《货币银行学》复习知识点整理(完整版)

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第一章货币与信用

一、名词解释

1、货币：从商品中分离出来的固定地充当普通等价物的特别商品。

2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。

3、信用货币：别能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。

4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。

5、无限法偿：不管支付数额多大，不管属于任何形式的支付，对方都别能拒绝同意。

6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。

7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。

8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。

9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。

10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。

11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。

12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。

13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。

14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。

15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直截了当用于日子消费的信用。

16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。

17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。

18、格雷欣定理：劣币驱赶良币的现象。即在实际比价与法定比价别同的两种货币并且流通时，实

际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作

用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。

19、货币供给弹性：某个时刻段为习惯一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或

少一点。

二、考虑题

1、为啥讲现代经济是一种“信用经济”？

答：社会经济活动与人们的日常日子均与货币发生着紧密的关系，经济的货币化与金融化正在迅猛地进展，渗进国民经济活动的每个方面。

2、货币的基本职能有哪些？

答：①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币

3、货币形态的演变记忆了哪些时期？

答：①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币

4、货币本位制度的要紧内容有哪些？

答：①确定货币材料，②规定货币单位，③规定流通中的货币种类，④规定货币法定支付偿还能力，⑤规定货币铸造发行的流通程序，⑥规定货币发行预备制度。

5、信用的要素及进展过程？

答：⑴①债权人与债务人②时刻间隔③信用工具

⑵①高利贷信用②资本主义现代信用

6、银行信用为啥能克服商业信用的局限性？

答：银行信用在规模和期限上都大大超过了商业信用，它具有集中社会闲散资金提供贷款的能力，具有较强的专业能力来识不与防止风险。

7、信用在现代经济进展中的作用？

答：①信用对生产与投资的促进作用②信用对消费的促进作用③信用对国民收入水平的妨碍

8、现代信用形式以及我国怎么进展多种信用形式？

答：⑴①商业信用②银行信用③国家信用④消费信用⑤国际信用

⑵以银行信用为中心，商业信用、银行信用、国家信用、消费信用相结合。

9、信用工具的要紧类型有哪些?

答：(1)长期信用工具。长期信用工具要紧由公司股票、债券及长期票据构成。

⑵短期信用工具。短期信用工具由记帐信用、支票、本票、汇票及信用卡等构成。

10、纸币本位制的特征及优缺点？

答：(1)纸币本位制的特征：

①无限法偿。

②货币供应量别受金银数量的约束，其发行量视经济形势而定。

③纸币对内价值稳定，对外汇率稳定有赖于货币供应量的宏观调控。

⑵纸币本位制的优点：

①具有较强的发行弹性与经济调节的灵便性。

②更便于流通携带，节约贵金属及铸造费用，减轻财政负担，促进经济进展。

（3）纸币本位制的缺点：

①发行量别受发行预备限制，供给弹性无限大。

②汇率变动较频繁，妨碍国际经济秩序的稳定。

③人为因素的增多增加了纸币制度的别稳定性。

第二章利息论

一、名词解释

1、利息：借贷关系中由借入方支付给贷出方的酬劳。

2、名义利率：以名义货币表示的利率，即借贷契约或有价证券上载明的利率。

3、实际利率：名义利率扣除通货膨胀因素往后的真实利率。

4、固定利率：整个借贷期内利率别随借贷资金供求状况变化而变化的利率。

5、浮动利率：借贷期内利率随借贷资金市场供求状况的变化而定期调整的利率。

6、基准利率：中央银行的再贴现率和再贷款利率。

7、市场利率：由借贷双方在资金市场上经过相互竞争而形成的利率。

8、利率管制：金融当局硬性规定最高存款利率和放款利率，使利率别能正确反映进展中国家资金短

缺的现象称为利率管制。

9、利率市场化：中央银行只规定基准利率，其他利率在基准利率基础上，由市场供求自行决定，发

挥市场机制作用，是利率充分发挥经济杠杆作用，合理配置资源，提高资金的使用效率。

二、考虑题

1、利息的含义、来源与本质是啥？

答：含义：借贷关系中由借入方支付给贷出方的酬劳。

来源：货币资金运动。

本质：利润。

2、利率的种类？

答：年利率、月利率、日利率，官方利率、公定利率、市场利率，固定利率、浮动利率，基准利率、差不利率，长期利率、短期利率，名义利率。

3、利率的决定因素与妨碍因素？

答：决定因素：借贷成本、平均利润率、借贷期限、借贷风险。

妨碍因素：资金的供求状况、物价的变动、国际利率水平、汇率、货币政策。

4、利率的作用以及发挥作用的环境与条件是啥？

答：作用：宏观：①调节社会资本供给，②调节投资，③调节社会总供求；微观：①对企业而言，利率可以促进企业加强经济核算，提高经济效益，②对个人而言，利率妨碍其经济行为，一方面引导人们的储蓄行为，另一方面引导人们挑选金融投资。

条件：①市场化的利率决定机制，②灵便的利率联动机制，③适当的利率水平，④合理的利率结构。

5、结合实际分析我国的利率市场化？

6、国家干预汇率的目的及措施有哪些?

(1)目的：保持本国汇率在正常事情下的对外稳定，使汇率朝着有利于本国经济的方向进展。

(2)措施：①贴现政策，即经过调节贴现率妨碍资本流出入从而导致汇率变动，属间接干预。②外汇政策，即当局直截了当在外汇市场上买卖外汇，从而调节汇率，是直截了当的救急措施。③外汇管制，即政府经过直截了当操纵或分配外汇供求以维持汇率，其作用直截了当，见效迅速。

第三章金融市场

一、名词解释：

1、金融市场：金融市场是指资本供求双方借助金融工具举行各种货币资金交易活动的市场。

2、直截了当融资：非金融机构直截了当以最终借款人的身份向最终贷款人借钞票，直截了当用于生产投资和消费的融资。资金供求者之间直截了当形成债权债务关系。

3、间接融资：金融机构在最终贷款人与最终借款人之间充当媒介的融资。资金供求双方别直截了当联系而分不与金融机构形成债权债务关系。

4、金融工具：在金融市场上，资金的需求者与供给者之间举行资金的融通时必须有的用以证明债权、债务关系或所有权关系的合法凭证叫金融工具，又叫金融证券。

5、商业票据：是指在商品和劳务交易基础上签发的表明债务人按规定期限无条件地支付一定款项的义务的书面债权债务凭证，要紧有商业期票和商业汇票两种。

6、股票：是股份公司发行的所有权证书，是发给股东证明其所入股份的一种凭证，是有权取得股息和红利的一种有价证券。

7、债券：指债券发行人为筹集资金，答应按一定利率和一定日期支付利息，并在特定日期偿还本金的书面债务凭证。

8、可转让定期存单：由商业银行或其他储蓄机构发行的，面额较大，具有固定期限的可转让定期存款凭证。

9、回购协议：是指是在货币市场上出售证券以取得资金的并且，出售证券的一方接受在约定的时刻按原定或约定价格重新购回该项证券。实质是一种以证券为担保品的短期资金融通。

10、货币市场：是指以期限为一年内的金融工具为媒介举行短期资金融通的市场，又称为短期资金市场。

11、资本市场：是指期限一年以上的金融工具为媒介，举行长期性资金交易活动的市场，又称为长期资金市场。

12、初级市场：也称“证券发行市场”或“一级市场”，是政府、金融机构、企业直截了当或经过发行单位发行新的债券和股票的场所，是企业和政府筹集资金的重要渠道。

13、二级市场：也称证券流通市场，是买卖已发行旧证券的市场。

14、证券收益率：指证券持有者1年内的收益水平。

15、股票价格指数：是反映股票行情变动的价格平均数。

16、证券交易所：是对已核准发行的债券、股票举行买卖的特意场所，它作为有价证券行市的市场，是高度组织化的二级市场，也是最重要、最集中的证券买卖场所。

17、场外市场：是在证券交易所外的交易市场，普通称为店头交易市场。这是证券经纪人或证券自营商别经过证券交易所，把没有在证券交易所登记上市的证券，有时也包括一部分上市的证券，直截了当和顾客买卖的市场。

18、期货交易：是指证券买卖成交后在约定时刻（普通为30天、60天或90天）举行交割的一种交易方式。

19、期权交易：即挑选权交易。购买期权人与交易商（经纪人）达成契约，规定支付一定期权费后在一定阶段内按双方协议价格，有权购买或卖出一定数量的证券。到期时可放弃这种权利。

20、信用交易：是指投资人只交付部分价款或保证金，其余由经纪人垫付的一种交易方式。又叫“垫头”交易。

21、本票：是由银行签发的以银行本身为付款人的票据。

22、银行承兑汇票：经银行承兑后的汇票能够在银行承兑汇票市场上以贴现方式获得货币。

23、第三市场：是指非证券交易所成员，举行已在证券交易所登记的一般股的场外交易的场所。

二、考虑题

1、啥是直截了当融资和间接融资？它们各自的优点和局限性是啥？p64~67

答：⑴直截了当融资与间接融资是资金供求之间融资活动的两种基本形式，其全然区不在于债权债务关系的形成方式别同。凡资金供求者之间直截了当形成债权债务关系的为直截了当融资；凡资金供求双方别直截了当联系而分不与金融机构形成债权债务关系的为间接融资。

⑵直截了当融资的优点：

①资金供求双方联系密切，有利于资金快速合理配置和提高使用效益；

②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高；

③由于资金供求双方直截了当联系，可依照别同的融资要求或条件举行组合，有利于实现资金的顺

利融通和优化配置。

直截了当融资的局限性表如今：

①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受到的限制比间接融资多。

②直截了当融资的便利程度及融资工具的流淌性均受到金融市场的发达程度的制约。

③对资金供求者来讲，直截了当融资的风险比间接融资大的多。

⑶间接融资的优点：

买卖便利；安全性高；规模经济。

间接融资的缺点：

①割断了资金供求双方的直截了当联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；

②金融机构要从经营服务中获得收益，从而增加筹资者的成本，相对减少了投资者的收益。

2、金融市场的地位与功能是啥？

答：金融市场是指资本供求双方借助金融工具举行各种货币资金交易活动的市场。它是资金交易的载体。

金融市场的功能是多方面的，其中最基本的功能是满脚社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转换。具体表现为以下几点：

——有效地动员筹集资金；

——合理地分配和引导资金；

——灵便地调度和转化资金；

——有效地实施宏观调控。

3、金融市场的构成要素有哪些？p62~64

答：金融市场的构成要素有：金融市场的主体与金融工具

金融市场的主体即金融市场的参加者，也算是资金的供给者与需求者。包括金融（中介）机构（最要紧的参加者，也是组织者）、中央银行、政府部门、企业和个人。

金融工具，即金融市场的交易对象，以金融资产的形式浮现，依照等价交换的原则举行自由买卖。

金融工具按期限分为短期金融工具与长期金融工具，按发行者性质分为直截了当金融工具与间接金融工具。

4、简述金融工具的普通要求和基本特征。P68

答：普通要求：它作为一种信用工具，要能作为资金需求者与供给者之间举行资金融通的合法凭证，要能证明债权、债务关系和所有权关系。其经济功能在于将资金盈余单位的剩余资金转移给别敷单位使用，把社会的剩余资金吸引到生产投资上去。

基本特征：

①期限性。指普通金融工具有规定的偿还期限。

②流淌性。指金融工具在必要时迅速变为现金而别致遭受损失的能力。

③风险性。指金融工具的本金和预期收益遭受损失的也许性大小。

④收益性。指持有金融工具带来的一定收益。

5、货币市场的特点和构成是啥？进展有何意义？p69~70p86

答：货币市场的特点：

①交易期限短；

②交易目的是解决短期资金周转的需要；

③所交易的金融工具有较强的货币性（流淌性高，风险小）。

货币市场按交易的内容和方式可分为银行同业拆借市场、短期证券市场和贴现市场。

意义：加快资金的流通与提高资金使用的效率，对金融业的进展有着至关重要的作用。

6、简述资本市场的要紧特点

资本市场是货币市场的对称，指交易期限在一年以上的中长期金融市场。它有四个显著特点：1、交易工具期限较长；2、交易的目的要紧是为解决长期投资性资金的供求需要；3、融通的资金量大；4、交易工具收益较高，而流淌性较差，价格变动幅度大，有一定风险性和投机性。

7、证券发行与证券流通市场各有啥功能？p75~76他们之间有啥关系？

答：证券发行市场（一级市场）是组织新证券发行业务的市场。其活动环绕有价证券的发行而展开。

流通市场（二级市场）是买卖已发行旧证券的市场，其活动环绕有价证券的转让流通而展开。

二者间关系：（1）证券发行市场是流通市场的基础和前提。

（2）证券流通市场是发行市场得以持续扩大发行的必要条件。

8、联系实际分析讲明我国金融市场进展目标及措施。

答：我国金融市场建设的目标：统一开放、有序竞争、严格监管。

（一）统一开放的金融市场：这是由资金的商品特性和有效使用资金的要求决定；

（二）有序竞争的金融市场：这是资金按效益原则流淌的基本途径；

（三）严格监管的金融市场：监管是指国家或政府金融治理当局和有关自律性组织机构，对金融市场的各类参与者及它们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组

织、协调和监督措施及办法。金融市场治理大致划分为两个层次，一是外部治理即各类

监管机构的治理；二是内部治理即自律性治理。对金融市场监管普通要实现公开、公正、

公平，治理手段要紧有经济手段、法律手段和行政手段。

进一步哺育和完善我国金融市场的措施：

（一）进展多层次的金融市场主体

（二）积极哺育和完善金融市场的内部条件

1．理顺利率关系，有效调节利率

2．使银行资产趋于多样化

3．进展多种信用形式，深化信用关系，为金融市场制造完善的多层次的交易工具

4．提高从业人员的业务素养

（三）哺育和完善金融市场的外部条件

1．逐步完善现代企业制度

2．建立健全各项金融法规

3．加强金融市场的监管

9、妨碍债券价格的要紧因素有哪些？

答：妨碍因素有债券利率、期限、认购价格、发行价格、利息收入、市场利率、同期银行利率、中央银行的公开市场操作、经济状况和经济周期等

10、为啥CD（可转让大额定期存单）是持有者和发行银行的一种理想的货币市场工具？

答：从投资者的观点看，由于CD的上市性强、流淌性大，在到期前能够变现，因而补偿了它比定期存款利率低的缺点，但比无息的支票存款强；从签发CD的银行观点看，CD为它提供了和定期存款流淌性一样的资金，即在到期前别能提取，而且有利率较低的好处。所以，CD市场成为货币市场中进展最快的市场之一。

11、简述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。

货币市场上金融机构参与者包括：中央银行、商业银行、非银行金融机构。

(1)中央银行参与的目的：举行公开市场业务操作，实现货币政策目标。参与的要紧形式：买卖短期国债。

(2)商业银行参与的目的：举行头寸治理、灵便调度头寸。参与的要紧形式：短期借贷和买卖短期债券。

(3)非银行金融机构参与的目的：实现最佳投资组合以落低风险，猎取收益。参与的要紧形式：挑选低风险、高流淌性的金融工具。

第四章金融体系构成与进展

一、名词解释

1、金融机构：是特意从事金融活动的组织，通常以一定量的自有资金为资本，经过汲取存款，发行各种证券等方式形成资金来源，并经过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润。

2、中央银行：是金融体系中的一种特别的银行。其特别性在于：它别以盈利为目的，是特意行使宏

观调控与金融治理的机构，它作为发行的银行、银行的银行和国家的银行，成为一国金融

体系的核心。

3、商业银行：是以经营工商业存放款为要紧业务，并为客户提供多种服务的金融机构。在金融机构体系中成为骨干和主体。

4、专业银行：是特意经营规定范围业务和提供特意性金融服务的银行。要紧有投资银行、储蓄银行、抵押银行、开辟银行、农业银行、进出口银行。

5、储蓄银行：是以设立储蓄账户汲取居民储蓄为要紧资金来源并用于发放各种抵押贷款的专业性银行。

6、证券公司：是特意精英有价证券发行、转让及代理买卖业务的金融机构。属于非银行的金融组织。在国外，证券公司也有被称为投资银行。

7、信托投资机构：要紧经过发行股票、债券或投资受益凭证来筹集公司资本，并再以公司筹集的资金投资于其他公司的股票、债券及各种产业项目上，公司可用购入证券作担保发行新的投资信托证券以筹集更多的资金。

8、开放式基金：发行总量是别固定的，基金的治理也采取开放式的，即可按一定的价格别断地认购股份，追加投资，同样，投资者也能够一定的价格赎回自个儿的股份，使基金股份总数减少，因而开放基金的股份总数是别固定的，其基金的流淌性要求也更高，治理上要求也更高。

9、退休养老基金：是一种向参加养老基金打算的人以年金形式提供退休收入的金融机构。

10、大一统金融体系：与那个阶段的经济体制和治理方式相习惯，金融机构体系也实行了高度集中的“大一统”模式。那个模式的基本特征为；中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和一般银行于一身，其内部实行高度集中治理，利润分配上实行统收统支。

10、金融体系：金融体系是指金融机构及其构成。

11、融资性租赁：由银行或租赁公司依照企业要求，筹措资金购买企业设备，租给企业并收取租金待租赁期满后再将物件作价出售给企业，这是一种带有融资目的的租赁活动。

二、考虑题

1、啥是金融机构？它与普通经济单位有那些异同？

答：金融机构是特意从事金融活动的组织，通常以一定量的自有资金为资本，经过汲取存款，发行各种证券等方式形成资金来源，并经过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润。

金融机构与普通经济单位之间既有共性，又有特别性。其共性要紧表现为其具备一般企业的基本要素。其特别性要紧表如今以下两点：

①经营对象与经营内容别同。金融机构的经营对象是货币资金这种特别的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及与货币运动有关的或与之相联系的各种金融服务。

②经营风险及妨碍程度别同。金融机构风险要紧表现为信用风险、利率风险、汇率风险等。金融机构发生风险后妨碍更大

2、金融机构的职能是啥？

答：（1）信息中介：落低信息别对称

（2）落低交易成本

（3）为投资者提供