2021年银行从业资格测试卷（含答案和解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新的（）。A、公平竞争原则B、风险可控原则C、合法合规原则【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。2、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A、卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B、再买入一部分美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币C、卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【参考答案】：A【解析】：采用风险对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且尽量使盈利能够全部抵补亏损，题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。3、下列有关违约概率的说法，正确的是（）。A、违约频率是指贷款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还银行贷款本息或履行相关义务的可能性B、计算违约概率的1年期限与财务报表周期完全一致C、贷款期限能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性。【参考答案】：B【解析】：违约概率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还银行贷款本息或履行相关义务的可能性。《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人1年内的累计违约概率与3个基点中的较高者。违约概率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性。4、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【参考答案】：A【解析】：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。5、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（）。［2013年11月真题］A、非保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。6、贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。A、国家助学贷款申请审批表B、国家助学贷款学生审核信息表C、中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】经办行在收到学校提交的信息表和申请材料后，由贷款审查人负责对学校提交的信息表和申请材料进行合规性、真实性和完整性审查。贷款审查人认为有差错或遗漏的，可要求学校进行更正或补充。贷款审查人审查完毕后，在“国家助学贷款申请审批表”上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。7、商业银行可将核心存款的（）投入流动资产。A、15%B、60%C、80%【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】核心存款，除极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。8、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。A、200万元的罚款B、1倍以上5倍以下的罚款C、50万元以上200万元以下罚款【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。9、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指（）。A、客户提出不合法的需求B、客户的投诉和批评增多C、若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【参考答案】：C【解析】：经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强，商业银行如果不能根据客户需求的改变而“创造需求”，则有可能丧失宝贵的客户资源。此外，如果商业银行的核心业务集中在少数客户或产业上，将可能遭受巨大的风险损失。10、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A、不成立B、效力待定C、有效【参考答案】：C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。11、（）是借款人自主支付方式下的重要环节。A、贷款申请B、事后核查C、贷款分析【参考答案】：B【解析】：事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。由于贷款人在放款前并未像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。12、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“您现在有多少资金”C、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【参考答案】：B【解析】：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。13、个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。[2012年6月真题]A、法人企业B、有限责任公司C、个体工商户【参考答案】：C【解析】：个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。14、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A、3B、7C、10【参考答案】：C【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。15、个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。A、各种资金需求B、购买商用房C、投资需要【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】个人贷款是指商业银行等金融机构向个人客户发放贷款资金，以满足其资金需求，个人客户在约定期限内还本付息的贷款行为。16、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（）A、实体性贬值B、经济性贬值C、科技性贬值【参考答案】：B【解析】：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值，主要表现为运营中的设备利用率下降，甚至闲置，并由此引起设备的运营收益减少。17、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。（2）投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。（3）投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。（4）基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（18、个人贷款越权发放属于（）。[2010年10月真题]A、信用风险B、操作风险C、法律风险【参考答案】：B【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。19、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。[2010年10月真题]A、财产财务状况分析法B、专家调查列举法C、制作风险清单【参考答案】：C【解析】：制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外，常用的风险识别方法还有:①专家调查列举法；②失误树分析法；③情景分析法；④资产财务状况分析法；⑤分解分析法。20、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。[2015年10月真题]A、理财产品期限、成本、收益测算B、本行不相似的信贷产品过往业绩C、理财产品投资范围、投资资产和投资比例【参考答案】：B【解析】：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类风险。21、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。A、关注B、可疑C、损失【参考答案】：A【解析】：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。银行对抵押品失去控制，这属于关注类贷款的特征，次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款的质量都劣于关注类贷款。故选22、商业银行的风险暴露分类不包括（）。A、普通企业类B、公司类C、零售类和合格循环零售类【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。23、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和利率政策C、公开市场业务、存款准备金率和利率政策【参考答案】：A【解析】：公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。24、小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。A、风险规避B、风险自留C、风险转移【参考答案】：C【解析】：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。25、一般来说，流动性与偿还期限（）。A、负相关B、无关C、不确定【参考答案】：A【解析】：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。26、5Ps分析系统不包括（）。A、个人因素B、盈利性因素C、还款来源因素【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。27、在以客户的内在属性分类中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A、按消费行为分类B、生命周期理论C、按财富观分类【参考答案】：B【解析】：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。28、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。A、股东会;B、监事会;C、高级管理层【参考答案】：C【解析】：商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易29、不良贷款率中的不良贷款是指（）。A、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B、次级类贷款、关注类贷款、损失类贷款C、关注类贷款、可疑类贷款、次级类贷款【参考答案】：A【解析】：不良贷款率是指不良贷款（包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款三种）与贷款总额之比。30、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。31、根据《民事诉讼法》的规定，申请执行期限（）。A、从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算B、从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算C、从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律义书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算【参考答案】：A【解析】：根据我国《民事诉讼法》的规定，申请执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算。故选32、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A、市场价格；市场价格；模型定价B、模型定价；模型定价；市场价格定价C、市场价格；市场价格；交易价格定价【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】交易账户中的项目通常按市场价格计价（Mark—to—Market，盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（Mark—to—Model，盯模）。33、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（）。A、收款人B、承兑人C、付款人【参考答案】：A【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。34、可疑贷款是指（）。A、借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款【参考答案】：B【解析】：A项是正常贷款；B项是关注贷款；D项是损失贷款。35、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。36、A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。[2009年10月真题]A、销售基金收入属于B公司B、此代理属于法定代理C、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【参考答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。37、1999年2月，中国人民银行颁布了（）。A、《汽车贷款管理办法》B、《关于开展个人消费信贷的指导意见》C、《助学贷款管理办法》【参考答案】：B【解析】：《汽车贷款管理办法》由2004年3月22日中国人民银行第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过，自2004年10月1日起施行。《个人贷款管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会于2010年2月12日发布。《关于开展个人消费信贷的指导意见》由中国人民银行于1999年2月23日发布。《助学贷款管理办法》由中国人民银行于2000年8月26日发布。故正确答案为38、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A、标准法B、高级计量法C、内部评级法【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】高级计量法的风险敏感度最高，商业银行采用这种高级量化方法更能真实反映操作风险状况。39、以下关于债券的分类不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等【参考答案】：B【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。40、抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是（）。A、控制货币供应量B、解除托拉斯组织C、减税【参考答案】：A【解析】：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。41、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。A、核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B、系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%C、系统重要性银行附加资本要求为2%【参考答案】：C【解析】：D项，系统重要性银行附加资本要求为42、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、汇率风险和利率风险B、市场风险和流动性风险C、流动性风险和再投资风险【参考答案】：A【解析】：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。43、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支不平衡，不值得投资C、值得投资【参考答案】：C【解析】：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r＞IRR，表明该项目无利可图。题中，NPV=0=-20000+5000/44、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A、上海证券交易所B、中国银行间市场交易商协会C、中央结算公司【参考答案】：C【解析】：中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。45、风险预警系统进行风险分析的过程是（）。A、信用信息处理——输入预测系统或预警指标体系——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——输出结果——与预警参数比较——做出警报决策B、输入预测系统或预警指标体系——输出结果——存储信用信息处理——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——做出警报决策C、信用信息处理——输入预测系统或预警指标体系——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——做出警报决策【参考答案】：A【解析】：在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：①收集到的信息经过适当的分层处理、甄别和判断；②进入预测系统或预警指标体系中；③预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测；④预警指标经过运算估计出未来市场和客户的风险状况；⑤将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。46、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A、贷款定价B、合格净额结算C、合格保证和信用衍生工具【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。47、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A、非法吸收公众存款B、方式不合法吸收公众存款C、变相吸收公众存款【参考答案】：C【解析】：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。48、合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A、信用状况B、业界声誉C、管理水平【参考答案】：B【解析】：合作机构的业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。49、关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是（）。A、企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章B、财务报表应含有资金运用表C、对于关键数据，主要进行纵向比较【参考答案】：A【解析】：银行对借款人进行贷后财务监控时，应核实企业提供的财务报表:①报表如为复印件，则需公司盖章；②报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告（包括附注说明）；③报表应含有资产负债表、利润表及现金流量表。同时，银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实，并进行横向（同类客户之间）与纵向（同一客户不同时间）的比较，以判断其财务数据是否合理，企业经营有无异常情况。50、个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、法国C、日本【参考答案】：A【解析】：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。51、我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。A、1993B、1996C、1997【参考答案】：B【解析】：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。52、下列选项中，属于有关贷款项目财务状况的风险预警信号的是（）A、流动资产占总资产的比例下降B、某一客户的订货变化无常C、推迟更新过时的无效益的设备【参考答案】：A【解析】：B、C、D是有关贷款经营状况的风险预警信号。53、以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序排列正确的是（）。(1)建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”(2)SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户(3)SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户(4)SPV购买抵押贷款证券化的资产组合(贷款池)(5)采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级(6)评级机构为资产池的资产提供信用评级(7)SPV向投资者出售抵押贷款证券A、(1)(5)(4)(6)(7)(2)(3)B、(1)(4)(6)(5)(7)(3)(2)C、(1)(4)(7)(2)(3)(5)(6)【参考答案】：B【解析】：抵押贷款证券化的步骤：①建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”；②SPV购买抵押贷款证券化的资产组合(贷款池)；③评级机构为资产池的资产提供信用评级；④采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级；⑤SPV向投资者出售抵押贷款证券；⑥SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户；⑦SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户。故选54、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。55、下列不属于非银行金融机构的是（）。A、企业集体财务公司B、汽车金融公司C、典当行【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。56、判断企业负债的安全性和短期负债的偿还能力的比率是（）。A、成本费用率B、应收账款回收期C、偿债能力比率【参考答案】：C【解析】：偿债能力比率是判断企业负债的安全性和短期负债的偿还能力的比率。偿债能力的大小在很大程度上反映了企业经营的风险程度。这类比率主要有资产负债率、流动比率和速动比率等。A项属于盈利比率指标；BC两项属于效率比率指标。57、某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。[2010年5月真题]A、5%B、5.5%C、5.75%【参考答案】：A【解析】：该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为:RAROC=（NI-EL）/UL=（500-60-40）/8000=5%。其中，NI（NetIncome）为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。58、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【参考答案】：B【解析】：C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。59、目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。A、实时更新B、每周更新一次C、每月更新一次【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】个人信用数据库也是每月更新一次信息。60、某些银行在高校发行了设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于（）。A、利益定位策略B、客户定位策略C、联盟定位策略【参考答案】：B【解析】：本题考查银行市场定位策略中的客户定位策略。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、内部融资的资金来源不包括（）。A、净资本B、IPOC、增发股票【参考答案】：B【解析】：解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票．因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。2、以下不属于银行业监管机构的是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国银行业协会C、国家外汇管理局【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。3、下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督C、商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【参考答案】：C【解析】：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。4、对于动产类抵债资产，商业银行应当自取得之日起（）内予以处置。A、2年B、5年C、1年【参考答案】：C【解析】：解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，其中动产应自取得之日起l年内予以处置。5、下列关于关键风险指标监测示例说法不正确的是（）。A、交易结果和财务核算结果之间的差异缩小意味着存在管理报表和决策基础不稳的风险B、监控客户投诉可以帮助商业银行了解在服务传达到客户之前没有被发现的错误C、总培训费用增加但人均培训费用下降，表明有部分员工没有受到应有的培训【参考答案】：A【解析】：交易结果和财务核算结果之间的差异扩大意味着存在管理报表和决策基础不稳的风险，而不是差异缩小。6、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购l0000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A、14486．56B、144865．6C、156454．9【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入本题数据，得7、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A、3%B、4.5%C、5%【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】2012年6月7日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日起实施。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。故本题正确答案为D。在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。[2010年5月真题]A、公积金个人住房贷款B、自营性个人住房贷款C、新建房个人住房贷款【参考答案】：C【解析】：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。9、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A、相互排斥、互不共存B、交叉存在、互相作用C、没有关系【参考答案】：B【解析】：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。10、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、30B、100C、200【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于l00万元。11、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。A、资产质量分析B、流动性分析C、法律法规遵守情况分析【参考答案】：C【解析】：非现场风险分析的主要内容包括：①资产质量分析；②资本充足性分析；③流动性分析；④市场风险的分析；⑤盈亏分析等方面。12、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（）核实情况和更改信息。A、当地社保经办机构B、中国人民银行征信管理部门C、商业银行【参考答案】：A【解析】：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。13、（）的出现改变了商业银行赖以生存的环境。A、网上银行B、电子商务C、互联网【参考答案】：C【解析】：互联网的出现改变了商业银行赖以生存的环境。网上银行、网上货币、网上支付、网上清算等新的金融方式冲击着传统的金融方式和理念，也迫使商业银行在市场营销战略的方面进行一系列的调整。14、抵押权的标的物以（）最为常见。A、不动产B、动产C、股票【参考答案】：A【解析】：解析：抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。15、商业银行在取得抵债资产时，要冲减（）。A、贷款本金B、贷款本金与应收利息C、抵押资产的价值【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】商业银行在取得抵债资产时，要冲减贷款本金与应收利息。16、银行代理保险产品的特点不包括（）。A、设计比较简单B、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能C、收益率高【参考答案】：C【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。17、以下不是外资股的是（）。A、S股B、H股C、A股【参考答案】：C【解析】：A股不是外资股。18、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A、七人B、二人C、三人【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题19、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、基本称职C、不称职【参考答案】：B【解析】：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进。商业银行应当要求更换董事。20、现场审计具体可分为常规审计、（）、离任审计A、内控审计B、专项审计C、后续审计【参考答案】：B【解析】：现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面三、判断题（共20题，每题1分）1、国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）【参考答案】：错误【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。2、商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十三条规定，商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。3、个人经营流动资金贷款要求借款人以可以快速变现的资产作为担保。（）【参考答案】：错误【解析】：个人经营流动资金贷款分为有担保流动资金贷款和口无担保流动资金贷款。其中无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，无需再提供担保。4、按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。（）[2012年10月真题]【参考答案】：正确【解析】：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。5、磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）【参考答案】：错误【解析】：芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。6、对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流