AB银行私人银行业务发展现状及问题,mba毕业论文

AB银行私人银行业务发展现在状况及问题,mba毕业论文本篇论文目录导航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】AB银行私人银行业务发展现在状况及问题【第5部分】【第6部分】【第7部分】第3章AB银行私人银行业务发展现在状况及问题3.1AB银行私人银行业务发展情况AB银行于2018年末正式启动推出私人银行服务，凭借服务理念获得了市场的认可：AB银行私人银行面向可管理资产到达800万人民币的个人高端客户提供服务，当前私人银行服务的客户数量已突破1万户，管理的金融资产超过1000亿，年增长超过50%,并在南京、大连、太原、天津、郑州、杭州、广州和宁波设立了8家私银行分部。1、AB银行与同业的差异〔1〕国内私人银行发展现在状况固然经过5年发展，但中国私人银行业务仍处于探寻求索期，怎样将诞生于欧洲市场的经典私人银行业务形式与中国客户的需求与金融监管环境相融合，当前尚无完美答案:。从当前的发展来看，国内私人银行或者用高端的增值服务作为卖点吸引客户，或者用高于群众客户的理财产品收益率来吸引客户，尚无法构成核心竞争力。〔2〕AB银行私人银行核心竞争力定位AB银行私人银行的核心竞争力一是服务范围的拓宽，不仅服务高净值客户本人，同时关注客户家庭和企业的持续发展；二是服务视野的拓宽，立足传承，不简单做理财产品的售卖者，更注重修炼专业的资产管理和家庭财务管理能力，不仅关注当下、更是立足长远，护航客户财富永续发展。〔3〕AB银行私人银行品牌的差异化价值主张传承的不只是财富是AB银行的品牌定位，更传递出AB银行私人银行与众不同的价值主张：陪伴客户成长的经过，使得私人银行理解客户在创造财富经过中的艰苦；帮助客户实现提升的经过，使得AB银行私人银行懂得客户对卓越生活的追求。围绕私人银行客户的家族财富和企业经营提供全方位专属定制的服务：主动为客户提供量身定制的的资产管理配置方案；创新家庭财务管理形式，提升家族财富管理效能；专业及时的市场研究资讯，根据客户行业背景细分的资讯种类；审慎挑选的第三方合作渠道，提供法律、税务、商旅出行等全方位非金融服务；不断扩展的代际传承服务，关注客户下一代、关注家业持续发展。2、AB银行私人银行特色产品沿用国内银行业常用的产品一词，但需要讲明的是，此处的产品是个广义的概念，AB银行私人银行不是简单的贩卖产品，而是通过主动的资产管理和家庭财务规划，让客户获得真正的价值--稳定可持续的财富增长率。根据AB银行核心优势以及所服务客户的核心需求，AB银行私人银行的特色产品和服务体系包括资产管理、参谋咨询管理以及家庭财务管理三大板块。〔1〕差异化的资产管理业务①、AB银行私人银行服务理念突破零售银行批量贩卖理财产品的理财业务形式，通过对客户进行科学的风险评估，结合家庭财务诊断，根据客户的投资偏好和投资经历体验审慎选择投资标的市场，进而结合客户收益预期，主动配置资产、在市场上搜索最适宜的投资要素，构建资产组合，以稳定可持续的资产组合收益取代波动性较高的购买短期理财产品的收益率。②AB银行私人银行专属投资账户服务介绍专属投资账户的资产配置方案是由四种投资大类组成五型投资组合，匹配五类客户风险偏好。资产配置比例调整时根据客户个性化要求可对资产配置比例进行灵敏调整。专属投资账户收益资产配置方案通过模拟测算，预期收益空间一目了然。签约开立专属投资账户能够实现根据资金的不同用处灵敏确定签约资金规模，能够实现不同用处资金开设多个专属投资账户、分别管理。对于选择投资产品管理方面根据协议约定投资范围，专业投资经理为客户在全市场搜索有效产品。专属投资账户的订单管理优势在于不必配合产品发行期频繁签署购买协议，专业投资经理根据您的购买确认信息，可快速完成下单，确保稀缺产品优先购买。专属投资账户的资产管理能够根据协议约定为您逐步建仓,参照目的方案随时调整，由专业人员为您追踪资产配置计划的落实。专属投资账户的信息披露：定期提供投资账户对账单，可通过个人网上银行随时查询。③AB银行私人银行远程金融服务配合专属投资账户服务的受托下单操作，同时便于随时购买私人银行专属理财产品，还开通了多种远程交易渠道，无需亲临网点，即可享受便捷安全的交易。由财富参谋上门提供投资方案及详细产品选择，客户确认购买，系统传递信息给客服中心；我行客服人员会与客户沟通确认购买，核对账户余额，客户可在中确认，即时实现划款、购买成功。财富参谋携带IPAD上门进行产品或资产配置方案演示，客户确认购买，财富参谋通过IPAD登陆销售系统生成购买代码；客户登陆网上银行进行购买确认，输入购买代码确认划款，购买成功。〔2〕全方位的参谋咨询服务严密围绕企业家和公司高管在企业经营和实业投资领域面临的税务、法律以及投资资讯等咨询需求，审慎挑选市场上真正专业稳健的第三方服务机构，通过批量购买咨询服务的方式，在为客户解决相关领域专业问题的同时，实现成本的相对节省。在专业地产投资咨询方面与戴德梁行合作提供海内外专业地产服务，知足客户房地产物业管理及投资、房地产工业房地产估价与投资等需求，定期提供专业地产基础信息咨询和聚集和优选的地产项目信息，提供涵盖风险分析、资金需求、运作周期等。在专业法律咨询方面与大成律师事务所合作，主要围绕企业经营、家庭法律关系以及对外投资牵涉的法律咨询需求提供专业服务；同时通过专业法律资讯、法律沙龙提供信息服务。在专业税务咨询方面与德勤会计师事务所合作，主要围绕个人所得税和企业相关税务提供涵盖境内、境外多种税务环境下的解决方案。在私募股权投资优选项目方面与我行直接股权部合作，依托AB银行在私募股权基金托管业务上积累的业界声誉和项目资源，成立股权基金投资者俱乐部，为客户提供优选、稀缺投资前景可观的实业投资项目。〔3〕创新的家庭财务管理计划借鉴企业集团账户的概念，将高净值客户及其家庭成员分散在多渠道、多领域的资产在家庭层面实现账户集成。通过集中完善的账户管理体系，实现资金集中分配、家庭层面的财务分析诊断，进而帮助客户了解全面真实的家庭资产负债状况，在这里基础上提供家庭财务管理建议报告及咨询支持。3、AB银行私人银行特色增值服务〔1〕为全部家庭成员的搭建的全面服务平台AB银行增值服务的最大特色是贴合客户的价值诉求，不跟风、求务实，力求真正通过增值服务让您和您的家庭成员感遭到财富带来的便捷、舒适等附加价值。我们的另一特色是，在规划增值服务的服务对象时，将客户的家庭成员、朋友及商业伙伴纳入服务范围，实现一人申请、多人受益的效果。根据我们对于核心客户年龄、价值观以及家庭成员核心诉求的分析，确定了围绕健康管理、子女教育、商旅出行以及品质生活展开的全方位的增值服务体系。借助高端信誉卡打造特色增值服务。考虑到中国高净值人群日益国际化的生活方式，通过与世界领先的银行卡发卡机构美国运通建立战略合作，通过一张信誉卡，将增值服务在服务内容和服务区域上实现了国际化拓展。通过持有AB银行私人银行客户专属信誉卡，不仅可拥有最低100万、最高500万的透支额度，而且还能够享受美国运通优惠平台上的五大类增值服务项目。〔2〕着眼传承的体验式服务立足传承的不只是财富的品牌理念，AB银行私人银行还提供一系列旨在促进成长、传递知识、凝聚智慧的客户体验服务。在财富之外，AB银行能够帮助客户将创造财富的智慧、为人处世的品格与技巧传递给下一代，规划了将来精英出国预备班主题活动，让即将出国求学的客户子女们，能够了解西方社交礼仪、领悟东方文化精华真髓，提升社交和生存技能，通过体验式的课程和活动，孩子们不仅开拓了视野、扩大了社交圈，培养独立奋斗的价值观。除此之外，通过高端珠宝鉴赏、现代艺术画作品鉴等系列持续的体验活动，让客户在领略各种美妙事物的同时，深化生活体验、了解另类投资领域，在财富之外，实现了生活品味与情趣的提升。4、俱乐部成员的私人银行服务AB银行私人银行以传承的不只是财