2023年银行从业考试个人理财考前预测试题

【６周年】2023年银行从业考试《个人理财》考前预测试题(1)总分：１０0分及格:60分考试时间：120分一、单项选择题（共９０题，每题０．5分，共45分。每题的备选项中,只有一个符合题意)（1)从长期来看,影响汇率走向的因素中不涉及(）。(2)描述过去一段时间内个人的钞票收入和支出情况的财务报表是()。（3）以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是(）。(４)为维护银行业的稳健运营,人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。(5)银行业从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是(）。(６)通常而言,下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是()。(７）外汇期权的购买者,其(）。(8)属于缘故法的特性是（）。（9)商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关协议和各类授权文献,并至少(）重新确认一次。(1０)从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、(）的原则，对的解决业务开拓与客户利益保护之间的关系。(11)在人的生命周期中,理财策略最简朴的时期是（)。（１2)委托人有权向法院申请撤消受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤消因素之1３起(）内行使,未行使的，申请权取消。(13)商业银行以(）为经营原则。(1４)银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。(15)(）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。(1６)货币政策工具不涉及(）。（17)（）的目的是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。（1８)没有实物形态的票券,运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是（)。（19）同事之间分享专业知识和工作经验,符合（）规定。(20)平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（)。(21）下列（）行为,不属于操纵证券交易价格罪。（22)下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（)。(23)关于金融互换，以下说法错误的是(）。(2４）银行A与Ｂ是竞争对手,为了赢得市场份额,A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（）。（25)下列对货币市场特性的描述对的的是(）。(26)人身保险协议中，投保人以自己的生命或身体为别人利益订立保险协议时，投保人、被保险人和受益人的关系为（)。(２７）根据《信托法》,受托人以(）为限向受益人承担支付信托利益的义务。(28)假如公司的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额（)(29)受托人做出（)行为时,委托人有权申请法院撤消该处分行为。（３0）下列关于代理的法律责任的说法,不对的的是（)。(3１)以下关于年金的说法，错误的是(）。(32）在证券市场中,假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。(３3)证券投资基金不涉及()。（３４)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(）(35)下列选项中,()不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。(36)按期权的执行价格分类,期权可分为(）。(37)下列选项中,不属于了解客户需求时要注意的问题是(）。（38)CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是（)。(３9)某公司债券年利率为１２%,每季复利一次，其实际利率为()。（4０)没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是（）。(41)下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?(）(42)向客户提问的方式不涉及（)。（43)关于协议生效要件的说法，不对的的是()(44)下列事件不影响净资产数额的是(）。A．老李因工作能力而达成一笔奖金B.小王自费去巴厘岛度假C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理(45)假设未来经济有四种也许的状态:繁荣、正常、衰退、萧条,相应发生的概率是0.2、0．4、０．3、0．１,某理财产品在四种状态下的收益率分别是９%、12%、10%、5%,则该理财产品的盼望收益率是（）。（46)我国《基金法》规定，基金份额持有人大会应当有代表（）基金份额的持有人参与,方可召开。(４7)影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由下列哪个因素引起？()。(48）根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法,不对的的是(）。(４9）将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序,则下列说法对的的是(）。(50）下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（)(5１)与同业人员接触时，以下行为恰当的是(）。（52）在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（)。（５3)根据生命周期理论,个人在青年期的理财特性为()。(５4）对受益人的权利和义务说法错误的是（)。(55)由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(）。(56)张君5年后需要还清1０0000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为１0%,则需每年存入银行多少元？（）（５7）在票面上不标明利率,发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（)。(５8)下列不属于期货交易中的内幕消息是(）。（５9）金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有（）。（６0)下列关于黄金理财产品的特点，说法不对的的是（)。（61)由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派，这样的理财计划是(）。(62)李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共４0万元,夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()(63）下列行为中，（)符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。(64)沟通准备阶段的第一要务是（)。(65)假如公司的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额(）。(６6)提高银行业人员道德素质,旨在建立健康的银行业（）(６7)《信托法》调整的对象是(）。(68)某人2023后要累积500万元资产为退休所用,目前拥有资产100万元，报酬率为１０%,则每月应当投资(）元。（69）假设市场的无风险利率是１％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市,相应的发生概率为0.2、0．6、0.２，作为市场组合的股票指数现在是在51０0点，当未来股票市场处在牛市时将会达成600０点，正常时将会达成5600点，熊市时将会达成43０0点;股票X在牛市时的预期收益率为20%,在正常时预期收益率为１4％,在熊市时预期收益率为-１2%。根据这些信息,市场组合的预期收益率是(）。(70)以下公式中错误的是（）。（7１）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()（72)关于基金投资的风险，以下说法错误的是（)。(73)下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。（７4）下列关于可转换债券收益的说法,不对的的是()。(７5)下列关于金融市场的分类对的的是(）。(76)若国际外汇市场上ＧＢP/USD=１．7422/1.746２，UＳD/CAＤ=1．1694／1.17３4。则加拿大元与英镑之间的套算汇率的对的表述方式为（）。(77)公司经营活动钞票流出不涉及（)。(78)<Ａhｒｅf＝"ｊavaｓcript:;"＞<／A>银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（）。（７9)银行有限责任公司的“有限责任”是指(）。(８0)银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。(８1)假如外币头寸卖大于买,叫做()。（82)根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后,（）。(８3)股票期货与股票期权的区别不涉及()。(84）（)对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准。（8５)假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，相应的概率是０.2、０．５、０.３,相应三种状态,股票甲的收益率分别是－20％、18%、5０％;股票乙的收益率分别是-１５%、20%、10%。假定投资者有１万元的资金,其中900０元投资于股票甲,1０0０元投资于股票乙,刘投资者的该资产组合的盼望收益率是()(86)兼具债券和股票特性的融资工具是(）。(87)注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。(88)2０23年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不涉及（）。（89)尽力保全已积累的财富，厌恶风险,这样的理财特性通常属于（)。(９0)流动比率反映（）的指标。二、多项选择题（共40题,每题1分,共４0分。错选、少选本题不得分)（1)在我国目前的情况下以下哪些金融机构通过直接融资获得资金()。(2）个人理财业务人员可以通过()与客户建立信任。(3)商业银行的客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有()（4）以下对银行承兑汇票的特性的论述,对的的是（)。(５）考察下列两项投资选择：①风险资产组合３０%的概率获得１5%的收益,20%的概率获得10%的收益，２0%的概率获得7%的收益,２0%的概率获得2％的收益，1０%的概率获得-％的收益；②国库券6％的年收益。市场的风险溢价是３％。下列说法对的的是（)。(６）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及()。(7)银监会进行现场检查时，在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。(8)生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础,对此，下列阐述对的的是()。(9)下列关于股权类理财产品的风险的论述,对的的有()。(1０)按照从业人员职业操守的规定,反洗钱准则的内容涉及()(１１)商业银行理财产品的开发运用应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要具体,涉及（)等。(12)以下属于凭证式国债的特点的有(）(13)客户的个人理财行为会影响到个人资产负债表，下列说法对的的是(）。(14)商业银行应保证个人理财业务人员具有的资格涉及(）。(15)根据投资对象不同，汪券投资基金可以分为（)。(16)若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?(）(１7）按照投资基金业务规范,基金管理人、代销机构应（）。(１8）关于钞票流量表，下列描述对的的是()。(19)以下行为中（)体现了同事问团结合作、互通有无的精神。(20）下列关于年金系数关系的说法，对的的有（）。(21）下列债券中，具有期权特性的是（）。(22)制订银行业从业人员职业操守旨在提高银行从业人员的()。(23）＜Ahｒef="javascriｐt:；"></A>银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督。（２4)年金现值系数表的作用是（）。(２5)蔡氏夫妇的年均收入为18万元,月均支出为60０0元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款7０万元,还款期限是2023,年利率是6．５％,采用的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法对的的是（）。(26)下列行为违反《商业银行法》的有（）。(27)投资保险产品与普通的保障型保险产品相比,具有的特点涉及()。(2８）商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。（2９）在适时拿出建议的过程中,应注意把握（）。(３０)《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（)法人。（31)一般来说,国债发行方式有（）。（32)假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；相应地，四种经济状况发生的概率分别是2０%，３０%,4０1０%；现有两个股票市场基金，记为ｘ和Y，相应四种状况,基金ｘ的收益率分别是５０％,３０%，１0％,-12%;而基金y的相应收益率分别为45%,25%,1３%,-6％。下列说法对的的是（)。（3３)下列理财计划中，银行需要承担所有或部分风险的有（）。(3４)下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，对的的有（）。(35）以下对货币市场基金的论述对的的是（）。(36）下列哪些属于非正式沟通?(）(37)从业人员与同业人员接触时应注意()。(38)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等。(39）经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。(40)货币市场基金的投资对象涉及()。三、判断对错题(共１5题，每题1分，共15分）(1）相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时,投资者更容易变现所持有的基金资产。（）(２)目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）(3）银行不能为监管人员安排食宿，假如确需要提供,则银行业从业人员可认为其报销因公费用。()(４）银行业从业人员在开展业务、与客户交谈时,不应当向客户倾诉自己的私人信息。（）(5)专业胜任不仅指具有岗位所需的专业知识,还应具有资格和能力。（）(6）固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。（)（7)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动,应与客户签订协议，保证获得客户的充足授权。(8)个人理财业务中法律关系的主题有两个,分别是商业银行和客户。（)(9)银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。（)（10）当负债相对于所有者权益来说过高时,个人有出现财务危机的风险。(）(１１)一方以欺诈、胁迫手段,使对方在违反真实意思的情况下订立的协议，为无效协议。（）(1２）非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并且并不保证客户本金安全的理财计划。()（1３)商业银行对信用风险限额的管理,应当涉及结算前信用风险限额和结算信用风险限额。(）(1４)银行业从业人员不得兼职。()(１5)非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。（）答案和解析一、单项选择题(共9０题,每题0．5分,共45分。每题的备选项中,只有一个符合题意)(1):A官方干预只能暂时陛或短期性地改变利率,不会影响到利率的长期走向。根据汇率决定的国际收支理论、购买力平价理论和利率平价理论；其余三项都是影响长期利率的因素。（2)：C反映钞票收入支出的是钞票流量表。(3):C（４):Ｂ向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。(5):Ａ信息保密准则的内容：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息。B项，在协助监管机构执行任务时，应积极积极提供相关信息。C、Ｄ违反了保密原则，(6):A(７):C外汇期权购买者的最大损失是期权费用，收益为市场价格与协议价格的差额,因此其风险是有限的，收益是无限的。大家可以记住，不管是什么期权，买入者的风险是有限的、收益是无限的；卖出者风险是无限的、收益是有限的。(8）:C缘故法指运用亲朋好友介绍客户。其特点重要有:容易亲近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理财人员也许会患得患失，胆怯被拒绝丢面子。以量取质是直接法的特点之一，指的是市场大、客户多，从业人员应当不断拜访,通过大量接触,筛选出重点客户，重点开发。(9):Ｃ本题考察商业银行个人理财业务监管规定中的内部控制制度之一:充足授权制度的内容，属记忆性知识点。个人理财部分有很多比较细微的知识点,特别是法条、规定较多,复习时也许会有点吃力。对于法律条文的掌握，给大家的建议是不用死记硬背。多看,看的时候可以适当标记一下有也许出题的考点,像数字、时间、具体的规定等。由于银行从业资格考试的题型都是客观题，因而只要头脑中有了大约的印象,就不难根据选项得出对的的答案了。充足授权制度:商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订协议,保证获得客户的充足授权。商业银行应妥善保管相关协议和各类授权文献，并至少每年重新确认一次。(10):C本题考察银行业从业人员的职业操守,任何服务行业的标语都是顾客利益至上,银行业也不例外，因而不难得出本题答案。(11):D(1２)：D见《信托法》(１3):C“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。(１4):Ｄ银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众监督（１5):Ａ国务院商务主管部门对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。(16):B货币政策工具是由中央银行掌控,用于调节货币供应量和市场利率。财政支出是由政府决定的，政府无权决定货币政策。火家应当注意理解央行和政府的关系，两者都在国民经济中发挥着主导作用,并且有着密切的关系。但它们是互相独立的,并且各司其职,央行负责货币政策这一块，政府掌管财政,所以当问到货币政策时,与财政或者政府债券等相关的内容就都不能选。(1７):Ｃ重组的目的是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。(18):Ｂ本题考察记账式国债的定义,也可结合题干中给出的信息进行排除。一方面,没有实物形态;此外,题目中强调的特点是运用账户进行发行、交易及兑付,储蓄国债体现不出这一特点。(19):A同事之间分享专业知识和工作经验,符合团结合作规定。(20)：D平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为协议。（2１):DD属于欺诈客户行为。(２2）:A公司可以在短期内改善产品和服务质量以增强市场营销的效果。而其他三个选项都是不能人为控制,短期内不会改变的变量。(23）:B金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比,在浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。则通过互换可以把大银行的资源所有投人到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本,达成双赢的结果。(２4):Ｂ该种行为违反了《银行法》的规定，所以不符合公平竞争的原则。(2５）：D解答这个题目的时候大家应当记住，天下没有免费的午餐,在金融市场上特别是这样。高收益往往随着着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不也许的。货币市场上的交易工具期限在１年以下,流动性高,风险性低,收益性低。(2６)：D本题考察保险协议中的几个重要概念。投保人指与保险公司订立保险协议，缴纳保费的入；被保险人是保险协议保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险补偿金的对象。（27):Ｃ根据《信托法》，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。（２8):B短期偿债能力很强,说明流动资产大于流动负债,可以随时保证流动性需要。(２9)：D以上的行为都是因信托人的不妥行为使委托人财产受到损失。(30):D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给别人导致损害的，第三人同样承担责任。（31):Ｄ递延年金(又称延期年金)是这样一种年金收付方式。在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项。递延年金的特点在于延期几年才收付钞票流,年金的支付方式可以是先付也可以是后付。(３２):B(33):C根据《证券投资基金法》，证券投资基金涉及封闭式基金、开放式基金和债券基金。初始投资基金不在范围之内。(３４)：Ａ这道题事实上属于语义分析题。分析选项，题目问的是商业银行个人理财业务的两个特点，分别从题干给出的两句描述性语句中得出。一方面看前半旬,题干中给出的关键词是“分散”、“规模较大”，看选项只有Ａ符合，这个时候就可以得出答案了。假如还不放心，我们再来用后半句拟定一下。后半句的关键词是“关联度低”,再往前看,是与经济波动的关联度低。我们知道经济波动代表着风险,那与经济波动的关联度低自然就是风险低的意思。(3５):C公平竞争是从业基本准则，合用于不同金融机构的从业人员之间，而不是用于规范同一金融机构同事间相处的。(36):D对于买入期权来说，假如执行价格大于标的资产的市场价格，则为虚值期权,若相等，则为两平期权,若小于，则为实值期权。对卖出期权来说,相反。A、B是按照对未来资产价格的预期分类的，C是按期权执行的时间分类的。（37）:C应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的见解也许会有变化,如不经常了解客户的最新见解和意见,客户也许感觉不受重视而伤害其感情,导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。(３8):ＣCP１上涨，意味着通货膨胀水平提高了。债券的实际收益率＝名义收益率一通货膨胀率,通胀率上涨导致实际收益率下降，投资者遭受损失。此外，通货膨胀会使市场利率上升，债券价格下降,也会给投资者带来损失。本题可以用关键字相应,直接在选项中找答案。题干中的CP1上涨相称于提醒我们有通货膨胀的危险，投资者面临的自然就是通货膨胀风险。(39):D根据复利计算公式：１+实际利率＝(1+１2%×1/4)4,计算得，实际利率-1２．５5%。（40):B记账式国债以记账形式记录债权，题干中的关键字是运用账户。(41）:Ｃ本题假如对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。我们知道国债就是普通的债券,没有附加期权;认股权证是以股票为基础的证券；期货期权是期货与期权的结合,而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可转换公司债券一方面从名称上知道是一种债券,而可转换就是一种期权。可转换公司债券在转换前属于公司债券,同时又赋予了投资者转换权。认股权证相称于一种股票期权;没有债券特性。(4２):B开放式提问指不限定客户回答的范围,如：为什么这样做;你或别人会如何做。封闭式提问指在问题中已经包含了需要回答的内容或其范围，如想不想、要不要、何时、何地等。引导式提问，如:假如……你会……对吗?(4３):A必须签订协议的双方都具有民事行为能力的时候，协议才干生效。(44）:C刘女士向朋友借款,负债增长5万元；购买基金,资产增长5万元。这样，资产减负债,即净资产数额不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动,净资产数额会变化。(45)：Ｄ将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率,再加总求和。(4６）：D我国《基金法》规定,基金份额持有人大会应当有代表50％基金份额的持有人参与,方可召开。(47）:DABC都只是发行公司的个别因素，只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才可以影响整个市场的状况。(4８）:A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。(49):ＤA项的错误在于储蓄产品的风险最低;B项的错误在于大额可转让存单的流动性要大于国库券和定期存款；Ｃ项的错误在于期货和外币理财计划的顺序反了。(５０):CA项违反的是内幕交易原则;B项违反的是岗位职责；D项属于从业人员的工作失误，只有C项是违反保护商业秘密和客户隐私。（５1):D从业人员与同业人员交流应当做到同业竞争和商业保密与知识产权保护，A项违反了竞争的原则，BC违反了保护商业秘密与知识产权的原则。(52):A预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、盼望收益较高的金融产品上。通货膨胀时期,股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整,具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小,在通胀情况下也许导致实际收益下降。（53):CA项是中年稳健期,D项是退休养老期,８项迷惑性较大,是出题人故意拼凑的相似选项。但事实上，风险投资和个人理财中的投资概念是不同的，风险投资一般都是由资金实力较雄厚的金融家或大公司作出。此外．加大投资比例之说过于笼统，语义含混不清。Ｃ项是教材上的标准说法。（54）:B本题考察《信托法》中关于受益人权利义务的内容。按照规定，信托文献对信托利益分派的比例或者分派的方法未作规定期,各受益人按照均等的比例享受信托利益。(55):D系统风险的定义。区分系统风险和非系统风险是一个需要注意的知识点。（５6）:D根据普通年金的计算公式，设每年存入X元,代人终值100000元，期限为５年,利率为10%,100０00＝X∑(1+10％)t-1,Ｔ=1,2，３，4,5，计算可得。(5７):C贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券，其他三项都是付息债券。(58):C该消息已经公开发布了，不是内幕消息。(59）:ＢB(60):D(61):C保证收益理财计划的一种，保证收益理财计划可分为固定收益和最低收益理财计划。(62)：B此题不难,一方面分析选项可以看出,B、D两项是互相矛盾的,两者之中必有一个是不恰当的。再来考虑李氏夫妇的情况,他们离退休尚有一定年份，需要积累财富用于儿子上大学和退休养老,定期存款虽然稳定但收益低，不能满足他们的需要.并且也没有必要将所有积蓄都存定期。李氏夫妇目前是处在中年稳健期,应在投资组合中选择低风险的股票、高信用等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品投资。（63):C(64):D凡事预则立，不预则废，沟通准备阶段的第一要务自然是拟定沟通目的,这是决定整个沟通成败的关键。但要注意，拟定目的应当涉及长期目的和短期目的,只考虑本次沟通的具体目的太过短视,不利于长远发展。(６5）:Ｂ(66):Ｂ本题考察的是制订银行业从业人员职业操守的宗旨,是规定的内容，但不需要死记。错误选项都是出题人设立的干扰项,我们可以逐个排除。一方面排除C项,由于银行是公司不是公司,不涉及公司治理；再来看A项和D项,职业操守准则是用来规范从业人员的行为的,而经营理念和发展规划是公司战略的内容，由管理层决定,与职业道德无关,故排除。《中国银行业人员职业操守》总则第一条宗旨&ｇt;:公司文化是公司在生产经营实践中逐步形成的、为全体员工所认同并遵守的、带有本组织特点的使命、愿景、宗旨、精神、价值观以及这些理念在生产经营实践、管理制度、员工行为方式与公司对外形象的体现的总和。(6７)：D《信托法》调整的对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托和公益信托。(６8):D(69）:Ｂ先算出股市在三种状态下的收益率,分别为1７.65%、9．8％、－15.69％。市场组合的盼望收益率是0.２×1７.65％+0.６×9．8%+0.2×(-15.69％)＝６.27%。(70)：D复利现值：终值÷（1＋利率)期限。注意Ｃ项是对教材中的普通年金计算公式运用等比数列求和公式化简的结果。(７１):Ｃ(72):C通过多样化投资,基金的非系统风险是减少了,但是还是存在，由于基金选择的投资对象不也许风险是可以完全抵消的。（73)：D间接融资是指银行联结资金富余者和资金需求者，作为两者的中介来促进资金的配置。其他三项都是资金需求者直接向盈余者融资，属直接融资。(74):Ｃ(75):CＡ是按交割时间划分的,B是按交易工具的期限划分的,D是按是否有固定交易地点划分的。(76)：B本题考察套算汇率的计算,由于涉及买入价和卖出价,计算过程比较烦琐，大家应注意理解。一方面,大家要了解题中给出的标价方法的含义。等式左边斜线之前的货币为基本货币,即GBPI=USＤ１.74２2/1.746２,UＳDI=CAD1．１694／1.１7３4;等式右边的斜线前后的数字分别表达银行对外汇的买入价和卖出价。下面我们来求套算汇率。以英镑为基础货币为例,计算英镑与加拿大元的汇率就是计算英镑兑换的加拿大元的数额。先计算买入价,银行买入1英镑乐意支付的价格是1.7422美元,而买入一美元乐意支付的价格为1.1694美元，则银行买人1英镑乐意支付的加拿大元为1.74２２×1.16９4=2.03７３;同理可算出英镑兑加拿大元的卖出价为1．７4６２×1.17３4＝2．０４90。(77):C(７8）:C交叉销售是指对于选择了本银行某项业务的客户，银行应当尽力争取为客户提供其他服务,即进行产品的交叉销售。如客户选择了A银行的信用卡,银行可以争取使客户开立本行的储蓄账户或开办一卡通服务，以方便自动还款。从而充足运用现有的客户资源,提高单个客户利润率。（7９):B有限责任公司又称有限公司,是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其所有资产对公司的债务承担责任的公司法人。D项是股份有限公司的特性,C项没有根据。（80)：A刑事责任属于比较严重的责任，只有A项需要负刑事责任，BＣD三项的责任没有这么严重。（81):B卖出的大于买入的,称为空头。反之，称为多头。(8２):Ａ根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后,商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。(8３):Ｄ本题答案很简朴，但应当注意其余选项，知道股票期货与股票期权的区别。它们的标的资产都是股票。两者的区别：(1）买卖双方的权利和义务。期货交易中，买卖双方具有合约规定的对等的权利和义务。期权交易中，买方有以合约规定的价格是否买入或卖出期货合约的权利，而卖方则有被动履约的义务。一旦买方提出执行,卖方则必须以履约的方式了结其期权部位。(2)买卖双方的盈亏结构。期货交易中，随着期货价格的变化，买卖双方都面临着无限的盈与亏。期权交易中，买方潜在赚钱是不拟定的，但亏损却是有限的，最大风险是拟定的;相反,卖方的收益是有限的，潜在的亏损却是不拟定的。(3)计价方式。股票期货的价格是标的资产的价格,股票期权的价格是期权费用。(8４):A《期货交易管理条例》第四十六条。(85):B(86):C可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股，因而兼具债券和股票的特点。（87）:C(88）:BB不是金融机构反洗钱的义务,而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务。(8９)：A(90):B二、多项选择题（共40题,每题１分,共40分。错选、少选本题不得分）(１)：A,B，Ｃ，D,E本题应当注意的是C项。间接融资是通过银行进行的,但不代表商业银行不能直接融资,银行筹集自己所需的资金时就是直接融资。直接融资是“间接融资”的对称，是一种没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金的单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。直接融资的形式有:买卖有价证券，预付定金和赊销商品,不通过银行等金融机构的货币借贷等。(2）:A,B,C,E本题属于个人理财业务销售中的知识点，事实上考量的是从业人员的职业素养。这种题目一般都比较简朴,只要对教材中相应部分浏览性看一遍,对的的选项大家应当都没有问题，关键是要挑犯错误的选项。要取得客户的信任,良好的第一印象是开端，加强联系是重要方式,提高素质是基础，妥善保管资料是重要途径。解决好客户所有投诉，有投诉证明客户不满意，即使所有解决好,也只能算是做好善后工作，填补之前的局限性，局限性以建立客户的信任。（３):Ａ,Ｂ,C,D,E黄金基金是将资金委托给专业经理人专门进行黄金投资的投资方式；黄金存折是银行开设的黄金投资业务之一，让投资人既可以免去储存黄金的风险,又可以随时提取所购买黄金,或准时价兑换等额钞票,黄金存折又称“纸黄金”。(4):Ａ,B,C,Ｄ银行承兑汇票由于信用风险低,流动性好，收益往往比较低,并且通常溢价发行。(5）:A,Ｃ,D本题考察投资组合的盼望收益率、标准差和协方差的计算。需要用到的公式有：盼望收益率=∑概率X该概率下的收益率,方差=∑概率Ｘ该概率下的离差,协方差=∑概率XX在该概率下的离差Xy在该概率下的离差。代人数值计算即可。风险报酬等于风险资产组合的收益率与无风险利率的差额。根据资本资产定价模型，风险资产组合的盼望收益率=无风险收益率+β×市场风险溢价，代人数值，可求出β。(6):Ｂ,C,D,E投资项目风险，由于信托产品重要是依靠项目自身产生的钞票流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。项目主体风险，是指项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿对信托产品安全的影响。信托公司风险,重要涉及项目评估风险和信托产品设计风险。信托公司项目评估能力和产品设计水平将直接决定信托产品的风险大小。流动性风险，信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动风险。（7）：A,B,C进行现场检查时，检查人员必须要多于2人,此外检查通常是突击检查,不会提前预约。（８):A，Ｂ,Ｃ,D,E(9):B,D,ＥA项,衍生品的风险最高。B、Ｃ,只要收益率不是完全正相关,将两个收益率正相关的两个个股组合,也能在一定限度上减少股权投资风险。D项大公司资金实力雄厚，拥有大量资产,公司治理结构合理，信誉好,因此其股票风险较小。Ｅ项,蓝筹股是指具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息,被公认为业绩优良的公司的普通股票,又称为“绩优股”。“蓝筹股”一术语源自赌具中所使用的蓝筹码，蓝筹码通常具有较高的货币价值,蓝筹股风险较小。(10):A,D本题中的错误选项都是把其他准则中的内容穿插在对的选项中,应当注意辨认。Ｂ项反洗钱不涉及现场检查。C项客户资金调拨的用途当然没有必要告诉银行职工。E项跟反洗钱没什么关系。(11):A,Ｂ，C,E编制宣传材料是营销部门的工作,不应包含在产品开发报告中。(12）：A，B,Ｄ凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权,不上市流通,可挂失。(１3):A，B，C（１４)：A,Ｂ,C,Ｄ,E(15):Ａ,Ｂ，C,Ｄ对冲基金是根据基金的投资特点划分的。对冲基金重要通过在金融衍生产品场进行对冲交易投机获利。(１６):Ａ，B,C，D,E（1７):Ａ，B，D参见《证券投资基金销售管理办法》相关规定。(18）:Ｂ,D钞票流量表是动态报表。由于权责发生制,在时间上钞票流量表和利润表不