上海2022中国银行上海人民币交易业务总部社会招聘考试模拟卷3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2022中国银行上海人民币交易业务总部社会招聘考试模拟卷[3套]含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系．闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

答案：C

本题解析：

协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

2.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

答案：D

本题解析：

答案为D。根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

3.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：C

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

4.王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

答案：B

本题解析：

一年后存款到期时，王某从银行取回的全部金额为：100000+100000×1×2.00%=102000（元）。

5.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。

A.托收

B.汇款

C.跟单信用证

D.保理

答案：C

本题解析：

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

6.我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是（）元。

A.50

B.100

C.500

D.1000

答案：A

本题解析：

我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是50元。

7.某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时，故意混淆预期收益率与保证率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法（）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

C.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在问题了

D.以上说法都不对

答案：A

本题解析：

“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险进行虚假或误导性陈述。故本题选择A选项。

8.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。

A.银行同意即可担保

B.可以担保

C.不能担保

D.如有足够清偿能力即可

答案：C

本题解析：

学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

9.人民币的法定管理部门是()。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

答案：A

本题解析：

人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

10.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

本题解析：

《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

11.银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。

A.战略风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：A

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

12.关于权利质押，下列说法错误的是()

A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立

C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质

D.权利质押不必订立书面合同

答案：D

本题解析：

权利质押的当事人应当订立书面合同。

13.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。

A.10％

B.50％

C.15％

D.20％

答案：D

本题解析：

银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。

14.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

本题解析：

应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。

15.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本题解析：

经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

16.国际清算银行的总部设在（）。

A.美国华盛顿

B.瑞士巴塞尔

C.英国伦敦

D.法国巴黎

答案：B

本题解析：

国际清算银行的总部设在瑞士巴塞尔。

17.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

答案：C

本题解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

18.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：B

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。

19.下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。

A.上海证券交易所

B.大连商品交易所

C.中国金融期货交易所

D.全国银行间债券市场

答案：D

本题解析：

A、B、C三项都属于场内交易市场，都是有固定的场所、有组织、有制度的金融交易市场。D项全国银行间债券市场没有固定交易场所，属于场外交易市场。

20.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

答案：B

本题解析：

中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

21.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16—65周岁之间

B.16—60周岁之间

C.18—65周岁之间

D.18—60周岁之间

答案：C

本题解析：

银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）—65周岁（含）。

22.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.法律风险

B.合规风险

C.战略风险

D.操作风险

答案：B

本题解析：

合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

23.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总.分.支行间

答案：D

本题解析：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

24.发达国家的()为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A.商业银行业务

B.金融市场业务

C.投行业务

D.财富管理业务

答案：A

本题解析：

B项，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；C项，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；D项，财富管理业务是为中高端个人

客户提供财富管理服务。

25.按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

答案：A

本题解析：

按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

26.下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。

A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新

C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

答案：B

本题解析：

股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。

27.（）是贷款全流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

答案：B

本题解析：

贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。

28.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本题解析：

A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。

29.企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.降低；提高

B.加强；提高

C.降低；降低

D.加强；降低

答案：B

本题解析：

企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

30.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。

A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分

B.法人分支机构仍属于法人的组成部分

C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动

D.法人分支机构具有独立责任能力

答案：D

本题解析：

选项D，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

31.擅自设立金融机构罪犯罪的客体指()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

答案：C

本题解析：

擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

32.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A.净现金流量

B.净资产利息

C.净资产产出

D.净利息收益率

答案：D

本题解析：

衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。

33.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

答案：D

本题解析：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

34.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。

A.跟单商业信用证

B.光票信用证

C.可撤销信用证

D.不可撤销信用证

答案：A

本题解析：

信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。

35.商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活两便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

答案：D

本题解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。活期存款、定活两便存款、通知存款都不约定存期。

二.多选题(共30题)1.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.保理

答案：A、C、E

本题解析：

贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

2.《合同法》中规定的合同的书面形式包括（）。

A.合同书

B.电报

C.传真

D.信件

E.电子邮件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）。

3.下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有()。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

4.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.精明能干的监管人员

E.健康稳定的经济市场

答案：A、B、C

本题解析：

我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。

5.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有()。

A.突出“以客户为中心”的经营理念

B.有利于组织专业化生产

C.强化银行内部的成本收益核算

D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力

E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。

6.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。

A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字

B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”

E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样

答案：B、C、D

本题解析：

B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

7.下列属于信托与委托的区别的有()。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A、B、D、E

本题解析：

信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。

8.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

答案：A、B、D、E

本题解析：

收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。

9.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

答案：A、C

本题解析：

选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种。

10.中国银行业协会的主要职能包括()。

A.自律

B.服务

C.审批

D.维权

E.协调

答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位买现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

11.我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

答案：A、B、C、E

本题解析：

我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

12.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

答案：A、C、D

本题解析：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

13.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。

A.银行账户

B.信用卡

C.车贷

D.银行卡

E.支付结算

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

零售业务：为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等。以上都属于零售业务。

14.净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。

A.利率调整

B.贷存比

C.存款定活比

D.净息差

E.平均资产回报率

答案：A、B、C

本题解析：

利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。

15.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

答案：B、D、E

本题解析：

选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。

16.银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。

A.客户的经济状况

B.投资工具的风险性，收益性和流动性

C.客户的生命周期特点

D.客户的风险偏好

E.客户的消费计划

答案：A、C、D、E

本题解析：

银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。

17.商业银行的个人贷款业务主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

E.个人汽车贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款主要可分为四类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。’

18.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

19.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.商业银行

B.证券交易所

C.保险公司

D.基金管理公司

E.期货经纪公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构。人不能构成本罪的主体。

20.关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（）。

A.会员大会的执行机构为理事会

B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成

E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

答案：A、B、D

本题解析：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

21.商业银行资本管理的内容主要包括（）。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动

B.建立资本管理框架及机制

C.制订资本规划及年度计划

D.确定资本管理工具和流程

E.实施资本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。

22.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

答案：B、D

本题解析：

“反洗钱”原则要求，银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。故B、D选项符合题意。A选项属于“岗位职责”的规定，故不符合题意。C选项属于“信息保密”的规定，故C选项不符合题意。E选项属于“了解客户”的规定，故E选项不符合题意。

23.以下不属于核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.混合资本

C.重估储备

D.少数股东资本可计入部分

E.优先股

答案：B、C、E

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

24.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资企业偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。所以只要属于违法手段的都选。因此，本题的正确答案为ABCDE。

25.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

答案：A、B、C、D

本题解析：

E选项是中国银监会的监管标准。A、B、C、D选项均属于中国银行业监督管理委员会的职责。

26.贸易融资工具主要有()。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

答案：A、B、D、E

本题解析：

主要的贸易融资工具包括：①信用证；②押汇；③保理；④福费廷。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。

27.下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.货币发行职责

答案：A、B、C、D

本题解析：

中国银行业监督管理委员会的具体职责包括：(1)制定并发布监管制度的职责。(2)准入职责。(3)非现场监管职责。(4)现场检查职责。(5)报告职责。(6)指导、监督自律职责。(7)国际交流合作职责。

28.以下关于合规风险定义正确的是（）。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

29.区域分析主要是对（）进行分析。

A.区域发展自然条件

B.社会经济背景

C.社会经济特征

D.社会政治背景

E.社会经济对区域经济发展的影响

答案：A、B、C、E

本题解析：

区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。

30.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本题解析：

。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

三.判断题(共35题)1.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（）

答案：错误

本题解析：

银行员工在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（）

答案：错误

本题解析：

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。

3.项目贷款都是中长期贷款。()

答案：错误

本题解析：

项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。

4.金融机构应至少每年排查一次个人金融信息安全隐患。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。

5.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

答案：错误

本题解析：

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

6.在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。

答案：正确

本题解析：

在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。

7.银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

8.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

答案：错误

本题解析：

该员工违反了有关禁止内幕交易的规定。

9.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()

答案：正确

本题解析：

由于外汇占款投放的基础货币已经过剩，再贷款、再贴现在总量上增加的余地不大，再贷款甚至是以回收为主，再贴现的规模也比较小。在这种情况下，中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。

10.官方汇率只能由中国人民银行公布。

答案：错误

本题解析：

官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。

11.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

答案：错误

本题解析：

光票托收指债权人仅向托收行提交汇票、本票、支票等金融单据，委托其代为收款。跟单托收指债权

人向托收行提交发票、提单等商业单据，可提交也可不提交金融单据，委托其代为收款的结算方式。

12.寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。

答案：正确

本题解析：

寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

13.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。()

答案：错误

本题解析：

中国人民银行还保留部分监管职责。

14.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

答案：错误

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

15.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

答案：正确

本题解析：

汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。依据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

16.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。

答案：错误

本题解析：

媒体采访要求从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

17.银行业外部监管是监管的最高层次。（）

答案：正确

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

18.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（）

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

19.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

答案：正确

本题解析：

审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

20.中国工商银行的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。（）

答案：正确

本题解析：

1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。

21.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

答案：错误

本题解析：

挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。

22.当中央银行采取紧缩性货币政策时，依赖银行贷款的企业会增加投资支出，最终是产出下降。（）

答案：错误

本题解析：

当中央银行采取紧缩性货币政策时，银行体系的准备金减少，银行的可贷资金减少，贷款随之下降。依赖银行贷款的企业不得不减少投资支出，最终是产出下降。

23.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。

24.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。

答案：正确

本题解析：

商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

25.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

答案：错误

本题解析：

留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

26.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

答案：错误

本题解析：

电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电汇或SWIfI方式

27.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

答案：错误

本题解析：

由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比.更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。

28.货币供给是一个流量概念。（）

答案：错误

本题解析：

货币供给是指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。货币供应量是指由中央银行和商业银行供给货币所形成的货币量，是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是一个存量概念。

29.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

答案：错误

本题解析：

贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。

30.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

答案：错误

本题解析：

1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。

31.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错误

本题解析：

自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。

32.贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性.安全性.盈利性等情况进行调查，核实抵押物.质物.保证人情况，测定贷款的风险度。（）

答案：错误

本题解析：

贷款人在受理借款人的借款申请后，应当根据借款人的管理者素质.经济实力.资金结构.履约情况.经济效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。

33.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

答案：错误

本题解析：

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑

34.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

35.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构要按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

第二卷一.单选题(共35题)1.对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

答案：C

本题解析：

开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。

2.下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

答案：B

本题解析：

与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

3.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

答案：C

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。

4.下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.借款保函

D.履约保函

答案：C

本题解析：

融资类保函包括借款保函.授信额度保函.有价证券保付保函.融资租赁保函和延期付款保函。

5.下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）。

A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系

C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛

D.风险调整后资本回报率=[（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本]×100%

答案：B

本题解析：

风险调整后资本回报率既考虑了预期损失，也考虑了非预期损失，更真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系。

6.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本题解析：

RAROC（风险调整后的资本回报）克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

7.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是()。

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联系行

答案：A

本题解析：

银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

8.我国的银行业自律组织是（）。

A.中国金融学会

B.中国银行业协会

C.中国银行学会

D.中国银行业教育工作委员会

答案：B

本题解析：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

9.我国中央银行货币政策的首要目标是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

答案：C

本题解析：

《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（即促进经济增长）。

10.某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得亿元，核心资本不得亿元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

答案：B

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于10000×8％=800(亿元)，核心资本不得低于10000×4％=400(亿元)。

11.《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A.为了提高银行的信贷资产质量

B.提高贷款收回率

C.创造公平、公正、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

答案：B

本题解析：

《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。故B选项符合题意。

12.下列关于中央银行说法错误的是（）。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案：B

本题解析：

中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

13.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。

A.取现透支有免息期

B.所有透支都有免息的

C.信用额度一般不能循环使用

D.消费透支有免息期

答案：D

本题解析：

信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，C错误；D描述正确。

14.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

答案：C

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

15.我国的中央银行是（）。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国家开发银行

D.中国银行业协会

答案：B

本题解析：

我国的中央银行是中国人民银行。

16.我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券市场

D.票据市场

答案：A

本题解析：

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。

17.《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.信息披露

B.资本评估

C.市场约束

D.风险披露

答案：C

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。

18.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现

B.净资本

C.贷款

D.存款

答案：D

本题解析：

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源。

19.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。

A.经济产出

B.居民收入

C.经济产出和居民收入

D.经济收入

答案：C

本题解析：

经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长

20.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

答案：A

本题解析：

贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡。

21.不属于商业银行主要风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战术风险

答案：D

本题解析：

银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。

22.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

本题解析：

商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。

23.风险管理的基本流程是（）。

A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

B.风险识别—风险监测一风险控制—风险计量

C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

D.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制

答案：A

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

24.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：D

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

25.我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.房屋租赁

D.融资租赁

答案：D

本题解析：

金融租赁公司指经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

26.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本题解析：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

27.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险陛

D.投机性

答案：B

本题解析：

利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。

28.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A.以债务人的所有债务为限

B.以债务人能够承担的债务为限

C.以债权人的债权为限

D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

答案：C

本题解析：

根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取以下保全措施来维护自己的债权：①代位权；②撤销权。撤销权是指债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。故选C。

29.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

答案：D

本题解析：

相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。

30.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.确保商业银行风险管理的有效性

B.确保商业银行经营管理合法合规

C.确保商业银行市场份额最大化

D.确保商业财务报告真实完整

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行：保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

31.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

本题解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

32.采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级

C.资产分类、迁徙矩阵

D.损失阶段、资产分类

答案：B

本题解析：

损失阶段、信用评级是新准则模型的计量基础。

33.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.对推荐产品及服务涉及的法律