渣打银行PersonalAssistantInternship上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她渣打银行PersonalAssistantInternship上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

答案：A

本题解析：

背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。

2.以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。

A.债券投资所支付的现金

B.支付新股发行费用

C.分配股利或利润支付的现金

D.发行债券所收到的现金

答案：A

本题解析：

。A选项是投资活动产生的现金流量。

3.求取资本利润率的财务指标不包括（）。

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

答案：D

本题解析：

。资本利润率=净利润÷资本=资产利润率X股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。

4.下列哪一项不属于货币需求的影响因素（）

A.通货膨胀

B.收入水平

C.汇率

D.公众的预期和偏好

答案：A

本题解析：

影响货币需求的因素有收入水平、利率水平、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度、信用制度发达程度、汇率及公众的预期和偏好等。

5.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()。

A.授权管理

B.信息系统控制

C.业务连续性管理

D.报告机制

答案：A

本题解析：

健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。

6.洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

答案：A

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。

7.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3．96％，这个利率不属于（）。

A.官方利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

答案：B

本题解析：

暂无解析8.被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（）。

A.有严格的公司保密法

B.有宽松的金融规则

C.有严格的银行保密法

D.有严格的开办公司法律限制

答案：D

本题解析：

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。

二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

9.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。

A.银团代理行

B.银团牵头行

C.银团管理行

D.银团参加行

答案：B

本题解析：

银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

10.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

答案：D

本题解析：

中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。选项D属于中国农业发展银行的主要业务。

11.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

答案：D

本题解析：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

12.()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特别准备

D.重估准备

答案：A

本题解析：

本题是对一般准备定义的考查。一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

13.我国刑法的原则不包括（）。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.罪责刑相适应原则

D.宽容原则

答案：D

本题解析：

我国刑法实行以下基本原则：①罪刑法定原则；②刑法面前人人平等原则；③罪责刑相适应原则。

14.上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

本题解析：

上海证券交易所于1990年12月29日开业。

15.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：B

本题解析：

A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。

16.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

C.为达成交易而隐瞒风险

D.提醒客户留意合约中的免责条款

答案：D

本题解析：

略

17.下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。

A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提髙，为银行创造和培养良好的优质客户

答案：A

本题解析：

货币市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需的资金，而在出现流动性过剩时，又能及时将资金运用出去，提高盈利性，因此，货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。

18.中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营

B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控

C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制

D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失

答案：B

本题解析：

中国银行业监督管理委员会的“管风险”监管理念是指坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。

19.下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息存款

答案：C

本题解析：

。教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征储蓄存款利息所得税。

20.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结

B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

D.冻结单位存款的期限不超过6个月

答案：D

本题解析：

如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。

21.零存整取的起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

答案：A

本题解析：

A在我国商业银行个人存款业务中，不同的存款方式起存金额不同。其中，零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。故选A。

22.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

答案：D

本题解析：

预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。

23.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.基金公司

答案：B

本题解析：

《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中国境内设立的银商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。”银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司。

24.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助，抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案：B

本题解析：

根据《企业破产法》第113条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。

25.关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》

B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

答案：A

本题解析：

中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第3条规定：“本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

26.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融机构

D.银行业从业人员

答案：A

本题解析：

答案为A。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

27.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。

A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分

C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：C

本题解析：

中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对

28.下列关于票据行为的表述，正确的有()。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.保证适用于汇票

D.保证适用于支票

答案：C

本题解析：

选项A，承兑为汇票所独有；选项B，背书适用于汇票、本票和支票；选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

29.商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。

A.中国人民银行总行制定的

B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

答案：B

本题解析：

B商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。

30.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣?

B.衰退?

C.萧条?

D.复苏

答案：C

本题解析：

C本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。故选C。

31.发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。

A.必须是现实的、足值的货币

B.必须是现实的，可以是不足值的货币

C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替

D.可以是观念形态的货币

答案：B

本题解析：

货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。

32.（）是指所允许的最大损失额。

A.交易限额

B.变动限额

C.风险限额

D.止损限额

答案：D

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。

33.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。

A.只能采取募集设立的方式

B.只能采取发起设立的方式

C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

答案：C

本题解析：

本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

34.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。

A.持有、使用假币罪

B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

C.出售、购买、运输假币罪

D.伪造货币罪

答案：B

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

35.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

答案：B

本题解析：

《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

36.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

答案：B

本题解析：

暂无解析37.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

答案：C

本题解析：

。《公司法》第十四条规定，公司可以设立分公司。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

38.下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.交通银行

答案：C

本题解析：

资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。

39.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

本题解析：

活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

考点

个人存款业务

40.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D.票据行为

答案：B

本题解析：

个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

41.下列不属于中国银监会监管职责的是()。

A.负责金融业的统计、调查、分析和预测

B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

答案：A

本题解析：

答案为A。负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国人民银行的职责，中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表。

42.下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是()。

A.开证申请人是信用证第一付款人

B.开证行是信用证第一付款人

C.信用证是一项独立文件

D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

答案：A

本题解析：

信用证是独立文件，开证行是第一付款人。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

43.公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

答案：A

本题解析：

公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。

44.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

答案：B

本题解析：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

45.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.银行承兑汇票

答案：C

本题解析：

根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

46.银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。

A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件

C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

答案：B

本题解析：

银行不得代替客户签署相关理财文件。

47.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。

A.处以5千元以上5万元以下罚款

B.责令改正，并处5千元以下罚款

C.没收违法所得，并处5万元以下罚款

D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

答案：D

本题解析：

根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款。

48.（）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.法律、行政法规

答案：D

本题解析：

法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。

49.持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。

A.无意取得

B.非故意取得

C.恶意取得

D.善意取得

答案：C

本题解析：

从票据取得的主观状态看，票据权利取得分为善意取得和恶意取得。其中，持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为恶意取得。

50.商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

答案：A

本题解析：

商业银行的票据贴现业务属于授信业务。

51.下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.自用车消费贷款

答案：C

本题解析：

国家助学贷款上限为10年；一般商业性助学贷款上限为8年；二手车或商用车消费贷款上限为3年；自用车消费贷款上限为5年。

52.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法

B.蒙特卡洛模拟法

C.资本计量的高级方法

D.标准法

答案：C

本题解析：

与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。

53.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。

A.风险提示?

B.协助执行?

C.授信尽职?

D.信息披露

答案：B

本题解析：

B国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中协助执行的规定。故选B。

54.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

答案：A

本题解析：

根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于）、系统（C项属于）、流程（D项属于）和外部事件所引发的四类风险。信用违约是信用风险，故A项不属于操作风险。

55.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。

A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

C.该罪主体是一般主体

D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为

答案：A

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

56.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本题解析：

一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。

57.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

答案：A

本题解析：

按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。

58.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

59.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

答案：B

本题解析：

指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。题干中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。

60.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：B

本题解析：

我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之E1起6个月。

二.多选题(共60题)1.下列关于日本金融厅的认识，正确的是（）。

A.金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责

B.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率

C.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献

D.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则

E.金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所有的金融服务负责。

2.下列选项中，属于个人存款的有（）。

A.定活两便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

3.目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有()。

A.企业年金基金托管业务

B.信托资产托管业务

C.QFII资产托管业务

D.QDII资产托管业务

E.证券投资基金托管业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

4.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

答案：A、C、D

本题解析：

风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。选项B属于风险计量的内容；选项E属于风险控制的内容。

5.根据《物权法》，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《物权法》，物权的基本原则有：①平等保护原则，即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。②物权法定原则，即物权的种类和内容由法律规定。③一物一权原则，一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。④公示、公信原则，其中，公示原则指为了维护交易安全和秩序，必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开，使其他人知道物权变动的状况；公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律承认其法律效果，以保护交易安全。

6.下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足

答案：A、B、D

本题解析：

同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的短期资金借贷，拆入资金用来满足临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。@jin

7.下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。

A.贷款诈骗罪

B.票据诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

E.非法吸收公众存款罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

A、B、C、D四项符合题意。E选项的非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。故本题选ABCD。

8.普通股享有的权利有()。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先认股权

D.优先清偿权

E.剩余财产索取权

答案：A、B、C、E

本题解析：

普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。D项，优先清偿权属于优先股的权利。

9.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

答案：A、C、D

本题解析：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

10.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

答案：A、B、D

本题解析：

修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”CE选项为中国人民银行的职责。

11.下列属于长期金融工具的有()。

A.银行间债券回购协议

B.可转让大额存单

C.股票

D.商业票据

E.企业债券

答案：C、E

本题解析：

长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票.企业债券.长期国债等。

12.《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

E.存款安全

答案：A、B、C、D

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

13.下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A.保护消费者信息和隐私

B.竞争

C.信息披露和透明度

D.监管主体的角色

E.金融教育和金融知识普及

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融消费者保护十项基本原则包括：原则一：法律、管理和监督框架；原则二：监管主体的角色；原则三：公平、公正对待消费者；原则四：信息披露和透明度；原则五：金融教育和金融知识普及；原则六：金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；原则七：防止欺骗和误导消费者；原则八：保护消费者信息和隐私；原则九：投诉处理和赔偿；原则十：竞争。

14.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.应当履行对客户尽职调查的义务

答案：B、D

本题解析：

其他三项都是正确说法但不属于银行业从业人员反洗钱的规定。

15.以下说法错误的是（）。

A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任

B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。

C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事

D.商业银行的董事长和行长应当分设

E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

答案：C、E

本题解析：

C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。

16.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告风险管理目标与标准的差异

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果

E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

答案：A、C、D、E

本题解析：

风险监测包含两层含义：(1)监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来。(2)报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

17.声誉风险管理的基本原则有（）。

A.匹配性原则

B.前瞻性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

E.独立性原则

答案：A、B、C、D

本题解析：

声誉风险管理的基本原则包括前瞻性原则、匹配性原则、全覆盖原则、有效性原则。

18.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

答案：A、E

本题解析：

B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。

19.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.政府政策

C.社会变化

D.行业组织创新

E.经济全球化

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

技术进步、政府政策、社会变化、行业组织创新、经济全球化等都是影响行业兴衰的主要因素。

20.市场风险的计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值法

D.风险指数

E.压力测试

答案：A、B、C、E

本题解析：

市场风险的计量方法有六种，分别是：缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析和情景分析、压力测试。

21.《担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。

22.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。

23.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B、C、D

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

24.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

答案：B、C、D

本题解析：

与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

25.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。

26.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.金融机构存放同业

D.日常周转结算

E.注册验资

答案：A、B、E

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情况包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

27.市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.法律风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

28.下列金融犯罪不能由单位构成的有（）。

A.信用卡诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

答案：A、B、C

本题解析：

信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位，故E选项错误。

29.下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（）。

A.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

C.任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节

E.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

答案：A、C、E

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

30.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

答案：A、C

本题解析：

成本推动型通货膨胀其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因:①工资推进的通货膨胀;②利润推进的通货膨胀。

31.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

答案：C、D、E

本题解析：

股票和债券市场属于资本市场。

32.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险等同于损失

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

E.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

答案：A、B

本题解析：

AB两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

33.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性贷款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

答案：B、C、E

本题解析：

代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

34.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（）。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5％

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

E.对系统重要性银行附加资本要求为1％

答案：A、E

本题解析：

我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求（核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％）；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求（国内系统重要性银行附加资本要求为1％）；第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。故选项B错误。

35.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。

A.制订并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

36.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。

37.参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（）的原则。

A.信息共享

B.独立审批

C.自主决策

D.收益共享

E.风险自担

答案：A、B、C、E

本题解析：

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。

38.根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

答案：A、C、D

本题解析：

2004年修订的第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法，其中，第一支柱是最低资本要求，第二支柱是监督检查，第三支柱是市场纪律。

39.下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位活期存款

C.流通中现金

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

1994年10月，按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准，中国人民银行制定了《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》，根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M1、M2、M3。各层次的货币内容如下：

M0：指流通中现金；

M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；

M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款。此后，从我国金融市场实际出发，中国人民银行对货币供应量统计进行了多次修订。

2001年，中国人民银行将证券公司客户保证金计入M2。

40.商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。

A.诚信审贷

B.审贷分离

C.分级审批

D.贷放分离

E.实贷实付

答案：B、C

本题解析：

公司贷款的基本流程是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。其中，在贷款审批时，银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

41.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

答案：A、B、C

本题解析：

D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。

E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

42.关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

43.《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有()。

A.没收财产

B.罚金

C.剥夺政治权利

D.管制

E.拘役

答案：A、B、C

本题解析：

《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有罚金、剥夺政治权利和没收财产。

44.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.仍具有城市合作社的性质

E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

答案：A、B、C

本题解析：

近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。

45.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。

A.增加核心资本

B.增加附属资本

C.增加风险权重较高的资产

D.降低风险加权总资产

E.减少资本

答案：A、B、D

本题解析：

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

46.一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做信用违约互换交易

B.做远期外汇交易卖出欧元

C.做即期外汇交易买进欧元

D.买进欧元看跌期权

E.做欧元期货空头套期保值

答案：B、D、E

本题解析：

暂无解析47.矩阵型组织架构综合了（）的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

A.统一法人制组织架构

B.总分行型组织架构

C.管理会计组织架构

D.事业部型组织架构

E.多法人制组织架构

答案：B、D

本题解析：

矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

48.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质

E.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

答案：C、D、E

本题解析：

福费廷业务属于贷款业务。在此业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

49.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

50.银行公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行公司治理的组织构架包括股东会、董事会、监事会、高级管理层（简称“三会一层”）。

51.中国银行体系由（）组成。

A.中央银行?

B.监管机构?

C.自律组织?

D.银行业金融机构

E.投资银行

答案：A、B、C、D

本题解析：

ABCD中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。故选ABCD。

52.下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有（）。

A.本罪属于渎职犯罪

B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产

C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪

D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处

E.致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑

答案：A、B、D

本题解析：

签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误。A、B、D选项的说法均符合有关签订、履行合同失职被骗罪的说法。

53.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

答案：A、B、E

本题解析：

C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

54.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：A、D

本题解析：

AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。

55.下列银行业务中，属于中间业务的有()。

A.代理收费业务

B.代理买卖债券业务

C.贴现业务

D.支付结算业务

E.收取服务费的理财业务

答案：A、B、D、E

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

56.银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

答案