2023年版个人理财试题

、．~我们‖打〈败〉了敌人。②我们‖〔把敌人〕打〈败〉了。《个人理财》第一章一、单选题共14题１《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B2经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言,（）也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值Ｃ、预期未来利率上升D、预期未来经济景气Ｄ３商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。Ａ、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务Ｄ4下列对综合理财服务的理解,错误的选项是。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种Ｄ、私人银行业务不是个人理财业务Ｄ５商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A6理财计划具有明确的目的客户，对此理解错误的是（）．Ａ、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益Ｄ、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大Ｃ7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险的理财计划是。Ａ、非保证收益型理财计划Ｂ、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划B８中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现,对此,下列说法对的的是。A、央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D9当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。A、增长国债的配置量B、投资房地产Ｃ、继续持有外汇Ｄ、购卖人民币资产Ｃ1０宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是。A、积极的财政政策刺激投资需求,提高房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨Ｄ、减少股票交易印花税能刺激股价上涨C11在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是。A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债Ｃ、适当增长资产组合中股票的比重D、购置房地产A1２由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派的理财计划是。Ａ、保证收益理财计划Ｂ、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划Ｄ、非保本浮动收益理财计划A13在保证收益理财计划中，承担投资风险的是。A、银行Ｂ、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A1４下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是。A、保证收益理财计划Ｂ、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A二多选题共2３题１5《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财Ｃ、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐AＣ1６下列属于理财顾问服务的业务是。A、向客户投资建议Ｂ、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务ABD1７按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务Ｅ、私人银行服务AC18按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为。Ａ、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务ＤＥ1９按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划AC20按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划ＤE2１以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革进一步D、股指期货的推出E、人口老龄化ABCDＥ２２关于个人理财以下说法对的的有。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务征询服务Ｃ、个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务ACＤE23收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原则和方针,偏松的收入分派政策会。Ａ、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、克制房地产价格上涨Ｅ、私人银行业务发展空间凸现ACE24与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在。Ａ、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按协议约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别BＤE25以下哪些情况属于保证收益理财计划?（)A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达成4.0~1２．0％,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和钞票收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9~2.1%之间Ｅ、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有也许获得最高收益,最高收益可达成4．５%,最低为0.７2%ＡE26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处在景气周期C、失业率下降D、国际收支连续出现顺差E、预期未来利率下降ＡCE2７在开放经济体系下,一国连续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是。Ａ、增长储蓄B、减少债券配置C、增长股票配置D、增长基金配置E、减少外汇配置ACDE28一般来说,不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起。Ａ、储蓄收益率增长,增长储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增长债券配置D、房地产贷款成本增长,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇ABDE29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,对的的有。A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好Ｃ、当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失E、当经济衰退时，公司亏损,股票的收益和价值显著下降,也许引发熊市AＢE30对个人理财业务导致影响的经济环境因素涉及。Ａ、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度BCD31下列有关保证收益型理财计划，描述对的的有。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超过最低收益的部分由银行和客户按协议约定分派D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的Ｅ、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担ＢCＥ3２下列理财计划中,银行需要承担所有或部分风险的有。A、固定收益理财计划Ｂ、最低收益理财计划Ｃ、保本浮动收益理财计划Ｄ、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划ABＣ33下列理财计划中,具有保本效果的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划Ｃ、保本浮动收益理财计划Ｄ、非保本浮动收益理财计划Ｅ、保本收益理财计划ＡBＣ3４不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率ＡB35下列有关投资的说法中,错误的是。A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时，增长长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增长长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时，应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。ACＥ3６关于理财顾问服务特点的描述，对的的有。Ａ、主体是商业银行Ｂ、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议Ｅ、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理AＢC37固定收益理财计划的特点是。Ａ、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、假如收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、由于这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率AC三判断题共22题38根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、公司客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。错3９我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值增值。对40我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务）时可以未经实现获准而使用信托权利。错41我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。对４2个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。对４3理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务征询活动。错44客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。对45在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。错4６商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务征询活动，均属于理财顾问服务。错47在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照协议约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。错48综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。对4９理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置,减少风险,从而达成财富保值和增值的目的。对５０理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。错51保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险的理财计划。对52保证收益计划涉及，保证固定收益计划、保证浮动收益计划。对53固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,假如资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;假如资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照协议约定分派的一种理财计划。错54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派。对55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终止理财计划，但客户无此权力。对5６保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。对５７非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全，分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。错５８保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。错59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。对《个人理财》第二章一、单选题共48题1证券的发行市场又称为。Ａ、一级市场Ｂ、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2货币市场是融资期限在（)的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B3在证券市场中,假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（)原则。Ａ、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先Ｂ4下列属于金融资产的是。A、收据B、股票Ｃ、购物券D、货品提单Ｂ５按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为。Ａ、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港,上市地在中国大陆Ｂ７以下债券中风险最高的是。Ａ、国债B、地方政府债券C、公司债Ｄ、垃圾债券D8通常所说的股市行情，即股票价格是指。Ａ、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构Ｃ、金融市场上的交易者D、金融监管部门C10金融市场客体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A11下列不属于金融市场客体的是。A、股票价格指数Ｂ、期货C、中央银行票据Ｄ、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。Ａ、中央银行Ｂ、财政部C、证监会Ｄ、私营公司C1３折价发行的附息债券,票面利率是6％,则实际的到期收益率也许是。A、6%Ｂ、６.２5%Ｃ、5.６%D、以上都不也许Ｃ14下列金融资产不属于基础资产的是。A、普通股票B、国债Ｃ、优先股票D、远期合约D15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单Ｄ、回购协议B1６下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会Ｃ、邮政储蓄银行D、证券投资公司B17以下对银行承兑汇票的特性的描述错误的是。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高D１8金融市场的最基本、最重要的功能是。Ａ、融通货币资金Ｂ、资源配置C、产生超额收益Ｄ、调节经济Ａ19金融市场的融资方式是。A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自由融资C２0下列对货币市场的特性的描述对的的是。A、风险性低,收益高B、收益高,安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高D21下列对资本市场的特性的描述对的的是。A、风险性高,收益也高Ｂ、收益高，安全性也高Ｃ、流动性低，风险性也低D、风险性低,安全性也低A2２金融市场按交割时间分类，可以划分为。A、货币市场与资本市场Ｂ、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场Ｃ23下列关于金融市场的分类对的的是。Ａ、按交易场合划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场Ｃ、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场C24下列金融工具中属于间接融资工具的是。A、国债B、公司债券C、公司股票D、银行贷款D25下列不属于我国货币市场组成部分的是。Ａ、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场B26下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。Ａ、银行存款B、普通股票Ｃ、优先股票D、国债Ｂ27兼具债券和股票特性的融资工具是。A、商业票据B、银行贷款Ｃ、可转换公司债券D、回购协议C2８半年期的无息政府债券（１82天)面值为1000元，发行价为９82.3５元，则该债券的投资收益率为。A、１．76%B、1.79％Ｃ、３．5５％D、3．49%C29关于回购协议,以下说法对的的是。A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议购回Ｃ、回购协议比担保贷款更加不安全D、公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物B30货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有。A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单A31某日的银行挂牌利率是3.243５％,银行拆入资金3０万元，期限为２天,固定上浮比率为0．０435％，拆入到期利息是。A、3５6元B、365元Ｃ、360元D、３46元C32按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和。A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券C３3以下对股票和债券特性的比较，其中不对的的是。A、股票的期限是不拟定的,债券通常有拟定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息Ｄ、股票和债券都是权益证券D34以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述,不对的的是。Ａ、开放式基金的所有资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分钞票B、开放式基金的份额是可变的,而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额,投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的,封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大A35其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于。A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险C36股票期货与股票期权的区别不涉及。Ａ、计价方式不同Ｂ、权利义务的对称性不同Ｃ、到期收益的分布不同D、标的资产不同D37银行加入了“４×8,6％”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法对的的是。A、该协议表达4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比６%高时，银行也许承受信用风险C、当４个月后市场利率比6%低时,银行相称于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时,协议对银行不利B３８关于期货合约和远期合约,以下说法错误的是。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才干拟定损益限度,期货合约的损益可以随时实现C３9下列关于期权的叙述不对的的是。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约Ｂ、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产Ｃ、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D40当股票价格波动幅度非常大时,下列哪个期权投资策略的获利也许性高？（）A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权A41关于金融互换,以下说法错误的是。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不也许参与互换C、互换双方都承担信用风险Ｄ、互换合约中一方的权利是另一方的义务Ｂ４2直接标价法下1美元＝７元人民币,1英镑＝2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为。A、１4B、0.07１４C、3.５D、0．2857A4３下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。Ａ、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车Ｂ、你在银行购买了98０0元的短期国库券C、普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入,买入１50０0元证券投资基金B４4金融资产初次出售给公众时形成的交易市场是。Ａ、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场A4５金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能A46()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。Ａ、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场Ｄ、股票市场B47金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分派功能B4８风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给别人，体现了金融市场的。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能Ｃ、调节微观经济的功能D、风险再分派功能D二多选题共37题49若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?（)A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，假如基金出现快速上涨行情,要注意获利了结ＡBＣDE5０下列金融投资工具属于固定收益证券的是。A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券Ｅ、期权BCD5１以下关于股票的表述中对的的有。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成Ｃ、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况Ｄ、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的重要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，可以极大地减少非系统性风险ＡBCE５2短期的投资规划可以用到套期保值技术,对此,下列论述对的的是。A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B、套期保值交易与现货交易是分开进行的,很少以现货交割为结果Ｃ、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E、在外汇市场上,作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的BCＥ53期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有。A、套期保值经常会导致实物交割B、期现套利则一般很少进行实物交割C、套期保值一方面是由于持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作D、期现套利是直接为了赚钱而在现货期货两个市场中同时进行双向操作Ｅ、套期保值肯定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险的交易G、套期保值重要是一种投机行为H、期现套利则重要是一种投资行为I、以上选项都是对的的ＢC54下列金融交易中属于资本市场交易的项目是。A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9８00元的短期国库券C、普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入,买入150００元证券投资基金ＣＤ55货币市场基金的投资对象涉及。Ａ、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据Ｅ、股指期货AＢD56金融市场的微观经济功能有。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金,融通资金供需E、流动性功能ＢCDE５７按照交易标的物来对金融市场进行分类,可以分为（)A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场Ｄ、资本市场Ｅ、外汇市场ACDE5８下列指标能体钞票融市场的价格水平的是。Ａ、年股票发行总量B、上市公司总数C、股票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率CDE59货币市场上的金融工具有。A、商业票据B、股票Ｃ、支票D、汇票Ｅ、期货ACD60下列金融工具中属于直接融资工具的有。A、国库券B、公司债券Ｃ、国债D、可转让大额定期存单E、股票AＢＣE６1以下对银行承兑汇票的特性的论述,对的的是。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高Ｄ、相对于面额而言,票据的发行价格叫高E、票据的收益率较高ABＣD62可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在。A、定期存款记名,不可流通Ｂ、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定,可转让大额定期存单的利率可以使浮动的Ｅ、定期存款可以提前支取,可转让大额定期存单不可以提前支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低ＡBCD63以下对货币市场基金的论述对的的是。A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高Ｃ、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基金投资的资产的期限比较短,通常在一年以内ＡCDE６４股票的特性有。A、收益性Ｂ、风险性Ｃ、稳定性D、流动性Ｅ、经营决策的参与性ABCＤE6５债券的特性有。Ａ、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性AＢＣD66以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是。A、银行定期存款Ｂ、期货C、期权D、股票E、公司债券BCDE67投资债券时投资者能直接看到的要素有。A、持有收益率Ｂ、到期收益率C、附息债券的票面利率D、债券的发行额E、债券的期限CDE６8证券投资基金的特点有。Ａ、规模经营B、分散投资C、专业化管理Ｄ、服务专业化Ｅ、管理费用低于直接投资于基础资产自身ＡBＣDE69成长型基金与收入型基金的区别体现在。A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益Ｂ、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中钞票持有量较小，收入型基金中钞票持有量比较大Ｅ、成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者，而是将股息在投资于市场Ｆ、收入型基金一般均准时派息给投资者G、以上说法都对的ＡCＤ7０股票的风险构成中属于系统风险的是。A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险AＢCＥ7１下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，对的的是。Ａ、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，事实上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具Ｄ、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险Ｅ、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而也许带来一定损失，这称为流动性风险BDE72下列哪些因素将会使债券的发行利率提高。A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高Ｃ、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款ＡD７3理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容涉及。A、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金Ｅ、未分派利润ABCDE74以下哪个金融市场属于短期资金市场？。A、同业拆借市场Ｂ、票据市场Ｃ、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场AＢCＥ７5在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？()Ａ、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银ＡBＤE76相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面?()Ａ、优先领取固定股息B、当公司破产清算时,对公司剩余财产有先于普通股的规定权C、优先参与公司的红利分派D、借助表决权参与公司经营管理E、选举公司高管优先权AB7７下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?(）A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体AＢＣ7８按照债券的券面形式可以将债券分类为。A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券ABC７9按照债券的发行主体将债券进行分类,可分为。A、国际债券Ｂ、政府债券Ｃ、欧洲债券D、公司债券E、金融债券BDE80下列哪些因素影响到债券的收益率?（)Ａ、息票率Ｂ、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收ＡBCE81以下对看跌期权的执行价格的理解对的的是。Ａ、执行价格是看跌期权的权利金Ｂ、执行价格看跌期权合约相相应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出相应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相相应的标的资产Ｅ、期权卖方有义务按此价格向买方买入相相应的标的资产ＣE８2证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金ACD83公债的特性涉及。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受免税待遇ABCE84与股票、债券相比,证券投资基金的特性体现在以下哪些方面?（)A、投资方式B、价格取向Ｃ、投资者地位Ｄ、风险限度E、收益情况ABCDE85影响认股权证的价格的内在因素有。A、标的股票的价格B、期限C、认股价格Ｄ、换股比率Ｅ、无风险利率ABCDＥ三判断题共30题86个人既可以是金融市场上的资金供应方，亦可以是资金需求方。对８7债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。对88金融资产的一级市场是流通市场。错89理财客户将资金投资于货币市场,既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。对90研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代,这说明短期政府债券是无风险的。对91在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。对92公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。错9３贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。错９4证券投资基金自身是一个资产组合。对９5相对于投资于封闭式基金,投资于开放式基金时,投资者更容易变现所持有的基金资产。对９６投资者购买股票时，若开出的价格比较高并且时间上比较早,就有更大的也许购得股票。对97用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格＝每股净利润×市盈率。对98用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。对99国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。错1０0将债券利息在投资于其他金融资产时，也许市场的利率要比本来的债券的到期收益率低,这种情况下投资者承担了利率风险。错１01附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。错1０2看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。对103期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。对104期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。错10５当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时,期权处在溢价状态。对106理论上,看涨期权的多头所也许获得的收益是有限,也许的损失是无限的。错１０7持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权（执行价相等）,相称于持有了一份期货合约。对1０8看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利。对109股票的票面价格是其未来钞票流的贴现值。错１１0已经发行并且在流通的债券，决定其价格的重要变量是其息票率。错11１通常情况下,浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高,盼望收益也更高。对1１2债券的信用风险不属于系统性风险。对113优先股股息在当年未能足额分派时，能在以后年度补发,这样的优先股成为参与优先股。错11４股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。对115权证是基础证券发行人或其以外的第三人（以下简称“发行人”)发行的,约定持有人在规定期间内或特定到期日,有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以钞票结算方式收取结算差价的有价证券。对《个人理财》第三章一、多选题共50题１结构性理财计划的特性体现在以下哪几个方面?(）A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、可以做到“量身定做”,满足客户风险管理的差异化规定C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道ＢCE2影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及(）A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好Ｃ、金融市场流动性Ｄ、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构CDE3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率ＡBCD4下列理财产品属于金融产品的是()A、钞票Ｂ、股票C、债券D、期权Ｅ、期货ABＣＤE5若将债券当作理财产品，则要考虑的债券的特性涉及（）Ａ、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性Ｅ、安全性ＡCＤE6按照发行主体分类,债券可分为（）Ａ、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回债券ABＣ７下列债券中内具有期权特性的是(）Ａ、偿还基金债券Ｂ、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证的债券ＢCE８投资者在购买债券时,应当从以下哪些方面考虑债券的风险?()Ａ、利率风险B、再投资风险Ｃ、违约风险D、提前赎回风险Ｅ、通货膨胀风险ABＣＤＥ9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?（)A、ＣPI上涨B、发行公司发新股增长资本额Ｃ、公司高层人事变动Ｄ、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券BCD10股票投资的收益来自于(）Ａ、资本利得B、股息Ｃ、红利Ｄ、盼望收益率E、波动率ＡBC11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中对的的是(）A、市场利率下降,则股票的收益率也下降,从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务承担加重,净利润下降，从而股价下降C、市场利率上升，投资者的机会成本上升,对股票的需求增长，股价上升D、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求减少，股价下降Ｅ、市场利率下降,部分投资者的资金成本减少,增长对股票的需求,股价上涨ＢＤＥ12作为理财产品，证券投资基金的特性是（）Ａ、小额投资,费用低廉B、多元化投资,分散风险C、专业化管理,规范化操作Ｄ、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高AＢCＤE13根据投资对象不同,证券投资基金可以分为（)Ａ、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金ABCＤ1４结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？(）Ａ、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，也许导致很高的机会成本Ｅ、股票市场价格指数波动ABCＤ1５结构性金融衍生品的特性体现在以下哪些方面?(）A、高收益率B、高风险C、场外交易为主Ｄ、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强,且风险和收益范围可以预知CDE16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（)A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品Ｅ、达标赎回型产品ＡＣDE17投资型保险产品的种类涉及（）A、出口信用保险B、万能保险Ｃ、投资连接型保险D、分红保险Ｅ、收入补偿保险BＣD1８推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目的?()A、消除风险的不拟定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定期期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段减少客户的税收承担E、实现客户的资产的最快增值ABCD19根据信托财产的初始形态和信托的目的分类,可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（)Ａ、担保信托B、资金信托Ｃ、财产信托D、权力信托E、特定目的信托BＣDE20下列属于金融衍生产品的是()Ａ、外汇远期B、实物期权C、利率互换D、货币互换E、股指期货ＡCDE２1理财客户购买贷款信托理财产品时,需在协议中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有(）A、信用贷款信托B、保证贷款信托C、抵押贷款信托D、卖方信托E、票据贴现ABＣD22理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及（)A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险BCDE2３商业银行的客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有（)A、条块现货B、金币Ｃ、黄金基金Ｄ、黄金存折E、“纸黄金”ABＣDE24银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式涉及(）Ａ、客户用自有资金或银行贷款购买住房B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供C、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）D、客户将自有资金交给信托公司,委托信托公司将资金投向房地产行业E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报ABCDE２5房地产投资的特性体现在(）A、某些类型的房地产升值非常快B、可以使用高财务杠杆率C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D、变现性相对较差E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大ABDE26影响房地产价格的经济因素有（)A、城市规划B、住房制度C、供求状况Ｄ、物价水平Ｅ、居民收入和消费水平CＤＥ2７导致金融产品系统性风险的因素涉及（）A、经济周期Ｂ、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素Ｅ、政治危机ACE28下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，对的的是(）A、安全性和流动性都比较高Ｂ、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益也许是负的，即百分之百的风险ABＥ2９债券的风险来自于下列哪些因素？（）A、股票价格指数的波动率上涨Ｂ、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化BCDE30下列关于股权类理财产品的风险的论述，对的的有(）A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过度散化投资而减少Ｃ、将收益率正相关的两个个股组合,并不能减少股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大,达公司的股票风险较小E、蓝筹股的风险较小ＢDＥ３1嵌入期权的债券涉及()A、可赎回债券B、可转换债券C、可提前退还债券D、垃圾债券Ｅ、房地产抵押债券ABＣ３2下列理财产品中具有保本性的产品涉及（）A、货币市场基金Ｂ、股票市场基金C、政策性金融债券D、政府债券E、央行票据AＣDE33股票投资会使投资者承担多种风险,其中属于非系统风险的是（）A、经营风险B、财务风险C、市场风险D、信用风险E、货币政策风险ＡB３4外汇理财产品的风险表现为以下哪几种?（）A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动Ｂ、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C、信用风险D、操作风险Ｅ、国家外汇政策变动ABＣDＥ３5宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述对的的是(）A、金融产品属于虚拟资本,不受实体经济部门收益率的影响Ｂ、当经济处在复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供应,金融产品收益率提高BＤE36某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述,其中对的的是(）A、投资债券的收益有两部分,分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下,到期收益率高,则债券的价格也高Ｃ、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时，要想获得高收益,不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通,所以债券的期限是无关紧要的因素AＣD3７理财产品的流动性是投资者应当考虑的问题,对此,下列说法对的的是（）Ａ、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高,其流动性越强Ｃ、投资者的预期影响投资者的交易行为,从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有助于提高市场的流动性E、以上皆对BCD38理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点,下列论述对的的是（)Ａ、理财产品的收益与风险特性通常是一致，高收益随着着高风险Ｂ、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率ADE３9下列对不同理财产品的流动性的论述对的的是（）A、活期存款的流动性强于钞票B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的规定而设计的,所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等ＢDE４０下列对不同理财产品的收益性的论述对的的是（)A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益重要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益特性最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和解决信托财产而获得的收益,所有归收益人所有E、优先股的收益固定,普通股收益波动大ＡＢＣＤE４1结构性理财计划涉及以下产品（)A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划ＡＢCDＥ42证券类理财产品涉及以下产品（）A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金Ｅ、权证ＡBDE４3外汇理财产品涉及以下产品()Ａ、个人外汇买卖B、个人外汇期权C、个人外汇远期Ｄ、黄金E、房地产ABC44金融衍生理财产品涉及以下产品（)A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金融衍生产品ＡBCＤＥ45保险产品理财产品涉及以下产品()Ａ、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险CＤE46信托产品理财产品涉及以下产品(）A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特定目的信托E、结构性信托ＡＢCDE47股票挂钩型理财产品涉及以下产品（）A、申购新股理财计划B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、股票组合挂钩理财计划ＡE４8按照股东所享有的权益不同,股票可以划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股ＡＢ4９按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类（）A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股CDＥ50黄金做为个人理财产品,可以有以下投资方式（）A、条块现货B、金币Ｃ、黄金基金D、黄金存折E、金矿AＢCD二判断题共3２题５１目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。对52保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。错53非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并且并不保证客户本金安全的理财计划。对５4公司破产时,公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。错55债券利息的再投资收益是债券收益的一部分,所以计算债券收益率时用复利计算法。对56可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权()对57债券的可赎回条款减少了债券的内在价值和投资者的实际收益率。对５8市场利率下降,投资者就不愿加大投资,对债券的需求减少，债券的价格下降。错5９系统性风险是不可分散风险。对60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。错61投资者购买股票最重要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。错6２证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。对６3证券投资基金通过集合资金充足,分散资产组合,使得基金的风险减少到无风险的限度。错64收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。错65有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会由于挂钩利率的变动范围不同而不同。对６6在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会减少。对67金融衍生产品的重要功能是风险管理,所以其自身的风险是较低的。错６8结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。对69信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定公司的违约风险。对7０保险人是与保险公司订立保险协议,并按照保险协议负有支付保险费义务的人。错71理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目的。错7２国债是建立在国家信用基础上的政府债券,是债券中风险最小的一类。对7３政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。对7４可转换债券是债券和期权的组合,兼具有债权和股权的性质。对75优先股的收益率是固定的,所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。错76信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,假如在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;假如在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。对77在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率也许是负的。对78可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。对79一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上,可以用发生损失时的机会成本来衡量。对８0可转换债券附有一般债券所没有的选择权,使其更加复杂,所以其流动性不高。错8１买入期权又称为看涨期权。对８2卖出期权又称为看跌期权。对三单选题共４0题８3下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是（）A、结构性理财计划的最终目的是实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等Ｄ、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特性C84下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（)A、失业率Ｂ、经济增长率C、理财目的D、通货膨胀水平C85银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是（）A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产品Ｃ、非保本浮动收益型产品D、以上皆错B86关于结构性理财计划的特性，下列说法对的的是()Ａ、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税Ｄ、以上皆错Ａ８7结构性理财规划方案不涉及（）A、钞票规划B、风险管理和保险规则C、投资规划Ｄ、遗产规划Ｄ8８衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易限度的指标是()A、偿还性Ｂ、收益性C、流动性Ｄ、安全性C89投资于面额为100元、期限为５年、息票率为５%的国债,若想获得4％的到期收益率,则应当以什么价格买入该债券?(）Ａ、104.65元Ｂ、104．4５元C、１05．25元D、98.５元B9０下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率D91没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是()A、凭证式国债B、记账式国债Ｃ、储蓄国债D、实物国债B９2市场价格为9０元、期限为３年、面额为100元的债券，其即期收益率为６.6７%，则其息票率为（）A、6％B、5.5%C、6.5％D、7%Ａ93以9６．33元购买的面额为10０元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为（)A、3%B、４%C、4.2%Ｄ、4．25%B94ＣPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是()A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险C95基金份额总额不固定,并且可以在基金协议约定的时间和场合申购或者赎回的基金是()A、契约型基金B、公司型基金Ｃ、封闭式基金D、开放式基金Ｃ96买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是()A、远期B、期货C、期权D、互换B９7交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（)Ａ、远期B、期货C、期权D、互换Ａ９8证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充足分散基金所持有的证券组合的()Ａ、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险A9９下列理财产品不能用来保本的是()A、国债Ｂ、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据B１0０下列四种投资工具中,风险最低的是(）Ａ、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金B１01债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（)A、市场风险B、系统风险Ｃ、经营风险Ｄ、违约风险Ｄ102若理财客户的投资目的是获得较稳定的但是超过银行存款的收益,则以下哪个投资工具最适合他（她）？()Ａ、债券B、股票Ｃ、股指期货Ｄ、认股权证Ａ１０3最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率C104影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（)A、发行公司的赚钱水平B、发行公司的股息政策变动C、发行公司管理层变动D、央行调高再贴现率Ｄ１05通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(）A、GDＰ增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、公司所得税税率上调Ｄ、社会总消费和总投资上涨D106基金投资者要缴纳的费用是（)A、申购费用B、管理费用C、托管费用Ｄ、基金投机交易费用A１07证券投资基金的收益来源不涉及()A、证券买卖差价Ｂ、证券价格波动率上升C、红利收入Ｄ、存款利息收入B1０８目前,各家银行的个人外汇理财产品事实上都是()A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款Ｄ、浮动利率债券C109下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失Ｄ、结构性外汇理财产品也被称为“存款”,亦即没有投资风险D1１0某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为３%,协议规定的利率区间为0—３%;一年中有３00天中挂钩利率在０—3%之间，其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为（)A、3%B、２.4５%C、3.2%D、2.５%D１１１基础金融衍生产品不涉及(）A、期权B、期货C、互换D、外汇Ｄ112投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，假如股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）A、现货交易B、期权交易C、空头交易D、多头交易D113期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()A、期权费收益B、投资收益Ｃ、综合收益D、保证金存款收益A114在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）A、合格的境内机构投资者B、集合投资者C、合格的境外机构投资者D、战略投资者A11５申购新股型理财计划属于()A、套汇型理财产品B、固定收益型产品C、衍生工具联结型产品D、套利型理财产品D1１６投保人根据保险协议的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所导致经济损失的补偿所预先支付的费用是（)A、保险标的B、保险费C、保险补偿D、以上都不是B117下列关于保险产品的论述对的的是（）A、保险产品购买者可以运用保险产品合理避税B、保险产品用于规避风险，不能用于投资Ｃ、保险产品投资收益率高于债券D、以上各项都是错误的Ａ１18我国当前的资金信托业务不涉及（）Ａ、贷款信托B、财产管理信托C、股权投资信托D、证券投资信托B119以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为(）Ａ、担保信托B、解决信托C、管理信托D、自益信托C120对个人投资者而言，房地产投资的方式不涉及（）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托Ｄ、购买房地产公司的股票Ｄ121引发金融产品系统性风险的因素不涉及（)A、货币与财政政策Ｂ、金融市场发展状况Ｃ、战争D、操作风险Ｄ122下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?(）A、国债B、认股权证Ｃ、可转换公司债券D、期货期权Ｃ《个人理财》第四章一、单选题共57题１在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()Ａ、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期C２尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特性通常属于（）Ａ、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期A３在人的生命周期中，理财策略最简朴的时期是（)A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期D４李氏夫妇目前都是5０岁左右,有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（)A、李氏夫妇的支出减少，收入不变,财务比较自由B、李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C、李氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备D、低风险股票、高信用等级的债券仍然可以作为李氏夫妇的投资选择B5下列对生命周期各个阶段的特性的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累C、当理财客户处在中年成熟期时，其理财策略是最保守的Ｄ、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性C6证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）A、系统性风险Ｂ、市场风险C、非系统性风险D、政策风险C7由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(）A、政策风险B、信用风险Ｃ、利率风险D、系统性风险D８采用贴现方式发行的一年期债券,面值为１00０元，发行价格为９00元，其一年利率为(）A、10%B、1１%C、１１.11%D、9.9９%C９投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、盼望收益最大化D、给定盼望收益条件下最小化投资风险Ｄ10下列记录指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）A、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差Ｄ、收益率的离散系数A11一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（)A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大Ｄ１２买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()A、直接受益率B、到期收益率C、持有期收益率Ｄ、赎回收益率C13以下哪一种风险不属于债券的系统性风险(）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险Ｄ1４股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险,特别是管理（)的需要而产生的。Ａ、系统性风险B、非系统性风险C、信用风险D、财务风险Ａ15在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()A、单利债券B、复利债券Ｃ、贴现债券D、累进利率债券C16经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示,则在经济状况好时该股票业绩表现差的概率为（）A、0.15B、0.03Ｃ、0．０6D、０.4B17许先生打算20２３后积累1５.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5％的情况下无法实现这个目的?（)A、整笔投资２万元，再定期定额每年投资1000０元B、整笔投资３万元，再定期定额每年投资800０元C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资７０00元D、整笔投资5万元,再定期定额每年投资6０00元C18某投资者年初以１０元／股的价格购买某股票1０00股,年末该股票的价格上涨到1１元/股，在这一年内，该股票按每10股１０元（税后)方案分派了钞票红利，那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少?(）A、１0%B、2０％C、30%D、40%B19假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态:牛市、正常、熊市，相应的发生概率为０．2，0.6，0．2；作为市场组合的股票指数现在是在5１0０点,当未来股票市场处在牛市时将会达成６００0点，正常时将会达成5600点,熊市时将会达成4300点;股票Ｘ在牛市时的预期收益率为２0％,在正常时预期收益率1４％,在熊市时预期收益率为－12%。根据这些信息，回答２３—２6题。市场组合的预期收益率是()A、3．92%B、６．27％C、4.５2%Ｄ、8.4%B20陈君投资1０0元，报酬率为10%，累计20２3可积累多少钱？(）A、复利终值为22９．３7元B、复利终值为239.37元Ｃ、复利终值为２4９.３7元Ｄ、复利终值为2５9.37元Ｄ21张君5年后需要还清10０000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元？（)Ａ、1６350元B、1636０元C、１6３７０元D、1６380元D22小华月投资1万元,报酬率为6％，2０23后累计多少元钱?（)A、年金终值为1４３8793.47元B、年金终值为153879３．４7元C、年金终值为1638793.４7元D、年金终值为1738793.4７元Ｃ２3证券市场线描述的是()Ａ、证券的预期收益率与其系统风险的关系B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C、证券收益与指数收益的关系D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合A24零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()Ａ、市场收益率Ｂ、零收益率Ｃ、负收益率D、无风险收益率D25根据生命周期理论，个人在青年期的理财特性为(）Ａ、理财寻求稳定，不乐意承担太大风险B、乐意承担一些风险投资，加大投资比例C、乐意承担一些风险,积累资产Ｄ、保证本金安全，风险承受能力差,投资流动性较强C２６根据生命周期理论，个人在成年期的理财特性为()A、理财寻求稳定,不乐意承担太大风险B、乐意承担一些风险投资,加大投资比例Ｃ、乐意承担一些风险，有理财规划和目的Ｄ、保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强C27根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特性为()Ａ、理财寻求稳定，不乐意承担太大风险Ｂ、乐意承担一些风险投资，加大投资比例C、乐意承担一些风险,有理财规划和目的D、保证本金安全，风险承受能力差,投资流动性较强A28２023后要累积500万元资产为退休所用,目前拥有资产１00万元,报酬率为1０％,则每月应当投资多少元？（)A、11193元B、12193元Ｃ、1319３元D、14193元A２９贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动限度的指标，它可以衡量()A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系A30在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）A、单利Ｂ、复利C、年金Ｄ、普通年金Ｂ３１复利现值与复利终值的确切关系是()Ａ、正比关系Ｂ、反比关系Ｃ、互为倒数关系Ｄ、同比关系A32李先生将1００0元存入银行，银行的年利率是５%，按照单利计算,5年后能取到的总额为()Ａ、125０元B、1０5０元C、1２00元D、１2７6元A３3李先生拟在5年后用20２30元购买一台电脑,银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）A、1２023元B、13432元C、150０0元Ｄ、1134９元Ｄ34李先生拟购买面值为1000元的贴现债券,期限为2年,若要获得5％的年收益率,李先生应当以什么价格买入该债券？(）A、９07元B、９10元Ｃ、909元D、90８元Ａ35某人将一张3个月后到期、面值为2023的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为（)A、19８0元,1988元B、１9７5．3元C、1977.２元C36某个结构性理财产品年利率为５%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的89０0元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（）Ａ、7660元B、7６７0元C、７680元D、76９0元C37某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6％,承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50０00元、票面利率为６.5%、尚有３年到期的公司债券卖出,并将所得资金购买该理财产品并持有３年。则以下说法有误的是（）A、三年后李先生将拿到59702元B、李先生的机会成本是公司债券的总收益C、李先生的理财策略是完全错误的D、根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣C38本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。假如每季度复利一次，则3年后本金的终值是（)A、124０元Ｂ、1２５6．4元C、１２63．５元D、1268.２元Ｄ39根据上题的信息,有效年利率为(）Ａ、8.12%Ｂ、８.１５%C、8．24％D、8.32%Ｃ40普通年金是指()A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金Ａ41现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将1００00元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是３％并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?（)A、１9１56９元B、１92213元C、1910１2元D、１92５67元A4２李先生每年都会有1０000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为５％,李先生的目的是６0岁退休时能拿到２７０0０0元养老金，则李先生最迟应当何时开始存入资金?（)Ａ、4２岁B、43岁C、44岁Ｄ、４5岁B43李先生购买一套住房，首付款是２0万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是2０23,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。则李先生每月应当还款额度为。A、４44０.8元B、40０0元C、42336.5元Ｄ、4３28.6元A4４李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（)A、120230元B、1３２3３5元C、1３３3３4元D、145672元C4５李先生计划在下一年共使用钞票１0０0０0元；每次从银行取款的手续费是２０元，银行存款利率为5%;则李先生的最佳取款额是（）A、１4１4元Ｂ、2023元C、6３2５元D、８94４元D46李先生计划通过投资实现资产增值的目的，在不考虑通货膨胀的条件下规定的最低收益率为１３％，假定通货膨胀率为６%,则考虑通货膨胀之后李先生规定的最低收益率是（）A、17.６％Ｂ、19%C、1９．78%Ｄ、20.23%C４7假如公司的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额(）A、基本一致Ｂ、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关B48流动比率是反映()的指标A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、赚钱能力B49将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映公司的()A、赚钱水平B、赚钱能力C、营运能力D、赚钱的变化趋势D5０资产负债率用于揭示公司的。A、短期偿债能力B、长期偿债能力Ｃ、长期获利能力D、营运能力B5１下列财务报表属于静态报表的是。A、资产负债表B、利润表C、钞票流量表D、以上都不是Ａ5２在计算流动比率、速动比率和钞票比率时，都用到的会计项目是。A、流动资产B、银行存款C、流动负债Ｄ、净资产C53市场营销活动的处出发点和中心是。A、发明利润B、满足需求C、推销产品D、发明价值B5４进行市场细分的客观前提是。Ａ、人的年龄差别B、市场的地理分布C、产品的差异D、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被辨认出来Ｄ55下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（)A、产品和服务B、经济周期C、社会习俗D、人口分布特性Ａ５6下列营销变量属于4Ｐｓ理论中的是(）A、渠道B、顾客C、成本D、客户关系C57下列营销变量属于4Rs理论中的是()A、促销B、回报Ｃ、沟通D、价格B二多选题共49题58人的生命周期可以划分为以下哪些阶段？(）A、中年成熟期B、老年养老期Ｃ、少年成长期D、青年发展期E、成年稳定期ABCD59下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特性的是（)A、理财策略简朴,多使用银行存款B、投资组合中增长高成长性的和高风险的投资工