广西2016年上半年银行职业资格个人贷款：质押贷款考试试卷

广西2016年上半年银行职业资格《个人贷款》：质押贷款

考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于_。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法2、下列不属于客户主营业务的演变的是_。A.行业转换型B.产品转换型C.市场转换型D.技术变换型3、以下不属于货币市场的是_。A.同业拆借市场B.外汇市场C.回购市场D.票据市场4、国际资本流动的根本动力是。A.扩大商品销售B.获得较高利润C.调节国际收支D.缓和个别国家内部矛盾5、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是_。A.留存收益B.净资本C.增发股票D.增加负债6、营运能力是指通过借款人—的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A.盈利比率B.财务杠杆C.现金流量D.资产周转速度7、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于_,风险正在_。A.上升上升B.上升下降C.下降上升D.下降下降8、关于质押权与抵押权的标的物，以下说法正确的是_。A.质押权的标的物多为动产B.质押权的标的物多为不动产C.抵押权的标的物不可以是动产D.标的物均可以是不动产9、广义的操作风险定义认为，—以外的所有风险均可视为操作风险。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险和信用风险10、CPU通过接口电路向液晶显示器输出数据时，在接口电路中_。A.数据可以直接输出到显示器B.数据只需经过三态门输出到显示器C.数据经反相器后输出到显示器D.数据经锁存后输出到显示器11、下列关于风险的说法，正确的是_。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失12、普通准备金资本的性质，专项准备金资本的性质。A：具备，具备B：不具备，具备C：具备，不具备D：不具备，不具备E：著作权13、发行市场和流通市场的主要区别是_。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同14、商业银行管理战略包括（）和实现路径两方面内容。A.战略目标B.战术目标C.长期目标D.短期目标15、我国的货币市场不包括_。A.银行间债券回购市场B.银行间同业拆借市场C.票据市场D.资本市场16、CBA的中文名称是__。A.中国银行业协会B.中国银行协会C.中国银行业公会D.注册银行分析师17、已知1年期即期利率为5%，2年期即期利率为8%，则对应的1年后的1年期远期利率为_。1.60%3.00%11.09%12.80%18、下列关于担保状况的分析中说法错误的是_。A.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B.对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制C.在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价D.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上19、下列关于事后检验的说法，不正确的是_。A.事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进B.事后检验是市场风险计量方法的一种C.若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高D.若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题20、我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款_。A.偿还的可能性B.风险程度C.担保程度D.损失程度21、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是_。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量22、按照—划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。A.住房交易形态B.资金来源C.贷款利率的确定方式D.贷款对象23、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A.该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的B.该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数C.均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法D.该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点24、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是_。A.免费向客户提供国际市场银行产品信息B.向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖25、下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0・5分)1、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括_。A.优秀B.较好C.一般D.较差2、目前，央行票据的期限通常有_。A.七天B.三个月C六个月D.十二个月E.两年3、—是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。A.期货合约B.掉期合约C.期权合约D.远期合约4、从世界500强看，公司员工培训一般包括_。A.生存训练B.知识训练C.技能训练D.态度训练E.精神训练5、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是_。A.理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%,则该产品的价格是4629.6元B.理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%C.理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%,则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月D.理财产品W的年收益率为4%,承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12.500元E.以上说法皆正确6、如果企业销售收入增加足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要_。A.将长期债务重构为短期债务B.将短期债务重构为长期债务C.将长期债务重构为股权D.将短期债务重构为股权7、证券投资基金不包括_。A.封闭式基金B.开放式基金C.初始投资基金D.债券基金8、基金份额持有人享有的权利包括_。A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料9、下列关于启动阶段行业的说法，正确的是_。A.企业管理者一般都缺乏行业经验B.资金应当主要来自商业银行C.由于价格比较高，导致销售量很小D.销售量低而成本相对很高E.现金流为正值10、执行理财计划应遵循的原则包括_。A.相关性B.一致性C.有效性D.及时性E.准确性11、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括_。A.制定与业务战略目标配套的评估机制B.将制度的被动执行转变为主动查错和纠错C.建立良好的操作风险管理氛围D.改变企业文化，建立良好的操作风险管理氛围E.确保有关的持续改进和高效运转12、国际收入中最主要的部分是（）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支13、下列选项中属于银行业监管措施的有_。A.要求银行金融机构报送报表、资料B.建议中国人民银行责令停业整顿C.与银行业金融机构高管人员谈话D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户14、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是一元。141420006325894415、下列关于项目可行性研究的表述，错误的是_。A.项目的可行性研究是项目业主或发起人委托设计和咨询机构去做B.项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料C.项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请D.项目评估在先，项目的可行性研究在后16、银行与房地产开发商确立合作意向后，需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施有_。A.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程B.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证C.借款人的入住情况及对住房的使用情况D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理E.密切注意和掌握房地产市场的动态17、银行常用的个人贷款营销策略4Ps理论包括_。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.分销策略E.营销渠道策略18、下列关于CAMELs评级的说法，正确的有_。CAMELs评级结果以1〜5级表示，数字越小表明级别越低和监管关注程度越高CAMELs评级包括五大类要素评级和一个综合评级CAMELs评级的要素“C”是指“成本”D.综合评级需要监管人员在要素评级的基础上运用自己的判断来确定合理的评级结果E.CAMELs评级内容包括评价董事会和管理层的能力和效率19、下列公司治理信息中，—属于商业银行应披露的。A.监事会的构成及其工作情况B.独立董事的工作情况C.年度内贷款结构分布及风险控制情况D.高级管理层成员的构成及其基本情况E.银行部门与分支机构设置情况20、下列行为没有违反“公平对待”原则的有_。A.为外国客户制定较高费率B.对小客户的小额业务拒绝办理C.为VIP客户提供贵宾理财室D.为残疾人开设特别服务窗口E.为VIP客户提供专业理财师服务21、我国针对的个人贷款业务主要有_。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款22、目前银行代理的主流保险产品是_。A.分红型B.保障型C.万能型D.投资型E.传统型23、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是_。A.损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提D.对于单笔贷款计提准