个人理财集中培训课堂测验附答案

个人理财集中培训课堂测验[复制]考试时间30分钟，满分100分请选择您所在的单位：[单选题]*○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局请输入您的姓名：（输入非真实姓名者成绩无效）[填空题]*_________________________________一、单选题（每题2分）1.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。[单选题]*A．风险共摊B风险匹配(正确答案)C．风险规避D．风险提示答案解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品2.客户的基本信息不包括（）。[单选题]*A．姓名B．年龄C．婚姻状况D．储蓄(正确答案)答案解析：客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。储蓄属于客户的财务信息。3.下列属于定量信息的是（）。[单选题]*A．财务信息(正确答案)B．客户基本信息C．个人兴趣爱好D．职业生涯发展答案解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。4.健康保障属于（）。[单选题]*A．生理需求B．安全需求(正确答案)C．爱和归属感需求D．被尊重的需求答案解析：安全需求包括包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。5.风险厌恶型投资者不适合投资（）。[单选题]*A．储蓄B．国债C．保险D．基金(正确答案)答案解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。6.按照客户的（）可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型4类。[单选题]*A．消费行为B．人际风格(正确答案)C．对风险的态度D．不同的财富观答案解析：按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。7.（）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。[单选题]*A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期(正确答案)答案解析：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。8.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。[单选题]*A．登记B．开户(正确答案)C．注册D．销户答案解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。9.了解客户的方法不包括（）。[单选题]*A．开户资料B．雇人调查(正确答案)C．调查问卷D．面谈沟通答案解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。10.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。[单选题]*A．老年养老期B．中年成熟期C．青年发展期(正确答案)D．少年成长期答案解析：青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，_ff--轻，可承受较高的投资风险，比较适合高成长性和高投资的投资工具。11.定性信息不包括（）。[单选题]*A·家庭基本信息B．家庭各类负债额度(正确答案)C·职业生涯发展状况D．家庭主要成员的情况答案解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况；④客户的期望和目标。12.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。[单选题]*A·客户所在行业B．客户所在单位(正确答案)C．职业生涯发展前景D．客户职业职位答案解析：职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。13.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。[单选题]*A·财富积累(正确答案)B．财富保障C．财富增值D．财富分配答案解析：财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理。财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。财富分配包含税务安排和遗产分配。14.（）包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。[单选题]*A·家庭消费开支规划B．家庭收入规划C．家庭收支平衡规划(正确答案)D．现金管理规划答案解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。15.下列不属于退休养老收入来源的是（）。[单选题]*A·社会养老保险B．企业年金C．子女赡养费用(正确答案)D．个人储蓄投资答案解析：退休养老收入一般分为3大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。16.（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。[单选题]*A·财产传承规划B．财产分配规划(正确答案)C．财富分配D．传承规划答案解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。17.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是()。[单选题]*A．出具专业理财规划报告书B．深入了解客户(正确答案)C．全面评估客户的财务问题D．提出自己的见解和建议答案解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。故选项B正确。18.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误（）。[单选题]*A．如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估B．客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估C．对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正(正确答案)D．有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案解析：对理财规划方案的评估、修正实际土是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改，故选项C表述错误。19.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是（）。[单选题]*A．财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B．财富积累，主要讨论的是家庭收支管理(正确答案)C．财富分配，包含税务安排和遗产分配D．财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划答案解析：客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；④财富分配，包含税务安排和遗产分配。故选项B表述错误。二、多选题（每题2分）20.理财师属于一种（）的金融服务工作。*A．系统性(正确答案)B．独立性C．综合性(正确答案)D．专业性E．学术性答案解析：理财师属于一种系统性、综合性的金融服务工作。21.企业经营理念发展的趋势主要包括（）。*A．转变金融经营理念(正确答案)B．借助互联网技术的发展(正确答案)C．信息技术与金融业务的有机整合(正确答案)D．理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销(正确答案)E．理财师向销售方向发展答案解析：企业经营理念发展的趋势包括：一方面，市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面，借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合。可以更好的全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。22.理财师工作职责的要求（）。*A．了解自己的客户(正确答案)B．提供专业化服务和加强客户关系(正确答案)C．准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平(正确答案)D．为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案(正确答案)E．把自己认为最好的投资计划提供给客户答案解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。23.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。*A．面谈的主要内容(正确答案)B．面谈的主要目的(正确答案)C．客户的基本情况(正确答案)D．客户以往接触的理财历史(正确答案)E．安排好自己的工作时间(正确答案)答案解析：理财师在见面客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。24.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。*A．公开(正确答案)B．公平(正确答案)C．公正(正确答案)D．自由E．自愿答案解析：商业银行销售理财产品，应'-3遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。25.电话沟通的优点包括（）。*A．工作效率高(正确答案)B．更好地了解客户的真实想法C．营销成本低(正确答案)D．计划性强(正确答案)E．方便易行(正确答案)答案解析：电话沟通的优点包括工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行：电话沟通的缺点包括不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知。26.家庭的生命周期包括（）。*A．家庭形成期(正确答案)B．家庭成长期(正确答案)C．家庭成熟期D．家庭稳定期(正确答案)E．家庭衰老期(正确答案)答案解析：解析：家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。27.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（）。*A．基本信息(正确答案)B．财务信息(正确答案)C．个人兴趣(正确答案)D．人生规划(正确答案)E．人生目标(正确答案)答案解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标3方面。28.客户的财务信息包括（）。*A．储蓄情况(正确答案)B．投资情况(正确答案)C．保险账户情况(正确答案)D．子女教育信息E。家庭婚姻状况答案解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)29.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）。*A．生理需求(正确答案)B．安全需求(正确答案)C．爱和归属感需求(正确答案)D．被尊重的需求(正确答案)E．自我实现的需求(正确答案)答案解析：根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分5个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。30.客户的经济目标一般可以概括为（）。*A．现金与债务管理(正确答案)B．家庭财务保障(正确答案)C．子女教育与养老投资规划(正确答案)D．投资规划(正确答案)E．税务规划(正确答案)答案解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下几个方面：现金与债务管理；家庭财务保障；子女教育与养老投资规划；投资规划；税务规划；遗嘱遗产规划。31.按照不同的财富观，有人将客户分为（）5类。*A．储藏者(正确答案)B．积累者(正确答案)C．修道士(正确答案)D．挥霍者(正确答案)E．逃避者(正确答案)答案解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者5类。32.需要告知客户的理财服务信息包括（）。*A．解决财务问题的条件和方法(正确答案)B．了解、收集客户相关信息的必要性(正确答案)C．如实告知客户自己的能力范围(正确答案)D．了解并明确客户的财务问题或理财目标(正确答案)E．清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务(正确答案)答案解析：题中五个选项均属于需要告知客户的理财服务信息。33.西方人理财意识较强，表现在（）。*A．它是国外同行长期的财商教育所产生的效果(正确答案)B．它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的(正确答案)C．在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯(正确答案)D．掌握了较为成熟的客户信息收集技巧(正确答案)E．西方人比较聪明答案解析：西方人士的理财意识比较强，与西方行业发展成熟度有关系。主要表现在以下3个方面。首先，它是国外同行长期的财商教育所产生的效果。其次，它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的。最后，在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧。34.定量信息包括（）。*A．家庭各类资产额度(正确答案)B．家庭各类负债额度(正确答案)C。家庭各类收入额度(正确答案)D。家庭各类支出额度(正确答案)E．家庭储蓄额度(正确答案)答案解析：定量信息包括了以下5个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。35.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。*A．性格特征(正确答案)B．风险属性(正确答案)C．受教育程度(正确答案)D．投资经验(正确答案)E．财富观(正确答案)答案解析：家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。36.客户家庭财务现状的分析主要包括（）。*A．资产负债结构分析(正确答案)B．收入结构分析(正确答案)C．支出结构分析(正确答案)D．储蓄结构分析(正确答案)E．家庭财务保障现状分析答案解析：客户家庭财务现状的分析主要分为以下4个部分：①资产负债结构分析；②收入结构分析；③支出结构分析；④储蓄结构分析。家庭财务保障现状分析属于家庭财务现状综合分析。37.客户的理财目标一般包括（）。*A．家庭收支与债务管理(正确答案)B．家庭财富保障(正确答案)C．投资规划(正确答案)D．教育投资规划(正确答案)E．退休养老规划(正确答案)答案解析：客户的理财目标一般包括以下7方面的内容：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资规划；④教育投资规划；⑤退休养老规划；⑥税务规划；⑦遗嘱、遗产分配。38.衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。*A是否有稳定、充足的收入(正确答案)B．个人事业是否有发展的潜力(正确答案)C．是否有充足的现金准备(正确答案)D．是否有舒适的住房(正确答案)E．是否购买了适当的财产和人身保险(正确答案)答案解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑧是否购买了适合的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。39.理财目标确定的原则包括（）。*A．理财目标要具体明确(正确答案)B．理财目标必须是可以量化和检验的(正确答案)C．理财目标必须具备合理性和可行性(正确答案)D．实事求是(正确答案)E．理财目标要有时限和先后顺序(正确答案)答案解析：理财目标的确定，必须遵循SMART原则：①SpeeifiC：理财目标要具体明确；@Measurable：理财目标必须是可以量化和检验的；③Attainable：理财目标必须具备合理性和可行性；@RealistiC：实事求；⑤Time—bindin9：理财目标要有时限和先后顺序。三、判断题（每题2分）40.取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。[单选题]*对(正确答案)错41.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。[单选题]*对(正确答案)错42.西方人士的理财意识比较强，与西方行业发展成熟度有关系。[单选题]*对(正确答案)错43.