增额终身寿险销售逻辑

增额终身寿险销售逻辑你可能在不懂金融体系的情况下，变得有钱。但是，如果你已经有钱了，还不懂金融，你的钱就会离开你。---诺贝尔经济学奖得主罗伯特•默顿投资不可能三角投资不可能三角流动性三者不可能兼得安全性收益性在投资安排中，三者是相互制约的,不可能做到收益性高、安全性高且流动性好。这三者之间，肯定会有一个维度被牺牲掉，一个维度被弱化掉，才能保证获得另外一项。

安全性收益性"高收益伴随着高风险” 追求收益性，牺牲安全性\"定期存款利率比活期高"牺牲流动性，提升收益性A家庭理财资产配置金字塔长期年金保险的核心是安全性牺牲了流动性换取一定的收益性将确定的钱在确定的时间给到确定的人A家庭理财资产配置金字塔正视形势科学投资经济环境新形势77宏观经济下的新经济形势"十四五”时期是我国全面建成小康社会，乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程，向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。内部环境但目前国内外形式复杂，世界经济持续低迷，国内经济仍然处于下行阶段，经济发展由高速增长转向为高质量增长。内部环境外部环境1、增长速度换挡期（疫情雪上加霜）2、 结构调整阵痛期3、 前期刺激政策消化期1、 中美贸易战（必然性、长期性、不确定性）2、 疫情影响下的世界经济（经济复苏进程）—货币政策的选择4、双循环的格局形成1、 货币政策的基本原理2、 中远期利率的影响3、增额终身寿的比较优势宽松型货币政策短期来看长期来看谕货币供给充足货币供给充足提高资产价格资本市场波动升高但整体向好资金使用成本降低资产价格升高带动内部回报率降低

市场利率持续降低，甚至走入负利率时代政府经济报告看市场中国银行保险监督管理委员会清输入您要捜索的内容…新闻资讯瞄值息在线服务 I 互动交流中国银行保险监督管理委员会清输入您要捜索的内容…新闻资讯瞄值息在线服务 I 互动交流1、 经济全球化遭遇波折，世界经济增速放缓，特别是新冠疫情和中美经贸摩擦给一些企业生产经营、市场预期带来不利影响。国内经济下行压力加大，消费增速减慢，有效投资增长乏力。 ——政府经济报告2、 国内生产总值增长6%左右；城镇新增就业1100万人以上，城镇调查失业率5.5%左右；居民消费价格涨幅3%左右 ——政府经济报告3、 改革完善货币信贷投放机制，适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本，精准有效支持实体经济，不能让资金空转或脱实向虚 一一政府经济报告新时代的经济环境新时代的经济环境A壬石EH妬J3月14日22:09饌：各歐行的知膨，正在引发一饷及蹒严峻骤,首通人的生活,越糙贼了.前几天，爱内瑜決行宣布,2020轴终，委摭脸瓣胀为300C%!4**Mor财经会议6-915:24来自微觥生直播瞬4抖音瘢!!發•031抖音号:diyicaijing暑业创造价值ct抖音抖音号:cfplkg2021一卷胥監哗缶比故的多的一幟估推雌的本部酔住.2020锚印钞是千年不遏的，央行從瞪養,没有鼬頭有歟压当印出检敘益麒，国斥根价就林；当印出般而窜蛭跚市或者会可蛔大宗甌,朝市，大宗騙®±^,供亚布力中国企业家论坛#:蟒、驢、毛振华等谈经济复苏与通胀斂］6月9日下午，2021年亚砌帼企业家论坛笼观经济论坛：经济复苏与通胀隐It举行。中诚信集团瓣人毛振华、华夏新供给经济学瞬院院长贾康、渤飜行董事长李伏安、中金公司董事总经理黄海洲、北京大学国家发展研究院涨姚洋、中国民巍行首席研究员鼬等演血#新浪解#大会专题3亚布力论坛第二十-届年会口财经会议的館直播2021年6月10日郭树清：全球通胀如期而至

比美欧所预料的幅度要高iW化的帆没有剛卜人.醜音国际大宗简品和原腆价格的跚,中園同样面儲薛而冊瓣足通臉国榆石价格紅知国内房价，准，零歡禮不要紀美国的小麦，i耕格觐，甲国娜蝕溜杯勰?毎年X1扣的短，鷹幡想商品，膨險敵美元,而跡世检币,醐可好沏菽，關的輝-把,野是t界師的国家,秋要逾界货币的鰐,建應承洒的抢亂2021锚通長己经是飆卖的民芸滙-咚"而2020年以来2021年超级通胀来袭高度认知金融的两面性和当前金融环境的严峻性受大经济环境影响，保险公司收益率持续降低，产品调整已经必然趋势注重家庭资产的增值质量，而不是只关注速度投资理财的五要素兵至A壬灵譎。壬投资理财的第一纬度：稳定性A股（上证指数）过往20年走势2020-12-1115sees©0MA30Z全三斗日.二二I443二一至2020-12-1115sees©0MA30Z全三斗日.二二I443二一至■I=aatwOGOGOJ. 上证指致-月h绶医1-,^5.331 44 HFU82L8.4^j“稳定的低收益”比“波动的高收益”更有增长潜力投资有风险，入市需谨慎投资理财的第二纬度：安全性2KUMLOSh»ghaiMunicipal际TheNople,Bai倾听政府的声音如果听到有人说“保本高收益“，就要举报它。保本就不可能有高收益，这就是欺诈，_定要给监管部门和地方金融办报告。一SB树清2、 “人民群众要认识到高收益意味着高风险，收益超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金银保监会主席郭树清，第十届陆家嘴论坛投资理财的第三纬度：收益性投资理财的第三纬度：收益性通货膨胀代表着物价上涨和货币购买力的下降2020央彳亍存款基准利率调整表査词单位；年利率％项目 利率—、活朝存款 0.35二、定期存款<—>整有整取三个月 1-10半年 1.3。—年 1.50二年 2.10三年 2.75（二〉零有整取、整存零取、存本—年三年（三〉定活两便2.9%2019年CPI统计

的通胀水平-1.4%实际的投资收益率三、 协定存款四、 通知存款—天七天五、个人住房公积金存款当年缴存上年结转1.101.30捜一年以内定期整存整取同档

次利率打六折执行1.15年利率％0.801.35年利率化1.5%2019年央行公布的

—年期存款利率我们需要能够长期跑赢通胀的投资来保全我们的财富15投资理财的第四纬度：长期性投资理财的第四纬度：长期性天弘余额宝货币基金20142014年

各类余额宝

货币基金年化

收益率6%2020年

各类余额宝

货币基金年化收益率1.4%投资理财的第五纬度：灵活性投资理财的第五纬度：灵活性第一重考虑：你的应急资金从哪里来？应急的钱从哪里来?第二重考虑：资产变现的能力及资产变现的周期如果你的家庭财务状况出问题，你需要有资产变现的能力大部分金融产品都能变现，但是变现的成本是多少？二手房办理交易需要花费1-2月股票和基金临时变现都很容

易亏本理财产品

没到期变现

通常会损失大部分

收益违约的惩罚

交易手续费

土地增值税等多种

费用时间本金收益费用投资理财的五要素总结投资理财的五要素总结稳定性：资产价值是否经常上下波动安全性：资产是否有直接违约的风险收益性：资产收益性能否跑赢基础的CPI长期性：资产的收益是否能够长期持续灵活性：资产是否能够快速变现且不会承担过多亏损各类金融投资的优势概览存款安全稳健跑不赢通胀银行理财短期收益不错长期逐渐走低基金收益可观有投资风险股票潜在收益很高散户大多都是“韭菜”房产长期保值有价无市受政策影响大常见的投资类型主要优势主要劣势从五个纬度分析"保险储蓄〃稳定性 普通型保险产品(非分红、万能、投连)现金价值稳定上涨安全性 银保监会严格监管，十大安全机制，历史从无违约案例收益性 介于银行理财和基金之间，水平中庸(3%-4%)长期性 投资期限最长的金融资产，一次性可以所动上百年的收益灵活性 除缴费期内退保可能亏损外，可随时退回现价，或进行保单贷款主流储蓄型保险产品的分类定额终身寿提《脚杆财-定的投资回报’ 増额终身寿几乎不提照故杠杆，回梆快，嫗韓，灵活1W两全保险主要舞期产品为主,大多数为窕理储蓄型保险分类 快网年金我们可以这样理解增额终身寿增额终身寿险是一个终身锁定3.4%-3.5%年化福利的灵活金融理财账户销售的第一逻辑是：要让你的客户发自内心的认同未来的无风险的收益会远低于3.5%。1、增长稳定无波动，收益100%确定2、本金与收益安全保证，不会违约3、投资期可长可短，不会产生投资中断的损失可灵活进行资金提取可进行保单贷款，资金周转灵活5、正确的家庭理财思维正确的家庭理财思维标准普尔的平衡理财四大账户隔离和配比的问题C：风险投资账户30%考虑点：投资C：风险投资账户30%考虑点：投资生理财；高收益=高风险风险投资不影响生活品质形式：信托、股票、房产、黄金、基金等考虑点：本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全形式：债券、中期储蓄、储蓄类保险等D:现金消费账户10%D:现金消费账户10%考虑点：一年内的日常消费所需形式：现金或活期储蓄考虑点：意外、疾病特风险事故发生时的经济损失形式：保瞳型保险产品要花的钱保命的钱明确心理账户聚焦生钱的钱不是从投资中拿出去一笔钱买保险买保险是为了更好的投资重在收益股票、基金、房号投资。理财，时标准普尔家庭咨产 .象吧41鶴翎螂对客户的意义强制储蓄资产保值增

值财富保全010607锁定收益资产传承合理税筹保障水平保险是穿越经济周期的投资保险是一笔超长期的投资，期间会穿越若干个经济周期它的收益相对中性，但是它可以保证投保人在低利息环境里也能活得相对客观的投资收2626无奈的存款这个从央行发布的存款数据就能看出来，根据央行发布的数据显示，2021年一季度全国住户存款新增了6.68万亿人民币，而去年一整年新增住户存款才11.3万亿，如果说后面三个季度住户存款能保持在这个水平，那么2021年住户存款有望突破20万亿，这是什么概念呢？就相当于中国GDP的五分之一。

一季度人民币存款不减反增增加6.68万亿同比增长7.3%突破100万亿大关不知如何做打理

只能无奈存银行后疫时代银行理财你大爷依然是你大爷，但是银行理财已经不是当年那个傻白甜了lllinii保本霆財产品发行昼和占比参下課司产發布宣■保本噸产晶盘辟占比lllinii保本霆財产品发行昼和占比参下課司产發布宣■保本噸产晶盘辟占比颠据来源：零售金融莉视甬2EC€2020年7月31曰，中国人民银行发布消息资管新规过渡期将于2020年底完全结束。考虑到今年以来新冠肺炎疫情对经济金融带来的冲击，资管新规过渡期延长至2021年底。啓虽然延期了，但是，这个趋势是不可逆的。意味着到明年保本理财会被彻底清零。各个银行为了加快清理，甚至成立了专门的银行定存期限越长利息不升反降银行3年和5年利率一样甚者下降背后：银行不愿以太高的成本吸收存款，存款期限越长，银行面临的利率变动风险就越大。银行银行性质［年期2年期m年期5年期邮政储蓄银行邮政储蓄2.10%2.73%3.85%3.85%建蹄行Q商业银行2.03%2.84%3.71%3.71%他银行股辭！W业银行2.03%2.84%3.71%3.71%中信银行股御商业银行1.95%3.00%*工球行Q商业银行1.95%2.73%3.85%3.58%曲银行股錦临业银行1.95%2.40%3.10%3.20%姓银行Q商业银行1.95%2.73%3.58%3.58%光:行股蛹商业银行1.95%2.41%3.00%交通银行Q商业银行1.95%2.73%3.58%3.58%中国银行Q商业银行1.95%2.73%3.58%3.58%银保监会回应：所有金融活动必须依法全面纳入监管每日经济新闻发布灯私20-V-31y2?等m話沔7底宮万帳号作者最新文章,警惕这种情神药品！人称'软秀品“首被吸毒者当作昔代物溢用，国家笠监局岀手严控光大证券：为全资子公司光大证券金副控股有限公司提供担保交易异动！新钢股份：近3个交昱日上涨21.35%无未披露的相关文章P2P网贷“团灭”面扃面咅15重石考发女I等矛u辛36%为手曰去放負认定标准新浪财经迎券aps金防筋ti-切isttiPmp业务aze^z陆金所弁P2P£曾量业务转湘赛金融一个曲王日寸代的落幕鳳凰網财经财经>财经奏讯>正文P2P百度一下P2P网題ru厅牙i灭,“非吸”彳昙以初治,谁栾为借款人冷声？99%的P2P已死！互金整治教训“金融业务一定要持颱营“20201^11月21匕僱起户2P网核.从管好的明星行业.到声契^5告大.再到言来的声玄源辑，从瘁I盛时期的5000芬苏，到现在实际在运管的3家.期间经历了一个:衰长的时间.从2007年辛家P2PX1冬平臼成立.到o人称孥手王点度快明顷灭!约5000泰网由木ru^]?+l局P2PTF式扌艮出历中舞台另一-债…202。年09月T5日07:00:01来演：21世記燈济振道3人年工评论2020午11月28曰貝=提到亘联网金时险大幡圧阵全国克际运莒的P2P应请机构由商睡时期的约50。0京.逐丽压降到今年11月中旬完全归雪.卓麻百P2F>£2：个里极一时的尸物己轻狙出了历主鼻M,这个行view.lnews./a/20201128A0... 百度怯照9月14B,银保监会普惠金融部副主任冯燕在通气会上透露，自2016年启动以来，银保监会会同相关部门持续高效推进整治工作。截至2020年8月末，全国在运营网贷机构15家，比2019年初下降99%,借贷余额下降84%,出借人下降88%,借款人下降73%。机构数量、借贷规模及参与人数已连续26个月下降.冯燕认为，网络借贷领域风险持续收敛，专项整治取得了实质性成效，但依然要充分重视整治工作的复杂性、严峻性，后续工作时间紧、任务重，难度更大。剰余在营机构"三降"工作进展缓慢，后续处置困难很大。停业机构处置任务仍然艰巨，"退而不清"、"退而碓清"问题突出，风险化解仍需要做大量娘苦细致的工作。2020年卩2卩网法「础冃灭II皇人心戶斤向融代2019牛11月21曰经过达么多年的观家.P2P网題除了攝一蛇又一蛤错市尷:末.庞氏欧局.対柱会気泰度几乎为等现在已经斐必fe敬.？2卩网洁郡供必2街卷畝.人人喊打的状志.这也是为什么.今绊以幸，“拔S3...www.sbG520com/?p=10. 百度快照F2p,网资固灭借的铐皇不是可以不用i不了7-知平目師为止全国5000家nt圈批网矣全部关停.有人谎为4亠么还有好妄而生？还冃人说.是不是借的钱不用还了苜先目前正在的M车上都木是p2p.偉360.京东舍是皿考因为pNpJSJS段咨入=知乎 百匿1央睥。一車皆省份P2P湾“成灭”!28豪王台一幸弟-金融骅2019寻12月20曰P2P行业再ifit也方当份巨天”打击！12月19曰晚间.甘末公布P2P方点退田名里省内28家P2P平仓无一合规.壹1市全部退出壬场。iS也至繼湖南、山不、四JI等者份宜布取缔*闭金副5网肖平台F金融界百戻快fttt吉林F2P网涉闩灭!巳有12个省汚全面取纟南!Ip2p网岱I网岱倶据匡I右统一^扌非部吾.吉林白冷织幵屍何绐借竺信息中介机构（P2P貝*机杓〉风睑右项整汨.fill対古林省泗入整治危国的14木存巨网"E?叽构全部乎以取絲。P2P可会机的的取溢,不影响己筌订■的借款含伺当事人.■讯网百度银行清零保本理财产品国内多家银行保本理财彻底清零©东方财富快讯发布时间.09-1809:39保本理财纷纷开始退出历史舞台。根据银行半年报以及记者获得的部分银行理财发行数据，截至目前，已经有多家银行保本理财彻底清零。半年报中，交通银行、邮储银行、杭州银行、兴业银行等多家银行明确表示保本理财已经清零。截至7月末的银行理财数据也显示，渤海银行、浙商银行、广发银行、华夏银行等银行保本理财数量和规模余额为0。其他银行中，截至7月末，民生银行存星仅1只保本理财，规模余额仅为2亿；光大银行和中信银行分别尚有2只，当月保本理财规模分别减少1761万和1.78亿元，截至7月末的存量规模分别仅为3.48亿和21亿元。这些银行7月份都未新发保本理财，也未续期老的保本理财产品。与此同时，多家国有大型银行和少数股份制银行由于存量保本理财规模较大，仍在继续通过保本理财募资，既有续期老产品，也有发行新产品。但是所有银行保本理财的总体存量规模均处于减少趋势中，即净募集金额为负。7月份，工行保本理财总募集986.68亿，净募集-258亿元。建设银行、中国银行、农业银行等大行情况亦类似，当月净募集额分别为-156亿、-302亿，-247亿元。这些大行目前均还有数千亿保本理财余额。股份行中，招商银行、平安银行和浦发银行7月份在继续通过保本理财募资，净募资额分别为-21亿、V3亿和-92亿元。保本理财的逐渐退出，是资管转型下的一个必然趋势.代客理财产品和存款储蓄产品将严格区分，从产品端来看，资管新规最核心的要求是，产品不得刚兑保本保收益，必须是净值波动、风险实时岀清、投资者自负盈亏。

根据银行半年报以及记者获得的部分银行理财行数据，截止目前，已经有多家银行明确表示保本理财已经清零。截至7月末的银行理财数据也显示，渤海银行、浙商银行、广发银行、华夏银行等银行保本理财数量和规模余额为0。保本理财的逐渐退出，是资管转型下的一个必然趋势。-资管新规虽然过渡期延长，但趋势仍未改变。-各类资金积累通道扑朔迷离，难以操作。-老百姓长期理财需求日趋旺盛1-3年5-10年10年以上n&mo3I%不同摄好j1-3年5-10年10年以上n&mo3I%不同摄好jg射考Eftn5%， Q%,47題T!刚性兑付产品只有三种银行理财不能刚性兑付了，期限越来越长，固收理财也要退出历史舞台了安全且刚性兑付的产品唯三：定期存款、国债、保险定期存款国债保险

盘点身边的理财方式股票银行理财

余额保传统储蓄震荡不安，不敢进股票银行理财

余额保传统储蓄保本清零、可能亏，不敢放收益下降，不愿放本已不高，无法抵御通胀钱放哪儿?

—个有趣的数字3.5%1993-07-11利率：10.98%2007-12-212011-07-07利率：4.14%利率.：3.50%2008-12-232002-02-21利率：2,25%利率：1.98%】。玛年冲［年MS年2008^1993-07-11利率：10.98%2007-12-212011-07-07利率：4.14%利率.：3.50%2008-12-232002-02-21利率：2,25%利率：1.98%】。玛年冲［年MS年2008^201152015-10-24至今利率：1,50%202(»-05-2209:34MWiH货隸，|-推糸莉孕持煥下疗J降継打击【两会|政府E枷告：粗健的货

币政策要更加灵活姑探】忑誤社5同22曰讯.政府工作損告指出.都曾却坊而敌車要审扪灵活适底•端宼用运辭，怪崽、再货款等手段.引导广克賃币供应■和杜会融缱规模堆逸明現高于去年■環持人民币汇率夜台既均摘水導上基本得云，創新以这实作蜷済的*汨祯策工卩也必推此企业谚T:茨編QVJIHU•fQVJIHU•f期报业席团王寸主，，-从1999年6月到2019年6月共计20年的存款利率情况，发现一个很有代表性的数字：3.5%O因为20年时间中，利率超过3.5%的「♦4有1年零3个月，(200708-200811)利率不超过3.5%的时间长达18年零9个月！所以，长期利率稳定在3.5%以上的金融产品就■我有很强的抵抗利率下行的风险认识增额终身寿险对应保险工具对应保险工具高端风险年金险+终身寿险一般管理顺序从下至上，结合您的实际需求

高端风险一一所有性风险保、传咼层咼层、 家庭财富私有化保护及传承的风险一一例如咼层风险风险、 因家企不分家导致连带债务损失风险，税收风险传承/婚姻/税债/传承/婚姻/税债、政策变化或婚姻变化帯来的财富损失风险。传承/婚姻/税债定期寿险+医疗险中端风险年金险基础风险重疾险+意外险+子女教育/养老规划中层风险基础风险中端风险——支出性风险出、増家庭阶段性现金流使用风险，特别是家庭阶段性刚性开支的现金流支出风险，例如养老现金流、子女教育的现金流中断的风险。意外/医疗/重疾/身故基础风险一一损失性风险进、防\因意外、疾病发生导致家庭收入来源中断从而造成的生活品质急速下降而严重的债务\负担'或导致的家庭存量财富的大量外流~\口突友的高额医疗赛或大额财产损失。13增额终身寿配置要点1、 增寿主要功能不是创富，而是守富、传富。2、 增寿与其它投资理财工具一样，是资产配置必不可少的一部分。当下环境，多防守、少进攻。3、 增寿主要解决支出性风险（出、增）和所有性险（保、传）终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险，分为定额终寿和增额终在确定的时间、把确定的财富、给确定的人增额终身寿保单流动性解析增额终身寿保单流动性解析一切没有流动性的投资都是沉没资本1、 大用：可以退保拿回保单的现金价值4、用：可以用保单做减保取现来获得资金急用：可以用保单做贷款，根据当年度保单现金价值申请贷出现金价值的80%来急用增额终身寿的定位增额终身寿的定位投资中的20%可以用增额终身寿作为“压仓石”长期稳定、持续成长提供终身增长的现金流提供终身增长的资产控制回撤，二次增长轻易不动的保留仓位保留资金并不闲置丿不受周期和经济环境影响绝对安全，不会损失不惧熊市，从容应对剧烈震荡灵活

变现随需随有，拒绝咼息融资保单贷款，成本极低绝不错失难逢机遇增额终身寿能解决什么问题增额终身寿能解决什么问题长线配置核心指标分红分红是否有一家公司在几十年的时间维度里能够一直有序经营，持续增长、盈利、分红你是否能够像巴菲特、芒格一样90岁高龄仍思路清晰、操作有条理增额终身寿险一能够保证投资一生，_生增值的资产

保留仓位股票投资需要预留资金，永不满仓，一来是因为现金流有限，需要考虑到后市可能出现好机会时手上