2021-2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版

2021-2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版单选题（共80题）1、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人【答案】D2、金融监督最根本的目标是（）。A.维护公众对银行业的信心B.保障金融体系的安全C.提高金融业的竞争力D.维护金融业公平竞争【答案】B3、以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。A.调查客户所在区域的信用环境B.调查客户所处行业情况以及财务状况C.调査客户信用记录D.调查客户总经理的婚姻情况【答案】D4、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导【答案】D5、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】D6、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A.增强B.下降C.不变D.不确定【答案】B7、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】C8、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】B9、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额【答案】B10、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】B11、（）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】A12、我国商业银行存款的计息起点为（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B13、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】B14、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务【答案】A15、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】A16、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本【答案】B17、以下属于法律法规中程序性的规定的是（）。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】C18、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.60％B.100％C.300％D.600％【答案】C19、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C20、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，()才承担民事责任。A.代理人B.被代理人C.相对人D.人民法院【答案】B21、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。A.受益人不同B.开证申请人不同C.开证行所承担的付款责任不同D.开证行不同【答案】C22、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】D23、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A.信用投放能力锐减B.经营利润明显扩大C.资产业务规模处于最高水平D.经营利润大幅下降【答案】B24、由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】B25、（）研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】C26、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D27、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。()A.过半数；无财产担保债权总额的2/3B.过半数；债权总额的2/3C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3D.2/3多数；债权总额的2/【答案】A28、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()A.500万元B.600万元C.700万元D.800万元【答案】B29、根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（）。A.壹万元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整【答案】A30、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C31、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】B32、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证【答案】D33、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】B34、()是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】A35、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】A36、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B37、以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（）。A.票据诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.有价证券诈骗罪【答案】C38、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A.公司名称B.公司注册资本C.法人资格D.贷款资格【答案】C39、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。A.高于800亿元B.低于800亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】D40、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是()。A.中国人民银行规定具体利率B.银行业监督管理机构规定基准利率C.可以上下浮动D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率【答案】C41、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.按照规定向中国人民银行报告分析结果C.制定金融机构反洗钱规章D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告【答案】C42、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.没收其所有资产【答案】C43、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。A.安全性，流动性，效益性B.安全性，效益性，流动性C.流动性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流动性【答案】A44、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】C45、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A.伪造货币罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.非法出具金融票证罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】A46、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于()。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】B47、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认【答案】B48、()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B49、下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）。A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动【答案】B50、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】B51、中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.提高就业率C.提高生产力D.促进国际收支平衡【答案】A52、现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能【答案】A53、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】A54、对贷款进行分类，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.贷款担保B.还款意愿C.利率水平D.还款能力【答案】D55、()是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。A.远期B.期货C.掉期D.期权【答案】A56、关于信用证的定义，正确的是()。A.一项附属于贸易合同之外的契约B.一项独立于贸易合同之外的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一种无条件的银行支付承诺【答案】B57、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是()。A.中国银行业协会是非营利性的社会团体B.中国银行业协会的主管单位是银监会C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】D58、()是衡量银行资产质量的重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C59、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A.固定收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】B60、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C61、无民事行为能力人主要是指（）。A.不满16周岁的未成年人B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人【答案】B62、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】D63、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿C.非经抵押人同意不得实现抵押权D.直接向人民法院申请实现抵押权【答案】A64、（）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。A.遗嘱继承B.法定继承C.遗赠D.指定继承【答案】A65、下列不属于代理银行业务的是()。A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务【答案】A66、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】A67、下列规定了存款期限的存款业务有（）项。A.1B.2C.3D.5【答案】C68、下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】A69、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A.信用投放能力锐减B.经营利润明显扩大C.资产业务规模处于最高水平D.经营利润大幅下降【答案】B70、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】C71、国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（）。A.全额清算B.国际清算业务C.国际支付业务D.国际联行清算【答案】B72、下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】C73、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务C.可以申请回避D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性【答案】B74、银行本票提示付款期限为（）。A.1周B.2个月C.6个月D.1年【答案】B75、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C76、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.储蓄B.调节经济C.融通货币资金D.定价【答案】C77、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿【答案】B78、下列关于汇票的表述，正确的是()。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B79、经国务院银行业监督管理机构或者（）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构B.其省一级派出机构C.银行业协会D.银行业金融机构【答案】B80、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.存入日挂牌公告的定期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】C多选题（共35题）1、金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，使用（）进行诈骗活动的行为。A.伪造的汇票B.伪造的汇款凭证C.变造的支票D.伪造的委托收款凭证E.伪造的银行存单【答案】BD2、下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】ABCD3、商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】A4、关于股票的说法，正确的有（）。A.股票代表着股东对公司的所有权B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会D.股票是股份有限公司发行的E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险【答案】ABCD5、中国银监会监管措施有（）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管【答案】ABCD6、常见的洗钱方式有（）。A.借用金融机构匿名存储B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家C.使用空壳公司D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱E.走私【答案】ABCD7、下列方式中，物的担保方式主要包括()。A.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权【答案】BCD8、目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A.隔夜B.2个月C.3个月D.5个月E.1年【答案】BD9、商业银行代理的中央银行业务包括（）。A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理现金支付E.代理资金结算【答案】ABC10、流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（）。A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%【答案】ACD11、下列贷款属于固定资产贷款的有（）。A.技术改造贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.基本建设贷款E.法人账户透支【答案】ABCD12、内部评级法可分为（）。A.初级内部评级法B.高级内部评级法C.中级内部评级法D.零售内部评级法E.非零售内部评级法【答案】AB13、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】BCD14、贷款合同的主要内容包括（）。A.贷款用途B.贷款利率C.贷款期限D.担保条款E.还款方式【答案】ABCD15、商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.商品价格风险C.汇率风险D.内部欺诈风险E.股票价格风险【答案】ABC16、自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理【答案】BC17、债权人委员会行使的职权包括（）。A.监督债务人财产的管理和处分B.审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议E.通过债权人财产的管理方案【答案】ACD18、下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户【答案】ABC19、导致公司破产的情况有（）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销【答案】BC20、下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。A.发行普通金融债券B.发行次级金融债券C.发行混合资本债券D.发行可转换债券E.同业拆借【答案】ABCD21、下列属于商业银行授信业务的有()。A.发放贷款B.办理票据贴现C.吸收存款D.办理票据承兑E.办理国内外结算【答案】ABD22、银行治理情况应对其（）保持充分的透明度。A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者【答案】ABC23、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】ABCD24、矩阵型组织架构的缺点有（）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗【答案】ACD25、下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人