2023年陕西省银行职业资格风险管理流动性模拟试题

202３年陕西省银行职业资格《风险管理》:流动性模拟试题一、单项选择题(共2４题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、__是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。ﻭA．生产规模分析

B.项目财务分析ﻭC.技术及工艺流程分析

Ｄ.项目环境条件分析2、假如贷款为保证形式,借款人应提交除__外的资料。

A.有担保能力的担保人的营业执照复印件

Ｂ.担保人经审计的近三年的财务报表ﻭC．抵(质)押物清单

D．关于批准提供担保的董事会决议和授权书正本3、《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险限度,将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和__。ﻭA.危险ﻭB．无期

Ｃ.坏账ﻭD.损失4、银行营销控制中最高等级的控制是__。

A．赚钱能力控制

B．效率控制

C．战略控制ﻭD.年度计划控制5、当—个公司的季节『生和长期性销售收入同时增长时,流动资产的增长体现为__。

A.核心流动资产的增长和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增长ﻭC．核心流动资产和季节性资产的共同减少ﻭＤ.核心流动资产和季节性资产的共同增长6、我国银行传统的理财产品重要是＿_。

A.信用卡服务ﻭＢ．储蓄存款

C．代销金融产品

D.银证通7、商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务,应向（)申请代客境外理财购汇额度。

A．中国人民银行ﻭB．国家外汇管理局

Ｃ.中国银监会

D．中国银行业协会8、《金融租赁公司管理办法》于__正式实行。ﻭA.2023年12月1日

Ｂ.2023年１2月31日ﻭＣ.2023年３月1日

D.2023年3月1２日9、下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是__。

A.使用变造的汇票进行诈骗ﻭB.使用变造的汇款凭证进行诈骗ﻭC.使用变造的银行存单进行诈骗ﻭD．使用变造的委托收款凭证进行诈骗10、贷款价格的构成不涉及_＿。

A.贷款利率

B．贷款承诺费

C．贷款本金ﻭD．补偿余额

１1、银团贷款中,受邀参与银团，并按照协商拟定的份额提供贷款的普通角色的银行是__。

Ａ．安排行

Ｂ．代理行

Ｃ．参与行

Ｄ.牵头行１2、下列做法符合审慎性原则的是_＿。

A.对估计损失就低记载

B．对估计费用就高记载ﻭC．对估计利润就高记载ﻭD．将未来的收益计入当期13、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容涉及_＿。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B．代理人与第三人所为的民事法律行为

Ｃ.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果ﻭD.以上都是1４、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中__＿___＿__。

A.萧条期

B．调整期ﻭC.萎缩期

D．衰退期1５、2023年颁布的《汽车贷款管理办法》与199８年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的区别不涉及＿_。ﻭＡ.调整了贷款入主体范围

B.细化了借款人类型ﻭＣ.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种１６、税收规划的目的是__。ﻭA．节税

B.增长收入ﻭＣ．提高资产收益率ﻭD.合理避税17、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是＿_。

A．货币经纪公司

B．期货公司ﻭC．公司集团财务公司ﻭＤ.金融资产管理公司18、《巴塞尔新资本协议》规定实行内部评级法初级法的商业银行_＿。ﻭA.必须自行估计每笔债项的违约损失率

B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率

C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率ﻭD.由信用评级机构根据商业银行规定给出违约损失率１９、__是客户钞票类资产与流动负债的比率,是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。

A.速动比率

Ｂ．流动比率ﻭC．钞票比率

D.营运资金比率２0、市场细分的基础是（）。ﻭA.可衡量性原则ﻭB．可进入性原则

C.差异性原则

Ｄ.经济性原则21、某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票面利率为10％,市场利率为1０％,则该债券的麦考利久期为__年。

A．1

Ｂ.１.5

Ｃ.１．91ﻭD．222、银行一般通过来覆盖非预期损失。

A：提取准备金ﻭＢ：筹集资本金

C:银行贷款

D:提取流动资金ﻭE：著作权２3、下列不属于财产担保的是__。

A.房产担保ﻭB．公司保证

C.股票担保

Ｄ．债券担保2４、某商业银行一笔贷款金额为500万元,预期回收金额为350万元,回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。

A．４0％ﻭB．６0%

C．７0％ﻭＤ.80％二、多项选择题（共24题,每题的备选项中,有２个或2个以上符合题意，至少有1个错项。）１、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动,这些专业化服务活动涉及__等。

Ａ．投资顾问

B.财务规划

C.财务分析ﻭＤ.外部审计ﻭE.社会审计２、合格的个人贷款申请人是__。ﻭA.法人

B.具有完全民事行为能力的自然人ﻭC.１8周岁以上的公民

D.1６周岁以上的公民3、巴塞尔委员会规定的也许导致实质性损失的操作风险事件类型是＿_。ﻭA．内部欺诈ﻭB．外部欺诈

C．客户、产品、经营问题ﻭＤ．实物资产的损毁

E.经营的中断和系统的瘫痪4、流动资金贷款的偿还方式多为_＿。ﻭＡ.每半年结算一次利息,利随本清

Ｂ．本息一次还清ﻭC.按月或按季结算利息、到期一次还本ﻭD．等额本金还款法5、下列关于历史成本法与市场价值法的说法,错误的是＿_。

Ａ.历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化

Ｂ.采用历史成本法会导致银行对资本的高估

C．市场价值法不必对成本进行摊派ﻭD．采用历史成本法便于对资产进行核查６、下列属于银团贷款的目的的有__。

A.分散贷款风险ﻭB．增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

Ｄ.提高贷款银行的知名度

Ｅ.稳定市场货币流通量7、国家助学贷款的经办行于每年__月将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行记录汇总。

Ａ.1ﻭB．3

C.6ﻭD．９8、在相同保额和投保条件下,_＿___＿＿__保费最低。

A．年金保险

Ｂ.终身寿险

C．两全保险

D.定期寿险9、下列属于可撤消协议的是_＿。

A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的协议ﻭＢ．以合法形式掩盖非法目的的协议

C.违反法律、行政法规的强制性规定的协议

D．订立时显失公平的协议1０、存款协议必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后,存款协议方才成立,因此,存款协议是一种。ﻭA：格式化协议ﻭＢ:非格式化协议ﻭＣ:实践协议ﻭD:诺成协议ﻭE:著作权

1１、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不涉及的是＿＿。ﻭA.还款频率

Ｂ.本月实际还款金额ﻭC.贷款发放日期

D．还款月数12、下列选项中,明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有＿＿。ﻭA．从业人员热情地为客户提供理财征询方案，涉及向客户提供规避监管的意见

Ｂ.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，运用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束ﻭD．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的报告

E．为达成交易,从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核13、借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款,银行可以采用的不良资产处置方式是。

A:钞票清收

Ｂ：重组

C:以资抵债ﻭD：呆账核销

E:著作权14、下列各项不符合国家助学贷款发放方式的是__。

Ａ．借款人一次申请ﻭB．贷款银行分次审批

C.单户核算ﻭD．分次发放1５、保护个人隐私和信息安全的措施有__。

Ａ．授权查询

B．限定用途ﻭC．保障安全

D．查询记录ﻭＥ．违规处罚16、钞票流量表中，假如仅有一个月的时间,其钞票余额呈现负数,下列最不适合作为调度的工具是（)

A.固定资产抵押贷款ﻭB.循环贷款ﻭC．信用卡透支

Ｄ．亲友借款17、根据《民法通则》的规定,下列关于民事法律行为表述错误的是__。ﻭA.无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤消的民事行为,从行为开始起无效

Ｃ．民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效ﻭＤ．显失公平的民事行为无效18、2０23年,我国新推出的国债形式是_＿。

A．记账式国债

B.凭证式国债ﻭC.电子式国债

D．实物式国债１９、项目非财务分析的内容不涉及__。

A．项目背景分析ﻭB.生产规模分析

C.原辅料供应分析

D．项目钞票流量分析2０、下列指标计算公式中,不对的的是__。

A.操作风险损失率为操作导致的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

Ｂ.拨备覆盖率=(一般准备＋专项准备+特种准备)/贷款余额

C.关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%

D.市值敏感度为修正连续期缺口乘以１%／年2１、国际市场通常采用__对债券风险进行评估。

A．债券信用评级法ﻭB.债券风险评级法ﻭC．内