货币银行学笔记整理

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货币银行学笔记整理

导论

一、概念

货币银行学：以货币、金融体系为研究对象，是研究货币运行机制、金融体系，以及人们系统地组织和治理货币运动与融资活动以促进商品经济进展的学科。

二、要紧内容及内在关系

1、要紧内容：货币、信用、金融机构、中央银行、货币政策、货币供求。

2、内在关系：

（1）货币：产生、进展、职能和制度。货币收支的别平衡一＞信用工具与市场（2）信用：还本付息的借贷行为。直截了当融资一间接融资一中介机构。

（3）金融机构：构成、职能、组织形式、业务活动、经营原则与理论。经济日子中的地位、妨碍一行为需规范一中央银行。

（4）中央银行：特点与性质、职能、业务。职能怎么实现？怎么保证社会长期稳定增长？

（5）货币金融与经济运行（货币供求）：货币政策的目标、工具、货币供给与需求理论。

三、研究意义

货币金融体系是经济的神经和血液循环系统

第一章货币与货币制度

第一节货币的产生与职能

一、货币的产生

1、起源（两种观点）

观点一：克服物物交换的别便

注：（1）物物交换的条件；供求一致；按劳动量计的交换比例统一；具有一定的保值能力。

（2）缺点：成本高、成功率低

观点二：从商品交换进展及其价值形式的进展中寻觅答案。

货币商品经济产物，伴随着商品经济的进展自发产生，是商品交换的产物，是商品流通的结果。

马克思分析：

（1）商品：用来交换的物品，有价值和使用价值。

商品的价值：凝聚在商品中的无差异的人类劳动，满脚人们交换需要，决定

于社会属性。使用价值：实用性，消费需要，决定于自然属性。

（2）怎么实现两个价值：必须经过商品的交换。

注：a、商品交换的原则：价值等价、使用价值相同

b、等价交换原则（3）商品价值表现形式的演变过程价值表现形式:以一种商品的价值来表现另一种商品的价值的方式商品价值的演变：简单的间或的价值形式—扩大的价值形式—普通的价值形式—货币价值形式商品--（两个价值实现）--交换--（怎么保证原则）--衡量--（经过相同价值的其他商品）--表现结论：货币是商品交换的产物，是商品流通的结果第二节货币的进展

（一）几个时期

1、朴素的商品货币时期以某种商品充当货币别用加工创造。局限：范围小、难分割、难携带

2、贵金属货币时期优点：自成单位便于计算、易于保存便于携带、牢固耐磨别易损坏、质地均匀易分割。

两次重要转变：质地上，从贱金属到贵金属（普通价值形式到货币价值形式）形态上，从称量到铸币（为信用货币浮现奠定了基础）中国统一流通的最早的货币——秦半两

中国历史上流通最久最成功的钞票币五铢钞票。起于汉武帝，终于唐高祖。

3、信用货币时期

（1）在流通中充当支付手段和流通手段职能的信用凭证。

（2）包括：银行券、存款通货及商业票据

（3）特点：a、可兑换性质（以价值物兑现，社会兑现，商品交换）b、债务货币c、调控货币

4、无现金时期？

（二）货币演变的特征建立在信任的基础上，要紧表现：其一，从货币产生来看，物物交换—交换媒介货币的浮现（货币价值的相对稳定性）

其二，从币材的演变：动植物—贵金属—纸

（三）货币的类型按价值关系分类按货币价值与币材价值分为：商品货币：有其他用途的商品代用货币：代表实质货币在市场上流通信用货币：充当普通等价物的信用凭证按货币形态实物货币、金属货币、纸质货币（有银行券和国家纸币，国家纸币可简称为纸币）存款货币（又称记账货币）

三、货币的职能

1、价值尺度概念：货币表现和衡量其他一切商品价值的职能。

作用：把商品价值表现为同名的量，为各种商品和劳务交换提供便利条件和技术基础

争论：纸币是否具有该职能？支持：纸币能够表现价值；反对：纸币本身零价值

2、流通手段货币在商品交换中充当交换媒介职能。特点：（1）货币必须是现实的；（2）人们只关怀货币购买力而非货币本身（所以产生了用价值符合替代货币商品）

争论：货币是否具有该职能？

有此功能

3、贮藏手段概念：退出流通，作为独立价值形态和社会财宝普通代表保存起来。作用：差不多成为人们满脚消费，顺利举行再生产和贮藏社会财宝的基本方式。争论：纸币是否具有该职能？

反对—纸币贬值，难贮藏

4、支付手段

概念：没有商品在并且同地与之相向运动，而是作为价值的独立存在单方面发生转移的货币，执行支付手段。

发挥作业的场所：赊买赊卖、大宗交易、国家财政、银行信用、各种费用的支付争论：纸币是否具有该职能？

反对—通货膨胀；支持—信用交易正常举行

第二节怎么给货币下定义

一、日子中的货币

1、货币与通货；

2、货币与财宝；

3、货币与收入

二、教科书上的定义货币是指在商品和劳务的支付或债务的偿还中被普遍同意的任何东西。

注：1、货币的两大要素：其一，支付手段；其二，普遍同意。

2、货币的内容：任何商品或凭证

三、别同见解与争论普通等价物；社会计算的工具和“选票”（决定生产和受欢迎程度以安排生产，调控工具）；从职能动身；货币与财宝（开矿与对外贸易，经过增加货币量来增加财宝量）；货币与法律（经过法律来规定货币）；从操纵货币的要求动身）第三节货币制度

一、概述

1、含义：国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。

2、背景：前资本主义；铸造权的分散；货币流通的紊乱。

3、形成特点：其一，以人们对商品货币关系的充分认识为基本前提。理由：（1）货币与货币制度产生别同步（货币产生非常久往后才产生货币制度）

（2）有多种类型的货币制度在；

（3）货币制度由社会决定。其二，由政府制定并由政府强制保障实施理由：（1）在制度的形成中，政府为主体；（2）制度依赖政府运用法律、行政、经济手段来维系；

（3）制度以政府信誉作担保。

二、构成要素

（一）币材的确定：一具国家确定使用啥金属来做本位货币

特点：1、在金属货币制度下，币材的确定是制度的基础，也是建立制度的首要步骤；

2、挑选最后受本国经济条件所制约，有社会公众决定。（中国为“别兑现的信用货币”制度）

（二）货币单位的确定

1、规定货币单位的名称

最初：自然单位=货币单位

沿革：自然单位—有名无实，例如英镑—从新更名，例如法郎结果：单位名称确定—货币的名称

2、货币单位币值的确定

（1）金属货币：选定币材后，规定分量、成群

（2）代用货币：规定与重金属的兑换比例，确定价值

（3）信用货币：保证货币对内、外的相对稳定性（维持一具对自个儿有利的比价）（三）货币的铸造、发行与流通

1、货币种类

（1）主币

1）概念：一国的基本通货（本位币）在金属货币流通时，是按法定币材、规格由国家造币厂铸造的脚值货币。

2）特点：a、最小规格为一具货币单位；b、具有无限法偿力；（在主币流通的事情下，国家对本位币在法律上给予的无限支付能力，无数量和条件的限制）；c、自由创造（在金属本位下的一种制度，特有金属条块的公众能够自由的把特有的贵金属送到国家造币厂请求造成金属本位币，造币厂按国家规定，免收或者仅收铸造费）

3）意义：

其一，使本位币的名义价值同它所包含的金属价值相一致；其二，使货币流通量自发习惯商品流通的客观需要，从而自发的调节了流通中的货币量。

（2）辅币

1）概念：本位币一下的小额通货，共日常零星交易和找零之用。

2）特点：

一、常以贱金属铸造，为别脚值货币。注：为何为别脚值货币？

1、确保辅币与本位币按法定比例流通，以保证其辅助作用的实现和流通秩序的稳定；

2、确保辅币数量的相对稳定；

二、通常按法定比例与本位币交换（辅币制度）

三、具有有限法偿力，即铸币流通的事情下，国家对辅币在法律上给予的有限支付能力。

注：缘故：其一是因为辅币为别脚值货币，为了爱护债权人的利益；其二是为幸免本位币被驱赶。

现状较为复杂

四、限制铸造

注：（i）内涵：只能由国家用金库的金属铸造；

（ii）作用：可防止私铸利，又可限制辅币数量，维持其名义价值，防治辅币排斥主币。

2、银行券与纸币的发行流通

（1）银行券：银行发行的，用以代替商业票据的银行票据。

（2）纸币：由国家发行和强制流通的货币符号。

（四）预备金制度

1、内容：集中金预备与央行或国库的有关规定。

2、作用：国际支付备用金；收放金币的备用金；兑现存款或银行券的备用金。

三、货币制度的演变

别兑现的信用货币制度

（一）银本位制

1、概念：以白银为本位币币材的货币制度。

2、内容：银币为本位；可自由铸造与熔化；具有无限法偿力。

3、缺陷：（1）金贵银贱；（2）银价极别稳定。

别利之处：（1）别符合“货币单位价值相对稳定”；（2）使汇率别稳定，对外贸

易别易扩张；（3）银价上升，妨碍出口，国际收支恶化；银价下跌，有利于出口，

但外债负担加重，并妨碍外国直截了当投资。

4、我国历史上的银本位制三次“废两改元”

第一次：1910年，清政府颁布《币制则例》；定名为元，银为本位；以元为主币，重库平七钞票二分。由于辛亥XXX而结束。

第二次：1914年，北洋政府《国币条例》及其《实施细则》，是我国历史上较为完善的货币制度。

第三次：“两元”并存的双重币制，阻碍经济。要求废两的声音强烈，1932废两

改元。结果成功，但未真正统一。

国民党法币改革：

1、内容：（1）废除银本位；（2）实现“金汇兑本位”制度，与1935年11月4日实行。

2、评价：（1）把银币从本位币还原为一般商品，割断了中国货币与白银的关系；（2）顺应了当时世界的普遍做法和历史进展必定趋势，是中国货币制度的进步；（3）货币发行权由分散走向集中。

金银复本位

1、开始于1663年的英国。

2、类型：平行本位：在金银复本位下，金银币按金属价值流通。双本位：在金银复本位下，金银币按法定比例流通。

“劣币驱赶良币”名义价值＞实际价值跛行本位：银币限制铸造

金本位：

1、时刻：1816—1914年

2、内容：（1）、金币为本位币自由铸造（结束混乱，物价稳定）；

（2）、银行券、辅币与金币并且流通，且按面值自由兑换（补充币材，币值稳定）；（3）、金币与黄金自由输入与输出（金价与外汇市场的稳定）。

3、积极作用：促进生产、信用进展；促进国际资本流淌。消亡缘故：资源限制；各

国经济进展极别平衡；经济危机的加剧与频繁。

金块本位：金汇兑本位（虚金本位）；别兑现信用货币制度第二章信用与信用工具第一节信用与信用形式

一、信用的产生和进展

1、概念：以还本付息为条件的信贷行为，是特别的价值运动形式。注：（1）以取得利息为目的，被贷方的货币或商品为生息资产；

（2）价值运动形式特别性：源于信用活动是所有权别变的价值单方面的临时让渡和转移。

2、信用产生

（1）前提条件：私有财产浮现

（2）形式：实物借贷和货币借贷

3、信用进展过程

（1）高利贷：极高的利率；非生产性。

（2）资产阶级反高利贷的斗争。立法—银行

二、现代信用活动的基础

（一）信用经济缘故：工业化和进展中国家，债权债务是极为普遍的。

（二）行为主体

1、个人

（1）含义：有货币收入的任何人

（2）特点：从个体角度—支出以收入为度（往往有结余）从整体角度—大多数年份通常是盈余，从而是货币市场上货币资金的要紧供给者。

2、信用关系中的企业个体角度：既是巨大的资金需求者，优势供给者。整体角度：总体需求大大超过供给。

3、政府

（1）概念：从中央到地点的各级财政收支。

（2）特点：由于赤字普遍存在且规模可观，政府普通是货币资金的需求者。

三、信用形式

（一）分类

1、以期限长短分类即期、短期、中期、长期信用

2、以有无抵押品有担保信用（对物），无担保信用（对人）

3、以受信者用途消费信用、营利信用、政府信用

4、以有无中介人

直截了当信用（企业债券）、间接信用（银行贷款，银行债券，要看使用的工具的负责人是谁）

5、以信用主体商业信用、银行信用、政府信用、民间信用基本信用形式

（一）商业信用

1、概念：销售商品时，企业之间以赊销商品或预付货款的形式提供的信用。

2、特点：（1）产生于产业循环的过程中；

（2）具有直截了当性（双重性）

1）直截了当以商品形式提供；2）直截了当在企业之间举行，没有中介人（最后的贷款人和借款人）

（3）包括两种别同性质的经济行为，即商品买卖和资金借贷。

（4）商业信用的规模通常与产业资本的周期动态相一致。

3、被企业普遍同意的缘故受信方：直截了当满脚对商品的需求；授信方：有效实现促销的目的。

4、局限性：规模有限（以企业资本为限）；范围有限（方向性，基于互信的双方）；期限有限（6个月到期票据可贴现）

（二）银行信用

1、概念：以货币形式提供的信用。

2、特点：广泛的同意性；信用制造能力；一定的打算性。

3、与商业信用的区不与联系

商业信用是信用体系的基础。银行信用是商业信用基础上进展起来的，是对商业信用的补充和延伸。

区不：（1）规模局限性的突破（资金多）

（2）信用能力提升注：在方向性上，针对性更多。由于了解资金的运用，因此更加了解企业信用。在期限上的短期性上，因为资本有进有出，因此可有各种期限信用。（3）银行信贷出的资本独立于产业资本循环的货币资金，两者的动态保持一定的独立性。

（三）国家信用

1、概