2023年银行从业资格上半年个人理财真题

2023年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案一、单项选择题1.ﻩ2023年以来,由于国内的消费物价指数屡创新高,中国人民银行从20２３年3月18日开始连续6次加息,金融机构一年期存款基准利率由2.５2%升至4.14％，预期未来利率水平仍将上升,此时的理财策略调整建议可以采用(.coｍ）。A．增长股票配置 B.增长外汇配置C．增长股票型基金配置 D．增长存款配置［答案]D［解析］在利率已是处在比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内公司的生产成本比较高，利润下降,此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处在升值的态势，回报增长,此时不宜将人民币兑换成外币,应减少外汇资产的配置、增长存款等固定收益类产品的配置。２.ﻩ影响金融市场长期走势的唯一因素是(.ｃｏm）。A．宏观经济因素 B．行业发展状况ﻩC．公司经济效益ﻩD.国际经济形势［答案］A［解析］宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素,其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。3.ﻩ张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的2０23里，每年年终都申购１0000元的债券型基金，年收益率为8%，则2023后张先生准备的这笔储蓄金为(.com）元。A．144８6.56 B.67１05．4Ｃ．144865.6ﻩD.1５6454.９［答案］C4. 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是(.com)。A.方差ﻩB.标准差ﻩC．预期收益率ﻩＤ．变异系数［答案]D［解析］收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量,风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险,不能评估某项投资的优劣。变异系数描述的是彩。得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小,投资项目越优。Ｄ项符合题意。５.ﻩ20世纪60年代，（.ｃom)提出了著名的有效市场假说理论。A.哈里·马柯维茨 Ｂ.尤金·法玛C.夏普、特雷诺和詹森ﻩD．理查德·罗尔[答案］B［解析］20世纪60年代,美国芝加哥大学财务学家尤金•法玛提出了著名的有效市场假说理论。１952年,哈里•马柯维茨发袁了一篇题为《证券组合选择》的论文，标志着现代证券组合理论的开端。夏普、特雷诺和詹森三人分别于l964年、１965年和ｌ966年提出了著名的资本资产定价理论（CAPM)。１976年,理查德•罗尔提出套利定价理论（ＡPT）。６． 在(．com)中,投资者寻求历史价格信息以外的信息,也许取得超额回报。A.弱型有效市场ﻩB.半弱型有效市场Ｃ.半强型有效市场ﻩD.强型有效市场［答案］Ａ[解析］在弱型有效市场中,证券价格充足反映了历史上一系列交易价格和交易量中所隐含的信息,从而投资者不也许通过度析以往价格获得超额利润。也就是说,使用当前及历史价格对未来作出预测将是徒劳的。要想取得超额回报,必须寻求历史价格信息以外的信息。7.ﻩ一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于(.com)。Ａ.稳健型 B.成长型ﻩC．进取型 D.平衡型[答案]B［解析]成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、一定的风险承受能力较高的人士，他们乐意承受一定的风险,追求较高的投资收益,但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。因此,他们往往选择适合长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品,如开放式股票基金、大型蓝筹股票等。成长型客户可以投资除了高风险理财产品外的理财产品和投资工具。8.ﻩ直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为(.cｏm)。A.1４ B．０．0７24ﻩＣ.3.5ﻩD．0．2857[答案］A［解析］人民币的汇率采用的是直接标价法，英镑和美元采用的是间接标价法。１英镑兑换2美元,1美元兑换7元人民币，则l英镑可以兑换成1４元人民币。9．ﻩ下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（.com)。Ａ．某公司从银行获得了3年期贷款Ｂ．某人在银行购买了10000元的短期国库券C．普通股价格上涨,为此某人买人10０股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入1５０００元证券投资基金[答案]B［解析]资本市场是筹集长期资金的场合。因此,购买短期国库券不属于资本市场交易。1０.ﻩ股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，特别是管理(.com）的需要而产生的。Ａ.系统性风险B．非系统性风险Ｃ．信用风险D．财务风险[答案]A[解析］股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有人带来巨大的风险,在现货市场和股票价格指敬期货市场做相反的操作,可以在一定限度上抵消股票价格变动的损失，因此是管理系统性风险的需要。11. 消费者物价指数上涨了,则债券投资者承担的风险是(．com)。A．价格风险ﻩB．再投资风险 C．通货膨胀风险ﻩＤ．违约风险［答案］C［解析］消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。１2.ﻩ下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点,错误的是（．ｃom)。A．总额差异的重要性小于细目差异B．要定出追踪的差异金额和比率门槛C．依据预算的分类个别分析D.假如实在无法减少支出,就要设法增长收入［答案]A［解析]差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额和比率门槛;依据预算的分类个别分析；刚开始做预算若差异很大,应每月选择一个重点项目改善;假如实在无法减少支出,就要设法增长收入。13.ﻩ下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是(.com)。A．适应性ﻩB.客户经济支付能力C．客户风险承受能力 Ｄ.选择性［答案]C[解析］分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制定保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。１4.ﻩ下列各类别的银行理财产品中,投资者面临风险最小的是(．com）。Ａ．货币型理财产品 B．贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品 D．QＤＩ1基金挂钩类理财产品[答案]Ａ［解析］货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言,都属于表外业务。贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险;股票挂钩类理财产品的风险重要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场;c项和D项属于结构性理财产品,结构性理财产品的本金有部分风险。15.ﻩ基金份额总额不固定,并且可以在基金协议约定的时间和场合申购或著赎回的基金是(．coｍ)。A.契约型基金ﻩＢ.公司型基金ﻩC.封闭式基金 D.开放式基金[答案］D［解析］开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。16.ﻩ关于基金投资的风险，以下说法错误的是（.coｍ）。Ａ．基金的风险是指购买基金遭受损失的也许性B．基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零Ｄ.基金的资产运作无法消灭风险[答案]C［解析]基金通过组合投资减少了的非系统风险,但由于基金选择投资对象的风险是不也许完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险,但是风险根据不同的基金类型是不同的。17. 引发金融产品系统性风险的因素不涉及(．com）。A．货币与财政政策ﻩB.操作风险C.战争ﻩD．国际金融市场发生“金融危机”［答案］B[解析]操作风险属于人为可控的风险，因此不属于系统性风险。18.ﻩ以下有关黄金价格的说法中，错误的是（.ｃｏｍ）。A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C．一般而言,世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长,将促使金价上升D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨[答案］D［解析]美元的坚挺会导致金价的下降，一方面由于投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求；另一方面也是由于国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。19. 通常，股价的变化要(.coｍ）发行公司赚钱的变化。Ａ.先于 Ｂ.同时于ﻩC．滞后于 D.无法拟定[答案］A[解析]通常股价的变化要先于赚钱的变化，股价变动限度也要大于赚钱的变动限度。2０. 稳健型投资者为了获得稳定的钞票流，应当投资于(．ｃoｍ）基金。A.创业基金 Ｂ．对冲基金ﻩC．收入型基金 Ｄ.成长型基金[答案］Ｃ［解析］收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的钞票流是比较稳定的。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大,钞票流不能保证稳定性。2１.ﻩ属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(.cｏm)。Ａ.资产负债表ﻩB．损益表 Ｃ.钞票流量表ﻩＤ.利润表[答案]A［解析］资产负债表反映某个时点上个人／家庭／公司的财务状况；损益表和利润表都是反映个人/家庭／公司在某个特定期间经营成果的报表；钞票流量表是反映个人/家庭／公司在一定期期内,获取钞票及支付钞票情况的报表。因此,A选项对的。22. 以下公式中错误的是（.com)。A.资产—负债=净资产B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额＋未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C．普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一１]／利率D.复利现值=终值×(1+利率)期限[答案]D[解析]复利终值的计算公式为:终值一现值×（1+利率)期限。因此，现值一终值×１／(1+利率)期限。2３.ﻩ下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是(．ｃom)。A.通货膨胀率ﻩB．客户寿命C．工资薪金收入成长率ﻩD．投资报酬率[答案］B［解析]退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。２４． 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为(.ｃom）。A．资产配置ﻩB.证券选择ﻩC．基本面分析 Ｄ．投资策略［答案]A［解析］资产配置是指依据所要达成的理财目的,按资产的风险最低与报酬最佳的原则,将资金有效分派在不同类型的资产上，构建达成增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。因此,将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,被称为资产配置。25. 某投资组合具有60％股票、3０%债券、１0%货币，最适合家庭生命周期的（．cｏｍ）。A.家庭形成期 B.家庭成长期ﻩC．家庭成熟期 Ｄ．家庭衰老期［答案］Ｂ[解析]从子女出生到完毕学业为止，这一段时间属于家庭成长期。家庭成长期收入逐渐增长，支出随成员固定而趋于稳定。可积累的资产逐年增长,因此，可以承受的投资风险较高，用于投资股票所占资产的比例较高。但是，随着年龄的增长,要开始控制投资风险,增长债券的配置。26. 个人理财业务是经（.coｍ)批准的一项银行中间业务。A．中国人民银行ﻩB．中国银监会Ｃ．中国银行业协会ﻩD．中国证监会[答案］B[解析］中国银监会负责监督管理金融机构业务。２7. 证券内幕消息的知情人涉及持有公司（.coｍ)以上股份的自然人、法人、其他组织。A．５% B．1０% C.15%ﻩD．２０％[答案］A[解析］《证券法》第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确规定,涉及持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。A项对的。28. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在（.com），以每个客户的名义单独管理。A．登记结算公司ﻩB．商业银行ﻩC．证券交易所 D．证券公司[答案]B[解析］《证券法》第一百三十九条规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。2９. 以下行为,不属于操纵证券市场罪的是(.cｏｍ）。Ａ．单独或者通过合谋，集中资金优势或者运用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与别人串通,以事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量Ｃ．在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量Ｄ．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金［答案]D[解析］证券法》第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。Ｄ项中的行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意。３0.ﻩ守法合规是指银行业从业人员应当遵守（.ｃom)。A．法律法规ﻩB.行业自律规范C．所在机构的规章制度 D．以上选项都应遵守［答案］Ｄ[解析］根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。３1． 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是（.com)准则的内容。A．诚实信用ﻩB.守法合规ﻩＣ.勤勉尽职ﻩD.岗位职责[答案］C3２． 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是(．com）。Ａ.熟知向客户推荐的产品特性ﻩＢ．熟知产品设计过程C．熟知产品的收益和风险ﻩＤ．熟知业务解决流程［答案]B［解析］根据《银行业从业人员职业操守》第十条的规定，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务解决流程以及风险控制框架。产品设计过程不属于此。３3.ﻩ高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情(.ｃom)。A.上升ﻩB.下跌ﻩC.不变ﻩD．都有也许[答案］B[解析]当经济处在严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供应,这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采用调控措施,必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，公司经营将面临困境,居民实际收入也将减少,因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。34.ﻩGDＰ是指一个国家(或地区)所有（.com)在一定期期内生产活动的最终成果。A.本国公民ﻩB．国内居民C．常住居民 D.不涉及外国人的常住居民[答案]C［解析]GDP是国内生产总值的简称,是指一个国家(或地区）所有常住居民在一定期期内(一般按年记录)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在１年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。35.ﻩ下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是(.cｏｍ)。Ａ．其他理财机构理财业务的发展ﻩＢ.客户对理财业务的认知度C.政治、法律与政策环境 Ｄ．中介机构发展水平[答案］C［解析]个人理财业务的其他影响因素:①客户对理财业务的认知度；②商业银行个人理财业务定位；③其他理财机构理财业务的发展；④中介机构发展水平;⑤金融机构监管体制。选项C属于宏观影响因素。3６． 对个人理财业务产生直接影响的微观因素重要是（.com）。Ａ.货币市场 B．财政政策 C．金融市场 D.利率[答案]Ｃ［解析]对个人理财业务产生直接影响的微观因素重要是金融市场。３7． 下列关于年金的说法中,错误的是（.ｃom）。A．年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的钞票流Ｂ．年金的利息不具有时间价值Ｃ.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金[答案］B[解析]年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的钞票流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值钞票流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说,人们假定年金为期末年金。３８.ﻩ王先生去年初以每股20元的价格购买了１０00股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.3０元的红利，年终时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为(．cｏｍ）.A.２０% B．23．7％ C.26.5%ﻩD．31.2％［答案］C[解析］期初投资额为20×1000—2０2３0(元)；年终股票价格为25×1000—25000（元)；钞票红利为0．３０×1００0—300(元);则，持有期收益为３00+(25000～２0230)=５300（元）;持有期收益率为5３00÷2０230×1０0%=2６．５%。39. 在家庭生命周期各阶段的理财规划中,将家庭核心资产配置为股票50％、债券４0％、货币10%，这是属于家庭生命周期的(．cｏm）。A．家庭形成期 B.家庭成长期 Ｃ．家庭成熟期ﻩＤ．家庭衰老期[答案]Ｃ[解析］家庭成熟期是从子女完毕学业到夫妻均退休为止,这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40%、货币l0%，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。４０. 兼具债券和股票特性的融资工具是(.ｃom）。A.商业票据 B.银行贷款C.可转换公司债券 D．回购协议［答案］Ｃ［解析]可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票,因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。41.ﻩ下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是(.com)。A.个人理财业务中资金的运用是按照协议约定;储蓄资金的运用是按照银行需要Ｂ．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分互相独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的［答案］Ｃ［解析］根据《信托法》第四十三条的规定,信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。42． 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险所有由客户承担的是(.cｏm)。A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 Ｄ．非保证收益理财计划［答案］A[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定,在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。４3. 下列商业银行推出的服务或产品中，风险所有由银行承担的是（.com)。A.银行承兑汇票 Ｂ．储蓄业务C.保证最低收益的理财计划 Ｄ．保本浮动收益的理财计划［答案］B［解析］银行承兑汇票的第一债务人是银行,出票人负有第二责任;储蓄也务是银行的负债业务,是银行的重要资金来源，银行需承担所有风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第１2条和第１４条规定,保证收益的理财计划和保本浮动收益理财计划的风险由银行和客户共同承担。4４.ﻩ审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是(.com）。Ａ.了解客户是偏好风险还是厌恶风险B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况Ｃ．向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品)D.牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金所有申购了股票型基金［答案］D[解析]商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品,建议、一对退休夫妇将退休金所有申购股票型基金,违反了审慎性原则。45. 下列关于综合理财服务的说法，不对的的是（.cｏm)。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照协议约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C．在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担Ｄ.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目的客户群销售理财计划[答案]D[解析］《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定.商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目的客户群销售理财计划。４6．ﻩ理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不涉及(.coｍ）。A．信用风险ﻩB．操作风险ﻩＣ.声誉风险ﻩＤ．流动性风险[答案］C［解析］声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。47.ﻩ在(.com)中,任何人都不也许通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A.弱型有效市场ﻩＢ．半弱型有效市场C.半强型有效市场ﻩD．强型有效市场[答案]Ｄ［解析］在强型有效市场中,证券价格总是能及时充足地反映所有相关信息，涉及所有公开的信息和内幕信息。因此，没有任何资料来源和工方式可以稳定地增长收益，即任何人都不也许通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益，D选项对的。4８. 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（.com）。A．城市商业银行ﻩB.证券投资基金公司Ｃ．信托投资公司 Ｄ.金融资产管理公司［答案］Ｂ［解析]证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围。４9. 从法律角度看，保险是一种(.cｏm)行为。A．代理 Ｂ．约定ﻩC．协议ﻩＤ.承诺[答案］Ｃ［解析]从法律角度看,保险是一种协议行为。5０. 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具有的资格不涉及（．com)。A.掌握所推介产品的特性 Ｂ．具有相应的学历水平和工作经验Ｃ．具有相关监管部门规定的行业资格 D.具有国家理财规划师资格[答案］D[解析］根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定,对个人理财业务人员应满足的资格规定不涉及具有国家理财规划师资格。5１． 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（．com)。A.与银行资产分开管理ﻩＢ．按照理财协议约定管理和使用C．进行正常的会计核算ﻩD．为每一个理财计划制作明细记录[答案]B[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二一一七条的规定,商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财协议约定管理和使用。52． 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人,命令其在拟定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（.cｏm)。A.银行汇票 Ｂ.银行承兑汇票 C．商业汇票ﻩD.远期汇票［答案]B[解析］以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票，因此B项对的。53.ﻩ外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由(.com)承担。A．各分行ﻩB．总行C．各分行负责人 D.总行或分支机构[答案］Ｂ［解析］《外资银行管理条例》第三十条规定，外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。54． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形,并导致客户经济损失的，应按照有关法律规定或者协议的约定承担责任，但不涉及(.com）。Ａ.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作Ｃ．不具有理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的Ｄ．挪用单独管理的客户资产的[答案］Ｄ[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并导致客户经济损失的,应按照有关法律规定或者协议的约定承担责任:①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文献的;③不具有理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。５5． 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不涉及（.coｍ)。A.道义责任ﻩB.刑事责任 C．民事责任ﻩD.行政责任[答案]A[解析］个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任重要有刑事责任、民事责任和行政责任。56. 银信合作产品投资于权益类金融产品或具有权益类特性的金融产品,且聘请第：三方投资顾问的，应提前(.com）个工作日向监管部门事前报告。Ａ．５ﻩB．10 C．15 D.20[答案]Ｂ［解析］《关于进一步规范银信合作有关事项的告知》规定，艰信合作产品投资于权益类金融产品或具有权益类特性的金融产品,且聘请第三方投资顾问的,应提前１0个工作习向监管部门事前报告。5７. 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，规定收取客户当年收益的20%作为回报,这名从业人员的行为构成了(．ｃｏm）。A．贪污罪 Ｂ.行贿罪 C.受贿罪ﻩＤ.诈骗罪［答案］C[解析]根据《刑法》第一百八十四条第l款的规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取别人财物或者非法收受别人财物，为别人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的，构成公司、公司人员受贿罪。58. 个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查（.com)。Ａ．业务人员操守与胜任能力 Ｂ.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不妥销售 D.是否配备必要的人员[答案］C[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1款的规定,个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、协议和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不妥销售情况。5９. 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,下列说法错误的是（.coｍ）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界线Ｂ．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务C．商业银行严禁一般产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务[答案］B［解析］根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。６0． 商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不对的的是（.ｃom）。A.个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C．对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况[答案］B[解析］商业银行开展个人理财顾问服务,对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。6１．ﻩ商业银行内部监督部门应向（.com)提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A．董事会和高级管理层 Ｂ.中国银监会C.中国人民银行ﻩＤ.中国银行业协会[答案]A[解析］略。６２.ﻩ下列关于个人理财产品的基本规定,不对的的是（．cｏm）。A．理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性Ｃ.理财产品的风险提醒应充足、清楚和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定[答案]D［解析]商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测,并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。63． 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采用的措施,不涉及(.cｏｍ）。A.规定代销产品的金融机构提供具体的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.规定代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料[答案］C64． 商业银行应拟定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产品的销售起点说法对的的是（.com）。A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额,外币应在500０美元(或等值外币，以上C．保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在3000美元(或等值外币）以上[答案]B［解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条第2款的规定,保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在50０0美元(或等值外币）以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。6５.ﻩ下列(.com)行为违反了《商业银行法》。A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×ｘ零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构,向中国银监会提出申请[答案]C［解析]根据《商业银行法》第十一条的规定,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。66.ﻩ商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法错误的是（.com)。Ａ．总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的5０%Ｂ.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格Ｃ．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务［答案]A[解析]《商业银行法》规定总行拨付各分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的6０%。67.ﻩ商业银行的经营以（.cｏm)为第一要旨。A．安全性原则ﻩB．流动性原则ﻩC.效益性原则ﻩD．风险性原则［答案]A６8. 商业银行的自有资金不可以投资于(.com)。A．公司债券ﻩＢ．中央银行票据ﻩC.同业拆借 D．短期融资券[答案］A［解析]《商业银行法》规定商业银行不得向非金融机构和公司投资。69. 以下属于我国商业银行可以从事的业务是(.com）。A.信托投资 Ｂ．股票投资 C．公司股权投资ﻩＤ．购买国债［答案］Ｄ[解析]根据《商业银行法》第四十三条的规定,我国金融业实行分业经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和公司投资。但国家另有规定的除外。70.ﻩ商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不涉及（.ｃoｍ）。Ａ.未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并Ｃ.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借［答案］B［解析］根据《商业银行法》第七十四条和第七十六条的规定,商业银行的分立或合并属于中国银监会的监管职责范围。7１.ﻩ金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是（.com）。A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所C.大连商品交易所 D．会计师事务所[答案］Ｄ［解析］会计师事务所属于服务中介。72. 一张2023期、票面利率１0％、市场价格950元、面值1000元的债券,若债券发行人在发行1年后将债券赎回,赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为(.cｏm）。A．6．３%ﻩB.11.6％ﻩC．22.1%ﻩD．２0％[答案]C７3.ﻩ在外汇理财产品中,(.com)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。Ａ．结构类理财产品ﻩB.浮动收益类理财计划C．保证金交易类外汇买卖ﻩD.期权类理财产产品［答案］A[解析］结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的重要类型的理财产品。74.ﻩ用钞票偿还债务与用钞票购买房产,这两个行为反映在资产负债表上导致的变化相同的是（.ｃoｍ）。A．总资产不变 B．净资产不变C.资产负债率不变ﻩD.资产负债表中的项目都不变［答案］Ｂ［解析]资产负债表中“净资产一总资产一负债”，钞票偿还债券的行为改变了总资产和负债,净资产没有发生变化；用钞票购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化,净资产也没有发生变化。７5. 不属于个人资产配置中的产品组合是(.cｏm）。A.储蓄产品组合ﻩB．消费产品组合ﻩC.投资产品组合ﻩＤ.投机产品组合［答案]B[解析］资产配置是依据所要达成的理财目的，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分派在不同类型的资产上，构建达成增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。7６.ﻩ王先生投资某项目初始投入1000０元,年利率１0%，期限为1年，每季度付息一一次,按复利计算，则其1年后本息和为(．com)元。Ａ.１1000 B.11０3ＢﻩC．11214ﻩD．1４６41[答案]Ｂ77.ﻩ王先生投资5万元到某项目,预期名义收益率12%，期限为3年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为(.com）。A．１0%ﻩＢ.12%ﻩC．12.５5% D．14%［答案]Ｃ78. 下列不属于客户财务信息的是(.ｃom）。Ａ．投资风险认知度 B．当期负债状况C．当期收入水平 D.财务状况未来发展趋势[答案］A[解析]投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响限度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。７9.ﻩ同样是１0万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易,两种截然不同的选择,是由于各自有不同的（.com)。A.风险预期 B.风险偏好Ｃ．风险认知度ﻩD.实际风险承受能力[答案]Ｂ[解析]对于相同数量的资金投资，有人会选择高风险的投资产品,有人会选择低风险的投资产品,这反映了人们具有不同的风险偏好。８0.ﻩ某银行客户面临临时性资金短缺的情况时,商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（.com)。A．证券投资卡 B．活期储蓄卡 Ｃ.定期存款账户ﻩＤ.信用卡[答案］D[解析］信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。81. 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的(.com)。A.1%～3%ﻩB．３％～5%C．5％～10%ﻩD．10%~30%［答案]C[解析］用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的5%～ｌ0%。82. 下列关于基金申购的说法，错误的是（.com）。A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B．投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购Ｃ.投资者于T日申购基金成功后,正常情况下,Ｔ+2日起可赎回该部分基金份额D．基金申购采用“未知价”原则［答案］A[解析]基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为，在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。Ａ选项错误。83. 买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（．com)。A．即期收益率ﻩB．到期收益率C.持有期收益率ﻩD.提前赎回收益率［答案］Ｃ84. 保险兼业代理许可证的有效期限为(.com)年。A.1 B．３ Ｃ．5 D．１0[答案]B[解析］中国保监会对核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年,保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。8５. 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(.coｍ）。A．单利 Ｂ.复利 C．年金 Ｄ．普通年金［答案]B［解析］资金时间价值由复利体现。８6. 保证收益理财计划或相关产品中高于同期（.com）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A.贷款利率ﻩＢ.同业拆借利率 C．储蓄存款利率ﻩD.市场利率［答案]C［解析]保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。87. 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（.com)。A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的B．股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反映Ｃ．在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D.股价的随机变化表白了市场是不完全有效的、［答案]D[解析］随机漫步也叫随机游走,是指股票价格的变动是随机的，不可预测的。股价的随机变化表白市场是正常运作的或者说是有效的。股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反映。在市场均衡的条件下,股价将反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现某些获利机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙,使市场趋于平衡。８8. 对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是（.cｏｍ）。A.资产和负债 B．收入与支出C.房地产升值预期ﻩD．客户风险厌恶系数［答案］D［解析]客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息,但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最童要信息。89. 银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是(.com)。A.需要掌握的个人财务报表涉及个人资产负债表和钞票流量表Ｂ.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C．当负债高于所有者权益时,个人有出现财务危机的风险D.个人钞票流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具［答案]B［解析］个人资产负债表不仅反映了资产和负债信息，并且反映了资产和负债的结构。90.ﻩ钞票管理是对钞票和流动资产的平常管理,下列关于钞票管理的目的,说法错误的是(.com）。A.满足应急资金的需求 B.满足未来消费的需求C.保障家庭生活的安全、稳定 D．满足财富积累的需求［答案]C[解析]钞票管理是对钞票和流动资产的平常管理。其目的在于：①满足平常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求;③满足未来消费的需求;④满足财富积累与投资获利的需求。二、多项选择题9１．ﻩ当基金宣传材料中出现(.com)等内容,不符合中国证监会的规定。A．对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果Ｄ.单位或个人的推荐性文字E.该基金近2023的过往业绩[答案]ＡBD［解析]《证券投资基金销售管理办法》第三十三条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金协议、基金招募说明书相符，不得有下列情形:①虚假记载、误导性除述或者重大漏掉;②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构,或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金，违观使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等也许使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定的其他情形。因此,A.B、Ｄ选项不符合规定。92. 个人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是(．cｏm)。A.本人账户问资金划转,凭有效身份证件办理B．个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方身份证件办理C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当天的对外支付,划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当天累计等值1万美元以下的,可以在银行直接办理Ｅ．个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当天累计1万美元以下的，可以在银行直接办理［答案］AD［解析］《个人外汇管理办法实行细则》第二十八条规定,个人外汇储蓄账户资金境内划转,按以下规定办理：①本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理;②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知,Ａ项说法对的；８项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当天的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错谚:。该细则第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当天累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理。由此可知，Ｅ项说法错误。93.ﻩ根据《个人所得税法》的规定,免纳个人所得税的项目有（.ｃoｍ）。A．国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C．保险补偿D．因严重自然灾害导致重大损失的E．省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金［答案]ACＥ[解析]《个人所得税法》第四条规定，下列各项个人所得,免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息;@按照国家统一规定发给的补贴、津贴;④福利费、抚恤金、救济金;⑤保险赔款;⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补贴费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其别人员的所得；⑨中国政府参与的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，A、Ｃ、E选项对的。94.ﻩ商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（.com）。A．审慎性原则B．流动性原则Ｃ.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则E．建立内部控制制度原则［答案]AＤE[解析］《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规疋，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第五条规定,商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因此A、D、Ｅ对的。９５. 理财产品的销售管理的内容涉及（.com）。A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户,双方签字B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持规定购买的，商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见Ｃ．商业银行应积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D．商业银行应向故意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例，说明最有利的投资情形［答案］AＤ［解析]客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持规定购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此Ｂ项说法错误;商业银行不应积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品,因此C项说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此Ｅ项说法错误。９6.ﻩ商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（．ｃoｍ）等，并附年度报表。A.个人理财业务的发展情况B.理财产品的预期最高情况C.理财计划的投资情况D．理财计划收益分派情况Ｅ.个人理财业务的综合收益情况［答案］ACDE［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分派情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报袁。由此可知,A、Ｃ、Ｄ、E对的。97. 按照规定,商业银行开展(．cｏm）个人理财业务,应向中国银监会申请批准。A.保证固定收益性理财计划B．保证最低收益理财计划Ｃ.保本浮动收益性理财计划Ｄ．非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品[答案］ABＥ［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条一规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。由此可知，Ａ、B、E对的。９8.ﻩ商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或运用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采用的措施涉及(.coｍ)。A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品Ｂ.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E．建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人[答案］AＣDＥ[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第６4条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,或运用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采用下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。9９.ﻩ客户在理财过程中产生的义务性支出涉及(.com）。A．平常生活基本开销Ｂ.已有负债的本利偿还支出C.购买高档车支出Ｄ.已有保险的续期保费支出E.子女就读私立学校的费用支出[答案］AＢD[解析]客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出,是收入中必须优先满足的支出，涉及A、B、D三项内容。Ｃ项和E项内容属于选择性支出。’10０.ﻩ货币之所以具有时间价值，其因素重要有（.coｍ）。A.货币占用品有机会成本B.货币具有多种用途Ｃ.通货膨胀也许导致货币贬值Ｄ.货币可以作为财富的象征Ｅ.投资也许产生投资风险[答案］ACＥ[解析]通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是由于:①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用品有机会成本;②通货膨胀也许导致货币贬值;③投资也许产生投资风险，需要提供风险补偿。因此A、Ｃ、E对的。1０1.ﻩ下列钞票流人可以看做是年金的有(．ｃom）。A.每月从社保部门领取的养老金B．从保险公司领取的养老金C．每月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投Ｅ．每月固定的房租［答案］ABCDＥ[解析］年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的钞票流。A、B、C、D、E五个选项中的钞票流入均符合这一定义，因此都可以视为年金。１02. 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（.ｃom)。A．商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B．商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C．商业银行无需为理财计划制作明细记录Ｄ.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界线，严禁一般产品销售人员向客户提供征询顾问意见、销售理财计划和产品E.客户在办理一般业务时,若需理财服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员［答案]ＡBDE[解析］根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知,A、Ｂ、Ｄ、E项是符合监管规定的;商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录，因此C选项说法错误。1０3. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(．com）。A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务Ｂ.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按协议约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理Ｃ．在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D．综合理财服务更强调个性化的服务E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别[答案］ＢDE[解析]综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此A项说法错误；在综合理财服务中,客户授权银行代表客户按照协议约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,因此8项说法对的；综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，因此C项说法错误；综合理财服务更加强调个性化服务，因此D项说法对的;综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，因此Ｅ项说法对的。104.ﻩ商业银行个人理财业务中的理财计划涉及的种类有（.ｃoｍ)。Ａ.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划Ｅ．非保本浮动收益理财计划[答案］ADE[解析]按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此A、D、E项对的。而银行理财产品（计划）通常不保证最高收益。１05.ﻩ下列对银行承兑汇票特性的描述,对的的有(.cｏｍ）。A．票据的主债务人是银行Ｂ.票据以银行信用为基础,信用风险较低C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人,安全性较高E．对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款[答案］ＡBCＥ[解析］银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法对的。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖,易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情况,导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书,向出票人进行追索，因此B项说法对的。对于持有银行承兑江票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现;在资金富余时,可以将汇票持有到期，因此C项说法对的，银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人,因此D项说法错误。106.ﻩ下列关于各类债券风险和收益的叙述，对的的有(.cｏm）。A.金融债券的信用风险最小B．附息债券属于固定收益证券,但是也存在风险C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具Ｄ.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E．债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现,从而也许带来一定损失[答案］ＢＤE[解析]国债是风险最小的债券,被称为“金边债券”，因此A项说法错误；附息债券定期支付收益,到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的，所以其实际收益率是不拟定的,因此附息债券也是一种风险证券，所以B项说法对的;通货膨胀使债券的实际收益率下降,长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险。因此Ｃ项说法错误；利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比,因此D项说法对的；流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券,以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资,需要在市场上转让出债券，从而也许带来一定的损失,即为流动性风险,因此E项说法对的。107. 债券票面的基本要素有（.com)。A．面额B.到期日C．息票率D．债券发行者名称E．到期收益率[答案]ＡBCD［解析]债券票面上的四个基本要素是：债券的票面价值即票面金额、债券的到期期限、债券的票面利率和债券发行者的名称。10８.ﻩ在拟定保险规划时,可保利益应当符合的规定涉及（.com）。Ａ．必须是法律认可的利益B．必须是客观存在的利益C.必须是投保人认可的利益D.必须是可以筏量的利益Ｅ．必须是被投保人认可的利益[答案]ＡBD[解析］一般来说,各国保险法律都规定，只有对保险标的有保利益才干为其投保；否则，这种投保行为是无效的。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上认可的利益。可保利益应当符合三个规定：①必须是法律认可的利益;②必须是客观存在的利益;③必须是可以衡量的利益。109.ﻩ（.com）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。A.CＰｌ上涨Ｂ．发行公司发新股增长资本额C.公司高层人事变动Ｄ.公司股利政策变化E.央行在市场抛售央行票据[答案]BCＤ［解析］影响股票价格的因素涉及公司自身因素和宏观经济因素。其中,公司自身因素导致的风险为非系统风险,涉及公司赚钱水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。ＣＰl上涨和央行公开市场操作导致的风险都属于系统风险。１10. 关于证券风险的比较,下列说法对的的有（．com）。Ａ.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B．持有钞票就不会承担任何风险C.期权的风险高于其标的资产的风险Ｄ.金融期货的风险要高于其标的资产的风险E.政府债券不存在信用风险［答案]ACD[解析］基础金融工具中,股票风险最高，因此Ａ项说法对的;持有钞票承担通货膨胀风险,因此B项说法错误；金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性,风险通常高于基础金融资产工具，因此C、Ｄ项说法对的；政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小,但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，因此Ｅ项说法错误。1１1. 商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目的客户销售理财计划,下列关于保证收益理财产品（计划)的说法对的的有（.com）。A.保证收益理财计划规定商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率Ｃ．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度,将保证收益的风险控制在一个适宜水平[答案］ＡＤE［解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定,保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。１12.ﻩ下列关于封闭式基金的说法,对的的有(.com）。Ａ.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B．投资者在存续期内可随时申购基金单位Ｃ.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变E.封闭式基金有固定期限［答案]AＣＤE［解析]封闭式基金的基金规模固定,有固定存续期限,投资者不可以随时提出购买或赎回申请,适合进行长期投资;开放式基金规模不固定,投资者在存续期内可随时申购基金单位。113. 下列关于GDＰ变动和证券市场走势关系的分析,对的的是（．cｏｍ）。A.连续、稳定、高速的GＤＰ增长，证券市场将呈现上升走势B．高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的GDP减速增长，表白调控目的得以顺利实现，证券市场平稳渐升D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时,证券市场走势将由下跌转为上升E．GDＰ变动和证券市场走势不存在互相影响的关系［答案］ＡＣD［解析]当经济处在严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供应,这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，公司经营将面临困境，居民实际收入也将减少，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌,ｉ3项说法错误。114.ﻩ建立严格的内部控制制度是风险管理的必然规定，下列关于内部控制制度的说法对的的有（.com)。A.个人理财业务的重要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理,可以由第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供应第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订协议[答案]ABE［解析］商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理；除法律法规另有规定，或经客户书面批准外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录,所以C、D选项错误。1１5. 在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有(．coｍ)。Ａ．资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D．理财计划投资方向E．理财计划收益［答案]ＡBＣ[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定,在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。116.ﻩ商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料涉及（．cｏm)。A．有商业银行负责人签署的申请书B．拟申请业务介绍C.业务实行方案Ｄ．商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会规定的其他文献和资料[答案]ABＣDE［解析］略。117. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立涉及（.com）。Ａ.理财计划的销售情况B．理财计划的投资情况C．理财计划的风险监测与控制情况Ｄ.理财计划的收益分派情况E．理财业务的综合收益情况[答案］ＡBDE［解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十八条和第五十九条的规定，理财计划的风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度记录分析报告中的内容。118. 商业银行开展个人理财业务有以下（.com）情形的,中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行解决,构成犯罪的,依法追究刑事责任。A．违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失的B.泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的[答案]ABC［解析］根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六一一一条和第六十二条的规定可知,商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的,银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第４7条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行解决，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际贯彻风险评估、监测与管控措施，导致银行重大损失的;③泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果的；④运用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。119．ﻩ根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理重要涉及（.ｃom)。A．个人理财业务人员的风险管理B．个人理财顾问服务的风险管理Ｃ．综合理财顾问服务的风险管理D．个人理财业务产品开发的风险管理Ｅ.个人理财业务产品销售的风险管理[答案］ＢＣDE[解析]根据个人理财业务的不同,个人理财业务的风险管理重要涉及个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划）风险管理。其中,个人理财业务产品(计划)风险管理涉及个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。12０.ﻩ商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具有的条件有（．cｏｍ)。A．具有必要的专业知识、行业经验和管理能力Ｂ.充足了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C.理解所推介产品的风险特性Ｄ.遵守从业人员职业道德E.具有独立开发理财产品的能力［答案］ＡBCD[解析］根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证相关业务人员具有必要的专业知识、行业经验和管理能力，充足了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。１２１.ﻩ在钞票、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式涉及（.ｃｏm)。A.购买股票B．活期存款Ｃ.短期定期存款D．货币市场基金E．运用贷款额度［答案]BCＤＥ[解析]紧急预备金是为了应对失业或失能导致的工作收入中断，或者紧急医疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此,紧急预备金的储备一方面考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是运用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高,但是短期内风险很大。A项不符合题意。１2２.ﻩ开发新的理财产品应当编制产品开发报告,产品开发报告应涉及(．ｃom）。A．产品的定义、性质与特性Ｂ.对新产品的风险状况进行定期评估C．重要风险及其测算和控制方法D.风险限笱Ｅ．会计核算与财务管理方法［答案］AＣＤE[解析］根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第59条和第60条的规定可知,在新产品推出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估,故B项不选。12３. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品,应对产品提供者的(.com）进行评估。Ａ.信用状况Ｂ．经营管理能力Ｃ．市场投资能力D．市场占有率E．风险处置能力[答案］ＡBCE［解析］《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条规定,商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估,并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。１24. 商业银行的组织形式有（．com)。A.个体工商公司B．合作制C．有限责任公司Ｄ．股份有限公司E．集体公司[答案］CD[解析］我国商业银行的组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。１25． 商业银行与客户的业务往来,应当遵循（.com)原则。A．平等Ｂ.自愿C．公平D.诚实信用E．效益[答案]AＢCD[解析］《商业银行法》第五条规定:“商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”１26.ﻩ商业银行有以下（.com）情形的,由中国银监会监督管理机构责令改正,有违法所得的，没收违法所得,违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上５倍以下的罚款;没有违法或者违法所得局限性50万元的,处50万元以上20０万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其