第四讲金融机构与体系

第四讲金融机构与体系

第一节金融机构概述一、金融机构的概念凡专门从事各种金融活动,实现资金融通服务的组织或经济实体。二、金融机构的功能1.信用中介功能2.支付中介功能3.信用创造功能4.金融服务功能5.调节经济功能

第一节金融机构概述三、金融机构的发展趋势1.业务发展趋于综合化2.兼并成为全能银行发展的一个有效手段3.金融机构国际化和网络化4.银行电子和信息化第二节金融机构的分类结构一、金融机构的分类（主要分两大类）1.银行金融机构2.非银行金融机构（一）中央银行（一）保险公司（二）商业银行（二）信用合作社（三）专业银行（三）证券公司（四）政策银行（四）财务公司（五）信托与租赁公司（六）养老或退休基金（七）投资基金第二节金融机构的分类结构二、银行金融机构（一）中央银行（二）商业银行（三）专业银行（四）政策银行

第二节金融机构的分类结构三、非银行金融机构（一）保险公司（二）信用合作社（三）证券公司（四）财务公司（五）信托与租赁公司（六）养老或退休基金（七）投资基金第三节我国金融机构体系的构成一、我囯金融机构的一般界说1．什么是金融机构：凡专门从事各种金融活动的组织。2．分类(1)间接融资领域的金融机构：媒介体商业银行和专业银行(2)直接融资领域的金融机构：牵线搭桥证券公司、投资银行、证券交易所等(3)非银行金融中介机构：投资公司、信托、保险等第三节我国金融机构体系的构成3．主要区别①间：在借贷双方之间进行资产负债的业务经营活动。②直：促使借贷双方接上关系。③非：有过桥类直接借货联系。4.金融服务业与一般产业的异同(1)金融资产与实物资产比例(2)它所支配、营运的资本规模与各自权益资本(3)金融资产极高的持率，权益资本极低保有率(4)政府监管较严第三节我国金融机构体系的构成二、我国金融机构体系（一）特征以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系。（二）构成中央银行；政策性银行；国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行；农村和城市信用合作社；其他非银行金融机构；保险公司；在华外资金融机构第三节我国金融机构体系的构成第三节我国金融机构体系的构成第三节我国金融机构体系的构成二、我国金融机构介绍（一）中国人民银行我国的中央银行、国家机关。1、特征通货发行的银行银行的银行国家的银行2、改革按经济区划、金融分布总量分为九大区行第三节我国金融机构体系的构成西安分行陕、甘、宁、青、新成都分行贵、云、川、藏广州分行粤、桂、琼武汉分行湘、鄂、赣济南分行鲁、豫南京分行苏、皖上海分行沪、浙、闽沈阳分行黑、吉、辽天津分行津、冀、晋、内蒙古第三节我国金融机构体系的构成（二）政策性银行由政府投资设立、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。1、政策性银行介绍国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行2、经营原则不与商业性机构竞争、自主经营、保本微利。第三节我国金融机构体系的构成（三）国有控股商业银行1、国有控股商业银行的现状（1）资产规模具有绝对优势。（2）资产规模呈明显下降趋势。（3）组织机构较臃肿，人员过多。（4）内部管理机制不够完善，效率也有待提高第三节我国金融机构体系的构成2、国有控股商业银行介绍(1)中国工商银行我国规模最大的商业银行，2009年，总资产超过10万亿人民币；按一级资本排序，居世界大银行第1位。(2012下跌至5位,富国第一)(2)中国农业银行2002年居世界大银行第23位。(3)中国银行2009年居世界大银行第11位。(4)中国建设银行2009年居世界大银行第2位(5)交通银行2002年居世界大银行第85位第三节我国金融机构体系的构成（四）其他商业银行1．股份制商业银行特点：①在筹建之初，绝大多数是由中央政府、地方政府、国有企业集团（公司）集体或合作组织出资创建，先后实行了股份制改造。②从活动地域看，初建时明确有全国性、区域性商业银行之分，随着金融改革的深化，其中一些区域性银行的经营地界向其他城市或地域扩展。③依照国际通行规则和市场原则开展各项银行业务活动和进行自身经营管理。第三节我国金融机构体系的构成2．城市商业银行地方性股份制商业银行（五）农村和城市信用合作社1．农村信用合作社①特点：②改革：2．城市信用合作社城市集体金融组织向城市商业银行发展第三节我国金融机构体系的构成（六）其他非银行金融机构1.信托投资公司全国性的信托投资公司：中信、光大信托地方性信托投资公司：信托投资公司的业务：(1)信托业务(2)委托业务(3)代理业务(4)咨询业务(5)兼营业务(6)外汇业务第三节我国金融机构体系的构成2.证券公司注册：经纪类证券公司（5000万人民币）综合类证券公司（5亿人民币）期货经纪公司注册：经纪类证券公司（5000万人民币）3.金融资产管理公司1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司——华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。第三节我国金融机构体系的构4.财务公司由企业集团内部集资组建的，为本企业集团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术进步和技术改造。5.金融租赁公司6.邮政储蓄机构邮政储蓄存款吸收后全部上存到中国人民银行统一使用。7.投资基金公司8.汇金公司、中国投资公司（主权投资公司）第三节我国金融机构体系的构成9.保险公司(1)列为金融机构的原因：由于经办保险业务的大量保费收入用于各项金融投资。(2)业务：财产保险业务、人身保险业务(3)保险市场状况以国有保险公司为主体，多种保险形式并存，多家保险公司竞争，共同发展的保险体系。10.在华外资金融机构(1)代表处(2)营业性分支机构第四节我国金融体系的建设与发展

一、建国前旧中国的金融体系（一）国民党统治区的金融体系1．官僚资本“四行二局一库”占垄断地位2．官僚资本的银行与由地方官办的地方银行并存3．民族资本主义银行出现4．外国银行出现5．农村是高利贷的天下（二）解放区的金融体系1.各解放区自成体系2.建立了发行货币的中央银行3.主要发放农业贷款业务第四节我国金融体系的建设与发展

（二）新中国金融体系的建立1948-19531．建立中国人民银行2．接管官僚资本的银行和其他金融机构3．改造民族资本银行和钱庄4．建立和发展农村信用合作社形成了以中国人民银行为核心和骨干，保存几家专业银行和其他金融机构的体系格局。第四节我国金融体系的建设与发展

二、大一统模式的金融体系（1953年—1978年）1．大一统模式概念:高度计划集中的国家银行体系2．基本情况中国银行一直保持独立存在的形式。中国人民建设银行是在财政部领导下专门对基本建设的财政拨款进行管理和监督的机构。中国农业银行两度成立两度合并。中国人民保险公司农村信用社第四节我国金融体系的建设与发展

3．特征①中国人民银行实际上是我国唯一的一家银行；②各级分支机构按总行统一指令和计划办事；③作为政权机构和金融企业的混合体而存在；④它的信贷、结算、现金出纳等制度设计的出发点都是为了严格监督和保证中央高度集中的计划任务的执行和实现。4．评价是高度集中的计划经济管理体制的必然产物。第四节我国金融体系的建设与发展

三、1979年以来的我国金融体系的改革（一）建立中央银行体制阶段（1979—1993年）1．建立独立经营、实行企业化管理的专业银行2．成立投资信托类的金融机构3．农村信用合作社的变化和城市信用合作社的发展4．外资金融机构出现5．“大一统”的银行体制转化为中央银行体制6．其他商业银行建立第四节我国金融体系的建设与发展

（二）建立分业经营、分业管理的金融管理体系（1994年-至今）建立适应社会主义市场经济发展需要的以中央银行为领导，政策性金融、商业性金融相离，国有独资银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系。1、组建政策性银行，实现国家专业银行向国有商业银行的战略性转变2、股份制商业银行的进一步发展第四节我国金融体系的建立与改革

3.组建城市商业银行4.全面推进银行.证券.保险的分业经营监管体系1992年，证监会进成立；1998年，保监会成立；2003年，银监会成立。5、取消对国有商业银行的贷款限额限制，推行资产负债比例管理。6.对各类利率进行市场化的改革探索第五节西方国家的金融机构体系一、西方国家金融机构体系的构成1．基本分类特征:众多银行、非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。1)银行机构分为中央银行、存款货币银行、各式专业银行2)非银行机构分为保险公司、投资公司、信用合作组织、基金组织、消费信贷机构、租赁公司等。第五节西方国家的金融机构体系2．银行与非银行金融机构的划分标准1)银行主要从事存款、放款、汇兑业务的经营2)非银行金融机构初始(基础)不经营存款业务二、西方各金融机构介绍（一）中央银行负责货币发行、监管等第五节西方国家的金融机构体系（二）存款货币银行以经营工商业存放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。习惯称商业银行。（三）专业银行1．投资银行:专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。1)与商业银行的区别：资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。2)投资银行的业务：主要为企业的筹资业务,即IPO，再融资第五节西方国家的金融机构体系2．储蓄银行办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。资金运用主要是长期投资。3．农业银行向农业提供信贷的专业银行。4．抵押银行专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。资金来源为发行不动产抵押证券。5．进出口银行通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。第五节西方国家的金融机构体系（四）非银行金融机构1．保险公司：各国最重要的非银行金融机构2．信用合作社：互助合作性金融组织3．养老或退休基金会：向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。4．投资基金：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。第五节西方国家的金融机构体系三、西方国家银行历史发展过程西方的金融历史发展至今，主要是通过历次的购并重组的而形成现在的发展结果。1．购并原因:为解决分散无序、监管困难、经营风险等2．购并结果①银行数目普遍减少②少数几家银行垄断本国银行业的市场份额3．评价①赞同者②反对者第六节国际金融机构一、国际金融机构的发展1.政府间国际金融机构，其发端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行2、第二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并相应地建立了国际货币基金组织IMF和简称世界银行的国际复兴开发银行。3、从上世纪50年代起，又先后建立起区域性的国际金融机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织第六节国际金融机构二、主要的国际金融机构（一）国际货币基金组织的建立与组成简称IMF是根据联合国国际货币全融会议通过的《国际货币基金协定》建立的。1945年12月正式成立，总部设在美国华盛顿。会员国在基金组织内的投票权的大小，由他们所代表的国家拥有票数多少来决定。目前的投票权为美国20%，英国、德国、法国、沙特、意大利和中国5%。（2011年开始）第六节国际金融机构（二）世界银行集团由国际复兴开发银行又称世界银行、国际开发协会和国际金融公司，与IMF同时成立于（布雷顿森林会议后）