大数据环境下我国互联网保险业发展及走向,保险论文

大数据环境下我们国家互联网保险业发展及走向,保险论文从2018年中国步入3G元年开场，随着苹果、安卓等智能手机的逐步普及以及以微信、微博、诸多APP为代表的中国移动互联网应用的蓬勃发展，移动互联网走完了计算机互联网10多年的路。将来5至10年，移动互联网将会最大意义地重新定义传统行业。互联网十分是移动互联网的快速发展正在改变着普通群众的生活方式，同时也会触及保险业生态的调整和变革。

中国保监会副主席王祖继谈到，以互联网为基础的大数据，为我们国家金融业带来了一次弯道超车的时机，我们应该珍惜，并且利用好这个时机。要充分捉住这个机遇，需要我们深入地理解开放、平等、协作、共享的互联网精神，以互联网的客户体验至上为理念，准确把握用户。但保监会监管部主任刘峰也表示，将来保监会将出台监管措施，以鼓励创新和适度监管为基准，为互联网保险业的发展保驾护航。

1、为什么2020年被称为互联网保险元年

2020年，中国人寿、新华保险等先后成立电子商务公司，中国太保、泰康人寿等保险公司也加大了其官方网站的线上服务的力度。2020年前三季度，车险业务的互联网销售额为145.9亿元，占机动车辆保险业务比例的4.3%。同时，我们国家2020年互联网保险还发生了下面两件标志性事件：

第一，最受瞩目的当属众安保险。这首家互联网保险公司的股东包括了阿里公司马云、腾讯公司马化腾、原招商银行马明哲，有这三位明星股东的参加使该公司在尚未成立时就格外引人注意。互联网保险从一个概念的提出到众安保险成立以及向保险市场推出基于互联网服务的群众产品，业务进展的速度、销售渠道以及服务对象，可称为保险业与互联网的深度融合。

第二，经批准，中国保监会负责管理，由中国保险保障基金有限责任公司出资20亿元人民币的保险大数据公司中国保险信息技术管理有限责任公司〔下面简称中国保信〕正式宣告成立。作为我们国家保险业第一家基础数据信息公司，中国保信在筹备期间就备受瞩目，保险业静待中国保信的业务发展目的、盈利形式、目的客户以及发展规划。

2、什么是互联网保险

到当前为止并没有一个关于互联网保险的统一概念。相对于传统保险，互联网保险实际上是保险业务的网络商务化或者网络售险，也有人以为互联网保险是指在现有的保险业务实现经过中的投保、缴费、核保、理赔等的网络化等。但笔者以为，互联网保险是对传统保险商业形式的全面革命，互联网保险的本质不仅牵涉产品本身，更包括商业形式的全面创新。互联网的便利性和娱乐性会催生很多新奇特的保险产品。

同时互联网思维的核心是用户至上、体验至上，必须与用户平等沟通，精到准确发现用户的当下和潜在需求，并提供相应的产品及服务，保证用户体验，这才是互联网保险的本质所在。

3、互联网保险怎样引入

怎样实现互联网保险在市场的引入能够包括下面四个方面：从收集用户数据的方面，用户怎样获取的方面，如何从平台获取用户信息的方面，最后是通过大数据平台实现深切进入挖掘的方面。通过移动互联网相对于PC互联网更容易实现收集用户数据，包括用户位置、手机号码以及习惯使用时间等基础信息。

如今，微信成为非常宏大的移动互联网开放平台。

但截至当前，还没有聚合各种保险信息的网络应用或者关于各类保险的一个比价平台。除此之外，市场上已出现通过网络挖掘数据信息。比方用户在玩网络游戏需要付费时，能够是实现用微博账号登录，微博平台能够根据微博用户的分类属性，提供一定的透支游戏金额。同时，最近出现的求关爱、微互助等在互联网和社交媒体平台上售卖的保险产品，只在线上售卖。泰康人寿的微互助是一个癌症疾病险，把长期、复杂、昂贵的健康险碎片化，只需1元钱就可获得一年期的癌症保障。这款产品利用微信平台在朋友圈快速传播。保险业能够通过和这些如微博、微信等社会化平台合作，挖出潜在保险客户人群，可以以与这些平台进行收入分成。

由于上述平台也面临怎样通过不同的商业方式来获得业务收入的问题，以实现双赢或共赢。大数据为保险企业与消费者的信息对称提供方便，同时能够支持保险企业细分风险，提供更准确的保险定价服务，通过大数据技术，还能够很精到准确地寻找潜在消费者。例如在车险方面，大数据若能够关联投保人的罚单、酒驾记录时，在续保时保险企业出于风险考虑，商时机相应增长。

在大数据方面，中国平安发展得比拟领先。其已经建立了客户价值分群体系和客户大数据平台，深切进入挖掘客户价值。

保险行业能够利用大数据分析的空间非常大，这就要求企业一开场对个人数据的采集就要足够广泛、准确，建立良好的征信模型进行快速判定。这就会牵涉很多的数据，包括对方过往的保险缴费记录、还款记录、账单，甚至社交化平台中提到的内容。

4、众何在线与中国保信成立的意义

第一，众何在线的突破性意义在于该公司不设置任何分支机构，完全通过互联网进行保险产品的销售和理赔，目的客户群聚焦于互联网运营商、电子商务商家、互联网消费者等普遍接触网络的现有互联网相关用户。其合作焦点将避开传统车险业务。在渠道上完全脱离传统的保险代理人与售险等商业形式，全部在互联网上架构产品需求和服务流程，真正实现O2O方式。

在业务形式上根据客户需求有针对性地细分市场，推出让客户满意的产品和服务，尊重用户体验、主张开放平台等特点。

第二，中国保信成立的背景是要建设运营一个统一的保险数据信息分享平台，为保险从业者及与相关行业提供保险信息的交互和技术支持。其成立在提供基础性信息支持服务方面为保险创新提供了可能。同时，保险企业和保监会能够更准确地把握行业风险，提高保险经营透明度。在业务建设方面，首先稳固现有全国车险平台联网业务，并以此为基础带动其他保险信息系统方面的建设。

5、瞻望

在保险市场的全面开放经过中，互联网保险的出现和发展一定会增大现有保险市场，并对传统保险业带来更为剧烈的挑战。保险企业想要以好效果、高效率的推销保险产品，就要正确地营造最合理的保险产品营销渠道。同时也必须按照其本身特点以及目的用户群特征、保险产品特点，以及最适宜的营销渠道设计。将来的保险企业会不会像城商行等股份制银行一样，发展到300多家的规模，会不会由如今的互联网大鳄、银行，包括电信运营商在内的第三方支付企业先从保险代理渠道挣取代理费，再到本身获得保险从业牌照。假如有中国保信这样的大数据公司的存在，有中国保监会的支持，让已有保