银行专业职业资格考试2023年考点练习题答案

银行专业职业资格考试2023年考点练

习题答案

L乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道

乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买

卖合同（）□

A.效力待定

B.有效

C.经过乙催告甲后生效

D.无效

【答案】：B

【解析】：

《民法总则》第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超越代理权

或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有

代理权的，代理行为有效。本题中，甲知道乙的无权代理行为却不作

否认表示的，视为甲同意乙的行为。因此，乙的代理行为有效，其与

丙签订的买卖合同直接发生法律效力，该买卖合同有效。

2.银行理财产品的主要风险包括（）。

A.操作风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市

场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、交易对手管理风险、不

可抗力及意外事件等风险。

.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）

3o

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出

了更高的要求

C.减少商业银行面临的各种风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益

激烈

E.增加了资本管理难度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

利率市场化对商业银行的影响主要包括：①利率波动的不确定性影响

银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经

营模式造成冲击；②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能

力和技术水平提出了更高的要求；③加大商业银行面临的利率风险、

信用风险、流动性风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境,

影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负

债结构，增加了资本管理难度。

4.下列属于银行业消费者权利的是（）。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然

人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权;

⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。

5.人身保险中分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定投资回报率

C.汇率的波动

D.保险公司制定的预定死亡率

E.保险公司制定的预定营运管理费用

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。整体

来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定

的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。与固定利率

非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。

6.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债

管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的

风险类型主要是（）o

A.市场风险

B.战略风险

C.经济风险

D.操作风险

【答案】：B

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。

7.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中

属于应当报告的大额交易是（）。

A.交易一方为国家权力机关的

B.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

C.单位银行账户之间单笔转账10万美元

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

【答案】：D

【解析】：

A项，交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机

关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其

下属的各类企事业单位，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以

不报告。BCD三项，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办

法》，金融机构应当报告下列大额交易：非自然人客户银行账户与其

他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含

200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；

自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易

人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10

万美元）的境内款项划转。

8.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不

是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事

人预期法律后果的民事行为

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利

益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，

民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

9.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。

10.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.开立匿名账户

B.不打听与自身工作无关的信息

C.对可疑交易不报告

D.未经批准为客户境外理财

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：①不打听与自

身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其

他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内

部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易

密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

1L对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不

良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比

=拨备覆盖率义不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与

不良贷款率存在正相关关系。

12.人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

【答案】：A

【解析】：

人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发

行、兑换、收回、销毁等工作。

13.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件,

或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证

诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信

用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、

文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。

14.长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。

A.本币的大幅贬值

B.资本的大量外流

C.大量的外汇储备闲置

D.外汇市场对本币信心的丧失

E.国内通货膨胀压力增加

【答案】：C|E

【解析】：

长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪

费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货

膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的

丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚

至导致严重的货币和金融危机。

15.基金的特点包括（）0

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】:A|C|D

【解析】：

基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散

投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、

保障安全。

16.公开募集基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险，

私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。

()

A.基金合同的约定；基金合同的约定

B.基金合同的约定；所持基金份额

C.所持基金份额；基金合同的约定

D.所持基金份额；所持基金份额

【答案】：C

【解析】：

根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照

其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配

和风险承担由基金合同约定。

17.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为()。

A.货币市场

B.期货市场

C.流通市场

D.现货市场

E.资本市场

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币

市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，

偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资

本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期

长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来

运用。

18.下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A.14周岁以上的自然人

B.16周岁以上的自然人

C.16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活

来源的

D.18周岁以上的自然人

E.10周岁以上的自然人

【答案】:C|D

【解析】：

《民法总则》第十七条规定，十八周岁以上的自然人是成年人，具有

完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

十六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活

来源的，视为完全民事行为能力人。

19.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他

人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或

收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期

徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有

公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最

高处死刑，并处没收财产。

20.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

A.能为客户办理货币结算

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能对资本进行再分配

D.是银行最基本的职能

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中

社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给

需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者

之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种

局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到

充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现

了商业银行充当支付中介的职能。

21.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.全国性营利社会团体

B.最高权力机构是会员大会

C.对会员单位提供资金支持

D.具有金融监管权

【答案】：B

【解析】：

A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团

体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位

提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务

职能，不具有金融监管权。

22.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任

务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

【答案】：C

【解析】：

C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，

使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

23.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交

易中介的有（）o

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或

桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包

括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算

公司等。

24.下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金

和利息为基数计算

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时

间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单

利与复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而

通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

25.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的

商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.借入

B.买进

C.贷出

D.卖出

【答案】：B

【解析】：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期

票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业

银行通过买进票据为持票人融通资金。

26.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的

自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。诚信原则是指民事活动

中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚信原则

是民事活动中最核心、最基本的原则。

27.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

28.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起

个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之

日起个月不行使而消灭。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追

索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

29.根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，

下列说法错误的是（）o

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理

规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大

众客户转化为贵宾客户

【答案】：C

【解析】：

C项，银行通常将AUM值在50万元人民币以上的客户定义为贵宾客

户。贵宾客户数量一般占客户总数量的20%,但资金存量却达到银行

资金存量的60%。因此，贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占

银行资金总量较高。

30.根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力

人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人

【答案】：A

【解析】：

《民法总则》对限制民事行为能力人做了以下规定，八周岁以上的未

成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代

理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民

事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨

认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其

法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施

纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事

法律行为。C项，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动

收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

31.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

【答案】：A

【解析】：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民

政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监

督管理机构。

32.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所

有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、

监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

33.违约责任的承担形式主要有（）。

A.强制履行

B.定金责任

C.违约金责任

D.采取补救措施

E.赔偿损失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定

时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损

失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿

损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。

34.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②

成立的前提是委托人要将•自有财产委托给受托人；③信托财产具有独

立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的

自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的

最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事

行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受

托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

.下列业务中属于同业融资业务的是（）

35o

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的

以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同

业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业

借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。

36.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。

A.资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.其他可开展此项业务的金融机构

E.汽车金融公司

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按

约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包

括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本

外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融

租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金

融机构。

37.我国资本市场包括（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.黄金市场

D.外汇市场

E.回购市场

【答案】:A|B

【解析】：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期

资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

38.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈

业务并签订合同，该代理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为

保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委

托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业

银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。

39.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】：B

【解析】：

授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风

险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务

状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和

授信后管理。

40.()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能

会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的

情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

41.违规出具金融票证罪的票证具体包括()。

A.保函

B.信用证

C.存单

D.票据

E.资信证明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节

严重的行为。

42.商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至

少包括一级至（）o

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十八条，商业银行应当

对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力

等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细

分。

43.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持

票人的票据是（）。

A.支票

B.商业汇票

C.银行汇票

D.银行本票

【答案】：D

【解析】：

A项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；BC两项，汇票

是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确

定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。

44.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困境

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括

违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足

即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。c项属

于操作风险中人员因素的内部欺诈。

45.“二八定律”是指（）。

A.占比为80%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右

B.占比为20%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右

C.占比为80%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度达到20%左右

D.占比为20%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客

户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普

通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银

行盈利的贡献度达到80%左右。

46.下列选项中属于退休养老规划内容的有（）。

A.理想退休后生活设计

B.遗产规划

C.退休后的收入来源估计

D.储蓄投资规划

E.退休养老成本计算

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、有尊严、高

品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户

的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括

理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和

相应的储蓄、投资计划。

47.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

48.在理财业务中，（）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面

的服务。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务（服务）

C.私人银行业务（服务）

D.理财业务（服务）

【答案】：C

【解析】：

理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银

行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全

面的服务，服务更具个性化，涉及的业务范围也更加广泛。

49.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是()o

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

【答案】：B

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》第十一条指出，银行业从业人员在业务

活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规

避金融、外汇监管规定。B项中客户经理的行为违反了监管规避原则。

50.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期

存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,

存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计

账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=

累计计息积数义日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积

数计息法，小李支取10000元的利息是10000X31X0.36%/360=3.10

(元)。

51.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该

()o

A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D.向银行业协会报告

E.向监管部门举报

【答案】：B|D|E

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间

应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、

司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给

银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自

代表所在机构对外发布信息。

52.关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（

A.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析

B.教育投资规划包括子女教育规划和客户自身教育规划

C.自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规

划

D.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。子女教育

规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积

累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

53.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金

需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。c项，货币流通速

度影响的是货