第八章中央银行(剪短2)

2023年2月6日1知识回顾一、中央银行的产生和发展二、中央银行的性质三、中央银行的职能四、中央银行的独立性2023年2月6日2第三节中央银行的业务2023年2月6日3一、中央银行的资产负债表二、中央银行的负债业务三、中央银行的资产业务四、中央银行的支付清算五、中央银行的其他业务中央银行的业务2023年2月6日4一、中央银行的资产负债表（一）中央银行资产负债表的一般构成（二）中国人民银行的资产负债表（三）资产负债表的项目结构与负债业务的关系2023年2月6日5中央银行资产负债表是中央银行在履行职能时其业务活动所形成的债权债务存量报表。

中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在资产负债表上。

一、中央银行的资产负债表2023年2月6日6（一）中央银行资产负债表的一般构成各国中央银行一般在编制资产负债表时主要参照国际货币基金组织的格式和口径，从而使各国中央银行资产负债表的主要项目与结构基本相同，具有很强的可比性。2023年2月6日7表1简化的货币当局资产负债表

资产国外资产对中央政府的债权对各级地方政府的债权对存款货币银行的债权对非货币金融机构的债权对非金融政府企业的债权对特定机构的债权对私人部门的债权

负债储备货币定期储备和外币存款发行债券进口抵押和限制存款对外负债中央政府存款对等基金政府贷款基金资本项目其他项目国内资产2023年2月6日8（二）中国人民银行的资产负债表

中国人民银行从1994年起根据国际货币基金组织《货币与金融统计手册》规定的基本格式，编制中国货币当局资产负债表并定期向社会公布。2000年又按照国际货币基金组织公布的货币金融统计制度进行了修订。2023年2月6日9资产结构：

第一位——国外资产第二位——对存款货币银行的债权第三位——对其他金融机构债权第四位——对中央政府债权负债结构：

第一位——对金融机构负债第二位——发行货币在中国人民银行的资产负债表中：（三）资产负债表的项目结构与负债业务的关系

2023年2月6日10中央银行的负债业务2023年2月6日11中央银行的负债业务★中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。★中央银行的负债业务主要是：一、存款业务二、货币发行业务三、其他负债业务四、资本业务2023年2月6日12中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款等几种。一、中央银行的存款业务2023年2月6日13

（一）中央银行存款业务的目的和意义

1.有利于调控信贷规模与货币供应量

2.有利于维护金融业的安全3.有利于资金的支付清算4.有利于政府资金融通并保持货币稳定一、中央银行的存款业务2023年2月6日14（二）中央银行存款业务的特点

1.存款原则具有特殊性

2.存款动机具有特殊性

3.存款对象具有特殊性

4.存款当事人关系具有特殊性一、中央银行的存款业务2023年2月6日15(三)中央银行的各项存款业务1.准备金存款业务★所谓存款准备金制度，是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，藉以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。一、中央银行的存款业务2023年2月6日16（一）准备金存款业务

★存款准备金是存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。存款准备金自存准备：通常以库存现金和在中央银行的超额准备金两种方式存在法定准备金：根据法律规定，商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。一、中央银行的存款业务2023年2月6日171.存款准备金率的确定与调整

①按存款的类别规定准备金比率一般而言，存款的期限越短，其货币性越强，对规定的存款准备金率就越高，其一般顺序为：支票存款准备率最高，活期存款次之，定期存款再次，储蓄存款准备率最低。一、中央银行的存款业务2023年2月6日18知识补充：活/定期存款与储蓄存款的区别活期存款,指那些可以由存户随时存取的存款,主要是用于交易和支付的款项.这种存款,支用时须使用银行规定的支票,因而又有”支票存款”之称.定期存款,指那些具有确定的到期期限才准提取的存款.这种存款是近期暂不支用和作为价值储存的款项.2023年2月6日19储蓄存款,是针对居民个人积蓄货币之需所开办的一种存款业务.这种存款通常由银行发给存户存折,

不能据此签发支票,支用时只能提取现金或转入存户的活期存款账户.在中国，与普通老百姓最息息相关的是储蓄存款，而前两者与企业关系最大。知识补充：活/定期存款与储蓄存款的区别2023年2月6日201.存款准备金率的确定与调整②按银行规模、经营环境规定不同比率★目前，中国人民银行对农村信用社的存款准备金率规定为6％，就是考虑了农信社单位规模较小、农村金融环境特殊。★目前，中国境内金融机构各种外币存款按照3%的法定存款准备金率执行，与各种本币存款的法定存款准备金率不同。一、中央银行的存款业务2023年2月6日21其他存款业务政府存款外国存款非银行金融机构存款特定机构和私人部门存款特种存款(二)中央银行的各项存款业务2.中央银行的其他存款一、中央银行的存款业务2023年2月6日22货币发行业务双重含义：

一是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会；

二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。二、中央银行的货币发行业务2023年2月6日23经济发行：根据经济发展的实际需要发行货币财政发行：弥补财政赤字而进行的货币发行，主要是财政向中央银行借款或发行政府债券。信用发行（一）货币发行的三种性质2023年2月6日241.垄断发行2.信用保证原则3.弹性原则（二）货币发行的原则2023年2月6日25三、中央银行的其他负债业务（一）发行中央银行债券目的：①针对商业银行和其他金融机构超额储备过多情况发行债券以减少超额储备，以便有效控制货币。②以此作为公开市场操作工具之一，调节货币供应量。2023年2月6日26（二）中央银行发行债券的方式发行方式信用发行外汇质押发行中国人民银行发行中央银行票据采用信用发行方式。三、中央银行的其他负债业务2023年2月6日27（二）对外负债★内容：

●主要包括从国外银行借款、对外国中央银行的负债、国际金融机构的贷款、在国外发行的中央银行债券等。★目的：●平衡国际收支●维持本币汇率的既定水平●应付货币危机或金融危机三、中央银行的其他负债业务2023年2月6日28（三）中央银行的资本业务

★中央银行的资本业务是中央银行筹集、维持和补充自有资本的业务。三、中央银行的其他负债业务2023年2月6日29前沿科技欣赏号称“最灵活的智能机器人”Nao智能机器人2023年2月6日30★再贴现业务★贷款业务★证券买卖业务★黄金外汇储备业务中央银行的资产业务2023年2月6日31商业银行贴现再贴现转贴现企业或个人商业银行中央银行一、再贴现业务2023年2月6日32(一)中央银行贷款的特征1.以短期贷款为主，一般不经营长期贷款业务2.中央银行贷款不以盈利为目的3.中央银行应控制对财政的放款4.中央银行一般不直接对工商企业和个人发放贷款二、贷款业务2023年2月6日33三、证券买卖业务（一）中央银行证券买卖业务的作用1.调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济2.与准备金政策和再贴现政策相配合3.缓解财政收支造成的不利影响4.协助政府公债的发行与管理2023年2月6日34（二）中央银行在买卖证券过程中应注意的问题1.不能在一级市场上购买有价证券，只能在二级市场上购买。2.不能购买市场性差的有价证券3.不能购买无上市资格、在证交所没有挂牌交易的有价证券4.一般不能购买国外的有价证券三、证券买卖业务2023年2月6日35黄金和外汇等进行国际结算的最后支付手段。各国把黄金和外汇作为储备资产，由中央银行经营和管理。中央银行保管和经营黄金和外汇储备的主要目的：（一）稳定币值（二）稳定汇价（三）调节国际收支四、黄金和外汇储备业务2023年2月6日36中央银行的支付清算业务2023年2月6日37★清算(Clearing)：指通过一定的清算组织和支付系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧[gá]差、全额或净额清偿等一系列程序。一、中央银行支付清算服务的含义轧差，是指买卖双方互相抵减。2023年2月6日38★中央银行的支付清算服务：指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。一、中央银行支付清算服务的含义2023年2月6日39二、中央银行的支付清算体系

支付清算体系

清算机构

支付（清算）系统

支付结算制度

同业间清算安排2023年2月6日40（一）是经济和社会生活正常运转的重要保障（二）支付清算系统的运行效率对货币政策的实施有重要的作用（三）与金融稳定有密切的联系（四）跨国支付清算发挥重要作用三、中央银行支付清算的作用2023年2月6日41四、中央银行支付清算的内容★1.提供账户服务★2.运行和管理支付系统★3.为私营清算系统提供差额清算服务★4.提供透支便利2023年2月6日42五、国内外支付清算体系比较（一）美国的支付清算体系美国的支付清算体系以高科技、高水准、高效率著称于世。美联储在政策制定、服务提供、监督管理、风险控制等多个层面全方位地参与了美国的支付清算的安排，并居于极为关键的核心与主导地位。2023年2月6日43（一）美国的支付清算体系美国的支付清算体系主要有：1.票据交换资金清算系统2.联邦资金转账系统3.清算所银行同业支付系统4.自动化票据清算系统5.信用卡业务及电子货币2023年2月6日44中国的支付清算系统已步入适应现行银行体制、为市场经济和对外开放条件下的经济及社会活动提供现代化支付清算服务的阶段。（二）中国的支付清算体系2023年2月6日45目前，我国中央银行运行的主要支付系统有：1.票据交换系统2.全国电子联行系统3.电子资金汇兑系统4.银行卡支付系统5.中国现代化支付系统（二）中国的支付清算体系2023年2月6日46中央银行的其他业务经理国库业务会计业务调查统计业务六、中央银行的其他业务2023年2月6日47★国库制度国库制度指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。一、国库制度2023年2月6日48两种基本的国库制度：独立国库制度：指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作。——少数国家采用委托国库制度：指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。——多数国家采用一、国库制度2023年2月6日49二、我国国库制度的确立与发展★我国的国库制度经历了由实物国库制演进为委托国库制的变迁。★新中国成立以后，国库管理体制经历了集中统一金库制、分级管理金库制、四级金库制等不同阶段。★中国人民银行通过经理国库，保证了国家预算执行的顺利进行，对国库资金的及时收付、准确核算及安全维护发挥了重要作用。2023年2月6日50“洗钱”(MoneyLaundering)：巴塞尔协议：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户支付或转移，以掩盖款项的真实来源或收益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项。补充：中央银行的反洗钱业务2023年2月6日51（一）洗钱的危害：洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商和腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱活动对国际金融系统的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。补充：中央银行的反洗钱业务2023年2月6日52（二）洗钱的方式1.现金走私2.将大额现金分散存入银行3.利用现金密集行业4.直接购置各种动产或不动产5.利用证券业和保险业洗钱6.利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施补充：中央银行的反洗钱业务2023年2月6日53反洗钱金融行动特别工作组(FinancialActionTaskForce0nMoneyLaundering)，简称FATF，是当今世界最具权威性的反洗钱国际组织，它成立于1989年7月，秘书处设在法国巴黎。补充：中央银行的反洗钱业务2023年2月6日54知识巩固1.在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目是

A.政府存款B.国外资产

C.对存款货币银行债权D.对政府债权2.中央银行若提高再贴现率，将发生

A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.使企业得到成本更低的贷款D．增加贷款发放【

B】

【

B

】再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。再贴现意味着商业银行向中央银行贷款。2023年2月6日55知识巩固3.