2023年银行从业考试个人理财第二套预测试卷

20２３银行从业考试个人理财第二套预测试卷1一、单项选择题（共９0题,每题0．5分）在以下各小题所给出的4个选项中，只有１个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内。1．下列关于理财顾问服务的说法，对的的是(）。A.理财顾问服务的个性化色彩强于综合理财服务B.理财顾问服务需要商业银行和客户共同承担收益和风险C.理财顾问服务为客户代为管理和运用资金Ｄ.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务２.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。Ａ.财务规划服务Ｂ.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务3.某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月（如未提前终止),此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。Ａ.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划４.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品,并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为１０％,则该理财产品属于（)。Ａ．保证收益理财计划Ｂ.保本浮动收益理财计划Ｃ.非保本浮动收益理财计划D．非保本固定收益理财计划5.某银行于202３年1月1５日开发了一款理财产品,其到期持有者的预期年收益率为4.0%～12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提醒为:产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该银行不承担还本付息的责任。据此，可以判断该款理财产品也许是()。A.保证收益型理财计划B．非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（)。Ａ.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益Ｂ.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率Ｄ.该银行根据约定条件保证客户的本金安全７.在保本浮动收益理财计划中,保证本金支付的主体是()。Ａ.客户B.商业银行C.监管部门Ｄ.商业银行和客户按约定条件分担8.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是(）。Ａ.投资顾问服务B．财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务9.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A．保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划10.关于通货膨胀对个人理财的影响,以下说法错误的是（）A．储蓄投资的实际利率也许是负值Ｂ.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D．股票是浮动收益的,所以一定能应对通货膨胀的负面影响11．在经济处在扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置（)。A.股票基金Ｂ.储蓄产品C.房地产D．股票12.市场利率上升的影响是()。Ａ.债券价格上升B．股票价格上升C.房地产市场走低D．储蓄产品收益减少1３．下列宏观经济政策中,可以起到提高资产价格作用的是（）。A.积极的财政政策B.紧缩的货币政策C.偏紧的收入分派政策D.以上都对14.不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,（）收益性的需求最大,投资组合中债券比重最高。A.家庭形成期Ｂ.家庭成长期C.家庭成熟期Ｄ.家庭衰老期１5.根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特性是(）。A.自用房产投资B.理财寻求多元投资组合C．固定收益投资D.进行股票、基金的投资16.下列支出中,不属于义务性支出的是（)。A.平常生活基本开销B．已有负债的本利摊还支出Ｃ.已有保险的续期保费支出D．已有股票的追加投资支出17.先享受型客户的理财价值观特点是()。A.储蓄率高，储蓄投资的最重要目的是未来退休后高品质的生活期待B.储蓄率低，把大部分选择性支出运用于现在的消费上,提高目前的生活水准C.购房本息支出在收入2５%以上,选择性支出储蓄起来的最重要目的是准备购房Ｄ．子女教育支出占一生总所得的10%以上,储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目的１8.评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是（)。A.年龄较低所能承受的投资风险较大B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C.年长却乐意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金Ｄ.长期理财目的弹性愈大，承担的风险愈高19.某投资者将１0%资产以钞票方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，５0%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于()。A.温和保守型Ｂ．非常进取型Ｃ.非常保守型D.中庸稳健型20.风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。A.拟定的４０00美元损失B.80%的也许损失60０0美元,2０%的也许无损失C.拟定的4000美元收入Ｄ.８0％的也许获得60００美元，20％的也许获得0美元21.复利现值与复利终值的确切关系是（)。A.正比关系Ｂ.反比关系C.互为倒数关系D.同比关系2２.李先生将１000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算，5年后能取到的总额为()。A.1250元B.105０元C．1２００元D.12７6元23.李先生拟在5年后用20230元购买一台电脑，银行年复利率为12%,此人现在应存入银行（)。A．1２0２3元Ｂ.13432C.15０0０元Ｄ.１１34９元24.某投资者年初以10元／股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到１1元/股，在这一年内,该股票按每10股1０元(税后)方案分派了钞票红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）A.１０%B．2０%C．3０%D.4０%25．在复利计算时，一定期期内，复利计算的周期越短，频率越高,那么（）。A.现值越大Ｂ.存储的金额越大Ｃ.实际利率更小D．终值越大26．已知项目X在2023年预期收益率为0.05,标准差为0.07,项目Ｙ的预期收益率为0.07,标准差为0.12，则比较2023年项目X和Y的优劣为（)。A.项目Ｘ优B.项目Y优Ｃ.同样D．无法判断27.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）。A．政策风险Ｂ．信用风险C利率风险Ｄ.系统性风险28．下列关于个人产品组合的重要理财工具特性说法对的的是()。Ａ.银行存款的安全性高、收益性中档,但是流动性低，变现能力较差B．国债是公认的最安全的投资工具,往往收益略高于定期存款,但是流动性往往不佳Ｃ.证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差D．金银是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具２9.某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而减少的风险是(）。Ａ.市场风险B．独特风险C.特定公司风险D.非系统风险30.在个人资产配置的产品组合中,具有风险可控、收益较高,在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点的是（）。A.钞票等价物产品组合Ｂ.储蓄产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合31．下列关于金融市场含义的说法，错误的是(）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场合”Ｂ．它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场合32.金融市场主体是指(）。A．金融交易的工具B．金融中介机构C.金融市场上的交易者D．金融监管部门３3．下列不属于金融市场客体的是(）。Ａ.股票价格指数Ｂ.保险单C.中央银行票据D.债券3４.金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有()。A.资源配置功能Ｂ.反映功能Ｃ．调节功能D.风险再分派功能３5．下列关于发行市场、第二市场、第三市场和第四市场的描述,错误的是（）。A.金融资产初次出售给公众所形成的交易市场是发行市场,又称一级市场Ｂ．金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场Ｃ.第三市场是指证券在交易所上市,在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场D.第四市场是大宗交易者运用电脑网络或通过证券经纪人直接进行交易的市场３6．以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（)。Ａ.银行承兑汇票Ｂ．股票C.可转让大额定期存单Ｄ.回购协议37．下列对货币市场的特性的描述对的的是(）。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低,安全性也低Ｄ.风险性低,流动性高38．在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购３9.下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。A.银行存款B.普通股票Ｃ.优先股票Ｄ.国债４０.以下对股票和债券特性的比较,其中不对的的是()。A．股票的期限是不拟定的，债券通常有拟定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D．股票和债券都是权益证券4１．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(）。Ａ.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C．流通股和非流通股D.普通股和优先股４2.关于时间优先原则,下列表述对的的是()。A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序Ｄ.同价位申报,按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序Ｄ.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序43.2０23年发行的5年期凭证式国债利率为2．63%,５年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率,购买１万元2023年５年期凭证式国债,到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比，（)。A．国债投资比储蓄存款低１０.2５元B.国债投资比储蓄存款高１0．25元C.两者相同D.国债投资比储蓄存款低76元44.下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。Ａ.平衡型基金Ｂ．未上市股票C．上市高科技股票D.债券4５.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D．平衡型基金46.下列关于公司型基金与契约型基金说法错误的是()。Ａ.公司型基金依照公司章程运营，契约型基金依照契约运营B．两种基金都具有法人资格C.契约型基金持有人对基金运营没有发言权D.公司型基金可以向银行申请贷款,契约型基金不可以４7.个人投资者王某想将自己一笔数额为30０0元的闲置资金短期投资于金融市场。现知王某厌恶风险,对收益并无特别规定，则王某最适合投资于(）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场48.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是()。A.现货价格Ｂ.期权价格C.执行价格D.市场价格49.下列不属于期货合约特性的是()。A.标准化合约Ｂ．履约大部分通过对冲方式C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保Ｄ.合约的价格有最小变动单位和固定限额５0.关于商业银行个人理财业务的法律关系表述错误的是()。A．个人理财业务是向客户提供的一种服务，储蓄是负债业务B.个人理财业务和信托都是以信任关系为基础C.个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务Ｄ.信托中所有权和利益不分离51.按信托财产的不同,划分的信托的种类不涉及()。A．资金信托Ｂ.法人信托C.动产信托D.不动产信托52.信贷类银行信托理财产品投资的重要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层,分出优先级、次级受益人,由（)承担风险，但是享受杠杆化收益。A．优先级受益人B.次级受益人C.优先级和次级受益人共同D.优先级和次级受益人以外的第三方53.一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是(）。A．一触即付期权Ｂ.二触即付期权C．双向不触发期权D.单向不触发期权54.下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法错误的是（)。A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势B．债券挂钩类理财产品收益较高，风险较大C．债券挂钩类理财产品一般投资期限固定，不得提前支取Ｄ.挂钩标的有伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券等5５.认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或（）,根据若干转换比率,以行使价（）相关股票或收取适当差额付款的权利。A．之前,购买B.之前，出售C.之后，购买D.之后,出售５６.下列关于我国金融市场中的QDII基金说法对的的是()。Ａ.QＤＩI基金境外设立，投资境内B.ＱDＩＩ基金境内设立，投资境内Ｃ.QＤIＩ基金境内设立，投资境外D.QＤII基金境外设立，投资境外5７．在基金认购时，一般采用（)原则。A.面额认购、金额发行B.金额认购、份额发行C.面额认购、份额发行Ｄ.金额认购、面额发行58．按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定:基金管理公司必须以钞票形式分派至少()的基金净收益,并且每年至少(）次。Ａ.6０%，1B.60%,2C.9０%,1Ｄ.９0％，259.(）是一种国家储蓄债，可记名、挂失,不能上市流通,从购买之日起计息。A．凭证式国债B.实物式国债C.记账式国债Ｄ．担保式国债6０.下列关于可赎回债券的说法,不对的的是（）。A.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权B．可赎回债券往往规定有赎回保护期C．附有赎回权的债券的未来钞票流量不能预知，增长了钞票流的不拟定性D.债券的可赎回条款减少了债券的内在价值６1.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不对的的是(）。Ａ.通货膨胀风险重要是针对短期债券而言的B．通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率减少C．发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损62.某天然橡胶供应商向一公司提供天然橡胶,为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议。该协议是（）。A.远期B.期货C.期权D．互换63．一般而言,黄金基金适合于(）。Ａ.积极型投资人B．保守型投资人C．稳健型投资人D.悲观型投资人64.下列财务报表属于静态报表的是(）。A．资产负债表Ｂ．利润表C.钞票流量表Ｄ.以上都不是６5．贾先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房,该理财行为对其资产负债表的影响是(）。A.资产增长,费用增长B．资产增长，收入减少Ｃ.资产增长,负债增长D.资产负债表不发生变动6６.下列不应当列入钞票流量表的是(）。A．红利和利息收入Ｂ．人寿保险钞票价值C.股票Ｄ.股权投资的资本利得6７.某商业银行理财从业人员在解读某一客户２023年资产负债表和钞票流量表时，发现该客户的资产总额为8６９万元,负债总额为20４万元;收入为42万元，支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为（）万元。A.31．4；665B.660;３1.4Ｃ.6６5;31.4Ｄ．31.4;６6068．客户的风险特性不涉及以下()项。A.风险偏好B．年龄C.风险认知度D.风险承受能力69.理财客户的哪些信息可以定量化衡量?(）Ａ.收入与支出Ｂ.投资偏好C.理财知识水平D．风险特性7０.客户的下列信息属于定性信息的是(）。A.资产与负债B．预期生活方式改变C.现有投资状况Ｄ.养老金计划7１．对开展理财顾问业务而言，下列哪一项是关于客户的重要的非财务信息？（)A.资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D.客户风险厌恶系数７2．在下列策划中,属于人生事件规划项目是（)。A.钞票、债务管理B.投资规划C.税收规划Ｄ.教育规划7３.制定保险规划的首要任务是(）。A．选择保险公司B.选择保险产品C.拟定保险金额D.拟定保险标的７4.理财客户寻求理财顾问服务的主线目的是（)。A.资产增值Ｂ.实现人生目的中的经济目的C.财富保值D.利润最大化75.根据《民法通则》的规定,(）可以独立开办个人理财业务。A.限制行为能力人Ｂ．无行为能力人C．任何人D．完全民事行为能力人7６.签订协议时出现（)情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤消。A.因重大误解订立协议的Ｂ.一方以欺诈、胁迫的手段订立协议,损害对方利益的C.乘人之危,使对方在违反真实意思的情况下订立协议的Ｄ.以上均对的:77.按《协议法》规定,(）情形下协议中的免责条款无效。A.因重大过失导致对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立协议时显失公平的D.以上都对的78.按照《保险法》的规定，下列说法不对的的是（）。A.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为Ｂ．同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位Ｄ.保险经纪人只能由个人担任7９.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（)。Ａ.国家发行的债券利息B.从股份公司取得股息C.公司集资利息Ｄ.银行存款利息80.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚Ｄ.毫不隐瞒81.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质,其管理方式应当是()。A.按照储蓄存款管理B.按照金融衍生产品业务管理C.基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D.以上说法都有误82.下列选项中，(）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A.勤勉尽责B.诚实守信C.客户至上D.守法合规８3.下列行为中，(）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况Ｄ.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据84.从业人员在履行信息保密准则时,适当的行为是(）。Ａ.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案Ｂ.与本机构同事谈论客户的婚姻状况C.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露D．可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构85．银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，保证客户交易的安全，尽到岗位的职责涉及(）。（１）不打听与自身工作无关的信息（2)除非经内部职责调整或通过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责（3)保护、合理运用机构财产,不将公共财产用于个人用途（4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其别人A.(1)(2）(3）（4）Ｂ.（1)(2)(4)C.（1)(2）(3）D．（2)（４)86．银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到(）。（１）不得运用兼职岗位为本机构谋利（２)对所在机构的纪律处分有异议时,应直接向上级机构或监管部门反映申诉(3）离职后，仍应恪守诚信,为原机构保密(4）不得代表所在机构对外发布消息Ａ.（1)（2)（３）B.（2）（３)（４）C．（1）（3）（4）D.(1)（2)（3)（４)8７.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关协议和各类授权文献，并至少(）重新确认一次。A.每季度B.每半年C每年Ｄ.2年8８．按照准则规定,（)是从业人员对的解决利益冲突的做法。A.在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品Ｂ.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C．运用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益Ｄ.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易８9.银行从业人员不得基于（）为别人提供理财或投资方面的建议。Ａ.内幕信息B.公开信息C．历史数据和经验D.市场前景分析判断90.商业银行开办需要批准的个人理财业务,按照有关程序，应报(）审批。A．中国银行业监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.国家外汇管理局二、多项选择题（共40题,每题1分）在以下各小题所给出的5个选项中,至少有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内。１．按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为（)。A.保证收益型理财计划B.保本收益型理财计划C.非保证收益型理财计划Ｄ．保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划2．在开放经济体系下，一国连续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是()。A．增长储蓄B.减少债券配置C．增长股票配置D．增长基金配置E.减少外汇配置3.经济周期不同阶段的特性可以有效地反映在各个经济变量上。下列各项属于在经济扩张阶段的特性的有()。A.GDP快速增长,工业产值提高,就业率上升,个人可支配收入增长Ｂ.公司普遍赚钱,股票价值增长,证券投资的收益率提高C.股票的收益和价值显著下降Ｄ.个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产Ｅ.个人和家庭应买入对周期波动不敏感的行业的资产4．下列关于经济增长对个人理财策略的影响描述中,对的的有（）。A.预期未来经济增长比较快时,由于储蓄的收益偏低,应建议减少其配置B．处在景气周期时，公司赚钱增长,可以支撑牛市,应建议增长股票配置Ｃ.预期未来经济增长放缓时,由于债券的收益偏低，应建议减少配置Ｄ.处在衰退周期时,由于房产的收益稳定,且价格较低，应建议增长配置E.预期未来经济增长放缓时,由于基金面临资产缩水,应建议减少股票配置5.利率水平对个人理财的影响重要涉及（）。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升,房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响Ｃ.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿E．利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标6.下列关于个人生命周期各阶段的理财活动说法对的的是（）。A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资Ｃ．稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财产D.维持期可考虑运用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富Ｅ.高原期的重要理财任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合７.导致金融产品系统性风险的因素涉及（)。A.经济周期B．交易对手信用状况Ｃ.金融市场发展状况D．道德因素E.政治危机8.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,对的的是（）。Ａ.安全性和流动性都比较高Ｂ．适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D．浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E.由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益也许是负的,即百分之百的风险９.在非常保守型的客户偏好中,重要的投资对象是（）。A.基金B.房产Ｃ．货币与债券基金D.艺术品E.投资连结保险10.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素的说法，错误的有（）。A.假如用于投资的一项资金可以短时间内变现而无须考虑长时间连续进行投资，那么这项投资可承受的风险能力就较强B.短期的投资即使获利丰厚，若没有通过一定期期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目的无法实现,从而产生一定的风险C．投资期限越长越可选择长期内风险较高的投资工具Ｄ.假如个人计划一笔资金用于未来购车，则可以有较大的理财目的弹性，可根据收益状况来决定该笔资金的投资期限和购车的时机及档次E.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素所决定的个人态度,直接决定了一个人对不同风险限度的产品的选择与决策11.在为客户设计保险规划时，以下说法错误的是（）。A.单身期客户,可以不考虑购买保险产品B．家庭形成期客户,应侧重家庭经济支柱的保险Ｃ.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品D.退休期客户,应当提高保险额度E.退休期客户,应当提高保险种类１2.在半强式有效市场中,证券当前价格反映的信息有（)。Ａ．证券价格序列信息B.有关公司价值信息Ｃ.宏观经济形势D.内幕信息E.政策方面的信息13.资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力,是由于其可以运用（)来减少投资组合的整体投资风险。Ａ.各种资产类别B.各自不同的报酬率Ｃ．各自不同的风险特性D.对经济形式的良好判断E．彼此价格波动的相关性１４．下列关于金融市场特性的说法，对的的有（)。A.金融市场重要交易货币、资金以及其他金融工具Ｂ.在市场机制下,不同的市场利率水平会趋于不同水平C.市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场合既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台15．下列属于大额可转让定期存单特点的有()。A．不记名B.金额较大C．利率浮动D．可以提前支取Ｅ．一般比同期限的定期存款利率高16.张某于20２３年1月１６日在A银行认购了由Ｂ基金管理有限公司发行的Ｃ基金202３份,则下列关于该证券投资基金当事人的判断对的的有()。A．张某是基金持有人B.B基金公司是基金管理人C.A银行是基金管理人D．Ａ银行是基金托管人E．B基金公司是基金托管人17．在期货交易中，应当强行平仓的情形涉及()。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定期限内补足Ｂ.持仓量超过其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓Ｅ.会员、客户的钞票流出现问题１８.影响房地产价格的经济因素有（)。Ａ.城市规划Ｂ．住房制度Ｃ.供求状况D．物价水平Ｅ.居民收入和消费水平19．房地产投资的特性体现在()。Ａ.某些类型的房地产升值非常快B.可以使用高财务杠杆率C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D.变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大２0.下列关于债券型理财产品说法对的的是(）。A.产品结构简朴、投资风险小、客户预期收益稳定B.市场认知度高，客户容易理解Ｃ.目的客户重要为风险承受能力较高的投资者D.以国债、金融债和中央银行票据为重要投资对象Ｅ.通常被作为活期存款的替代品21.下列关于信托特点的表述,对的的有（）。Ａ.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体一致Ｃ.信托经营方式灵活、适应性强Ｄ.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性2２.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及（)。A.通货膨胀水平Ｂ.客户投资者的风险偏好Ｃ．金融市场流动性D.投资者结构与规模E.金融产品的品种和结构23．以下关于股票的表述中对的的有（)。Ａ.股票的理论价格和市场价格不一定相等B．股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D．资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的重要投资目的Ｅ.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合,可以极大地减少非系统性风险２4.债券的风险来自于下列哪些因素?（）A．股票价格指数的波动率上涨Ｂ.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E．流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化25．假如陈小姐在去年的今天以每股2５元的价格购买了100股中国联通股票,过去一年中得到每股0.2０元的红利,年终时股票价格为每股30元，则下列说法对的的是（)。A.持有期收益为42０元B．持有期收益为5２0元C.持有期收益率为16．８%Ｄ.持有期收益率为2０．8％E.钞票红利为２0元2６．下列关于基金赎回说法对的的是()。A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时,则当天赎回不能全额成交部分,在下一交易日不再继续赎回C．份额注册日期在前的后赎回,份额注册日期在后的先赎回D.依据基金协议,若发生巨额赎回,基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式Ｅ.投资者选择非顺延赎回，则当天赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回27．影响基金类产品收益的因素重要来自（)。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质Ｄ.基金经理的投资管理能力E．基金管理公司的分红方式28.商业银行的客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有(）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金存折Ｅ.“纸黄金”29.下列关于理财顾问服务的特点的说法对的的有()。A．在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户B.在理财顾问服务中，商业银行工作人员一律不得代客操作C.理财顾问服务涉及的内容非常广泛,规定可以兼顾客户财务的各个方面D．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任E.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益3０.客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有()。A．客户当前的收支状况B.客户的社会地位Ｃ．客户的年龄D．客户的投资偏好E.客户的风险承受能力31.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元,信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元,房贷余额３0万元，则下列说法对的的有(）。A.负债比率为５2．2%B．净资产32万元Ｃ.固定资产30万元D.总负债33万元E.总资产64万元32.关于钞票流量表,下列描述对的的是(）。A.钞票流量反映的是一段时间内经济主体的钞票收入和支出情况B.个人钞票流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具C．只记录涉及实际钞票流入和流出的交易D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险钞票价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入钞票流量表E.额外收入,如红利和利息收入、人寿保险钞票价值的累积以及股权投资的资本利得无需列入钞票流量表33.客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不拟定性,银行从业人员在预测客户未来收入时应当进行的两项收入预测是(）。A.估计客户的收入最低时的情况B.估计客户的收入最高时的情况C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计Ｄ.根据客户对将来收入的盼望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计E.根据客户盼望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计3４.在对钞票进行管理中需要进行预算与实际的差异分析,进行差异分析时应注意的要点有()。A.细目差异的重要性大于总额差异B.要定出追踪的差异金额或比率门槛Ｃ.依据预算的分类个别分析Ｄ.刚开始做预算若差异很大,应每月选择一个重点项目改善E.假如实在无法减少支出,就要设法增长收入35.基金募集期限届满不能满足规定的条件的，基金管理人应当承担下列责任（)。A.以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用B．以募集到的资金承担因募集行为而产生的债务和费用Ｃ．在基金募集期限届满后三十日内返还投资人已缴纳的款项,无需返还银行同期存款利息D．在基金募集期限届满后二十日内返还投资人已缴纳的款项,无需返还银行同期存款利息Ｅ.在基金募集期限届满后三十日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息３6.期货公司的下列，()属于欺诈客户行为之一。A.向客户做获利保证Ｂ．不与客户共担风险C.未将客户交易指令下达成期货交易所D.挪用客户保证金E．用不合法手段使客户发出交易指令37．理财产品（计划）的名称应()。A.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目的客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言Ｅ.避免使用易引发争议的模糊性语言３8.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（)A．接受监管Ｂ.协助调查C.配合现场监管Ｄ.配合非现场监管E.严禁贿赂和不妥便利39．职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。A.客户B.同事C．领导D．同业Ｅ.所在机构4０．从业人员配合监管者的工作,应做到()。A.向监管者提供真实、准确的信息,尽量保证完整B.按监管者的规定报送非现场监管需要的单据C.与监管者建立良好关系,接受银行业监管部门的监管D．将本行的车长期无偿借给监管者,以方便现场检查E.立重大事项保密制度三、判断题(共1５题,每题1分）请判断以下各小题的对错，对的的用√表达,错误的用×表达。1．理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置,减少风险,从而达成财富保值和增值的目的。(）2.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。()3.失业率减少,投资理财会更偏向于防御性资产。(）4.报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小,这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定,因此投资期限越长越可选择短期内风险较低的投资工具。()5．同样的年名义利率,复利频率不同，则有效年利率不同,复利次数增长，有效年利率也会增长，但增长速度会越来越快。（）６.普通工商公司可以成为同业拆借市场的主体。（)7.债券的性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）8．资金信托业务是指投资人基于对信托投资公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以投资人的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。（）9.基金的前端收费是针对申购费而言，后端收费是针对赎回费而言的。()1０.基金分红分为钞票分红和红利再投资两种形式。一般银行系统默认为红利再投资。(）11.投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来拟定保险种类和保险金额。（)1２．黄金具有价值稳定、无流动性风险的优点，是对付通货膨胀的有效手段。(）1３.同一支股票,其风险是客观的,但是有的人买有的人卖，这也许是由于买者和卖者的风险认知度有差异。(）１4.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产。（)１5．对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。()答案解析一、单选题/D/B/Ａ／B／D/A/B/D/A/D/B/C/A/D/B／Ｄ／B/C/B/Ｃ/Ａ/A/D/B／Ｄ／A/D／B/Ａ/C/D/Ｃ/A/B／D/B/D/Ｄ/B／D/D／B/Ａ/A／C/B／C/C/D/D/B/Ｂ／C／B/B／C／D/C/A/A/A/A/A/A／Ｃ/Ｃ/C／Ｂ/A/B/Ｄ/D/D/B/D／D／Ａ/Ｄ／Ａ/B/Ｃ/C/A/A/B/C/Ｃ/B/A/A／二、多选题AC/AＣDE／ABＤ/AＢE/BCDE/ＡBＥ/ACE/ＡBE/CE／ＡC/ADＥ/AＢCE／ABCE/ACE/ABE/ABD／ABCＤ/ＣDE/ＡBDＥ／ABD／ACＤE/CDＥ/ABＣE/BCDE／BDE/AD/ABCD/ABCＤE/ACD/BCE/ＡＢ/AＢCD/AC/BCＤＥ/AE/ACDE/ABDＥ／ＡCＤE/ＡBDE/ABC/三、判断题√／×/×/×／×/×/×／×/×/×/×／×/√/×/×２02３银行从业考试个人理财第一套预测试卷1一、单项选择题（共９０题，每题0.５分)在以下各小题所给出的4个选项中,只有１个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内。１.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系2.与理财计划相比,私人银行业务更加强调（）。A．风险性B.收益性C.建议性D.个性化3．下列金融服务中,没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是()。A.房屋保险B.个人住房按揭贷款Ｃ．公积金贷款D．个人住房装修贷款4.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,对的的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与Ｂ.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与Ｄ.客户只提供建议，最终决策权在商业银行５.理财计划具有明确的目的客户,对此理解错误的是(）。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B．理财计划用来投资与管理客户的资金C．为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D．购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大６．银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是（）。A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品7.下列属于保证收益理财计划的是(）。A.某银行推出与股票挂钩的理财计划Ａ，预期收益率区间为［-2%，１0%］B.某银行推出理财产品B,预期收益率为3.5%Ｃ．某银行推出理财产品C,保证最低收益率为3.5%D.某银行推出理财产品D，预期最低收益率为3.5%８.保证收益型理财计划或相关产品中高于（)的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。A.同期储蓄存款利率Ｂ.同期活期存款利率Ｃ.同期定期存款利率Ｄ.同期市场利率９.商业银行应当充足、清楚、准确地向客户提醒综合理财服务和理财计划的风险。对于(），风险提醒的内容应至少涉及以下语句:“本理财计划有投资风险，你只能获得协议明确认可的收益,您应充足结识投资风险,谨慎投资。”A.保证收益型理财计划Ｂ．非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D．保本固定收益理财计划10.当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避（)，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产Ｃ．固定利率债券D.外汇11.下列有关投资的说法中,错误的是（)。A.经济繁荣时,应适当减持存款、债券,增长股票、房产等投资B.经济衰退时，增长长期储蓄和债券C．经济繁荣时，增长长期储蓄和债券D．萧条期面临转折时,应适当减少储蓄。逐步转向股票、房产等投资12.生命周期理论比较推崇的消费观念是(）。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C．大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平13．下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不合适的是（）。A．家庭衰老期尽量不要承担贷款Ｂ.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增长而上升Ｃ.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D．家庭成长期需要并且应当运用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款14.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻25～３５岁时B.夫妻３0～55岁时Ｃ.夫妻50～60岁时D.夫妻６０岁以后15.下列投资组合中,适合即将退休的投资人的是()。A.投机股+房产信托基金+黄金B.认股权证＋小型股票基金＋期货C.定存+国债+票券+保本投资型产品D．绩优股+指数型股票型基金＋外币交易【解析】将退休的投资人应当承担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了A项以外,其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。16.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法中对的的是（）。A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具,对投资的损失也有很强的承受能力Ｂ.非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品Ｃ．中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.温和保守型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心,更乐意选择风险较低而不是收益较高的产品【解析】本题考核客户风险偏好对投资的影响。非常进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力；温和进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有;温和保守型的客户总体来说对风险的关注更甚于对收益的关心，更乐意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。本题的最佳答案为D选项。17．在财力范围内为自己和配偶安排尽也许舒适的老年生活,做好遗产安排是（）个人理财的全要任务。A.退休期B.高原期Ｃ.维持期D.稳定期18.货币之所以具有时间价值,不是由于（）。Ａ.货币占用品有机会成本B．通货膨胀也许导致货币贬值C.投资风险需要补偿D.人们偏好在未来消费19.复利的计息次数增长，其现值（）。A.不变B．增大C.减小D.呈正向变化20.关于单利和复利的区别,下列说法对的的是(）。A．单利的计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算2１.某人将一张3个月后到期、面值为2０23的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为（）A.1980元Ｂ．1975.3元C.1９76．２元Ｄ．1９88元２2.许先生打算2０２3后积累15．2万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率为5％的情况下无法实现这个目的?()A．整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元Ｂ.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资70００元D.整笔投资3万元,再定期定额每年投资80００元23．下列关于资金的投资期限说法错误的是（)。A.影响投资风险的重要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B．金融市场的长期波动，难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制C.投资若没有通过一定期期所产生的复利效应,一旦亏损就会导致理财目的无法实现D.同一种投资工具的风险,可通过延长投资时间来减少，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具2４.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择()。A.银行活期存款B.半年以内定期存款Ｃ.货币型基金D.股票基金25.下列关于资产配置的基本环节顺序对的的是()。A.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—建立长期投资储备—风险规划与保障资产拨备—建立多元化的产品组合Ｂ.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—风险规划与保障资产拨备—建立长期投资储备—建立多元化的产品组合C.调查了解客户—建立长期投资储备—生活设计与生活资产拨备—建立多元化的产品组合—风险规划与保障资产拨备Ｄ．调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—风险规划与保障资产拨备—建立多元化的产品组合—建立长期投资储备2６．评估方法中不属于定量方法的是()。A．拟定/不拟定性偏好法B．最低成功概率法Ｃ．最低收益法D.面对面的交谈法２7.在金融资产的交易机制中,最重要的是（)。A．供求机制Ｂ.价格机制C.流通机制Ｄ.风险—收益机制28．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方式有（)。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实行的积极调节D.引导资金合理流动29.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场合、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场Ｂ.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所Ｄ.无形市场没有集中、固定的交易场合,通过现代化的电讯工具和网络实现交易３0.下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A.同业拆借市场Ｂ．公司债市场Ｃ．债券回购市场D.商业票据市场3１.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不对的的是（)。A．货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内B．相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大C．大额可转让定期存单市场上,大额可转让定期存单可转让流通,也可提前支取D.货币市场工具又被称为“准货币”32.债券发行价格的拟定方式不涉及（)。A.按面值发行,按面值偿还，其间按期支付利息B.按面值发行,按本息相加额到期一次偿还C.以高于面值的价格发行,即溢价发行，到期按面值偿还,面值与发行价之间的差额，即为债券利息D．以低于面值的价格发行,即贴现发行,到期按面值偿还,面值与发行价之间的差额,即为债券利息３3.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(）。Ａ.规避通货膨胀风险B.减少非系统风险C.减少系统风险D.减少市场风险3４.基金的投资运作的负责人是（）。Ａ.基金投资者B．基金管理人C.基金托管人D.交易所35.在证券市场中,假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(）原则。A.数量优先Ｂ.时间优先C．价格优先D.品种优先36．下列不符合期货交易制度的是（)。Ａ.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定期限内补足的,应当强行平仓D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额37.以下关于金融互换市场的说法中,对的的是（)。Ａ.金融互换涉及利率互换和货币互换两种类型Ｂ.互换合约可以单方面更改Ｃ.金融互换是通过银行进行的场内交易Ｄ．互换市场上，交易双方都提供了履约保证38.外汇市场最重要的参与者是()。Ａ.中央银行B.进出口商C．商业银行D.客户39.目前,()是世界上最大的外汇交易中心。A.巴黎B.伦敦C.纽约D.东京40.下列关于保险产品的论述对的的是（）。A.保险产品购买者可以运用保险产品合理避税B.保险产品用于规避风险,不能用于投资Ｃ.保险产品投资收益率高于债券Ｄ.以上各项都是错误的４1.下列关于投资型保险产品的说法,对的的是(）。A.保费中的投资保费进入储蓄账户Ｂ.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有Ｄ.保单持有人无法获得分红４2.对个人投资者而言,房地产投资的方式不涉及()。A.房地产购买Ｂ.房地产租赁C．房地产信托D．购买房地产公司的股票43.下列关于影响黄金价格变动的因素的说法，错误的是(）。A.假如在一定的价格上,流量市场供大于求，会导致存量市场的供应过剩,进而导致价格下降B.通货膨胀时,产品的名义价格发生普遍上涨,黄金的名义价格也会相应上升Ｃ.实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金,进而会导致黄金价格的上升Ｄ.假如美元汇率相对于其他货币贬值,则只有黄金的美元价格上升才干使黄金市场重新回到均衡44．下列（)属于货币型理财产品重要特点。A.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活Ｂ．投资期限短，投资期限资金赎回灵活C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限长,投资期限资金赎回灵活45．（)不属于债券型理财产品资金的重要投向市场。A.银行间债券市场Ｂ.基金市场C.国债市场D.公司债市场４6．按信托关系建立的方式不同，信托可以划分为()。A.指定信托和约定信托B.任意信托和法定信托C．法人信托和个人信托Ｄ.资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托47.债券挂钩类理财产品重要是指在(）和(）上进行互换和交易，并由银行发行的理财产品。A.股票市场,债券市场Ｂ．期货市场,债券市场C.货币市场，债券市场D.金融衍生品市场，货币市场48.在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（)。Ａ．一触即付期权B．双向不触发期权C．二触即付期权Ｄ.单向不触发期权49．下列会导致结构性产品浮动收益部分变化的是（)。A.央行公布的贷款基准利率Ｂ.市场利率Ｃ.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的价格变动50.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B．伦敦时间C.北京时间D．东京时间５1.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。Ａ.基金开户Ｂ.基金认购C．基金申购Ｄ.基金赎回5２.下列关于基金开户的说法,对的的是（)。Ａ．进行基金投资,投资者一方面需要开立资金账户和基金ＴA账户B.投资者使用银行卡办理基金交易账户后,才可以开立基金TA账户C.投资者可以使用同一个基金TA账户购买不同基金公司发行的基金Ｄ.投资者使用银行卡办理资金账户后，才可以开立基金TＡ账户53．债券投资者的投资收益不涉及（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C．在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益Ｄ.长期持有债券,根据公司的赚钱状况获得的分红54.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A.国务院B．财政部C.中国人民银行D.国资委5５.一般而言,按收益率从小到大顺序排列对的的是(）。Ａ.普通债券,普通股票，国债B.国债，普通债券，普通股票C.普通股票,国债,普通债券D.普通股票，普通债券,国债56.下列关于银行代理信托类产品的说法,对的的是（)。A.商业银行接受委托办理信托计划收付业务时,不承担任何责任与风险B.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响C.在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台57.理财顾问服务流程不涉及（）。Ａ.收集资料Ｂ.资产现状分析C.财物目的确认D.倾听客户的诉求58.下列选项中,承受风险能力较高的是（)。A.理财目的弹性越大者Ｂ．年龄越大者Ｃ.资金需动用的时间离现在越近者D.负债比率越高者５9．（)反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。A.风险偏好B.风险承受力Ｃ.风险认知度Ｄ．风险承受态度60.下列关于客户除风险外其他理财特性的说法，不对的的是（)。A.某客户也许由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好Ｂ.某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品Ｃ.—个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特性、知识水平等各个方面都适合炒股票，但由于他没有时间和精力来做这样的理财,因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资D.某客户喜欢事事亲力亲为,银行从业人员应建议他进行定期定额投资61．银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目的的基础上，将客户提出的目的细化并加以补充,客户除了提出他所盼望达成的目的外,还也许提出的其他规定,其中不涉及(）。A.收入的保护Ｂ.资产的保护C.客户死亡情况下的债务减免D.投资人和风险预测之间的矛盾６2．紧急预备金的来源不涉及（）。A.活期存款B.货币市场基金C.长期定期存款Ｄ.贷款额度６3.钞票管理中,年度支出预算等于(）。A.年度收入-上一年支出B.年度收入-年储蓄目的C．年度收入-年度支出D.年储蓄目的-年度支出６4.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不对的的是(）。A.总额差异的重要性大于细目差异B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C．依据预算的分类个别分析D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善65.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）金额。A.最低B.适中C.最高D.合适66.下列更适合通过自保险或风险保存来解决的是（）。A.汽车被盗的财产损失Ｂ.车祸导致的手术费Ｃ.因流行性感冒支付的医疗费D.飞机失事的损失６7．假如客户想通过某种理财方式逼迫自己储蓄一部分钱，那么他最佳选择（）。A.财产保险B．终身寿险C.基金D．股票6８.下列关于税收规划的说法,不对的的是()。A.税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行Ｂ．从业人员在制定税收规划时应当有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机Ｃ.通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平减少6９.理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（)Ａ.收入与支出B.投资偏好C.理财知识水平Ｄ．风险特性70．下列属于退休规划工具的是（)。①社会养老保险；②公司年金；③商业养老保险;④投资高风险股票A.①②③④B.①②③C．①②④D．②③④71.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指(）。Ａ．公司法人B．机关法人Ｃ．社会团队法人D.事业单位法人7２.当对格式条款有两种以上解释的时,应当（)。Ａ.作出有助于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.诉诸法院寻求解决途径D.分别按照不同解释实行,按照实际结果判断何种解释最佳７３.所谓流动性资产和流动性负债,其中的“流动性”期限标准是（)。A.一个月B.两个月C．半年D．一年７４．证券交易内幕信息的知情人涉及:持有公司(）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事;监事、高级管理人员。Ａ.３%Ｂ．5%C.１0％D.20%7５.在证券内幕交易中,内幕信息需要两个构成要件,即(）。A．重大性和未公开性B.重大性和紧迫性C.即时性和爆炸性D.高层性和未公开性76.保险协议分为财产保险协议和()。Ａ.医疗保险协议Ｂ.人身保险协议C．人寿保险协议D.工伤保险协议77.保险协议的履行，从程序上看，不涉及（）环节。A.诉讼B.索赔C.理赔D.代位求偿78．按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起(）。A.一年B.两年C.三年D.五年79.索赔、理赔应当遵循的流程是（)。A.提供索赔单证；出险告知、核定补偿Ｂ．核定补偿、出险告知、提供索赔单证C.出险告知、提供索赔单证、核定补偿D.核定补偿、提供索赔单证、出险告知８0．根据《信托法》的规定,受托人违反管理职责或者解决信托事务不妥对第三人所负债务或者自己所受到的损失以(）承担。A.受益人所受财产B.受托人固有财产C.信托财产D.委托人和受托人的固有财产连带承担81.以下不属于信托受益人范围的是（）。A.自然人B．法人C.未经注册的民间组织D.政府部门82．理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是（)。Ａ.国家发行的金融债券利息B.从股份公司取得股息C.公司集资利息Ｄ.银行存款利息83.下列关于以基金份额、股权出质的质押的说法中错误的是（)。A．当事人应当订立书面协议B．以证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立C.以基金份额出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立D.基金份额、股权出质后，不得转让,但经出质人与质权人协商批准的除外84.投资代客境外理财产品重要面临()。A.市场风险和政治风险B．市场风险和信用风险C.政治风险和外交风险D.信用风险和外交风险8５．商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应当按照(）管理和使用。A.商业银行需要Ｂ.理财人员意向C．理财协议约定D．客户投资目的86．下列关于商业银行理财业务的做法,对的的是（)。A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率Ｄ.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离８7.商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A.银行B.客户C.银行和客户双方Ｄ.银行和客户协商88.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在()明示。A.银行营业网点柜台上B.公开媒体上C.谈判业务时口头Ｄ.与客户签订的协议中89.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应（）。Ａ.尽也许解答,不熟悉的部分询问理财业务人员B.积极为客户解答Ｃ．将客户移交理财业务人员D.拒绝客户的提问90．银行在管理客户资产时,（)。Ａ.可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B.应与银行资产一同管理以提高收益C．应将银行资产与客户资产分开管理D.不能单独管理客户资产二、多项选择题(共4０题,每题1分)在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目规定,请将对的选项的代码填入括号内。１.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A．财务分析B．财务规划Ｃ.投资顾问D.资产管理E.投资产品推介2.下列情况中,属于保证收益理财计划的是（）。A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益５.15%向投资者支付的理财收益B.某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达成4．0-１2．0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担Ｄ.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为５000元，期限1个月,月底将本金和钞票收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1．9—2.1%之间E．有一个预计最高收益4.5％的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有也许获得最高收益，最高收益可达成4.5%,最低为0.7２%3.下列措施中,会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（)。A.加大国债发行量B．减少印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房4.收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原则和方针,偏松的收入分派政策会（）。A.刺激投资需求增长B.导致利率水平下降C.刺激股市反弹D．克制房地产价格上涨E．私人银行业务发展空间凸显5.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策Ｅ.购买股票还是购买债券的决定６.下列各项属于家庭生命周期中的家庭成熟期的特性的是（)Ａ．理财策略简朴,多使用银行存款Ｂ．投资组合中增长高成长性的和高风险的投资工具Ｃ.风险厌恶限度提高,追求稳定收益D．理财投资的目的通常是适度增长财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等７．个人生命周期中维持期的重要特点及理财活动是（）。A.相应年龄为4５～54岁Ｂ.家庭形态表现为子女上小学、中学C.重要理财活动为收入增长筹退休金D.投资工具重要是活期存款、股票、基金定投Ｅ.保险计划为养老险、投资型保单8.刘先生现年55岁,数年从事金融事业,年收入为10万元,随着退休年龄的到来,工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货退出后,刘先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，刘先生已有数年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论,下列评价恰当的是（）A.刘先生的风险厌恶系数比较低Ｂ.刘先生正处在高原期Ｃ.为了在老年时期生活过得更美满,刘先生应当把更多的精力和资源用于养老规划Ｄ.刘先生不应当参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E.刘先生应当适本地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中9.资金的投资期限不同，则投资的风险不同。与投资期限相关的影响投资风险的因素涉及(）。A．通货膨胀B.景气循环C.市场利率D.复利效应E.投资期限1０．下列关于风险测定指标的说法,对的的有(）。A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险Ｂ.方差越大，数据的波动也越大C.标准差表达一组数据偏离其均值的平均距离Ｄ.变异系数就是标准差与预期收益率的比值Ｅ.变异系数越大，投资项目越优11.下列关于金融市场构成要素的说法，对的的有（）。Ａ.政府参与金融市场，重要是通过发行各种债券筹集资金Ｂ.中央银行参与金融市场重要是为了实现货币政策目的,调节经济,稳定物价C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供应者之间的纽带D．在金融市场上,公司是最大的资金供应者E.在资金融通过程中,中介在资金供应者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用１2．下列关于债券的市场交易价格的说法,错误的是（）。A．债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B．交易价格的高低,取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C．一般来说,债券的市场交易价格同市场利率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高Ｅ.债券价格越低,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低13.下列关于期权的说法,对的的有()。A.期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D．对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利E.期权卖出者的最大损失是出售期权所得到的期权费１４.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时,可以向客户推荐的投资方式涉及（）。A.客户用自有资金或银行贷款购买住房B．客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供C.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)Ｄ.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业Ｅ.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理,获得相应的回报1５．一般来说,下列也许会导致房地产价格升高的有（)。A．土地供应减少B.经济衰退Ｃ.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善Ｅ.居民收入下降１6．我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有（）。A．货币型理财产品B.债券型理财产品C.基金型理财产品D.结构性理财产品E.新股申购类理财产品17.对于投资者而言,下列属于购买债券型理财产品面临最大风险的是()。A．利率风险B．汇率风险C．信用风险Ｄ．流动性风险E．再投资风险18.外汇挂钩保本理财产品的风险涉及（）。A.流动性风险D．集中投资风险C．汇率风险D.提前终止的风险Ｅ.到期时收取保证投资金额的风险19.关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法对的的有（)。Ａ.新股申购类理财产品收益率影响因素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其他因素B.新股中签率与股本大小成正比C.新股中签率与股本大小无必然联系D.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比E.闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率20.下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法对的的是(）。A．债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定B.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C．对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必然将是一组或多组利率/债券D.债券挂钩类理财产品是由非银行金融机构发行的理财产品E.债券挂钩类理财产品一般投资期限不固定,可以随时支取21.银行代理理财产品销售的基本原则有(）。A.合用性原则B.谨慎性原则C.公平性原则D.客观性原则Ｅ.公正性原则２2.下列关于基金认购,说法对的的是（)。Ａ．认购期一般按照基金份额净值购买基金B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定期间内提交申请C.认购申请随时可以撤消D.基金募集期内,基金代销机构对投资者的认购金额进行确认E.在募集结束及达成基金协议生效条件时,基金注册与过户登记入为投资者计算认购份额并登记权益２3．一般而言，按流动性从高到低顺序排列对的的有（）。Ａ.股票,公司债券,国债B.公司债券，国债,股票C.股票，国债，公司债券D.短期国债，长期国债Ｅ．长期国债，短期国债２4．理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及（)。A．通