信用联社主任不良贷款清收会议讲话稿

#认清形势坚定信心规范管理强力攻坚全力以赴做好信贷合规管理和不良贷款清收工作同志们：这次会议是今年以来召开的第一次大型会议，是在省联社信贷从严管理、不良贷款强力清收和严厉追责背景下，经联社研究召开的一次重要的工作安排部署会议。这次会议的召开，旨在统一思想，坚定信心，全面安排和部署联社信贷合规管理和不良贷款清收工作，以合规为基础，以严格考核和严厉追责为突破口，内紧外松，多措并举，确保完成省联社工作要求和计划，力求在这两个方面实现新突破。下面，我讲三点意见：一、年信贷管理及不良贷款清收工作回顾年，联社紧紧围绕“两年三项任务”和省联社第四个“质量年”的工作部署，以不良贷款和风险贷款清收为重点，在严格信贷管理、加强新增贷款管控的同时，全力清收处置不良贷款，实现了信贷规模合理、有效增长，信贷资产质量得到持续优化。（一）信贷管理基本情况年，我们紧紧围绕年初提出的工作思路，以强化信贷管理为突破口，以抓好存量和新增贷款为重点，及早行动，快速出击，扩大增量，奋力抢占优质信贷市场，信贷管控能力得到进一步加强。截至年末，全辖各项贷款余额176207万元，比年初净增24901万元，增幅为16%，完成省社下达计划22000万元的113%，农户贷款余额80357万元，较年初下降1949万元。涉农贷款比年初净增24901万元，完成省联社下达计划22000万元的113%。到期贷款收回率96.63%，达到省联社考核要求。在新增贷款不良率方面，截至年末，全辖新增贷款余额115336万元，其中形成不良5033万元，不良率4.36%，较省联社考核要求2%以下差2.36个百分点。其中：标识一新增贷款100690万元，形成不良1959万元，不良率1.95%；标识二新增贷款5981万元，形成不良325万元，不良率5.44%；标识三新增贷款8665万元，形成不良2748万元，不良率31.72%。（二）不良贷款清收的基本情况年，我们通过明确清收工作职责、制定清收奖惩办法和加强清收工作监控等一系列行之有效的清收措施，提高了全辖员工对不良贷款清收工作的认识，调动了清收工作的积极性和主动性，不良贷款清收工作取得了一定的成效。截至年末，全辖五级分类不良贷款余额28,411万元，较年初净下降3,634万元，不良率为16.12%，累计清收五级分类不良贷款6454万元，完成省联社清收任务19475万元(20500-1423*72%)的33.14%，完成全省清收平均线的84.75%，在全省县级联社排在第34位。十级分类不良贷款余额为43482万元，不良率为24.68%，其中次级一15071万元、次级二9943万元、可疑类15208万元、损失类3260万元。风险贷款清收处置情况为提高信贷资产质量，规避信贷风险，年，联社责成信贷管理部实时监控风险贷款情况，严控新增风险贷款，力避出现前清后增现象。同时，准确界定贷款风险责任，明确相关责任人，迅速组织全辖开展责任清收。截至年末，全辖风险贷款余额19237万元，较年初12505万元增加6732万元。其中：关注二级贷款余额607万元，较年初下降1093万元，较净下降任务510超583万元；关注三级贷款余额3559万元，较年初净下降3945万元，较净下降任务2253万元超1692万元；次级一级贷款余额15071万元，较年初增加11771万元，较净下降任务1650万元差13421万元为有效撬动清收，我们明确了清收奖惩措施，启动了按月通报和追责程序，对未完成阶段性清收任务且排名倒数第一名的信用社主任进行了免职处理，对倒数第二至倒数第五名的信用社主任进行了降职处理。全年对一名信用社主任进行了免职，对四名信用社主任给予了降职处理。以上数据表明，年我们的信贷管理和不良贷款清收处置工作取得了良好的成绩，信贷管理的合规性与不良贷款清收成效值得充分的肯定。但是，同省联社的要求相比，同全省工作较好的兄弟联社相比，同我们化险升级、组建农商行的改革目标相比还有很大差距。主要表现在：一是信贷档案不够规范，档案要件准备不全，有的甚至无档案，信贷档案管理存在潜在风险；二是信贷管理制度执行不到位，三查流于形式，贷款发放流程掌握的不清晰，有的单位甚至仍在拆笔放贷、发放借名贷款；三是十级分类列账工作动态管理，三项标识不良贷款及风险贷款金额较大，风险贷款清收转化工作存在前清后增现象，三项标识不良贷款及风险贷款清收工作十分艰巨；四是有些同志认为不良贷款是多年形成的，清收的任务重、难度大，存在着严重的畏难情绪，完全不从农村信用社的生存和发展角度考虑问题；五是信贷人员存在严重的等靠、观望思想，无论到期贷款清收还是风险贷款及不良贷款的清收转化，个别社总是等靠、观望，存在倒逼联社出台政策现象，工作安排十分滞后，严重影响信贷管理及不良贷款清收工作进度和质量；六是主动意识差，自己不主动工作，不勇于承担责任。没有能够沉下心来深入挖掘不良贷款内在的现金清收潜力，没有勇气和信心去面对和克服不良贷款清收工作中遇到的各种问题。这些问题的存在，严重地妨碍了信贷和风险管理工作的良性发展，阻滞了联社的改革进程。为此，为了如期实现我们的经营管理和改革目标，全辖员工必须统一思想，集中精力，攻坚克难，合规信贷管理，打好不良贷款清收攻坚战。二、认清形势，充分认识加强信贷规范管理和全力做好不良贷款清收工作的紧迫性从宏观形势看，全国经济正在接受严峻考验，有关媒体认为现在处于经济下行或者硬着陆过程，我们无从讨论，但是经济肯定不是上升期不可否认。从我们感知上，房地产市场宏观调控正在初步显现成效，资源型企业市场低迷，十八界三中全会后高污染、过剩产能企业开始进行清理，各类消费市场逐步冷清，就目前看，除了医疗和儿童相关市场，看不到明显的新的经济增长点。经济形势的恶化，直接受影响的就是金融，企业经营惨淡，回款率低，资金链紧张甚至断裂，造成企业合同不能履行，甚至形成恶性循环，如果严重了，许多企业会处于半生产状态，甚至歇业、关停、倒闭。致使贷款企业不能按期还本付息，许多问题都会显现。从情况看，除了农业之外，我认为就三个经济发展依托平台：九道岭园区、七里河园区、城内依托于房地产的企业；九道岭涉及过剩产能和环保，七里河自企业进驻之初，运行就不好，房地产处于国家宏观调控行列，农业生产这块，大家可能都知道，稍微活跃点的就是东山的花生收储，已经连续两年市场低迷。所以就而言，经济形势十分严峻，正在经受考验。从全省农信系统看，一是省联社从前年开始就加大了责任追究力度，前年免了11个联社高管，去年处理了95名高管，免了4名高管，今年已经免去了一个，听说还有一个辞职的。二是合规管理意识和要求越来越严格。三是我们的信贷条线违规事项十分多，甚至普遍。四是对新增贷款质量要求日益严格。五是不良贷款清收力度在逐年加大，已经从全力清收阶段转入了严厉追责阶段。省联社上班第一天就召开清收大会，省长在大年初六召开专题会议由副省长陈超英、金融办、公安厅、省高法、监察局参加的农村信用社不良贷款清收专题会议，这都是在农信社历史上没见到过的。六是不良清收工作调度一环扣一环，我从没见过。①省联社一把手在开年第一天提岀七个一律；②省市县三级分别和公安、法院、监察局等部门分头对接；③市县两级公安机关异地办案；④全辖每名员工答问卷，而且还电话抽查；⑤不清收员工搬凳子，领导摘帽子。七是省联社已经全面启动新增贷款追责制度和程序，并为此做好准备。从经济形势分析，我们面临严峻挑战，从全省农信大势看，我们压力巨大。在这种情况下，我们怎么办？我们如何办？这是摆在我们面前的的一个重大课题！没有选择，脚下只有一条道路：新增贷款一定要合规操作、规范管理、风险可控，不良贷款一定好按期完成任务。这是省联社王中印理

事长上任后的第一脚，也是工作的切入点，是政治任务，我们必须要有高度的政治敏感性，必须迎难而上，必须竭尽全力，必须扎实工作，必须做出成效。不要做刀刃上的逝者，不要做受到省联社责任追究的践行者！三、全力组织开展不良贷款清收攻坚战，确保实现清收目标这次不良贷款清收攻坚战，是对我们高管人员及其班子成员组织领导能力、履职能力的考验，也是对我们员工工作态度、工作责任心的检验。针对此次清收不良攻坚战活动任务重、标准高、措施硬、力度大等特点，我们要想把清收工作抓出成效，就必须在充分借助司法机关外部力量的同时，充分挖掘内部潜力，必须出重拳、下猛药、用实招，以创新手段、改进方法、寻找突破口，只有这样才能迅速推进不良贷款清收攻坚战活动，才能有效破解联社发展进程中贷款质量低下这一历史性难题。（一）加大工作力度，创新清收措施，形成联动机制，不遗余力打好攻坚活动此次不良贷款攻坚，要全员参与，开拓思路，创新方法，采取“硬”道理和“软”招数，以“情”攻关、以“理”收贷、以“责”收贷，既要区别对待，分类处置，又要有的放矢，重点突破，逐步推进，实现全面有效的良性化解。1、坚定信心，树立战胜难的勇气和决心1、坚定信心，树立战胜难的勇气和决心一是我们当前所面临的困难和压力是我们自身多年来形成的，是迟早都要暴露和必须要面对的，也是我们必须要解决的问题，不搬掉它，我们就无法快步前进。我们现在已步入良性发展的快车道，不能因为当前的困难而影响到改革发展的全局，只要今年我们打一场漂亮的攻坚战，前景将一片光明。二是不良贷款清收工作归根结底是我们自己的事，要靠我们自己来解决、化解，清收攻坚战成败与我们每名员工的切身利益息息相关。按照省联社要求和自身现状，我们已没有退路，只能背水一战，我们不能怨天尤人，要敢于担当。三是科学研判当前情况，我们的目标是完全能够实现的。多年来简单的转化造成现在的局面，必须承认在以前的清收工作中没有尽全力，包括通过加大力度能够清收的贷款未能及时清收，有前后承责的问题、有清收难度的问题，关键是责任心问题、工作未到位问题，现在我们就要花十倍、百倍的努力来完成。如果我们真正把不良贷款清收工作当成自己的事来做，有不达目的誓不罢休的精神，就没有做不好的工作。四是我们有丰厚的资源。我们的资源就是在座的和曾经从事信贷工作的人员，大家对情况熟悉，客户状况是了解和掌握的，只要不相互推诿，密切配合，现金清收是能够取得较好成效的，化解工作也能顺畅完成。2、要抢先抓早，抓实抓细、亲力亲为各社在清收工作中要抢先抓早，要早安排、早部署、早下手。各基层社主任要带领管片信贷员对全部不良贷款进行认真的梳理，逐笔分析不良贷款形成的成因，逐笔确定每笔不良贷款的具体清收措施，各信用社主任对该项工作要亲自动手，逐笔过问，绝不允许信用社主任将任务分解后放任不管的做法发生。这就要求各社在清收工作中要抓实抓细，摆好自己的位置，在清收工作中要行使带头人的职能，务必要做到亲力亲为。3、内外结合，加大力度清收要对违规、违法贷款出重拳，动用法律和行政手段，全力清收不良贷款。在内部问责清收的基础上，配合司法机关，重点在依法打击内、外部违法行为上实现突破，内塑合规、外造环境。各信用社要对贷款责任人和借款人进行认真梳理，一是要按照《赔罚、移送、走人》的制度，实施问责清收。对于内部违规、违纪行为导致不良贷款、借假冒名贷款笔数多、余额大的责任人，坚决以“移送”和“走人”为主；对于笔数少、额度小（10万元以下的）的责任人，以赔罚为主。二是对于内外勾结，违法骗取农信社贷款，恶意逃废债务，涉嫌违法借款人和内部员工，坚决实施司法打击，绝不手软。三是依法诉讼清收，对于借款人有偿还能力，只是因为借款人的恶意拖欠行为造成的贷款，各社要首先确保该笔贷款的诉讼时效，必要时采取坚决的司法手段，依靠经侦、法院的力量进行强制清收；四是配合好政府及有关部门协助清收。各信用社上报的需要公安部门帮助农信社清收不良贷款、需要纪检监察部门帮助农信社清收不良贷款，联社不良贷款领导小组将与政府、公安局、法院、纪检监察等进行沟通对接和协调，全力协助基层信用社清收不良贷款工作。各信用社在不良贷款清收工作中遇到的具体问题各异，各信用社应积极的创新清收措施，要向完成任务好的信用社学习借鉴经验，扎实推进本信用社的不良贷款清收工作。4、坚持依法合规，真实清收无论任务有多重、困难有多大，一定要坚持合规真实清收，严禁虚假清收，这是清收工作的底线，也是“高压线。”因此，面对今年如此艰巨的清收任务，各信用社主任作为第一责任人要认真反思当前信贷风险形成的主要原因，要清醒地认识违规清收的危害，端正思想，坚决杜绝为完成任务而虚假清收，为逃避责任而违规清收等一切不合规行为，确保不良贷款合规清收、合规入账，风险真实压降。相关要求如下：一是现金清收必须确保真实；二是接收抵债资产和重组转化必须按照程序办理，符合要求；三是严禁违规换据转贷和变相换据转贷；四是严禁采取各种变通方式以贷收息；五是严禁违规重组和虚假落债；六是严禁导致风险上升的担保变更。（二）精细组织，严格考核，确保不良贷款清收攻坚活动取得决定性胜利不良贷款清收攻坚战是省联社组织的一项重要大攻坚活动，任务艰巨，情况复杂，涉及面广，我们只有精心组织，认真安排，才能确保此项活动的顺利实施。1、全辖上下高度重视，精心组织本次不良贷款清收攻坚活动是省政府领导的要求，省联社领导高度重视，且省联社班子、部门老总都分工包片，近期将下基层指导工作。为此，我们全员必须立即投身到本次攻坚活动中来，不允许有丝毫懈怠，贻误战机。各社要认真组织安排好攻坚战活动，一是要落实好省联社、市办、县联社的会议精神；二是把联社下达的清收任务分解落实到每名信贷员，明确责任人；三是要制定本社不良贷款清收具体措施，形成每一笔不良贷款清收时间表。2、要强化清收工作组织领导，明确清收职责为扎实推进本次攻坚工作，落实工作责任，联社成立了不良贷款清收工作领导小组，负责不良贷款清收、处置的组织、督导与检查工作，负责对不良贷款的监测、分析和考评工作。各信用社也要成立本社的领导小组，在联社领导小组的统一指导下开展不良贷款的清收工作。信用社主任做为清收工作的第一责任人，要高瞻远瞩，身先士卒，发挥带头作用，亲自靠前指挥，明确工作职责，强化清收措施，带头包大户、难户、重点户，要动员全部在编在岗员工，调动一切可以调动的力量、利用一切可以利用的资源、尝试一切具有实效的措施全身心的投入到不良贷款清收工作之中，形成全员参与清收的良好氛围。3、实行联社班子成员包片、联社部门包社清收实行联社班子成员包片、联社部门包社清收。联社班子成员分五组承包24个基层信用社，每人包两户余额较大（500万元以上）、困难较多不良贷款清收，每人包两户20万元以上的借名、假冒名不良贷款清收；联社各部（室）负责人承包基层信用社，每人包2户借假冒名贷款，基层信用社的不良贷款清收完成情况纳入联社班子及机关各部（室）的年度绩效工资的考核范畴，并实行相应的奖罚措施。4、加强督导检查，解决实际困难联社及基层信用社两级清收工作领导小组要上下沟通、配合，及时反馈信息。联社清收工作领导小组将定期、不定期地对清收活动的开展、进度及真实情况进行督导检查，帮助基层信用社解决清收过程中遇到的实际困难，保质、保量的完成各阶段清收任务。5、有效运用绩效考核，激励清收联社下达的不良贷款清收任务与各信用社（部）年度绩效考核挂钩，按季度严格考核，联社将采取如下措施：一是信用社主任、外勤副主任、外勤负责人、信贷员按所上交联社的抵押金全额与清收完成情况挂钩；二是按照每季度各信用社不良贷款完成情况相应扣发绩效工资，年末按全年任务完成情况计算年度绩效；三是联社将对清收情况启动按月通报和问询程序，联社将于每月初对各社上月的清收进展情况进行通报，对于当月排名后五名的信用社实行约见谈话。四是依旧延续去年不良贷款清收工作考核，按月下达月度任务，完成好的奖励，没完成月度任务，并且连续两次排名后三名的，就地免职。各社、各位主任一定要引起高度重视，不要等靠，月度任务叠加计算，多完成部分结转下月，充分体现公平考核，绝不鞭打快牛。6、加强舆情控制，切实维护联社的声誉和形象各信用社在不良贷款清收攻坚战期间，要做好舆情监控和舆情风险排查工作，制定应急处置预案。要坚持内紧外松的原则；坚持政策引导为主，其他方式为辅的原则；严控信息披露和各类数据信息遗失、泄露，要切实保证清收工作的顺利进行和整体工作稳定。各信用社主任要确保通讯畅通，对发现有损信用社整体信誉的情况要及时向联社汇报，并采取稳妥的措施有效处置。7、几个特殊需要强调的问题一是要担当，对本职工作担当，对发放过的贷款担当；二是不要抱有侥幸心理，要擦好自己的屁股，自己的问题自己知道，早想办法，早解决；三是不要上交矛盾，不要推诿扯皮，自己的梦自己圆，就这个岗位，就这个工作，就这个目标，你干了干不了，干不了说话，想干的都是办法，不想干的都是理由；四是要有心理准备，严厉追责是总趋势，办错事就要付出代价，这点天经地义，我不希望看见我们在坐的任何一个人掉队，“刑罚的震慑力不在于他有多严厉，而在于他不可避免。”；五是从严考核不是玩笑，说说而已，是联社政令畅通、令行禁止的必要保障，对事不对人，让联社为难，挑战联社底线，那么你先交出椅子。（三）全面加强信贷管理，严控新增风险贷款—是进一步加强培训，提高素质。联社将组织信贷岗位人员进行信贷管理系统的操作流程和业务知识培训，相关信贷管理制度、《合同法》、《担保法》、《物权法》、《贷款通则》及贷款新规等法律法规知识培训和考试，务求使信贷岗位人员业务操作水平有新的突破，全面加强贷款全流程管理，使信贷人员适应当前省联社管理模式，以贷款期限管理和结息方式管理为核心，严控贷款集中到期给到期贷款清收增加压力现象，做到正常贷款无逾期、无欠息、无下迁现象，依托信贷管理系统全面提高信贷管理水平。二是按省联社要求，实事求是将信贷资产风险十级分类结果反映在信贷管理系统，十级分类进入常态化管理，真实反映信贷资产质量。进一步加大三项标识贷款及风险贷款清收力度，杜绝上述贷款前清后增现象，确保年末三项标识贷款不良率控制在3%以内，标识1贷款不良率控制2%以内。信贷管理系统按月进行跑批，对正常贷款中下迁至风险及不良的贷款，省联社严禁手工上调，对新增不良贷款单位，按有关规定问责。昨天省社下发2月份跑批贷款清单，联社从正常贷款下迁到十级分类不良10147万元。信贷部要马上研究刚性管控措施，实行保证金制度，对工作不利的信用社主任，提岀调整建议，严防贷款下迁至风险贷款或不良贷款，要实行名单式管理，研究管控手段和办法，提前90天将到期贷款清单及欠息贷款清单下发至邮箱，对到期贷款实行90天名单式滚动监测，信用社及时查阅处理，做到安排及时、有序、责任到人，抓进度、重实效，杜绝集中处置现象，信用社主任为第一责任人，对新增不良贷款的单位，联社采取约束措施，一是停止发放新贷款；二是扣发相关信贷人员风险抵押金；三是情节严重的，联社启动问责机制，坚决执行赔罚、移送、走人制度，绝不姑息。三是全面完善信贷业务前中后台分离工作，做好岗位人员的业务及工作流程培训，进一步理顺前中后台管理机制，加强各环节配合，确保各司其职、高效运转，形成合力，全面提高信贷体系运行效率。今天，我代表联社强调以下几点管理意见，属于高压线、红线，不允许再碰，我不管你以前是怎么做的，从今天开始，如果再发现一笔这样行为，信用社主任就地免职，我不管副主任和信贷员，他们是信用社主任管的：