chp5网络银行与支付

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第5章网络银行与支付重庆大学经济与工商管理学院邵兵家主编副教授管理学博士E-mail:shaobj@263.nethttp://.cn-emba.3/4/20230邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第1页!第5章网络银行与支付案例：学费交纳“一卡通”

3/4/20231邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第2页!学习目标了解网络银行产生的原因熟悉网络银行的功能理解网络银行的特点掌握网络银行的风险控制方法熟悉网络银行竞争的策略熟悉网络支付的方式与特点3/4/20232邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第3页!5.1网络银行的功能与特征5.1.1网络银行的含义5.1.2网络银行的功能5.1.3网络银行的特征3/4/20233邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第4页!5.1.2网络银行的功能功能演示动画1、

动画2动画3网上支票帐户网上支票异地结算网上货币数据传输网上互动服务网上个人信贷

招商银行

个人银行、企业银行3/4/20234邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第5页!5.1.4网络银行产生的客观基础

降低交易成本给客户提供更高质量的金融服务增强对客户的吸附力给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间有助于树立银行良好形象增强银行的竞争能力符合银行经营本质的要求

3/4/20235邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第6页!5.2网络银行的发展与影响网络银行对传统银行业务的挑战国外网上银行的发展状况中国网上银行的发展现状

3/4/20236邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第7页!5.2.2

国外网上银行的发展状况

1995年10月18日安全网络银行”(SecurityFirstNetworkBank，简称SFNB)。美国肯塔基州亚特兰大。1999年前，美国只有１０００多家银行提供网上服务，2001年已超过５０００家，网络用户现已达１亿多人，其中有１５００多万户家庭使用网上银行服务，预计这一数据到到２００３年将达到４０００万。3/4/20237邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第8页!5.3网络银行的风险控制与经营管理5.3.1网上银行的风险控制5.3.2网上银行的生存环境3/4/20238邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第9页!5.3.2网上银行的生存环境银行提供的服务愈来愈多；但是银行间的差异却会愈来愈小网上银行拉近了与客户的距离网上银行面对的是一个开放型的世界性市场网上银行将改变银行排行榜网上银行竞争者增多，竞争更加白热化

3/4/20239邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第10页!5.4网上电子支付系统

5.4.1网上电子付款系统与技术5.4.2电子货币与电子支票5.4.3电子钱包及其使用3/4/202310邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第11页!5.4.2电子货币与电子支票电子货币的含义电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。3/4/202311邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第12页!电子货币的优点与问题优点方便安全通用增加社会效益问题余额问题吞卡问题统一问题顾虑问题3/4/202312邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第13页!电子支票交易的过程（1）消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。（2）消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。（3）商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。（4）银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转帐。3/4/202313邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第14页!电子钱包及其功能电子钱包（ElectronicPurse）是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具软件，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。电子钱包软件的功能电子证书管理：包括电子证书的申请、储存及删除等。交易的进行：进行SET交易时辩认商店身份并发送交易讯息。交易记录的保存：保存每一笔交易记录以供日后查询。3/4/202314邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第15页!电子钱包的使用选定用电子钱包付钱信用卡公司将处理请求再送到商业银行请求确认并授权，商业银行确认并授权后送回信用卡公司。授权后，销售商店就可交货。

演示3/4/202315邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第16页!学习内容网络银行的功能与特征网络银行的产生与发展网络银行的风险控制与经营管理网上电子支付系统3/4/202316邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第17页!5.1.1网络银行的含义

网络银行（或称网上银行、电子银行、虚拟银行、E－Bank、ElectronicBank、netbank、cyberbank等），是指利用因特网（Internet）技术，通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行。

3/4/202317邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第18页!5.1.3网络银行的特征以信息技术为基础以电脑软件系统进行操作和管理不需分支机构，触角伸向全世界需要良好的社会基础设备的支持成本低，效益高信息共享，团队精神“3A服务”，突破时空限制

3/4/202318邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第19页!降低交易成本3/4/202319邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第20页!5.2.1网络银行对传统银行业务的挑战

改变传统银行的经营理念与格局对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战为中、小银行提供平等竞争机会对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高要求给国际金融监管带来挑战

3/4/202320邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第21页!5.2.3中国网上银行的发展现状中国的网上银行起步于1996年2月，中国银行招商银行率先推出网上金融服务业务：“一网通——网上支付”，目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构达50余家，企业与个人客户超过1000万户。２００２年，工行网上银行交易额超２万亿元，招行网上银行交易额超１万亿元，建行网上银行交易额超３０００亿元中国的网上银行用户已由２０００年下半年的９０万人增加到目前２５０万，到２００５年，这一数字将达到１.４亿。3/4/202321邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第22页!5.3.1网上银行的风险控制网上资金交易风险控制

投资风险控制

制定相关法律保护银行及客户权益内部管理的风险控制

系统的安全等级人员的安全知识教育应急措施，如故障维修、数据恢复计划严格的操作规程建立完善的系统管理制度

3/4/202322邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第23页!5.3.3网上银行的竞争策略加快自身的技术更新和网络化建设拓宽和开辟新的服务领域金融创新将是致胜之宝以资本运营为纽带进行兼并重组，迅速实现金融资本的扩张和业务范围的扩大，以增强竞争优势运用网络技术向全球发展顾客为中心的盈利方法3/4/202323邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第24页!5.4.1网上电子付款系统与技术电子付款系统（ElectronicPaymentSystem，EPS）的种类

电子信用卡电子货币电子支票智能卡EPS的关键技术

公共密钥／专用密钥的加密技术数字签名密钥的长度认证机制

3/4/202324邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第25页!电子货币支付模式

3/4/202325邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第26页!电子支票电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码(PIN)代替手写签名。3/4/202326邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第27页!5.4.3电子钱包及其使用电子钱包的功能与特点电子钱包的使用

3/4/202327邵兵家主编《电子商务概论》高等教育出版社2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第28页!电子钱包的特点

钱包软件充分保障持卡人的个人财务机密资料，即使商家也看不到卡号及有效期等信息。利用S