2023年农行反洗钱业务知识考试总题库-中（多选题库）

PAGEPAGE2612023年农行反洗钱业务知识考试总题库-中（多选题库）多选题1.总行反洗钱主管部门客户洗钱风险评估和等级分类工作的主要职责包括（）A、制定全行客户尽职调查政策标准以及客户洗钱风险等级分类管理制度，设计客户洗钱风险评估模型和分类方法，并组织实施。B、建立客户洗钱风险评估模型管理机制，做好评估模型的维护、更新和优化。C、协助开展客户洗钱风险评估和等级分类工作所需数据的提取和加工。D、组织开展全行客户洗钱风险评估和等级分类工作的宣传和培训。答案：ABD解析：第七条总行反洗钱主管部门是全行客户洗钱风险评估和等级分类工作的牵头管理部门。主要职责包括：（一）制定全行客户尽职调查政策标准以及客户洗钱风险等级分类管理制度，设计客户洗钱风险评估模型和分类方法，并组织实施。（二）建立客户洗钱风险评估模型管理机制，做好评估模型的维护、更新和优化。（三）负责本行客户洗钱风险等级分类相关系统的组织建设和日常管理，提出系统需求、开展测试和业务验收等工作。（四）建立客户洗钱风险评估和等级分类工作协调和信息共享机制，及时发布监管部门针对客户的风险提示，发现可能导致客户洗钱风险状况提高情形的，组织相关部门进行风险管控。（五）组织开展全行客户洗钱风险评估和等级分类工作的宣传和培训。（六）组织开展客户洗钱风险评估和等级分类工作履职情况的监督检查与测试评价。2.根据客户准入基本要求，不得与下列哪些机构建立和保持客户关系（）。A、拒绝配合提供我行所要求的基本身份信息，影响客户经理对客户身份真实性的判断的对公客户。B、客户CCS等级分类为“高风险类”的客户或客户、客户股东、客户关联人员出现在制裁名单中。C、经综合评估，客户洗钱风险较高，且我行难以对其采取有效风险控制措施的对公客户。D、与我行建立客户关系时，存在不配合客户身份识别、开户理由不合理、开户业务与客户身份识别不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在从事违法犯罪活动等情形的客户。答案：ACD解析：不得与下列机构建立和保持客户关系：拒绝配合提供我行所要求的基本身份信息，影响客户经理对客户身份真实性的判断的对公客户。客户CCS等级分类为“禁止类”的客户或客户、客户股东、客户关联人员出现在制裁名单中。经综合评估，客户洗钱风险较高，且我行难以对其采取有效风险控制措施的对公客户。与我行建立客户关系时，存在不配合客户身份识别、开户理由不合理、开户业务与客户身份识别不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在从事违法犯罪活动等情形的客户。其他根据法律法规、监管规定或我行政策不得建立和保持业务关系的对公客户。3.海关发现个人出入境携带的（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A、现金B、无记名有价证券C、外币D、记名有价证券答案：AB解析：海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。4.（）在一体化清算平台进行系统自动筛查。A、开证/改证B、出口信用证收款报文C、托收收款报文D、托收寄单答案：BC解析：出口信用证收款环节。出口信用证收款报文在一体化清算平台进行系统自动筛查。托收收款环节。托收收款报文在一体化清算平台进行系统自动筛查。5.辅助证明材料核实是通过（）等辅助证明材料核实客户经营地址，并通过政府公开信息等方式验证辅助证明材料真实性。A、产权证明B、租赁合同C、水电费等公共事业费缴费发票D、营业执照答案：ABC解析：辅助证明材料核实是通过产权证明、租赁合同、水电费等公共事业费缴费发票等辅助证明材料核实客户经营地址，并通过政府公开信息等方式验证辅助证明材料真实性。6.（）在可疑交易识别中，根据发现的可疑情形需要对外查询相关客户及交易信息的，发总行相关业务部门。总行相关业务部门根据交易具体情况起草合规信息查询报文，报总行内控合规监督部。总行内控合规监督部审核存档后，由（）对外发出。A、总行内控合规监督部B、总行国际金融部C、总行托管业务部D、总行运营管理部答案：AD解析：总行内控合规监督部在可疑交易识别中，根据发现的可疑情形需要对外查询相关客户及交易信息的，发总行相关业务部门。总行相关业务部门根据交易具体情况起草合规信息查询报文，报总行内控合规监督部。总行内控合规监督部审核存档后，由总行运营管理部对外发出。总行运营管理部门收到代理行客户的答复后，报总行内控合规监督部审核。7.各级行营业机构（含总行营业部）负责客户洗钱风险评估和等级分类工作的具体执行，应履行主要职责包括（）A、及时对本机构客户洗钱风险等级分类的系统初评结果进行人工复评。B、对有合理理由认为客户风险等级与实际情况不符的，发起等级重评。C、落实本机构客户洗钱风险后续控制措施和工作要求。D、营业机构客户经理负责开展客户身份识别和尽职调查工作，按要求完成客户信息登记；柜面经理负责在核心生产系统中完成相关数据要素录入。答案：ABCD解析：各级行营业机构（含总行营业部）负责客户洗钱风险评估和等级分类工作的具体执行，应履行以下主要职责：（一）营业机构客户经理负责开展客户身份识别和尽职调查工作，按要求完成客户信息登记；柜面经理负责在核心生产系统中完成相关数据要素录入。（二）及时对本机构客户洗钱风险等级分类的系统初评结果进行人工复评。（三）对有合理理由认为客户风险等级与实际情况不符的，发起等级重评。（四）落实本机构客户洗钱风险后续控制措施和工作要求。（五）完成客户洗钱风险评估和等级分类的其他有关工作。8.义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过评估超过本机构风险管理能力的，应采哪些措施（）。A、不得与客户建立业务关系或者进行交易B、已建立业务关系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告C、必要时可终止业务关系D、无需采取任何措施答案：ABC解析：各义务机构要整合反洗钱相关系统的数据资源，鼓励义务机构逐步探索并实现反洗钱信息统一保管。完善客户身份识别、可疑交易监测分析和线索移送的业务流程和闭环管理机制，严格控制各部门、各层级人员使用反洗钱相关系统的权限。义务机构应对依法履行客户身份识别、大额交易和可疑交易报告义务获得的。9.在《中国农业银行对公客户身份识别与尽职调查管理办法》中，持续识别客户身份中,对于CCS等级由（）调整为高风险的客户，可按照本办法规定开展加强型尽职调查。A、低风险B、中低风险C、中风险D、中高风险答案：ABC解析：对于CCS等级由低风险、中低风险、中风险调整为高风险的客户，可按照本办法规定开展加强型尽职调查。10.信托公司在设立信托时，应当（）A、核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件B、登记委托人、受益人的身份基本信息C、留存委托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件D、了解信托财产的来源答案：ABD解析：第十五条信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。11.各级机构提交可疑交易报告后，应当对相关（）进行持续监测和报告。A、客户B、账户C、交易D、历史交易答案：ABC解析：各级机构提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监测和报告。12.境内机构应根据《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》规定，在评估（）的内，向监管部门提交评估报告。A、完成后B、完成前C、10个工作日D、5个工作日答案：AC解析：向监管部门报送机构洗钱及制裁风险评估报告。境内机构应根据《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》规定，在评估完成后的10个工作日内，向监管部门提交评估报告。境外机构根据驻在地监管要求，根据实际需要向监管部门报送评估报告。13.各级行办理对公国际业务须通过我行相关系统进行监控名单筛查和控制，筛查方式包括（）。A、业务系统对接自动筛查B、人工录入筛查C、线上筛查D、线下筛查答案：AB解析：各级行办理对公国际业务须通过我行相关系统进行监控名单筛查和控制，筛查方式包括业务系统对接自动筛查和人工录入筛查。14.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易（）的款项划转，金融机构应当报告大额交易。A、人民币200万元以上（含200万元）B、人民币50万元以上（含50万元）C、外币等值20万美元以上（含20万美元）D、外币等值10万美元以上（含10万美元）答案：AC解析：大额交易标准如下：非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元（含）以上、外币等值20万美元（含）以上的款项划转。15.一级分行反洗钱主管部门对可疑交易预警进行调查分析，有合理理由确认可疑的，应当：A、对可疑交易预警进行“确认”处理，并生成可疑交易报告B、对确认的可疑交易预警按合理比例进行抽样审核C、由一级分行反洗钱主管部门对拟上报的可疑交易报告进行逐笔审核D、由总行或一级分行反洗钱主管部门对审核通过的可疑交易报告进行最终审定答案：ACD解析：1.对有合理理由确认可疑的可疑交易预警进行“确认”处理，并生成可疑交易报告。2.一级分行反洗钱主管部门按合理比例对已排除的可疑交易预警进行抽样审核。3.一级分行反洗钱主管部门对拟上报的可疑交易报告进行逐笔审核4.总行或一级分行反洗钱主管部门对审核通过的可疑交易报告进行最终审定16.对于未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当考虑将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人，包括但不限于（）等。A、直接或者间接决定董事会多数成员的任免B、决定公司重大经营、管理决策的制定或者执行C、决定公司的财务预算、人事任免、投融资、担保、兼并重组D、短期实际支配使用公司重大资产或者巨额资金答案：ABC解析：如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当考虑将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人，包括但不限于：直接或者间接决定董事会多数成员的任免；决定公司重大经营、管理决策的制定或者执行；决定公司的财务预算、人事任免、投融资、担保、兼并重组；长期实际支配使用公司重大资产或者巨额资金等。17.在接纳高风险客户时，须进行加强型客户尽职调查，进一步了解客户及其（）信息，深入了解客户特性、涉及地域、业务活动和行业等变动情况。A、实际控制人B、控股股东C、名义法人D、交易对手答案：ABD解析：在接纳高风险客户时，须进行加强型客户尽职调查，进一步了解客户及其控股股东、实际控制人、受益所有人和交易对手等信息，深入了解客户特性、涉及地域、业务活动和行业等变动情况。18.反洗钱问题的行动计划，应经（）或（）审批后执行。对于重点问题的行动计划，应经本级行行领导审批后方可执行。A、行动责任机构B、部门负责人C、反洗钱主管部门D、内控合规监督部答案：AB解析：反洗钱问题的行动计划，应经行动责任机构或部门负责人审批后执行。对于重点问题的行动计划，应经本级行行领导审批后方可执行。19.对于非加强型尽职调查的跨境人民币汇出汇款（CIPS-TT往账），应对以下所列要素进行系统自动筛查A、收款行行号B、收款直接参与行行号C、收款行BICD、COV汇款人开户行行号（如有）答案：ABD解析：2.跨境人民币汇出汇款（CIPS-TT往账）：付款人名称及地址、付款人账号、付款行行号、付款直接参与行行号、付款间接参与行行号（如有）、收款人名称及地址、收款人账号、收款行行号、收款直接参与行行号、收款间接参与行行号（如有）、中介机构行号（如有）、COV汇款人名称及地址（如有）、COV汇款人账号（如有）、COV汇款人开户行行号（如有）、COV收款人名称及地址（如有）、COV收款人账号（如有）、COV收款人开户行行号（如有）、COV中介机构行号（如有）等。20.根据《中国农业银行支付业务柜面反洗钱合规工作指引》用于我行（）营业机构在柜面办理的（）支付业务。A、境内B、境外C、本币D、外币答案：ACD解析：第五条本指引适用于我行境内营业机构在柜面办理的本外币支付业务。21.客户股东或者董事会成员登记信息，主要包括（）等。A、董事会B、高级管理层和股东名单C、各股东持股数量D、各股东持股类型（不包括相关的投票权类型）答案：ABC解析：2.资料收集及保存。了解、收集并妥善保存如下信息：客户股权或者控制权的相关信息，主要包括注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件等。客户股东或者董事会成员登记信息，主要包括董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包括相关的投票权类型）等。22.义务机构应当根据交易（）等因素科学配备反洗钱岗位人员，满足监测分析人员充足性、专业性和稳定性等要求。A、监测分析工作机制B、操作流程C、工作量D、笔数答案：ABC解析：（二）义务机构应当根据交易监测分析工作机制、操作流程、工作量等因素科学配备反洗钱岗位人员，满足监测分析人员充足性、专业性和稳定性等要求。23.对客户开展加强型尽职调查，应采取以下（）措施，重新识别客户身份，填写《中国农业银行对公客户加强型尽职调查表》。A、核查客户及关联人员是否出现在制裁名单中B、核实实法定代表人或负责人信息，核实身份信息、联系信息等C、审查客户历史交易D、了解客户预期跨境交易所涉及的国家或地区答案：ABCD解析：（二）对客户开展加强型尽职调查，应采取以下措施，重新识别客户身份，填写《中国农业银行对公客户加强型尽职调查表》。1.核查客户及关联人员是否出现在制裁名单中。2.核实身份证明证件，应要求客户进一步提供身份证明文件、辅助文件证明其身份的真实性，或者通过非文件的方式核实客户身份，包括但不限于查询政府机关网站或信息库，了解客户公司登记、营业牌照等信息；查询客户信用记录，了解客户信用登记信息。3.核实法定代表人或负责人信息，核实身份信息、联系信息等。4.核实地址，可对客户的注册、办公地址进行实地核实。5.审查客户历史交易。审查客户自上次审查以来的交易情况，识别客户交易的变化情况，包括交易的行为、使用的产品、渠道和服务情况、交易频率、金额和历史交易、交易对手的变化情况，确认客户交易与我行所掌握的客户身份、历史交易习惯、账户预期用途以及客户的风险状况保持一致。在审查客户交易时，可结合客户国籍、职业、行业、地域等对比同等类型其他客户的交易情况，确认客户交易是否符合其身份。6.了解实际控制人、控股股东或主要投资人或前10名股东、受益所有人信息。通过索取客户公司章程、股东名册等文件，或者登录查询政府机关网站或信息库核实股东和受益所有人信息。7.了解客户的财富或资金的来源、用途。应采取措施了解客户财富或资金、资金用途，包括获取客户税收缴纳记录、贸易或投资合同、水电记录、过去三年经审计的财务报告等。8.了解其组织架构，包括但不限于：获取其成立章程，了解其成立的目的和意图（宗旨）、组织架构、业务范围、活动区域。9.了解客户预期交易规模、预期使用的主要产品。10.了解客户预期跨境交易所涉及的国家或地区。如客户预期跨境交易涉及高风险国家的，应了解客户主要交易背景为贸易或投资、贸易标的物、交易对手情况等信息。11.了解其负面媒体报道情况。24.电子银行业务主要测试网上银行、移动银行、自助银行、电子商务及互联网金融相关业务，重点关注反洗钱及制裁合规管理在（）等主要环节的设计和执行情况。A、产品设计B、准入审核C、第三方支付D、日常管理答案：ABC解析：第二十二条中间业务测试。对中间业务的反洗钱及制裁合规管理状况进行测试和评价。主要测试范围包括但不限于：（二）电子银行业务。主要测试网上银行、移动银行、自助银行、电子商务及互联网金融相关业务，重点关注反洗钱及制裁合规管理在产品设计、准入审核、第三方支付等主要环节的设计和执行情况。25.办理信用卡专项分期业务时，还应对（）等关联人进行初次识别。A、共同还款人B、担保人C、代理人D、借款人答案：AB解析：（二）办理信用卡专项分期业务时，还应对共同还款人、担保人等关联人进行初次识别。如未在我行开立账户，须先在相关系统中登记关联人客户身份基本信息。26.张某的亲属是外国政要，其洗钱风险等级分为：A、无法判断B、直接将其确定为高风险客户C、根据客户风险评估总分及其与风险等级之间的映射规则确定D、无需对照风险评估指标体系进行评级答案：BD解析：符合下列情形之一的，可直接将其确定为高风险客户，无需对照风险评估指标体系进行评级。（一）司法机关、公安部门、人民银行等有权机关已经明确要求实施反洗钱监控措施的客户。（二）中国政府承认的国际组织和外国政府发布的要求实施反洗钱监控措施的客户。（三）客户为外国政要或其亲属、关系密切人。（四）非自然人客户的实际控制人或受益所有人属前三项所述人员。（五）同时向中国反洗钱监测分析中心和人民银行当地分支机构、当地公安机关、其他机构等有权机关上报可疑交易报告涉及的客户。（六）曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示需关注，存在洗钱犯罪、金融违规、金融欺诈等方面记录的客户。（七）采取必要措施后，客户身份资料的真实性、有效性、完整性仍存在疑点的客户。（八）拒绝本行对其依法开展尽职调查的客户。（九）反洗钱主管部门认定的其他需要采取强化风险控制措施的客户。27.涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的账户，应立即对相关客户及交易采取控制措施有（）A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用。B、调高账户风险等级C、停止金融交易，拒绝转移、转换金融资产。D、依法冻结在本行的金融资产。答案：ACD解析：第二十八条涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的账户冻结和处置。各级机构有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产，涉及中国政府、联合国安理会、中国人民银行等有关机构发布的恐怖活动组织及人员名单的，应立即对相关客户及交易采取以下控制措施：（一）停止金融账户的开立、变更、撤销和使用。（二）停止金融交易，拒绝转移、转换金融资产。（三）依法冻结在本行的金融资产。28.《中国农业银行反洗钱工作基本规范》中的农业银行反洗钱工作目标包括（）A、对标国际最高监管标准、同业最佳管理实践B、建立健全反洗钱内部控制和风险管理体系，实现对洗钱、恐怖融资、扩散融资、逃税及制裁合规风险的有效识别、评估、监测、控制和报告C、防控各机构及员工因未履行反洗钱义务与合规管理要求而导致的声誉风险和法律风险，D、由此导致的客户流失、业务损失和财务损失答案：ABCD解析：农业银行反洗钱工作目标。对标国际最高监管标准、同业最佳管理实践，建立健全反洗钱内部控制和风险管理体系，实现对洗钱、恐怖融资、扩散融资、逃税及制裁合规风险（以下统称洗钱风险）的有效识别、评估、监测、控制和报告，防控各机构及员工因未履行反洗钱义务与合规管理要求而导致的声誉风险和法律风险，以及由此导致的客户流失、业务损失和财务损失。29.无卡存款的初次识别过程中，不在我行开立账户的客户代理办理无卡（折）存款业务，客户必须先在CIF系统中完整登记以下（）信息，才能代理他人办理无卡（折）存款业务。A、证件号码B、证件有效期C、联系电话D、紧急联系人答案：ABC解析：为不在我行开立账户的客户代理办理无卡（折）存款业务，客户必须先在CIF系统中完整登记姓名、证件种类、证件号码、证件有效期、性别、国籍、职业、联系电话、家庭或单位地址等信息后，才能代理他人办理无卡（折）存款业务。30.不存在拥有超过25%权益份额的自然人的，义务机构可以将（）判定为受益所有人。A、基金发起人B、基金经理C、直接操作管理基金的自然人D、拥有最高权益份额的自然人答案：BC解析：不存在拥有超过25%权益份额的自然人的，可以将基金经理或者直接操作管理基金的自然人判定为受益所有人。31.中低风险和低风险客户可酌情采取的风险控制措施有（）A、在风险可控的情况下，可以合理推测客户的交易目的和交易性质。B、根据客户风险状况变化情况及时调整客户风险等级。C、对于经分析排查后不提交可疑交易报告的低风险客户，仅重复出现与之前已排除异常交易相同或类似的交易活动时，可直接利用技术手段对可疑交易预警信息进行自动处理。D、持续关注客户日常经营活动和金融交易情况，及时更新客户信息。答案：AC解析：中低风险和低风险客户可酌情采取以下简化的风险控制措施：（一）在风险可控的情况下，可以合理推测客户的交易目的和交易性质。（二）对于经分析排查后不提交可疑交易报告的低风险客户，仅重复出现与之前已排除异常交易相同或类似的交易活动时，可直接利用技术手段对可疑交易预警信息进行自动处理。32.经办人员在对公客户身份识别过程中，登记客户的基本信息须填写（）。完成客户身份识别且符合规定的，在业务系统中完整、准确登记客户身份基本信息。A、《客户资料信息表》B、《中国农业银行对公客户尽职调查表》C、《中国农业银行对公客户身份识别信息采集表》D、《受益所有人身份识别基本信息表》答案：BC解析：经办人员在客户身份识别过程中，须填写《中国农业银行对公客户尽职调查表》、《中国农业银行对公客户身份识别信息采集表》。33.在《中国农业银行对公客户身份识别与尽职调查管理办法》中辅助身份证明文件或资料主要包括（）。A、存在行业准入审批许可的对公客户，须提供行业准入审批许可B、机构信用代码C、民办非企业登记证书D、公司类客户应提供公司章程，未能提供的客户应进行说明答案：ABD解析：第十三条辅助身份证明文件或资料主要如下：（一）存在行业准入审批许可的对公客户，须提供行业准入审批许可，如：基层法律服务所执业证书、医疗机构执业许可证等。（二）机构信用代码。（三）公司类客户应提供公司章程，未能提供的客户应进行说明。34.境内外分支机构需要与网络机构或代理行客户的分行（位于全面制裁国家和地区的除外）开展合作时，应满足以下要求：（）A、如其总部已经准入，应按照准入类型（网络机构/代理行客户）与其分行开展相关合作。B、如其总部未经准入，先向总行申请办理总部准入，然后按照准入的类型（网络机构/代理行客户）与其分行开展相关合作。C、对于总行决定终止网络机构、代理行客户关系的，境内外分支机构可以按照准入的类型（网络机构/代理行客户）与其分行开展相关合作。D、对于总行决定终止网络机构、代理行客户关系的，境内外分支机构应按照总行要求及时取消密押或终止业务合作。答案：ABD解析：境内外分支机构需要与网络机构或代理行客户的分行（位于全面制裁国家和地区的除外）开展合作时，应满足以下要求：（一）如其总部已经准入，应按照准入类型（网络机构/代理行客户）与其分行开展相关合作。（二）如其总部未经准入，先向总行申请办理总部准入，然后按照准入的类型（网络机构/代理行客户）与其分行开展相关合作。（三）对于总行决定终止网络机构、代理行客户关系的，境内外分支机构应按照总行要求及时取消密押或终止业务合作。境外分（子）行在符合上述要求的基础上，按照本地监管要求开展网络机构、代理行客户分行的尽职调查。35.存续期间合规处理：对于清算过程中涉及合规核查的查询查复业务，()密切配合，按规定进行后续处理。A、运营清算部门B、业务主管部门C、个人金融部门D、内控合规部门答案：ABD解析：（三）存续期间合规处理：对于清算过程中涉及合规核查的查询查复业务，运营清算部门、业务主管部门、内控合规部门密切配合，按规定进行后续处理。36.根据《中国农业银行清算业务反洗钱合规工作指引》，对于支付限制业务，根据()的通知，运营部门及时进行止付处理。A、内控合规部门B、运营清算部门C、业务主管部门D、个人金融部门答案：AC解析：第二十五条对于支付限制业务，根据内控合规部门和业务主管部门的通知，运营部门及时进行止付处理。37.合规测试的频率应与被测试业务（）相一致。对新开发的产品和新开办的业务，可扩大测试范围或增加测试频率。A、性质B、复杂程度C、风险状况D、管理水平答案：ABCD解析：第十五条合规测试的频率应与被测试业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致。对新开发的产品和新开办的业务，可扩大测试范围或增加测试频率。38.涉恐资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或者资产受让：（）A、收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益B、受偿债权C、为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令。D、收取其他资产产生的孳息以及其他收益答案：ABCD解析：第十一条涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或者资产受让：（一）收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益；（二）受偿债权；（三）为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令。39.客户要求变更以下核心要素，须对客户进行重新识别，填写对公客户身份识别信息采集表和尽职调查表，必要时填写加强型尽职调查表。（）A、单位名称、单位证件类型及号码B、法定代表人姓名、证件号码C、注册资本、经营范围、注册地址、经营地址、股权结构D、联系电话答案：ABC解析：第二十二条账户变更尽职调查（一）变更核心要素。客户要求变更以下核心要素，须对客户进行重新识别，填写对公客户身份识别信息采集表和尽职调查表，必要时填写加强型尽职调查表。1.单位名称、单位证件类型及号码。2.法定代表人姓名、证件号码。3.注册资本、经营范围、注册地址、经营地址、股权结构。（二）变更一般要素。客户要求变更非以上核心要素的，无需重新识别。40.下列哪类客户，不予贷款（）A、真实命中LN系统名单人员B、C3个贷系统提示CCS等级为高风险客户C、未提交有效身份证件D、外籍人士答案：ABCD解析：对于真实命中LN系统名单的人员，不予贷款。2.对于C3个贷系统提示CCS等级为高风险的客户，不予贷款。3.对于以抵押、质押、保证方式担保的信贷业务主债权借款人及配偶、共同借款人、抵（质）押人、保证人为自然人的，须为中华人民共和国国籍（含持有港澳居民居住证、台湾居民居住证、香港护照、澳门护照的中国国籍的港澳台人士）。4.所有准予贷款的客户，必须确保客户身份基本信息完整、合规。41.（）作为制裁合规风险防控的第一道防线，是剩余风险的直接承担者。A、国际业务部B、公司业务部C、个人金融部D、反洗钱中心答案：ABC解析：客户和业务部门作为制裁合规风险防控的第一道防线，是剩余风险的直接承担者。42.金融机构（）和（）时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。A、破产B、解散C、重组D、合并答案：AB解析：第十六条银行业金融机构解散、撤销或者破产时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构。43.总行内控与法律合规部为总行反洗钱主管部门，主要职责包括：（）A、统一受理监管机构洗钱及制裁风险核查任务。B、对核查任务按照客户进行分解。C、协调核查工作中出现的问题。D、组织本条线开展有关客户的尽职调查和业务核查答案：ABC解析：总行内控与法律合规部为总行反洗钱主管部门，主要职责包括：（一）统一受理监管机构洗钱及制裁风险核查任务。（二）对核查任务按照客户进行分解。（三）协调核查工作中出现的问题。（四）撰写核查报告并反馈监管机构。（五）结合客户部门与业务部门的风险管理意见指导分行调整客户洗钱和恐怖融资风险等级。（六）按照《中国农业银行涉及制裁业务管理办法》要求管理自定义监控名单。44.总行定期组织退汇业务分析。对发现存在洗钱及制裁风险的客户，经办机构采取（）管控措施。A、加强型尽职调查B、提高洗钱风险等级C、暂停跨境业务D、提高审批层级答案：ABC解析：总行一是定期组织退汇业务分析。对发现存在洗钱及制裁风险的客户，及时要求经办机构采取加强型尽职调查、提高洗钱风险等级、暂停跨境业务、退出客户关系等管控措施，并定期通报45.在办理对公客户身份识别与尽职调查业务时，客户经理负责收集客户资料，审核资料是否（），通过电子渠道录入客户信息，或提交柜面经理审核后在系统中记录客户信息。A、真实B、准确C、完整D、合规答案：ACD解析：客户经理负责收集客户资料，审核资料是否真实、完整、合规，通过电子渠道录入客户信息，或提交柜面经理审核后在系统中记录客户信息。46.对公国际汇款中，客户经理应在名单监测系统进行监控名单筛查的筛查要素应包括：（）A、交易双方B、交易对手所在国家/地区C、汇款银行D、运输单据要素答案：AB解析：在名单监测系统进行监控名单筛查，筛查要素应包括：交易双方、交易对手所在国家/地区，并做好相关记录。制裁名单筛查命中且确定违反制裁规定的，应拒绝受理该业务。符合我行制裁合规管理政策的方可继续办理。47.《中国农业银行反洗钱工作基本规范》明确，境外有关部门因反洗钱和反恐怖融资需要，要求农业银行提供客户相关信息的，应当告知对方通过（）等方式提出请求，不得擅自提供。A、外交途径B、司法协助途径C、金融监管合作途径D、代理行合作答案：ABC解析：境外有关部门因反洗钱和反恐怖融资需要，要求提供客户、账户、交易信息及其他相关信息的，应当告知对方通过外交途径、司法协助途径或金融监管合作途径等提出请求，不得擅自提供。48.总、分行反洗钱主管部门应对按照可疑交易监测标准筛选出的交易进行（），并记录分析过程。A、人工分析B、自动分析C、甄别D、识别答案：AD解析：总、分行反洗钱主管部门应对按照可疑交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程。不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征、行为特征的分析过程。49.名单制客户可简化业务单据要求的交易为：前期已核查过原始业务单据（）。A、未发现风险的相同交易对手B、相似贸易背景的交易C、历史交易涉及制裁D、首次办理业务的交易对手答案：AB解析：名单制客户可简化业务单据要求的交易为：前期已核查过原始业务单据未发现风险的相同交易对手、相似贸易背景的交易。对于与名单客户首次办理业务的交易对手，仍按照现有制度规定进行业务单据收集和审查。50.办理国际信用证业务涉及的相关银行CCS风险等级要求为：（）A、相关中资银行在我行CCS等级分类不得为高风险类B、相关外资银行在我行CCS等级分类不得为高风险类C、相关外资银行在我行CCS等级分类不得为中风险类，且符合我行制裁合规管理政策D、如相关银行非我行客户，则应在名单监测系统进行筛查，符合我行制裁合规管理政策的方可继续办理。答案：AD解析：涉及的相关中资银行（包括开证行、通知行、交单行、收款行、偿付行、账户行、中间行、保兑行、清算行等）在我行CCS等级分类不得为禁止类、高风险类，相关外资银行（包括开证行、通知行、交单行、收款行、偿付行、账户行、中间行、保兑行、清算行等）在我行CCS等级分类不得为禁止类，且符合我行制裁合规管理政策的方可继续办理；如相关银行非我行客户，则应在名单监测系统进行筛查，符合我行制裁合规管理政策的方可继续办理。51.负责可疑交易预警处理的各级机构应当依据客户身份识别、尽职调查以及交易记录等信息，开展人工分析识别，合理确认可疑交易。主要分析识别内容如下：（）A、重新调查、识别客户身份，包括客户的职业、年龄、收入、联系方式等信息。B、采取合理措施核实客户实际控制人、交易实际受益人，了解对公客户的股权或控制权结构，并按照对公客户尽职调查相关规定的判定标准识别客户的受益所有人。C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。D、整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户情况及交易情况进行详细审查，重点关注客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。答案：ABCD解析：负责可疑交易预警处理的各级机构应当依据客户身份识别、尽职调查以及交易记录等信息，开展人工分析识别，合理确认可疑交易。主要分析识别内容如下：（一）重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入、联系方式等信息。（二）采取合理措施核实客户实际控制人、交易实际受益人，了解对公客户的股权或控制权结构，并按照对公客户尽职调查相关规定的判定标准识别客户的受益所有人。（三）调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。（四）整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户情况及交易情况进行详细审查，重点关注客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。（五）交易涉及他人操纵账户的，应与账户所有人核实交易情况。（六）其他有助于分析可疑交易预警的客户及交易信息。52.在《中国农业银行对公客户身份识别与尽职调查管理办法》规定中，重新识别情形包括（）。A、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的，应重新识别客户，并及时更新客户身份证件及留存客户信息。B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。C、对公客户交易量与其注册资金数额、经营范围存在明显不符，日常收付的资金量大大超过企业规模，需要关注咨询公司、物业公司、劳务服务公司等服务性行业资金交易异常情况。D、我行认为应重新识别客户身份的其他情形。答案：ABCD解析：重新识别情形。1.客户要求变更名称、身份证件号码或者身份证明文件种类、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等身份信息的，营业机构应重新识别客户，并及时更新客户身份证件及金融机构留存客户信息。2.获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的，应重新识别客户，并及时更新客户身份证件及留存客户信息。3.对公客户账户与其法定代表人、财务人员等个人账户之间交易频繁。4.对公客户交易量与其注册资金数额、经营范围存在明显不符，日常收付的资金量大大超过企业规模，需要关注咨询公司、物业公司、劳务服务公司等服务性行业资金交易异常情况。5.以分红、差旅费等名义，利用对公账户进行大额现金支取。6.外商投资企业存在汇入外汇资本金大于外汇资本金账户限额的情况；外商投资企业外债开户资料，有无直接外债（非通过金融机构取得的贷款如股东借款等）从无关联企业的第三国汇入的情况，如从第三国汇入，查看借贷双方是否为关联企业。7.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。8.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点。9.我行认为应重新识别客户身份的其他情形。53.《中国农业银行反洗钱及制裁合规测试操作规程（试行）》中，内部控制评价主要测试涉及反洗钱及制裁合规管理的（）等情况。A、组织管理B、制度体系C、操作过程D、结果应用答案：ABCD解析：内部控制评价。主要测试涉及反洗钱及制裁合规管理的组织管理、制度体系、操作过程、结果应用等情况，重点关注评价内容的全面性、评价标准的适当性、评价过程的规范性和评价结果的客观性。54.对公客户身份识别与尽职调查中，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件应（）。A、通过联网核查公民身份信息系统核对法定代表人及授权办理人的居民身份信息B、可通过中国银行保险监督管理委员会官方网站核实证券公司和期货公司类机构身份信息、所属行业和业务资格C、通过工商行政管理部门网站查询、核实营业执照等身份证件信息，重点审核类型、号码、客户名称、经营范围、地址、有效期限等D、其他合法有效的途径核实答案：ACD解析：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件：1.通过联网核查公民身份信息系统核对法定代表人及授权办理人的居民身份信息。2.通过工商行政管理部门网站查询、核实营业执照等身份证件信息，重点审核类型、号码、客户名称、经营范围、地址、有效期限等。3.可通过中国证券监督管理委员会官方网站核实证券公司和期货公司类机构身份信息、所属行业和业务资格。4.其他合法有效的途径核实。55.下列哪些选项是开立个人账户的初次识别要点（）A、他人代理开立个人单折、借记卡账户时，应对代理人及被代理人进行初次识别B、单位代理办理批量开户业务时，应对单位负责人、授权经办人、被代理人进行初次识别C、居住在中国境内不满十六周岁的中国公民办理开户业务时，应对监护人进行初次识别D、申请借记卡单位卡时，应对法定代表人、指定持卡人、授权委托人进行初次识别答案：ABD解析：他人代理开立个人单折、借记卡账户时，应对代理人及被代理人进行初次识别；单位代理办理批量开户业务时，应对单位负责人、授权经办人、被代理人进行初次识别；居住在中国境内不满十六周岁的中国公民办理开户业务时，应对监护人及被代理人进行初次识别；申请借记卡单位卡时，应对法定代表人、指定持卡人、授权委托人进行初次识别；申请借记卡附属卡时，应对主卡持卡人及附属卡持卡人进行初次识别。批量开户应登记《批量开户初次识别调查表》，根据调查情形做好后续加强型尽职调查或开户审批流程，不得为客户开立匿名、假名账户。56.《中国农业银行反洗钱工作基本规范》明确，牵头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备较强的（），农业银行按照监管要求确定上述高级管理人员，并按规定向有关监管部门备案。A、履职能力B、述职能力C、工作经验D、职业操守答案：AD解析：牵头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备较强的履职能力和职业操守，农业银行按照监管要求确定上述高级管理人员，并按规定向有关监管部门备案。57.可以独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料包括：（）A、政府主管部门依法应当提供、披露的法定信息、数据或者资料B、非自然人客户以及有关自然人依法应当提供、披露的法定信息、数据或者资料C、要求非自然人客户补充提供的证明材料D、委托商业机构调查获取的信息、数据或者资料答案：AB解析：政府主管部门、客户以及有关自然人依法应当提供、披露的法定信息、数据或者资料，可以独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料。58.需要人工识别的大额交易包括：（）A、外币业务涉及现钞兑换、现金汇款和其他不通过客户外汇账户办理的交易。B、人民币业务涉及现金汇款以及其他不通过客户人民币账户办理的交易C、当日单笔或者累计交易人民币1万元（含）以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支D、监管部门或本行规定的其他情况答案：ABD解析：需要人工识别的大额交易包括：（一）外币业务涉及现钞兑换、现金汇款和其他不通过客户外汇账户办理的交易。（二）人民币业务涉及现金汇款以及其他不通过客户人民币账户办理的交易。（三）监管部门或本行规定的其他情况。59.涉及国籍变更的，国籍变更前后分别对应相应审批层级，按照()原则确定()。A、孰高B、孰低C、审批层级D、审定层级答案：AC解析：涉及国籍变更的，国籍变更前后分别对应相应审批层级，按照孰高原则确定审批层级。60.涉美制裁合规管理的工作思路是（）。A、全面建立有效的涉美制裁合规管理体系B、全面解读并及时跟踪涉美制裁法规及政策措施C、全面落地实施全球制裁合规政策和操作规程D、不断完善“三道防线”协同机制，压实部门和岗位责任。答案：BCD解析：一是全面解读并及时跟踪涉美制裁法规及政策措施。二是全面落地实施全球制裁合规政策和操作规程。三是不断完善“三道防线”协同机制，压实部门和岗位责任。制裁合规仅靠政策和流程是不够的，必须有相应的管理体系保障实施。加强我行涉美制裁合规管理体61.《中国农业银行反洗钱工作基本规范》所称反逃税，是指农业银行为预防和控制利用金融手段进行（），制定和实施防控措施的行为。A、漏税B、避税C、偷税D、逃税答案：BC解析：第二条本规范所称反洗钱工作，是指农业银行实施的反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资、反逃税、制裁合规等管理行为。本规范所称反逃税，是指农业银行为预防和控制利用金融手段进行偷税或逃税，制定和实施防控措施的行为。本规范所称制裁合规管理，是指农业银行为预防和控制制裁风险，针对纳入监控范围的制裁名单，制定和实施防控措施的行为。62.经办机构办理对公国际业务，交易双方涉及（）的须逐笔开展加强型尽职调查。A、特定国家/地区（名单由总行内控合规监督部发布）B、FATF洗钱高风险国家/地区C、FATF洗钱中风险国家/地区D、离岸金融中心或避税天堂答案：AB解析：交易双方涉及特定国家/地区（名单由总行内控合规监督部发布）或FATF洗钱高风险国家/地区的。63.根据个人信贷业务尽职调查相关要求和单项产品操作规程等，在受理和调查环节对（）信贷要素的合法有效性进行识别。A、申请人B、借款人C、担保人D、抵押物产权人答案：BCD解析：第二十二条个人贷款业务的初次识别要点根据个人信贷业务尽职调查相关要求和单项产品操作规程等，在受理和调查环节对借款人、担保人、抵押物产权人信贷要素的合法有效性进行识别。64.金融机构应当按照规定执行（）报告制度。A、大额交易B、大额交易报告分析C、可疑交易D、可疑交易报告分析答案：AC解析：金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。65.FATF建议，非营利性组织尤其容易被滥用，各国应当确保非营利性组织不会以下列方式被滥用（）A、恐怖组织利用非营利性组织的合法身份B、利用合法实体作为恐怖融资的渠道，包括以逃避资产冻结措施为目的C、)利用非营利性组织，将合法用途的资金秘密转移至恐怖组织予以掩饰或混淆D、恐怖组织利用营利性组织的合法身份答案：ABC解析：对于可能被恐怖融资滥用的实体，各国应当审查有关法律法规是否完备。非营利性组织尤其容易被滥用，各国应当确保非营利性组织不会以下列方式被滥用：(a)恐怖组织利用非营利性组织的合法身份；(b)利用合法实体作为恐怖融资的渠道，包括以逃避资产冻结措施为目的；以及(c)利用非营利性组织，将合法用途的资金秘密转移至恐怖组织予以掩饰或混淆。66.机构洗钱及制裁风险评估工作采用（）相结合的方法，开展固有风险和控制有效性评估，识别我行面临的剩余风险。A、定性B、定量C、定分D、定级答案：AB解析：第十五条机构洗钱及制裁风险评估工作采用定性与定量相结合的方法，开展固有风险和控制有效性评估，识别我行面临的剩余风险。67.履行“三亲见”职责，三亲见包括()。A、亲见客户本人B、亲见客户签名C、亲见客户身份证件与必要的资信证明等材料原件D、亲见客户输入账户密码答案：ABC解析：履行“三亲见”职责，即亲见客户本人、亲见客户签名、亲见客户身份证件与必要的资信证明等材料原件。68.以下哪些部门属于总行反洗钱及制裁合规一道防线部门（）A、运营管理部B、国际金融部C、机构业务部D、信用管理部答案：ABCD解析：第八条总行反洗钱及制裁合规一道防线部门包括运营管理、金融市场、资产管理、公司业务、投资银行、普惠金融、大客户、机构业务、个人金融、个人信贷、私人银行、三农对公业务、农户金融、信用管理、信用审批、国际金融、网络金融、托管业务、信用卡等业务经营部门。总行反洗钱及制裁合规二道防线部门包括反洗钱主管部门。69.根据名单制客户管理要求，分行制定客户名单经一级分行（）综合评估后报一级分行反洗钱合规管理委员会审批后实施。A、业务部门B、客户部门C、合规部门D、信贷部门答案：ABC解析：客户名单经一级分行业务部门、客户部门、合规部门综合评估后报一级分行反洗钱合规管理委员会审批后实施。70.为客户办理家族信托业务，须填写《调查表》的()部分。A、基本信息B、重新识别调查C、客户信息D、持续识别调查答案：AB解析：为客户办理家族信托业务，须填写《调查表》的基本信息和重新识别调查部分71.可疑交易监测标准包括但不限于客户的身份、行为以及交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并参考以下哪些因素（）。A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱和反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。C、本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。D、中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。答案：ABCD解析：第十七条本行自行制定可疑交易监测标准以自动筛选异常交易。可疑交易监测标准包括但不限于客户的身份、行为以及交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并参考以下因素：（一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱和反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。（四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。（五）中国人民银行要求关注的其他因素。72.反洗钱信息管理工作遵循以下原则（）A、全面性原则B、准确性原则C、及时性原则D、规范性原则答案：ABCD解析：（一）全面性原则。应充分利用各种渠道，广泛获取有关国际组织、国家（地区）发布的相关反洗钱信息。（二）准确性原则。反洗钱信息应有确切的信息来源，与客观事实相符，不存在虚假性、误导性陈述。（三）及时性原则。反洗钱信息应及时采集、上报或移交，确保相关层级或管理部门能够及时知悉并使用。（四）规范性原则。反洗钱信息采集应依法合规，使用流程应严谨规范，严格遵守各项保密纪律。73.确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户（）的分析过程。A、风险特征B、身份特征C、交易特征D、行为特征答案：BCD解析：确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征、行为特征的分析过程。74.营业机构或专门受理部门应当允许公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等司法机关根据需要（）查询结果。A、抄录B、复制C、照相D、传真答案：ABC解析：营业机构或专门受理部门应当允许公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等司法机关根据需要抄录、复制、照相查询结果，并可以根据其要求在有关复制材料上加盖我行司法查控相关印章。75.对依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律法规将高级管理人员判定为受益所有人存疑的，应当考虑将高级管理人员之外的对公司形成（）的其他自然人判定为受益所有人。A、直接影响B、有效控制C、直接控制D、实际影响答案：BD解析：对依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律法规将高级管理人员判定为受益所有人存疑的，应当考虑将高级管理人员之外的对公司形成有效控制或者实际影响的其他自然人判定为受益所有人。76.新客户办理个人卡发卡业务时，经办人员应告知办卡相关规定，落实“三亲见”，确认客户身份，并对申请意愿及申请资料的（）进行审核：A、真实性B、完整性C、规范性D、一致性答案：ABCD解析：新客户办理个人卡发卡业务时，经办人员应告知办卡相关规定，落实“三亲见”，即亲见客户本人、亲见客户签名、亲见客户身份证件与必要的资信证明材料原件，确认客户身份与申请意愿的真实性，并对申请资料的完整性、规范性与一致性进行审核。77.反洗钱类信息主要是指与毒品、黑社会性质组织、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗犯罪等相关的以下信息（）A、洗钱上游犯罪活动信息B、掩饰或隐瞒犯罪所得及其收益的洗钱活动信息C、预防和控制洗钱活动的信息D、其他与反洗钱相关的信息答案：ABCD解析：反洗钱类信息主要是指与毒品、黑社会性质组织、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗犯罪等相关的以下信息：（一）洗钱上游犯罪活动信息；（二）掩饰或隐瞒犯罪所得及其收益的洗钱活动信息；（三）预防和控制洗钱活动的信息；（四）其他与反洗钱相关的信息。78.通过（)等多种渠道开展尽职调查，核实客户开户意愿、客户经营地址、严重违法失信企业信息、客户风险等级，识别特定自然人，审核新增客户的机构税收居民身份声明文件，识别加强型尽职调查情形，识别拒绝开户情形等。A、政府部门公开信息B、客户提供的资料C、实地查访D、电话回访答案：ABC解析：（二）通过政府部门公开信息、客户提供的资料或是实地查访等多种渠道开展尽职调查，核实客户开户意愿、客户经营地址、严重违法失信企业信息、客户风险等级，识别特定自然人，审核新增客户的机构税收居民身份声明文件，识别加强型尽职调查情形，识别拒绝开户情形等。79.需进行加强型尽职调查的服务贸易对公国际汇款业务，除业务申请书及监管要求的相关材料外，经办机构应要求客户同时提交以下相关单据（）A、《承诺函》B、合同C、报关单据D、发票答案：ABD解析：服务贸易：《承诺函》、合同、发票、税务单据（如有）、业务许可证明（如有）。80.《中国农业银行反洗钱及制裁合规测试操作规程（试行）》中，测试准备主要包括总结合规要求、（）等环节。A、确定测试重点B、制定测试计划C、提交审批D、延伸测试答案：ABCD解析：第二十七条测试准备主要包括总结合规要求、确定测试重点、制定测试计划、提交审批、延伸测试等环节。81.对于海运费项下汇出汇款业务及货物贸易项下涉及特定国家/地区的汇款业务纳入名单制客户管理的优质客户，可以（）方式简化办理业务。A、以合同/订单、发票的汇总明细清单代替合同/订单、发票B、以报关单据清单代替中国电子口岸/单一窗口系统打印的报关单据C、以加盖企业公章的《航线说明表》代替提单D、对客户加强型尽职调查及制裁名单筛查的管理要求也可进行简化答案：ABC解析：对于海运费项下汇出汇款业务及货物贸易项下涉及特定国家/地区的汇款业务，一级分行可对满足条件的优质客户实行名单制管理，对符合条件的交易简化对公国际汇款业务单据要求，在满足监管机构关于单据要求的前提下，可以合同/订单、发票的汇总明细清单代替合同/订单、发票，以报关单据清单代替中国电子口岸/单一窗口系统打印的报关单据，以加盖企业公章的《航线说明表》代替提单。对客户加强型尽职调查及制裁名单筛查的管理要求仍执行现行制度规定。82.为不在本机构开立账户的客户提供（）等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，须进行客户身份识别。A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、现金存款答案：ABC解析：出现以下情形须进行客户及其受益所有人身份识别：1.以初次开立账户等方式与客户建立业务关系。2.为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。3.监管机构或我行规定的其他须进行客户身份识别的情形。83.客户CCS风险等级为高风险类的客户可以办理的单证业务包括：（）A、国际信用证开证B、出口BP交单C、跟单托收D、外币票据托收答案：BC解析：办理跟单托收业务的客户CCS等级分类不得为禁止类；办理外币票据托收业务的客户CCS等级分类不得为禁止类、高风险类。84.办理海运费项下的汇款业务中，哪些要素需进行手工筛查（）A、运输公司B、装运港C、途径港口（如有）D、船只答案：ABCD解析：对运输公司、装货港、卸货港、转运港（如有）、途经港口（如有）、船只等相关要素进行制裁名单手工筛查。85.义务机构应当将对信托实施最终有效控制、最终享有信托权益的自然人判定为受益所有人，包括但不限于信托的（）。A、委托人B、受托人C、受益人D、信托人答案：ABC解析：（三）信托：义务机构应当将对信托实施最终有效控制、最终享有信托权益的自然人判定为受益所有人，包括但不限于信托的委托人、受托人、受益人。信托的委托人、受托人、受益人为非自然人的，义务机构应当逐层深入，追溯到对信托实施最终有效控制、最终享有信托权益的自然人，并将其判定为受益所有人。设立信托时或者信托存续期间，受益人为符合一定条件的不特定自然人的，可以在受益人确定后，再将受益人判定为受益所有人。86.一级支行及以下营业机构应有兼职人员承担大额交易和可疑交易报告相关工作，负责对异常线索开展尽职调查、（）等工作。A、身份识别B、大额交易和可疑交易报告C、手工录入D、信息补正答案：BCD解析：第八条各二级分行应当在内控合规监督部门设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，负责配合一级分行反洗钱主管部门开展异常线索核查、大额交易和可疑交易监测分析、辖内机构转培训和辅导，并完成当地监管机构部署的其他工作。一级支行及以下营业机构应有兼职人员承担大额交易和可疑交易报告相关工作，负责对异常线索开展尽职调查、大额交易和可疑交易报告手工录入和信息补正等工作。87.根据国际支付标准和适用的法律规定，在处理支付交易报文时确保（）相关识别信息的准确和完整，收集并审核其他受益主体的识别信息，对报文信息按要求进行保存和传递。A、汇款人B、收款人C、汇款人地址D、收款人地址答案：AB解析：根据国际支付标准和适用的法律规定，在处理支付交易报文时确保汇款人、收款人相关识别信息的准确和完整，收集并审核其他受益主体的识别信息，对报文信息按要求进行保存和传递。88.本行提交大额交易报告的情形包括（）。A、通过在本行境内机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易。B、通过境外银行卡在本行发生的大额交易C、通过账户或者银行卡在本行发生的大额交易D、不通过账户或者银行卡在本行发生的大额交易答案：ABD解析：（一）通过在本行境内机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易。（二）通过境外银行卡在本行发生的大额交易。（三）不通过账户或者银行卡在本行发生的大额交易。89.下列（）被欧盟纳入反洗钱监管范围的对象A、税务顾问B、律师C、现金交易小于10000欧的商品经销商D、比特币保管机构答案：ABD解析：第3号指令适用于：1.信贷机构；2.金融机构；3.审计师、外部会计师和税务顾问；4.法律专业人士；5.信托和公司服务提供商；6.房地产经纪商；7.现金交易额超过15000欧元的高价值经销商；以及赌场。4号令扩大了3号令的制度范围，并将现金交易的阈值降至10,000欧元(无论是单笔付款还是一系列的关联交易)欧盟反洗钱5号令将从事虚拟货币与法定货币之间兑换服务的主体以及钱包保管服务提供商(CustodianWalletProviders)新纳入进了欧盟反洗钱被监管机构的范围，根据规定，这两类主体将在欧盟成员国中接受登记和监管要求。90.我行委托某第三方机构识别某企业法人的身份信息，在办理业务时，需要获取该企业的信息，第三方机构应该及时提供（）A、企业营业执照B、企业法人营业执照C、复印件和影印件D、复印件或影印件答案：BD解析：（三）我行在办理业务时，能及时获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。91.王先生办理保险业务，合同的受益人是李小姐，我行应当：A、对李小姐的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B、仅需对王先生的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C、对王先生的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D、仅需对李小姐的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记答案：AC解析：客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。92.客户申请办理人民币1万元以下、外币等值1000美元以下的（）或（）时，柜面人员按照现有业务流程办理业务。A、现金汇款B、票据兑付C、现金存款D、现金取款答案：AB解析：未在本行开立账户的客户申请办理人民币1万元以下、外币等值1000美元以下的现金汇款或票据兑付时，柜面人员按照现有业务流程办理业务。93.某网点处理境外汇入款时，发现（）要素缺失，应要求境外机构补充A、汇款人姓名或者名称B、汇款人账号C、汇款人国籍D、汇款人住所答案：ABD解析：接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。94.定期复审工作流程。客户经理应全面更新客户尽职调查档案，在本规程第七条的基础上增加跨境交易关联方身份识别内容，并对（）及其（）进行监控名单筛查。A、法人B、跨境交易关联方C、股东或投资人D、受益所有人答案：BCD解析：定期复审工作流程。客户经理应全面更新客户尽职调查档案，在本规程第七条的基础上增加跨境交易关联方身份识别内容，并对跨境交易关联方及其股东或投资人、受益所有人进行监控名单筛查。95.除本政策或《全球涉美制裁合规管理操作规程》另有规定，农业银行与受OFAC二级制裁的（）开展交易，或交易涉及OFAC二级制裁管辖行为的，应根据制度规定逐项审核确认。A、国家B、实体C、个人D、以上都不正确答案：ABC解析：除本政策或《全球涉美制裁合规管理操作规程》另有规定，农业银行与受OFAC二级制裁的国家、实体、个人开展交易，或交易涉及OFAC二级制裁管辖行为的，应根据制度规定逐项审核确认。96.下列国际反洗钱组织的英文缩写匹配正确的有（）A、金融行动特别工作组（FATF)B、亚太反洗钱组织（APG)C、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)D、亚太反洗钱组织(EAG)答案：ABC解析：（三）对来自金融行动特别工作组（FATF)、亚太反洗钱组织（APG)、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)等国际反洗钱组织指定高风险国家或者地区的客户，义务机构应当根据其风险状况，采取相应的强化身份识别措施。97.关于经办机构受理委托代付、福费廷卖出、贸易项下风险出让业务等同业合作项下去委业务时的反洗钱尽职调查初审要求，国际业务人员应当确认单据：（）A、信息完整B、清晰C、真实D、单据间信息合理一致答案：ABD解析：客户经理确认委托银行（委托代付行、福费廷卖出行、风险出让行等，下同）CCS等级分类不是禁止类、高风险类（不含外资银行），符合我行制裁合规管理政策的方可继续办理；如非我行客户，则应在名单监测系统进行筛查，符合我行制裁合规管理政策的方可继续办理。确认基础交易背景真实合规。国际业务人员确认单据信息完整、清晰，且单据间信息合理一致。98.结合客户国籍、职业等，审查客户使用的产品和服务情况、交易频率、金额、交易对手的变化情况，确认客户交易与（）保持一致。对境外人士，要加强对客户国籍等身份背景信息的持续识别，加强对账户交易频率、金额的持续监测。A、我行所掌握的客户身份B、历史交易习惯C、账户预期用途D、客户的风险状况答案：ABCD解析：结合客户国籍、职业等，审查客户使用的产品和服务情况、交易频率、金额、交易对手的变化情况，确认客户交易与我行所掌握的客户身份、历史交易习惯、账户预期用途以及客户的风险状况保持一致。对境外人士，要加强对客户国籍等身份背景信息的持续识别，加强对账户交易频率、金额的持续监测。99.经办机构不得与下列（）境外主权类客户建立和维持客户关系。A、申请开办业务理由不合理、与身份识别不符或有明显理由怀疑其从事违法犯罪活动的。B、境外主权类客户及其法定代表人或负责人、授权办理人（如有）命中本行筛查系统监控名单，且按照本行反洗钱和制裁合规管理政策禁止建立或维持客户关系的。C、注册国（地区）（如有）或总部所在国（地区）为综合性制裁国家和地区的；国际金融组织来自综合性制裁国家和地区成员国的合计表决权（或出资）比例为25%（含）以上的。D、经综合评估，洗钱和恐怖融资风险较高且本行难以对其采取有效风险控制措施，超过本行风险管理能力的。答案：ABD解析：经办机构不得与下列境外主权类客户建立和维持客户关系：（一）申请开办业务理由不合理、与身份识别不符或有明显理由怀疑其从事违法犯罪活动的。（二）境外主权类客户及其法定代表人或负责人、授权办理人（如有）命中本行筛查系统监控名单，且按照本行反洗钱和制裁合规管理政策禁止建立或维持客户关系的。（三）注册国（地区）（如有）或总部所在国（地区）为综合性制裁国家和地区的；国际金融组织来自综合性制裁国家和地区成员国的合计表决权（或出资）比例为50%（含）以上的。（四）经综合评估，洗钱和恐怖融资风险较高且本行难以对其采取有效风险控制措施，超过本行风险管理能力的。（五）根据法律法规、监管规定或本行反洗钱和制裁合规管理政策，符合其他不得建立和维持客户关系情形的。100.营业机构或专门受理部门完成查询、冻结和扣划业务处理后，应将业务办理过程中收集的法律文书、证件等相关资料专夹保管，定期与（）登记簿进行核对，并作为运营档案，按照《中国农业银行运营档案管理办法》专夹保存，定期存入档案库。A、手工登记簿B、打印的电子登记簿C、司法查控系统导出的事件明细表D、司法查控系统导出的事件汇总表答案：ABC解析：营业机构或专门受理部门协助查询、冻结和扣划时，应当逐笔登记，并留存办案人员联系方式，未实现系统自动记录的，须填写手工登记簿。完成业务处理后，应将协助查询、冻结或扣划过程中收集的法律文书、证件等相关资料专夹保管，定期与登记簿（包括手工或打印的电子登记簿以及司法查控系统导出的事件明细表）进行核对，并作为运营档案，按照《中国农业银行运营档案管理办法》专夹保存，定期存入档案库。101.以下哪类客户关键信息修改时，经办机构应将加强型尽职调查材料及其他相关材料提交二级分行审批。（）A、涉及制裁国家和地区的外籍人士B、符合第十四条的定居国外的中国（内地/大陆）公民、港澳居民、台湾居民C、符合第十四条描述情形的不涉及制裁国家和地区的外籍人士。D、符合第十四条情形的中国公民答案：BD解析：符合第十四条的定居国外的中国（内地/大陆）公民、港澳居民、台湾居民。1.开立个人账户。开立个人账户（不含子账户、存单到期转开定期<含存单>），应将加强型尽职调查材料及其他相关材料报二级分行审批。如需办理信用卡，应在二级分行审批的基础上，提交信用卡业务有权审批人进行授信审批。2.客户关键信息修改。经办机构应将加强型尽职调查材料及其他相关材料提交二级分行审批。符合第十四条情形的中国公民（一）开立个人账户。开立个人账户（不含子账户、存单到期转开定期<含存单>），应将加强型尽职调查材料及其他相关材料报二级分行审批。如需办理信用卡，应在二级分行审批的基础上，提交信用卡业务有权审批人进行授信审批。（二）客户关键信息修改。经办机构应将加强型尽职调查材料及其他相关材料提交二级分行审批。102.以下账户不得整体冻结：（）。A、证券公司客户交易结算资金账户B、期货公司客户交易结算资金账户和以证券登记结算机构、C、银行间市场交易组织机构D、银行间市场集中清算机构答案：ABCD解析：第二十八条金融机构账户、特定非金融机构账户、资管产品销售结算账户、资管产品托管资金专用存款账户、证券公司客户交易结算资金账户、期货公司客户交易结算资金账户和以证券登记结算机构、银行间市场交易组织机构、银行间市场集中清算机构、银行间市场登记托管结算机构、经国务院批准或者同意设立的黄金交易组织机构和结算机构、支付机构等名义开立的各类专门清算交收账户、保证金账户、清算基金账户、客户备付金账户，不得整体冻结；保险公司资本保证金仅可用于清算时清偿债务等特定用途，允许查询但不得冻结。103.金融机构要建立健全反洗钱（）内部控制制度。A、客户身份识别制度B、客户身份资料和交易记录保存C、大额交易和可疑交易报告D、报告分析答案：ABC解析：在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。104.某台湾客户已被我行认定为高风险客户，如需修改（），经办机构应将加强型尽职调查材料及其他相关材料提交二级分行审批。A、联系方式B、证件号码C、证件有效期D、变更地址答案：BC解析：第三十八条定居国外的中国（内地/大陆）公民、港澳居民、台湾居民（一）符合第十四条的定居国外的中国（内地/大陆）公民、港澳居民、台湾居民。1.开立个人账户。开立个人账户（不含子账户、存单到期转开定期<含存单>），应将加强型尽职调查材料及其他相关材料报二级分行审批。如需办理信用卡，应在二级分行审批的基础上，提交信用卡业务有权审批人进行授信审批。2.客户关键信息修改。经办机构应将加强型尽职调查材料及其他相关材料提交二级分行审批。105.完善（）的业务流程和闭环管理机制，严格控制各部门、各层级人员使用反洗钱相关系统的权限。A、客户身份识别B、可疑交易监测分析C、大额可疑交易报告D、线索移送答案：ABD解析：完善客户身份识别、可疑交易监测分析和线索移送的业务流程和闭环管理机制，严格控制各部门、各层级人员使用反洗钱相关系统的权限。106.本行各级机构按照《中国农业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的路径和方式，依法向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易和可疑交易报告，并接受中国人民银行及其分支机构的()。A、监督B、调查C、监管D、检查答案：AD解析：本行各级机构按照《中国农业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的路径和方式，依法向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易和可疑交易报告，并接受中国人民银行及其分支机构