银行基础知识(五)

临柜新行员常见业务操作手册

20xx年x月xx日

目录

1.卡业务.......................................................................1

1.1开个人即办借记卡........................................................1

1.2借记卡销卡/销户........................................................3

1.3卡存款.................................................................4

1.3.1借记卡存款...........................................................4

1.3.2信用卡存款..........................................................5

1.4卡取款.................................................................6

1.5卡卡转帐.................................................................7

1.6卡挂失.................................................................9

1.7卡挂失补即办卡（特指x过自助机具办理的正式挂失）.....................11

1.8卡挂失解挂.............................................................12

1.8.1柜面挂失后申请解挂..................................................12

1.8.2渠道挂失后申请解挂..................................................12

1.9x易密码/查询密码解锁..................................................13

2.单折业务...................................................................14

2.1本外币活期存款账户现金开户............................................14

2.2本外币活期存款账户取现销户............................................15

2.3活期续存...............................................................16

2.4活期取款/转帐..........................................................17

2.5凭证更换..............................................................17

2.6整存整取开户...........................................................19

2.7整存整取部提..........................................................20

2.8整存整取销户...........................................................21

3.其他业务...................................................................22

3.1关联关系建立...........................................................22

3.2开x网银（手机版）....................................................23

3.3开x双利帐户..........................................................23

3.4基金赎回...............................................................24

3.5开x银信x..........................................................................................................................25

3.6外币结汇x易..........................................................26

3.7外币售汇x易..........................................................28

3.8开x储蓄国债托管帐户..................................................29

3.9金银章币业务..........................................................30

4.单位开户.....................................................................33

4.1基本户................................................................33

4.2一般户................................................................35

4.3验资户（增资户）......................................................37

一开户x知书一联x客户留存，一联入当日传票，还有一联作为开户资料专夹保管。

........................................................................................................................................................39

4.4定期类存款账户（x知存款、定期存款）..................................39

4.5注意事项..............................................................41

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5.票据审核.....................................................................42

5.1凭证的基本要素........................................................42

5.2凭证的填制要求........................................................43

5.3凭证要素的审核........................................................44

6.柜面常见票据审核及业务要点................................................46

6.1结算凭证领购单（凭证出售）............................................46

6.2现金解款单（人民币现金收款）..........................................48

6.3现金支票（人民币现金付款）............................................50

6.4转账支票（转帐业务、同城x换）.......................................52

6.5贷记凭证（转帐业务、电子x换、同城x换）.............................54

6.6结算业务申请书（汇兑业务、签发本票、签发汇票）.......................56

6.7银行本票（本票解付）..................................................59

6.8银行汇票（银行汇票解付）..............................................61

6.9税单（企业缴纳税款）..................................................62

7.说明........................................................................63

2

1.卡业务

1.1开个人即办借记卡

1）所需资料

a）有效证件

b）所需费用：年费10元，工本费5元

2）操作步骤

＞由客户填写“太平洋个人借记卡综合申请书”并签字

＞核查身份证件的真实性、有效性，确定是否是本人办理

＞联网核查

＞复印有效证件一份

＞205040开个人即办借记卡

＞系统自动联动到0H150个人客户信息建立

一根据提示打印私人业务受理书

一第一联做柜员传票，第二联给客户

一根据提示打印个人业务凭条（收费内容包括收取年费和

工本费）

3）传票摆放

＞私人业务受理书（盖业务受理章）

＞太平洋个人借记卡综合申请书（盖业务受理章、柜员私章）

＞有效证件复印件一份

＞个人业务收费凭条（年费和工本费收据）

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4）注意事项

a）必须本人亲自办理

b）必须联网核查，核实证件的真实性，注意是否在有效期内

b）有效证件是指：

证件种类证件号长度或编码说明

15-居民身份证18位

16-临时身份证18位（目前柜面受理的有效临时身份证均为二

代，故临时身份证应为18位）

17-军人身份证（军官证、士兵证、离休干部荣誉证、军官退休

证、文职干部退休证、军事院校学员证）

18-武警身份证

19-x行证（香港、澳门居民，为港澳居民往来内地x行证;

台湾居民，为台湾居民来往大陆x行证或者其他

有效旅行证件）

20-护照（外国公民，为护照；居住在境内或境外的中国

籍的华侨，其实名身份证件可以是中国护照）

21-其他

22-临时户口

23-户口簿

24-边境证外国边民所在国制发的《边民出入境X行证》

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25-外国人居留证

26-身份证明边远农村村委会开具的身份证明；学校为16岁以

下家在外地读书的学生出具的证明

XI-证件重复1

X2-证件重复2

ZZ-联名户

d）如开公x联名卡则需向客户多收取20元公X卡芯片费，核

心系统操作主要区别如下：

＞启动“205000开卡x易”后，卡别选：“联名卡”

＞启动"091040公共收费”,类别选择：“公x卡芯片费”,

打印“收费清单”

1.2借记卡销卡/销户

1）所需资料

＞有效身份证件

2）操作步骤

＞客户填写“太平洋卡业务申请表”

＞复印有效身份证件一份

＞014990”查询客户签约情况”，是否有未销协议

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＞交通郃行

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＞201500借记卡销卡/销户

＞卡片剪角（含磁条部分）后，x接给授权柜员。

3）传票摆放

＞个人业务凭条（取款）

＞太平洋卡业务申请表，盖业务受理章、柜员私章，第

二联给客户

＞有效证件复印件一份

1.3卡存款

1.3.1借记卡存款

1）操作步骤

＞问清存款金额，摘录金额，问清是否代理，Ctrl+A暂

配款，盖会计业务章后把钞券归格

＞201100卡存款，打印核对个人业务凭条，x给客户签

名

＞确定签名与本人或其代理人证件相符后，凭条归格，

再把客户卡还给客户

2）注意事项

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交通鬻行

BANKOFCOMMUNICATIONS

＞异地卡需要收取手续费0.4%,在系统中“手续费收取

方式”中选择“帐户内扣”（收款人支付）或“现金

外收”（存款人支付）

＞当天存款超过五万，需卡主出示本人身份证件

＞无卡存款，客户必须在“个人业务凭条”上填写收款

人户名、卡号和金额。柜员提示客户（是否认识对方）

并填写柜面转账告示书。

＞无卡存款（全国x汇款）和有卡代理存款需在业务凭条

背面摘录代理人地址和电话，若大于等于10000元需复

印代理人身份证做传票附件；若同时出示卡主和代理人

的身份证件，无需复印身份证，证件号均拍入系统，留

代理人信息。

＞非实名制开卡，建议客户尽快换卡或销卡。

1.3.2信用卡存款

1）操作步骤

＞问清存款金额，摘录金额，问清是否代理，Ctrl+A暂

配款，盖会计业务章后把钞券归格

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＞若客户不清楚还款情况，可发起178600”信用卡余额

查询”

＞171140信用卡存款，打印核对个人业务凭条，x给客

户签名

＞确定签名与本人或其代理人证件相符后，凭条归格，

再把客户卡还给客户

2）注意事项

＞代理情况与借记卡存款要求相同

1.4卡取款

1）操作步骤

＞问清取款金额，摘录金额，问清是否代理

＞201200卡取款/转帐，打印核对个人业务凭条，给客户

签名

＞确定签名与本人或其代理人证件相符后，根据业务凭条

进行配款，然后在凭条上盖会计业务章

＞再次问清客户取款金额，相符后先把凭条归格，然后把

卡、钞券、个人回单、身份证等一次性x给客户

2）注意事项

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＞当天取款超过5万，需提前一个工作日（节假日再提前

一天）预约；周末提取的话需要周四预约

＞当天取款超过五万，需客户出示身份证件

＞若为代理人代办则必须提供卡主身份证件以及代理人

身份证件，代理人还需在个人业务凭条背面填写代理人

地址和电话，核心系统还需输入代理人证件信息

＞代理取款超过10万（含），必须根据核心系统客户信息

与持卡人电话核实并在凭条上写“已电话核实”或“信

息不全”并加盖私章

＞异地卡取款，需本人带好身份证，并摘录证件号码，并

告知客户异地卡取款需收现的手续费

1.5卡卡转帐

1）操作步骤

＞问清转帐金额，摘录金额，问清是否代理

＞201300卡卡转帐，刷卡进入信息录入，打印核对个人

业务凭条，给客户签名

＞确定签名与本人或其代理人证件相符后，盖转讫章后凭

条归格把银行卡、个人回单、身份证一次还给客户

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2）注意事项

＞必须是系统内结算帐户之间的转帐

＞如果是本地x行卡不需收手续费；如果是异地x行卡收

取4%。的手续费

＞转帐大于等于5万需要出示有效证件

＞转出卡卡号必须刷卡读入，转入卡可刷卡或手工录入卡

号。

＞若客户未提供转入卡，则必须在“个人业务凭条”上填

写收款人户名、卡号和金额，背面摘录本人或代理人的

地址电话

＞代理情况与取款要求一样

＞若转入卡为异地x行卡，若手续费从转出卡内扣除，可

直接发起“201300卡卡转账”办理；若手续费由收款

人支付，需先发起“201200卡取款/转账”取出相应金

额（选择不配款），再发起“201100卡存款”，手续费

收取方式选择“账户内扣”，不可直接x过“201300卡

卡转账”办理。

＞启用“201300"x易，根据收费信息回显”是否收取

手续费”来判断沃德客户身份并选用相关正确x易。

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I，'BANKOFCOMMUNICATIONS

1.6卡挂失

1）所需资料

a）有效证件

b）所需费用

＞挂失费10元，工本费5元

2）操作步骤

＞客户填写“个人挂失业务申请书”

＞发起“208120卡信息查询”x易，查询客户卡状态，根据

卡信息核对身份证件和客户信息，再查看卡状态；如客户

无法提供卡号，则启动“012950客户账号/卡号查询”，

输入客户证件号码，根据系统回显信息选择符合条件的

卡号继续操作。

＞复印客户证件及打印联网核查作为挂失申请书作当日传

票。收取客户10元挂失费和5元卡工本费

＞发起205500卡挂失查询后打印私人业务受理书x客户签

名，直接联动到卡挂失x易，打印挂失申请书后联动到

091110私金收费收取卡挂失费10元，打印个人业务凭条

（客户签名）

＞发起205160补卡x易，后再打印挂失申请书和私人业务

受理书（客户签名）发起091110私金收费收取5元卡工本

费联动到“091110私金收费”，收取挂失费10元，打印

私人业务受理书请客户签字。若是公x联名卡挂失，另

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需收取芯片费20元，在“091040公共收费”中收取。

＞挂失申请书第一联给客户，7天挂失期满后客户凭第一联

和身份证本人到原挂失网点领卡.

＞填写挂失登记簿

3）注意事项

＞若非本人办理，需要分别出示代理人和卡主的有效证件

＞“个人挂失业务申请书”客户联由客户保管，留存联由

网点专夹保管，监督联做柜员传票。当挂失后续处理时

把客户联与留存联配对，一起作为当日传票附件送监督

中心。

＞挂失金额大于等于1万需填核实单，x客户签名后、加盖

私章、主管名章和业务受理章。若挂失金额大约等于5万,

还需一名客户经理的核实盖章。

＞密码挂失的做法和卡挂失基本相同，不同的是：

a）个人挂失业务申请书的三联都做柜员的传票

b）不做卡挂失的x易，改做“205700X易密码设置”

c）客户X10元密码挂失费

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1.7卡挂失补即办卡（特指x过自助机具办理的正式挂失）

＞（注：卡正式挂失一般由大堂经理引导客户先在自助

机具上办理正式挂失后再上柜办理卡挂失补卡，这样

可以提高效率。自助多媒体机具挂失费为6元。）

1）所需资料：客户有效证件

2）所需费用：5元工本费

3）操作步骤

＞发起208120X易，查询客户卡状态，根据卡信息核对身份

证件和客户信息，再查看卡状态确已在自助机具或其他

渠道办理过正式挂失且满7天

＞填写“个人挂失业务申请书”，并注明渠道挂失日期，现

补卡字样

＞确定本人办理，联网核查并打印、复印身份证件

＞205150借记卡补即办卡（挂失直接换卡），打印“个人挂

失业务申请书”并x由客户签字

＞091110私金收费，手动进入，收取工本费5元

＞在《挂失登记簿》摘录卡号等信息

4）注意事项

＞必须本人办理

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1.8卡挂失解挂

1.8.1柜面挂失后申请解挂

1）所需资料：客户有效证件、卡、已加盖业务受理章的“个人挂

失业务申请书”第一联

2）操作步骤

＞挂失申请书客户联与银行留存联进行核对，并由客户注

明“现卡找到，要求解挂”字样。

＞发起208120X易，根据卡信息核对身份证件和客户信息。

＞确定本人办理，联网核查并打印、复印身份证件

＞发起“205530卡解挂”,打印“个人挂失业务申请书”并

x由客户签字

3）注意事项

＞须本人办理

＞柜面挂失需回原挂失网点办理解挂

1.8.2渠道挂失后申请解挂

1）所需资料：客户有效证件、卡

2）操作步骤

＞发起208120X易，查询客户卡状态,根据卡信息核对身份

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'BANKOFCOMMUNICATIONS

证件和客户信息，再查看卡状态，填写“个人挂失业务申

请书”，并注明“渠道挂失日期，现卡找到，要求解挂”

字样。

＞确定本人办理，联网核查并打印、复印身份证件

＞发起“205530卡解挂“，打印“个人挂失业务申请书”并

x由客户签字。

3）注意事项

＞须本人办理

1.9x易密码/查询密码解锁

1）所需资料

＞有效证件

2）操作步骤

＞由客户填写“太平洋卡业务申请表”

＞205740x易密码解锁

＞010620查询密码解锁（使用ATM机锁住密码）

3）注意事项

＞本人办理

＞留复印件作传票

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2.单折业务

2.1本外币活期存款账户现金开户

1）所需资料

＞有效证件

＞储蓄账户至少存入帐户一元人民币，结算账户（须填“个

人结算帐户申请书”）可以零金额开户，必须本人办理并

复印身份证作传票

2）操作步骤

＞客户提x“个人开户申请书”（客户没有客户号时填写）、

“个人业务凭条”（背面相关信息勾选）、身份证件及

现金

＞柜员审核填写的各项要素内容，并复印有效证件一份，

并进行联网核查（不必打印）

＞Ctrl+A暂配款，与“个人业务凭条”上的金额核对无误

后，在“个人业务凭条”盖会计业务章后把钞券归格

＞启动“活期开户（121100）"x易（若没有客户号，会联

动011150个人客户信息建立，注意输入客户的联系方式）

＞输入凭证代码，选择本外币活期存折户、本外币活期一

本x存折户，按业务画面输入各相关要素，其中现转标

志为现金。

一打印个人业务凭条x客户签名

一打印存折并加盖会计业务章及柜员名章

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＞把传票整理好后，将“个人开户申请书”客户留存联、

存折及身份证件X还客户。

3）传票摆放

＞个人业务凭条（存款）（背面要素务必勾选填写）

＞“开立个人银行结算账户申请书”（审核客户签名，盖业

务受理章、私章）

＞有效证件复印件

4）注意事项

结算账户

＞本人办理

＞“开立个人银行结算账户申请书”第一联网点专夹保管

备查、第二联给客户、第三联做柜员传票附件

储蓄账户

＞若代为办理需出示本人和代理人有效身份证件（无需复

印）

2.2本外币活期存款账户取现销户

1）所需资料

＞存折、有效证件

2）操作步骤

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＞审核证件后启动“活期销户（121200）"x易，按业务画

面输入各相关要素，其中现转标志为现金

＞x易成功后，打印“个人业务取款凭证”、x客户签字确

认后加盖柜员名章

＞若销户取现的凭证类型是活期存折，打印存折并加盖会

计业务章、“结清”及柜员名章；若销户取现的凭证类型

是活期一本x存折，打印该笔活期销户记录并加盖柜员

名章。

A柜员审核无误后，根据销户金额、利息实付金额配款，配

款成功后加盖会计业务章、将现金、存折内芯及身份证

件x还客户

3）传票摆放

＞个人业务凭条（取款）

＞活期存折封面

4）注意事项

＞将存折内芯退还客户，并将存折封面剪角（剪到磁条）

2.3活期续存

1）操作步骤

＞步骤要求与卡存款相似

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＞业务处理用“121300活期续存”

2）注意事项

＞如果客户需要将卡中金额转至结算存折中，可以使用此x

易。按提示操作，在“转现标志”中选取“卡备用金”

＞无折存款，必须填写个人业务凭条

2.4活期取款/转帐

1）操作步骤

＞步骤要求与卡取款/转帐相似

＞启动“121400活期取款/转帐”进行x易

2）注意事项

＞如果客户需要将结算存折中的金额转至卡中，可以使用

此x易。按提示操作，在“转现标志”中选取“卡备用

金”

2.5凭证更换

1）操作步骤

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交通鬻行

BANKOFCOMMUNICATIONS

＞启动“125800凭证更换”，根据系统提示打印新、旧单、

折和“私人业务受理书”。

＞在单折上加盖会计业务章和名章，“私人业务受理书”x

客户签字确认后加盖业务受理章。

补充提示：旧版定期一本x更换

＞155840旧版定期一本x更换

＞打印私人业务受理书x客户签字确认后加盖业务受理章，

客户联给客户，银行联做传票。

＞旧折内芯给客户，封面磁条部分剪角，加盖业务受理章

＞打印x用凭证

＞打印流水号（私人业务受理书一联背面）

＞新折加盖会计业务章

2）注意事项

＞如果是磁条损坏，在“更换种类”中选取“一般更换”

＞如果是存折满页更换，在“更换种类”中选取“满页更

换”

＞如果是老式存折，需要更换新式存折，在“更换种类”

中选取“移行更换”

＞换折不需要身份证，但支取方式为任意支取和凭证支取

的除外

＞换折可以代为办理

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尊三

2.6整存整取开户

1）所需资料

＞有效证件

＞金额起点为人民币50元或外币等值20美元

2）操作步骤

＞有效证件复印和联网核查各一份

＞与卡存款步骤要求相似

＞启动151100整存整取开户

3）注意事项

＞一定填写“个人业务凭条”背面的要素

＞如果在“凭证代码”中选择“银行卡”，则不需要提供身

份证复印件和联网核查；如果在“凭证代码”中选择“定

期存单”且在我行没有客户号需要复印身份证并进行联

网核查

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2.7整存整取部提

1）所需资料

＞定期存单、定期一本x或卡

＞有效证件

2）操作步骤

＞柜员问清并在个人业务凭条上摘录部提金额（定期存单

无需在个人业务凭条上摘录，只要在存单背面写上即可）

＞启动“整存整取部分提前支取（151400）"x易,按业务

画面输入各相关要素，其中现转标志为现金。

＞x易成功后，打印“个人业务凭条”，x客户签字确认后,

加盖会计业务章、柜员名章。

＞若部提取现的凭证类型是存单，打印旧的定期存单、新

的定期存单，在新、旧定期存单上加盖柜员名章；

＞若部提取现的凭证类型是一本x,打印部提记录

＞柜员审核无误后，根据部提金额、利息实付金额配款，

配平款项后在旧定期存单上加盖会计业务章及“结清”

章戳、在新定期存单上加盖会计业务章，将现金、新定

期存单、定期一本x或卡及身份证件等x还客户。

3）注意事项

＞剩余金额不足起存金额的，只能销户。

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to交通鬻行

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年三

2.8整存整取销户

1）所需资料

＞定期存单、定期一本x或卡

＞提前支取一定要提供有效证件

2）操作步骤

＞与整存整取部提业务相似

＞启动“整存整取销户（151200）"x易

3）注意事项

＞若大额存单背面客户须摘录姓名、证件号码，大额存单

（10万元以上）经办员须审核复核人签章。

＞定期存单提前支取客户须在存单背面摘录姓名、证件号

码；若为代理，须同时摘录存款人及代理人姓名、证件

号码并于个人业务凭条背面摘录代理人住址、联系方式。

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3.其他业务

3.1关联关系建立

1）所需资料

＞有效证件

4）操作步骤

＞由客户填写“太平洋个人借记卡综合申请书”，正确勾选

功能选项，阅读“xx银行股份有限公司个人电子银行服

务协议”后签字确认。

＞复印有效证件一份、联网核查并打印或注明“已联网核

查”并盖上私章

＞010130关联关系建立

5）传票摆放

＞私人业务受理书（盖业务受理章）

＞太平洋个人借记卡综合申请书（盖业务受理章、经办人

签章）

＞有效证件复印件、联网核查打印件各一份

＞xx银行股份有限公司个人电子银行服务协议

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I，'BANKOFCOMMUNICATIONS

3.2开x网银（手机版）

＞所需资料

＞有效证件

＞操作步骤

＞复印有效证件一份并联网核查打印

＞由客户填写“太平洋个人借记卡综合申请书”，正确勾选功能

选项，阅读“XX银行股份有限公司个人电子银行服务协议”

后签字确认。

＞010110签约用户开户

＞010898网上支付签约管理

＞014160自助转帐协议建立

一将“网上银行”项选为“开x”，并填写“日最高转帐金额”

＞注意事项

＞“网上支付”和“自助转帐”项目需根据客户的需求开X。

但任何一项的开x都必须先进行“签约用户开户”x易

3.3开x双利帐户

3）所需资料

＞有效证件

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S交通郃行

）BANKOFCOMMUNICATIONS

4）操作步骤

复印有效证件一份

＞由客户填写“个人太平洋借记卡综合申请书”

＞014150约定转存协议建立

5）传票摆放

＞私人业务受理书（盖业务受理章）

＞太平洋个人借记卡综合申请书（业务受理章、经办人私

章）

＞有效证件复印件一份

3.4基金赎回

1）所需资料

＞本人有效证件

2）操作步骤

＞由客户填写“理财产品业务申请表”和“代销产品赎回

受理回单”

＞507230对私客户持有信息查询

一记录该基金收费方式、产品代码、产品名称

＞501230对私赎回

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to交通嗖艮行

'BANKOFCOMMUNICATIONS

3）传票摆放

＞代销产品赎回受理回单（盖业务受理章、经办人私章、客

户签名，第一二联作传票，第三联给客户）

＞理财产品业务申请表

4）注意事项

＞基金赎回时，只能按份额赎回，不能按金额赎回

3.5开x银信x

＞所需资料

＞有效证件

＞操作步骤

＞复印有效证件一份

＞由客户填写“太平洋个人借记卡综合申请书”

＞014680集中银信x对私维护

＞传票摆放

＞私人业务受理书（盖业务受理章）

＞太平洋个人借记卡综合申请书（盖业务受理章、经办人

私章）

＞有效证件复印件一份

25

交通鬻行

BANKOFCOMMUNICATIONS

＞注意事项

5）确保客户手机号码输入正确

3.6外币结汇x易

c）所需资料

6）有效证件

d）操作步骤

7）核查身份证件的真实性、有效性，确定是否是本人办理

8）复印有效证件2份，注明“身份已核实”字样并加盖私

章确认

9）提供“外汇风险提示书”并由客户签字确认

10）登录“国家外汇管理局个人结售汇系统”上报结汇具体

信息

一打印“结汇x知书”一式两份，并x客户签名确认。

1）208150卡下帐户查询

一查询外币是钞还是汇，外币小序号并记录

2）411110外币结汇x易

一打印“个人外币结汇凭证”并请客户签名

e）传票摆放

26

to交通嗖艮行

'BANKOFCOMMUNICATIONS

3）个人外币结汇凭证第二联（加盖会计业务章、私章）

4）结汇x知书（加盖业务受理章、私章）

5）有效证件复印件

f）向柜组长提供

＞个人外币结汇凭证第一联（加盖会计业务章、私章）

＞结汇x知书（加盖业务受理章、私章）

g）注意事项

＞“转入现转标志”指外币的来源，可以是储存外币的帐

户也可以是现金

＞“转出现转标志”指结汇成的人民币的去向，可以是现

金，也可以是卡备用金

＞如果客户是将帐户中的外币结汇，则需要先进入

“208150卡下帐户查询”查询该外币帐户的小序号和

资金的属性，即是钞还是汇

＞本人办理或提供授权书委托其直系亲属办理（直系亲属

仅限父母、子女、配偶）

＞每人每年结汇金额的上限为等值5万美元

＞境外居民结汇需在“个人外币结汇凭证”上加盖“可兑

回外币专用章”章戳

27

to交通嗖艮行

'BANKOFCOMMUNICATIONS

3.7外币售汇x易

1）所需资料

＞有效证件

2）操作步骤

＞核查身份证件的真实性、有效性，确定是否是本人办理

＞复印有效证件2份，注明“身份已核实”字样并加盖私

章确认

＞提供“外汇风险提示书”并x客户签字确认

＞登录“国家外汇管理局个人结售汇系统”上报购汇具体

信息

一打印“购汇X知书”一式两份，并X客户签字确认。

＞4n120外币售汇x易

一打印“个人外币购汇凭证”并请客户签名

3）传票摆放

＞个人外币购汇凭证第二联（加盖会计业务章、私章）

＞购汇x知书（加盖业务受理章、私章）

＞有效证件复印件

4）向柜组长提供

28

\交通郃行

rBANKOFCOMMUNICATIONS

1）个人外币购汇凭证第一联（加盖会计业务章、私章）

2）xx银行境内居民个人购汇申请书（加盖业务受理章、

私章）

5）注意事项

3）“转入现转标志”指外币的来源，可以是储存外币的帐

户也可以是现金；

4）“转出现转标志”指结汇成的人民币的去向，可以是现

金，也可以是卡备用金；

5）本人办理或提供授权书委托其直系亲属办理（直系亲属

仅限父母、子女、配偶）

6）每人每年购汇金额的上限为等值5万美元

7）外国人购汇金额每日累计不得超过等值500美元；若购

汇金额每日累计超过等值500美元需提供我行受理结

汇的个人外汇业务凭证。

8）准确了解客户购汇用途

3.8开x储蓄国债托管帐户

＞所需资料

＞有效证件

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to交通嗖艮行

I，'BANKOFCOMMUNICATIONS

＞操作步骤

＞复印有效证件一份、联网核查一份

＞客户填写“储蓄国债（电子式）帐户类申请书”

＞252110开x储蓄国债托管帐户

一打印储蓄国债（电子式）托管帐户本

一打印私人业务受理书

＞传票摆放

＞私人业务受理书（盖业务受理章）

＞储蓄国债（电子式）帐户类申请书

＞有效证件复印件

＞注意事项

＞需要和卡或活期存折（必须是结算账户）配合使用购买电

子式国债

3.9金银章币业务

1）所需资料

＞有效身份证件

2）客户订货流程

＞低柜客户经理填写《XX银行上海分行对私/对公客户金银

30

to交通嗖艮行

I，'BANKOFCOMMUNICATIONS

章币产品预约购买申请单》

＞录入客户订单信息，系统打印《三联单》（即基金代销三

联单）

3）操作步骤

＞由客户经理填写“xx银行上海分行对私/对公客户金银章

币产品预约购买申请单”并由客户签字确认

＞客户经理录入客户订单信息，系统打印《三联单》

＞根据客户提供的《申请单》和《三联单》至高柜进行预付

款扣款

＞使用“201200”x易进行预付款扣款

一根据提示打印“个人收款凭条“、私人业务受理书

一如为转账还需打印挂账x知书

3）《申请单》客户联、《三联单》客户联和''个人收款凭条”

凭证回单x予客户。

4）《申请单》第一联x高柜划款人员统一保管。

5）《申请单》第二、三联，《三联单》第二联由客户经理留存

保管。

6）《三联单》第一联作为扣款记帐凭证附件x后督。

4）款项上划分行

＞高柜划款人员汇总《申请单》第一联，与代销系统屏打系

统订单明细核对一致。

＞划款人员将款项一次性上划分行指定账户，不得分批上划。

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）交通郃行

'BANKOFCOMMUNICATIONS

＞《申请单》第一联及屏打系统订单明细做上划凭证附件。

5）传票摆放

＞“个人收款凭条”（盖会计业务章）。

＞一式三联受理书（盖会计业务章）。

＞挂账x知书。

＞《三联单》第一联作为扣款记帐凭证附件。

＞《申请单》第一联及屏打系统订单明细做上划凭证附件。

6）注意事项

＞客户（含个人和机构）购买金银章币时须在我行开立结算

账户，不能使用现金购买。

＞客户购买时须携带本人有效身份证

＞不同种类的金银币产品不能填列在同一张申请表上

＞挂账x知书必须由会计主管核对签章

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to交通嗖艮行

'BANKOFCOMMUNICATIONS

4.单位开户

4.1基本户

1）开户资料

序号开户资料要求

开户申请初审表及上门核公司业务经办、客户经理双人核实签章，团队长签章（要

1

实情况表求注明客户风险等级）

开立单位银行结算账户申每一联加盖公章、法人章，信贷员加盖“客户资料已上门

2

请书（一式3份）核实章”，双人签章，并注明客户资料递X时间、业务受

理人

开户管理协议（一式2份）加盖单位公章、法人章

3

组织机构代码证正本原件复印件上加盖单位公章、法人章、”与原件核实一致”章、

4

和复印件（2份）公司条线核实人员签章

法人身份证原件和复印件复印件上加盖单位公章、法人章、”与原件核实一致”章、

5

（2份）公司条线核实人员签章

营业执照正本原件和复印复印件上加盖单位公章、法人章、”与原件核实一致”章、

6

件（2份）公司条线核实人员签章

税务登记证正本原件和复复印件上加盖单位公章、法人章、“与原件核实一致”章、

7

印件（2份）公司条线核实人员签章

授权书（非法定代表人亲自加盖单位公章、法人章

8

办理）（1份）

经办人身份证原件和复印复印件上加盖单位公章、法人章、''与原件核实一致”章、

9

件（1份）公司条线核实人员签章

授权书（预留印鉴私章非法加盖单位公章、法人章

10

定代表人）（1份）

被授权预留印鉴私章人员复印件上加盖单位公章、法人章、”与原件核实一致”章、

11

的身份证原件和复印件（1公司条线核实人员签章

份）

已开立银行账户清单（仅指

12

非首次开户的单位）

印鉴卡（一式3联）第一、二联由单位填写

13

现金库存限额核定表客户盖公章，客户经理签字

14

电子对账业务委托书加盖公章、法人章

*15

回单箱业务委托书加盖公章、法人章

*16

33

to交通嗖艮行

'BANKOFCOMMUNICATIONS

X存X兑业务开办申请书加盖印鉴章

*17

支付密码器申请书及使用申请书加盖公章、印鉴章；协议加盖公章、法人章

*18协议

单位开户签约类业务综合客户加盖公章、印鉴章；客户经理签章并注明工号

*19申请表

网银合同（一式2份）开网银所需材料包括：组织机构代码证、法人身份证、营

*20业执照、网银实际操作员的身份证、开网银授权书，以上

全部为正本及复印件各1份，盖公章、法人章

备注：*号项为中国人民银行及我行现大力推广普及的，针对于对公新开客户的基本业务，故而

也纳入到基本户开户资料内。

2）操作步骤

▲启动“011110公司客户静态信息建立"x易，根据客户提x的

证件、资料输入相关信息，生成客户号。

一根据系统提示打印x用凭证（一式两联）。

一在凭证上加盖业务受理章和名章，一联作为非会流水按从小到

大顺序排列入当日传票，还有一联作为开户资料，专夹保管。

▲启动“105000开户”x易，根据客户填写的开户申请书，认真

录入相关信息，按规定进行强制授权，提x后自动生成该客户的结算

账号。

—根据系统提示打印x用凭证（一式三联）。

—在“开户申请书”和“X用凭证”上加盖业务受理章和名章。

一三联X用凭证：一联X客户留存，一联入当日传票，还有一联

作为开户资料，专夹保管。

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to交通嗖艮行

'BANKOFCOMMUNICATIONS

4.2一般户

1）开户资料

序号开户资料要求

开户申请初审表及上门核公司业务经办、客户经理双人核实签章，团队长签章（要

1

实情况表求注明客户风险等级）

开立单位银