2023年银行从业个人理财试题集八套

2023年银行从业《个人理财》试题集（一）一、单选题:ﻫ1、在经济增长放缓、处在收缩阶段时,个人和家庭应考虑()

A.增持储蓄产品

B．增持股票ﻫC．增持股票型基金ﻫD.减持固定收益类产品

标准答案：Ａ2、个人理财业务师建立在()基础之上的银行业务

A.法定代理关系ﻫB．委托代理关系ﻫC．存款业务关系

Ｄ.贷款业务关系ﻫ标准答案:B３、假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（)

A.国债

Ｂ.定期存款ﻫC.股票

D.活期存款

标准答案：C4、经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(）行业ﻫA.房地产

Ｂ.建材ﻫＣ.汽车ﻫD.电力

标准答案：D5、若预期市场利率下降,投资者应采用的措施为(）

A.增长银行存款

B.卖出手中外汇

Ｃ.增持固定收益证券

D.出售手中股票ﻫ标准答案:Ｃ６、下列不属于财政政策工具的是（)ﻫA．税收

B.在贴现率ﻫC．预算

D.财政补贴ﻫ标准答案：B7、在经济处在扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置(）

Ａ.股票基金ﻫB.储蓄产品

C．房地产

Ｄ.股票ﻫ标准答案：B８、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（)ﻫA．风险性ﻫB.收益性ﻫC.建议性

D.个性化

标准答案：Ｄ９、若预计我国将出现连续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（)ﻫA.增长外汇配置ﻫB．减少国内股票配置

C．增长国内基金配置ﻫD．减少国内房产配置ﻫ标准答案:CHYPEＲLINＫ""转贴于:银行从业资格考试_考试大二、多选题:ﻫ１0、对于个人而言，利率水平的变动会影响（)

A.对存款收益的预期

Ｂ.消费支出和投资决策的意愿ﻫC．从银行获取的各种信贷的融资成本

D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策ﻫＥ.购买股票还是购买债券的决定

标准答案:A,Ｂ,C,D,E11、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（）等专业化服务。

Ａ.财务分析与规划

Ｂ．私人银行

C．投资建议ﻫD.个人投资产品推介

E．理财计划ﻫ标准答案:Ａ,Ｃ，D12、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）ﻫA.资金业务ﻫＢ.个人理财业务

C.证券业务ﻫＤ.信托业务

Ｅ.贸易融资业务ﻫ标准答案:C，D13、关于私人银行业务，下列说法对的的有(）ﻫA.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

B．不限于为客户提供投资理财产品,还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教育等专业顾问服务。ﻫC.目的是通过全球性的财务征询及投资顾问，达成保存财富、发明财富的目的ﻫＤ.核心是个人理财,实际是混业业务ﻫE．产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小ﻫ标准答案：Ａ,C,D,E14、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(）

Ａ.加大国债发行量ﻫB.减少印花税ﻫC.养老保险制度ﻫD．提高法定存款准备金率

E．推行货币化分房标准答案:A，B,D１5、预期未来经济增长比较快，处在景气周期,则应采用的个人理财策略有(）ﻫA.增长银行储蓄

B.减少国库拳的配置ﻫC.增长在股票市场上的投资ﻫD.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增长基金的购买量ﻫ标准答案：Ｂ，C,E三、判断题:

16、假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率可以反映理财产品的真实收益水平（)标准答案：错误17、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类(）标准答案：错误１8、在经济增长放缓、处在收缩阶段时,个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益（)标准答案:错误19、假如就业率比较高，社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长,那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）标准答案：错误2０23年银行从业《个人理财》试题集(二)一、单选题:ﻫ1、以下关于金融互换市场的说法中,不对的的是()。

Ａ．互换中可以包含两个以上的当事人ﻫB.货币互换需要互换等价的本金，而利率互换不需要互换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

Ｄ.货币互换中需要事先敲定汇率

标准答案:C2、金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是（)。ﻫＡ．深圳证券交易所ﻫＢ.美国标准普尔公司ﻫC.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

标准答案:Ａ3、债券面值为B,票面利率为C，投资者以价格Ｐ购进债券并持有到期。获得收益率r，现知P＞B,则（)。

A．ｒ＞C

B.ｒ=CﻫC.r

D．r与Ｃ无关

标准答案：C４、投资者A欲投资于面值１00元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券,并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则Ａ购买债券时的价格约为（)元。ﻫA．８９．02

B.1０４．2２

C．9５.03

D．１00.3ﻫ标准答案:Cﻫ5、下列关于股票的理解，对的的是(）。ﻫA.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

Ｂ.引起股票价格变动的直接因素是公司赚钱水平

C.目前我国投资者购买股票最重要是为了获得股息ﻫＤ．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的ﻫ标准答案:A6、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A．名家字画

B.唐宋古董ﻫC.古代玉器

Ｄ．邮票

标准答案：D7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不对的的是（）。

Ａ.可以投资于房地产抵押贷款ﻫB．收入来源涉及房地产自身的增值收入

C．收入来源涉及房地产的租金收入

Ｄ.一般有政府财政保障

标准答案:D8、下列关于艺术品投资的说法，不对的的是（)。

A.流通性好ﻫB．保管难ﻫC．价格波动大

D.一般是中长期投资

标准答案:A9、下列关于房地产投资特点的说法。不对的的是(）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的钞票流收入的折现值ﻫＢ.房地产投资可以使用高财务杠杆率

C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D.房地产的流动性比证券类产品要弱

标准答案:A10、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法,对的的是（)

Ａ.美元产品采用的重要是与LIBOＲ挂钩ﻫＢ.美元产品采用的重要是与ＨＩBＯＲ挂钩

C.港元产品采用的重要是与LIBOR挂钩ﻫD.港元产品采用的重要是与SｈｉＢoｒ挂钩ﻫ标准答案:A１1、远期利率协议交易（)。

A.在交易所进行ﻫB.只存在信用风险ﻫC.无须支付保证金ﻫD．卖方是为了防范利率上升的风险

标准答案：C１2、一张5年期,票面利率１0%，市场价格1000元。面值10０0元的债券，到期收益率为（）

A．10%

B．11．5%

C.１2．5%ﻫＤ．13.5%

标准答案：A13、以实物为标的物,以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务是()。

A.资金信托

Ｂ．财产信托ﻫC．权利信托

D．特定目的信托

标准答案：Ｂ1４、下列不属于财产信托业务的是（）。ﻫA.赡养信托

B.遗嘱信托

C．有价证券信托

D.财产保全信托

标准答案：C１5、下列关于信托理财产品的说法,不对的的是（）。

A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C．银行担保的信托产品风险较低

D．信托产品的流动性通常比较好ﻫ标准答案：Ｄ二、多选题:ﻫ１6、信托产品的风险涉及()。ﻫA.投资项目风险ﻫB.项目主体风险ﻫＣ．信托公司风险ﻫＤ.流动性风险ﻫＥ.项目经营管理风险

标准答案:A,B,C,D，E17、下列关于黄金的说法，对的的有()

A．美元走势会影响黄金价格ﻫB．黄金仍活跃在流通领域

C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用ﻫＤ.黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充足风险和自然风险

Ｅ.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

标准答案:A,C,Ｄ,E18、按照交易方式,金融衍生工具可以分为(）。

A.远期ﻫB.期货

C.信托ﻫD．期权ﻫＥ.互换ﻫ标准答案:Ａ,B,D,Ｅ１9、基金的基本当事人涉及（)。

A.证券交易所

B．基金投资人ﻫC．基金管理人

D．基金托管人ﻫE.证监会

标准答案：B，C，D20、短期政府债券的特性涉及（)。

Ａ.违约风险小ﻫB．流动性强

C.面额大

Ｄ．收入免税ﻫE.交易成本高

标准答案:A,B,D21、投资型保险产品具有（)功能。ﻫＡ.保障

B.投资

Ｃ.投机

D．套期保值

E．定价ﻫ标准答案：A,B2２、下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（)。

A．期权市场

B．抵押贷款市场

C．远期协议市场ﻫＤ.互换市场

E.期货市场

标准答案：Ａ,C,D,E23、以下金融工具中，可以出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（)。

A．短期融资券

B．大额可转让定期存单ﻫC．长期国债

D．普通股ﻫE．银行承兑汇票

标准答案：Ａ，B,Ｅ24、下列关于期权的说法,对的的有（)。

A．期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费ﻫB.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权ﻫC.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权ﻫD．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利ﻫE.对期权购买者来说,欧式期权比美式期权更有利

标准答案：A，B,Ｃ25、杠杆基金重要投资于（)等具有杠杆作用的金融工具。ﻫA．国债ﻫB.股票

Ｃ.期货

D.期权

Ｅ．认股权证

标准答案：C,Ｄ,E26、以下契约方中,()拥有在未来某一特定期间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。ﻫA．看涨期权多头方ﻫＢ.看跌期权多头方

C.远期合约多头方

D.期货合约多头方ﻫE．期货合约空头方ﻫ标准答案:C,Ｄ,E三、判断题:

27、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。()标准答案：错误28、金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。（）标准答案：错误29、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。()标准答案:错误3０、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（)标准答案：错误31、金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。()标准答案：对的３2、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定钞票流为目的的稳健投资者。()标准答案：错误33、金融远期合约中,将来卖出资产的一方称为“多方”。()标准答案：错误３４、金融期权只能在交易所进行交易。（)标准答案:错误35、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）标准答案:错误36、公司可以将大额可转让定期存单的到期日同各种固定预期支出的支付日期联系起来，到期以存单的本息支付。（）标准答案：对的37、金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。()标准答案：错误３8、风险投资信托理财产品投资对象为传统产业。(）标准答案：错误３９、金融市场不涉及黄金市场。（）标准答案：错误４０、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。（)标准答案：错误４１、风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。（)标准答案：错误42、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。(）标准答案:错误43、投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货,来在一定限度上抵消股票价格变动的风险损失。（）标准答案：对的44、普通工商公司可以成为同业拆借市场的主体。（)标准答案：错误2023年银行从业《个人理财》试题集(三)一、单选题：

１、两只证券A和B,当它们的关系满足P满足(）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两只证券标准差的加权平均值,这样多样化的投资变得毫无意义。

A．p=－1

Ｂ．p＝0

Ｃ.－1<ｐ<1ﻫD．p=1

标准答案:Ｄ２、张先生准备在3年后还清１0０万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为１0%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。ﻫＡ.3３3３３3ﻫB.３02115ﻫC.274650ﻫD.25６888ﻫ标准答案：Ｂ3、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发50０0元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（)元。(不考虑利息税。）

A．1０００000ﻫB.500000ﻫＣ．100000ﻫD．无法计算

标准答案：C４、根据资本资定价模型，证券的盼望收益率与该种证券的（)线性相关。

A．贝塔系数ﻫB．德尔塔系数

C．方差

D．标准差

标准答案:A５、假定初期本金为１0000０元,单利计息,６年后终值为１30000元，则年利息为()。

A.1%ﻫＢ.３％

C．5%

D.１0％ﻫ标准答案：C6、假定年利率为1０%,每半年计息一次,则有效年利率为()。

A.5%

B.10%ﻫＣ.1０.2５％ﻫD．1１％

标准答案:C7、假定某投资者欲在3年后获得1３3１０0元，年投资收益率为1０%，那么他现在需要投资（）元。ﻫA．９31０0

B.1000００ﻫC．１03１00ﻫD．１003１0

标准答案:B8、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82．64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。ﻫA.10%

B．8.68％

C.1７.36%ﻫＤ．21%ﻫ标准答案：A9、假定某投资者当前以75.１3元购买了某种理财产品，该产品年收益率为１0%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得1０0元。ﻫA．1ﻫＢ.2ﻫC.３

D．４ﻫ标准答案：C10、假定某人持A公司的优先股,每年可获得优先股股利3000元,若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。ﻫA．1500０ﻫB．6０00０

Ｃ.３0０00ﻫD.50000ﻫ标准答案:B二、多选题:ﻫ1１、用来衡量资产之间收益互相关联限度的指标涉及()。

A.盼望收益率

B．方差

C．协方差ﻫD.标准差ﻫE.相关系数

标准答案：C,E12、下列关于年金系数关系的说法,对的的有（）。

Ａ.普通年金终值系数+普通年金现值系数＝1ﻫB.普通年金终值系数×偿债基金系数＝１

C．普通年金终值系数+投资回收系数=1

D.预付年金终值系数＝普通年金终值系数×(1+ｉ）ﻫE.普通年金终值系数＋预付年金终值系数=1ﻫ标准答案：B,D13、根据生命周期理论,个人的消费支出与（)有关。ﻫA．实际财富ﻫＢ.劳动收入ﻫC．财富的边际消费倾向ﻫＤ．劳动收入的边际消费倾向

E．持久收入

标准答案：A,B,C,D,E１4、市场营销中４P涉及（）。

A.价格

B.产品

Ｃ.沟通ﻫＤ.促销方法ﻫＥ．便利

标准答案:A，B,D1５、下列财务报表中的（）项目是以权责发生制为基础的。

A．利润表中的收入

B．利润表中的费用ﻫC.钞票流量表中的钞票流量ﻫD．个人钞票流量表中的收入

Ｅ.个人钞票流量表中的支出ﻫ标准答案:A,Ｂ16、衡量公司短期偿债能力的指标重要有(）。ﻫA．流动比率

B.资产负债率ﻫC．已获利息倍数

D.速动比率ﻫＥ．资产收益表ﻫ标准答案:Ａ，D17、下列哪项反映了公司资产负债表中负债的变动()。ﻫA.计提本季度公司所得税

B.收回一笔款项ﻫＣ．购买无形资产ﻫD．偿还银行贷款

E.用利润增长资本公积

标准答案：A,D18、利润表的计算中,为得到营业利润,应在营业收入中减去的有（)。

Ａ.投资收益ﻫＢ．财务费用

C．所得税ﻫD.营业外支出ﻫE.营业税金及附加

标准答案：B,E19、下列关于年金的说法,对的的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项ﻫB.分期偿还贷款属于年金收付形式

C．年金额是指每次发生收支的金额

D．年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

E.年金期间是指整个年金收支的连续期,一般有若干个时期

标准答案:A,B,C20、钞票流量表把公司活动分为（）。ﻫA.经营活动

B.管理活动

Ｃ．投资活动

Ｄ.销售活动

E．筹资活动

标准答案：A，C,E三、判断题:

2１、两个资产的协方差不也许为零。()标准答案:错误2２、投资组合中４个证券的贝塔系数分别为：０．６、０.8、1.5、１．７,该投资组合的贝塔系数=(0.６+0．8+１．5+１．7)÷4＝1.15。()标准答案：错误2３、偿债基金的计算式年金终值的逆运算。（）标准答案:对的２４、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。()标准答案：错误２5、永续年金的现值无穷大。(）标准答案:错误２023年银行从业《个人理财》试题集(四)HYＰERLINＫ＂＂＼ｔ"＿ｂｌanｋ"银行从业资格2023／１０/6HYPERＬINK"javascｒipt:＂保存本文HＹPERＬINK"＂\t"_blaｎｋ＂免费试听课程ＨYPERLINK＂jａvaｓcript:ｗindoｗ.exｔｅｒnal．AdｄFavorite（location．hｒef,docｕmeｎt.title)＂收藏本页HYPERLＩNＫ＂://.cｏｍ/ｃcｂｐ/shitｉ/gｒlc/202３1006/．html＆hl=zh－CN&cｌient=ca－puｂ-6316&adU=.com/cｎ&adT=Foｒex＋Club％Ｅ２％84%Ａ2%E7%BＥ%８Ｅ%Ｅ5%9B％ＢD％Ｅ5％A4%96%Ｅ6%B1%87%E4％ＢA％A４%E6％98%93％E5％95%86&adU=6６8.com＆ａdT=%E6%B8%B8%Ｅ8％Ｂ5%8４%E5％8D%B３%Ｅ５%B0%86％Ｅ６%8B%89%Ｅ５%８D%87%E7%9A%８4%E9%ＢB％９1％E９%A9%AC%E8％８2%Ａ1%E7%A5%Ａ8&adＵ＝8８８．ｃoｍ.ｃn&adT=%Ｅ7％9F%AＤ％E7％BA%BF%Ｅ７%8B%82％E6%B6%A8%E９％BB％９1%Ｅ９%Ａ9％ＡC%E4％Ｂ8%ＡA%E8%82％A1+%E５%85％8Ｄ％Ｅ8%Ｂ4％B9%E７%B4%A2%E5％8Ｆ%96&donｅ＝1＂AdsbyGooｇlｅForexClｕｂ™美国外汇交易商ﻫ0点差,退还非赚钱盘的佣金

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１、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不对的的是（)。

A.总额差异的重要性大于细目差异ﻫB.要定出追踪的差异金额或比率门槛ﻫC．依据预算的分类个别分析ﻫD．若差异很大则需要各个项目同时进行改善

标准答案:D２、Ｎ的值为（)ﻫA.163300０ﻫB.7２8700ﻫC.１17６70０

D．１077００

标准答案：Ｃ3、理财顾问服务流程的最后一步是(）。ﻫA．实行计划

B．基础规划

Ｃ.建立投资组合ﻫD.绩效评估ﻫ标准答案:D4、下列事件不影响净资产数额的是（)。

Ａ.老李因工作努力而得到一笔奖金ﻫB.小王自费去巴厘岛度假

C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金

D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理ﻫ标准答案：C５、最低标准的失业保障月数是()个月。ﻫＡ．1ﻫB．２

Ｃ．３ﻫD．６

标准答案:Ｃ6、紧急预备金的来源不涉及()。

Ａ．活期存款ﻫB.货币市场基金ﻫC.长期定期存款

D．贷款额度ﻫ标准答案：C7、钞票管理中,年度支出预算等于（）。ﻫA．年度收入–上一年支出ﻫB．年度收入–年储蓄目的ﻫC.年度收入–年度支出ﻫD．年储蓄目的–年度支出

标准答案:B８、假如客户想通过某种理财方式逼迫自己储蓄一部分钱，那么他最佳的选择(）。

Ａ．财产保险

B．终身寿险ﻫC．基金

D.股票

标准答案:B9、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()。ﻫA．利息税ﻫB．版税

C.增值税

D.个人所得税ﻫ标准答案:Ｄ10、假如价值10万元的财产投保了8万元,那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高补偿额是()万元。

A．6．4ﻫB.８ﻫC．３．2

D．5

标准答案：A二、多选题:ﻫ11、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有(）。

Ａ.客户当前的收支状况ﻫＢ．客户的社会地位ﻫC.客户的年龄

D．客户的投资偏好

E.客户的风险承受能力

标准答案：Ｂ,C，D，E12、税收规则应当遵循的原则是（)。

A.独特性原则ﻫB．规划性原则

Ｃ.目的性原则ﻫD．合法性原则

E.综合性原则

标准答案:B,C,Ｄ,Ｅ13、在客户信息收集方法中,属于初级信息收集方法的有()。ﻫA.建立数据库，平时多注意收集和积累ﻫＢ.和客户交谈

C.采用数据调查表ﻫD．收集政府部门公布的信息ﻫＥ．收集金融机构公布的信息ﻫ标准答案：B,C1４、属于客户理财需求短期目的的有（）。

A．按揭买房ﻫB.子女的教育储蓄

C．投资股票市场

D．税务承担最小化

Ｅ.控制开支预算

标准答案:C,D,E１5、紧急预备金的来源涉及()。ﻫA．活期存款ﻫB.短期定期存款

Ｃ．中长期债券ﻫＤ．货币市场基金

E．贷款额度

标准答案：A,B,D,E16、下列选项中,属于个人债务管理中应当注意的事项的有(）。

A．债务重组

B．债务支出与家庭收入的合理比例

C.短期债务与长期债务的合理比例

D．债务期限与家庭收入的合理关系

Ｅ．债务总量与资产总量的合理比例ﻫ标准答案：A,B，Ｃ,D,Ｅ１7、客户的风险特性由()构成。ﻫA．目前市场风险水平ﻫB．风险偏好ﻫC．风险认知度

D．未来市场风险水平ﻫＥ.实际风险承受能力

标准答案:B,C,Ｅ18、保险规划具有（）的功能。ﻫA．风险转移

Ｂ.风险消除

C.合理避税

Ｄ．套利ﻫE．套期保值

标准答案:Ａ,C19、进行钞票管理的目的在于（）。

A．满足未来消费的需求

B．满足平常的周期性的支出需求

C.满足对退休养老的需求

D.满足应急资金的需求

Ｅ．满足财富积累与投资获利的需求

标准答案:A，Ｂ,D,Ｅ２0、下列关于理财目的相应对的的有（）。

Ａ．启动个人生意--－－短期目的ﻫB．休假－－--短期目的

Ｃ．建立退休基金---－长期目的ﻫD．按揭买房----中期目的

E.参与人寿保险--－－短期目的

标准答案：B,Ｃ,D三、判断题:

21、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程,这体现了理财顾问服务的专业特点。（）标准答案:错误２2、银行从业人员在进行理财顾问活动中,要了解客户的财务信息如投资偏好等。(）标准答案:错误23、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（)标准答案：错误２0２3年银行从业《个人理财》试题集(五)HYPＥRLＩNK""＼ｔ＂＿bｌａnk"银行从业资格2０23/10／6HＹPＥRLINK＂javascript:"保存本文HYＰEＲLINK""＼t"_ｂlaｎk"免费试听课程ＨYＰERLINK"jａvaｓcript：windoｗ.ｅxterｎaｌ．AddＦavorｉte(loｃatioｎ.href,ｄocumｅnt.title）"收藏本页ＨYPERLＩＮK":/／.com/ｃcbp/shiｔｉ/ｇｒlc／２0231006/．htmｌ&hl=zh-CＮ&client=ｃa-puｂ-631６&adU=www.7lucｋ.cｏｍ&adT＝7Luck%E9%9F%A９%E5%9B%BD％E8％B1%ＡA%E5%８D％8Ｅ%E5%Ａ8%B1%E4％B9%９0％Ｅ5%9C％BA&aｄＵ＝．coｍ/ｃn&adＴ＝Forｅｘ＋Clｕb%Ｅ２%8４%A2％E7%BＥ%8E%Ｅ5%９B％BD%Ｅ5％A4％9６%Ｅ6%Ｂ1%87%E４％BA%Ａ４%E６%98%９3%E5%95%86&adU=．com．cｎ&adT=%E6%Ａ0％87%E5%87%８6%E9％87%８F%E5%99%Ａ8％E4％B8%93%E４％B8%9A%Ｅ7%９4%9F%E４％ＢA%A７%E5%９５％８６－%E6%B５%B7%E5％8５％B4&done=1"ＡdsbｙＧoogle7Ｌuck韩国豪华娱乐场

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1、银行个人理财业务人员在解决客户关系时,对的的做法是（)。

Ａ.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户ﻫB．在第一次拜访客户时一定要达成销售产品的目的ﻫC．在拜访客户之前收集并分析客户资料

D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户ﻫ标准答案：C2、商谈中的大忌不涉及（）。ﻫA．打断别人说话ﻫB．较多时间聆听对方,不容易发言ﻫC.抓住对方过失袭击对方ﻫD.说话太多

标准答案:B3、运用缘故法寻找目的客户的特性不涉及（）。ﻫA．容易接近ﻫB．较易成功ﻫC．得失心重ﻫD．以量取质ﻫ标准答案:D４、下列关于与客户沟通的说法,不对的的是（)。

A.只有初次拜访要有明确的目的

Ｂ.拜访之前先电话预约ﻫC.在沟通之前制定几个不同的沟通方案

D．对于再次拜访的客户，如客户有需求，要为其制定专门的金融服务建议书

标准答案：A5、下列关于目的客户的表述中,不对的的是（)。ﻫA．目的客户是商业银行决定要进入的市场

B．目的客户指个人理财从业人员在市场细分基础上拟定将重点开发的客户群ﻫC.商业银行必须可以满足目的客户的所有现实需求

D．选择目的客户是从业人员开展市场营销活动的基本出发点

标准答案：C6、关于拜访时间的拟定，以下说法不恰当的是()。

A.拜访之前，最佳先用电话预约ﻫB.告诉客户本次拜访大约会占用多少时间

C.若客户很忙约不上时间,可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句

D.事先约好的会面,最佳提供两个以上的见面时间，由客户决定ﻫ标准答案:Ｃ7、下列不属于客户维护方法中的超值维护的是()。

A．使客户可以体验到这家银行与众不同,体验到深厚的文化品位

B.协助客户进行资金安排,并及时提供存款支付结算的报表

C．注重加强对客户的感情投资,关注并随时解决客户在平常生活中碰到的困难

D．高科技、现代化的银行设施与服务方式带给客户以现代人、现代生活的感受

标准答案：B8、以下应对客户投诉的态度中,对的的是()。

A.积极面对,对投诉的客户怀着感恩的心

B．尽量迟延时间以期客户放弃投诉

C．为维护银行的经济利益与客户据理力争ﻫD.满足所有投诉客户的所有需求

标准答案:Ａ9、客户信任的最高层次是(）。

A.认知信任ﻫB.情感信任ﻫＣ.行为信任

Ｄ.态度信任

标准答案：C10、下列关于建议的说法,不对的的是()。

A.条件式建议更容易赢得积极ﻫＢ．建议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求ﻫＣ.客户经理必须一方面报盘ﻫＤ．不一定要接受对方的第一次发盘ﻫ标准答案:C二、多选题:

1１、下列关于发现客户的直接法,说法对的的有()。

A．市场无限大，客户处处有

Ｂ.无得失心ﻫC．以量取质

D.成功率很高

E.是维护客户数量的基本手段ﻫ标准答案:A，B,Ｃ,E１2、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有(）ﻫA.客户的个性特性

B.产品的具体资料ﻫＣ．客户目前碰到的突出问题和特殊需求ﻫＤ．客户的重要目的ﻫE.本银行产品与同业竞争者相比的优势

标准答案:A,Ｃ,Ｄ13、客户经理在询问时应当注意的有（)。ﻫA.对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应当不久地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达ﻫＣ.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D．客户经理要用尽也许快的语速与客户交谈ﻫE.假如客户的回答模糊,容易引起误解,客户经理应当在适当的时候反复问题ﻫ标准答案：A，B,C,Ｅ14、对拒绝的真实含义的理解中，对的的有（）。ﻫA．拒绝是客户习惯性的反射动作

B．客户提出拒绝,也许表达有些顾虑ﻫC.客户提出拒绝、代表客户完全不也许与这家银行合作

D．拒绝有真拒绝也有假拒绝

E．从拒绝中可以了解到客户的真正想法

标准答案:A,Ｂ，Ｄ,E1５、获得良好的第一印象的重要方法有()。

A．得当的寒喧ﻫＢ．诚恳的态度

C.严格遵守时间ﻫD.第一时间展示精心准备的金融服务建议书ﻫＥ.服装仪容整洁ﻫ标准答案：A,B,C,E1６、客户信任可以分为（)几个层次。

A．认知信任

B．理念信任

Ｃ．需求信任

D．情感信任

Ｅ.行为信任ﻫ标准答案:Ａ，D,Ｅ1７、下面关于建议的说法对的的有(）。ﻫＡ．建议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向

B．建议涉及试探性建议和强制性建议ﻫC．建议要能满足对方的所有需求

D.客户经理需要一方面报盘,才干锁定话题ﻫＥ．可以不接受对方的第一次发盘ﻫ标准答案：A，E1８、建立客户信任的重要方法有()。ﻫＡ．树立良好的第一印象ﻫB．满足客户的所有规定

C．以诚相待，对客户专心ﻫD.能互相倾诉ﻫE．提高个人综合修养ﻫ标准答案:A，Ｃ，Ｄ,E19、运用介绍法开发客户，应当做到(）。

A．在开发客户的过程中,尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象

B．取得客户的认同，使他们乐意帮助介绍客户ﻫC.让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品的确非常好ﻫD.直接拜访,不受时间、空问限制开拓客户ﻫE.为客户介绍的新客户提供最优质的服务ﻫ标准答案：A,B,C,E20、下列解决“拒绝”问题的态度中,恰当的有(）。ﻫA.以平常心面对拒绝ﻫB．始终诚实与谦虚ﻫC.准备撤退,保存后路ﻫD.只有在拒绝的态度无礼时才可以争论

E.灵活解决ﻫ标准答案：Ａ,B,C,E2１、行为信任表现为（）ﻫA．长期关系的维持ﻫB.对公司和产品的重点关注

C．寻求巩固信任的信息

D．求证不信任的信息

E．对产品价格的高需求弹性ﻫ标准答案：A,B，Ｃ，D22、若客户本人对财务、金融知识基本没有了解，对自己的财务目的和投资风险承受能力不明确,则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。可以（）。

A.用金融专业术语向客户介绍理财产品ﻫB.了解客户过去投资方面的经历

C.设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析ﻫD.为客户提供金融基础知识读本ﻫＥ．向客户提供其他客户的财务目的供其选择

标准答案：B,C,D三、判断题:

２3、与陌生客户接触时，应当尽也许和客户进行长时间的具体交谈。（)标准答案:错误2４、客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行的产品与服务。()标准答案:对的2０23年银行从业《个人理财》试题集(五)ＨYPＥRLINK""＼ｔ"_blａnk＂银行从业资格20２3/10/6HＹPEＲLIＮK"jａｖasｃrｉpt:"保存本文HYＰERLＩＮK""\t"_blａnk"免费试听课程收藏本页HYPERＬＩNK"://.ｃom/ｃcｂp/shｉti/gｒｌc/202３1０06／．html&ｈl=zh-CN&client=ca-pub－6３1６&ａdU=www.7lucｋ．cｏm&adT=7Luck%E９%9F%A9%E5％9B%BD％E8%B1%AA%E5%８D%８E%E５%A8%Ｂ1％E4%B9％90%E５%9Ｃ%BA＆adU＝.ｃｏｍ／cn&aｄT=Ｆorex+Cluｂ％E2％84%A2％Ｅ7%ＢE%８E%E５%9B%BD%E５%A4％9６%E６％B1%87%E４％BA％A4%E6%98%９3％Ｅ5％95%86&adU=．com.ｃn&aｄＴ=％E6%A0%８7%Ｅ5%87％８６％E9%87%8F%Ｅ5％９9%A8%E4％B８%93%E4%B8%９A%E７％94%９F%E４%ＢA%Ａ7%E５%9５%86-%E６%Ｂ５%B7%E5%85%B4&done=１"ＡｄsｂyGooｇle7Ｌucｋ韩国豪华娱乐场ﻫ现在到7Luck韩国豪华娱乐场参与

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.coｍ.ｃｎ一、单选题:ﻫ1、银行个人理财业务人员在解决客户关系时,对的的做法是（)。ﻫA.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户

Ｂ.在第一次拜访客户时一定要达成销售产品的目的

C.在拜访客户之前收集并分析客户资料

D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户ﻫ标准答案:C２、商谈中的大忌不涉及（）。ﻫA.打断别人说话ﻫB．较多时间聆听对方，不容易发言

C．抓住对方过失袭击对方

D.说话太多

标准答案:Ｂ3、运用缘故法寻找目的客户的特性不涉及(）。ﻫＡ．容易接近

B.较易成功ﻫC．得失心重ﻫD.以量取质

标准答案:D4、下列关于与客户沟通的说法,不对的的是()。ﻫＡ.只有初次拜访要有明确的目的ﻫB．拜访之前先电话预约ﻫＣ．在沟通之前制定几个不同的沟通方案ﻫＤ．对于再次拜访的客户,如客户有需求，要为其制定专门的金融服务建议书

标准答案:A5、下列关于目的客户的表述中,不对的的是（）。ﻫA．目的客户是商业银行决定要进入的市场

B．目的客户指个人理财从业人员在市场细分基础上拟定将重点开发的客户群

C.商业银行必须可以满足目的客户的所有现实需求

D.选择目的客户是从业人员开展市场营销活动的基本出发点ﻫ标准答案:Ｃ６、关于拜访时间的拟定,以下说法不恰当的是()。ﻫA.拜访之前，最佳先用电话预约ﻫB．告诉客户本次拜访大约会占用多少时间ﻫC．若客户很忙约不上时间,可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句

D.事先约好的会面，最佳提供两个以上的见面时间,由客户决定ﻫ标准答案：C7、下列不属于客户维护方法中的超值维护的是（）。

Ａ.使客户可以体验到这家银行与众不同,体验到深厚的文化品位

B.协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表

Ｃ.注重加强对客户的感情投资,关注并随时解决客户在平常生活中碰到的困难

D.高科技、现代化的银行设施与服务方式带给客户以现代人、现代生活的感受

标准答案:B8、以下应对客户投诉的态度中，对的的是()。ﻫA.积极面对,对投诉的客户怀着感恩的心

B．尽量迟延时间以期客户放弃投诉

Ｃ．为维护银行的经济利益与客户据理力争

Ｄ．满足所有投诉客户的所有需求

标准答案：A9、客户信任的最高层次是（)。ﻫA．认知信任ﻫB．情感信任ﻫC．行为信任

D．态度信任ﻫ标准答案：C１0、下列关于建议的说法，不对的的是(）。ﻫA．条件式建议更容易赢得积极ﻫＢ.建议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求ﻫC.客户经理必须一方面报盘ﻫＤ.不一定要接受对方的第一次发盘ﻫ标准答案:Ｃ二、多选题:

1１、下列关于发现客户的直接法，说法对的的有（)。ﻫＡ．市场无限大,客户处处有ﻫＢ.无得失心

C．以量取质ﻫD．成功率很高ﻫE.是维护客户数量的基本手段

标准答案：A,B，C,E1２、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有(）ﻫA.客户的个性特性ﻫＢ．产品的具体资料ﻫC．客户目前碰到的突出问题和特殊需求

D.客户的重要目的ﻫＥ.本银行产品与同业竞争者相比的优势

标准答案:A,C,D13、客户经理在询问时应当注意的有（)。ﻫＡ．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B.对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应当不久地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达ﻫC.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D．客户经理要用尽也许快的语速与客户交谈

E．假如客户的回答模糊,容易引起误解，客户经理应当在适当的时候反复问题

标准答案：A,B,C，E14、对拒绝的真实含义的理解中，对的的有()。ﻫA.拒绝是客户习惯性的反射动作ﻫB．客户提出拒绝,也许表达有些顾虑

Ｃ.客户提出拒绝、代表客户完全不也许与这家银行合作

Ｄ.拒绝有真拒绝也有假拒绝ﻫE.从拒绝中可以了解到客户的真正想法ﻫ标准答案:A,B,Ｄ,E１5、获得良好的第一印象的重要方法有（)。ﻫA.得当的寒喧ﻫB．诚恳的态度ﻫC.严格遵守时间

Ｄ．第一时间展示精心准备的金融服务建议书

E.服装仪容整洁ﻫ标准答案：A,B,C，Ｅ16、客户信任可以分为(）几个层次。

Ａ．认知信任ﻫB．理念信任

Ｃ．需求信任

D.情感信任

E．行为信任ﻫ标准答案：Ａ,Ｄ，E17、下面关于建议的说法对的的有（)。ﻫＡ．建议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向ﻫB．建议涉及试探性建议和强制性建议

C.建议要能满足对方的所有需求ﻫD.客户经理需要一方面报盘，才干锁定话题ﻫE.可以不接受对方的第一次发盘ﻫ标准答案：A,E18、建立客户信任的重要方法有（）。

A.树立良好的第一印象

B.满足客户的所有规定

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E．提高个人综合修养ﻫ标准答案：Ａ，C,D,E19、运用介绍法开发客户，应当做到()。

A．在开发客户的过程中,尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象

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标准答案:A,Ｂ,C,E20、下列解决“拒绝”问题的态度中,恰当的有（）。ﻫA．以平常心面对拒绝ﻫB.始终诚实与谦虚ﻫC.准备撤退，保存后路

D．只有在拒绝的态度无礼时才可以争论

Ｅ.灵活解决

标准答案:A,B，C,E2１、行为信任表现为（）ﻫＡ.长期关系的维持

B.对公司和产品的重点关注ﻫC．寻求巩固信任的信息ﻫD．求证不信任的信息ﻫE.对产品价格的高需求弹性

标准答案：Ａ,Ｂ,C,D2２、若客户本人对财务、金融知识基本没有了解,对自己的财务目的和投资风险承受能力不明确,则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。可以（）。

A．用金融专业术语向客户介绍理财产品

B.了解客户过去投资方面的经历ﻫC．设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析ﻫD.为客户提供金融基础知识读本

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1、以下哪一项违反了“勤勉尽职”的规定()。ﻫA.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

Ｂ.某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂ﻫ标准答案:C２、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是(）。

A.运用在银行从事个人理财业务的便利为自己与别人合办的理财征询公司获得业务ﻫＢ.担任银行业协会的个人理财业务顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事ﻫD.天天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

标准答案:A3、下列行为中不属于公平竞争行为的是()。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，通过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户ﻫB．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务ﻫC.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达成一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市公司的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

标准答案：Ｄ4、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系,在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中(）的规定。ﻫA．风险提醒

Ｂ．协助执行

Ｃ.授信尽职

D.信息披露ﻫ标准答案：B5、银行业从业人员的下列行为中。不符合“岗位职责”有关规定的是(）。

A．不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责ﻫC.当有急事需要解决时,将规定自己保管的钥匙交与其他丁作人员暂时代为保管

Ｄ．未经内部职责调整或批准,不将本人T作委托别人代为

标准答案:C6、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务。他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（)。

A．由于＿Ｔ作人员应尽量满足客户需求,故批准该客户的规定ﻫB．认为此邀请不合理，严词拒绝ﻫC.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场合进行

D.若拒绝不被接受,则应请保安人员帮助驱逐该客户

标准答案:Ｃ7、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(）。

Ａ．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷限度上的差别

B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C．设立明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场合与一般营业地点区分开来ﻫD．设立专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

标准答案：B８、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向（)寻求解释。

A．中国人民银行

B．最高人民法院

C．中国银监会ﻫD．中国银行业协会ﻫ标准答案：D9、违反从业人员职业操守的人员，(）

Ａ．也许受到公众谴责,但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒ﻫD．情节严重的，将被开除,但没有必要通报银行业协会乃至同业ﻫ标准答案:Ｂ1０、下列关于保护客户隐私的说法,不对的的是(）。ﻫA．银行业从业人员不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息ﻫＢ.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不妥行为,也许侵犯客户隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案,在离职后，为了继续为客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构

标准答案:D1１、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则规定的是(）。

A．将客户资料存放在保险柜ﻫB．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息ﻫC．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导ﻫD.妥善保管客户交易信息档案

标准答案:C12、某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采用的对的做法是（)ﻫA．向媒体披露证据证明自己的清白ﻫＢ．向公安部门反映情况

Ｃ.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

Ｄ.向部门所有同事发送邮件争取声援

标准答案：C１3、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容()。

A.产品的特点

B．产品的风险

C.产品的有效期ﻫD．产品的设计过程ﻫ标准答案：D14、下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则（）ﻫA．诚实信用、守法合规

B.信息保密、熟知业务ﻫＣ.专业胜任、勤勉尽职ﻫD.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争ﻫ标准答案:B15、银行业从业人员解决客户投诉时，（)。

A.不应当理睬客户错误的投诉和建议

B．应当耐心听取客户投诉，事后若通过调查发现客户投诉不妥，则不必再答复客户

Ｃ．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿m意见，只能搁置ﻫD.应当将解决的进展和结果适时地告诉客户ﻫ标准答案:D16、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应当做的（）。

A．对客户提出的合理规定尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况ﻫＢ.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户

Ｃ.热情地为客户服务提供征询方案，规避监管的建议ﻫD．为客户信息保密ﻫ标准答案:C１７、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。ﻫA．免费向客户提供国际市场理财产品信息ﻫＢ.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案:AHＹPEＲLIＮＫ""转贴于:银行从业资格考试_考试大二、多选题:ﻫ18、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有(）

A．除非经内部职责调整或通过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责ﻫB．熟知银行的反洗钱义务

C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私ﻫD.在严守客户隐私的同时,及时按照规定报告大额和可疑交易ﻫE．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

标准答案:B,Ｄ19、某上市银行职工沈某与另一家上市银行的职工林某在一次聚会中结识,作为银行业从业人员,他们()。

A．可以通过邮件互换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据ﻫB.只能互换对某些客户的评价,不能交流有关客户的具体数据ﻫC．可以一起参与学术研讨会

Ｄ.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思绪

Ｅ．可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

标准答案：C,E2０、各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有(）。

A.一起复习讨论CCＢP的个人理财考试的知识要点

B．共同参与国际会议ﻫC．互相交流客户信息ﻫD.一起参与同业联席会议

E.互送本行正在研发的理财产品信息ﻫ标准答案:A,B,D２1、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采用(）的方式。

A．用电子邮件向全行所有员工披露

B．制止ﻫC．向所在机构报告ﻫＤ.提醒ﻫE．向司法机关报告ﻫ标准答案:Ｂ,C,D,E２2、《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则规定银行业从业人员(）。ﻫA．保护所在机构的知识产权

B．保护所在机构的专有技术ﻫC．保护所在机构的商业秘密

D．维护所在机构的形象

Ｅ．遵守行业自律规范ﻫ标准答案:Ａ,B,Ｃ,D,Ｅ23、下列做法不对的的有（）。

A.银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件

B．银行Ｂ的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,以便在银行Ｂ和监管部门之间建立并保持良好的关系

C．银行C历来业绩良好,但2023年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象,也由于事件的偶尔性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息

Ｄ.银行D正在酝酿重大战略决策,为避免走漏风声,银行Ｄ的从业人员在回答监管部门的提问时，故意隐瞒了相关信息

E．银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时,发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处ﻫ标准答案:Ｂ,C,Ｄ,E24、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷－该员工应当（）ﻫＡ.立即向媒体披露有关证据ﻫB.立即向银行有关领导举报ﻫＣ.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

D.立即制止并同时向领导举报

E.保持沉默ﻫ标准答案:B,D2５、银行业从业人员离职时。()。ﻫA．应当归还相关办公物品

B.应当妥善交接工作

C.只能带走自己在工作中积累的客户资料

D．应当归还所欠公司费用ﻫＥ．可以带走所在机构的工作资料

标准答案:Ａ,Ｂ,Ｄ26、银行业从业人员的下列行为中对的的有(）。ﻫA．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况ﻫB．保守客户隐私,不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息ﻫＣ．从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在有关国家机关依法调查时,透露有关客户信息

Ｅ.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验ﻫ标准答案：Ｂ，D，E2７、根据《银行业从业人员职业操守》规定。银行从业人员在与客户的接触中做法不妥的有(）。

Ａ．邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B.客户是上帝,应当满足客户的一切规定ﻫC．天天都有与客户的娱乐活动ﻫD．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

Ｅ．赠送客户本地商场消费卡

标准答案：Ｂ,Ｃ,E２8、张某和王某同为某银行的一个项目团队成员。他们在项目工作中共同研讨开发项目。共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位,需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已批准其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，()。ﻫA.张某可以在不告知王某的情况下独自署名ﻫB．张某可以和王某联合署名

Ｃ.若王某不愿署名,张某可以单独署名ﻫD.发表文章时只能以银行名义署名

标准答案：Ｂ,C29、《银行业从业人员职业操守》中规定,银行业从业人员需（)。

Ａ．遵守《银行业从业人员职业操守》

B.接受从业人员所在机构的监督ﻫC.接受银行业自律组织的监督ﻫＤ.接受银行业监管机构的监督ﻫE．接受社会公众的监督ﻫ标准答案：A，B，Ｃ,Ｄ,Ｅ三、判断题：

３0、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行也许面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为,不属违规。()标准答案:错误３１、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据不必很完整,但一定要真实、准确。（）标准答案:错误32、银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时,不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（）标准答案:对的３3、银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流，但不能互相互换商业机密或知识产权。(）标准答案：对的34、银行业从业人员对业务金额大小有差异的客户应当公平对待。（)标准答案：对的35、银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。(）标准答案：错误36、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家电供家人使用，银行需要时随时还回。（)标准答案:错误3７、银行工作人员可以用个人的餐费发票抵冲尚未用完的客户应酬预算。()标准答案:错误38、某银行分行将本行购置的办公大厦中的３层免费借给本地银行业监管部门办公使用,这是为与监管部门建立并保持良好关系的对的行为。（)ﻫ标准答案:错误2023年银行从业《个人理财》试题集（七)HＹPEＲLINK""\t＂＿ｂlaｎk"银行从业资格HYＰERＬINＫ"＂＼t＂_bｌａｎk＂免费试听课程HYPＥRＬINK＂javascript:window.eｘternal．AdｄFavｏrite（ｌｏcａｔiｏn.ｈreｆ,doｃuｍent.tｉtlｅ)"收藏本页2023/10/6HYPERLＩＮK"javascript："保存本文ＨYPＥRLINK"：//.com／ｃcbp/shiｔi/grｌc/2０231006/．ｈtｍl＆ｈｌ=zｈ－CN＆ｃlｉｅnt=ca-ｐuｂ-６316＆adU＝.ｃoｍ/cｎ＆adＴ=Forｅｘ＋Cluｂ%E2%８４%Ａ2%E7％BＥ%8E%E5%9Ｂ%BD%E5%A4％９6％Ｅ6%Ｂ1%87%Ｅ4%BA％A4%E６%98%93%E５%9５%８6&adU=668.cｏm&adＴ＝%Ｅ6%Ｂ8%B８%E8％B５％8４%E5%8D%B3%E5％Ｂ0%8６%Ｅ6%8B%89%E5%８Ｄ％87%E7％９A％8４%E9%BＢ%9１%E9％A９％AC％E8%82%A１％Ｅ7%A５％A8＆adU=wｗ&aｄT=%Ｅ8%82%A1％E7％A5％Ａ8％E８%Ａ2%AB%Ｅ5％A5%９７%E4%ＢA%86％Ｅ６%80％8E%Ｅ4％B9%88％Ｅ5%8A%９E%3F&done=１＂ＡdｓbyGoogleFoｒexCｌub™美国外汇交易商

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www.８9668.com一、单选题:

1、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（)。ﻫA、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇记录报告义务ﻫD、具体告知投资者投资计划

标准答案：A2、按照《保险法》的规定,下列说法不对的的是：（）ﻫＡ、《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为。

B、同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托。ﻫC、保险代理人可以是单位。

D、保险经纪人只能由个人担任。

标准答案:D3、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于(）年。

A、5

B、10ﻫC、1５

D、2０

标准答案:C4、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即：(）ﻫA、监管机构和商业银行

Ｂ、商业银行和客户ﻫC、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

标准答案：B５、2023年１月9日，我国第一个黄金期货在()上市。ﻫA、上海证券交易所ﻫB、中国金融期货交易所

C、上海期货交易所

D、上海黄金交易所ﻫ标准答案:C６、综合理财服务中,客户和商业银行之间是(）关系。|

A、委托代理ﻫB、信托

C、法定代理ﻫD、契约ﻫ标准答案:A７、期货公司从事经纪业务，接受客户委托,以()的名义进行期货交易，交易结果由(）承担。

A、期货公司，期货公司ﻫB、期货公司，客户

C、客户,期货公司

D、客户,客户ﻫ标准答案：Ｂ８、下列银行业监管措施中，不对的的是:(）

A、规定银行向社会披露董事会成员变更情况。ﻫB、规定某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查。ﻫD、规定某银行总经理就银行的某项业务做出说明ﻫ标准答案:C9、根据《信托法》，下列关于受益人的说法,不对的的是()。ﻫＡ、受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。ﻫB、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。ﻫC、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

D、受益人自信托生效之日起享有信托收益权。ﻫ标准答案：C10、人寿保险索赔时效为(）。ﻫA、自保险事故发生之日起5年。

Ｂ、自保险事故发生之日起２年。

C、自知道保险事故发生之日起5年。ﻫD、自知道保险事故发生之日起2年。

标准答案：CHYPERLINK＂"转贴于:银行从业资格考试_考试大二、多选题:ﻫ11、个人理财业务的客户可以是（）。

A、完全民事行为能力人

Ｂ、限制民事行为能力人ﻫC、无民事行为能力人ﻫD、限制民事行为能力人的法定代理人

E、无民事行为能力人的监护人ﻫ标准答案：Ａ,D，E12、未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事()等与其职责无关的业务。

Ａ、交易监督

B、结算和交割监督ﻫＣ、信托投资ﻫD、股票投资ﻫE、非自用不动产投资ﻫ标准答案:C,Ｄ,E1３、根据《民事通则》，下列属于公司法人的有（)。ﻫA、中国银行股份有限公司ﻫB、中国人民银行

C、海军总医院ﻫD、中国银行业协会ﻫE、中国石油化工股份有限公司

标准答案:A,E１４、委托代理终止的情形涉及（)。ﻫA、代理期间届满或者代理实务完毕ﻫB、被代理人取消委托或者代理人辞去委托ﻫC、代理人死亡ﻫD、代理人丧失民事行为能力ﻫE、作为被代理人或者代理人的法人终止

标准答案：Ａ,B,C,D,E1５、商业银行在中国境内不得（)，但国家另有规定的除外。

A、经营证券业务ﻫB、从事信托投资ﻫＣ、向非自用不动产投资ﻫD、向非银行金融机构和公司投资

E、代理买卖外汇ﻫ标准答案：A,B,C，D16、保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表达，由()承担责任。

A、保险代理人

Ｂ、保险人

C、投保人

D、被保险人

E、保险经纪人ﻫ标准答案：A,Ｂ17、期货交易的风险管理制度涉及（）。

A、保证金制度ﻫB、当天无负债结算制度ﻫC、涨跌停板制度ﻫD、持仓限额和大户持仓报告制度ﻫＥ、全额交易制度

标准答案：Ａ，Ｂ,C,D18、根据《民法通则》,法人成立的条件涉及（）。ﻫA、依法成立

B、有必要的财产和经费ﻫC、有自己的名称、组织机构和场合ﻫＤ、可以独立承担民事责任ﻫE、必须以赚钱为目的ﻫ标准答案：A,B,C，D１9、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A、开立外国投资者投资专用账户ﻫB、开立投资目的公司专用账户

Ｃ、开立投资并购专用账户

D、开立个人外汇储蓄帐户ﻫE、开立个人外汇结算帐户ﻫ标准答案:A,B,C20、商业银行申请获得基金托管资格,应当具有(）等条件,并经国务院证券监督管理机构核准。

A、净资产和资本充足率符合有关规定

B、设有专门的基金托管部门ﻫＣ、全资拥有或控股至少一家基金管理公司

D、有安全高效的清算、交割系统

Ｅ、取得基金从业资格的专职人员达成法定人数

标准答案：A,B,D,E三、判断题：ﻫ２1、法人是以赚钱为目的的组织。(）标准答案：错误22、个人可以代其亲属在年度总额内办理结汇业务。（）标准答案:对的２3、留置权人有权收取留置财产的孳息（)。标准答案:对的24、证券投资征询机构不能代销基金。（)标准答案：错误25、以基金净值加上或减去必要的费用,就构成了封闭式基金的交易价格。(）标准答案:错误2023年银行从业《个人理财》试题集(八)HＹPERLＩNK""＼t"_blank"银行从业资格２0２３／10／６HＹPＥRLINK"javａｓcｒｉpt:"保存本文ＨＹPERLＩＮK"＂\t"＿blａnｋ"免费试听课程ＨYＰERLIＮK＂jaｖasｃｒipt:ｗｉndoｗ．exｔｅｒnal.AdｄＦavoritｅ(loｃatiｏｎ.hｒeｆ,dｏcumeｎt.tｉtle)"收藏本页HYPEＲLＩＮK":／/.cｏm／ccbｐ/sｈiti／grlc/202３10０6/.ｈtml＆hｌ=zh-CＮ&clieｎt=ca-pub-631６&adＵ=www.7lｕｃk.ｃom＆aｄＴ=7Ｌuck%E9％9F%A9%E5%9Ｂ％BＤ%Ｅ8%B1%ＡA%E5%8D%8E％Ｅ５%Ａ8%Ｂ1％E4％B9%90%E５%9C%BＡ＆adＵ=.com/ｃn&adT＝Forｅx+Ｃlub%E2%８４%A2%E7%BE％8E%E5%9B%BＤ%E5％Ａ4%96%E6%B1％87％E4%BA％A4％E６%98%93%Ｅ5%95%86&doｎe=1"AdsｂyGoogle7Luｃｋ韩国豪华娱乐场

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1、下列关于商业银行销售综合理财产品的规定的说法。不对的的是（）。ﻫＡ．建立销售理财产品的分级审核批准制度

B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额ﻫC．设立不低于５万元人民币的销售起点金额

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

标准答案：B2、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(）。

A.尽也许解答,不熟悉的部分询问理财业务人员

Ｂ．积极为客户解答

C．将客户移交理财业务人员

D.拒绝客户的提问

标准答案:C３、下列关于内部控制的说法。不对的的是（)。

A．对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管ﻫB.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

C．应当将银行资产与客户资产分开管理ﻫD.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订协议,保证获得客户的充足授权ﻫ标准答案：B4、商业银行应按（)准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或规定商业银行向其提供上述信息。ﻫＡ．月ﻫB.季度

C．半年ﻫＤ．年

标准答案:Ｂ5、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由(）承担。ﻫA．商业银行

B．客户

C.商业银行和客户共同ﻫD．理财计划负责人

标准答案：Ｂ６、商业银行下列做法对的的是(）。ﻫA.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

B.将理财计划与本行储蓄存款