2023年银行从业考试个人理财考试题库

单项选择根据我国证券法规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是(B）A、客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金账户之间建立相应关系B、证券公司应妥善保管客户的开户资料，委托记录,交易记录和内部管理各项资料，保持期不得少于2０23C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产Ｄ、严禁任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金２、为了填补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（Ａ）Ａ、信用卡账户Ｂ、扣款账户Ｃ、定期存款账户Ｄ、交易账户4、一般来说（B)A、债券到期期限越长，贴现债券价格越高B、债券价格与市场利率反向变动Ｃ、债券面值越大,贴现债券价格越低Ｄ、债券价格与到期收益率同向变动5、期货合约的特点涉及;１.标准化合约2.履约大部分通过对冲方式3.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4.合约的价格有最大变动单位和浮动限额(C)A、1３4B、１24C、1２３D、２346、根据个人外汇管理办法实行细则,个人当天提取外币现钞累计等值(B）美元以下（含)的,可以在银行直接办理A、5万B、1万C、1.5万Ｄ、2万下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中，错误的是（C）A、具有有效市场风险辨认，计量,检测和控制体系B、有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员C、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件D、具体有相应的风险管理体系和内部控制制度8、陈小姐将１万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为１0%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（C)A、13500元B、１3０00元C、13310元下列关于客户信息收集的表述中,不恰当的是A）Ａ、为了得到真实信息,数据调查表必须由客户亲自填写B、在客户填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解释C、假如客户处在个人因素不乐意回答某些问题,从业人员应当谨慎地了解客户产生焦急的因素，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺少该信息情况下也许导致的误差D、客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得9、根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的告知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应合用（B）A、注册制B、审批制Ｃ、备案制Ｄ、报告制10、下列对股票和债券特性比较的表述中，错误的是（B)A、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利B、股票的风险总是比债券的风险高C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不拟定的,债券通常有拟定的到期日11、银行个人理财业务人员的下列行为符合信息保密准则规定的是(D）A、与本机构同事谈论客户的社会地位B、任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄漏C、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案1２、投资规划中,进行资产配置的目的是(A)A、风险和收益的平衡B、风险最小化C、效用最大化D、收益最大化１3、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（D）A、再贴现率从2%调整到１.5%B、政府引入销售税C、政府在市场上出售外汇基金票据D、政府购买增长１4、根据中华人民共和国证券法,下列不属于内幕信息的是(Ｂ）A、公司债务担保重大变更Ｂ、公司营业用重要资产的报废价值达成该资产的１０％Ｃ、公司增资计划D、公司的收购计划15、商业银行法规定,商业银行的重要经营业务不涉及(A)Ａ、发行股权证券B、发行金融债券C、发放短期,中期和长期贷款Ｄ、吸取公众存款16、下列属于基金管理人职责的是(Ｂ)A、及时办理清算,交割事宜B、拟定基金收益方案，向持有人分派收益C、办理或委托其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜D、计算并公告基金资产价值1７、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤消受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当中的撤消因素之日起（A）内行使，未行使的，申请权取消Ａ、一年B、半年C、3个月D、１个月1８、从中国境外缺的所得的纳税义务人，应当在年度终了后（B）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表Ａ、60B、３０Ｃ、15D、7１９、商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没用通过客户追认的,其民事责任(D）承担A、由商业银行承担，客户承担连带责任B、由客户承担，商业银行承担连带责任Ｃ、完全由客户承担Ｄ、完全由商业银行承担２０、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法。保证收益理财计划中的保证收益（D)A、不得低于同期储蓄存款利率B、不得高于同业拆借利率C、不得对客户提出任何附加条件D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件２1、下列关于金融市场特点表达错误的是（B)A、交易主体角色的可变性B、交易活动的分散性C、市场交易价格的一致性D、市场商品的特殊性２2、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起(C)A、五年Ｂ、三年C、两年D、.一年下列产品组合中,风险系数最低的是（Ｃ)A、活期存款,股票型基金，债券B、定期存款，活期存款，对冲基金C、定期存款，货币基金,国债D、债券,基金,股票2４、当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是(D)A、增长房产类资产配置B、增长债券资产配置Ｃ、增长股票配置D、增长储蓄资产25、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是(Ｂ)Ａ、到期收益率B、即期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率２6、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是(B）Ａ、保险经纪人说基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险协议，提供中介服务，并依法收取佣金的单位Ｂ、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人导致损失的，由保险经纪人承担补偿责任根据商业银行个人理财业务风险管理指引,下列表述中错误的是(B)Ａ、商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核措施Ｂ、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订协议,并指示每两年从新确认一次C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不妥销售情况.Ｄ、除法律法规另有规定,或经客户书面批准外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录28、下列关于个人财务报表的表述错误的是(D)A、钞票流量表可描述在过去的一段时间内,个人的钞票收入和支出情况Ｂ、资产负债表显示了客户所有资产状况,是进行财务规划和投资组合的基础C、红利，利息收入,人寿保险钞票价值累计及资本利得应列入钞票流量表D、资产负债表可描述在一定期期内客户资产负债结构的变化情况29、按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指,在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满(A)的个人，从中国境内和境外取得的所得,依照个人所得税法规定缴纳个人所得税A、一年Ｂ、两年C、三年Ｄ、五年３0、下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是（D)A、股票B、房地产C、保险费D、货币市场基金31、阮先生今年３５岁,妻子32岁，女儿3岁,家庭收入１０万元,支出6万元，有存款3０万元,有购房计划。从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于(C)A、成熟期B、形成期C、成长期Ｄ、稳定期32、公开披露的基金信息不涉及(Ｄ)A、基金资产净值，基金份额净值B、基金份额申购,赎回价格C、基金募集情况D、基金投资策略33、期货交易的（B）保证金A、双方都不须缴纳B、双方必须缴纳C.、卖方必须缴纳D、买方必须缴纳34、买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（C)A、金融期权协议B、金融互换协议C、金融期货协议D、金融远期协议35、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1０00000元，其中钞票2０2３0元开放式货币基金３0000元，银行活期存款10000元,股票2023０0元,汽车100000元,三年期国债1000０0元，家具５0０00元住宅４90０00元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是(A）A、6%.Ｂ、5％C、7％D、2%3６、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（B)A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿B、制定专门文献,列明商业银行的意见,客户的意愿和其他必要事项,双方签字认可Ｃ、批准客户购买，对客户的意见未做特殊解决D、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买３7、在下列交易方式中,不具有保值功能的交易是(A)A、即期交易Ｂ、远期交易C、金融期货Ｄ、金融互换3８、若某客户申购一万分A基金，申购费率是1．5%，当天净值是1．100元,一年后赎回该基金，赎回费率是0.5%,当天净值是1.１６0元，则该客户从A基金的投资中获益(A）元A、377B、5０0C、28０Ｄ、5423９下列四个项目中根据收益和标准差来评价，最优的是(A)项目Ａ,项目B,项目C，项目D的收益率分别是5%,12%，７%,9%。标准差分别是0.０8,０．1５,0．１4，０.13A、项目BB、项目ＡC.、项目ＣD、项目Ｄ40、(Ｄ)是税收规划最基本的原则,是税收规划月偷税漏税区别开来的主线所在A、规划性原则B、目的性原则C、综合性原则Ｄ、合法性原则41、下列固定收益证券中，风险最低的是(A)Ａ、短期国库券B、公司债券C、公司债券D、商业票据4２、按照证券投资基金管理暂行办法,基金管理公司必须以钞票形式分派至少(C）的基金净收益A、80％B、７0％C、9０%D、60%43、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引,商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(D)A、25小时B．、30小时C.、15小时D、20小时关于债券的利率风险,下列说法错误的是(Ａ）A、持有债券到期,则无任何损失B、利率上升，债券价格下降Ｃ、债券到期时间越长,利率风险越大D、利率风险属于市场风险45、商业银行运用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应一方面(D)A、选择多样化投资工具B、了解客户的非财务信息C、评估客户的当前财务状况D、了解客户的风险偏好46、下列情况下,可转换债券的风险（B)A、低于普通债券B、高于国债C、高于股票D、低于储蓄产品48、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(C)Ａ、回购协议B、可转让大额定期存单C、3年期国债Ｄ、银行承兑汇票49、某投资者年初以10元每股的价格购买某股票100０股,年末该股票的价格上涨到１1元每股，在这一年内,该股票按每１０股０．1元(税后)方案分派钞票红利，那么，该投资者该年度的持有其收益率是(A)Ａ、１0.1%Ｂ、20．1%Ｃ、３0.2%D、40．5%假设某客户投资于一款LIBOR利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金5００00美元,期限一年（按３６0天计算),LIＢOR利率观测区间2.25~3.50，假如存期内LIBOR利率一直位于2.２5～3.50之间,则执行5％的高收益率,假如存期内任意一天的ＬＩBOR利率超过2.2５～3.50，则执行１％的低收益率，到期时ＬＩBOR利率一直位于２.２5~３.50之间的天数为２70天,那么该客户的收益为(D）美元A、2５00B、2０２3Ｃ、150０D、500下列关于金融市场的表述,错误的是(B)Ａ、第三方市场具有限制少,成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入D、金融资产初次出售给公众形成的交易市场上发行市场,又称一级市场52、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等重要金融政策的改革与调整进行充足的(Ａ)A、压力测试Ｂ、强度测试C、风险测试Ｄ、性能测试53、我国证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在(B),每个客户的名义单独管理A、证券交易所B、商业银行C、证券公司D、登记结算公司５4、商业银行销售的理财计划中涉及结构性存款产品时(B)A、根据本银行需要,制定具体的管理办法B、基础资产按储蓄存款业务管理,衍生交易部分按照衍生产品业务管理C、格局客户规定，制定具体的管理办法D、按照金融衍生品业务管理５５、下列不属于制定保险规划的原则的是(A)A、注重收益B、分析客户保险需要C、量力而行D、转移风险56、下列不属于商业银行代理业务的是（C)A、代理国债业务B、代理销售保险产品业务C、代理股票买卖业务D、代理销售基金业务5７、商业银行开发理财产品应当严格按照（D）原则A、成本可控，风险可测Ｂ、成本最小,风险最小C、成本可算,风险可测D、成本可算,风险可控５8、下列行为在,违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款规定的是(B)A、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案Ｂ、某商业银行客户经理运用关联公司委托贷款为客户规避所得税C、某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险D、某商业银行客户经理为客户推荐国债59、用钞票偿还债务与用钞票购买资产反映在资产负债表上的相同变化是(C）A、都不改变资产负债表中的项目Ｂ、资产负债率都不变C、净资产都不变D、总资产都不变60、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法对的的是（Ｃ)Ａ、偏紧的收入分派政策会刺激本地的投资需求,导致相应的资产价格上涨B、国家减少财政预算,会导致资产价格的提高C、法定存款准备金率下调,有助于刺激投资需求增长Ｄ、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹61、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是AA、提供财务分析与规划服务Ｂ、对外营销宣传活动C、销售信贷产品Ｄ、销售储蓄存款产品6２、下列关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是BＡ、管理人对基金财产具有经营管理权Ｂ、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权63、下列债券不可上市流通的是DA、记账式国债B、金融债券Ｃ、实物国债D、凭证式国债64、下列不属于客户常规性收入的是BＡ、银行存款利息B、捐赠款C、奖金和津贴Ｄ、工资6５、基金收益分派一般有分派钞票和(Ａ）两种形式Ａ、红利再投资B、分派票据Ｃ、分派债券D、分派股票６６、投资者购买下列哪种理财产品计划时承担的风险最大CA、保本浮动收益理财计划Ｂ、保证收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、固定收益理财计划67、银行代理信托类产品是指信托公司委托（B）代为向合格投资者推介信托计划A、中央银行Ｂ、商业银行C、保险公司D、券商68、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是AA、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段Ｃ、固定收益的理财产品会贬值D、储蓄投资的实际利率也许是负值６9、假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次,每年结息一次,收益逐年增长,第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增长0.5%的收益,银行有权在一年后提前终止该存款。假如某客户的存款数额为5０00美元,请问该客户第三年第一季度的收益为（A)（按3６0每年计算)Ａ、62.5０美元Ｂ、49.９9美元Ｃ、7４.99美元D、６8.７4美元投资型保险产品的最大特点是DA、产品的费用低，流动性强B、保险费中具有投资保费C、有也许带来投资收益D、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来7１、下列关于货币型理财产品表述错误的是BA、投资期短，资金赎回灵活B、保障本金Ｃ、收益安全性高D、重要投资于货币市场的银行理财产品7２、下列选项中,不属于现货期权的是CA、股指期权B、利率期权Ｃ、股指期货期权D、外汇期权73、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是AA、定存+国债+保本投资型产品B、绩优股＋指数型股票型基金+外汇期权C、认股权证+小型股票基金＋期货D、投机股+房产信托基金+黄金74、根据我国协议法的规定，下列对格式条款理解不对的的是DA、格式条款是指当时人为反复使用而预先拟定，并在订立协议是未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原则拟定当时人之间的权利和义务C、协议订立应采用合理的方式提请对方注意免去或者限制其责任的条款,按对方规定,对条款予以说明D、格式条款和非格式条例不一致时,应采用格式条款7５、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大深度的BA、规避通货膨胀风险B、减少非系统风险C、减少系统风险Ｄ、减少不可分散风险76、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是BA、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分派时,向客户提供理财计划投资,收益的具体情况报告B、商业银行应按月准备理财计划各投资公司的财务报表,市场表现情况及相关资料C、在理财计划存续期间,商业银行影响客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次Ｄ、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录下列关于评估客户投资风险承受度的表述中,错误的是ＢA、已退休客户,应当建议其投资保守型产品B、年龄越小，所能承受的风险越大C、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险Ｄ、理财目的弹性越大，承受风险能力越高7８、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.2５%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于CA、非保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划Ｃ、保证收益理财计划Ｄ非保本收益理财计划某客户与T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人与（)日为该客户增长权益并办理注册登记手续,该客户与()日起可赎回该部分基金份额BA、Ｔ+1,T＋3B、T+1,T+2Ｃ、T,Ｔ＋2D、T,T＋1假如投资紧张其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去,则该投资者所承受的风险是ＣA、财务风险B、汇率风险C、流动性风险D、经营风险８1、按照理财顾问业务的客户管理规定，下列对客户实行分层管理的表述错误的是ＣA、商业银行在充足结识到不同层次客户，不同类型业务,不同服务渠道所面临的重要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度B、商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,拟定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估D、根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层,防止错误销售，一面损害客户利益下列表述中,最符合家庭成长期理财特性的是CA、尽力保全已有积累的财富，厌恶风险B、风险厌恶限度较高,追求稳定的投资收益C、乐意承担较高的风险,追求高收益D、没有和仅有较低的理财需求和理财能力81、若A和B两种债券现在均有以10０0美元面值出售,都付年息１20美元，A债券5年到期,B债券６年到期，假如两者债券的到期收益率从12％变为1０％,下列表述对的的是DA、两种债券都会贬值,A债券贬的较多B、两种债券都会贬值,B债券贬的较多C、两种债券都会升值，Ｂ债券升得较多D、两种债券都会升值,A债券升的较多下列选项中不属于人身保险的是ＤA、意外伤害保险B、人寿保险Ｃ、健康保险D、责任保险下列关于外汇市场交易机制的表述中，错误的是BA、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险B、中央银行可以通过向商业银行购买外汇储备,从而促使汇率下降C、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例,决定着外汇汇率的高低D、商业银行在外汇的最终供应者和最终使用者之间起着中间作用,赚取外汇的买卖差价一般而言，按收益率从低到高顺序排列对的的事AA、国债,普通债券，普通股票B、普通股票,国债,普通债券C、普通债券,普通股票,国债D、普通股票,普通债券,国债某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率(按３6５天计算)分别为２.2%，１．9%,２.2％，2.15%，2.35%；若投资100万元,则五日累计收益为BＡ、295.9元B、２98.3元C、294.5元D、29６．１元下列关于基金认购的表述中，错误的是AA、是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、认购申请一经成功受理，不得撤消C、认购期利息自动转为基金份额D、基金认购有一定期限８6、在外汇市场上,利率高的货币，其远期汇率为AA贴水B平价Ｃ升水D不变８7、根据信托法规定，委托人有权向法院申请撤消委托人的某些处分信托财产的行为，委托人应在知道撤消因素之日其(A）内性是,未行使申请权取消A一年Ｂ半年C三个月Ｄ一个月88、大宗交易者运用电脑网络直接进行交易的市场为AA第四市场B第三市场C店头市场D场内市场89、投资者购买以下哪种理财计划时承担的风险最大DA保证收益理财Ｂ固定收益C保本浮动收益Ｄ非保本浮动收益９０、以下关于固时期的理财策略对的BA预期未来经济增长将加快是建设股票和房产的投资B放缓时,增长储蓄和储蓄的配置C加快时,增长储蓄和债券的配置D放缓时,增长股票和防止的投资9２、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,介入相称与其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的BA价值升值效应B财务杠杆效应Ｃ钞票流和税收效应D风险效应93、商业银行向客户销售理财产品前,应按照（C）原则,建立客户资料档案A了解产品的投资B了解产品风险Ｃ了解你的客户D了解理财产品94、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的规定进行DA物业经营Ｂ管理，处分Ｃ租赁D租赁和经营95、根据证监会公布的基金你一对多协议内容与格式准则单个一对多账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不低于（C）万元A2０0Ｂ1５0Ｃ1０0D5０11．制定保险规划的首要任务是AＡ拟定保险标的B拟定保险金额C选定保险产品D明保证险期限12.以下关于黄金投资的特点表述错误的是AA收益和股票市场的收益正相关B受国际市场影响大且存在一定的流动性风险C具有内在价值和实用性Ｄ抗系统风险的能力强13．以下不属于税收规划的基本内容的是DA避税规划Ｂ节税规划C转嫁规划Ｄ政策规划１4.大额可转让存单的发行人一般是CA中央银行B政府机构C商业银行D投资银行15.下列助于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是ＤA销售信贷产品Ｂ对外营销宣传活动C销售储蓄存款产品D提供财务分析与规划服务16．以下关于个人理财业务和储蓄业务的表述对的的是ＤA个人理财业务的风险由商业银行独立承担B储蓄业务的资金运用是定向的Ｃ个人理财业务的资金运用上非定向的D个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务17.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件或证明材料在银行办理,以下收入与相应证明材料有误的是ＤA捐赠，经公证的捐赠协议或协议,捐赠须符合国家规定B遗产继承收入,遗产继承法律文书或公证书C职工报酬,雇佣协议及收入证明D保险外汇收入,保险协议18.以下关于协议订立的表述,错误的是AA当事人必须本人订立协议,不得代理B当事人在订立协议过程中知悉的商业秘密，无论协议是否成立，不得泄露或者不正本地使用C当事人订立协议,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力Ｄ当事人订立协议，有书面形式，口头形式和其他形式１9．一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下,（C）具有保值的作用Ａ固定收益产品B钞票Ｃ黄金D储蓄2０.甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为BＡ8.52％B８.２4%Ｃ8.4４％D8.34％２1.根据中华人民共和国证券法规定，证券内幕消息的知情人涉及持有公司（A)以上股份的股东及其董事,监事,高管A5%B10％C１5%Ｄ２0％２2.根据银监会２023年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于(Ｄ）万元人民币或等值外币A5B１0C20Ｄ5023.金融支持常被看作国民经济的晴雨表和气象台,这反映了金融市场的DA调节功能B资产配置功能C集聚功能D反映功能２4．陈先生今年３5岁，妻子3２岁,女儿3岁，家庭年收入1０万元，支出6万元，有存款30万元,有购房计划,从家庭生命周期分析,陈先生的家庭属于AＡ成长期Ｂ稳定期C成熟期Ｄ形成期25.信贷资产类理财产品计划在信托贷款人提前归还借款时有也许提前终止，因此,投资者面临一定的BA流动性风险Ｂ信用风险C市场风险D法律风险26.证券投资者基金可以通过有效的资产组合最大限度地CA减少不可分散风险B减少系统风险C减少非系统风险D规避通货膨胀风险27.货币市场工具往往被当作（A）的等价物A钞票Ｂ基金Ｃ债券D股票２8.按收益凭证是否可随时赎回，可以将证券投资基金划分为ＢA成长型基金，收入型基金和平衡型基金Ｂ开放式基金和封闭式基金C积极型基金和被动型基金D公司型基金和契约型基金2９.个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查（D）的情况A业务记录是否齐全Ｂ是否存在错误销售和不妥销售Ｃ销售业绩是否达标D理财产品销售人员的资格30.根据中华人民共和国证券法规定，证券公司应当妥善保管客户开户资料,委托记录,交易记录,以下关于资料保存期限的表述对的的事ＣA不少于5年B不少于２0２3C不少于202３D永久保存31.被称作金边债券的是ＤＡ金融债券B公司债券C公司债券D政府债券３2.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在(B）进行销售Ａ设有理财服务区,理财室的网点或者网上银行渠道B设有理财服务区,理财室或礼礤专柜以上层级(含）网点C设有理财专柜的网点和网上银行渠道D所有网点3３.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是DA具有相应的风险管理体系和内部控制制度B有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员Ｃ具有有效的市场风险辨认,计量,监测和控制体系D信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件34．同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的，这是由于各自有不同的ＣＡ风险偏好B风险分散C实际风险承受能力D风险认知35．张先生的账户存款以及可变现资产共计27000元，其每月的消费支出为５00元，往常钞票支出为100０元，其他固定支出３０00元，则其实也保障月数是CＡ７个月Ｂ8个月Ｃ6个月D９个月3６.下列关于保险相关要素的表述，错误的是DA保险人承担补偿或者付保险金的责任B投保人按保险协议负有支付保险费的义务C投保人和被保险人不能是同一人Ｄ保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务的协议3７.外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，目前不可以代理的业务是BＡ代理基金B代理保险C发放短期,中期和长期贷款D吸取公众存款３8.在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是BA供销关系Ｂ委托代理关系C信贷关系Ｄ信托关系39.王先生存入银行10００元，假设年利率为5％，五年后复利终值是（）元Ａ１２50B127６C1278D129640.以下理财产品中通常被作为获取存款的替代品的是DA债券型理财产品B货币型理财产品C信贷资产类理财产品D结构性理财产品41.以下关于退休规划表述对的的是DA投资应当非常保守B对收入和费用应当乐观估计C规划期应当在五年左右D计划开始不应太迟42.半年期的无息政府证券(18２）面值1０００元，发行价为9８2．3５元，则该债券的投资到期收益率为ＡＡ3.６0%B3.4０%C１.80D1.77%４3.以下理财产品中重要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是AA货币型理财产品B债券型理财产品C结构性理财产品D新股申购性理财产品44.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划,风险提醒的内容应至少涉及ＣA本理财计划是高风险投资产品，您的本金也许会应市场变得而蒙受重大损失,您应充足结识投资风险,谨慎投资B本人已经阅读上述风险提醒,充足了解并清除知晓本产品的风险,乐意承担相关风险C本理财计划是高风险投资产品,您应充足了解并清除知晓本产品的风险，乐意承担有限风险D本理财计划有投资风险，您只能获得协议明确承诺的收益，您应充足认知投资风险,谨慎投资4５.保险公司和银行合作为了运用银行的CA产品创新能力B高效的管理模式Ｃ发达的销售渠道Ｄ丰富的人才资源４6.根据我国保险法的规定,以下表述错误的是CA保险法的调整对象是保险组织和保险行为Ｂ保险代理人是根据保险人委托,向保险人收取代理手续费，并在授权范围内为办理保险业务的单位，也可以是个人C保险经纪人说基于保险人的利益,为投保人与保险人订立协议提供中介服务,依法收取佣金的单位D个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托47.根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员(Ｂ)管理制度，完善理财业务人员的准入机制A业务考核B持证上岗Ｃ风险评估D绩效激励４8.通常来说,在投资过程中,乐意承受风险越大，那么投资的（C）越高A实际收益率B当期收益率C潜在收益率D持有期收益率４9.某商业银行近期推出一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为4.0%－12%。该理财产品的理财本金及收益风险的提醒为;由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担,银行不承担还本付息的责任，据此，可以判断该理财产品是BA保本浮动收益理财计划Ｂ非保本浮动收益理财计划C固定收益理财计划D保证收益理财计划５0.下列期权合约中，买方在合约到期日才干决定其是否执行权力的是BA美式期权Ｂ欧式期权C看跌期权D看涨期权51．按照我国个人所得税法的有关规定,以下各项个人所得免纳个人所得税的是DA因严重自然灾害导致重大损失的B残疾,孤老人员所得C省级人民政府以下单位颁发的科学教学奖金D国债利息52．金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式,以下哪家机构与其他机构性质不同CA美国标准普尔公司B普华永道会计师事务所C中信证券公司D天元律师事务所５３.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有也许随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率减少，这是由于DA价格风险B在投资风险C赎回风险Ｄ通货膨胀风险54.下列不属于客户常规性收入的是DA奖金和津贴B工资C银行存款利息D捐赠款55．商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在()最醒目位置揭示风险，说明不利的投资情形和投资结果BA第二页B首页C文中任意部分Ｄ最后一页5６.个人所得税的纳税人义务人，应当在年度终了后（A）日内,将应纳款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表A30B60C1５D757.以下理财产品中存在较大汇率风险的是ＤA债券挂钩理财产品ＢQDII基金挂钩类理财产品Ｃ信贷资产类理财产品Ｄ新股申购理财产品58.以下关于基金当事人地位与责任的表述,错误的是CA投资人对基金运营收益享有收益权B托管人对基金财产具有保管权C管理人对基金运营收益承担投资风险D管理人对基金财产具有经营管理权59.购买理财产品属于理财顾问业务流程中那个环节的内容ＢＡ绩效评估Ｂ实行计划Ｃ财务规划Ｄ财务分析6０.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（Ｃ)小时A15B10Ｃ20D５61.下列关于评估客户投资风险承受度的表述,错误的是ＢA理财目的弹性越大,承受风险能力越高Ｂ家庭承担越重,所能承受的风险越大C已退休客户,应当建议其投资保守型产品Ｄ资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险６2．根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益ＤA高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件B不得对客户提出任何附加条件C不得高于同业拆借利率D不得低于同期储蓄存款利率６３．以下关于外汇市场交易机制的表述,错误的是DA外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例,觉得看外汇汇率的高低B商业银行同业间的交易可以轧平头寸,从而规避外汇风险C商业银行在外汇的最终供应者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价D中央银行可以通过向商业银行购买外汇,从而促使外币贬值6４.商业银行理财产品开发原则上BA符合市场规定和风险收益对称B符合成本可算,风险可控C符合监管规则，并积极创新D增长业务收入,树立品牌形象65.根据商业银行个人理财业务风险管理指引,以下表述错误的是AA一般产品销售人员可以向客户提供理财投资征询顾问意见,销售理财计划B除法律法规另有规定，或经客户书面批准外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核措施D对于可以向第三方托管的客户资产,应当有第三方托管6６.ﻩ按照主观风险偏好和限度的由高到低,投资者的理财风格可分为ﻩDA进取型，平衡型，成长型,保守型，稳健性B进取型,平衡型,成长型,稳健性，保守型Ｃ成长型,进取型,平衡型,稳健性，保守型D进取型，成长型，平衡型，稳健性,保守型６７.下列理财目的中属于短期目的的是ＤＡ按揭买房B退休C子女教育储蓄D休假6８．（D）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的主线所在A规划性原则B综合性原则Ｃ目的性原则D合法性原则69.商业银行为个人客户提供的财务分析,财务规划,投资顾问,资产管理等专业服务活动,是指DＡ投资规划服务B个人理财业务C理财顾问服务Ｄ理财征询业务７０．较为准备的掌握客户的财务状况，最佳从哪项工作入手BA测算财务比率B制作客户资产负债报表和钞票流量表C填制数据调查表D分析宏观经济形势71.以下关于黄金投资的特点，表述错误的是AＡ收益和股票市场的收益正相关B受国际市场影响大且存在一定流动性风险C具有内在价值和实用性D抗系统风险的能力强７2．以下不属于税收规划的基本内容的是DＡ避税规划B节税规划C转嫁规划Ｄ政策规划７３．大额可转让存单的发行人一般是CA中央银行B政府机构C商业银行D投资银行多项选择1下列对理财行为影响钞票流量表的分析对的的有（ABＤＥ）A用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响钞票流净额B用钞票购买笔记本电脑一台,钞票流净额减少C用银行存款申购长期国债，不影响钞票流净额Ｄ将闲置的房产出租,钞票流净额增长E将钞票存为银行活期存款，不影响钞票流净额２目前,我国个人投资黄金产品的方式有(ABDE）A购买实物黄金B购买金币C购买金饰品D购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金Ｅ购买纸黄金3、根据《中华人民共和国民法通则》,下列属于民事代理特性的有(ABCE)A、代理人须以被代理人的名义实行代理行为B、代理行为必须是具有法律效率的行为C、代理人须在代理权限内实行的代理行为D、代理行为可直接或间接对被代理人发生效力Ｅ、代理人在代理活动中具有独立的法律地位４、银行个人理财业务人员的下列行为中,不符合合规管理规定的有(ABCD)Ａ、将客户资金归入自己帐户B、将自己的帐户与客户帐户合并C、运用客户名义为自己买卖证券D、运用职务便利为朋友办理优惠贷款E、为朋友提供理财建议5、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ＡＢE）等专业化服务A、投资建议Ｂ、个人投资产品推介C、私人银行服务D、理财计划Ｅ、财务分析与规划6、投资者放弃当前消费而投资，应当得到相应补偿,其规定的必要收益率涉及（BDE）A、最低收益率Ｂ、货币的纯时间价值C、盼望收益率D、通货膨胀率Ｅ、风险收益率7、根据我国《证券投资基金法》的规定，基金协议应当涉及的内容有（ＡBCＤE)Ａ、封闭式基金的份额总额或开放式基金最低募集份额B、基金运作方式C、拟定基金份额发售价格的原则Ｄ、基金管理人、基金托管人的名称住所E、管理费、托管费的提取方式与比例8、下列行为中,违反《银行业从业人员职业操守》“保护商业秘密与客户隐私”的有（BE）A、某银行工作人员在办理公司贷款业务时,错误计算了贷款利率B、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一客户C、某银行工作人员在办理公司贷款业务时，为客户减少贷款利率Ｄ、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理公司贷款业务的公章交给同事代其办理E、某银行工作人员根据在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息股票投资９、退休职工李某取得下列收入中，不需交纳个人所得税的有(ＡDＥ)A、保险理赔款80０元B、股票红利９60元Ｃ、在公开刊物上发表文章获稿酬1000元D、退休工资1200元E、国债资产产生利息200元10、对于个人而言,利率水平的变动会影响(AＢＣD)Ａ、从银行获取的各种信贷融资成本Ｂ、消费支出和投资决策的意愿C、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策D、对存款收益的预期E、购买股票还是购买债券的决定1１、根据《中华人民共和国协议法》协议违约责任的承担形式涉及(ABCDE)A、补偿损失B、强制履行C、违约金责任D、采用补救措施E、定金责任12、一般来说，下列也许会导致房地产价格升高的因素有（ACD）Ａ、购房需求增长B、经济衰退C、房地产周边交通状况大副改变D、土地供应减少E、居民收入下降13、下列关于保证收益型理财计划的表述，对的的有(AＢDＥ）Ａ、理财产品到期,银行向投资者全额本金及约定的收益B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益D、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率Ｅ、通常银行有权提前终止理财协议1６、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的重要信息涉及（CDE)A、本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户B、代其他客户的投资情况C、代本客户投资的风险状况Ｄ、代本客户的投资表现E、代本客户的投资状况17、根据衍生交易部分的标的资产不同结构性理财产品可以分为（ＡDＥ)Ａ、与股票挂钩的结构化产品B、与商品挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与外汇挂钩的结构化产品E、与债券挂钩的结构化产品18、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有(ＣDE)A、货币兑换费B、资产管理费Ｃ、境外汇回的投资收益Ｄ、境外汇回的投资本金E、商业银行划入的外汇资金１9、开放式基金与封闭式基金的区别(BCDＥ）Ａ、基金的法律地位不同Ｂ、基金单位的买卖方式不同C、基金的价格决定因素不同Ｄ、基金规模的可变性不同E、基金的策略不同2０、对投资者而言,债券型理财产品面临的重要风险有（ＡＢC)A、汇率风险B、流动性风险C、利率风险D、提前偿付风险E、操作风险2１、根据《公司法》规定,下列选项中可发行公司债券的有（ＢCDＥ）A、个人独资公司Ｂ、国有控股公司C、国有独资公司Ｄ、有限责任公司E、股份有限公司22、交易所上市基金（EＴF)的重要特性(ＢCD）A、ETF投资策略是被动投资管理B、它可以在交易所挂牌买卖C、申购和赎回只能用与指数相应的一篮子股票D、EＴF在本质上是开放基金E、一天提供一个基金净值报价２３、据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行对个人的季度记录分析报告,应至少涉及的内容（AＢCＤE）Ａ、相关风险监测与控制情况B、当期开展的所有个人理财业务简介及相关记录数据C、当期理财计划的收益分派和终止情况D、涉及法律诉讼情况E、当期推出的理财计划的内部法律审查意见24、下列行为能实现税收规划目的的有(BD）A、将劳务报酬转化为工资薪金所得B、将工资薪金与劳务报酬分开、分别纳税C、工资薪金所得为１8０0元/月，股息收入１０0元/月，将股息收入纳入工资收入D、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取E、回避申报25《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行业务人员应当符合的资格规定涉及(AＢCＤE)A、具有相应的学历水平、专业知识B、具有相关监管部门规定的行业资格Ｃ、掌握所推介产品的风险特性D、遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则Ｅ、从分结识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管规定等２６、在钞票、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式涉及(AＢＣE)Ａ、活期存款B、短期定期存款Ｃ、货币市场基金D、购买商品房E、运用贷款额度２7、个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中对的的有（AＢE）Ａ、个人理财业务中资金的运用是非定向的,储蓄的资金运用是定向的B、个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的,储蓄的风险是由商业银行自己承担的。Ｃ、个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的Ｄ、个人理财业务是银行的零售业务收入重要来源，而储蓄还涉及公司理财业务部分Ｅ、个人理财业务是向客户提供的一种服务方式,储蓄是银行的负债业务2８、刘先生购买Ａ股票期权,购买期权费为２0元,执行价格８0元,到后期A股票涨120元,刘先生选择执行期权,下列表述中对的的有（BＣＥ)A、刘先生的损失是无限的B、假如到期A股票跌到60元，则刘先生最大损失为期权费２0元C、刘先生执行期权后收益为20元Ｄ、刘先生执行期权后收益为40E、刘先生购买的是买入看涨期权29、贷款类银行信托理财产品的风险涉及(BDE)A、系统性风险B、流动性风险Ｃ、网下申购的流动性风险D、收益风险Ｅ、信用风险30、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采用的措施有（ACＤE）A、检查商业银行运用电子计算机管理业务的数据系统B、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款解决C、对也许被转移、隐匿或者毁损的文献、资料予以封存D、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文献、资料Ｅ、询问商业银行的工作人员，规定其对有关检查事项作出说明。3１、下列属于银行代理类理财产品的有（ＢＣE)A、货币型理财产品B、基金C、保险Ｄ、债券型理财产品Ｅ、信托32、关于综合理财规划业务的表述,对的的有（ＣDE）Ａ、在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担B、综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C、综合理财业务更强调个性化服务D、在综合理财业务活动中,客户授权银行代表客户按协议约定的投资方法和方向,进行投资和资产管理Ｅ、综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类33、下列保险购买行为存在不合理之处的有(ABCDE)Ａ、给价值４00万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险B、在寒冷的冬天购买了３年期以感冒为风险事件的医疗保险Ｃ、给价值50万的住房购买了5０万财产保险D、乘坐飞机航班未购买以外伤害险E、大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险34、对个人理财业务产生影响的社会制度涉及(BCD)A、义务教育制度B、医疗保险制度C、住房制度Ｄ、养老保险制度E、税收制度3５、据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不对的的有(BＤ)Ａ、受托人以信托财产为限向收益人承担支付信托利益的义务Ｂ、受益人只能是自然人C、受托人必须保存解决信托事物的完整记录D、委托人可以受益人，但不得是同一信托的唯一受益人Ｅ、信托当事人涉及委托人、受委托人、受益人3６保险协议的基本当事人有（ABCD）A、投保人B、被保险人C、保险人D、受益人Ｅ、代理人37、在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还贷方式,需要考虑的因素涉及(AＢＣDE）A、信贷策划特殊情况的解决B、预期收支情况Ｃ、家庭现有经济实力Ｄ、还款能力E、贷款需求３8、下列金融工具中，可以出现在货币市场基金投资的资产组合中的有(BD)A、普通股B、银行承兑汇票C、长期国债Ｄ、大额可转让定期存单E、短期融资券39、根据《我国商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行不得代客投资于（AＤＥ)。A、国际公认评级机构评估为BBＢ级以下的证券B、国际公认评级机构评估为AAA级的证券Ｃ、境外固定受益类产品D、对冲基金E、境外商品类衍生产品4１.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品涉及BDEA与信用挂钩的结构化产品B与外汇挂钩的结构化产品Ｃ与商品挂钩的结构化产品Ｄ与债券挂钩的结构化产品E与股票挂钩的结构化产品42．下列属于理财顾问服务特点的有ＡBＣＤA专业性B综合性Ｃ制度性D长期性E单一性４3.以下属于银行个人理财投资者教育的内容有ABCＤEＡ揭示理财相关风险Ｂ宣传理财相关政策法规C介绍理财业务D普及理财基础知识E介绍客户征询44.以下关于保证收益理财计划的表述,对的的有ABCＥA通常投资者无权提前终止理财计划协议B理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益Ｃ理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率D保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益Ｅ通常银行有权提前终止理财协议4５．以下不属于系统风险的有CDＡ购买力风险B利率风险C经验风险D财务风险E市场风险46.财产险涉及CDＥＡ投连险Ｂ万能险C家庭财产险D公司财产险E房贷险４7.投资者为了保证金安全,可以投资以下哪些理财计划ABCEＡ保证收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划Ｄ非保本浮动收益理财计划E固定收益理财计划理财顾问在做客户分析时,需要收集的与客户相关的信息有BＣDA本行在售产品相关信息B客户的个性特性C客户的家庭情况D客户的投资偏好E本行产品的竞争优势证券投资基金的特点涉及ABＣDＥA投资小费用低B组合投资分散风险C间接的证券投资方式D流动性强Ｅ专家运作管理，专门投资于证券市场5１．商业银行的个人理财服务涉及ＡＢCＤEA财务规划服务B理财征询服务C提供理财产品D投资者教育E提供理财信息52.以下关于私人银行业务的表述，对的的有ABＣDEＡ私人银行业务是银行提供的一种以客户为中心的个性化服务B私人银行业务的重要任务是通过丰富理财产品尽最大也许满足客户的财富增值的需要Ｃ私人银行业务是一项综合性很强的理财服务D私人银行业务的门槛比来宾理财，理财顾问更高Ｅ私人银行业务已经超越了简朴的银行资产,负债业务,实质属于混合业务53.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理规定的有ＡBCDＡ运用客户名义为自己买卖证券Ｂ将自己的账户与客户账户合并C运用职务便利为朋友办理优惠贷款D将客户资金归入自己账户Ｅ为朋友提供理财建议54.客户理财过程中的义务性支出涉及ADEA平常生活基本开销B旅游支出C出国留学教育费用D已有负债的本利偿还支出E已有保险的续期保费支出56.本人进行工商登记或者办理其他执行手续后，可以凭有关单位办理委托具有对外贸易经营权去也带来(）向下外汇资金收付,划转及结汇ＡBCDEA外汇人寿保险B边境小额贸易C购物D旅游E进出口理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品里常见，甚至最重要的风险,这类风险因产品的基础资产类型而异,基础资产价格的市场风险有ＡBＣＤA利率风险Ｂ股票价格风险C汇率风险D商品价格风险E信用风险58.利率变换对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降是,一般来说个人投资理财策略应调整为ADA股票面临上涨机会应增长配置B股票面临下跌风险应减少配置C人民币回报高应减少外汇配置D外汇利率也许高应增长外汇配置E贷款成本增长应减少房产配置６2．下列关于国债的表述对的的有ABDEA凭证式国债可记名，可挂失,但是不能上市流通B实物式国债不可记名，不可挂失,但可以上市流通Ｃ记账式国债可记名,可挂失，可以上市流通，但是交易成本高Ｄ国债的流动性高于公司债券E国债投资收益重要来自于利息收益和价差收益６3．按照保险表达划分，保险市场重要产品分为BDA投资型保险产品Ｂ财产保险C社会保险D人身保险E商业保险64.在有限债务管理中,银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式,需要考虑到因素涉及ABCDＥA家庭现有经济实力B预期收支情况Ｃ还款能力D信贷策划特殊情况的解决E信贷需求６5.金融期货合约的表的物涉及ＡBＥA利率B汇率C有价证券D商品指数E股票指数66保险人在理赔时一般按三个标准拟定补偿额度，他们涉及ＡＢDA以实际损失为限B以保险金额为限C以保单的钞票价值为限D以保险人对保险标的可保利益为限E以保费为限6７.个人理财业务的风险管理应涉及ABCDEA综合理财服务中面临的法律风险B理财产品包含的相关交易工具的市场风险C商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风D理财产品包含的相关交易工具的流动性风险E商业银行进行有关投资操作面临的操作风险68.以下也许增长家庭净资产的情况有ACEA投资实现资产增值B增长消费C将投资收益进行再投资Ｄ运用自动转账偿还信用卡透支E减少家庭支出６9．商业银行新产品的开发应当编制产开发报告，并经各相关部门审核签字,商品开发报告内容应括ABＣDＥA会计核算与财务管理方法B新产品重要风险及其测算和控制方法,风险限额C风险控制部门对相关风险的管理权力与责任D新产品的定义，性质与特性,目的客户及销售方式E后续服务,应急计划70.目前银行代理国债的种类涉及ＡDEＡ建设国债B特种国债C无记名国债D记账式国债Ｅ凭证式国债71.当其他条件不变,市场利率下降时AＥA会使投资者面临再投资风险Ｂ发行人行使赎回权的概率增长Ｃ债券再投资收益率下降D债券价格下降Ｅ发行人行使赎回权的概率减少按照交易标的物的不同，可以将金融市场划分为ABCDEA资本市场B黄金市场C外汇市场Ｄ货币市场Ｅ保险市场7３.保险功能涉及AＢＣDEＡ分摊损失B转移风险C补偿损失D融通资金E风险规避7４.对个人理财业务产生影响的社会制度涉及BCDA经济金融制度B养老保险制度C失业，医疗保险制度D住房分派制度E高等教育制度75.根据银监会《关于进一步规范商业个人理财业务有关问题的告知》,规定商业银行应加强对理财业务人员的连续专业培训和职业操守教育,要建立管理制，对发生多次获较严重误导销售的业务人员,应进行以下哪些解决ABCDEA开除B记过Ｃ罚款D追究管理负责人的责任E及时取消其相关从业资格76.银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采用的措施有ＡＢCDA查阅,复制商业银行与检查事项有关的文献,资料B对也许被转移,毁损的文献，资料予以封存Ｃ询问商业银行的工作人员，规定其对有关检查事项作出说明D检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E检查时发现商业银行存在违法违规行为的,随时对其进行罚款解决7７.对投资者而言，债务型理财产品面临的风险有BCEA操作风险B利率风险C汇率风险D流动性风险E提前偿付风险7８.开放式基金与封闭式基金的区别有AＢDＥＡ基金的价格绝对因素不同B基金的存续期限不同C基金的法律地位不同D基金单位的交易方式不同E基金规模的可变性不同７9.通常来说,以下关于常见资产风险及收益的表述对的的有ACＤEＡ存款，国债，货币基金视为低风险，低收益资产B国债，债券,债券基金视为低风险,低收益资产Ｃ金银商品,债券基金视为中风险,中收益资产D股票型基金,外汇投资组合视为高风险，高收益资产E股票，期货，期权视为极高风险，即高收益资产８０.一些银行在进行客户关系管理时,对理财客户与普通存款客户进行区分，并对理财客户进一步细分为《》进行分层管理ABCA普通理财客户Ｂ财富管理客户Ｃ私人银行客户D重点客户Ｅ潜在客户判断题1、强行有效市场认为证券价格充足反映了所有信息，涉及公开信息和内幕信息AＡ．对的B.错误２、税收规划与偷税漏税不同,但与避税行为有时难以区分,在某种限度上讲税收规划的目的就是合理避税BA.对的B．错误3、外国银行分行可以吸取中国境内公民每笔不少于１０0万元人民币的定期存款AＡ．对的B.错误4、纸黄金是将资金委托专业经理人全权解决,用于投资黄金类产品,也称为黄金存折BA.对的B.错误５、在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策BA．对的B．错误６、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系BA.对的B.错误7、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售BA.对的B.错误8、期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可以申请经营境外期货经纪,期货投资征询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务AＡ.对的B.错误9、商业银行在想客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的实例,说明最不利的投资情形和投资结果AA．对的B．错误1０、在经济增长放缓，处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益BＡ.对的B.错误１１、风险是对预期的不拟定性，是不可以被度量的BA.对的Ｂ.错误12、金融远期合约上为了赚取交易价差而产生的BA．对的Ｂ.错误13、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定限度上抵消股票价格变动带来的风险损失AA．对的B.错误１4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担ＢA.对的Ｂ.错误15.由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定BA.对的B.错误16.商业票据相称于一个短期贴现债券对的1７.组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资,甚至跨市场投资,也突破了银行理财产品间歇性销售的性是，可以滚动发行和连续销售对的18.生命周期理论,在家庭衰老期，大部分情况下家庭支出大于收入，所以应以浮动高收益工具为主，以填补收支缺口错误1９.可以独立对理财资金进行投资管理,也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理对的20商业银行应当保持完备的个人理财业务服务记录,并保证恰当监管用途做记录，除法律法规另有规定或经客户书面批准外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录对的21对于银行代销产品,银行无需向客户揭示产品风险错误２2银行从业人员对所在机构应当忠于职守,自觉遵守法律法规，行业资料组织和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密和知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉对的24私人银行是向高净值客户提供的综合理财业务对的25.在目前我国新股发行相关制度的规定下,普通投资者可以参与网下和网上行股配售错误２６．商业银行个人理财业务的发展对金融市场功能有一定的影响,不利于社会资源的优化配置错误27根据投资品的具体形态,可以把投资分为实物投资和金融投资.对的2８客户风险评估方法只能采用定量的方法,由于定量的分析才是合理和科学的错误29.商业银行应拟定专门机构对在银行网点的保险公司特