浙江2022杭州联合银行小微客户经理招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[浙江]2022杭州联合银行小微客户经理招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

答案：B

本题解析：

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

2.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

答案：A

本题解析：

由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。故为提高商业银行核心资本，最合理的方式是提高留存利润。

3.以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：C

本题解析：

1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营，故C选项的说法不正确。

4.贴现属于（）。

A.存款业务

B.授信业务

C.表外业务

D.衍生产品业务

答案：B

本题解析：

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

5.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

答案：C

本题解析：

国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

6.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

答案：D

本题解析：

D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。

7.（）将区域发展的可能性转化为现实。

A.自然条件

B.政治制度

C.技术

D.社会经济特征

答案：C

本题解析：

自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。

8.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本题解析：

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

9.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

答案：A

本题解析：

银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等。银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者，负责协调贷款及还款支付管理工作。所以，本题的正确答案为A。

10.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。

A.损失类

B.可疑类

C.次级类

D.关注类

答案：B

本题解析：

按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

11.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本题解析：

根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。

12.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

答案：B

本题解析：

衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。

13.恶意串通，损害他人合法权益的合同，自（）。

A.开始履行时起无效

B.被确认时起无效

C.发生纠纷时起无效

D.订立时起无效

答案：D

本题解析：

恶意串通，损害他人合法权益的合同属于无效的合同。无效的合同自始没有法律约束力，因此从其订立时起则无效。

14.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

答案：C

本题解析：

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

15.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

答案：B

本题解析：

代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。

16.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

答案：C

本题解析：

C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

17.以下不属于可撤销合同类型的是（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

答案：A

本题解析：

可撤销合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同本身就属于无效的合同。故选A。

18.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

答案：A

本题解析：

我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

19.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.核心资本

B.资本充足率

C.附属资本

D.风险加权资产

答案：B

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

20.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

答案：C

本题解析：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。。

21.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：C

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

22.以下不属于会计结果的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.所有者权益

答案：D

本题解析：

答案为D。《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入、费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

23.决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（）的职责。

A.公司经理

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

答案：B

本题解析：

股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

24.我国的中央银行是（）。

A.中国银行

B.国家开发银行

C.中国人民银行

D.中国工商银行

答案：C

本题解析：

我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

25.在债券回购交易中，债券买方的收益是()。

A.买卖差价

B.买卖差价和利息收入

C.投资收益

D.利息收入

答案：B

本题解析：

债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。资金融入方(正回购方)在将债券卖给资金融出方(逆回购方)以融入资金的同时。双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的金额向逆回购方买回相等数量的同品种债券的交易行为。因此，买入债券的逆回购方收益为买卖差价与利息收入。

26.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是()。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.技术改造贷款不属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：D

本题解析：

选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。

27.王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

答案：A

本题解析：

。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3000+3000X0.72%+360X30X(l-5%)=300l.71(元）。

28.劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。

A.14岁

B.15岁

C.16岁

D.18岁

答案：C

本题解析：

暂无解析29.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。

A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B.提高再贴现率

C.提高存款准备金率

D.在公开市场上买人有价证券

答案：D

本题解析：

中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买人有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。

30.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

答案：D

本题解析：

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。

31.下列不属于信托终止条件的是()。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

答案：A

本题解析：

根据《信托法》第53条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。选项A属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。

32.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

答案：B

本题解析：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

33.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

答案：D

本题解析：

2012年12月，中国银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

34.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

答案：C

本题解析：

金融机构应披露的公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资本、分立合并事项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解的重要信息。

35.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。

A.财务风险

B.融资流动性风险

C.市场流动性风险

D.经营风险

答案：B

本题解析：

融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

36.贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.货款资金的支付

B.借款人交易对手账户

C.还款准备金账户

D.派生存款

答案：A

本题解析：

贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支

付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用

37.在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

答案：C

本题解析：

代理人不履行职责给被代理人造成了损害，代理人承担民事责任，故A选项不符合题意；代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，故B选项不符合题意；代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，代理人承担连带责任，故D选项不符合题意；代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害，被代理人承担相应的民事责任，故C选项符合题意。

38.关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是（）。

A.应当遵循公平、公开、公正原则

B.应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

答案：D

本题解析：

此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。

39.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

答案：B

本题解析：

资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

40.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

答案：A

本题解析：

所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。

41.某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

答案：B

本题解析：

本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。资本充足率=（资本一扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）=（500—10）+（800+12.5×200+12.5×100）≈10.77%。我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。

42.关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.同业资金以商业银行的存款准备金担保

C.上海银行间同业拆放利率于2007年正式运行

D.同业拆借利率由中央银行预先规定

答案：C

本题解析：

同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的无担保的资金借贷，参与主体包括商业银行、政策性银行等金融机构。A、B两项说法错误。同业拆借利率随资金供求的变化而变化，D选项说法错误。上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行，C选项说法正确。故本题选C。

43.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

答案：A

本题解析：

股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。

44.下列属于商业银行市场指标的是（）。

A.人均净利润

B.不良贷款率

C.净稳定资金的比例

D.市净率

答案：D

本题解析：

商业银行的市场指标主要有市盈率、市净率。

45.下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。

A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销

B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销

C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责

D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管

答案：D

本题解析：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银行监督管理委员会或其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银行监督管理委员会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。(2)限制分配红利和其他收入。(3)限制资产转让。(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。(6)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向中国银行监督管理委员会或其省一级派出机构提交报告。中国银行监督管理委员会或其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的上述规定的有关措施。

46.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。

A.专用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.贷记卡

答案：C

本题解析：

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

47.根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

答案：D

本题解析：

根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券交易内幕信息的知情人包括：

（1）发行人的董事、监事、高级管理人员。

（2）持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员。

（4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员。

（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员。

（6）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员。

（7）国务院证券监督管理机构规定的其他人。

48.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）

A.合规总监

B.合规管理部门

C.董事会

D.高级管理层

答案：C

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施；高级管理层应贯彻执行合规政策；合规管理部门应在合规负贵人

的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险。

49.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。

A.司法机关

B.商业银行

C.公安局

D.银行业协会

答案：A

本题解析：

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

50.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖率

答案：C

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

51.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.买卖金融债券

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资

D.信托投资

答案：A

本题解析：

A《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故BCD选项错误。故选A。

52.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

答案：C

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

53.在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.银监会

答案：B

本题解析：

暂无解析54.（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。

A.经济环境；经济发展状况

B.经济环境；金融发展状况

C.金融环境；金融发展状况

D.经济发展状况；金融环境

答案：A

本题解析：

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。故A选项正确。

55.商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

答案：B

本题解析：

资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

56.保管箱业务按照（）收取费用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期长短

D.保管物品价值

答案：C

本题解析：

保管箱业务是代理保管的一种，指银行将自己设有的专用保管箱出租给客户使用，客户在此保管贵重

物品与单证的租赁业务。其租金按保管箱的大小和租期长短计收，租金标准尚未统一，开办保管箱业

务的经办行自行确定

57.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

答案：A

本题解析：

监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。

58.我国《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()

A.商业银行信贷人员的近亲属

B.与该银行有结算业务的客户

C.商业银行董事

D.商业银行管理人员所投资的公司

答案：B

本题解析：

根据<商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”

59.（）合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

答案：B

本题解析：

承诺生效时合同成立。承诺可以撤回。撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人。

60.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起__________个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起__________个月不行使而消灭。()

A.3；6

B.6；3

C.6：6

D.3；3

答案：B

本题解析：

根据《票据法》第17条的规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。

二.多选题(共60题)1.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

答案：A、B、D

本题解析：

C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融机构经济责任包含的内容。

2.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。

A.债券的面值

B.违约的可能性

C.是否可以转换

D.市场利率

E.税收待遇

答案：A、B、C、E

本题解析：

影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，即支付给承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。D项属于外部因素。

3.中国人民银行为执行货币政策可以运用的货币政策工具有（）。

A.确定中央银行基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.在公开市场上买卖国债

D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

E.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。

4.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（）。

A.使用变造的信用证

B.使用过期的信用证

C.使用附有变造合同的信用证

D.将伪造的信用证提供给他人使用

E.使用附有伪造提单的信用证

答案：A、B、D、E

本题解析：

信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为，包括：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。可以是伪造、变造后自己使用，也可以是伪造、变造后提供他人使用。使用伪造、变造附随的单据、文件，是指使用信用证时，伪造、变造提单等必须附随信用证的单据，骗取信用证项下贷款的行为。②使用作废的信用证，主要是指使用过期的信用证、使用无效的信用证、使用明知是他人涂改的信用证进行诈骗的行为。③骗取信用证的。

5.列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产幵发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：A、B、D、E

本题解析：

C选项与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷款。

6.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有（）。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.外商独资银行

答案：C、E

本题解析：

按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行，中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。

7.商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.贷款证券化

B.发行减记型资本债券

C.收购上市公司

D.提高留存利润

E.贷款出售

答案：A、B、D、E

本题解析：

暂无解析8.下列属于附属资本的有()。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。未分配利润与少数股权属于银行的核心资本。

9.可能引发操作风险的因素有（）。

A.商品价格波动

B.违反用工法

C.员工的知识/技能匮乏

D.自然灾害

E.外部人员犯罪

答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。

10.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.精明能干的监管人员

E.健康稳定的经济市场

答案：A、B、C

本题解析：

我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。

11.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A、E

本题解析：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之问的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

12.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。?

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

答案：B、E

本题解析：

B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。

13.商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。

A.薪酬机制与公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.短期激励与长期激励相协调

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.基本薪酬的档次分类及晋级办法

答案：A、B、C、D

本题解析：

薪酬机制一般应坚持以下原则：

（1）薪酬机制与银行公司治理要求相统一。

（2）薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。

（3）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。

（4）短期激励与长期激励相协调。

14.中国银监会监管措施有（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.监管谈话

E.信息披露监管

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银监会监管措施有：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。

15.间接融资工具包括()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

答案：A、B、C、E

本题解析：

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

16.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

17.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

B.企业的产品缺乏合适的替代品

C.企业进入和退出市场比较困难

D.大量的企业生产同质产品

E.市场集中度高

答案：A、C、E

本题解析：

寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。

18.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。故选ABCDE。

19.下列属于合格投资者的是（）。

A.具有3年投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人

C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人

答案：A、C、D

本题解析：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：

（1）具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

20.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

答案：C、D、E

本题解析：

个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户．资本项目账户及外汇储蓄账户。

21.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A.间接标价法又称为应付标价法

B.直接标价法又称为应收标价法

C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E.大多数国家采用直接标价法

答案：C、E

本题解析：

间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法：目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。

22.我国《刑法》规定的附加刑有（）。

A.没收财产

B.管制

C.拘役

D.罚金

E.剥夺政治权利

答案：A、D、E

本题解析：

我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。

（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.无期徒刑。5.死刑。

（二）附加刑：1.罚金。2.剥夺政治权利。3.没收财产。

23.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

B.以其他方法诈骗贷款的

C.编造引进资金、项目等虚假理由的

D.使用虚假的证明文件的

E.使用虚假的经济合同的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

24.票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.提单

E.债券

答案：A、B、C

本题解析：

ABC票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。广义的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、债券、提单等。故选ABC。

25.内部资金转移定价的作用主要表现在（）

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

答案：B、D

本题解析：

内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

26.国际上主要的金融监管体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

答案：A、C、E

本题解析：

国际上主要金融监管的体制包括三类：①统一监管型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。②多头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。③“双峰”监管型，该模式设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

27.下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（）。

A.凭证式国债

B.未到期本外币定期储蓄存单

C.个人寿险保险单

D.已被冻结的存款

E.身份证

答案：A、B、C

本题解析：

个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

28.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户的风险承受能力

B.客户的资产负债状况

C.客户朋友的状况

D.客户的基本信息

E.客户的收入状况

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份

义务的情况下接受客户指令，办理业务。

29.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

答案：C、D、E

本题解析：

股票和债券市场属于资本市场。

30.根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

答案：A、C、D

本题解析：

2004年修订的第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法，其中，第一支柱是最低资本要求，第二支柱是监督检查，第三支柱是市场纪律。

31.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

答案：A、C、D

本题解析：

选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

32.如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。

A.金融机构内部调拨资金

B.单笔现金支取20万元

C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

D.金融机构之间同业拆借

E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

答案：A、C、D

本题解析：

如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：

①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;

③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);

④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;

⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;

⑥金融机构内部调拨资金;

⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;

⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;

⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

33.下面属于股东会职责的是（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监视会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

答案：A、B、C、D

本题解析：

。股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。

34.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B、C、E

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

35.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.资本充足率不低于8％

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

36.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

答案：A、B、D、E

本题解析：

货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。

37.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。

A.资源保障

B.授权

C.地位

D.独立性

E.向董事会报告的途径

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

38.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

答案：A、D、E

本题解析：

上海银行间同业拆放利率(Shibor)，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

39.资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括()

A.一级资本

B.二级资本

C.信用风险加权资产

D.市场风险加权资产

E.操作风险加权资产

答案：C、D、E

本题解析：

资本充足率公式中的商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

40.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

E.国家开发银行

答案：C、E

本题解析：

目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

41.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。

A.计结息规则完全由银行自己把握

B.分段计息算至厘位

C.按季度结息

D.按月度结息

E.按年度结息

答案：B、C

本题解析：

活期存款的计息起点为元，元以下角分不计息，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。并且每季度结息。

42.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中国人民银行法》第三十二条。

43.下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.可以随时存取

B.通常1元起存

C.计息起点为元，元以下角分不计利息

D.每季度末月的21日为结息日，次日付息

E.活期存款是客户可以随时存取的存款

答案：A、B、C、E

本题解析：

个人活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付息，故D项说法错误。

44.下列关于要约撤销的说法，不正确的有()。

A.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤销

D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺的要约可撤销

E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作的要约不可撤销

答案：C、D

本题解析：

CD。受要约人对要约的内容作出实质性变更、承诺期限届满、受要约未作出承诺的属于要约失效的情形。

45.福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.银行买断票据

C.出口商买断票据

D.银行卖断票据

E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

答案：A、B、E

本题解析：

福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故A、B、E选项符合题意。

46.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

答案：A、B、D

本题解析：

修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”CE选项为中国人民银行的职责。

47.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

答案：A、C、D

本题解析：

风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。选项B属于风险计量的内容；选项E属于风险控制的内容。

48.下列属于信用卡特点的有（）。

A.一般有最低还款额要求

B.通常是短期、小额、无指定用途的信用

C.具有无抵押、无担保贷款性质

D.任何人均可使用信用卡消费

E.信用卡具有支付结算、额度提现等功能

答案：A、B、C、E

本题解析：

ABCE项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。信用卡业务除了可刷卡消费、预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、网上购物等多样化功能。

D项，信用卡使用对个人资信有要求，不是任何人都可使用信用卡消费。

49.银行从业人员的从业准则包括（）。

A.守法合规

B.勤勉尽职

C.诚实信用

D.专业胜任

E.保守商业秘密与客户隐私

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题属于记忆题。选项均属于银行从业人员的从业准则

50.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。

51.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。

A.分段计息算至厘位

B.按季度结息

C.按年度结息

D.计结息规则完全由银行自己把握

E.按月度结息

答案：A、B

本题解析：

存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

52.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

53.下列关于中央银行的职能的表述，正确的有（）。

A.中央银行是银行的银行

B.中央银行是商业银行

C.中央银行是政府的银行

D.中央银行是“发展的银行”

E.中央银行是“发行的银行”

答案：A、C、E

本题解析：

中央银行的职能主要有中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行和中央银行是“发行的银行”。

54.下列属于长期金融工具