《保险理论学及实务》第三章

第三章保险合同第一节保险合同概述第二节保险合同的主体第三节保险合同的客体第四节保险合同的内容与形式第五节保险合同的订立与生效第六节保险合同的履行第七节保险合同的变更与终止第八节保险合同的争议处理保险学理论与实务》12014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第一节保险合同概述保险合同的概念保险的特性保险学理论与实务》22014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第一节保险合同概述又称保险契约，是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。《保险法》：保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。

保险合同的概念保险学理论与实务》32014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第一节保险合同概述双务性射幸性附和性有偿性最大诚信条件性个人性保险合同的特征保险学理论与实务》42014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第二节保险合同的主体保险合同的当事人保险合同的关系人保险合同的辅助人（中介人）保险学理论与实务》52014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第二节保险合同的主体当事人是指订立并履行合同的自然人、法人或其他组织。

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

投保人需具备的条件具有民事权利能力和民事行为能力。对保险标的具有保险利益。订立保险合同并交纳保险费。

投保人的形式财产保险中的投保人可以是企业，也可以是自然人人身保险中的投保人可以是团体，也可以是自然人

保险合同的当事人保险学理论与实务》62014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第二节保险合同的主体被保险人

是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

受益人

是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。保单持有人

是指在保单签发后，对保单拥有所有权的个人或企业。这个称谓主要适用于人寿保险合同的场合。保险合同的关系人保险学理论与实务》72014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第二节保险合同的主体被保险人的特征

被保险人具有第一位保险金请求权。被保险人身故时，由受益人取得保险金请求权。

被保险人可以是法人，也可以是自然人。人身保险的被保险人一般为自然人（年龄、性别、健康、职业和信用限制）

被保险人是遭受风险损害的人。财产保险中，被保险人与保险标的彼此分离。人身保险中，被保险人与保险标的是同一人。

被保险人与投保人的关系。财产保险中，投保人与被保险人往往为同一人（货物运输险除外）。人身保险中，投保人与被保险人的关系具有多样性。保险合同的关系人保险学理论与实务》82014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第二节保险合同的主体受益人的特征

保险合同的关系人受益人是被保险人无法行使保险金请求权时，具有保险金请求权的人。

受益人可以是法人，也可以是自然人。人身保险的受益人一般为自然人（一般没有任何限制）。

受益权是合同约定权利。不属于遗产、不可用于支付债务；保险人无权向受益人追索保险费。

受益人身份的取得。一是，经过指定取得。二是，经过继承取得。

受益顺序与受益份额。受益人为多人时，应该规定受益顺序或受益份额。

受益人资格丧失。一是，受益人先于被保险人身故。二是，受益人放弃受益资格。三是，受益资格被取消。四是，因行为失当而丧失受益权。

受益人与被保险人的关系。一般情况下，财产保险不设受益人。人身保险中，受益人与投保人、被保险人的关系具有多样性。

受益人的形式：生存受益人&身故受益人。保险学理论与实务》92014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第三节保险合同的客体保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险标的：是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所损害的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。保险利益的要件必须是合法的利益。必须是法律认可的、符合社会公共秩序、受到法律保护的利益。必须是可以用货币计算和估价的利益。必须是可以确定的利益。必须为具有利害关系的利益。保险合同的客体保险学理论与实务》102014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第三节保险合同的客体保险利益的时效财产保险合同中，保险利益必须始终存在，但是在发生风险时必须具有保险利益。人身保险合同中，投保时必须具备保险利益。保险利益的意义防止赌博。防范道德风险。限制赔偿额度。保险合同的客体保险学理论与实务》112014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第四节保险合同的内容与形式保险合同的内容保险合同的形式保险学理论与实务》122014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第四节保险合同的内容与形式保险人的名称和住所其他当事人的姓名、住所和基本信息保险标的（财产险）保险责任&除外责任保险金额保险费及支付办法保险期限、保险责任开始时间保险金支付方式争议处理方式保险合同条款基本条款（法定条款）特约条款附加条款保证条款保险合同的内容保险学理论与实务》132014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第四节保险合同的内容与形式投保单保险单保费收据批单暂保单保险凭证其他保险单要件（体检报告、财务信用报告）保险合同的形式保险学理论与实务》142014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第五节保险合同的订立与生效保险合同的订立保险合同的生效保险学理论与实务》152014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第五节保险合同的订立与生效保险合同的订立：是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议的过程。合同订立的过程须经过要约、承诺两个过程。合同当事人一方一经做出承诺，合同即告成立。

要约：是指当事人一方以订立合同为目的而向对方做出的意思表示。承诺：是指当事人另一方就要约方的提议而做出的意思表示。保险合同的订立保险学理论与实务》162014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第五节保险合同的订立与生效生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。保险合同生效的形式自始生效约定生效事实生效自始无效&失效全部无效&部分无效保险合同的生效保险合同无效的情形保险学理论与实务》172014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第六节保险合同的履行投保人的权利与义务保险人的权利与义务影响保险合同效力的主要因素保险学理论与实务》182014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第六节保险合同的履行权力保险条款知晓权保险金请求权解约权义务缴纳保险费义务通知义务危险增加的通知义务保险事故发生的通知义务避免损失扩大的义务投保人的权利与义务保险学理论与实务》192014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第六节保险合同的履行权利确定损失赔偿责任履行赔偿给付义务义务说明条款义务

及时签单义务保密义务履行赔偿给付义务支付其他必要特殊费用的义务

保险人的权利与义务保险学理论与实务》202014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第六节保险合同的履行告知保证弃权与禁止反言影响保险合同效力的主要因素保险学理论与实务》212014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第六节保险合同的履行是指投保人在签订保险合同或签订保险合同时，向保险人所作的口头和书面的陈述。如果投保人或被保险人所告知的重要事实有误，保险人可据此宣告合同无效。重要事实是指，保险人在考虑他是否与投保人订立合同，或者应基于何种条件与之订立合同时，那些足以对其决断产生影响的事实。

告知保险学理论与实务》222014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第六节保险合同的履行保险合同是最大诚信合同，要求投保人在投保时必须将其所知而为保险人所不知的所有重要事实都告诉保险人。告知不实即为误告，不予告知就是隐瞒。投保人在投保时，如果其隐瞒是有意的，则属于一种欺诈行为，这种行为足以成为保险人取消合同的依据。

隐瞒保险学理论与实务》232014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第六节保险合同的履行是指投保人在签订保险合同时向保险人做或不做某一事情，或者保证某种事态存在或不存在。事实上，投保人的保证是保险人承保的一个先决条件。在某些情况下，如果投保人不做保证，则保险人可能不予承保，或将提高费率。保证可以分为明示保证、默示保证两种。

保证保险学理论与实务》242014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第六节保险合同的履行弃权，是指合同的一方愿意放弃其在保险合同中可以主张的权利。禁止反言，是指合同的一方既已放弃其在合同中的某种权利，日后就不能再向另一方主张已放弃的权利。这个规则主要用来约束保险人。弃权与禁止反言保险学理论与实务》252014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第六节保险合同的履行告知的违反及其法律后果过失未告知故意未告知保证的违反及其法律后果合同失效保险费处理方式违反诚信原则的后果保险学理论与实务》262014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第七节保险合同的变更与终止保险合同的变更保险合同的终止保险学理论与实务》272014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第七节保险合同的变更与终止是指在保险合同的存续期间，其主体、内容及效力均有所改变。主体变更内容变更效力变更

保险合同的变更保险学理论与实务》282014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第七节保险合同的变更与终止合同因期限届满而终止合同因履行而终止合同因解除而终止合同因标的灭失而终止保险合同的终止保险学理论与实务》292014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第七节保险合同的变更与终止解约权的形式法定解约协议解约任意解约法定解约的情形合同解除的后果具有溯及力不具有溯及力保险合同的解除保险学理论与实务》302014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第八节保险合同的争议处理保险合同的解释原则保险合同争议的解决方法保险学理论与实务》312014-2015第一学期第一学期第三章保险合同

第八节保险合同的争议处理仲裁由当事人双方约定仲裁委员会裁决。不实行级别管辖和地域管辖实行“一裁终局”制度。不服裁决的可以申请