2023年关于保安外保转内保的请示报告

关于保安外保转内保的请示报告公司领导：

现公司的门卫工作由XX市佳顺物业管理有限公司承接，其派驻两名保安队员为我司提供日常的安全保卫服务，本合同到期时间为2012年5月13日，合同期内我司以预付方式按1700元/月·人的标准支付给佳顺物业相关费用，该款项已结算至2012年5月13日。合同期将满，考虑至目前的市场行情及当前派驻队员的个人意愿，建议公司将保安人员外包制转为内聘制。具体如下：

一、市场行情

经调查，目前本地保安/物业服务公司一般人均收费在2000-3000元不等，其中保安公司收费相对较高；1门卫一般安排5-6人（8小时单休排班），1门卫外包费用约一万元。

据此分析，如继续采用外包方式，由物业公司等提供保卫服务，则费用至少增加300元/月·人，总费用约计增加6000元。

二、转内聘制的优缺点

1、优点

1）节省支出；

2）省去中间环节，让员工直接获利，增强员工对企业的忠诚度。

2、缺点

原外包制能规避用工风险，或有的一些劳资纠纷，可以由派遣公司负责处理；转内保后，一切由我司承担。可能有的一些法律问题，主要有工作时间和社会保险问题（退休反聘的除外）。

相关建议。结合上述情况及目前在岗人员的工作态度等综合考虑，建议本合同到期后，将2名保安转为内聘，可能存在的法律问题，在与其签订协议前予以明确。

工作时间，每天正常工作12小时（07：30-19：30），晚班采用值班方式处理，出勤情况按12小时/天×15天/月签字确认。

社会保险，由本人写书面申请声明是个人原因不愿参保，其后公司在年末以社保补贴形式发予个人。社保补贴从标准工资中列支，不再额外增加。

设保安工资为1700元/月，其包括基本工资为1200+补贴500（补贴含值班补贴和社保补贴）。基本工资按月发放，补贴于年末发放。

妥否，请领导批准。

行政人事部

2012年3月22日

第二篇：外保内贷内保外贷外保内贷

◆

产品定义

银行根据境外代理行开立的融资性保函或备用信用证，向在中国境内设立的外商投资企业进行融资。即以外资企业提供的有效和可接受的担保为前提，以银行境外代理行信用为中介，以备用信用证或保函为载体，帮助外资企业在中国获得授信上的支持和便利。◆

申请条件

借款人（境内企业）应符合以下基本条件：

1.资信状况良好，具有充足的反担保能力；

2.具有我行行核定的授信额度或出具全额保证金；

3.符合融资类保函申请人的基本条件；

4.愿意为借款人融资向天津银行提供无条件且不可撤消的反担保；

5.符合国家关于境内机构涉外担保的有关规定；

6.已在外汇局办理境外投资外汇登记手续；

7.借款人不得为亏损企业；

8.有健全的组织机构和财务管理制度。◆

受理条件

1.银行境外代理行通过对境外公司进行调查、评估，并了解境内企业融资、经营情况后，开出合格的担保保函或备用信用证。

2.外保内贷的授信主体只能是外商投资企业，即中外合资企业、中外合作企业和外商独资企业。

3.外保内贷的授信额度以外商投资企业的投注差为限，即外保内贷的最大授信额度=经批准的总投资额度-外商投资企业注册资本。

4.外保内贷在业务发生时仅须向外管局报备，在授信到期日需要履约时，才需要向外管局申请核准该笔授信业务的外债额度。

5.外保内贷即外汇担保项下人民币贷款，是由境外金融机构或境内外资金融机构提供信用保证（含备用信用证）由，我行向境内外商投资企业发放的人民币贷款。◆

风险控制

1.外保内贷授信主体只能是外商投资企业；

2.授信额度以外商投资企业的投注差为限；

3.在业务发生时须向外管局报备，在授信到期日需要履约时向外管局申请核准该笔授信业务的外债额度。◆

业务优势

1.满足企业固定资产投资和流动资金需求；

2.企业有真实贸易背景支持，融资较为便利；

3.无需提供额外担保、操作便捷，被广泛认定为低风险业务。

◆

案

例

某香港公司在境内有一注册子公司a，因有项目需要人民币资金，该公司向境外银行申请开立保函（或备用信用证）给银行，银行收到保函进行审核通过后，为境内企业提供人民币授信，并根据a企业情况及其保函内容进行授信安排，为a企业进行资金支持。

内保外贷

◆产品定义

该业务指银行应融资申请人的要求，为解决其在出口业务项下的资金周转问题，以出口信用保险公司承保为控制风险方式之一，并以其出口应收款项为第一还款来源的融资业务。◆申请条件

申请人（境内企业）应符合以下基本条件：

1.资信状况良好，具有充足的反担保能力；

2.具有我行行核定的授信额度或出具全额保证金；

3.符合融资类保函申请人的基本条件；

4.愿意为借款人融资向天津银行提供无条件且不可撤消的反担保借款人应符合以下条件：

1.符合国家关于境内机构涉外担保的有关规定；

2.已在外汇局办理境外投资外汇登记手续；

3.借款人不得为亏损企业；

4.有健全的组织机构和财务管理制度。◆受理条件

1.凡具有进出口权或对外承包经营权或其他涉外经营权；

2.资信良好的企业在银行开立人民币或外币账户，并与银行建立了良好业务关系；

3.在受理保函业务委托时，银行应对申请人资格、申请书内容、业务背景、相关文件和保函格式进行审查；

4.在受理保函业务委托时，银行应对客户进行实地调查客户资信情况，业务背景等；

5.按国家法律法规和国际惯例办理保函业务原则，应遵循《中华人民共和国担保法》及其司法解释、其他相关法律法规，遵守中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理局及其它管理部门的相关政策和管理规定；应遵守联合国制裁决议等有关规定；如在保函中注明依据国际惯例，应注意严格遵守惯例规则的相关要求办理保函业务。

6.按照统一授信规定办理业务的原则，该业务纳入统一授信管理，应在核定的授信额度内出具保函；或按照低风险业务要求交纳足额保证金或以银行承兑汇票、存单等质押后办理。

7.按照申请人委托和指示办理业务的原则，银行处理各项保函业务必须严格按客户的书面委托指示行事，严格区分双方责任；

8.按照规定权限办理业务的原则，各分支机构应该严格按照总行的授权规定和授权范围办理业务，超过授权范围的，逐笔上报总行审批办理，不得越权。◆风险控制

1.申请人应按银行授信制度要求提交现时有效的营业执照、组织机构代码证、必要的经营许可文件以及其它有关资格文件，我行据以核实申请人具有相应的经营范围及业务资格；

2.保函业务项下的保证金应严格管理，专款专用，不得挪用，各笔保函之间的保证金不得串用；

3.银行开立的保函原则上不可转让，如业务需要可建议申请人采取款项让渡的方式；

4.审核通过后银行向受益人开具融资性保函或备用信用证，境外代理行向借款人提供融资，用途主要包括：流动资金贷款、项目/股本贷款、贸易融资等；

5.申请人向银行申请开立融资性保函或备用信用证，银行审查申请人资信情况、被担保人的基本状况及反担保落实情况。

6.与境外代理行联系妥当。◆业务优势

1.享受境外贷款的低利率，降低资金成本；

2.缓解银行目前贷款规模从紧，以致企业资金紧张的局面。◆业务流程图

◆案例企业d从事油脂类商品进口业务，企业法人在新加坡注册了公司e，公司e与公司d有正常的业务往来，公司e流动资金紧张，由于刚刚在境外成立等因素，公司在新加坡资困难较大。企业d在银行有外汇业务授信额度，向银行申请开立融资性保函，受益人为公司e，金额1000万美元。银行通过对企业d、公司e资信情况的审核，以及企业d向银行出具无条件不可撤销的反担保。

经审核通过，银行向受益人公司e开具融资性保函1000万美元，境外代理行凭借银行出具的保函对公司e进行融资，融资额度为1000万美元。公司e获得了流动资金的支持，由于境外融资成本较低，公司e节约了财务费用，境内银行对于企业d的融资不占用银行贷款规模，银行承担保函见索即付的义务。

第三篇：外保内贷外保内贷

产品名称外保内贷产品说明

中国银行法兰克福分行根据德国企业的担保（存款质押、银行担保、资产抵押等），向中国银行的中国境内分行开立备用信用证或担保保函。中国银行中国境内分行根据中国银行法兰克福分行开立的备用信用证或担保保函，向德国企业在中国境内设立的子公司发放贷款。即以德国企业提供的有效和可接受的担保为前提，以中国银行法兰克福分行信用为中介，以备用信用证或保函为载体，帮助德国企业在中国获得授信上的支持和便利。

产品特点

解决德国企业在中国境内设立的子公司的融资需要。实力较强的德国企业客户，其中国子公司的实力可能较弱或不具备独立在中国银行境内分行直接取得融资授信的条件，可通过“外保内贷”方式，解决中国子公司的融资需要。

利率

贷款由中国银行中国境内分行提供给中国境内子公司，利率按照中国人民银行和中国银行贷款利率管理规定执行。

相关费用

各项收费均通过合同约定。适用客户

适用于德中两地母子公司或关联公司从事商贸等活动需取得中国银行中国境内分行融资的企业客户。

办理条件

1.备用信用证或担保保函申请人应是依法核准登记的企业法人及其他经济组织等，拥有合法有效的营业执照；

2.备用信用证或担保保函申请人须经我行信用评级，并达到一定级别要求；

3.备用信用证或担保保函申请人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；

4.具有中国银行法兰克福分行认可的存款、银行担保、资产抵押等；

5.在中国银行开立账户；

6.符合中国银行有关贷款政策的其他要求。提交材料

1.备用信用证或担保保函申请书；

2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3.有效的企业（法人）营业执照（复印件）；

4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；

5.中国银行法兰克福分行认可的有效的存单、银行反担保保函、资产证明等；

6.中国银行要求提供的其它文件、证明等。办理流程

1.申请人与中国银行法兰克福分行公司业务部门联系，提出开立备用信用证或担保保函申请并提供上述材料；

2.中国银行法兰克福分行对备用信用证或担保保函申请人的申请材料进行审核；

3.中国银行法兰克福分行与中国银行境内分行联系，了解子公司相关情况；

4.中国银行法兰克福分行进行调查和评估，对备用信用证或担保保函申请人的信用等级以及生产、经营等情况进行调查，并通过境内分行了解子公司资金需求情况和生产经营情况，核实质物、保证人、抵押物情况，形成评估意见；

5.为中国银行中国境内分行开具合格的备用信用证或担保保函；

6.借款人根据中国银行境内分行相关要求，办理贷款手续，提取贷款。

图示外保内贷

第四篇：内保外贷内保外贷

内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。

1两个部分

一是“内保”，二是“外贷”。“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。

假设国内的公司，a公司在海外一个子公司是b公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为b公司在海外成立时间较短，或者海外银行对b公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。而a公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。

由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。

2重点强调

内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景。不算。但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景。答案是没有。就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点

3当事人

担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。

第五篇：内保外贷内保外贷、息汇套利与出口“被增长”

【内容摘要】

本篇报告为我们《影子银行众生相》系列的第五篇，主要介绍银行内保外贷业务。近期企业通过这一业务进行利差、汇差套利，对国内进出口贸易、外汇占款及银行代客结售汇数据均带来较大扰动。我们梳理了内保外贷业务的套利模式、规模，分析其中隐藏套利活动的影响，并认为随着5月份外管局20号文出台，未来通过这一业务涌入内地的资金套利活动将有所收敛。

一、什么是“内保外贷”。

“内保外贷”，是指境内银行在预先获准的对外担保额度内，为境内企业在境外注册的全资附属企业或参股企业（下称“境外投资企业”）提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

在这种业务中，境内银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外投资企业提供融资担保，在对外担保额度内时无须逐笔审批。因此，和其他的融资型担保相比，“内保外贷”业务大大缩短了业务流程。

二、“内保外贷”业务如何实现利差和汇差套利。

1、三类操作模式助境外投资企业从内保外贷业务中获得境外融资

第一种。境内银行的境外分支机构为境外投资企业提供融资，境内企业为银行提供反担保。

在这种操作模式中，境内企业以现金质押、财产抵押、权利质押及信用授信等方式向境内银行申请保函额度，境内银行据此出具以该行境外分支机构为受益人的保函或备用信用证，由境内银行的境外分支机构向境外投资企业提供融资。当然，境内企业的反担保需符合银行关于内保外贷业务的其他规定，一般为无条件的、不可撤销的反担保，而且境内企业只担保境外投资企业的融资性活动。

第二种。境内银行为境外投资企业向境外合作银行的借款提供担保。

在这种操作模式中，境内企业以现金质押、财产抵押、权利质押等方式，申请境内银行为境外投资企业的融资出具保函、备用信用证等担保，由境内银行的境外合作银行为境外投资企业提供融资服务。其中，保函和备用信用证的具体条款由境内银行和境外合作银行商议达成。第三种：境内银行的境外合作银行为境外投资企业提供授信。

在这种操作模式中，境外合作银行根据境内银行的资信状况和境内企业对境外投资企业的持股比例来确定对境外投资企业的授信额度，融资利率水平由境外合作银行与境外投资企业商议确定。

2、境外融资进入境内套利交易，套利收益约为4%~9%

境内外关联企业通过体积小、价值高、物流成本低的贸易（黄金、高技术电子产品等），将境外投资企业从内保外贷中获得的外币融资通过贸易进入境内结汇成人民币，再次以定期存款的方式质押给境内银行，从而向境外投资企业开出备用信用证融资。如此反复循环，在短期内可以将一笔资金通过多倍杠杆撬动较大规模的资金。

目前国内的一年期定期存款利率约为3.25%，而海外美元贷款利率仅为2%左右，且人民币处于升值通道中，境外投资企业获得外币融资之后，可以通过如下方式获得套利：

①汇率套利。境外多个国家/地区纷纷降息，或者实施量化宽松，外币竞相贬值，而国内货币政策稳定，人民币处于升值通道。保守假设人民币对美元一年升值3%，仅汇率套利空间就达到3%；②本外币利率的套利。外币汇入境内后结汇成人民币，存入银行，获得稳定的存款收益，扣除约为2%的贷款成本，不考虑物流成本及其他费用，利率套利空间为1.25%。同时企业可以再次质押存款，实现杠杆操作内保外贷业务，获得多倍套利收益；

③投资理财产品。外币资金进入境内结汇成人民币之后，可以投资银行理财产品（年收益率4.5%左右），或者信托产品（年收益率达8%左右），持有到期后扣除贷款成本，收益高达2.5%~6%；

因此，内保外贷业务隐藏的套利交易可是获取“汇差+利差”收益，根据套利资金进入境内后投向不同，套利空间约在4%至9%之间。

三、“内保外贷”业务的规模已膨胀至多少。

虽然过去几年国家外汇管理局对境内银行提供融资性对外担保实行余额管理，对非银行金融机构和企业提供对外担保以逐笔核准为主，但是在管理层鼓励人民币贸易跨境结算业务的背景下，境内外银行和企业均积极筹集资金发展此类业务，主要表现在两个方面：一是国内银行的表外业务中，保函和信用证大幅增长；二是香港银行业对境内非银行企业客户的贷款大幅攀升。

1、保函和信用证规模在货币政策紧缩时期大幅增长，12年末余额合计44613亿元

虽然国内银行的保函和信用证业务部分用于国内的客户融资，但大部分仍是与内保外贷业务相关的。从国内上市银行的保函和信用证规模变化来看，内保外贷业务与国内货币政策呈背离走势。在货币政策收紧的2010年和2011年，保函和信用证的规模大增。其中，2011年16家上市银行新增表外担保规模10436亿元，占当年国内新增贷款的14%，成为信贷投放的重要补充。2012年货币政策较为宽松，同时央行等对内保外贷业务监管加强，保函和信用证规模增速放缓。2012年末16家上市银行的保函和信用证规模合计44613亿元，与年初基本持平，占人民币贷款余额的7.1%。

从余额来看，国内银行开出保函的量要大于出具信用证的规模，但是从过去4年的规模增量来看，信用证规模的增长明显快于保函规模的增长：2012年底，16家上市银行累计出具保函规模达到26218亿元，较2009年初增长7566亿元，增幅41%；同期，信用证规模为18395亿元，较2009年初增长13785亿元，增幅300%，成为助推内保外贷业务增长的主要工具。

从银行间的分布来看，国有大型银行保函业务的规模较大，股份制银行出具信用证的规模要高于其保函业务的规模。2012年末，五大银行（工行、农行、中行、建行、交行）合计开出保函规模达21479亿元，占上市银行保函规模的82%；同期，五大银行的信用证业务规模为10371亿元，占上市银行信用证业务规模的56%。而8家股份制银行的信用证规模为7789亿元，占比42%，大幅高于其开出的保函规模。

2、香港对内地非银行类客户贷款大幅增长，12年末为27400亿港元

内保外贷业务的快速发展，使得香港地区银行业对中国内地非银行类客户贷款大幅增长。2010年国内货币政策开始收紧，当年香港贷款总额增加9400亿港元，增幅达29%。其中，对中国内地非银行类客户贷款劲增4400亿港元，增幅为47%，大部分为美元贷款。这些内保外贷业务中的境外贷款客户主要为内地大型国有企业、红筹公司或其附属公司，或由内地省市政府拥有的公司。在对中国内地非银行类客户贷款新增的4400亿港元中，60%的贷款是以内地的银行存款提供十足的抵押，或由主要内地银行提供担保；其他的40%的新增贷款则以其他资产为抵押品。

2011年，香港银行业对内地客户的信贷继续大幅增长约7000亿港元，余额达到23180亿港元，占相应金融机构总资产的14.9%。贷款的大幅投放使得贷存比快速攀升，2011年9月末，香港地区的港元贷存比高达86.6%，较2010年初上升15.4个百分点。

政策急刹车，内保外贷业务减速。不断增长的内保外贷业务和逐渐积聚的银行业流动性风险引起了监管当局的关注，内保外贷业务中隐藏的套利交易偏离了央行推动人民币国际化的初衷。2011年7月，央行暂停受理境内企业直接从境外银行融入人民币业务，贸易融资除外。其后，内保业务降温，2012年香港银行业对内地非银行客户的贷款增量放缓至约3000亿港元，余额则继续上升至27400亿港元，占相应机构总资产的16.2%，较年初提升1.3个百分点。

考虑到2013年以来内保外贷业务的盛行，结合国内银行的保函和信用证业务规模、香港银行业对境内非银行客户贷款规模，我们估计，目前内保外贷业务的规模或在25000亿元人民币左右，占人民币贷款总额3.8%。

四、“内保外贷”隐藏套利冲击出口贸易和国内流动性

2012年四季度以来，人民币升值预期下重燃，使得针对汇率的套利大幅增加，内保外贷业务也成为大热门的业务。由于套利交易利润巨大、交易循环周期较短，一笔资金可以在较短的时间内操作多次，以杠杆形式撬动同等金额的外币资金多次向银行结汇，对国内进出口贸易数据、新增外汇占款以及银行代客结售汇数据均带来较大的扰动。套利活动引起内地对港台的出口贸易显著异动。从1-4月份中国对主要贸易伙伴的出口来看，内地对香港出口增长69%，对台湾出口增长37%，大幅高于过去十年同期的出口增速均值；而同期中国对欧盟、日本、德国出口贸易下降，对美国、英国、韩国出口贸易增长稳定，并且增速均大幅低于过去十年同期均值。我们认为2013年以来，内地对香港、台湾地区出口的强劲增长更多的是反映了套利资本流动