第3章 网上金融与安全

本章小结第3节网上保险与安全第2节网上证券与安全第1节网上银行与安全第3章网上金融与安全1．理解网上银行、网上证券、网上保险的概念。2．理解网上银行、网上证券、网上保险相对于传统的银行、证券及保险业务所具有的特点与优势。3．理解并掌握目前国内网上银行、网上证券、网上保险推出的一些安全措施与手段，如何保障用户的安全。本章知识目标1．具备运用网上银行进行网上支付交易的能力，具体包括我的账户操作、转账汇款操作、缴费支付操作、投资理财操作等。2．具备操作模拟炒股软件进行股票交易的能力，具体包括能去股票交易所开户的能力、运用股票分析软件工具选股的能力、在模拟抄股平台上进行虚拟股票交易的能力等。3．具备按个人需求进行网上保险DIY的能力，具体包括能够进行网上财险交易的能力、能够进行网上寿险交易的能力等。本章能力目标第1节网上银行与安全理论基础一、网上银行的定义二、网上银行的优势三、网上银行的特点—以建行为例四、网上银行业务的基本流程五、网上银行面临的诸多问题六、提高网上银行安全能力的几个途径实践操作

理论基础网上银行（InternetBankorE-bank），通常可分为广义的网上银行和狭义的网上银行。广义的网上银行，简单地说就是那些利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。狭义的网上银行，是指利用网络为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提供一类或几类银行实质性业务的银行。一、网上银行的定义二、网上银行的优势（1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。（2）无时空限制，有利于扩大客户群体。（3）有利于服务创新，实现不关门的银行。（4）可以实现信息共享。三、网上银行的特点—以建行为例（1）便捷易用（2）安全可靠（3）经济实惠（4）功能丰富（5）服务超值四、网上银行业务的基本流程（1）顾客通过互联网浏览在交易中心注册的网上商店的产品，选择合适的产品后填写订单并选择付款方式，发出购买请求。（2）交易中心核对商家产品。若顾客采用银行账户付款，核对顾客账户资金，以部分冻结、保留或转入中心临时账户的方式扣除货款，并记录交易日志和订单。（3）交易中心向顾客发回订单被接受的信息，提示顾客目前正在送货过程中，同时通过电子邮件回复给顾客。（4）交易中心通知商家提货、送货，可以通过电话、电子邮件告知商家或商家自己通过网络自动获取订单信息。（5）商家给顾客送货并附加发票。（6）送货成功后，商家向交易中心发出送货完毕信息。（7）顾客收货后，向交易中心发出接收货物完毕信息。（8）交易中心根据供需双方最后的确认，将临时账户或冻结的资金扣除手续费或部分交易金额后转账到商家账户中，至此，该笔交易成功完成。若商家和顾客有一个环节不能完成，表示该交易无效，资金转回顾客的账户中。五、网上银行面临的诸多问题（1）不能识别假冒网站（2）虚假销售网站风险（3）病毒危及安全目前，银行所采用的安全措施主要有以下几方面。（1）动态密码认证（2）小e安全检测（3）U盾（4）电子银行口令卡六、提高网上银行安全能力的几个途径1．解决技术安全问题2．加强网络银行的立法工作3．加强网上银行内部管理4．提高客户的安全意识第2节网上证券与安全理论基础一、网上证券交易的定义二、网上证券交易的两种形式三、股票的定义四、股票开户流程五、网上证券交易的优势六、网上证券交易所面临的风险七、防范网上证券交易风险的措施

八、政策层面对网上证券交易的

六大具体明确要求实践操作

理论基础所谓网上证券交易，就是指券商以Internet为媒介，运用IT技术，将证券交易所的股市行情和信息资料实时发送到Internet上，投资者将自己的计算机通过调制解调器等设备连上因特网，利用因特网获取股市即时报价，查阅上市公司资料和其他投资信息，分析股市行情，利用因特网委托下单，进行实时交易的全过程。一、网上证券交易的定义二、网上证券交易的两种形式（1）证券营业部直接和互联网连接起来（客户→营业部网站→证券交易所），客户从网上直接通过营业部的网站下单及查询，还可接收实时的股市行情、成交回报和信息等。（2）营业部通过外部网络服务商网站与互联网连接，把网上客户的下单请求送达营业部，并从互联网上实时获取股市行情信息和成交结果（客户→外部网络服务商网站→营业部网站→证券交易所）。三、股票的定义股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。四、股票开户流程（1）去证券公司（2）去银行（3）下载交易软件和行情软件图3-9证券开户流程图图3-10证券开户表格五、网上证券交易的优势（1）证券行情发布的交互性。（2）证券交易服务的完整性。（3）证券交易成本的最小化。（4）证券交易范围的最大化。（5）交易过程的快捷、方便性。六、网上证券交易所面临的风险1．政策风险2．系统运行风险3．系统数据风险4．交易运作风险七、防范网上证券交易风险的措施（1）遇到交易线路忙、黑客攻击、中病毒等情况，使用其他交易手段（如电话委托），及时查证成交情况。（2）投资者必须确保在安全状态下设置各类密码，并妥善保管自己的开户资料、交易密码。（3）投资者在网上委托的过程中，使用商业银行提供的银证转账业务，必须按照银行的相关规定办理。（4）谨防网上欺诈带来的信息风险。（5）证券公司加强对内部员工的道德修养教育、操作规范流程培训，以规避由于证券公司内部员工造成的风险。（6）针对自然灾害造成的风险，关键的软硬件要添置备份配置，以保证应用系统在发生紧急情况时不中断运行；为防断电，应采用UPS不间断电源；为防计算机屏幕发出的辐射被黑客检测出来，防止打印机、磁盘驱动器和主处理器泄露信息，计算机中心应密封屏蔽起来。八、政策层面对网上证券交易的六大具体明确要求（1）重新界定了网上证券客户端和服务端的问题。（2）明确了移动证券的安全要求。（3）网络隔离成为网上证券安全的重要手段。（4）门户网站成为网上证券系统的组成部分。（5）提出了网络安全的具体措施。（6）强调网上证券系统的安全管理。第3节网上保险与安全理论基础一、网上保险的定义二、网上保险的类型三、我国发展网络保险的必要性四、网上投保的步骤五、网上投保可能存在的问题

六、关于网上保险政策等方面的建议七、目前国内知名的网上保险平台实践操作

理论基础网上保险是指保险公司或新型网上保险中介机构以现代信息技术为基础，以因特网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。一、网上保险的定义二、网上保险的类型（1）保险公司自建网站，主要推销自家险种，如平安的pingan、泰康在线等。（2）独立保险网站，不属于任何保险公司，但也提供保险服务，如优保、易保等。（3）中国保险网一类的保险信息网站，往往被视为业内人士的BBS。三、我国发展网络保险的必要性1．发展网络保险是顺应世界保险业发展潮流的需要2．发展网络保险是提高市场占有率的需要3．发展网络保险是完善我国保险推销体系的需要四、网上投保的步骤第一步是选择险种。第二步是填写保单。第三步是网上支付。五、网上投保可能存在的问题1．观念问题2．网上安全认证存在安全隐患3．网上保险的法律、法规不健全4．缺乏保险电子商务人才六、关于网上保险政策等方面的建议1．增强人们的保险意识，将非在线服务全面在线化2．完善保险法规，强化市场监管3．加强诚信建设，大力培养保险电子商务综合型人才七、目前国内知名的网上保险平台