中国网上银行研究报告简版

2023年中国网上银行研究报告简版II．报告相关定义企业网上银行用户：指过去一年中曾使用通过企业网上银行的企业用户，包括使用普通版和专业版企业网上银行的企业用户。企业网上银行交易额：指过去一年中使用通过企业网上银行进行转帐、支付等方式所产生的交易金额。个人网上银行用户：指过去一年中曾使用过个人网上银行的用户，包括通过互联网进行账户查询、密码修改、缴费、转账、支付等行为的用户。个人网上银行交易额：指过去一年中个人用户通过网上银行进行转账、支付、缴费等行为所产生的交易金额。II.报告正文1.网上银行定义及分类1.1.网上银行定义网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统效劳工程，使客户可以足不出户就能够平安便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。1.2.网上银行分类1.2.1.网上银行效劳分类网上银行开展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行〞；另一种是在现有的传统银行的根底上，利用互联网开展传统的银行业务交易效劳。因此，事实上，国内还没有出现真正意义上的网络银行，也就是“虚拟银行〞，国内现在的网络银行根本都属于第二种模式。1.2.2.网上银行业务分类网上银行业务一般分为三类，即信息效劳、客户交流效劳和银行交易效劳。信息效劳，是银行通过互联网向客户提供产品和效劳。客户交流效劳，包括电子邮件、帐户查询、贷款申请等。银行交易效劳，包括个人业务和公司业务，前者包括转帐、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖、外汇买卖等；后者包括结算、信贷、投资等。其中银行交易效劳是网上银行的主体业务。1.3.网上银行的特点网上银行的特点是客户只要拥有帐号和密码，便能在世界各地通过互联网，进入网络银行处理交易。与传统银行业务相比，网上银行的优势表达在以下几点：

低本钱和价格优势，大大降低银行经营本钱一是组建本钱低，一般而言，网上银行的创立费用只相当于传统银行开办一个小分支机构的费用；二是业务本钱低，就银行一笔业务的本钱来看，手工交易约为1美元，ATM和交易约为25美分，而互联网交易仅需1美分，只有手工交易单位本钱的1％；三是价格优势。由于网上银行运营本钱比拟低，可将节省的本钱与客户共享，通过提供较传统银行高的存款利率、低收费、局部效劳免费等方法争夺客户和业务市场。业务全球化，有利于扩大客户群网上银行是一个开放的体系，是全球化的银行。网上银行利用因特网能够提供全球化的金融效劳，可以快捷地进行不同语言文字之间的转换，为银行开拓国际市场创造了条件。传统银行是通过设立分支机构开拓国际市场的，而网上银行只需借助因特网，便可以将其金融业务和市场延伸到全球的每个角落，把世界上每个公民都当做自己的潜在客户去争取。网上银行无疑是金融运营方式的革命，它使得银行竞争突破国界变为全球性竞争。互动性与持续性效劳，利于交叉销售效劳产品网上银行系统与客户之间，可以通过电子邮件、账户查询、贷款申请或档案的更新等途径，实现网络在线实时沟通，客户可以在任何时间、任何地方通过因特网就能得到银行的金融效劳。银行业务不受时空限制，每天可向客户提供24小时不间断效劳。并且可以通过这种便捷的方式向客户推广销售最新的效劳产品。私密性与标准化效劳，吸引和保存优质客户网上银行通过私码与公码两套加密系统对客户进行隐私保护。网上银行提供的效劳比营业网点更标准、更标准，防止了因工作人员的业务素质上下及情绪好坏所带来的效劳满意度的差异。总之，由于客户采用的是公共浏览器软件和公共网络资源，节省了银行对客户端的软、硬件开发和维护费用。网上银行的无时空限制的特点，打破了传统业务受地域和时间的限制，能在任何时候、任何地方为客户提供金融效劳；并且在整合各类交叉销售产品信息的根底上，实现金融创新，为客户提供更具个性化的效劳。向用户提供优质效劳的同时让银行获得最大化的利益。2.中国网上银行市场开展现状及预测2.1.中国互联网开展现状及预测2.1.1.中国互联网用户开展现状及预测CNNIC统计数据显示，2023年中国互联网用户数已经增长到1.11亿户，较2023年增长18.1%。中国经济继续保持高速增长，中国国家发改委最新预测数据2023年中国GDP增长9.8%，人民生活水平快速提高，受此影响中国互联网用户数量仍将保持较高的增长率，iResearch预计，2023年将到达2.32亿，2023年至2023年复合增长率为15.9%。2.1.2.中国互联网宽带用户规模现状及预测CNNIC统计数据显示，截至2023年12月底中国宽带用户数到达6430万户，较2023年增长50.2%，宽带技术的迅速开展以及上网费用的下调促使中国宽带用户高速增长，特别是XDSL的开展，使拨号上网用户逐渐转为宽带用户。iResearch预计，2023年至2023年中国宽带用户复合增长率为26.5%，2023年将有望突破2亿户。2.2.中国银行卡发放数量现状及预测中国银联战略部统计数据显示，截至2023年三季度末，中国共发行银行卡9.18亿张，iResearch认为2023年中国银行卡发放总量将有望到达9.6亿张，其中信用卡占3.8%。随着信用体系的完善，信用卡的发放将成为未来几年的快速增长点。iResearch预计，到2023年中国银行卡数量将突破16亿张，人均1.23张。2.3.中国企业网上银行开展现状及预测2.3.1.中国企业网上银行用户规模现状及预测iResearch统计数据显示，2023年中国企业网上银行用户已到达74万户，较2023年增长27.6%，随着外资银行的进入，未来企业网上银行竞争将十分剧烈，使用企业网上银行的企业数量将稳步增长。iResearch预计，2023至2023年中国企业网上银行的用户数量的复合增长率将到达20.8%。2.3.2.中国企业网上银行交易额现状及预测iResearch统计，2023年中国通过企业网上银行的交易额〔包括转账、支付等〕到达人民币70万亿，较2023年增长43.6%，企业网上银行依然是网上银行的绝对主力。iResearch预计2023年中国中国企业网上银行的交易额将到达人民币193万亿元，2023年至2023年的复合增长率为22.5%。2.3.3.2023年中国企业网上银行市场份额随着全球经济一体化步伐的加快，市场竞争愈演愈烈，国内许多集团企业和超大型集团公司对加强集团财务统一集中需求更加强烈，也因此使得功能不断强化的企业网上银行已经成为集团企业不可缺少的业务组成。目前，我国网上银行已从提供简单的查询、支付、代发工资向结算、理财甚至是提供资产业务过渡。iResearch统计数据显示，工商银行的企业网上银行仍占据绝对的优势，市场份额为年下降了近10个百分点，然后是建设银行11.8%，农业银行6.1%。2023年招商银行网上银行开展非常迅速，企业网上银行市场份额为4.7%，排在第四位的建设银行。2.4.中国个人网上银行开展现状及预测2.4.1.中国个人网上银行用户规模及预测2023年中国个人网上银行开展非常迅速，尤其是招商银行、工商银行和农业银行个人用户增长率都超过50%。据iResearch统计，2023年底中国个人网上银行用户到达3460万户，较2023年增长103.5%，占互联网用户的38.7%。预计未来五年内个人用户仍将较快增长，到2023年将有望到达2.15亿，互联网用户覆盖率为92.3%。2.4.2.中国个人网上银行交易额现状及预测2023年个人网上银行快速开展，截止到12月底交易额达2.4万亿元人民币，较2023年增长500%。iResearch预计未来几年个人网上银行交易将平稳增长，2023年个人网上银行交易额将突破15.6万亿元人民币，2023-2023年的复合增长率为23.0%。2.4.3.2023年中国个人网上银行市场份额据统计，中国工商银行以其庞大的用户优势使其个人网上银行份额排在第一位，所占份额为28.2%，招商银行16.8%排在第二位，然后是中国银行10.5%，农业银行7.4%。3.2023年网上银行用户分析3.1.中国主要银行的网民使用情况调研数据显示，2023年网民使用银行比例最高的是工商银行，使用比例到达73%，其次是建设银行，使用比例为53.5%，农业银行以44.2%的使用比例排在第三位；而网民最常使用的银行排序有所变化，工商银行依然排在首位，最常使用比例为41.5%，招商银行以17.1%的最常使用比例排在第二位，紧随其后的是建设银行的15.9%。3.2.电子银行/网上银行品牌认知度调查数据显示，目前招商银行的“一网通〞认知度最高，参加调研的网民中有58.5%知道这个品牌，其次是工商银行的“金融@家〞认知度到达55.7%，然后是建设银行43.4%和工商银行“理财e站通〞42.5%，另外网民对农业银行的“金e顺〞也有不错的认知度。3.3.用户对企业版网上银行的满意度分布用户对企业版网上银行的满意度较高。数据显示，对企业网上银行“非常满意〞和“满意〞的比例到达75.5%，其中非常满意的占25.3%，而“不满意〞和“非常不满意〞的用户比例仅为4.6%。3.4.用户对个