《个人理财（初级）》模拟试卷（一）带答案

《个人理财（初级）》模拟试卷（一）带答案

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所

给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错

选均不得分。）

1.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.投资咨询

C.理财产品推介

D.财务规划

2.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。

A.中间业务收入

B.自营收入

C.投行收入

D.利差收入

3.在理财业务中,（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要

的是提供全面的服务。

A.理财业务服务

B.理财顾问服务

C.财富管理业务服务

D.私人银行业务服务

4.（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问

5.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

C.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

D.商业银行调杳的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

6.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管

理等专业化服务活动，属于（）»

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务

7.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.委托代理

8.基金和管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份

额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

9.小李年满18周岁为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母,

现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力

偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李

10.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证

券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。

A.登记日

B.登记次日

C.合同签订日

D.合同中约定之日

11.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能

力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.6

B.5

C.4

D.3

12.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

B.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

C.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活

动

D.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得

其法定代理人的同意

13.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限

连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（）。

A.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产

权利

B.有合伙企业的名称和生产经营场所

C.必须有二个以上合伙人

D.有书面合伙协议

14.下列哪项不属于免责事由？（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同

15.个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法

是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可

以在银行直接办理

B.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申

报金额之下的，可以在银行直接办理

C.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，

凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币

入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人

原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

16.（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

A.非保证收益理财计划

B保证收益理财计划

C.私人银行业务

D.理财计划

17.下列对综合理财服务的理解错误的是（）。

A.私人银行业务不是个人理财业务

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

18.下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B彳聿师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所

19.交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.外币利息

B.本币利息

C.外汇价差收入

D.本币价差收益

20.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金

融市场的（）。

A.融资功能

B.财务功能

C.流动性功能

D.风险管理功能

21.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。

A.受国际市场影响大且存在一定流动性

B.收益和股票市场的收益正相关

C.具有内在价值和实用性

D.抗系统风险的能力强

22.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求

权的人。

A.保险权利

B.保险金

C.保险费

D保额

23.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的

）o

A.占有权凭证

B.处置权凭证

C.收益权凭证

D.所有权凭证

24.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.3年期国债

D.回购协议

25.若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。

A.增加银行存款

B.出售手中股票

C.卖出手中外汇

D.增持固定收益证券

26.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.投保人和被保险人不能是同一人

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

D.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

27.下列关于期权的表述，错误的是（）。

A.看涨期权卖方获利是有限的

B.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

C.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

D.看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利

28.如果王先生买进了1000份某集团6月份执行价格为100美元的

看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执

行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。王先生的策略获

得的最大可能收益是（）美元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

29.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.公司发行股票

D.发行国库券

30.下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。

A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种

类、数量和方式直接相关

B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力的影响发行市场上证券

的发行

D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

31.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数

种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性

俱佳等特点，因而往往被称为"金边债券"

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率

略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有

风险相对较高、收益稳定的特征

32.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

33.实际利率较高时，黄金持有者会—黄金，从而导致黄金价格的

（）

A.卖出；上升

B.卖出;下降

C.买入;下降

D.买入;上升

34.下列市场属于资本市场的是()。

A.债券市场

B.商业票据市场

C.同业拆借市场

D.银行承兑汇票市场

35.下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。

A.金币

B.金条

C.金首饰

D.纸黄金

36.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形

成的一种新型金融商品。

A.固定收益产品与大宗商品

B彳汀生金融产品与大宗商品

C.股权产品与固定收益产品

D.固定收益产品与衍生金融产品

37.下列表述中，适用开放式基金的有一个，适于描述封闭式基金的有

一个。()

(1)基金的资金规模具有可变性

(2)在证券交易所按市场价买卖

(3)可采取现金分红和再投资分红

(4)可随时购买或赎回

(5)固定额度，一般不能再增加发行

(6)单位资产净值于每个开放日进行公告

A.2;3

B.2;4

C.4;2

D.3;3

38.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。

A.ETF不可以用现金申购或赎回

B.ETF与开放式基金有着本质区别

C.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同

39.组合投资类理财产品的判断依据是()。

A.客户类型

B.投资范围

C.收益类型

D.产品期限

40.下列不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务

41.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）o

A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

C.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

42.货币型理财产品具有投资期（）的特点。

A短

B.长

C.适中

D.不受限制

43.一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增力□（）

的配置。

A股票

B储蓄

C.债券

D.外汇

44.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财专柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

D.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点

45.下列说法中，错误的是（）。

A.债券的到期时间越长，利率风险越大

B.可赎回债券降低了投资者的交易成本

C.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

D.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额

偿还本金及支付利息的风险：

46.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风

险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A.流动性风险和再投资风险

B.市场风险和流动性风险

C.汇率风B僦口信用风险

D.汇率风险和利率风险

47.下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.公司型基金

B.开放式基金

C.契约型基金

D.封闭式基金

48.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是

（）o

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

49.（）的收益主要来源是价差收益。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

50.在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风

险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.项目主体风险

D.项目自身风险

51.在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及

非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。

A.法人股和国家股

B.NET上流通的股票

C.上海证券交易所流通的A股股票

D.深圳证券交易所流通的B股股票

52.A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元

/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之

内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收

益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买

12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320,请问三个月后客户可获

得收益（）元。

A.1425.15

B.1400.63

C.1395.00

D.0

53.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）0

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

54.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.收入增加、筹退休金

B.求学深造、提高收入

C.量入节出、存自备款

D.偿还房贷、筹教育金

55.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那

么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大

56.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是

（）o

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品

57.小张是一名从业人员，刘先生是他多年的客户。刘先生生活富裕,

在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。

小张在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企

业会计方面的服务。请问，小张的做法违反了（）原则。

A.正直诚信

B.恪尽职守

C.客观公正

D.专业胜任

58.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出存起来用于以后消费

B.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

C.大部分选择性支出用于当前消费

D.及时行乐、"月光族"

59.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.1000元的确定收益

B.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

C.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

D.50%的概率得2000元，50%的概率得0元

60.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购

买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。

A.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

B.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说

明事项，双方签字认可

61.高原期的理财活动包括（）。

A.量入节出、攒首付款

B.收入增加、筹退休金

C.负担减轻、准备退休

D.享受生活规划、遗产

62.张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个

朋友计息方式各有不同，张先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.T:年利率14%,连续复利

63.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.货币时间价值

B.经济增长

C.心理认知

D.通货紧缩

64.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（）。

A.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

B.期初年金现值等于期末年金现值的1/（1+r）倍

C.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍

D.期初年金现值等于期末年金现值

65.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产

品次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变,为年后，客户在银行的资

6%010

金为（）万元。

A.240

B.264

C.279

D.337

66.陈先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%,单利计

息的方式下，陈先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18182

C.18114

D.18004

67.关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.期限越长，利率越高，终值就越大

B.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

68.某企业拟建立一项基金计划每年初投入10万元若利率为10%,

5年后该项基金本利和将为（）元。

A.564100

B.610500

C.671561

D.871600

69.下列公式中，属于期初年金现值公式的是（）。

A.

C.PV=C+(r-g)

D.PVCr

70.（）不是税务规划的目标。

A.偷税漏税

B.收入最大化

C.达至!］整体税后利润

D.减轻税负、财务目标、财务自由

71.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行

分析，其主要分析的内容不包括（）。

A.支出结构分析

B.收入结构分析

C.投资组合分析

D.资产负债结构分析

72.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.效用最大化

B.收益最大化

C.风险最小化

D.风险和收益的平衡

73.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分

类、统计

C.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收

支储蓄表

D.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按

标准化的格式，对所收集到的"数据"进行整理

74.家庭收支平衡规划的内容不包括（）。

A.现金管理

B.债务规划

C.家庭消费支出

D.家庭消费收入

75.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一

点的是（）。

A.管理时间可以使其获得更多的"空闲时间"

B.合理利用时间，增加悠闲时光

C.提高工作效率，减轻工作压力

D.古语"寸金难买寸光阴"

76.商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。

A.效益最大化

B.收入最大化

C.风险最小化

D.符合客户利益和风险承受能力

77.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是

（）o

A.披露收入与费用

B.披露期末资产估值

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露其他购买该理财产品的客户信息

78.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据

相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

79.在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估

报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评

估。

A业务部门

B.会计部门

C.外部审计部门

D.内部审计部门

80.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是

（）<>

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

81.商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可

能被追究刑事责任。

A.未按规定进行客户评估

B.提供虚假的成本收益分析报告

C.未按规定进行风险揭示和信息披露

D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

82.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检直）的情况。

A.销售业绩是否达标

B.业务记录是否齐全

C.理财产品销售人员的资格

D.是否存在错误销售和不当销售

83银行个人理财业务人员可以（）。

A.以某些间接方式贬低同行业的人

B.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

C.与其他银行个人理财业务人员互换各自客户信息

D.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

84.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（）0

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

D.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银

行承担

85.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的

是（）。

A.与本机构同事谈论客户的社会地位

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

D.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

86.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员

的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。

A.业务咨询服务

B.业务办理服务

C.业务引导和办理

D.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

87根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保

本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。

A.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，

您应当充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充

分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，充分了解清楚知晓本产品的风险，

愿意承担有限风险

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

88.一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。

A.保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.非保证收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

89.根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通

知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（）。

A.备案制

B.报告制

C.审批制

D.注册制

90.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）

个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述

资产。

A.10

B.7

C.5

D.3

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给

出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项,

不选、错选均不得分。）

1.理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.个人结售汇

E.转账汇款

2.个人理财的范围包括安排和规划（）。

A.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理

B.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入

C.H常生活的固定支出和临时支出

D.投资计划

E.税收筹划

3.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.经常项目个人外汇业务

B.资本项目个人外汇业务

C.贸易项目个人外汇业务

D.境内个人外汇业务

E.境外个人外汇业务

4.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受

能力评估，评估依据主要包括（）。

A.流动性要求

B.投资经验

C.风险认识

D.财务状况

E.客户年龄

5.理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。

A.个人结售汇

B.转账汇款

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.财务分析与规划

6.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业

银行理财产品宣传材料的有（）。

A.有关理财产品的研究机构发表的评论

B.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

C.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

D.有关理财产品的宣传单、手册

E.有关理财产品的短信、邮件

7.《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有（）。

A.有自己的名称、组织机构

B.能够独立承担民事责任

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.依法成立

8.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易

中介的有（）。

A.证券承销商

B.证券经纪商

C.交易所

D专艮行

E.会计师事务所

9.根据发行主体不同，债券可划分为（）。

A.公司债券

B.金融债券

C.政府债券

D.国际债券

E.贴现债券

10.一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。

A.变现性较好

B.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

C.变现性较差

D.价值升值效应

E.财务杠杆效应

11.一般而言，下列关于期权的表述正确的有（）。

A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力

12.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（）好处。

A.总能获得利润最大化

B.大大提高了投资收益

C.无需再承担投资风险

D.增加了管理风险的手段

E.可选择更为丰富的投资品种

13.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制

下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价

确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率

弹性较小

C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的

准备金余额，以调剂资金余缺

D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制

下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价

确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率

弹性较大

14根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券

的有（）0

A.个人独资企业

B.有限责任公司

C.国有独资企业

D.国有控股企业

E.股份有限公司

15.利率水平对个人理财的影响主要包括（）。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股

票价格上升，房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资

机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出

和投资意愿

E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个

重要经济指标

16.在个人理财业务中民事法律关系的主体包括（）。

A.政府

B.公司

C.国家

D.金融机构

E.个人客户

17.下列属于我国主要资本市场的有（）。

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

18.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.违约风险

B.技术风险

C.政策风险

D.交易风险

E.价格波动的风险

19.下面关于LOF的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换

回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须

办理转托手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴

近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手

续

E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

20.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年最多开放一次

B.单个一对多账户人数上限为200人

C.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管

理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产

管理服务

21.银行理财产品的主要风险包括（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.政策风险

D.流动性风险

E.提前终止风险

22.按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.法人信托

B.动产信托

C.资金信托

D.不动产信托

E.其他财产信托

23.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，

收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当

期收入

B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资

对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资

于市场；收入型基金一般按时派息给投资者

D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，

注重分散风险

E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

24.目前银行代理国债的种类包括（）。

A.特种国债

B.建设国债

C.记账式国债

D.凭证式国债

E.电子式储蓄国债

25.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.养老金

B.雇员福利

C.保单信息

D.金钱观

E.理财知识水平

26.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑

的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

27.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和

保证，以下属于客户基本信息的有（）。

A.个人兴趣爱好和志向

B.婚姻状况

C.健康状况

D.工作单位与职务

E.重要的家庭和社会关系

28.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，

如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期

目标。

A.4.5%投资回报率，16年期限

B.4%投资回报率，17年期限

C.3%投资回报率，24年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.8%投资回报率，9年期限

29.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.折现率越低，复利终值系数就越大

B.现值与终值成正比例关系

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越高，复利现值系数就越小

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

30.理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、

整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规

划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对（）情况时，

理财师不必拘泥于这几个步骤。

A.老客户

B.相识且需求明确的客户

C.只需要做某一方面的具体规划的客户

D.理财师已有丰富的工作经验

E.新开发客户

31.下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定"被动感受"

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

32根据时间管理优先矩阵，以下（）对于理财规划师来说是重要且

紧急的事情。

A.不速之客

B.突发事件

C.紧迫的问题

D.危机、客户投诉

E.有期限压力的任务

33.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机

构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法

规可以采取的措施有（）。

A.暂停商业银行理财业务办理资格

B.建议商业银行调整负责相关业务的高管

C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

34.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利

率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。

A.进行充分的压力测试

B.制定相应的应急预案

C.制定相应的风险处置预案

D.评估可能对银行经营活动产生的影响

E.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

35.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）0

A.尽量劝导客户

B.承诺最低收益率

C.提供必要的举例说明

D.进行充分的风险揭示

E根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

36.某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。

合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供

资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外银行的业务系统也不支持打

印理财客户的账单，这种做法说明（）。

A.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约

定，因此该信息披露是充分的

B.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及

投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资

收益等产生重大影响的突发事件

C.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财

产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

D.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明

资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

E.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

37.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以

采用（）等指标。

A.止损限额

B.错配限额

C.期权限额

D.交易限额

E.风险价值限额

38.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.投资资产种类

E.各投资资产种类的投资比例

39.男士着装的三一定律中，是指（）色彩最好统一起来。

A.鞋子

B.腰带

C.公文包

D套装

E.西服

40.下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯？（）

A.接收邮件时,实行三"R"政策，即read（阅读），respond（回

复）和remove（清理）

B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯

C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

D.使用有意义的标题，邮件简明扼要

E.不要忘记电话

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的

对错，正确的用"A"表示，错误的用"B"表示。）

1.在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行

调整投资方向和方式进行投资和资产管理。（）

2.不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着

物。（）

3.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种

短期担保信用凭证。（）

4.艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较

小的特点。（）

5.QFII使得境内居民可以投资于境外资本市场。（）

6.再投资风险是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，

将存在无法获得原有的较高息票率的可能性。（）

7.开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据

市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。（）

8.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投

资偏好等。（）

9.货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资者的必要收益。

（）

10.商业银行可以通过网络电话等手段进行客户产品适合度评估。（）

11.72法则是金融学上用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时

间的方法，当利率特别高时应用72法则可以有效地节约计算时间。()

12.定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解来获得。()

13.销售人员在推荐产品时，主要停留在产品好的特点、优势的描述上。

()

14.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制

定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。()

15.商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款

利率的理财计划。()

模拟试卷（一）参考答案及解析

一、单项选择题

1.【答案】A

【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理

财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行

在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客

户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项，属

于综合理财服务。

2.【答案】A

【解析】总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的

重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

3.【答案】D

【解析】理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三

个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服

务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

4.【答案】A

【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范

围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

5.【答案】B

【解析】理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因

素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财

目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分

了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。

6.【答案】D

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资

顾问、资产管理等专业化服务活动。

7.【答案】B

【解析】根据代理权产生的根据不同，代理可分为：①委托代理，委

托代理人按照被代理人的委托行使代理权；②法定代理，法定代理人依照

法律的规定行使代理权；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定

单位的指定行使代理权。

8.【答案】B

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十五条的规定，

基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开

户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年

计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至

少保存15年。

9.【答案】B

【解析】按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年

龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为

能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民

事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。

10.【答案】A

【解析】以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基

金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构

办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理

出质登记时设立。

11.【答案】B

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十七条的规定，

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级,

由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

12.【答案】B

【解析】B项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的

年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事

行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。

13.【答案】A

【解析】合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他

财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合

伙人协商确定，并在合伙协议中载明。

14.【答案】A

【解析】根据《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无

效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

15.【答案】C

【解析】C项，根据《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购

汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外

币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过

上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事

前报备。

16.【答案】D

【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类,

其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

17.【答案】A

【解析】根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业

务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，

银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最

为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

18.【答案】A

【解析】金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买

卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交

易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不

是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务

所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中

介。

19.【答案】C

【解析】我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交

易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外

汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需

要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以

外汇实盘交易为主。

20.【答案】A

【解析】金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运

行的作用。通常具有以下几种功能：①资金融通集聚功能，通过金融市场

把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储

蓄转化为投资，进而促进经济发展:②财富投资和避险功能；③交易功能；

④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经济运行的功能。

21.【答案】B

【解析】黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性

通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

22.【答案】B

【解析】受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投

保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同

意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其

监护人指定受益人。

23.【答案】D

【解析】股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和

义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭

证的一种有价证券。

24.【答案】C

【解析】货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。

一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证

券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票

据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资

本市场工具。

25.【答案】D

【解析】市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会减少

银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升,

股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工具。

26.【答案】A

【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务

的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责

任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险

金请求权的人，投保人可以为被保险人。

27.【答案】C

【解析】金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特

定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的

权利。c项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫

做看涨期权。

28.【答案】B

【解析】当标的物价格大于或等于105美元时两份期权都会被执行，

此时王先生的收益最大，总收益=(105-100-5+2)x1000=2000(美元)0

29.【答案】A

【解析】直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融

资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金

的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银

行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的

转移。

30.【答案】A

【解析】A项，流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互

制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市

场上流通证券的规模、结构与速度。

31.【答案】D

【解析】D项，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银

行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收

益稳定的特征。

32.【答案】C

【解析】国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，

国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。定期存款、

货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。

33.【答案】B

【解析】实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货

币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格

的下降。

34.【答案】A

【解析】资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指

提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债

券市场和证券投资基金市场等。BCD三项都属于货币市场。

35.【答案】C

【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投

资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含

了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产

起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。

36.【答案】D

【解析】结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等

固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成

的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标

的）的表现。

37.【答案】C

【解析】(1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点；(2)(5)

两项属于封闭式基金的特点。

38.【答案】B

【解析】ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质

的区别，其本身有三个鲜明特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可

以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；②

ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大

优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；③投资者只能用与指数对

应的一