反洗钱管理系统

反洗钱管理系统第1页/共73页反洗钱管理系统反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示第2页/共73页反洗钱管理系统—概述系统背景根据中国人民银行总行领导和反洗钱领导小组的要求，支付结算管理办公室负责组织开发和运用支付交易监测系统，做好对大额支付交易和可疑交易信息的采集、整理和分析工作，防范利用银行支付结算进行洗钱犯罪活动，为反洗钱提供信息支持。第3页/共73页反洗钱管理系统—概述系统背景中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知，为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。实施步骤分为4个阶段： 1、在2013年3月15日前制定执行《指引》的工作方案 2、在2013年12月31日前制定或修改完善反洗钱内控制度及操作流程，完成报备 3、在2015年1月1日前实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作 4、在2015年12月31日前完成客户的风险等级的重新确认工作第4页/共73页反洗钱管理系统—概述系统目标建立反洗钱信息处理流程建立反洗钱报告的合规性建立可疑量化规则模型建立统一的客户风险评级管理第5页/共73页反洗钱管理系统—概述系统建设原则

为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的需要，系统采用“一体化建设”原则，即统筹规划、统一建设的原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定地运行。在进行系统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样性原则第6页/共73页反洗钱管理系统—概述系统特点业务特色：

本系统不但满足了国家反洗钱监管机构对各金融机构的监管要求，而且将面向全行业务建立统一的反洗钱信息监管报告的内部机制，以满足现有业务和未来业务的反洗钱监控管理。系统从多业务系统中实现了本外币、大额与可疑交易的反洗钱监测的统一平台，有效地利用了监测模型进行可疑量化，并且提供多种分析手段和方法进行调查分析，自动化地进行反洗钱报告的生成、校验、审核、报告以及反馈的全过程处理。架构特色

系统在J2EE体系架构的基础上采用层次化设计，将系统划分为业务数据层、数据采集层、数据存储层、数据处理层、信息管理层、信息报送层六个层面，使系统更具独立性、扩展性和灵活性。功能特色

系统提供了对全行多业务系统的业务数据进行全面整合；能利用监测模型和规则对可疑的洗钱行为进行有效的识别、监控、预警；并利用数学模型、统计方法和多种技术手段实现反洗钱分析、调查、跟踪和上报的全过程。第7页/共73页反洗钱管理系统—概述系统优势

将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软件质量和软件的重用性。第8页/共73页反洗钱管理系统反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示第9页/共73页反洗钱管理系统—系统架构技术实现架构

基于Spring框架的组件化的可扩展技术路线，采用标准J2EE结构，整个系统由Java语言开发，系统配置通过XML技术完成；数据层采用Hibernate的对象关系映射框架，它对JDBC进行了非常轻量级的对象封装，可以应用在任何使用JDBC的场合，满足实现集成多种数据库应用：Oracle、SQlServer、MySQL，DB2同时可以扩展其它关系型数据库。前台框架使用extjs界面清晰，可以同时打开多个窗口。方便用户操作。第10页/共73页反洗钱管理系统—系统架构整体架构图第11页/共73页反洗钱管理系统—系统架构第12页/共73页反洗钱管理系统—系统架构数据处理层

依据各种数据来源，对本外币、大额与可疑交易提供交易数据的计算服务、客户风险评级管理、洗钱行为的监测规则服务、反洗钱处理的流程服务。这些系统服务将由计算引擎、规则引擎、流程引擎构成的核心引擎服务提供。第13页/共73页反洗钱管理系统—系统架构信息管理层

第14页/共73页反洗钱管理系统反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示第15页/共73页反洗钱管理系统—业务功能架构总体业务流程图

第16页/共73页反洗钱管理系统—业务功能架构第17页/共73页反洗钱管理系统—业务功能架构报文上报流程图

第18页/共73页反洗钱管理系统—业务功能架构系统功能模块

第19页/共73页反洗钱管理系统反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示第20页/共73页反洗钱管理系统-客户风险评级客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监控和防范潜在的洗钱风险行为。第21页/共73页反洗钱管理系统-客户风险评级金融机构客户风险评级管理应遵循“风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密”原则，坚持定性分析与定量分析相结合，在持续关注的基础上进行动态调整第22页/共73页低风险最高风险客户风险评估指标体系较高风险较低风险一般风险第23页/共73页客户风险评估指标风险评估指标客户特性业务类型地域分布行业类型第24页/共73页客户风险评估指标—客户特性指标名称权重(P)评分标准(a)计分说明和计算公式客户信息的公开程度1客户信息公开程度A、最高，1分；B、较高，2分C、一般，3分D、较低，4分E、低

，5分客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控；对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相对较低，风险评级可相应调低金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道2调查工作便利性、可靠性和准确性A、最高，1分；B、较高，2分C、一般，3分D、较低，4分E、低

，5分渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响客户所持身份证件或身份证明文件的种类6身份证件或身份证明查验、核实难度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核实，风险程度就越高反洗钱交易监测记录5回溯性审查难度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客户的风险状况第25页/共73页客户风险评估指标—客户特性非自然人客户的股权或控制权结构7股权或控制权关系的复杂程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度，直接影响金融机构客户尽职调查的有效性涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息8被监管机构、执法机关或金融交易所关注程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的，可适当调高其风险评级自然人客户年龄2A、31~40岁，5分；B、21~30岁，4分C、41~50岁，3分D、51~60岁，2分E、60岁以上，1分年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。非自然人客户的存续时间1客户存续时间记录A、1年以内，5分；B、1~2年，4分C、3~5年，3分D、5~10年，2分E、10年以上，1分客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完整，越便于金融机构开展客户尽职调查。金融机构可将存续时间的长度作为衡量客户风险程度的参考因素第26页/共73页客户风险评估指标—地域分布某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况8反洗钱监控或制裁要求A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要考虑其他国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控或制裁要求。经营国际业务的金融机构还要考虑对该业务有管辖权的国家（地区）的反洗钱监控或制裁要求。对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况8FATF反洗钱评估风险结果A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提示，参考金融行动特别工作组（英文简称FATF）、亚太反洗钱组织（英文简称APG）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称EAG）等权威组织对各国（地区）执行FATF反洗钱标准的互评估结果国家（地区）的上游犯罪状况8上游犯罪状况A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分金融机构可参考我国有关部门以及FATF等国际权威组织发布的信息，重点关注存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区）,以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。特殊的金融监管风险6避税型离岸金融中心A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，金融机构应考虑酌情提高其风险评级。第27页/共73页客户风险评估指标—业务类型与现金的关联程度4交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途，因此现金交易或易于让客户取得现金的金融业务（以下简称关联业务）具有较高风险非面对面交易4非面对面交易风险程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分非面对面交易方式（如网上交易）使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务，增加了金融机构开展客户尽职调查的难度，洗钱风险相应上升跨境交易3跨境开展客户尽职调查难度大A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家（地区）的监管差异又可能直接导致反洗钱监控漏洞产生。金融机构可重点结合地域风险，关注客户是否存在单位时间内多次涉及跨境异常交易报告等情况。代理交易3由他人（非职业性中介）代办风险程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分由他人（非职业性中介）代办业务可能导致金融机构难以直接与客户接触，尽职调查有效性受到限制。鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于风险较高的特定情形特殊业务类型的交易频率4频繁进行异常交易程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分对于频繁进行异常交易的客户，金融机构应考虑提高风险评级。第28页/共73页客户风险评估指标—行业类型公认具有较高风险的行业（职业）7是否属于纳入反洗钱监管范围的行业（职业）A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分原则上，按照我国反洗钱监管制度及FATF建议等反洗钱国际标准应纳入反洗钱监管范围的行业（职业），其洗钱风险通常较高。与特定洗钱风险的关联度5客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等是否属于外国政要A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要。行业现金密集程度8是否从事现金密集行业A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

，1分客户从事废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业第29页/共73页客户风险评估指标—计算公式客户风险等级总分=第30页/共73页客户风险评估指标—风险等级评分范围风险等级86~100最高71~85较高51~70一般36~50较低20~35低第31页/共73页客户风险评估指标—例外情形对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险对于具有下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级第32页/共73页客户风险评估指标风险评估指标客户特性业务类型地域分布行业类型例外情形第33页/共73页反洗钱管理系统反洗钱系统概述反洗钱系统架构反洗钱系统业务功能架构客户风险评级管理反洗钱系统功能讲解、系统演示第34页/共73页反洗钱管理系统—系统功能系统管理用户信息维护角色信息维护机构信息维护菜单信息维护客户信息维护数据字典维护对手信息维护地区信息维护参数信息维护对手金融机构维护账户信息维护账户信息查询第35页/共73页反洗钱管理系统—系统功能系统角色管理第36页/共73页反洗钱管理系统—系统功能用户维护第37页/共73页反洗钱管理系统—系统功能机构维护第38页/共73页反洗钱管理系统—系统功能参数信息维护第39页/共73页反洗钱管理系统—系统功能规则管理物理表维护字段维护基础指标维护阈值维护指标维护规则维护第40页/共73页反洗钱管理系统—系统功能规则关系图第41页/共73页反洗钱管理系统—系统功能字段维护第42页/共73页反洗钱管理系统—系统功能基础指标维护第43页/共73页反洗钱管理系统—系统功能阈值维护第44页/共73页反洗钱管理系统—系统功能指标维护第45页/共73页反洗钱管理系统—系统功能规则维护第46页/共73页反洗钱管理系统—系统功能预警管理预警手动生成可疑交易预警大额交易预警预警补录第47页/共73页反洗钱管理系统—系统功能可疑交易预警第48页/共73页反洗钱管理系统—系统功能行内报告管理大额行内报告审核大额行内报告审批可疑行内报告审核可疑行内报告审批创建行内报告行内报告查询数据纠错第49页/共73页反洗钱管理系统—系统功能大额行内报告审核第50页/共73页反洗钱管理系统—系统功能大额行内报告审批第51页/共73页反洗钱管理系统—系统功能行内报告查询第52页/共73页反洗钱管理系统—系统功能人行上报管理大额报告生成大额报文生成可疑报告生成可疑报文生成大额删除报文生成数据包下载报文查询可疑附件打包第53页/共73页反洗钱管理系统—系统功能报文查询第54页/共73页反洗钱管理系统—系统功能统计分析大额交易预警统计可疑交易预警统计行内报告上报统计上报回执情况统计大额流水统计可疑流水统计第55页/共73页反洗钱管理系统—系统功能大额交易预警统计第56页/共73页反洗钱管理系统—系统功能行内报告上报统计第57页/共7