第05章-国际货物运输保险

2023/2/61第五章国际货物

运输保险2023/2/62［开篇导读］国际货物在运输途中可能会遇到自然灾害、意外事故等风险，从而造成损失并产生费用。为转嫁这些损失及费用，货主可以向保险公司投保。国际货物运输保险是指保险人与被保险人订立保险合同，在被保险人交付约定的保险费后，保险人根据保险合同的规定，对被保险货物遭遇承保责任范围内的风险而受到损失时，按保险金额及损失程度承担赔偿责任，它属于财产保险的范围。本章重点介绍中国人民保险公司的各种险别及英国伦敦保险协会货物保险险别。2023/2/63［引导案例］某年9月，我国某技术进出口公司以FOB加拿大渥太华为价格条件进口一套设备，合同总价为85万美元。合同签订后，技术进出口公司在安排了货物运输事宜后，于11月份与某保险公司签署了一份《国际运输预约保险启运通知书》。技术进出口公司向保险公司支付了保险费，并收到保险公司出具的收据。但不幸的是，被保险货物在渥太华承运人仓库被盗。12月，技术进出口公司将出险情况告知了保险公司，同时向保险公司提出索赔，保险公司以技术进出口公司不具有保险利益而主张合同无效并拒赔，技术进出口公司遂向法院起诉。本章主要内容2023/2/64海上运输保险承保范围海上运输保险险别国际货物运输保险实务2023/2/65第一节海上货物运输

保险承保的范围风险损失费用2023/2/66一、风险的分类风险自然灾害意外事故特殊外来风险一般外来风险海上风险外来风险2023/2/67（一）海上风险海上风险（PerilsofSea）也称海难，这是保险业的专门术语，有其特定的含义和范围。它一方面包括海上发生的自然灾害和意外事故，但并不指发生在海上的一切风险；另一方面又不局限于在海上航行中发生的风险，与海运相连的包括陆上、内河、驳船运输过程中的风险也包含在内，如洪水、地震、船舶与码头或驳船碰撞等。1.自然灾害（NaturalCalamities）2.意外事故（FortuitousAccidents）2023/2/68（二）外来风险外来风险（ExtraneousRisks）一般是指由于海上风险以外的其他原因所造成的风险。货物运输中所指的外来风险必须是意外的、事先难以预料的，而不是必然发生的。1.一般外来风险。2.特殊外来风险。2023/2/69二、损失损失实际全损推定全损共同海损单独海损全部损失部分损失2023/2/610（一）全部损失全部损失（TotalLoss），简称全损，是指整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中遭受全部损失。按损失的情况不同，全部损失又可分为实际全损和推定全损两种。1.实际全损。实际全损（ActualTotalLoss）又称绝对全损，是指被保险货物在运输过程中全部灭失或等同于全部灭失，如货物完全变质或货物实际上已不可能归还被保险人。2.推定全损。推定全损（ConstructiveTotalLoss）是指货物发生保险事故后，实际全损已经不可避免，或者为了避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。在这种情况下，被保险人可以要求保险人按投保金额予以全部赔偿。但残损的货物，必须交由保险人处理。这种做法，称为“委付”。2023/2/611思考汽车运往销售地销售，每辆售价为10000美元。途中船舶遇险，导致货物遭受严重损失。如要修复汽车，所需修理费用，再加上继续运往目的地费用，每辆车将超过10000美元。此时，被保险人有权要求保险公司按投保金额予以全部赔偿，并将残损汽车交保险公司处理。请问此损失是否属于全损。被保险人赔偿要求是否合理？如属于全损，是哪种类型的全损？2023/2/612（二）部分损失部分损失（PartialLoss）是指货物的损失没有达到上述全部损失的程度。按损失产生的原因不同，部分损失又可分为共同海损与单独海损两种。1.共同海损（GeneralAverage,G.A.）载货的船舶在海运途中遇到灾害、事故，威胁到船、货的共同安全，为了解除这种威胁，维护船、货的安全或者使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施所作出的某些特殊牺牲（如抛货）或支出某些额外费用（如雇用拖轮拖拉搁浅的船舶）。2023/2/613构成共同海损必须具备以下条件：第一，船方在采取紧急措施时，必须确有危及船、货的共同危险存在，且风险是不可避免地发生的，而不是主观臆测的。第二，共同海损的危险必须是危及船、货各方的共同安全的，采取的措施是为了解除船、货的共同危险。若是仅为维护船舶一方或货物一方的利益而采取措施所造成的损失，则不能视为共同海损。第三，共同海损的牺牲必须是有意识的、合理的行为所致，其支出的费用是额外的，且作出的牺牲和支出的费用是有效果的。第四，共同海损的损失必须是共同海损措施的直接结果，即损失是由解除危险的措施造成的，而不是由风险本身造成的。2023/2/6142.单独海损（ParticularAverage,P.A.）被保险货物受损后，尚未达到全部损失程度，仅为部分损失，而这部分损失不属于共同海损，它只涉及船舶或货物所有人单方面的利益损失，并不涉及其他方；同时仅指保险标的本身的损失，不包括由此而引起的费用损失。共同海损与单独海损的区别A比较项目单独海损损失的内容致损原因损失的承担者共同海损受损者自己承担除保险标的外，还包括支出的特殊费用受益各方根据获救利益的大小按比例分摊保险标的物为解除或减轻风险，人为地有意识地造成由所承保的风险直接导致船、货受损承运人在取得金鼎公司出具保函情况下，签发了与信用证条款一致的提单。“亨利号”途经某海峡时起火，造成部分饲料烧毁。船长在命令救火过程中又造成部分饲料湿毁。由于船在装货港口的迟延，使该船到达目的地时赶上了饲料价格下跌，诺华公司在出售余下的饲料时价格不得不大幅度下降，给诺华公司造成很大的损失。案例分析我国诺华公司与新加坡金鼎公司于10月20日签订购买52500吨饲料的CFR合同。诺华公司开出信用证，装船期为次年1月1日至1月10日，由于金鼎公司租来运货的“亨利号”在开往某外国港口途中遇到飓风，结果装货次年1月20日才完成。（4）承运人可否向托运人金鼎公司追偿责任？请根据上述事例，回答以下问题：（1）途中烧毁的饲料损失属什么损失，应由谁承担？（2）途中湿毁的饲料损失属什么损失，应由谁承担？（3）诺华公司可否向承运人追偿由于饲料价格下跌造成的损失？2023/2/618答案：（1）属单独海损，应由诺华公司承担。因为途中烧毁的饲料不属共同海损，而依CFR术语，此时的在途货物已由诺华公司即买方承担风险。（2）属共同海损。因为船舶和货物遭到了共同危险，船长为了共同安全，有意又合理地造成了饲料被湿毁。此项损失由诺华公司与船舶公司分别承担，这是共同海损的结果。（3）可以。因为承运人迟延装船，又倒签提单，当然应对买方的损失负责。（4）可以。因为金鼎公司出具人保函。2023/2/619三、海上费用海上风险不仅会造成海运货物的损失，还会产生费用方面的损失，即为抢救受损货物，防止损失进一步扩大而形成费用，这部分费用就是海上费用，它一般也是由保险人支付，海上费用包括施救费用和救助费用。2023/2/6201.施救费用（SueandLabourExpenses）。施救费用是指被保险货物在遭遇承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人，雇佣人或受让人，为了避免或减少货物损失，采取各种抢救措施所支出的合理费用。2.救助费用（SalvageCharges）。救助费用是指被保险货物遭受承保范围内的灾害事故的，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助措施并获成功，由被救方付给救助方的一种报酬。救助费用一般都可列为共同海损的费用项目，因为通常它是在船、货各方遭遇共同危难的情况下，为了共同安全由其他船舶前来救助而支出的费用。2023/2/621实训项目

货轮从天津新港驶往新加坡,在航行途中船舶货舱起火,大火蔓延到机舱,船长为了船、货的共同安全,下令往舱内灌水,火很快被扑灭。但由于主机受损,无法继续航行,于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理,修好后重新驶往新加坡。这次事故造成的损失有:(1)1000箱货被火烧毁。(2)600箱货被水浇湿。(3)主机和部分甲板被烧坏。(4)拖轮费用。(5)额外增加的燃料和船上人员的工资。试问:从损失的性质看,上述损失各属何种损失?为什么?内容回顾第一节海洋货物运输保险风险与损失一、风险二、海损实际全损推定全损共同海损单独海损海上风险（PerilsoftheSea）外来风险（ExtraneousRisks）全部损失部分损失三、费用施救费用救助费用返回引入案例

一批货物共5000箱由货轮从上海港运往德国汉堡港,在航行途中,货船遭遇海上飓风,海水灌入部分货舱,50箱货物被海水浸湿而受损。后货船又与流冰相撞,部分货物计150箱因受挤压而破碎,此时船舶也发生侧翻,船长下令将部分货物抛入海中以保持船舶平衡,共抛弃货物20箱,之后船舶得以正常航行驶往目的地。试问:在最经济的情况下,投保人投保中国海洋运输货物保险条款的哪种险别时,货主的所有损失均可获得赔偿?2023/2/6232023/2/624第二节海洋货物运输

保险险别与条款2023/2/625一、我国海洋运输险别我国现行的《海洋运输货物保险条款》是由中国人民保险公司于1981年1月1日修订实施的，可分为基本险、附加险和专门险三大类。2023/2/626（一）、基本险别

基本亦称主险。我国海洋货物运输保险条款包括三种基本险别，即平安险（FreefromParticularAverage,F.P.A.）、水渍险（WithParticularAverage,W.P.A.或W.A.）和一切险（AllRisks）。2023/2/6272023/2/628（二）、附加险别海洋货物运输保险的附加险可分为一般附加险和特殊附加险两类。附加险不能单独投保，只有在投保某一种基本险的基础上才能加保附加险。2023/2/629（三）、海洋货物保险承保责任的起讫期限

1、基本险的责任起讫期限===“仓至仓”2、海运战争险的起讫期限===“水上风险”2023/2/630二、伦敦保险协会

海运货物保险条款2023/2/631（一）、ICC海运货物保险条款的种类伦敦保险协会的海运货物保险条款主要有六种：☆协会货物条款（A）[InstituteCargoClauses(A),ICC(A)]；☆协会货物条款（B）[InstituteCargoClauses(B),ICC(B)]；☆协会货物条款（C）[InstituteCargoClauses(C),ICC(C)]；☆协会战争险条款（货物）（InstituteWarClauses—Cargo）；☆协会罢工险条款（货物）（InstituteStrikesClauses—Cargo）；☆恶意损害险条款（MaliciousDamageClauses）。在这六种险别中，前三种为主险，可以单独投保；战争险和罢工险也可以单独投保，只有恶意损害险不能单独投保。2023/2/632（二）、ICC主要险别的承保责任与除外责任ICC主要险别是ICC（A）、ICC（B）与ICC（C）。其中，ICC（A）条款其承保风险类似于我国的“一切险”；ICC（B）条款类似于“水渍险”；ICC（C）条款类似于“平安险”，但比“平安险”的责任范围要小一些。案例分析有一批货物已按发票金额的110%投保了平安险,载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击,使该批货物受到部分水渍影响,损失1000美元;该轮在继续航行中,又于5月8日发生触礁事故,致使该批货物再次发生部分损失,也为1000美元。

试问:保险公司按平安险条款应赔付多少?为什么?2023/2/633实训项目2007年12月3日,某保险公司与中国香港某贸易公司签署保险协议一份,约定贸易公司海上货物运输保险业务由该保险公司承办,运输的货物为花生仁,并规定贸易公司应在货物起运前申请对货物进行检验,确保货物水分含量在8%以下,并将取得有关货物的数据、资料告知保险人。2007年12月29日,贸易公司将准备交予某远洋运输公司所属A轮由山东运往英国的8000余吨花生仁向保险公司投保,并提交了相关单据,保险公司出具了正式保单。2008年3月6日,A轮抵达目的地,收货人发现其中部分货物有霉损。经现场联合检验,结果为:部分货物发霉、短卸、短量。发生货损后,贸易公司向保险公司

2023/2/634

提出索赔,认为发生了保险合同约定的保险事故,保险公司应向贸易公司赔偿上述货物损失。保险公司接到索赔通知后,经调查取证,获取了贸易公司向商检局出具的接受不符合保险协议和信用证要求的货物的保函。保险公司据此认为,保险标的物在起运前即存在水分过高、不符合要求等严重问题,贸易公司在投保时未将上述情况告知保险人,于是保险公司作出拒赔的决定。贸易公司接到保险公司的拒赔通知后,向法院提起诉讼。在本案例中,保险公司是否应当承担赔偿责任?2023/2/6352023/2/636第三节合同中的保险条款2023/2/637一、合同中的保险条款举例以EXW、FAS、FOB、CFR或FCA、CPT术语成交，合同中的保险条款可订为：“保险由买方办理”（InsuranceistobecoveredbytheBuyers）。或者“由买手委托卖方按发票金额110%代办投保××险和××险，保险费用由买方负担，按1981年1月1日中国人民保险公司海洋运输货物保险条款负责。”（Insurance:TobecoveredbytheSellersonbehalfoftheBuyersfor110%ofinvoicevalueagainst××and××asperOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.）2023/2/638【例】以CIF或CIP术语成交，条款内容要明确由卖方办理保险，保险险别是什么，保险金额是多少，受何种保险条款的约束以及保险条款的生效日期等等。具体订法如下：“由卖方按发票金额的110%投保一切险和战争险，按1981年1月1日中国人民保险公司海洋货物运输保险条款负责。”（InsuranceistobecoveredbytheSellersfor110%oftheInvoiceValueagainstAllRisksandWarRiskasperOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.）2023/2/639二、订立保险条款应注意的问题

1.应明确按什么保险条款进行投保，是按ICC条款还是按CIC条款。2.应明确投保险别，是平安险还是水渍险或一切险。如需另加某一种或某几种附加险也应一并写明。3.应明确由何方负责投保，如系FOB、CFR合同，应明确由买方负责投保，但卖方为避免工厂仓库至码头的运输风险可加保“仓至船”险（Beforeloadingrisk）。如系CIF合同，应明确由卖方负责投保。4.应明确投保加成率，如超过10%，由此而产生的超额保险费应由买方负担。如加保战争险（SRCC），应明确“若发生有关的保险费率调整，所增加的保费由买方负担。”2023/2/6405.应明确不同保险条款的生效日期。6.保险单的签订日期不能迟于装运日期，如果货物在装运以后才签订保险合同，则货物从装运到签订保险合同的一段时间没有被保险。7.保险货币应与发票货币一致，以避免汇率风险。8.注意合同的价格条件与船舶的船龄与透航性。2023/2/641第四节进出口货物

运输保险实务2023/2/642一、保险险别的选择2023/2/643二、保险费的计算（一）保险金额的确定保险金额（InsuredAmount）是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。保险金额一般由买卖双方商定。在出口贸易中，凡是按CIF或CIP条件达成的合同一般均规定保险金额为发票金额的110%，即在发票金额基础上增加10%（实际业务中也称作“加一成”）计算。增加的比例（如10%）称为保险加成率，是用以在出现风险后弥补买方的经营管理费用和预期利润。如买方投保时要求按较高的加成率计算保险金额，在保险公司同意承保的情况下，卖方亦可接受，但由此而增加的保险费原则上由买方承担。2023/2/6442023/2/645根据国际保险业的习惯，保险金额的计算公式为保险金额＝CIF（或CIP）价×（1＋投保加成率）出口贸易中如果是以其他贸易术语（如FOB、CFR）成交，则应先折算为CIF或CIP值再按加成率计算保险金额。我国习惯性做法我国进口货物的保险金额，在原则上虽也按进口货物的CIF或CIP值计算，但不另加成。在目前，我国进口合同较多采用FOB（或FCA）条件，为简化手续，方便计算，一些贸企业与保险公司签订预约保险合同，共同议定平均运费率（也可按实际运费计算）和平均保险费率。其计算保险金额的公式如下：保险金额＝FOB（或FCA）价×（1＋平均运费率）／（1－平均保险费率）2023/2/6462023/2/647

（二）计算保险费我国进出口货物保险费率是按照不同货物、不同目的地、不同运输工具和投保险别，由保险公司以货物损失率和赔付率为基础，参照国际保险费率水平，结合我国国情而制定的。保险费的计算公式为保险费＝保险金额×保险费率如按CIF或CIP加成投保，保险费的计算公式为保险费＝CIF（或CIP）价×（1＋投保加成率）×保险费率课堂练习某批出口货物的CPT价值是USD20000,如果按10%投保加成,投保一切险,费率为

0.15%,加保战争险和罢工险,费率分别为0.05%,试问:(1)货物的CIP价值应是多

少?(2)保险金额应是多少?(3)保险费应是多少?

2023/2/648实训项目我国某出口公司原来对外报价为USD1890CFR鹿特丹,后外商来电要求改报CIFC5%鹿特丹。规定按发票金额的120%投保一切险和战争险,一切险保险费率为0.6%,战争险保险费率为0.03%。试计算CIFC5%的价格。该公司应付给保险公司多少保险费?应付多少佣金?2023/2/6492023/2/650三、取得保险单据保险单据既是保险公司对被保险人的承保证明，也是保险公司和被保险人之间的保险契约，它具体规定了保险公司和被保险人的权利和义务。在被保险货物遭受损失时，保险单据是被保险人索赔的依据，也是保险公司理赔的主要依据。2023/2/651四、保险索赔保险索赔（InsuranceClaim）是指当被保险的货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围内的损失，被保险人可向保险公司提出索赔。（一）被保险人提出索赔应具备的条件1．被保险人是保险单的合法持有人。2．被保险人要求赔偿的损失必须是承保责任范围内风险造成的损失。3．被保险人必须拥有可保利益。可保利益，又称保险利益或可保权益，是指被保险人对被保险货物因具有某种利害关系而享有的为法律所承认可以投保的经济利益。2023/2/652（二）保险人索赔时应注意做好的几项工作被保险人或其代理人向保险人索赔时，应做好下列几项工作：1.分清责任。2.及时向保险公司发出损失通知。3.采取合理的施救措施。4.备齐索赔单证。5.应了解索赔免赔的一些规定。6.有关代位追偿和委付的问题。实训项目某公司以CIF鹿特丹条件出口食品1000箱,即期信用证付款,货物装运后,凭已装船清洁提单和已投保一切险及战争险的保险单,向银行收妥货款,货到目的港后经进口人

复验发现下列情况:(1)该批货物共有10个批号,抽查20箱,发现其中2个批号涉及200箱内含沙门氏细菌超过进口国的标准;(2)收货人实收998箱,短少2箱;(3)有15

箱货物外表情况良好,但箱内货物共短少60千克。试分析以上情况,指出进口人应分别向谁索赔,并说明理由是什么。2023/2/6532023/2/654［篇末点评］国际贸易中货物往往需要经过长途运输，在运输、装卸和存储过程中，货物有可能遇到各种风险和受各种损失。为了保障货物在遭受损失时能得到经济上的补偿，买方或卖方就需要办理货物的运输保险。由于保险涉及买卖双方在货物发生风险损失时各自的切身利益，所以订立保险条款也就成了