中级经济师《专业知识与实务（金融）》知识点必练200题（含详解）

PAGEPAGE1中级经济师《专业知识与实务（金融）》知识点必练200题（含详解）一、单选题1.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是()。A、收入性不均衡B、货币性不均衡C、周期性不均衡D、结构性不均衡答案：B解析：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。选B。2.金融期货可以利用基差的变动规律进行的套利不包括（）。A、期现套利B、跨资产套利C、跨期套利D、跨市场套利答案：B解析：金融期货可以利用基差的变动规律进行期现套利、跨期套利和跨市场套利。3.下列关于关系营销的表述，错误的是（）。A、关系营销是指将寻找客户作为营销的重点B、关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解C、关系营销以竞争为导向D、随着技术的进一步发展，关系营销所需要的成本会不断减少答案：A解析：A项所谓关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的一种理念。4.()已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准。A、买断式回购B、银行间债券回购利率C、银行间回购利率D、质押式回购答案：C解析：银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。5.根据信托利益归属的不同，信托可分为（）。A、单一信托与集合信托B、民事信托与商事信托C、私益信托与公益信托D、自益信托与他益信托答案：D解析：根据受托人身份不同，信托可分为民事信托和商事信托；根据信托利益归属的不同，信托可分为自益信托和他益信托；根据信托设立目的的不同，信托可分为私益信托和公益信托；根据委托人人数的不同，信托可分为单一信托和集合信托。6.下列收入中属于商业银行营业外收入的是()。A、违约金B、投资收益C、赔偿金D、罚没收入答案：D解析：选项AC属于营业外支出内容，B为银行利润的一部分。D正确。7.非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为（）。A、外国债券B、欧洲债券C、亚洲债券D、国际债券答案：A解析：本题考查外国债券的概念。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。8.由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收入减少而引起的风险是()。A、操作性杠杆风险B、操作性失误风险C、国家风险D、投资风险答案：A解析：操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险，A正确。9.下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是()。A、监管资本充足性B、审批业务范围C、审批注册资本D、处理有问题银行答案：A解析：B和C属于准入监管，D属于退出监管。银行业市场运营监管内容的有：(1)资本充足性；(2)资产安全性；（3）流动适度性；（4）收益和理性；（5）内控有效性。10.金本位制下。各国汇率决定的标准是（）。A、铸币平价B、购买力平价C、利率平价D、买权／卖权平价答案：A解析：【知识点】汇率的决定基础。金本位制下．各国以金币作为本位货币。汇率的标准是铸币平价，即一国货币的含金量与另一国货币的含金量之比。11.三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30%、20%、50%，且各自的预期收益率相对应为10%、I5%、20%：这个投资组合的预期收益率是()。A、10%B、12%C、16%D、20%答案：C解析：该投资组合的预期收益率=30%×10%+20%×l5%十50%×20%=16%，选C。12.有关金融租赁公司与融资租赁公司的区别描述正确的是（）。A、中国银监会负责金融租赁公司的审批和监管，融资租赁公司由财政部进行审批和监管B、融资租赁公司可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场C、金融租赁公司按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定。D、金融租赁公司属于金融业中的其他金融业，而融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业答案：D解析：A错误，融资租赁公司由商务部进行审批和监管；B错误，金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场；C错误，融资租赁公司按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定。13.在经营管理过程中，商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营活动，这种风险管理策略称为()。A、风险抑制B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿答案：A解析：风险抑制是指商业银行在经营管理过程中，主动拒绝或退出某些高风险经营活动。14.假定预期当年1年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是()。A、9%B、10%C、11%D、20%答案：B解析：根据预期理论，长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均水平，即（9%+11%）/2=10%。15.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是()。A、不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷B、需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷C、需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷D、不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷答案：D解析：本题考查欧洲货币市场的特点。欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。16.下列中央银行的职能中,属于“政府的银行”职能的是（）。A、管理境内金融市场B、制定实施货币政策C、控制信用规模D、代理国债发行答案：D解析：中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：（1）代理国库；即经办政府的财政预算收支，充当政府的出纳。（本句为2017年新增）（2）代理政府金融事务；如代理国债发行及到期国债的还本付息等。（3）代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等；（4）充当政府金融政策顾问，为一国经济政策的制定提供各种资料、数据和方案。（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。（7）保管外汇和黄金储备。17.道义劝告和窗口指导属于（）货币政策工具。A、一般性B、间接信用控制C、选择性D、直接信用控制答案：B解析：间接信用控制货币政策包括道义劝告和指导窗口。道义劝告是中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。18.20世纪70年代后期，“滞胀”的出现使许多经济学家对()产生了怀疑。A、需求拉上论B、成本推进论C、不平衡增长模型D、北欧模型答案：A解析：需求拉上论认为，当经济中需求的扩张超出总供给的增长时，过度需求就会拉动价格总水平持续上涨，从而引起通货膨胀。但滞涨的表现却是，在经济远未达到充分就业时，物价就持续上涨，失业也不断地增加，这就表明总供给小于总需求不是产生通货膨胀的原因。19.关于证券投资基金的说法，错误的是（）。A、无须托管，方便灵活B、集合理财，专业管理C、组合投资，分散风险D、利益共享，风险共担答案：A解析：【知识点】证券投资基金的特点。证券投资基金的特点有：（1）集合理财，专业管理。（2）组合投资。分散风险。（3）利益共享，风险共担。（4）严格监管，信息透明。（5）独立托管，保障安全。20.债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，这体现了债券的()。A、安全性B、流动性C、偿还性D、风险性答案：C解析：债券的偿还性指的是债券由规定的偿还期限，债务人必须按期向债务人支付利息和偿还本金。21.在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行()。A、登记制B、备案制C、注册制D、审批制答案：D解析：本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。我国证券公司实行审批制的市场准入制度。22.下列关于风险的说法，不正确的是（）。A、风险是损失的来源，同时也是盈利的基础B、风险是收益的概率分布C、风险是一个事前概念，损失是一个事后概念D、风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，可以等同于损失本身答案：D解析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态。虽然风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。23.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推进型D、供求混合型答案：C解析：成本推进：是由于工资成本、垄断利润、原材料等生产成本提高。24.联合银行制度是()。A、单一银行制度B、分支银行制度C、持股公司制度D、连锁银行制度答案：D解析：连锁银行制度又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。也是规避法律限制开设分支行的一种策略。25.通货紧缩的基本标志是（）。A、货币供应量持续下降B、价格总水平的持续下降C、经济增长率持续下降D、所有商业和劳务价格的普遍下降答案：B解析：通货紧缩的基本标志是价格总水平的持续下降。AC也是通货紧缩的标志，但不是基本标志，选B。26.商业银行新的业务运营模式的核心是（）A、前后台分离B、设大堂经理C、前后台合并D、设综合业务窗口答案：A解析：本题考查商业银行经营的新型业务运营模式。商业银行新的业务运营模式的核心是前后台分离。27.根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指()。A、货币对内可兑换B、资本项目可兑换C、经常项目可兑换D、完全可兑换答案：C解析：根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指经常项目可兑换。28.当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的货币政策和财政政策的配合形式是()。A、松的货币政策与松的财政政策B、紧的货币政策与紧的财政政策C、松的货币政策与紧的财政政策D、紧的货币政策与松的财政政策答案：C解析：松的货币政策与紧的财政政策较适合，在宏观经济处于消费需求偏旺而投资不足的结构性矛盾时期运用。针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对投资不足，应采取松的货币政策。29.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力，是()的要求。A、负债的流动性B、资产的流动性C、负债的安全性D、资产的安全性答案：A解析：负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力，选A。30.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。A、风险控制B、风险抵补C、风险识别D、风险测度答案：B解析：根据中国银行业监督管理委员2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，《监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。31.我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。这种情形是该企业承受的（）。A、利率风险B、汇率风险C、投资风险D、操作风险答案：B解析：本题考察汇率风险的试用情况。32.根据巴塞尔协议III的规定，以下不属于商业银行核心一级资本的是()。A、盈余公积B、实收资本C、优先股及其溢价D、一般风险准备答案：C解析：根据巴塞尔协议III的规定，优先股及其溢价属于其他一级资本。选C。33.信托区别于一般委托代理管理的重要特征是（）。A、委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B、受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D、受托人按委托人的意愿为委托人的利益或者特点目的的管理信托事务答案：C解析：根据信托的定义可知，信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。受托人以自己的名义管理或者处分信托财产是区别于一般委托代理的重要特征。34.在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、投资风险答案：C解析：远期外汇交易用于汇率风险的管理。35.金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益，称为()。A、债权收益B、余值收益C、服务收益D、运营收益答案：A解析：【知识点】债权收益的概念：债权收益是指金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益。36.公认为近代中央银行鼻祖的是()。A、美联储B、英格兰银行C、瑞典银行D、法兰西银行答案：B解析：本题考查中央银行的鼻祖。1694年成立的英格兰银行，它虽然成立晚于瑞典银行，但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。37.某债券面值100元,每年按5元付息，10年后到期还本，当年市场利率为4%，则其名义收益率是()。A、2%B、4%C、5%D、6%答案：C解析：名义收益率=票面收益／票面金额=5÷100=5%，选C。38.()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。A、风险识别B、风险监测C、风险计量D、风险控制答案：C解析：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。风险识别是基本要求。39.2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其中曝光了A银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。公告发布后，多家媒体对此做了报道转载。据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别费”为该分行核批给其支行的财务费用。但是，个别媒体和部分网友将这笔款项误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反响。这种情形是该支行的()。A、信用风险B、流动性风险C、合规风险D、声誉风险答案：D解析：声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。因此，题目所述情况属于该支行的声誉风险。40.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，是指金融工具的()。A、期限性B、流动性C、收益性D、风险性答案：B解析：四个选项都是金融工具的性质，题干中所描述的是流动性的定义，选B。41.互换合约实质上可以分解为一系列()组合。A、期货合约B、期权合约C、远期合约D、实物合约答案：C解析：互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。例如最常见的利率互换，双方约定：一方按期根据以本金额和某一固定利率计算的金额向对方支付；另一方按期根据本金额和浮动利率计算的金额向对方支付，实际只支付差额。42.在下列选项中，负债率是()。A、当年来清偿外债余额与当年国民生产总值之比B、当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比C、当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比D、当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比答案：A解析：负债率是当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比，选A。43.资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱是()金融机构的特点。A、存款性B、契约性C、投资性D、政策性答案：B解析：资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱是契约性金融机构（保险公司、养老基金等）的特点。选B。44.各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种模式为（）。A、机构监管B、功能监管C、混业监管D、目标监管答案：B解析：【知识点】功能监管的概念。所谓功能监管是指各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管。45.某投资者存人银行1000元，年利率为4%，每半年计息一次，若按复利计算，则该存款一年后的税前利息所得为（）元。A、40.2B、40.4C、80.3D、81.6答案：B解析：根据题意，半年利率=4%÷2=2%利息所得=1000×(1+2%)2-1000=404元，选B。46.从购入到卖出这段特有期限里所能得到的收益率为（）。A、本期收益率B、实际收益率C、到期收益率D、持有期收益率答案：D解析：持有期收益率为从购入到卖出这段特有期限里所能得到的收益率。47.弗里德曼认为货币政策的传导变量应为()。A、货币供应量B、利率C、物价水平D、基础货币答案：A解析：凯恩斯主义与弗里德曼的货币主义在货币政策传导变量的选择上产生分歧，凯恩斯主义认为应是利率，而弗里德曼的货币主义则坚持是货币供应量。48.在信托三方当事人中，（）处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置。A、委托人B、受托人C、受益人D、管理人答案：B解析：在信托三方当事人中，受托人处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置。49.Shibor的特征不包括()。A、复利计算B、无担保利率C、批发性利率D、由第三方评估考核答案：A解析：【知识点】Shibor的特征。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团，按照自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率．是单利、无担保、批发性利率。50.货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是()。A、社会劳动者100%就业B、所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作C、存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D、存在摩擦性失业和自愿失业答案：D解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外，选D。51.根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指()。A、货币对内可兑换B、资本项目可兑换C、经常项目可兑换D、完全可兑换答案：C解析：根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指经常项目可兑换。52.目前，我国中央银行的资本金的构成结构是()的资本结构。A、全部资本为国家所有B、国家和民间股份混合所有C、全部资本非国家所有D、无资本金答案：A解析：目前，我国中央银行的资本金的构成结构是全部资本为国家所有的资本结构，这也是目前大多数目家的资本结构。选A。53.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是()。A、以经济自由化和反对政府干预为思想基础B、货币政策对通货紧缩无能为力C、货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量D、扩张性财政政策需要相应的货币政策配合答案：B解析：本题考查治理通货紧缩的货币主义政策主张。货币主义实际上是主张通过扩大购买政府债券、降低存款准备金率等手段扩大货币供应量，从而压低市场利率，配合扩张性财政政策达到刺激消费与投资、振兴经济之目的。因而不能认为货币政策对通货紧缩无能为力。54.中国政府在美国发行的美元债券称为（）。A、欧洲债券B、武士债券C、外国债券D、熊猫债券答案：C解析：国际债券分为外国债券(foreignbond)和欧洲债券(Eurobond)：前者是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券；后者是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。55.根据IS-LM曲线，在IS曲线上的任何一点，都表示（）处于均衡状态。A、货币市场B、资本市场C、商品市场D、外汇市场答案：C解析：IS曲线上的点表示商品市场上总产出等于总需求量，故IS曲线上的点表示商品市场达到均衡的状态。56.根据我国现行规定．商业银行法定盈余公积弥补亏损和转增资本后的剩余部分不得低于注册资本的（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：A解析：【知识点】商业银行的利润分配。法定盈余公积金除可用于弥补亏损外。还可用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25％。57.石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于()通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、隐蔽型答案：B解析：石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于成本推进型通货膨胀。58.根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于()。A、投资的利率弹性和货币需求的利率弹性B、投资的利率弹性和货币供给的利率弹性C、投资的收入弹性和货币需求的收入弹性D、投资的收入弹性和货币供给的收入弹性答案：A解析：根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。59.在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着()的角色。A、债务人与抵押权人B、债权人与抵押权人C、债务人与发行人D、债权人与发行人答案：B解析：在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着债权人与抵押权人的角色。60.货币发行是中央银行最重要的()业务。A、负债B、资产C、中间D、表外答案：A解析：中央银行发行的货币即通常所说的钞票或现金，是基础货币的主要构成部分，是中央银行的最大负债项目，选A。61.下列影响货币供应量的因素中，储户能够决定的是（）。A、基础货币B、法定存款准备金率C、超额存款准备金率D、现金漏损率答案：D解析：【知识点】影响货币供应量的因素。中央银行决定准备金率和影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。62.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是()。A、集中核算B、业务外包C、前后台分离D、设综合业务窗口答案：C解析：商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是前后台分离。选C。63.近几年央行多次上调存款准备金比率，对于这一政策理解正确的是()。A、减少基础货币，从而增加货币供给量B、使货币乘数变小，从而降低货币供给量C、属于财政政策的一种，其对经济的影响是间接的D、目标是抑制通货紧缩答案：B解析：中央银行上调存款准备金比率，是货币政策的一种，其目的是为了抑制通货膨胀，它能够使货币乘数变小，从而降低货币供给量。选B；64.在我国的货币层次划分中，未包括在M1中，却包在M2中的是（）。A、支票存款B、流通中的现金C、单位活期存款D、单位定期存款答案：D解析：我国的货币供应量划分为以下层次：M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等65.在经营管理过程中，商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营活动，这种风险管理策略称为()。A、风险抑制B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿答案：A解析：风险抑制是指商业银行在经营管理过程中，主动拒绝或退出某些高风险经营活动。66.信托业的首要和基本功能是()。A、融通资金功能B、财产管理功能C、社会投资功能D、风险隔离功能答案：B解析：【知识点】信托的功能。信托本身就是一种财产管理的制度安排，财产管理功能是信托业首要和基本的功能。67.在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是()的职责。A、中国人民银行B、证监会C、保监会D、银监会答案：D解析：中国银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理，选D。68.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是()。A、核心负债比率B、单一集团客户授信集中度C、流动性缺口比率D、累计外汇敞口头寸比率答案：D解析：市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。69.根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于净资产的（）。A、5%B、10%C、20%D、40%答案：D解析：根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于净资产的40%。70.商业银行吸收200万元原始存款并贷放给客户，假定法定存款准备金率为16．5％，超额存款准备金率为3．5％，现金漏损率为2．0％，则该笔原始存款经过派生后的存款总数为（）万元。A、454．5B、463．7C、909．1D、927．3答案：C71.某国总需求和总供给处于基本平衡状态，但一定时期内农产品供不应求、价格上涨，并引发其他部门价格全面上涨。这种情形属于()通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推进型D、爬行式答案：B解析：【知识点】通货膨胀的成因。在需求和总供给处于平衡状态时，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生变动时，会通过部门之间的相互看齐过程而影响到其他部门，而导致一般物价水平的上升。72.信托公司的筹建期为批准决定之日起()。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：C解析：本题考查信托公司设立的阶段。信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月。73.以下不属于市场准入监管的是（）。A、审批资本充足率B、审批注册机构C、审批注册资本D、审批高级管理人员任职资格答案：A解析：市场准入监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。74.在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是（）。A、银监会B、保监会C、金融租赁公司D、金融资产管理公司答案：D解析：本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。75.现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值答案：C解析：本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。76.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（）。A、国际收支逆差政策B、增加收入政策C、赤字财政政策D、收入指数化政策答案：C解析：凯恩斯主义认为治理通货紧缩的有效手段是：①扩张性的货币政策，即增加货币供应量，压低利率，以刺激投资与消费；②赤字财政政策，即政府要用举债的办法发展经济，扩大有效需求。77.以下不属于股票基金与股票的差异的是（）。A、股票价格始终处于变动之中，而股票基金每天只有一个价格B、股票价格会有市场供求影响，而股票基金不会C、股票反映的是股权债务关系，股票基金反映的是委托关系D、股票投资风险较大，股票基金投资风险低于单一股票的投资风险答案：C解析：（1）股票价格在每一交易日内始终处于变动之中；股票基金净值的计算每天只进行一次，因此每一交易日股票基金只有一个价格。（2）股票价格会由于投资者买卖股票数量的多少和强弱的对比而受到影响；股票基金份额净值不会由于买卖数量或申购、赎回数量的多少而受到影响。（3）人们在投资股票时，会根据上市公司的基本情况对股票价格高低的合理性作出判断；但对基金份额净值高低进行合理与否的判断是没有意义的，因基金份额净值是由其持有的证券价格复合而成。（4）单一股票的投资风险较为集中，投资风险较大；股票基金由于分散投资，投资风险低于单一股票的风险。78.2003年，中国银监会提出的监管新理念是()、提高透明度。A、管业务、管风险、管内控B、管法人、管风险、管市场C、管业务、管风险、管市场D、管法人、管风险、管内控答案：D解析：2003年，中国银监会提出的监管新理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。选D。79.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。该观点源自管制理论中的()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论答案：A解析：公共利益论认身监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。选A。80.改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和()。A、提高金融监管能力B、建立完善的金融市场法规C、建立严格的内控机制D、完善市场经济体制答案：C解析：改善我国商业银行经营与管理的条件是：①建立规范的公司治理结构；②建立严密的内控机制；③建立科学的激励约束机制。选C。81.货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，()之间就存在矛盾。A、稳定物价与充分就业B、稳定物价与经济增长C、稳定物价与国际收支平衡D、经济增长与国际收支平衡答案：A解析：根据菲利普斯曲线，稳定物价与充分就业之间就存在矛盾，失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。82.一国实现资本项目可兑换所需的条件不包括（）。A、稳定的宏观经济环境B、稳健的金融体系C、弹性的汇率制度D、本币为国际储备货币答案：D解析：【知识点】资本项目可兑换。一个国家要实现资本项目可兑换需要一定的条件，主要是：（1）稳定的宏观经济环境。（2）稳健的金融体系：（3）弹性的汇率制度。83.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A、公司债券B、银行承兑汇票C、大额可转让定期存单D、商业票据答案：D解析：本题考查商业票据的概念。商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。84.货币主义认为货币政策传导变量为（）。A、利率B、货币供应量C、超额准备D、基础货币答案：B解析：本题考查弗里德曼为代表的货币主义的主张。货币主义认为货币政策传导变量为货币供应量。85.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A、公司债券B、银行承兑汇票C、大额可转让定期存单D、商业票据答案：D解析：本题考查商业票据的概念。商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。86.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于()。A、50%B、60%C、45%D、35%答案：D解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于35%。87.在我国证券回购市场上，回购期限为()。A、1个月以内B、3个月以内C、6个月以内D、1年以内答案：D解析：回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，回购期限在1年以下，选D。88.根据资产定价理论，会引起非系统性风险的因素是（）A、宏观经济形势变动B、税制改革C、政治因素D、公司经营风险答案：D89.在金融期权中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是()。A、看涨期权B、欧式期权C、看跌期权D、美式期权答案：C解析：按照买方权利的不同，金融期极合约可分为看涨期权和看跌期权，其中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是看跌期权。选C。90.根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于净资产的（）。A、5%B、10%C、20%D、40%答案：D解析：根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于净资产的40%。91.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行以()为主的政策。A、扩张性货币政策B、增加收入政策C、赤字财政政策D、收入指数化政策答案：C解析：治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行积极的财政政策，同时辅以扩张性的货币政策，选C。92.一般所说的短期政府债券市场指的就是()市场。A、公司债券B、国债C、国库券D、地方政府债券答案：C解析：狭义的短期政府债券仅指国库券。一般所说的短期政府债券市场指的就是国库券市场。93.信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务，以实现其（）的功能。A、融通资金B、社会投资C、风险隔离D、社会公益服务答案：D解析：信托的功能包括：财产管理功能、融通资金功能、社会投资功能、风险隔离功能和社会公益服务功能。其中，信托业可以为欲捐款或资助的社会公益事业的委托人服务，以实现其社会公益服务的功能。94.商业银行经营的核心：市场营销是()。A、扩大贷款规模B、商业银行经营的核心：市场营销：市场营销C、增加资本金D、提高收益答案：B解析：商业银行经营的核心：市场营销：市场营销是经营的核心和灵魂，也是商业银行经营的核心：市场营销。95.我国有组织的股份转让系统不包括()。A、主板市场B、中小企业板市场C、创业板市场D、国际板答案：D解析：主板市场(上交所、深交所，传统产业)，中小企业板(2004)：与主板的区别在于上市规模;创业板(2009)：高新技术或新兴经济企业。代办股份转让市场：三板市场。2013年全国中小企业股份转让系统正式运营96.金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是()。A、商业银行B、中央银行C、企业D、居民户答案：A解析：在金融宏观调控机制的构成要素中，中央银行是调控主体，企业与居民户是调控受体，商业银行是变换中介。97.期权与其他衍生金融工具的主要区别是()。A、期权交易的风险在买卖双方之间的分布是对称的B、其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的C、期权买方的损失是有限的，不会超过期权费D、其他衍生金融工具所产生的损失有限的答案：B解析：与其他衍生金融工具所产生的风险格局对称不同的是，期权交易中，期权的买方是有权利而无义务（只是交纳期权费），而卖方则只有义务却无自由选择的权利。这与远期、期货的买卖双方到期时都必须履约完全不同。98.根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的()。A、和B、乘积C、差额D、商答案：B解析：货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。99.关系营销与传统营销的区别是（）。A、对顾客的理解B、风险防范能力不同C、商业银行的地位不同D、服务特性不同答案：A解析：本题考查关系营销与传统营销的区别。关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解不同。100.在商业银行的成本管理中，员工工资属于()。A、税费支出B、经营管理费用C、补偿性支出D、营业外支出答案：B解析：经营管理费用是指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括员工工资、电子设备运转费、保险费等经营管理费用。101.中央银行的公开市场业务的优点是()。A、主动权在政府B、主动权在企业C、主动权在商业银行D、主动权在中央银行答案：D解析：中央银行的公开市场业务的优点是主动权在中央银行，不像再贴现那样被动。选D。102.以下不属于证券经纪业务基本要素的是（）。A、证券经纪商B、证券交易的标的物C、委托人D、证券交易方式答案：D解析：本题考查证券经纪业务基本要素。证券经纪业务基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。103.在商业银行成本管理中，能够计入经营管理费用的是（）A、利息支出B、研究开发费C、固定资产折旧D、保险费答案：D104.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于()。A、金融监管机构B、契约性金融机构C、存款性金融机构D、开发性金融机构答案：D解析：世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于开发性金融机构。105.具有“准货币”特性的金融工具是()。A、货币市场工具B、资本市场工具C、金融衍生品D、外汇市场工具答案：A解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。106.目前唯一没有资本金的中央银行是（）。A、美国联邦储备银行B、英格兰银行C、韩国中央银行D、德国中央银行答案：C解析：韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。107.“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为（）。A、4%B、8%C、10%D、15%答案：B解析：本题考查“巴塞尔新资本协议”规定。“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为8%。108.目标监管容易造成监管成本的（）和监管效率的（）。A、上升；上升B、下降；下降C、上升；下降D、下降；上升答案：C解析：目标监管会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管，容易造成监管成本的上升和监管效率的下降。109.股票交易和债券交易中的“一手”分别指（）。A、100股和1000张B、100股和1000元C、100元和1000元D、100元和1000张答案：B解析：【知识点】证券经纪业务。股票交易中常用“手”作为标准单位，通常l00股为一标准手。若是债券，则以1000元为一手。110.下列关于证券私募发行的优点不正确的是()。A、简化了发行手续B、节省发行费用C、较少受到法律法规约束D、发行价格和交易价格会比较高答案：D解析：私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者，造D。111.我国通过设立具有主权财富基金性质的中国投资公司来管理部分外汇储备，这是一种()管理模式。A、最优的外汇储备总量B、国际通行的外汇储备结构C、积极的外汇储备D、传统的外汇储备答案：C解析：积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有两种：①货币当局本身的外汇管理转型；②由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理。112.商业银行销售理财产品要坚持按照()，将适合的产品卖给适合的客户的指导思想。A、公平、公正、公开原则B、风险匹配原则C、高风险高收益原则D、适合性原则答案：B解析：理财产品销售要坚持“按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户”的指导思想。113.目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的()方法。A、机制管理B、事前管理C、事中管理D、事后管理答案：C解析：事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，选C。114.《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的()。A、4%B、8%C、10%D、15%答案：B解析：《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的8%。选B。115.()银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨越的“防火墙”。A、分业经营B、综合性C、全能D、分支答案：A解析：分业经营银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨越的“防火墙”。选A。116.通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是()。A、直接融资B、间接融资C、项目融资D、长期融资答案：B解析：间接融资是指通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖，选B。117.我国信托市场的供给主体主要是()。A、个人B、普通机构C、信托公司D、基金管理公司答案：C解析：信托市场的供给主体是能够接受委托人委托，以信托方式管理委托人财产的信托受托人。目前，我国信托市场的供给主体主要是信托公司。118.某证券的β值为1.5,且市场投资组合的实际收益率比预期收益率高10%，则该证券实际收益率比预期收益率高()。A、5%B、10%C、15%D、85%答案：C解析：根据证券市场线，该证券的风险溢价水平=10%x1.5=15%，选C。119.非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为（）。A、外国债券B、欧洲债券C、亚洲债券D、国际债券答案：A解析：本题考查外国债券的概念。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。120.下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是()。A、中央银行具有完全的自主权B、对货币供应量的作用迅速C、作用猛烈，缺乏弹性D、对松紧信用较公平答案：C解析：中央银行存款准备金政策优点：央行具有完全的自主权（最容易实施）；作用迅速；对松紧信用公平，同时影响所有的金融机构。缺点：作用猛烈、缺乏弹性；政策效果受超额准备金影响。多选题1.货币市场中交易的金融工具一般都具有()等特点。A、期限短B、收益率C、流动性高D、流动性低E、利率敏感答案：ACE解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点。BD是资本市场工具的特点，选ACE。2.在金融工具四个性质之间，存在反比关系的是（）。A、期限性与收益性B、期限性与风险性C、流动性与收益性D、期限性与流动性E、收益性与风险性答案：CD解析：此题目考核的是金融工具的四个性质之间的关系。其中，期限性、风险性与收益性彼此之间存在正相关关系，它们都与流动性负相关。3.货币政策的基本特征包括()。A、货币政策是宏观经济政策B、货币政策是调节社会总需求的政策C、货币政策是长期连续的经济政策D、货币政策是直接调控政策E、货币政策主要是间接调控政策答案：ABCE解析：货币政策的特征包括：货币政策是宏观经济政策。货币政策是调节社会总需求的政策。货币政策主要间接调控政策。货币政策是长期连续的经济政策。故D选项错误。4.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。该地区当时的货币乘数为（）。A、2B、2.75C、3D、3.25答案：B解析：本题考查货币乘数的计算。Ms=C+D=1500+D、D是存款总额D=4000所以Ms=C+D=1500+4000=5500B=C+R=1500+500=2000所以货币乘数=5500/2000=2.755.以下对信托当事人描述正确的是（）。A、信托当事人包括委托人.受托人和受益人B、受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人C、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D、受托人不可以作为受益人E、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人答案：ABC解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。因此，DE错误，选择ABC。6.中央银行投放基础货币的渠道有（）。A、对商业银行等金融机构的再贷款B、商业银行在中央银行的存款C、收购金、银、外汇等储备资产投放的货币D、购买政府部门的债券E、卖出政府部门的债券答案：ACD解析：本题考查中央银行投放基础货币的渠道。中央银行投放基础货币的渠道有对商业银行等金融机构的再贷款；收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；购买政府部门的债券。7.分业经营银行制度的优点()。A、在证券、保险和银行之间竖立了防范风险的“防火墙”B、有利于金融监管达到预期效果C、有利于银行通过业务的互补性分散金融风险D、有利银行形成范围经济E、保护存款人利益答案：ABE解析：CD是综合性银行制度即混业经营银行制度的优点，ABE正确。8.以下（）是今后商业银行中间业务的发展重点。A、不断提升中间业务的金融创新能力B、不断中间业务的金融科技化、金融信息化水平C、重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系D、注重人才培养，提高专业人员素质E、扩大吸收存款、发放贷款的规模答案：ABCD解析：中间业务经营的基本内容包括不断提升中间业务的金融创新能力、不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平、重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系、注重人才培养，提高专业人员素质。选ABCD9.在市场经济制度下，货币均衡主要取决于()。A、稳定的物价水平B、次量的国际储备C、健全的利率机制D、发达的金融市场E、有效的中央银行调控机制答案：CDE解析：市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。选CDE。10.供给学派主张采取刺激生产增加供给的方法来治理通货膨胀，其主要措施有A、减税B、增加进口C、削减社会福利开支D、适当增加货币供给E、精简规章制度答案：ACDE解析：积极的供给政策：通货膨胀通常表现为物价上涨，也就是与货币购买力相比的商品供给不足。因此，在抑制总需求的同时，可以积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货膨胀。倡导这种政策的学派被称为供给学派，其主要措施有：(1)减税。(2)削减社会福利开支。(3)适当增加货币供给，发展生产。(4)精简规章制度。11.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。A、外汇汇率下跌B、外汇汇率上涨C、本币汇率上涨D、本币升值E、本币贬值答案：BE解析：本题考查国际收支对汇率的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。12.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有()。A、长期债务率B、负债率C、债务率D、偿债率E、短期债务率答案：BCDE解析：世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有BCDE。13.大额可转让定期存单的特点包括（）。A、记名且不可流通转让B、不记名，且可在市场上流通并转让C、面额固定且较大D、不可提前支取，只能在二级市场上流通转让E、利率既有固定的，也有浮动的答案：BCDE解析：传统定期存单记名且不可流通转让。14.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着()等重要职能。A、发行的银行B、政府的银行C、国有的银行D、银行的银行E、管理金融的银行答案：ABDE解析：中央银行职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面，选ABDE。15.我国参与同业拆借市场的金融机构有()。A、证券公司B、商业银行C、证券登记结算公司D、信托公司E、财务公司答案：ABDE解析：同业拆借市场的参与者相当广泛，商业银行、非银行金融机构和中介机构都是同业拆借市场的主要参与者。我国同业拆借市场的参与机构包括中资大型银行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、外资金融机构以及其他金融机构（如城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、资产管理公司、社保基金、投资公司、企业年金、其他投资产品等）。16.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是()。A、信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券的客户B、信用经纪业务主要有融资和融券两种类型C、投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险D、投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入E、投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益答案：ABDE解析：选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险，C错误，选ABDE。17.一个国家之所以可以运用货币政策调节国际收支不平衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生（）等调节作用。A、需求效应B、结构效应C、价格效应D、利率效应E、供给效应答案：ACD解析：在国际收支逆差时，可以采用紧的货币政策，紧的货币政策对国际收支的调节作用主要有三个方面：一是产生需求效应；二是产生价格效应；三是产生利率效应。而在国际收支顺差时，可以采用松的货币政策。松的货币政策能对国际收支产生进口需求扩大的需求效应，价格上涨限制出口、刺激进口的价格效应，以及利率降低阻碍资本流入、刺激资本流出的利率效应。18.按照单利计算的各类收益率包括()。A、名义收益率B、当期收益率C、到期收益率D、实际收益率E、市场收益率答案：ABD解析：按照单利来计算收益率，就是不考虑货币的时间价值，包括ABD。19.下列业务中，属于中央银行作为“政府的银行”所具有的基本职责的有（）。A、代理国库B、向商业银行贷款C、代理政府金融事务D、买卖外汇E、集中保管存款准备金答案：AC解析：中央银行作为政府的银行具有以下基本职能：代理国库、对政府融通资金、代理政府金融事务、代表政府参加国际金融活动、充当政府金融政策顾问。20.治理通货紧缩的政策和措施有（）。A、扩张性的财政政策B、扩张性的货币政策C、扩大对外贸易D、加快产业结构的调整E、推进金融政策制度建设答案：ABD解析：本题考查治理通货紧缩的政策和措施。治理通货紧缩的政策和措施有扩张性的财政政策、扩张性的货币政策、加快产业结构的调整、其他措施。21.商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括（）。A、品格B、资本C、经营环境D、成本E、担保品答案：ABCE解析：商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”标准包括品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。22.关于债券市场描述正确的是()。A、银行间债券市场是主体B、交易所市场是批发市场C、银行间市场典型的结算方式是逐笔结算D、商业银行柜台市场的交易品种是现券交易E、交易所市场实行两级托管制答案：ACDE解析：交易所市场是零售市场。23.中央银行经营国际储备的重要作用包括（）。A、刺激国内经济增长B、维护汇率稳定C、稳定币值D、扩大出口E、平衡国际收支答案：BCE解析：中央银行经营国际储备是中央银行作为政府的银行这一功能的又一表现。中央银行为稳定币值、稳定汇价、调节国际收支，保管黄金、外汇等储备资产。24.分业经营银行制度的优点()。A、在证券、保险和银行之间竖立了防范风险的“防火墙”B、有利于金融监管达到预期效果C、有利于银行通过业务的互补性分散金融风险D、有利银行形成范围经济E、保护存款人利益答案：ABE解析：CD是综合性银行制度即混业经营银行制度的优点，ABE正确。25.作为资本市场的直接金融机构，投资银行的基本功能包括（）。A、媒介资金供求B、构造证券市场C、优化资源配置D、创造流动性E、促进产业集中答案：ABCE解析：一般来说，作为资本市场的直接金融机构，投资银行有四个基本功能：媒介资金供求、构造证券市场、优化资源配置、促进产业集中。26.布雷顿森林体系的内容主要包括()。A、建立永久性国际金融机构B、实行双挂钩的浮动汇率制度C、扩大特别提款权的作用D、取消对经常账户交易的外汇管制E、建立欧洲货币合作基金答案：AD解析：注意不同货币体系的区别。布雷顿森林体系的内容包括：1.建立一个永久性国际金融机构：IMF;2.实行双挂钩的固定汇率制;3.取消对经常账户交易的外汇管制，但对国际资本流动做出一定限制。27.证券投资基金的特点包括（）。A、集中理财，专业管理B、组合投资，分散风险C、利益共享，风险共担D、严格监管，信息透明E、独立托管，保障安全答案：BCDE解析：证券投资基金的特点包括：1.集合理财，专业管理2.组合投资，分散风险3.利益共享，风险共担4.严格监管，信息透明5.独立托管，保障安全28.商业银行管理的内容十分丰富，主要包括以下（）方面。A、资产负债管理B、资本管理C、风险管理D、财务管理E、信贷管理答案：ABCD解析：商业银行管理的内容十分丰富，主要包括：资产负债管理；资本管理；风险管理；财务管理；人力资源开发与管理。选ABCD29.下列说法中，属于金融风险管理流程环节的是（）。A、风险识别B、风险评估C、风险转移D、风险控制E、风险监控答案：ABDE解析：金融风险管理的流程有六个步骤：风险识别——风险评估——风险分类——风险控制——风险监控——风险报告。30.银行承兑汇票一级市场设计的主要行为包括()。A、贴现B、出票C、再贴现D、转让E、承兑答案：BE解析：【知识点】银行承兑汇票市场。银行承兑汇票市场主要由一级市场和二级市场构成。，一级市场即发行市场．主要涉及汇票的出票和承兑行为；二级市场相当于流通市场，涉及汇票的贴现与再贴现过程。31.在外债总量管理中，外债的吸收能力取决于债务国的()。A、负债能力B、管理能力C、营运能力D、偿债能力E、扩张能力答案：AD解析：外债总量管理的核心，是使外债总量适度，不超过债务国的吸收能力。外债的吸收能力取决于债务国的负债能力和偿债能力两个方面。前者决定债务国能否将借入的外债消化得了，使用得起；后者决定债务国对外债能否偿还得起。32.用于风险识别的方法主要有()。A、筛选——监测——诊断法B、Zeta法C、情景分析法D、极限测试法E、风险树搜寻法答案：AE解析：风险识别是要辨明所面临的风险在质上属于何种类型。用于风险识别的方法主要有“筛选——监测——诊断法”和风险树搜寻法等。33.下列属于商业银行利润总额的构成部分的是()。A、投资收益B、营业利润C、违约金D、营业外收支净额E、证券交易差错收入答案：ABD解析：商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额，违约金属于营业外支出，评奖交易差错收入属于营业外收入。选ABD。34.以下()属于金融衍生品。A、即期B、金融远期C、金融期货D、金融互换E、信用衍生品答案：BCDE解析：金融衍生品合约有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。即期交易不属于金融衍生品的范围。35.我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有()。A、存款业务B、贷款业务C、汇兑业务D、结算业务E、保险业务答案：ABD解析：分业经营的银行制度下，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券保险等其他金融业务的制度安排。36.从借方来看，利率风险主要有()。A、以固定利率的条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对于上升后的利率水平而少收利息的经济损失B、连续不断地借入短期资金，而利率不断上升，借方蒙受不断多付利息的经济损失C、连续不断地贷出短期资金，而利率不断下降，贷方蒙受不断少收利息的经济损失D、以浮动利率的条件借人长期资金后利率下降，借方蒙受相对于下降后的利率水平而多付利息的经济损失E、以浮动利率的条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对于期初的利率水平而多付利息的经济损失答案：BE解析：从借方来看，利率风险主要有：①以固定利率的条件借入长期资金后利率下降，借方蒙受相对于下降后的利率水平而多付利息的经济损失；②以浮动利率的条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对于期初的利率水平而多付利息的经济损失；③连续不断地借入短期资金，而利率不断上升，借方蒙受不断多付利息的经济损失。37.封闭式基金与开放式基金主要区别有（）。A、期限相同B、份额限制不同C、交易场所不同D、价格形成方式不同E、激励约束机制与投资策略不同答案：BCDE解析：封闭式基金与开放式基金主要区别有：期限不同、份额限制不同、交易场所不同、价格形成方式不同和激励约束机制与投资策略不同。38.以下属于信托基本特征的是（）。A、信托财产权利与利益相分离B、信托财产的独立性C、信托的有限责任D、信托管理的非连续性E、信托的连带责任答案：ABC解析：信托基本特征包括：(1)信托财产权利与利益相分离；(2)信托财产的独立性；(3)信托的有限责任；(4)信托管理的连续性。39.我国中央银行货币政策工具包括（）。A、存款准备金率B、代理国库C、再贴现与再贷款D、公开市场操作E、常备借贷便利答案：ACDE解析：我国中央银行货币政策工具包括：存款准备金率、再贴现与再贷款、公开市场操作、常备借贷便利以及中期借贷便利。40.以下属于信托特别许可业务的是（）。A、基础设施信托业务B、房地产信托业务C、证券投资信托业务D、信托资产证券化业务E、企业年金信托业务答案：DE解析：信托特别许可业务主要有私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务等。不定项选择（总共40题）1.我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购中的运作行为和并购后的运营模式是：(1)为了补充并购资金的不足，从国内商业银行取得了5年期浮动利率的美元贷款；(2)被并购的公司依然在该发达国家生产原有品牌的汽车，有部分汽车零部件转从我国进口，有部分汽车对我国出口；(3)被并购的公司会将暂时闲置的货币资金在当地进行股票投资。为了控制从我国进口汽车零部件时的汇率风险，被并购的公司可以采取的方法有()。A、进行远期外汇交易B、进行利率期货交易C、进行货币期货交易D、进行利率期权交易答案：AC解析：为了控制从我国进口汽车零部件时的汇率风险，被并购的公司可以进行远期外汇交易和货币期货交易。2.2015年末，某国未清偿外债余额为2000亿美元，其中，1年及1年以下短期债务为400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元。该国2015年国民生产总值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总额为1600亿美元，服务出口总额为900亿美元。2015年该国的负债率为（）。A、20％B、25％C、80％D、125％答案：B解析：【知识点】负债率的计算。负债率=当年未清偿外债余额／当年国民生产总值=2000／8000=25％。3.甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这lO0万份证券。我国回购交易的品种主要是()。A、股票B、国库券C、基金D、商业票据答案：BD解析：证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。选BD。4.2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。关于正回购和逆回购操作的界定，正确的有()。A、正回购指卖出有价证券，并约定在未来特点日期买回有价证券的行为B、逆回购指卖出有价证券，并约定在未来特点日期买回有价证券的行为C、正回购指买入有价证券，并约定在未来特点日期卖出有价证券的行为D、逆回购指买入有价证券，并约定在未来特点日期卖出有价证券的行为答案：AD解析：正回购指卖出有价证券，并约定在未来特点日期买回有价证券的行为；逆回购指买入有价证券，并约定在未来特点日期卖出有价证券的行为。5.资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融将的重要依据是《商业银行风险监管核心指标》。我国某商业银行2011年年末的相关数据如下：单位：亿元银行不良贷款率不得高于5%。计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是()。A、资产总额B、贷款总额C、资本净额D、授信总额答案：C解析：本题考查我国衡量资产安全性的指标。根据单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度、全部关联度的计算公式中，都涉及资本净额。6.假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%．现金漏损率为10%o根据上述材料，回答下列问题：如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为()。A、4B、5C、10D、12.5答案：D解析：存款乘数=1÷(8%+0+0)=12.5，选D。7.两家公司在浮动利率借款上的年利差是（）。A、0．4％B、0．6％C、0．9％D、1．0％答案：B解析：【知识点】年利差的计算。两家公司在浮动利率借款上的年利差=（Libor+1．0％）-（Libor+0．4％）=0．6％。8.2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年累计发行央行票据4.07万亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。2007年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是（）。A、鼓励信贷增长过快的商业银行B、警示信贷增长较快的商业银行C、加大放松银行体系流动性D、深度收紧银行体系流动性答案：BD解析：央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，起到紧缩信用的作用。从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次；年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”可见，央行遏制货币信贷过快增长的决心。9.（一）张先生需要借款10000元，借款期限为2年，当前市场年利率为6%。他向银行进行咨询，A银行给予张先生单利计算的借款条件；B银行给予张先生按年复利的借款条件；C银行给予张先生按半年计算复利的借款条件。如果张先生从A银行借款，到期应付利息为（）元。A、1000B、1200C、1400D、1500答案：B解析：单利计算公式利息为：I=P·r·n=10000*6%*2=1200元。10.某公司拟进行股票投资，计划购买ABC三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，ABC三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5。甲种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为20%、30%和50%。乙种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为50%、30%和20%。同期市场上所有股票的平均收益率为8%，无风险收益率为4%。假定该公司拟通过改变投资组合来降低投资风险，则在下列风险中，不能通过此举消除的风险是()。A、宏观经济形势变动风险B、国家经济政策变动风险C、财务风险D、经营风险答案：AB解析：资产风险分为两类：（1）系统风险：宏观经济形势的变动、国家经济政策的变动、税制改革、政治因素。永远存在，不可能通过资产组合来消除，属于不可分散风险（2）非系统风险：包括公司财务风险、经营风险在内的特有风险，属于可分散风险。11.（一）张先生需要借款10000元，借款期限为2年，当前市场年利率为6%。他向银行进行咨询，A银行给予张先生单利计算的借款条件；B银行给予张先生按年复利的借款条件；C银行给予张先生按半年计算复利的借款条件。A、每年的计息次数越多，最终的本息和越大B、随着计息间隔的缩短，本息和以递减的速度增加C、每年的计息次数越多，最终的本息和越小D、随着计息间隔的缩短，本息和以递增的速度增加答案：AB解析：复利计息：每年的计息次数越多，最终的本息和越大，随计息间隔的缩短，本息和以递减的速度增加，最后等于连续复利的本息和。12.假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从邻国借入，并且短期外债达到65%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本行息总额为350亿美元。根据上述材料，回答下列问题：该国的债务率是()。A、50%B、82.9%C、12.1%D、120．1%答案：B解析：债务率即当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额的比率，本题中债务率=580÷700=82.9%．选B。13.据统计，2011年我国国民生产总值为74970亿美元；2011年我国货物服务22口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元；2011年底末清偿外债余额5489亿美元。我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际储备资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入()。A、经常账户B、储备资产账户C、资本和金融账户D、净错误与遗漏账户答案：D解析：我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，与国际储备资产增加额之差额应记入净错误与遗漏账户。14.我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购中的运作行为和并购后的运营模式是：(1)为了补充并购资金的不足，从国内商业银行取得了5年期浮动利率的美元贷款；(2)被并购的公司依然在该发达国家生产原有品牌的汽车，有部分汽车零部件转从我国进口，有部分汽车对我国出口；(3)被并购的公司会将暂时闲置的货币资金在当地进行股票投资。为了控制股票投资风险，被并购的公司可以采取的方法是()。A、进行缺口管理B、分散投资C、进行“5C”分析D、购买股票型投资基金答案：BD解析：股票投资风险的管理方法主要有：（1）根据对股票价格未来走势的预测，买入价格即将上涨的股票或卖出价格即将下降的股票；（2）根据风险分散原理，按照行业分散、地区分散、市场分散、币种分散等因素，进行股票的分散投资，建立起相应的投资组合，并根据行业。地区与市场发展的动态和不同货币的汇率走势，不断调整投资组合；（3）根据风险分散原理，在存在知识与经验、时间或资金等投资瓶颈的情况下，不进行个股投资，而是购买股票型投资基金；（4）同样根据风险分散原理，做股指期货交易或股指期权交易，作为个股投资的替代，以规避个股投资相对集中的风险。15.某债券票面利率为5%，面值100元，每年计息一次，期限2年，到期还本。假设市场利率为4%。根据上述材料，回答下列问题：该债券的合理发行价格应该是()。A、95.5元B、100.5元C、101.9元D、105.4元答案：C解析：根据题意，该债券的发行价格p=5/(1+4%)+5/(1+4%)2+100/(1+4%)2=101.9。16.某债券票面利率为5%，面值100元，每年计息一次，期限2年，到期还本。假设市场利率为4%。假设该债券以平价发行，投资者认购后的当期收益率为()。