2020年从资资格考试《初级公司信贷》考前练习(第99套)

2020年从资初级公司信贷》考前练习考试须知：考试时：分钟请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称请仔细阅读各种题目的回答要，在规定的位置填写您的答案不要在试卷上乱写乱画，要在标封区填写无关的内容。答姓:考号:一(70题1.短贷款展期限累计不得过原贷款期限中期贷展期限累计得超原贷款限的一；长期贷款展期期限累计不得超(年12352.国从)开始全面实贷款五级分类制度。20001998200219993.人向行请笔款定每月等额偿还贷款的本金和利息20年则此清计划于)中()。A.定还款；约定还款第页4.(5.()转速度主要客户、供渠道负比率存量变力6.)一年增长率5％～10之间启长7.般年()2%1%3%D.4%8.()9.()10.()11.()12.家主品德、、还、押、环境称)5Cs系统骆(统5Ps分系统死亡概模型以不于贷调查法是)。现场研搜寻查委托查网上查14.果出现挪贷款的情况，关于银行可以采取的措施，说法误的是)。要求借款人限纠正违事件不得止款提或消款人未用借额度从借款人在银行开立的存款账中扣款用偿还被银宣布提前到期的所欠全部债务要求借款人立即偿还贷款本息及费用15.在户营管理状况分中，销售阶的核心是)。市场技术进货设备16.列不属于贷款合法性、规性调查的容的()。认定借人的合法主体格对借款人的借目的进调查考借款人是否建立了良好的公司治理机制认担保人的法定代表人签名的真实性和有效性17.()不于贷款的和用的。A.性第页安性效性流性18.借款人进行贷后监控的程中，对“及其行为”调查()监控的特点A.经就管理况财务况与行往来情19.核心流动资产是始终存在资产债表的那部分动资，应由()实现。A.长资短期资核心动负减长期资变下各项中，不属于贷款合同制定原的()。不突原则适宜相原维权则非视原则21.下不属于财务报分析内容的是)会计表会计报附企业盈报注会计师查账验证报告22.下列选项，属于抵押物价值变动趋分析的是)A.实性贬值第页23.(24.(()因包括季销长长销长效债重构26.各()依处分原材料、半成、所器交运工具和所D.专专用27.险预警是各工具和各处理制的合结，无是否托于态化系统、确的风险预警系统，都应当逐级、依次完成的程序不包括)。信信息的收集和传风险析风险置前价28.下关于保证责任的说法中，错误的是)。一保证的保证人与债权人未约定保证期间的期间为主债务履行期届满之日6个月连带责保证的保证人债权人未约定保证间的人有权自主债务履行期届之日起个内要证人保证任在连带责任保证的保证期间内人求证人承担保证责任的保证人仍有保证责任同债既保证又有的保，保人物担保以外债承保证任29.银公司进行区域风险内部因素分析时，常用的内部指标不()。合性安性盈性流性30.贷分离的意义不包括()。信贷审查人员独立判断风险，证信贷审查审批的独立性和科学性信贷审查人员相固定，有利于提专业化水平信险的高集全贷离对进银行机的贷理机提贷理水以提高贷具有要的意义以贷款应为级的()第页借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还改变贷用途本金者利逾期借款人利用合并分立等形式恶意废银行务，本金者利息已经逾期32.银在对客户进行借款需求析时，需要关注的是)企业的借款需求原因，即所借款项的用途企的还款来企还款的可靠程度公的治理结33.(指行应借款方或债券发行人的求，向贷款方或债券合人保证，如借款(发行)未按借(券本息，银行将受理贷款方或债券合法有人)的索赔，按照保约定承担保证责任借款或券偿付保投标证履约证付款证34.押合同内容不括()。抵押物价抵担保的范债人履行债务的期被担保主债权种类、额35.银行最意受理的保贷款方式是)抵押款质押款保证款信用款第页36.资产负债表看，可能导致长期产增加的借款需求响因素()。季性销售增长商信用的减少固定资重置红利付37.下各项中，不属于借款人的权利的是。拒绝借贷合同外的附条件按合同约定提取和使用全部贷款向行的上级监管部门反映、举报有关情接受贷款人对其用信贷资金情况有关生经营、财活动的监督38.银行在短期贷款到期__________前、中长期贷款期之前，应当借款人发送还付息通知单。)个星；2星期1个期；1月2个期；1个2个期；2个)是银在业票签承诺按出人示期款行为。承兑担保贷款公司贷40.列关于款申请理的说，不正确是)。客户面后进行内部意反馈的原则适用于业务面谈业务人在谈，是需贷款的向性意见业务人可通银信贷其对客户情进行第页D.风管理部门可以对是否受理贷款提供意见41.下列情况中大长债务获财务杠杆收高企业权益资本收益率的()。A.企业总资产利润率长期债务本企业总资产利润率长期债务成企业益资收率长期债务本企业益资收率长期债务本在金常规清收中，根据是否诉诸法律，可以将清收划分()。委托第三方清收和直接追偿清常清收和直接追偿清收常清收和依法收贷依法清和委托第三方收43.下选项中，不属于企业财务风险的是)。借款人在银行的存款有较大幅度下降应收款异增流动资产占总资产比重大幅下短负增失当，长负大增加44.某超拥总产1000万中现金0万元，存200万元，固定产万，收账款万元该超市的资结()与行业相当，提供贷款优同行业，提供贷款劣同行业，拒绝贷款与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原45.借款人常认为罚的计算基础为)本金利息第页本金+利息本+利息+违约金46.不商业银行押品管理应遵循的原则的()合性原则有性原则审性原则从性原则47.列属于对保证人日常管主容是)。审查证人资分析保证人的证实力变了解保证人与行的业往了保证人的信用等48.银行债权应首先考虑)式受偿，从严控制以)抵债。A.货；物；币债；资产资；债权49.()静上反了目区域贷资整体量。不贷款率信资产相对不良率不率变幅信贷额扩系对逾期贷款，银应及时送。逾还本付息通知单催通知单第页宽通知单违起诉书51.商业行对授中国别风进行识别时，应严格遵循)原。了解你客户理解你客户尊重你客户保护你客户审分中岗分是指()。在高层级的单位应分别置信贷业务经营门和授信审查部前履行前调查贷款管理职能．后者履行信贷审查职能基层经营单位般设置贷务岗和贷查岗贷审岗履信贷查职能C.设立地区信贷审批中心．负某个地区辖内机构超权限的贷款审批D.立层贷批心负该区内构限贷审，在过区离异地作来证款审批的独性抵期限()贷款限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。大于小于等于大或等于54.贷款同制原中款同不违反法律政法规的强制性规定是指)。A.不冲突原则适宜相原则维权则完性原则55.(是在同一张财务报表不同项目之间、不同类别之间，或在张同财务报表第页如产债和利润表的有项之间比比率来反映它们评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。比分析法比分析法因分析法结分析法56.初面谈时，银行查人员可按照()准原则，从关方面集中获取客相关信息。国信“4C”国信“6C”银业信用贷款用57.下列项，属于形资产是。产品建物专权股58.推实贷实付的现意义不括。有利于将信贷资金引入实体经有利加强款用的精细化理有利于银行业金机构管控信用风和法律风险有于提高银行收益59.某抵押物市值为15万其估为10元，抵贷款率为0%，则抵贷额(万元。1269第页8．6660.首次款先决条文件不括)。贷类文件公类文件与项无关协担类文件61.下环节中，不属于贷款的管理流程的是()。贷款请受与调查贷款付贷款论62.列关于实贷实付现实意的说法中，误的是()。有利确保贷金进入实体济有助于贷款人提高贷款的精细化管理水有于款防范信用险法风险有于彻底消除信贷风险63.知某企业存货为6万，流为0万元，速动比率为5，假设企业的流动资产由速动资和货构成，则企业的流动比率(。242．2．2．64.下有关营运资本投资的说法．不正确的是(。A.产于季节性负债数超过季节性资产时第页65.()A.66.)67.()币最反客直接偿付力比越高客直接付力越强68.列意和承诺中()意书、承诺须审权限批准外越权承意书承诺、诺69.()A.只追加保证人追担保品、追加保证人要重评担保品价、加证人70.“借的还款能力出现明显题，完依靠其常营业收入无法足偿还贷本息，即执担，也可能造一损失”是()。正类贷款关类贷款次类贷款可类贷款第页：1：2：3：4：：B6：7：B8：9：10：：A：B：：：：：：：：：：：：C：：：：A：：：：BA：B：：：：：：A：：：BA：B：：：：A：：：：：：C：：短期贷款展期过原贷款限；中贷展期超过原款期限一半；长期贷款展期超过年。：从年起，我国全实行贷款五级分类度，该制度按贷款的风险度，将银行信资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。故本题选。：还贷方式一分为一性款和分还，分次款有定额款不定额款种方式定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息款等方式。根据题意，此人与银行约定每月等额偿还贷款本金与利息，属于分次还款方式下额还款中的等本息还款。4：对确实无法回的固资不良贷，款人按相规定对款行核销，应继续向债人追或行市场化处。考点定产贷款管理暂行办法》中银行业监督管理委员会令第号5：贷前调查报内容对款财务状的告主要括据年期财务报分析资产债、资产债、主业务利化况原、收、业收对利额的程度，分析借款人的短期债、财务据实；资金额和度；、度、况；收款额、度额或长的国内应款况相款处况应款况；对资况、程与固资产的分况损、处理资产损失、理资6：处于行业长为定，根度的不，一般长第页5％～10％之。7：一般准备。此处一准备，与前述《金融企业准备金计管理办法》税后润中提般备含不同，里的一般准备，指民银行时要求对尚未识的可能性损失，基于全部贷款余额一定比例，以组合方式计提、在成本中列支的一种贷款损准备。指引要，一准备年末余额不得低于年末贷款余额的%。：客户财务分方法主包比较分法因素分法而比较析中的比分法是最常用的一种务分析法。：贷款的合规是指银业人员对款和担保的格合乎律合乎规制和信贷策的行为进行调查、认定。对借款人的借款目的进行调查就是其中的内容之一。信贷业务人员应调查借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。故本题。：根据信贷档案管理专人负责管理模式，银行各级行的风险管理部门和业务经办部应立专职或兼职人统称信贷档案员负责本部门贷文件的日常管及结清后的立卷归等作信贷档案应对定，得直经办信贷务员任。：借人的运力是指通过款人营各项资产周速度反出来的借款资产运效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿能力和盈利能。：系是品德、资本、还款力、抵押、经环境。：贷前调查的方包括现场调研、寻调查、委托调查和其它方。：果出现挪用贷款的情况，银行有权分别或同时采取下列措:要求借款人期纠正约件;停止借款人款或取借人尚未用的借款额;宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款于偿还被银行宣提前到期的所欠全部务;宣布借人在与银行签订其他贷合同项下借款本息立即到，要借人即偿还贷本及用。故本选。15：供应阶段核心是进货，生阶段的核是技术，销售阶的核心是市场。第页16：款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格乎法律、合乎规章制度信政的行为进调、定。查内应包括①款担合主体格；①认定借款人担保的定代表人、权委人法人的公章签名真性和效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资、条件；对须事决议意借和担的信贷务人应调认定事同借款、担决的实性合性有效性①对股(大会决意款和担保的，信业务人应查认定东大17：款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民行发布的行政规章。应遵循效益性、安全性和流动性的原则18：理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不变化情况的调查。此部分查特是“人行”的调查，银行要关注款的管理平管理架、人变、工士气变以企内部员道风险对公经的响。19：心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动产。这部分资产应当由长融来现20：贷款合同应当据法律法规、部门章、现行制度定、业务操作程以及业务求制定，应遵守以下原：不冲突原则、宜相原；、维原；、完善性原。：银行在进行财务报表分析时注意搜集丰富的财务报表资料，以便于正确地作出贷款决，具体包括会计报表、会计报表附注和财务状况说明书、注册会计师查账验证报告、他资。：抵押物价值的变动趋势一般以从实体性贬值、功能性贬值、经济性贬值三个方面行分。：贷款合同填写必须做到标准规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不草，止涂改：倘若保证人的担保资格或担能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加，而保人又不同意加保额；或质押出现利变；行应求借款人追加新的保证人。而非担保人，因D说法不正确。：从资产负债表看，季节性销增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资第页增加；商业信用减少及改变、债重构可导致流动债的减少。26不得抵押的财产:地所权;耕地宅地自地自山等体有土使权但律规可抵的外;(3)学、幼儿园、医院等以公益为目的社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他会公设;(4)所权使权不明或有议财产;(5)依被查封、扣、监管的财;(6)法、政规不得抵的他产。27：险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依于动态化、系统化、精化风预警系统都当级、次成下程序、信用信息的集和传递；2、风险析；、风险处置；后评价28：保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人除保证责任。故项错误。29：行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响其风险内控能力通常会现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部标括个方面，信资质量安性、盈性和流动性。故本题选。30审贷分离的意义包括：信贷审人独立判风险，证信贷查审批独立性和科学。信审查员对固，有于提专化水，实专家贷弥补客户经理在信贷专业析技能面不足，少贷决策误从全局角讲贷对促银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实义31：下贷款应少为关注:本金和利虽尚未逾期，但借款人有利用并、重组、分立等式恶意逃废银债务的嫌疑。借新还旧或者通过他融方式还变款途本金者利息逾期。第页同一款人对本或其他银行的部债务已经良。违反国有法律法发的贷款。下列贷应至少归为次类逾期含期)超一期、其应收息再当损。借人用并、分等式恶意废行债务，本金者利息经期。32：行为了做出合理的贷款决策，通常需要对借款企业的借款需进行分析。银行在对客户进借款需求分析，要关注企业的借需求原因，即借款项的用，同时还要关注企的还款来源以及靠程度。33：借(或券偿付保证是指银行应借款方(或债券发行人要，向款(券法持人保，如借款(或债券发行未偿还款或券本息，银行将受理贷款(或合法持人的赔按保约定担证任。投标保证是指银行应投标方的要求，向标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约函，行受招方的赔按保约承保证任。履约保证是指银行应保函申请(通为施工单的求34：押同应包括：被保的主权类、数；债人行务期；抵押物的称数、量状、所地所权属者用权属抵担的围当事认需要定其事故题选A。：质押贷款中，银行在放款时主动权，处理质物手续较为简单。质物具有价值稳定好银行可控制性强、易于变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方。：从资产负债表看，季节性销增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资增加商信的少改、债重可导流负的减。定产置扩张长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响．进而影响到企的款求。37：借款人的权利如下：可以自向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得款。有权合同约定提取和使用全部贷款(3)有权拒贷以外加条。有权向行的上监部门反、报有关况在征得银意有向第三方让债务D项借款人的义务。38：在期贷到期个星期前、中长期贷款到期个前当款送还本付通知单。故本选B。第页：承兑是银行在业汇票上签章承按出票指示到期款的行为。：面谈后，业务人员须及时撰会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础信息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做笔贷款的倾向性见或建。：当企业总资产利润率高于长债务成本时，企业举债扩大资产规模经营就能获得正的利，从而在权益资本一定时，可提高企业权益资本收益率。反之，则意味着企业举债扩大产规模经营获得利润还不抵举债的成本．此时扩大资产经营规模会降低企业现有利润水平从而低益资本收益。：根据是否诉诸法律，可以将收划分为常规清收和依法收贷两种。其中，常规清收包括直追偿协处置抵质押、委第方清收等方。采常清收的手段效后要取法收贷的施故题选。：款人在银行的存款有较大幅度下降属于与银行往来的异常现象。应收账款异常加流动资产占总资产比重大幅下降、短期负债增加失当，长期负债大量增加均属于企业的财务险。：在分析资产负债表时，一定注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大相同。如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较大的差异，就应该进一步分析差产生的原因。超市属于零售业，根据资产结构参考指标，零售业的现金占总资产比例为～％、为％60％、定产为％～％应收款为％～％而超市的金占总资产比为／1000)、货为％／1000)、资为％(400／、账为％／1000)对见超行例较：在实践中，由于贷款合同未确约定罚息的计算方法并予以特别提示或说明，借贷方常会对罚息的计算方式产生分歧，借款人经常认为罚息的计算基础仅仅为本金，不包括利息而银行计算罚的基础为本金与利之和。：商银押管应循下原：合法性原则。品管理符法律法规。有性原则。抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债障作。(三审性原。充考虑品本可能在的险因，审制定品管政策动态评押品价值及险缓释作用。(四从属性原。商业银行使用押缓释信用风险以全面评估务人的偿债能力为前提。第页：对保人的日常管理要有：①析人证力的化①保证人的证意的变化。故本题选。：银行权应首先考虑货币形式受偿，从控制以物抵债受偿方式以金受偿为第一择，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债。当现金受偿确不能实时，可接以物抵债。：不良贷款率。指标从静态上反了目标域信贷资整体质量。：借款人收到还本付息通知单，应当及时筹备资金，按时还本付息。在还本付息日天营业时间终了，借款人未向银提交偿还贷款本息的票人币)或取凭条外)的并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为期贷。业操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款的催收工作，以保证信贷资产质量，提高贷的收息率。考点：款偿还操作及前还款处理51：业银行对授信中的国别风险进行识别时，应当确保国际授信国内授信适用同等原则，其中包括严格遵循了解你的客户则对境借款进行分的职调，确保借款人有足够外币资或入来源行外币债等。：岗位分离：在基层经营单位由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的能，一设置信贷业务和信贷审查岗，由贷审查岗履行贷审查的职。：本题查贷款抵押的险防范：抵押合同限应覆盖贷款同期限。抵期限应等于或大贷款限。：贷款