2019年庙前支行个人理财业务技能竞赛笔试（客服经理）附答案

2019年庙前支行个人理财业务技能竞赛笔试（客服经理）[复制]本次考试限时60分钟，总共60道题，满分100分。其中判断题20道，单选题30道，多选题10道，每人仅有一次作答机会。基本信息：[矩阵文本题]*姓名：________________________部门：________________________统一认证号:________________________1.节庆存单有“工银新春”和“故宫过大年”两个版本，本质上就是定期上浮产品。[判断题]*对(正确答案)错2.存管通协议计息方法是客户必须签订有第三方存管协议，从证券资金账户转回我行对应结息账户并成功留存的活期资金，就会按对应的利率计息。[判断题]*对(正确答案)错3.私人银行遴选产品服务是指通过严格遴选优质的第三方金融合作机构的相关产品来满足我行私人银行客户资产保值增值等相关需求。[判断题]*对(正确答案)错4.我行主打存款产品活期类协议有：薪金溢、商户盈、财富盈、存管通、天天惠、拥军宝。[判断题]*对(正确答案)错5.宣传理财产品进行营销推介时，不可以使用“业绩优良”、“首只”、“唯一”等过往业绩的表述。[判断题]*对(正确答案)错6.黑金卡持卡客户可每年在北上广深等12家城市的80家高星级酒店，免费尊享24次游泳健身体验。持卡人可携带最多两名亲友共同尊享权益，亲友使用不计入持卡人权益总次数。[判断题]*对错(正确答案)7.资管新规于2018年4月27日正式颁布，全称为《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。[判断题]*对(正确答案)错8.资管新规明确要求打破刚性兑付，但在特殊情况下，金融机构可以用书面合同形式承诺保本，但不得承诺保收益，让投资者在明晰风险、尽享收益的基础上自担风险。[判断题]*对错(正确答案)9.资管新规的过渡期为自发文起到2020年12月31日，给予金融机构有充分调整和转型的时间。[判断题]*对(正确答案)错10.公募基金根据投资对象的划分，可划分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金，一般销售起点为10000元。[判断题]*对错(正确答案)11.工银AI股混指数基金2019年一季度涨幅为25.77%，工银AI配置指数2019年一季度涨幅为4.67%。[判断题]*对(正确答案)错12.活期类存款创新产品协议均互斥。[判断题]*对(正确答案)错13.上一年度消费10万以上不足20万客户：配置8点可用点数(用于贵宾厅携伴超过3人扣点及兑换其他出行服务)。[判断题]*对(正确答案)错14.上一年度消费20万以上客户：本人可享受无限次贵宾厅服务，携伴无限次(每次最多携伴3人)，另外配置10点可用点数(用于贵宾厅携伴超过3人扣点及兑换其他出行服务)。[判断题]*对(正确答案)错15.e分期费率优惠截止2019年4月底，12期3.6%24期7.2%36期10.8%。[判断题]*对(正确答案)错16.我行可根据代发客户的公积金年缴存额1:1授信有用途的分期付款业务。[判断题]*对(正确答案)错17.半年期央行基准利率是1.3%[判断题]*对(正确答案)错18.半年期我行挂牌利率是1.55%。[判断题]*对(正确答案)错19.一年期央行基准利率是1.5%。[判断题]*对(正确答案)错20.添利宝工作日在9:00-15:30期间可以实现实时赎回到账。[判断题]*对(正确答案)错21.根据投资时钟与经济周期理论，目前我们所处在哪个阶段。（）[单选题]*A滞涨期B复苏期(正确答案)C衰退期D过热期22.根据投资时钟与经济周期理论，目前所处阶段的大类资产配置排序是。（）[单选题]*A债券>股票>现金>大宗商品B现金>股票>债券>大宗商品C股票>债券>现金>大宗商品(正确答案)D大宗商品>股票>债券>现金23.对证券进行分散化投资的目的是（）。[单选题]*A.取得尽可能高的收益B.尽可能回避风险C.在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险(正确答案)D.在牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险24.基金公司专项资产管理计划的管理运作中(也称“基金专户”)，由（）担任资产托管人。[单选题]*A.基金公司B.商业银行(正确答案)C.证券公司D.以上都可以25.ETF是一种（）。[单选题]*A.保本型基金B.债券型基金C.指数型基金(正确答案)D.货币型基金26.资本资产定价模型(CAPM)公式为：资产收益率=无风险利率+β*（）。[单选题]*A.总市值B.波动率(正确答案)C.风险溢价D.以上均不对27.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中国人民银行令[2007]第2号规定，金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。[单选题]*A.“认识你的客户”B.“了解你的客户”(正确答案)C.“观察你的客户”D.“赞美你的客户”28.产品销售“双录”，录音录像资料至少要保留到产品到期兑付后（）。[单选题]*A.1年B.2年C.6个月(正确答案)D.3个月29.代理保险产品，保险层面一般包括（）、保险人(保险公司)、被保险人。[单选题]*A.银行B.投保人(正确答案)C.保险公司D.承保30.工银私人银行固定期限产品形态主要包括（）。[单选题]*A.预期型和净值型两种(正确答案)B.封闭式和开放式两种C.预期型和封闭式D.净值型和开放式31.客户M先生40岁，为我行大额三方客户，有接近20年的股市投资经验，该客户在股票市场收获颇丰，从来不在银行做理财投资。针对宋先生这类客户，财富顾问以何种方式切入服务更为妥当：（）[单选题]*A.频繁发送我行理财产品信息给客户，不断宣传我行产品B.积极宣传股票市场风险高的特点，建议客户减少股票投资转而购买我行理财产品C.建议客户通过银行做好资产风险管理，通过资产配置做好整体投资的风险平衡，并关注资产配置流动性安排(正确答案)D.持续通过非金融服务吸引客户32.关于我部PBZOPBZO1306产品，正确的是（）。[单选题]*A.面对风险偏好较高的客户B.积极参与权益市场投资C.可根据每季1次的开放赎回安排资金的使用，也可利用每月2次的申购机会追加投资(正确答案)D.致力于为客户创造短期较高的投资回报33.私人银行专户服务业务是指我行面向可投资金融资产（）以上人民币的单个签约达标私人银行客户，按照约定,为其委托的金融资产提供的一对一、交互式财富管理服务。[单选题]*A.2000万元B.5000万元(正确答案)C.8000万元D.1亿元34.有关资管新规打破刚性兑付方面，以下说法为错误的是（）。[单选题]*A.资管产品要以净值化管理模式替代之前的预期收益率模式，及时反映基础资产的收益和风险B.并未明确刚性兑付行为的惩处标准(正确答案)C.强化外部审计机构的审计责任和报告要求，并鼓励对刚性兑付行为投诉举报D.引导资管业务回归“受人之托、代人理财”本质35.对于银行设立子公司，以下说法错误的是（）。[单选题]*A.有助于实现真正的风险隔离B.有助于提升资管业务的专业性C.有助于深化金融体制改革D.有助于提高产品收益率(正确答案)36.根据资管新规内容，以下说法错误的是（）。[单选题]*A.合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元B.合格投资者投资于单只混合类产品的金额不低于40万元C.合格投资者投资于单只权益类产品的金额不低于100万元D.合格投资者投资于单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于50万元(正确答案)37.以下哪款基金并未在二季度重点持营池中（）。[单选题]*A.景顺长城新兴成长B.南方新优享AC.嘉实沪港深(正确答案)D.中欧明睿新常态A38.以下哪款并不是工银私人银行部自主管理现金产品（）。[单选题]*A.PBZO1300B.PBAG18A2C.PBAG18A3(正确答案)D.PBZO160039.上一年度消费不足10万元及2019年新办白金卡客户：配置（）点可用点数(用于贵宾厅携伴超过3人扣点及兑换其他出行服务)。[单选题]*A.6(正确答案)B.3C.8D.1040.以下哪个资料可作为我行分期授信的依据（）。[单选题]*A.完税证明(正确答案)B.转账为摘要的工资流水C.他行信用卡额度证明41.关于分期付款以下说法正确的是（）。[单选题]*A.公务员购车分期必须提供工作证、职务证明、工资流水、购车合同，不需要定金收据。B.我行所有房贷客户都可以申请税费、装修及五年的汽车分期。C.e分期费率优惠截止2019年5月底，12期3.6%24期7.2%36期10.8%D.我行分期付款涵盖优质单位客户、房贷客户、代发工资客户、能提供完税证明客户。(正确答案)42.以下哪个客户可办理我行百夫长黑金卡（）。[单选题]*A.我行客户，年累计消费达人民币200万元以上或境外年累计消费折合人民币100万元以上的客户(不含购房、购车等大额消费)(正确答案)B.社会公认的财务榜成员，包括胡润富豪榜候选会员C.国航知音卡金卡会员43.关于码上荐拓户理解错误的是（）。[单选题]*A.可将拓户奖励返现卡号输入任意客户卡号，让客户得到实惠。B.码上荐不可以办理专项分期卡C.码上荐通过融e联扫码才能计入营销人员业绩。(正确答案)44.关于小微e支付收款码说法错误的是（）。[单选题]*A.审批快，T+1即可使用B.无需上传经营照片(正确答案)C.无执照的微商也可以申请D.手机下载商户之家即可自助申请45.有关节节高2号，以下说法正确的是（）。[单选题]*A.期限有3个月、6个月、9个月、1年、2年B.普惠版1万元起存C.为解决利率一浮到顶问题，将原来最高上浮30%调整为上浮29%(正确答案)D.提前支取按活期利率计息46.三年期上浮50%的大额存单利率是（）。[单选题]*A.4.225%B.4.125%(正确答案)C.3.980%D.3.650%47.以下说法正确的是（）。[单选题]*A.无论是否代发工资客户，只要准入薪金溢白名单，就能签约生效B.必须要是代发工资客户，才能准入薪金溢协议并签约生效(正确答案)C.薪金溢和商户盈可以同时生效D.薪金溢5号的利率最高为1.80%48.重点借记卡“故宫卡”的工本费和年费分别是（）。[单选题]*A.50元、5元B.20元、10元(正确答案)C.50元、10元D.20元、5元49.有关天天惠协议的说法，以下正确的是（）。[单选题]*A.按季度日均余额计提利息B.协议有效期为1年C.全部客户适用，无需白名单(正确答案)D.不支持二类账户签约50.以下存款类协议还有额度的是（）。[单选题]*A.商户盈3号(正确答案)B.商户盈1号C.商户盈1号（尊享版）51.以下为AI策略基金的是（）。*A稳健精选(正确答案)B均衡配置(正确答案)C成长优选(正确答案)D积极进取(正确答案)E保本策略52.合格投资者应符合下列（）。*A.有2年以上投资经历(正确答案)B.家庭金融资产不低于500万元(正确答案)C.家庭金融净资产不低于500万元D.近3年本人年均收入不低于40万元(正确答案)53.2017年7月12日发布的中证工银财富基金指数包含（）。*A.中证工银财富股票混合基金指数(正确答案)B.中证工银财富债券基金指数C.中证工银财富动态配置基金指数(正确答案)D.中证工银财富货币基金指数54.根据产品管理人，私人银行遴选产品可分为（）等多种产品。*A.信托计划、券商资产管理计划(正确答案)B.基金公司(含子公司)专项资产管理计划、私募股权基金(正确答案)C.保险及保险资产管理产品(正确答案)D.期货资产管理产品(正确答案)55.工银私人银行礼宾服务权益包括（）。*A.机票权益(正确答案)B.酒店权益(正确答案)C.餐饮权益(正确答案)D.娱乐权益(正确答案)56.关于资管新规相关监管文件以及要求发布时间，以下描述正确的是（）。*A.2018年4月27日———人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(正确答案)B.2018年9月28日———银保监会《商业银行理财业务监督管理办法》(正确答案)C.2018年7月20日———人民银行《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》的说明(正确答案)D.2018年12月2日———银保监会《商业银行理财子公司管理办法》(正确答案)57.以下哪些渠道可办理信用卡预约到期换卡功能（）。*A.客户可通过网上银行“信用卡—更多”办理“预约到期换卡”业务，同时可在预约到期换卡功能页面点击“修改邮寄地址”修改邮寄信息。(正确答案)B.客户通过手机银行，点击金融日历上的“预约到期换卡”后进入预约到期换卡页面，修改相关信息完成业务办理。(正确答案)C.客户卡片到期前一月首日，工银e生活将自动开始向用户推送到期换卡提醒