2023年银行从业个人理财考前最后一卷及答案

２023银行从业《个人理财》考前最后一卷及答案一、单选题(本大题90小题.每题０.5分,共4５.０分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是()。A.国库券B.货币市场基金C．黄金D．储蓄【对的答案】:Ｃ第2题税法的基本原则不涉及(）。A.财政收入最大化原则B.社会政策原则C.税收效率原则D.税收法定原则【对的答案】：Ａ第3题（)是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的,用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户【对的答案】:D第4题下列关于客户投资风险承受能力的说法,不对的的是（）。A.一般而言,客户理财目的的弹性越大，其风险承受能力越强B.一般而言,客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升Ｃ.一般而言,客户的绝对风险承受能力随财富的增长而增长D.一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力【对的答案】:Ｂ第5题证券投资基金的特点不涉及（）。A．专业化管理Ｂ.分散投资C．消除投资风险Ｄ.规模经营【对的答案】：C第6题当可转债转换成股票之后。持有者()。A.只享有债券的利息Ｂ.只享有股票的分红派息C．可以同时享有债券的利息和股票的分红派息Ｄ.不享有任何权利【对的答案】:B第7题个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A.资金借贷关系B.委托代理关系C.存款业务关系Ｄ.贷款业务关系【对的答案】:B第８题下列四类投资工具中。市场风险最小的是(）。A.股票Ｂ.债券C.权证D.外汇【对的答案】:B第9题某固定收益产品的名义年利率为4％，若每季度计息一次。则其有效年利率为()。A.４.00％Ｂ.４．04%C.４.０6%D．4.０８%【对的答案】：C第10题采用格式条款订立协议时,对格式条款有两种以上解释的,(）。A．应当做出有助于提供格式条款一方的解释B.应当按照公平原则理解C.应当做出不利于提供格式条款一方的解释Ｄ.应当按照通常理解予以解释【对的答案】：C第1１题只有现值没有终值的年金是()。A．永续年金B．先付年金C．后付年金D.延期年金【对的答案】:A第１2题下列属于货币市场工具的是()。A.股票B.债券Ｃ.商业票据D．长期国债【对的答案】：C第1３题有两种选择:(１)固定获得500元;(2）投资成功时获得１０0０元。投资失败时获得0元。对四位投资者调查在第2种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择是无区别的。甲选１0%。乙选30%。丙选50%。丁选70%。则四人中风险厌恶限度最高的是(）。Ａ．甲B.乙C.丙D.丁【对的答案】：D第14题下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不对的的是()。A.储蓄是银行的负债业务,个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B.储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担Ｄ.储蓄业务的风险由商业银行承担【对的答案】:B第１5题根据《个人所得税法》的规定，20２3年6月，若个人工资收入超过()元。应缴纳个人所得税。A.800B.1000C.１600Ｄ.2000【对的答案】：Ｄ第1６题下列关于开放式基金的说法。不对的的是(）。Ａ.股票、债券基金申购采用“未知价”原则B.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额C．前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用D.后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用【对的答案】:D第１7题下列关于银行代理黄金业务的说法。不对的的是（）。A.黄金条块的缺陷是保存不便和移动不易B.金币有纯金币和纪念金币两种C.黄金基金属于风险较低的投资方式D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成钞票的权利【对的答案】：C第１8题客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则（）。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益Ｂ.该银行根据约定条件保证客户的收益Ｃ.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【对的答案】:A第1９题理财顾问服务不涉及()。A．投资管理B.财务分析C.财务规划D.投资建议【对的答案】:A第20题李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10％。期限为５年,每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为()。A.２.01%Ｂ.12．5%C.10.38%D．１0.20%【对的答案】:C第21题王某每月收入6０00元。妻子收入１000元。一个月生活费150０元。房租1５00元.房贷40０0元，年终奖1３00０元。年保险费３840元,则月节余（)元。Ａ.763Ｂ.9160C．13０0０Ｄ．0【对的答案】:Ａ第22题假设张先生一家在2023年年末总共拥有定期储蓄4万元。钞票１万元。总价为１０0万元的房子一套。该房子是张先生交首付款６0万元(个人55万元加上向朋友借的５万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为１0万元。其中张先生的收入是8万元。妻子收入是2万元。每年需还房贷６万元。则下列说法中。不对的的是(）。A.该家庭的重要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B.2０２3年年初张先生家的资产负债率为4.8%Ｃ.2０23年年初张先生家的总资产中金融资产５万元,只占家庭总资产的很小比重,资产的流动性局限性D.该家庭近期短期债务风险较高【对的答案】：B第２3题假设投资者于Ｔ日申购基金(非QＤⅡ基金)成功．正常情况下，投资者于（)日起可赎回该部分基金份额。Ａ．TB.Ｔ＋1C.T+2Ｄ.T+３【对的答案】：C第24题下列关于银行代理信托类产品的说法。不对的的是()。A．银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划B.委托人以钞票方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C．信托公司委托银行办理信托计划收付业务时,应明确界定双方的权利义务关系D.商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险【对的答案】：Ｄ第２5题下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法。不对的的是（)。A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，每年提供账单一次C．商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分派时,向客户提供理财计划投资收益的具体情况报告D.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料,客户有权查询或规定商业银行向其提供上述信息【对的答案】:B第2６题某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于()。A.保证收益理财计划Ｂ.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.非保本固定收益理财计划【对的答案】:B第27题商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文献,按照有关规定。向()。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【对的答案】:Ａ第28题下表为２023年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买1０0０0美元。需要人民币()元。货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价美元7.2５15７.１933７．28057．２６95A.72515Ｂ.7１933C.7２８0５D.72695【对的答案】：C第29题债券收益的来源不涉及()。A.钞票分红B．价差收益C.利息收益D.债券利息的再投资收益【对的答案】：Ａ第３0题根据《个人所得税法》的规定,下列收入需要缴纳个人所得税的是()。A.投资国债得到的利息B.投资公司债券得到的利息C．保险赔款D.退休金【对的答案】：B第３1题基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是(）。A．基金协议期限届满Ｂ．基金协议约定的终止上市交易情形出现C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D.基金净值低于初始认购价格【对的答案】:D第3２题某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1号理财产品的盼望收益率为２0％,在投资组合中所占比例为40%。２号理财产品的盼望收益率为１5%,在投资组合中所占比率为60%。则该投资组合的盼望收益率为()。A.１7.5５％B.17%C.3５%Ｄ.20%【对的答案】:B第33题保证收益理财计划中的保证收益率(）。A.不得高于同业拆借利率B．不得低于同期储蓄存款利率C．不得对客户提出附加条件D.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件【对的答案】：Ｄ第34题下列家庭生命周期各阶段。投资组合中债券比重最高的一般为(）。A.夫妻25～３5岁时B.夫妻3０~５5岁时C.夫妻50～60岁时Ｄ.夫妻60岁以后【对的答案】:D第35题下列几组投资产品中。流动性最差的是(）。A.收藏品、房地产、黄金Ｂ.股票、活期存款、债券Ｃ.基金、股票、债券Ｄ.外汇、股票、基金【对的答案】:A第36题下列关于黄金理财产品的特点，说法不对的的是()。A．抗系统风险的能力强B．具有内在价值和实用性C.存在市场不充足风险和自然风险D.收益和股票市场的收益高度正相关【对的答案】：Ｄ第３7题与成长型基金相比.收入型基金的特点不涉及（)。A.更注重使投资者获取稳定的当期收入B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品Ｃ．钞票持有量相对较多D.是高风险、高收益基金【对的答案】：D第38题在通货膨胀条件下。()。A．名义利率才干真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增长D.固定利率资产贬值【对的答案】:D第３9题下列关于商业银行销售个人理财产品的说法,不对的的是(）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划Ｂ.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设立适当的期限和销售起点金额D.假如客户不积极提问,商业银行可以不进行风险提醒【对的答案】：D第40题理财顾问服务的流程是()。A.收集客户信息→客户财务分析→客户财务目的分析与确认→财务规划→投资组合→实行计划→绩效评估B.客户财务分析→收集客户信息→客户财务目的分析与确认→财务规划→投资组合→实行计划→绩效评估Ｃ.客户财务分析→收集客户信息→客户财务目的分析与确认→投资组合→财务规划→实行计划→绩效评估D.收集客户信息→客户财务分析→客户财务目的分析与确认→绩效评估→财务规划→投资组合→实行计划【对的答案】:A第４１题()的资产构造原则及投资目的是既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值。Ａ．收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金Ｄ.公募基金【对的答案】：B第４2题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于(）小时。A.20B.1０C.24D.12【对的答案】:A第4３题根据《银行业从业人员职业操守》的规定。银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户规定。应当（)。Ａ.耐心说明情况,取得理解和谅解Ｂ．直接拒绝C.全力满足D.立即向上级报告,由上级设法解决【对的答案】：Ａ第44题下列商业银行销售管理理财产品（计划)的做法。不对的的是（)。Ａ.向客户推介投资产品服务前,一方面调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然规定购买的,商业银行应制定专门的文献，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D.积极向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品【对的答案】：D第45题下列关于基金赎回的说法。不对的的是()。A．赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B.注册登记人对份额明细的解决原则为“先进先出”原则C．若发生巨额赎回,基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回【对的答案】：D第４６题(）重要是为了增强信托资金的使用效率。作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品。A.新股申购理财产品B．增强型新股申购理财产品C.结构性理财产品D.股票挂钩类理财产品【对的答案】:B第47题下列关于代理的说法。不对的的是（)。Ａ.代理人的一切行为后果都由被代理人承担B.依照法律规定应当由本人实行的民事法律行为,不得代理Ｃ．被代理人对代理人的合法代理行为,承担民事责任Ｄ．代理人须在代理权限内实行代理行为【对的答案】:A第4８题某零息债券尚有一年到期。目前市场价格为9４元。面值１０0元。则此时该债券的到期收益率是(）。Ａ．6.38%B.６．０0％C．９.4０%D.无法计算【对的答案】：A第4９题我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户()方面的风险特性。A.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力【对的答案】：C第５0题下列个人理财业务人员的做法.需要负刑事责任的是(）。A．运用个人理财业务进行洗钱活动B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据Ｃ.从事未经批准的个人理财业务Ｄ.销售理财产品时未透露理财产品的风险【对的答案】：A第51题下列关于个人资产负债表的说法,对的的是()。A．反映了某时间点的资产负债状况B．反映了某时间点的钞票流量C.反映了某段时期的收支状况Ｄ.反映了某段时期的资产负债状况【对的答案】:A第52题某客户的理财目的时间短且完全无弹性。则其最佳选择是()。A.银行存款B.基金Ｃ．保险产品Ｄ.股票【对的答案】：Ａ第53题A、B两种债券现均以1000美元面值出售,每年付息8０美元。已知A债券3年后到期。Ｂ债券4年后到期,则若Ａ、B债券的到期收益率上升为1０%时,()。Ａ.A、B债券均升值,且A债券升值较多B．A、B债券均升值，且B债券升值较多Ｃ.A、B债券均贬值，且A债券贬值较多Ｄ．A、B债券均贬值,且B债券贬值较多【对的答案】:D第54题低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比例相称,占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型是()。A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型【对的答案】：B第５5题建立一个充足分散化的证券投资组合是（）的一种方法。Ａ.积极投资策略B.被动投资策略C．技术分析D.基本面分析【对的答案】：B第5６题基金托管人的职责不涉及()。A.编制中期和年度基金报告Ｂ.保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料C．按照基金协议的约定,根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜D.按照规定召集基金份额持有人大会【对的答案】:Ａ第５7题同样用10万元炒股票,对于一个仅有1０万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是由于各自有不同的()。A.实际风险承受能力B．风险偏好C.风险分散D．风险认知【对的答案】：A第58题下列关于退休规划的说法。对的的是()。Ａ.计划开始不宜太迟B.规划期应当在５年左右Ｃ.投资应当极其保守D.对投资和风险可以相称乐观【对的答案】:A第59题张先生2年后可以获得100万元,年利率是10%。那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为(）万元。Ａ.83.33,82.６4Ｂ.9０．9１，８３．3３C.９0.９１,82.６4D．83.3３,８3.３3【对的答案】:A第60题某日银行公布的牌价为：GBP／USD=1.８10７/1.８１12。这意味着客户在用英镑兑换美元时，(）。A．可以与银行协商拟定汇率Ｂ.按照１.8107和1．811２的中间价进行兑换C.1英镑兑换1．8１0７美元D．１英镑兑换１.8１12美元【对的答案】:C第61题下列关于投资者风险承受能力的说法，不对的的是()。A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长,风险承受能力越强D.长期财务目的弹性越大，风险承受能力越弱【对的答案】:Ｄ第６2题202３《期货交易管理条例》通过并施行,条例的内容不涉及(）。A.商品期货交易B.金融期货交易C.期货合约交易Ｄ.建立全球最大的期货交易所【对的答案】：Ｄ第63题股票价格变动的直接因素是()。A.供求关系B.经济周期C.通货膨胀D.市场基准利率【对的答案】:A第64题个月国库券（假定９0天）,面值100元,价格为９9元，赎该国库券的年贴现率为()。（假定年天数以360天计算。)A.1%B．2％C.3%D．4％【对的答案】:D第65题下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是(）。A名家字画B唐宋古董C古代玉器D邮票【对的答案】：Ｄ第66题客户信任的最高层次是（)。A认知信任B情感信任C行为信任Ｄ态度信任【对的答案】：C第67题中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现,对此,下列说法对的的是()。A央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场,理财产品价格上升B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升Ｄ央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升【对的答案】：Ｄ第68题按照风险从小到大排序，下列排序对的的是（)。A储蓄存款,国库券,普通股,公司债券B国库券,优先股,公司债券，商业票据C国库券,储蓄存款,商业票据,普通股D储蓄存款，优先股,商业票据,公司债券【对的答案】：C第69题债券的即期收益率是（)。A息票利息与债券面额的比值B年息票利息与债券面额的比值Ｃ息票利息与债券市场价格的比值D年息票利息与债券市场价格的比值【对的答案】:D第70题理财顾问服务流程的最后一步是（)。A实行计划B基础规划Ｃ建立投资组合D绩效评估【对的答案】：D第71题在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。A退休养老期B中年稳健期C青年成长期Ｄ少年成长期【对的答案】：C第72题负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（)能力。Ａ经济Ｂ偿债C收入D支出【对的答案】:Ｂ第7３题对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核(),避免错误销售和不妥销售。A理财投资建议是否存在误导客户的情况B客户分层是否合理Ｃ投资金额较大的客户的相关材料D评估报告是否披露了相关重大事项【对的答案】:A第74题投资者购买()理财计划承担的风险最大。A固定收益理财计划B保证收益理财计划Ｃ保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划【对的答案】:D第75题债券挂钩类理财产品重要是指在()和（)上进行互换和交易，并由银行发行的理财产品。A股票市场，债券市场Ｂ期货市场，股票市场Ｃ货币市场，债券市场D股票市场,货币市场【对的答案】:C第７６题编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于()。A欺诈客户行为B操纵证券市场行为C虚假信息误导行为D证券内幕交易行为【对的答案】：C第77题假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期,则()。A实际收益率等于票面利率B实际收益率高于票面利率C实际收益率低于票面利率D实际收益率和票面利率无关【对的答案】:C第7８题下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法,对的的是()。Ａ个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式Ｂ个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的Ｃ个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的,储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【对的答案】：B第79题以下关于互换交易的作用说法错误的是()。Ａ可以绕开外汇管制B具有价格发现的功能C基于比较优势的原理减少长期资金筹措成本D在资产、负债管理中防范利率、汇率风险【对的答案】：Ｂ第8０题证券法律责任不涉及（)。A刑事责任B民事责任C失职责任Ｄ行政责任【对的答案】：Ｃ第８1题外籍人士取得的下列所得中，（)可以免征个人所得税。A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B外籍人士从境内上市A股公司(内资公司）取得的股息红利C外籍人士在我国境内取得的保险赔款Ｄ外籍人士转让国家发行的金融债券的所得【对的答案】:C第82题金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合《反洗钱法》规定的客户身份辨认措施的，由（)承担未履行客户身份辨认义务的责任。A第三方B客户Ｃ该金融机构Ｄ该金融机构和第三方按比例【对的答案】:Ｃ第8３题若国际外汇市场上GBP／USD＝1.7422/1.7462,USD／CＡD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的对的表述方式为()。AGＢP/CAＤ=2.0４２0／2.０4４3BGBＰ/CAD=２.０3７３/2.04９0CCＡD/GBP=1.4882/1．48９8DCAＤ/GBＰ=1．４847/１．4９３２【对的答案】:B第84题收集客户个人信息的方法，不涉及(）。A填写登记表B与客户交谈Ｃ向第三人打听D使专心理测试问卷【对的答案】：C第8５题在风险管理手段中，保险属于()手段。A风险分散B风险控制Ｃ风险回避D风险转移【对的答案】：Ｄ第8６题以下有关期货的说法错误的是()。A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法Ｂ期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易Ｃ大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约【对的答案】：Ｂ第８7题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A需求的分散性与低风险性Ｂ需求的广泛性与动态性C需求的交融性与开放性D需求的差异性与层次性【对的答案】:Ａ第８8题我国《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起()内告知债权人,并于60日内在报纸上公告。A５日B1０日C1５日D3０日【对的答案】:B第89题银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其征询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法()。A维护了客户关系,值得表扬B发展了银行业务C表现了对客户的诚实信用Ｄ违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定【对的答案】：D第9０题股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（)。Ａ股权B面值C红利D市值【对的答案】:D二、多选题(本大题40小题.每题１.０分,共4０．0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第１题下表是2０23年1月10日、11日的人民币汇率情况,则下列说法中对的的是()。人民币汇率中间价日期美元欧元港币英镑２0231月1０日7.2805１0.6816０.93２8514.2５６3２0231月１1日7.267210.７48６0.9314314．２5１0数据来源:中国人民银行网站A表中的汇率都是用间接标价法来表达的B1月11日相对于1月10日,与人民币相比,英镑的币值有所上升C1月１1日相对于1月1０日，与人民币相比,欧元的币值有所上升D在表中所列出的币种中,1月11日相对于1月1０日，变动最大的是港币Ｅ假如表中所示的汇率变动趋势连续下去的话，出口美国的中国商品将变贵【对的答案】：C,Ｅ第2题基金应当公开披露的信息涉及()。Ａ基金招募说明书、基金协议、基金托管协议B基金募集情况Ｃ基金份额上市交易公告书D基金净资产、基金份额净值E涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼【对的答案】：A,B,Ｃ,D，Ｅ第３题客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有（)。A客户当前的收支状况B客户的社会地位C客户的年龄D客户的投资偏好Ｅ客户的风险承受能力【对的答案】：B,C,D，E第4题处在中年稳健期的理财客户的特性是（）。A理财理念是增长消费、减少负债B风险厌恶限度提高、追求稳定收益C适度增长财富是其理财目的D在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险【对的答案】:B，C,D第5题金融市场的客体涉及()。A货币头寸B票据C债券Ｄ股票E外汇【对的答案】:Ａ，B,C,D,E第6题下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有()。A因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的Ｂ对所任职的公司、公司因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员,自该公司、公司破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C个人所负债务数额较大,到期未清偿的Ｄ因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E参与工作不久,经验局限性的【对的答案】：A,C，D第7题相对股票投资而言，债券投资的优点有（)。Ａ投资收益高B本金安全性高C投资风险小Ｄ市场流动性好E投资风险高【对的答案】:B，Ｃ,Ｄ第8题市场营销理论中的4Ps分别是指()。A产品B价格Ｃ地点Ｄ促销E服务【对的答案】:A,B,C,Ｄ第９题下列（)时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。A银行行长亲自批条,以个人名义规定查看某客户资料B检察机关依法查看某客户的交易情况C客户批准第三方查看自己交易记录D某客户的一位好友规定查看该客户交易记录E服务人员规定查看客户资料【对的答案】：A,D第10题假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条；相应地,四种经济状况发生的概率分别是20%，30％，40%,10％;相应四种状况，基金X的收益率分别是50%,30％,10％，－1２%;而基金Ｙ的相应收益率为45%，2５%，１3%，-6%。下列说法对的的是()。A两个基金有相同的盼望收益率B投资者等额分派资金于基金X和Ｙ，不能提高资金的盼望收益率C基金Ｘ的风险要大于基金Ｙ的风险Ｄ基金X的风险要小于基金Y的风险E基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的【对的答案】：B,C第11题我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（)。A汇金公司B国家开发银行Ｃ中国进出口银行D中国农业发展银行E以上说法均不对的【对的答案】：B,Ｃ,D第1２题衡量消费者收入水平的指标重要涉及(）。A国民收入Ｂ人均国民收入C公司收入D个人可支配收入Ｅ个人可任意支配收入【对的答案】：A，B，D，E第13题按照给付期间划分，年金保险可分为()。A终生年金B即期年金C定期年金D延期年金E短期年金【对的答案】：B，Ｄ第1４题商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要具体，涉及()等。Ａ新产品的定义、性质与特性B目的客户及销售方式C重要风险及其测算和控制方法D风险限额E新产品带来的效益【对的答案】:A,B,C,Ｄ第15题影响消费者行为的基本因素涉及()。A公共因素B消费者个性心理C经济因素D社会因素Ｅ政治因素【对的答案】:B,C,D第16题符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（）。Ａ委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权规定受托人做出说明B委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及解决信托事务的其他文献C因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权规定受托人调整该信托财产的管理方法D受托人违反信托目的处分信托财产或者因违反管理职责、解决信托事务不妥致使信托财产受到损失的,委托人有权申请人民法院撤消该处分行为，并有权规定受托人恢复信托财产的原状或者予以补偿Ｅ以上说法均不对的【对的答案】：A,B,C,D第1７题银行建立CＲM系统需要做到()。A按银行需求进行选择B选择CRM软件系统Ｃ选择最便宜的D选择质量最佳的E选择质优价廉的【对的答案】:A,Ｂ第18题客户甲于2０2３年４月1５日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()。A客户甲是基金持有人B国泰基金公司是基金管理人C中国银行是基金管理人D中国银行是基金托管人E客户甲是基金发起人【对的答案】：Ａ,B,D第19题金融产品的特性是()。A流动性B风险性Ｃ有形性D收益性Ｅ稳定性【对的答案】:A,B,D第２0题商业银行编制的个人理财业务季度记录分析报告，应涉及的内容有()等。Ａ当期开展的所有个人理财业务简介及相关记录数据Ｂ当期推出的理财产品简介,理财产品的相关协议、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C相关风险监测与控制情况D当期理财计划的收益分派和终止隋况Ｅ涉及法律诉讼情况【对的答案】:A,B,C，Ｄ,E第２１题影响汇率变化的基本因素有()。A经济因素B政治及新闻舆论因素Ｃ市场因素Ｄ央行干预E与以上几项无关【对的答案】:A，B,C,D第22题证券投资基金的当事人重要有()。A基金持有人Ｂ基金发起人C基金托管人D基金管理人E以上说法不对的【对的答案】:A,Ｃ，Ｄ第2３题保险人在理赔时一般按三个标准拟定补偿额度,它们是()。A以实际损失为限B以保险金额为限C以保单的钞票价值为限D以被保险人对保险标的可保利益为限E以客户需要的最大限额为限【对的答案】:Ａ，Ｂ,Ｄ第24题商业银行个人理财业务人员应满足的资格规定涉及()。Ａ对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管规定等有充足的了解和结识B遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所结识和理解D具有相应的学历水平、工作经验和相关监管部门规定的行业资格E有年龄的限制【对的答案】：A,B,C,D第25题按所交易的金融产品的交割时间划分,金融市场可以划分为()。A现货市场B货币市场C期货市场Ｄ资本市场E股票市场【对的答案】:Ａ,C第2６题以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()。A加大国债发行量Ｂ减少印花税C养老保险制度D提高法定存款准备金率E推行货币化分房【对的答案】:A,B，D第２7题下列关于金融衍生品的说法，对的的有（）。A基础金融衍生品重要有远期、期货、期权、互换B投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C金融衍生品的风险比较小Ｄ基础金融衍生品的进入门槛比较低E金融衍生品具有风险规避的功能【对的答案】:A,B，Ｅ第28题中银理财的风险目前重要来自于()。Ａ理财服务流程B客户管理Ｃ理财服务人员D理财服务系统E理财服务理念【对的答案】:A,B,C，D第29题下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有（)。A专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得Ｂ个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D个体工商户从事手工业的所得E以上说法都对的【对的答案】：B,C，Ｄ第3０题相对于普通股而言,优先股的优先性表现为（)。A优先领取固定股息Ｂ当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的规定权C优先参与公司的红利分派D借助表决权参与公司经营管理Ｅ选举公司高管优先权【对的答案】:Ａ，B第31题保守型投资者具有的特点涉及()。A对风险抱有乐观的态度B保护本金不受损失和保持资产的流动性C投资于股市的资金比例很高D经常将大部分资金投入风险较低的品种Ｅ不计较股市的浮动【对的答案】：B，D第32题《证券法》规定,严禁任何人以()手段操纵证券市场。A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量B与别人串通,以事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易,影响证券交易价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量D以其他手段操纵证券市场E以上说法均不对的【对的答案】:A,B,C，D第33题根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具有的条件是()。A行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为能力C意思表达真实Ｄ不违反法律或者社会公共利益E行为主体为法人【对的答案】：B,Ｃ,D