2022年银行从业资格考试押试卷(含答案)

一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）。A、流动负债占总资产比重明显高于其他项目B、长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益C、所有者权益占总资产比重高于服务业【参考答案】：B【解析】：制造业流动负债占总资产比重低于批发业、零售业、劳动密集型服务行业（分别为30%～40%、40%～55%、50%～60%、40%～50%）；长期负债占总资产比重与批发业、零售业、资本密集型服务业相当（分别为15%～25%、15%～20%、10～20%、20%～30%）；长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益（分别为15%～25%、30%～40%、30%～50%）；所有者权益占总资产比重与服务业相当（分别为30%～50%、35%～50%）。2、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A、3个月B、9个月C、1年【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。［2013年11月真题］A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，你应充分认识投资风险，谨慎投资B、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险C、本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条第（六）款的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。4、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。A、电话催收B、就抵押物的处置与借款人达成协议C、对借款人提起诉讼【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收，如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上.将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进5、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、批准破产C、参与重大决策【参考答案】：B【解析】：根据《公司法》第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利；《公司法》第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。6、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）请求人民法院撤销该协议。A、3个月内B、1年内C、2年内【参考答案】：B【解析】：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议．7、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是（）。A、中国交通银行B、中国银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是中国建设银行。8、审贷分离中的地区分离是指（）A、在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能B、在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能C、有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性【参考答案】：C【解析】：地区分离：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。9、用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产，R为市场利率，当市场利率变动ΔR时，资产的变化可表示为（）。A、DA×VA×ΔR/（1+R）B、-DA×VA×ΔR/（1+R）C、DA×VA/ΔR×（1+R）【参考答案】：B【解析】：用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示为:ΔVA=-[DA×VA×ΔR/（1+R）]，ΔVL=-[DL×VL×ΔR/（1+R）]。10、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A、市场价格发生重大变化引起的定价差异B、由于产品成本增加，出现定价困难C、未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】交易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误。11、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A、货币市场基金B、开放式基金C、资本市场基金【参考答案】：A【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。12、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（）。A、租售B、租赁、经营C、管理、处分和收益【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。13、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。[2015年10月真题]A、福费廷B、保理C、出口押汇【参考答案】：C【解析】：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。14、存放同业属于商业银行的（）。A、代理业务B、负债业务C、资产业务【参考答案】：C【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。15、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述错误的是（）。A、都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B、等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法C、银行更倾向于等额本金还款法【参考答案】：B【解析】：本题考查等额本息还款法和等额本金还款法的相关内容。等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。16、市场需求预测是在对（）调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。A、行业B、需求量C、市场竞争【参考答案】：B【解析】：市场需求预测是在对需求量调查的基础上，对需求现状进行分析与评估，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。17、在银行确立贷款意向后，须向银行提供原、辅材料采购合同，产品销售合同的贷款形式为（）。A、普通贷款B、流动资金贷款C、固定资产贷款【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】根据《贷款通则》的规定，流动资金贷款的借款人须提交原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同。18、一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息共计12000元，投资的绝对收益是（）。A、9.9%B、10元C、2000元【参考答案】：C【解析】：投资的绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=12000-10000=2000（元）。19、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是（）。A、创造良好的公众/客户形象B、资本充足率保持在10%以上C、实现员工价值【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】战略愿景是宏观层面的期待，C属于具体的发展指标。20、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A、5B、10C、15【参考答案】：C【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。21、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的C、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【参考答案】：B【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。22、借款人购买（）时，可以向银行申请个人耐用品消费贷款。A、钢琴B、10万元以下自用车C、经济适用房【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。23、中国银行协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）A、人社部B、银监会C、中国人民银行【参考答案】：B【解析】：中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。24、下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。A、应尽可能避免连环担保B、自然人不可以作为公司贷款的保证人C、只允许企业法人作保证人【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】审查保证人资格时应注意：保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。25、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有（）。[2010年5月真题]A、外币债券投资的利率风险B、交易性人民币债券投资的利率风险C、人民币贷款的利率风险【参考答案】：C【解析】：巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括:交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险；外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。26、在操作风险资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线。对每大业业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A、高级计量法B、标准法C、内部评级法【参考答案】：B【解析】：本题考查的是操作风险资本计量的标准法。27、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。28、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A、定期存款B、单位协定存款C、单位保证金存款【参考答案】：C【解析】：A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。29、某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A、1047．86B、1082.43C、1080．00【参考答案】：B【解析】：根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。30、下列可以作为贷款保证人的是（）。A、医院B、政府C、机械制造厂【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】《担保法》规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部分，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保。31、盈亏平衡分析是通过（）分析项目成本与收益平衡关系的一种方法。A、销售收入总额与产品销售总成本相等的点B、利润总额最大化点C、边际利润最大化点【参考答案】：A【解析】：盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点（BEP）分析项目成本与收益平衡关系的一种方法，在盈亏平衡点，企业销售收入总额与产品销售总成本（含销售税金）相等，企业处于不盈不亏状态。32、下列不属于按贷款担保方式划分的是（）。A、质押贷款B、保证贷款C、票据贴现【参考答案】：C【解析】：按贷款担保方式划分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。33、历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。A、法律风险B、操作风险C、策略风险【参考答案】：B【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，题中所述属于由人员因素引起的操作风险。34、在公司治理中，（）是至关重要的，其有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。A、审计B、计划C、管理【参考答案】：A【解析】：本题考查的是审计在公司治理中的重要性。35、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。[2015年10月真题]A、提示产品涉及的主要风险B、从有利和不利两个方面向客户介绍产品C、仅介绍产品或服务的有利之处【参考答案】：C【解析】：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。36、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A、客户的婚姻状况B、风险承受能力C、客户近期是否有购房需求【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。37、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是（）。A、对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销B、银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定C、已核销的商用房贷款，银行不再催收【参考答案】：C【解析】：本题考查不良商用房贷款的管理。对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。38、商业银行的贷款管理实践中，明显违反授权管理原则的是（）。A、将授权分配给各级审批人，并定期对审批人进行考核B、由各分行根据所在地区的具体情况制定各自的授权标准C、20亿元以上的贷款需由总行主管信贷行长审批【参考答案】：B【解析】：违反统一原则39、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A、商业银行B、中国银行业监督管理委员会C、银行业协会【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。40、下列金融工具中，不属于间接融资工具的是（）A、银行承兑票据B、人寿保险单C、发行债券【参考答案】：C【解析】：发行债券是属于直接融资工具。41、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A、每日客户存款数B、贷款基准利率的调整C、商业银行减少网点数量【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。只有D项，商业银行减少网点数量不会影响到期资产与负债的构成比例，故选择42、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A、递延年金现值系数B、期初年金现值系数C、永续年金现值系数【参考答案】：B【解析】：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加43、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A、商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险C、商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取严格限制髙风险业务/行为的做法加以规避。44、在合同履行中应当遵循的道德规则是（）原则。A、全面履行B、诚实信用C、协作履行【参考答案】：B【解析】：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。诚实信用原则是一个抽象的概念，是人们在合同履行中所应遵守的道德规则。ABD三项均为在合同履行中应当遵循的原则，但不属于道德规则。45、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（）履行。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《中国人民银行法》第4条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。46、中国最早的汽车贷款出现于（）年。A、1993B、1998C、2004【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。47、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银所面临的风险属于（）。A、声誉风险B、战略风险C、国家风险【参考答案】：B【解析】：商业银行的战略风险一般来自于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏．以及整个战略实施过程的质量难以保证。可见题干所描述的情况属于商业银行面临的战略风险。故选48、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。A、合格的境内机构投资者B、合格的境外机构投资者C、战略投资者【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】合格境内机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品（限制资本外逃），因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。合格境外机构投资者是指经中国证监会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。战略投资者是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产49、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）。A、风险补偿B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：A【解析】：对于信用评级低的客户收取较高的贷款利率，对自己承担更高的风险进行补偿，这种风险管理方法属于风险补偿。故选50、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。[2015年10月真题]A、非法吸收公众存款罪B、违法发放贷款罪C、高利转贷罪【参考答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在51、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。A、3个月B、1年C、2年【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。52、中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于（）。A、出国留学贷款B、商业助学贷款C、贫困学生生活补助【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查商业助学贷款。53、关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。A、采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面“抵押合同”B、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保C、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险【参考答案】：B【解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。54、实贷实付的根本目的是（）。A、将信贷资金引入实体经济B、满足有效信贷需求C、管控银行业进入机构的信用风险和法律风险【参考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。其他三项属于推行实贷实付的现实意义。55、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A、监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B、资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/（信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求）C、一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/（信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求）【参考答案】：A【解析】：监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施；对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。56、商业银行根据本行的业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，模型的置信度应设定为（）。A、90%B、99%C、99.9%【参考答案】：C【解析】：商业银行用高级计量法计量操作风险经济资本时，模型的置信度应设定为57、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。A、671561B、871600C、610500【参考答案】：A【解析】：根据公式，可得：期初年金终值FV=（C/r）×［（1+r）t-1］×（1+r）=（100000/0．1）×［（1+0．1）5-1］×（1+0．1）=671561（元）。58、理财师需要（）为客户提供后续跟踪服务。A、定期B、随时C、定期或不定期【参考答案】：C【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。59、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A、人身关系B、人身关系和财产关系C、利益关系【参考答案】：B【解析】：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。60、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于C、不得高于【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、“间客式”模式与“直客式”模式的个人汽车贷款实质区别是（）。A、在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批B、在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与汽车经销商等机构合作C、在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】实质区别是，在“间客式”模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方，而在“直客式”模式中则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。2、个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用“按月计息、按计划还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A、1B、4C、6【参考答案】：B【解析】：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。3、债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是（）。A、贷款抵押B、担保C、留置【参考答案】：C【解析】：解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的。债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4、贷款总额与核心存款的比率____，表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对____。（）A、越小；越小B、越小；越大C、越大；越大【参考答案】：A【解析】：贷款总额与核心存款的比率越小，表明商业银行资金稳定性的资金来源运用在非流动资产上的比例越小，从而流动性越高，流动性风险也相对越小。5、对于操作风险，商业银行可以采取的计算方法不包括（）。A、标准法B、内部模型法C、高级计量法【参考答案】：B【解析】：对于操作风险，商业银行可以采取基本指标法、标准法或高级计量法计算。故选6、巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用（）计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致．也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。A、内部评级法B、权重法C、内部模型法【参考答案】：A【解析】：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求．使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型．7、关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A、借款合同依法需要变更时，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B、当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款C、借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、争并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。8、某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。[2009年10月真题]A、产品式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】：C【解析】：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产规模小、提供产品少的银行。9、某项目的净现金流如下，则其投资回收期为（）年。A、3.25B、4C、3【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】根据表中的净现金流量可以求得累计净现金量如下：根据投资回收期公式：投资回收期=[累计净现金流量开始出现正值年份数]-1+[上年累计净现金流量绝对值/当年净现金流量]，其中“当年净现金流量”的“当年”指“累计净现金流量开始出现正值年份”。10、风险监管的核心步骤是（）。A、了解机构B、风险评估C、风险衡量【参考答案】：B【解析】：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段:首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要的业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；最后是形成风险评估报告。11、银行作项目环境条件分析时，（）是项目建设和生产条件的核心内容。A、环境保护方案分析B、相关项目分析C、厂址选择条件分析【参考答案】：C【解析】：厂址选择条件既是建设条件又是生产条件，从某种意义上讲，厂址选择条件分析是项目建设和生产条件的核心内容。12、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【参考答案】：C【解析】：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。13、商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行开展个人理财业务的违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。14、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A、资产负债表B、收入表C、银行资产【参考答案】：A【解析】：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。15、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A、流动性覆盖比率B、核心负债比例C、净稳定融资比率【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。16、对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过（）岁，女性自然人的还款年限不超过（）岁。A、65，60B、60，55C、60，50【参考答案】：A【解析】：对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。17、目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。A、产品定位B、竞争定位C、客户定位【参考答案】：C【解析】：商行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而快速与客户达成一致。18、下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是（）。A、主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验证报告、其他资料等B、财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项C、财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充【参考答案】：B【解析】：解析：A项财务报表资料应包含注册会计师查账验证报告，不包含普通会计师查账验证报告，因为普通会计师查账报告公信力不够，不能作为银行信贷参考资料；B项会计报表是指借款人在会计期间编制的各类会计报表，除包含资产负债表、利润表、现金流量表，还包含相关附表；D项财务状况说明书主要是对借款人的生产经营状况、利润实现和分配状况、资金增减和周转情况及其他对财务状况发生影响事项的说明。19、在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，计算时需要获得每个业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总得到商业银行总体操作风险资本要求。A、标准法B、内部评级法C、高级计量法【参考答案】：A【解析】：B项，基本指标法将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析；C项，内部评级法是计量信用风险的一种方法；D项，高级计量法是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。20、下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是（）。A、公司治理B、信息系统C、外部控制【参考答案】：C【解析】：商业银行的风险评估与控制环境包括公司治理、内部控制、合规管理文化、信息系统。三、判断题（共20题，每题1分）1、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《民法通则》第六十八条规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。2、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承担能力。（）【参考答案】：正确【解析】：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。因此，题干说法正确。3、只有个人能申领信用卡【参考答案】：错误【解析】：申领信用卡的对象可以分为单位和个人，4、留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）【参考答案】：错误【解析】：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。5、对任一级别的债务人，银行可以使用通过违约概率预测模型得到的每个债务人