SCB-RM新人训授课档20140725

SCBRM新人訓1.保誠簡介、保險的意義與種類2.商品架構.特色.賣點.反對問題3.保險銷售流程概念、RolePlay4.建議書系統使用介紹練習

大綱1-1.1-1

保誠人壽簡介1879年英國保誠總部一個跨越3個世紀的百年品牌，通過了無數次歷史檢驗！堅守承諾本質，成為保戶們所信賴的「安心的力量」託付寶貴資產、實現完善風險規劃的最佳保障！一股安心的力量1912年的鐵達尼號事故中，協助324位意外罹難者的家庭走出傷痛1914年，第一次世界大戰，在總死亡數67.4萬人中，英國保誠集團全額理賠23萬人，理賠超過1/3以上死亡人數。1939年，第二次世界大戰，英國保誠集團提供所有戰爭死亡求償一律全額理賠。其中半數以上的保單都註有戰爭免責條款，但基於保戶權益優先的品牌承諾，英國保誠集團主動全額理賠給付受益人。英國保誠人壽企業識別明鏡：鑑識自我、照澈心靈Themirror,signifyingtheabilitytoseeoneselfasonereallyis靈蛇：慎言敏行、智慧化身Theserpent,thesymbolicrepresentationofwisdom羽箭：確立目標、勇往直前Thearrow,theconfidentsignoftheskilledmarksman百年永續穩健誠信英國保誠集團成立於1848年160多年來，英國保誠集團憑藉著穩健經營與嚴謹的財務紀律，由英國首屈一指的壽險及退休保險業務的領導品牌，逐步壯大為跨足基金、銀行、投資管理與產險業務。業務規模遍佈英國、歐陸、美國及亞洲各地，全球客戶人數超過

300萬，管理資產達4,270億英鎊於倫敦(PRU.L)、香港(2378.HK)、新加坡(K6S.SG)及紐約(PUK.N)上市

資料截至2013/06/03

英國保誠集團四大主力業務服務版圖遍佈亞洲自1923年在印度設立第一間亞洲辦事處，至今已開拓13個亞洲市場，擁有1,300萬名客戶以及40萬名僱員和壽險從業員。英國保誠集團不只在亞洲風土人情上擁有長達80餘年的深刻體認，同時也是亞洲最具規模的歐洲壽險公司。保誠人壽在台灣公司沿革1999慶豐人壽由英國保誠集團收購，更名為保誠人壽

2001推出台灣第一張投資型壽險保單

2002領先推出超商繳交保費服務

2004第一家提供投資型保險可附加帳戶型附約，提供保戶更完整的保障

2005推出市場上第一張英式分紅保單2006保戶服務擴及中國大陸，在北京、上海、廣州、南京、武漢、濟南等六大城市，提供更便捷的保單服務

2009保誠人壽專注發展銀行保險、電話行銷以及團險暨職域行銷等通路

2012保誠人壽一舉囊括了現代保險雜誌「知名度最高」、「業務員最優」、「理賠服務最佳」、「最值得推薦」的壽險公司四項殊榮，為獲獎保險公司中唯一的外商品牌！渣打國際商業銀行為策略合作夥伴並與多家銀行長期業務合作銀行保險全國5個電銷中心約300位電銷人員電話行銷發展團險業務結合銀行夥伴拓展職域行銷團險暨職域行銷成為以財務穩健、優質客戶服務、及多元行銷通路著稱的國際品牌保誠人壽在台灣傾聽心聲用心回應

對於每一張保單，保誠人壽強調「誠心誠意，從聽做起」。藉由傾聽客戶最真實的心聲，找出最佳的保險解決方案，並且以完整的商品規劃結合專業壽險服務，回應客戶的保障需求。理賠服務持續獲得肯定保誠人壽不斷透過準確、迅速、便利的理賠服務，來實踐對客戶的承諾、保障客戶的權益，完整守護每一張保單。

2012年榮獲現代保險雜誌「服務理賠最佳」優等獎肯定

2011年金管會保險局公佈之「理賠訴訟率」最低，壽險業排名第一「保誠朋友卡」專屬特約商店優惠

定期提供保險資訊即時e化資訊平台服務優質商品領先創新保誠人壽以領先業界的創新思維，為台灣市場提供涵蓋各式分紅保單、投資型保單、健康險等完整保險規劃，積極扮演掌舵人生風險管理的領航角色！分紅保單，穩中求勝的長遠承諾投資型保單，保障、投資雙效合一健康及意外險，最堅強的醫療後盾

真誠關懷擁抱公益保誠人壽積極投入台灣兒童保護、教育與社會急難救助的公益行列。多年來，號召無數保戶及全體員工共同散播快樂與希望的正向能量！星願娃計畫：累計募款超過1億5000萬元，幫助超過2萬名受虐兒走出人生陰影。保誠集團董事長公益獎勵計劃：英國保誠集團於2005年發起，鼓勵員工藉由參與公益活動回饋當地。愛與關懷－急難救助：從921震災後兒童心靈重建、南亞海嘯後兒童及青少年救助計劃，到日本311大地震的重建計畫…等，保誠人壽皆於第一時間發起捐募款活動，並召集各國志工前往協助災後重建。榮耀與肯定2013年榮獲天下雜誌「金牌服務大賞」人壽保險業前五名2012年榮獲現代保險雜誌舉辦之「保險品質獎」，一舉獲得「知名度最高」、「業務員最優」、「理賠服務最佳」、「最值得推薦」的壽險公司，四項優等獎2011年

第四屆台灣保險卓越獎「公益關懷創新卓越獎」

金管會保險局公佈之各壽險公司體檢報告，「投資報酬率」最高、「理賠訴訟率」最低，為壽險業排名第一2010年現代保險雜誌「全國最佳壽險公司排行榜」調查，在「將首次投保者」心中「理賠服務最好」及「最值得推薦的壽險公司」位居第三名2009年連續第五年榮獲「國際壽險管理協會(LOMA)」頒發「教育成就獎」2008年連續第四年獲得財團法人現代保險教育事務基金會舉辦之保險信望愛獎之「最保險專業獎」殊榮2007年中華民國全國商業總會舉辦之第61屆金商獎「優良外商獎」第二屆台灣保險卓越獎「商品創新卓越獎」優選，並連續二屆獲得「公益形象卓越獎」優選2006年連續第三年蟬連現代保險雜誌「全國最佳壽險公司排行榜」調查，「最值得推薦」、「最佳理賠服務」前5大保險公司2005年第一屆台灣保險卓越獎「保戶服務卓越獎」連續第三年獲天下雜誌標竿企業聲望調查，壽險業排名前5名守護願景深耕台灣未來，保誠人壽仍將持續整合百年集團的專業資源，深耕台灣；以更創新的保險商品、更多元的整合通路，成為每位夥伴最強力的行銷後盾，守護更多保戶對於美好人生的規劃願景。這份對未來的承諾，將隨著保誠人壽在台灣的穩健成長，持續實踐深耕台灣的承諾。什麼是風險？1-2保險的意義與種類1617保險的意義19集合大多數人的力量，以『分散風險，消化損失』的制度保險-以保障對象區分財產保險人身保險人身保險-以保險事故區分人壽保險傷害保險健康保險年金保險病死生老人壽保險死亡險生存險生死合險死亡險

定期險終身險保障期間保險期間生存險(儲蓄險)生存保險金保險期間內死亡被保險人所繳保費本身所繳保費本身所繳保費的利息生死合險(養老險)保費較高………定期還本滿期還本傷害保險(意外險)非疾病引起之外來突發事故個人傷害保險傷害失能保險旅行平安險健康保險（醫療險）保戶在保險期間內，罹患疾病或遭受意外傷害事故，而接受門診住院或外科手術醫療時，由保險公司依照契約之約定，給付保險金。醫療險種類防癌健康保險失能保險豁免保費附約長期看護保險日額給付型實支實付型年金保險保險人於被保險人生存期間或特定期間內一次或分期給付年金金額人身保險人壽保險傷害保險健康保險年金保險死亡保險生存保險生死合險終身保險定期保險平準型日額給付限額內實支實付遞增型遞減型躉繳終身繳限期繳定期還本滿期人身保險的種類僅供內部教育訓練使用，禁止用於銷售展示312.商品概論僅供內部教育訓練使用，禁止用於銷售展示32保誠人壽重點保險商品介紹保誠人壽重點保險商品介紹34五大財富管理目標353636保單結構分析圖37110万30@50@30@50@30@50@30@50@30@50@10万10万10万10万10万定期險終身壽險儲蓄險主契約的種類38分紅保單商品富貴58終身壽險(3年繳費)五五生豐增額終身保險(5年繳費)豐利長青終壽險(5年繳費)美利世代外幣終身保險(1年繳費)美利人生外幣終身保險(3年繳費)美利成雙外幣增額終身保險(3年繳費)美年得利外幣終身保險(5年繳費)分紅保單美利333外幣終身保險(3年繳費)39分紅保單商品介紹40分紅保單概念說明41

人壽保險種類投資型保單人壽保險傳統壽險不分紅保單分紅保單英式分紅保單美式分紅保單42除了保險利益外，還可以分享保險公司經營分紅保單所生盈餘的保單。公司的投資績效越好，可分配的紅利將隨之提高！不用買股票也可以做股東!?43

保費的投資流程保戶保誠股票不動產基金放款回饋繳交保費獲利進行投資44不同保單的回饋方式▉不分紅保單提前將未來可能的獲利，先折算給保戶，作為實質回饋▉分紅保單以較保守的精算假設方式計算保費(低預訂利率、高死亡率、高費用率)，再以紅利給付方式，讓保戶參與實際績效的盈餘分配45

分紅說明：保證與非保證▉保證(壽險保障或解約金)依保單預定利率、預定死亡率、預定附加費用率計算而得出的保單價值，為分紅保單的最低保證▉非保證(紅利)死差紅利

(保單預定死亡率－實際經驗死亡率)×

危險保額費差紅利

(保單預定附加費用－實際發生之費用)×(1＋實際投資收益率)利差紅利

(實際投資收益率－保單預定利率)×

期中保單價值準備金46

分紅說明：保單帳戶分開運作總資產分離帳戶一般帳戶分離帳戶不分紅保單帳戶分紅保單帳戶分離帳戶不分紅保單帳戶A商品B商品N商品…所有分紅保單與其他類型保單分開運作有獨立計算的實際經驗率(死差、費差、利差)47分紅說明：紅利分配原則▉依據政府法令規定，分配予「要保人」之可分配紅利盈餘比例不得低於70%。且分紅保單連續二年未能達到建議書表列之可能紅利金額之累積推估值時，保險公司應向主管機關說明理由及改善措施保戶≧70%股東≦30%48≦30%分紅帳戶資產≧70%分紅說明：紅利盈餘分配方式會計年度初會計年度末分紅帳戶資產保留盈餘可分配紅利盈餘分紅帳戶資產當年度分紅前稅前損益下一會計年度初下一會計年度期間保戶股東移轉數之核定保單紅利與股東權益49

總結：不分紅與分紅的比較項目分紅保單不分紅保單保費計算較高較低紅利分享有無景氣應變實際經營績效不受影響保單價值保證

＋

非保證保證商品競爭分紅水準保費高低50美式vs英式分紅概念說明51美式與英式分紅保單之分紅比較項目美式英式紅利計算方式三利源(死差.利差.費差)資產額分法分配方式現金給付儲存生息抵繳保費購買增額繳清保險增加保險金額紅利累積選擇儲存生息及購買增額繳清保險即歸入一般帳戶。存於分紅帳戶共同累積投資效果。52

美式紅利給付方式：現金紅利現金給付：以現金方式支付保單紅利儲存生息：將保單紅利依公司宣告利率複利計息，累計至保戶有請求提領(須全額提領)或身故保險給付、契約終止時才能給付抵繳保費以保單紅利抵扣應繳保險費購買增額繳清保險：將保單紅利以繳清保險方式增加保險金額53英式分紅保單之”分紅保額”增額分紅保額(RB)每年(經宣告後)分配一次，並逐年累積。

「累計已分配增額分紅保額(ARB)」額外分紅保額(TB)每年宣告一次，有效期限一年，並不逐年累積，每年重新宣告。54英式分紅保單基礎架構基本保額累積已分配增額分紅保額ARB

(為每年已分配RB的累積值)當時有效之額外分紅保額TB

(每年宣告,當年度有效)＋非保證保證＋紅利基本保額分紅保單2-1富貴58終身保險

ACLPEN4給付項目：所繳保險費總和加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金、

生存保險金及祝壽保險金備查文號：民國103年01月20日保誠總字第1030016號56富貴58終身保險2-1-1商品介紹商品名稱保誠人壽富貴58終身保險(ACLPEN4)繳費年期3年期：年繳、半年繳、季繳、月繳投保年齡0~70歲投保金額7萬~3000萬保費折扣(1)首期保費採匯款：1%(2)指定金融機構帳戶自動轉帳：1%(3)高保費：年繳化保費≧100萬元：1%生存保險金被保險人於本契約有效期間內，於第三保單週年日起至「保險年齡」達九十九歲（含）止之每一保單週年日仍生存時，按下列約定金額給付「生存保險金」：1.第三至第五保單週年日：「保險金額」的5%2.第六保單週年日（含）後：「保險金額」的8%57商品名稱保誠人壽富貴58終身保險(ACLPEN4)年度紅利契約屆滿第二保單年度且於保險契約有效期間內，給付當時已宣告之年度紅利(註1)身故／完全殘廢保險金被保險人於本契約有效期間內身故／完全殘廢者，按下列三款計算方式所得金額之最大者給付(註2)：(1)保險金額(註3)(2)保單價值準備金(3)應已繳總保費長青／長青解約紅利本契約自第三保單年度起且於保險契約有效期間內：(1)被保險人身故、完全殘廢或「保險年齡」達100歲當年之保單週年日仍生存，給付當時有效之「長青紅利」(註1)(2)要保人終止保險契約或減少「保險金額」時，給付當時有效之「長青解約紅利」(註1)，其給付金額依條款約定祝壽保險金被保險人「保險年齡」達100歲當年之保單週年日仍生存者，按下列三款計算方式所得金額之最大者給付：(1)保險金額的1.08倍(2)保單價值準備金(3)應已繳總保費加計保險金額的8%58註1：保單紅利部分非本保險單之保證給付項目，保誠人壽不保證給付金額。註2：保險年齡未達16歲之給付規定，詳見P21~24之給付項目說明。註3：若身故/全殘診斷確定當時仍在繳費期間，則加計按日數比例計算之當期已繳付未到期保險費。＊＊給付項目內容依保單條款為準。2-1-2圖示說明59被保險人於契約有效期間內至「保險年齡」達99歲(含)仍生存者：第3至第5保單年度，於每年保單週年日領回保險金額5%生存保險金；第6保單年度後，於每年保單週年日領回保險金額8%生存保險金。8%繳費三年，保障終身第六保單年度繳費期間第五保單年度第四保單年度第三保單年度第單二年保度第單一年保度保險年齡達100歲之保單週年日仍生存時給付祝壽保險金5%5%5%8%8%8%8%8%8%……自第二保單週年日起給付保單年度紅利，繳費期滿後仍持續給付保單年度紅利1.要保人辦理展期定期保險之後，不再享有年度紅利給付。2.要保人終止契約或辦理減少保險金額將不給付減少部份之當年度年度紅利。3.保單紅利部分非本保險單之保證給付項目，保誠人壽不保證給付金額。2-1-3商品特色繳費滿三年‧終身享保障只需3年短期繳費，即可終身享有安心的保障生存保險金‧加碼到8%第3保單週年日起，至「保險年齡」達99歲（含）年年固定領回生存保險金，且一路由5%加碼至8%。紅利再分享‧資產更增值第2保單週年日起，每年有機會獲享年度紅利(註1)，讓資產更能增值。保障擇高付‧傳承資產佳由保險金額(註2)、保單價值準備金、應已繳總保費三者取其高給付身故/全殘保險金，確保資產安穩傳承。保費雙折扣‧實質回饋您保費使用指定繳納方式享1%折扣，高保費再享1%折扣（詳投保規則）。60註1：保單紅利屬於非保證給付項目，保誠人壽不保證其給付金額。註2：若身故/全殘診斷確定當時仍在繳費期間，則加計按日數比例計算之當期已繳付未到期保險費。2-1-4範例說明

以40歲男性投保本商品為例，保險金額NT$50萬，原始年繳保費NT$1,142,050，折扣後年繳保費NT$1,119,324(註1)，繳費3年即享終身保障。第3保單週年日起至「保險年齡」達99歲（含）即可年年領取生存保險金，由保險金額的5%逐步增值至8%。期間還有機會獲享雙重紅利，讓資產持續升級！61※假設累積年度紅利部分係以現金給付方式計算

（單位：NT$）

62保單年度保險年齡折扣後累積總繳保費（註1）當年度末壽險保障

當年度末累積生存保險金A假設累積年度紅利（中）（註2、3、4）

B假設長青/長青解約紅利（中）（註2、4）C當年度末解約金(註5)D累計可能領取總金額

A+B+C+D1401,119,3241,142,050---631,250631,2502412,238,6482,284,100-17,800-1,396,2001,414,0003423,357,9723,426,15025,00049,100209,7002,873,9503,157,750443-3,426,15050,00087,150255,0002,897,7503,289,900544-3,426,15075,000125,450256,7002,921,8503,379,000645-3,426,150115,000164,000258,4002,931,3003,468,700746-3,426,150155,000202,650258,9002,940,8503,557,400847-3,426,150195,000241,350259,4002,950,4503,646,200948-3,426,150235,000280,150259,9002,960,1003,735,1501049-3,426,150275,000319,000260,4502,969,7503,824,2001150-3,426,150315,000357,950260,9502,979,5003,913,4002160-3,426,150715,000751,700266,2003,079,5004,812,4003170-3,426,1501,115,0001,153,350271,5003,177,6005,717,4504180-3,426,1501,515,0001,562,450276,0003,262,5506,616,0005190-3,426,1501,915,0001,977,100279,0503,332,0007,503,1506099被保險人保險年齡達100歲之保單週年日且仍生存時，給付祝壽保險金NT＄3,466,150(給付後契約效力終止)註1：折扣後保費已計算高額保費1%折扣、首期匯款1%折扣及續期保費自動轉帳1%折扣。註2：上表所列之紅利是以假設紅利宣告數值(中)為計算基礎，假設紅利宣告數值(中)是基於假設分紅保險帳戶之投資報酬率為3.5%，並配合考慮合理的「理賠率」及「費用率」後而得，實際之投資報酬率可能低於或高於假設值，又前述投資報酬率非分紅率，其僅是影響紅利宣告數值的因素之一。若欲參考其它紅利宣告假設下之相關數值，請洽詢您的服務人員。註3：「假設累積年度紅利(中)」之給付方式為現金給付，實際給付時，保戶可選擇其它紅利給付方式。註4：上表數值僅供參考，假設紅利為非保證給付項目，各年度所載之紅利數額僅供參考，不能作為未來各年度實際分紅的保證或推論，實際分紅可能高於或低於上表之金額。註5：當年度末解約金為該保單年度屆滿時且已給付生存保險金後之解約金。

632-1-5給付項目所繳保險費總和加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金

說明被保險人年齡富貴58終身保險被保險人於本契約有效期間內身故時的給付說明實際年齡滿15足歲前退還所繳保險費總和加計利息（註1）予要保人或應得之人實際年齡滿15足歲至保險年齡達16歲之間按所繳保險費總和加計利息（註1）給付「身故保險金」予受益人保險年齡達16歲（以上）按下列三款計算方式所得金額之最大者給付「身故保險金」：1.身故當時之「保險金額」（註2）；若身故當時仍在繳費期間內者，則加計按日數比例計算之當期已繳付未到期保險費2.身故當時之保單價值準備金3.身故當時之「應已繳總保費」（註3）64喪葬費用保險金訂立本契約時，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。前項被保險人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不限本公司），不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數，其超過部分本公司不負給付責任，本公司並應無息退還該超過部分之已繳保險費。65說明被保險人年齡富貴58終身保險被保險人於本契約有效期間內致成完全殘廢的給付說明保險年齡達16歲之前按所繳保險費總和加計利息（註1）給付「完全殘廢保險金」予被保險人本人保險年齡達16歲（之後）按下列三款計算方式所得金額之最大者給付「完全殘廢保險金」：1.殘廢診斷確定當時之「保險金額」（註2）；若殘廢診斷確定當時仍在繳費期間內，則加計按日數比例計算之當期已繳付未到期保險費2.殘廢診斷確定當時之保單價值準備金3.殘廢診斷確定當時之「應已繳總保費」（註3）66完全殘廢保險金註解說明註1：所繳保險費總和加計利息：除契約另有約定外，係以保險費率表所載金額並依被保險人身故/殘廢診斷確定當時保險金額計算後之數值為基礎，加計1.75%之年利率，依據已屆滿保單年度部分以年複利，而未屆滿保單年度部分則以日單利方式，自本契約已繳之各期保險費應繳日起計算至被保險人身故/殘廢診斷確定日止之利息。註2：「保險金額」：係指本保險單所載明之保險金額。如該保險金額有所變更時，以變更後之保險金額為準。註3：「應已繳總保費」：於繳費期間內係指本契約被保險人身故或完全殘廢診斷確定當時，按「保險金額」計算「標準體」之年繳保險費乘以保單年度數之金額；於繳費期滿後，係指按「保險金額」計算「標準體」之年繳保費乘以繳費年期之金額。67生存保險金被保險人於本契約有效期間內，於第三保單週年日起至「保險年齡」達九十九歲（含）止之每一保單週年日仍生存時，保誠人壽按下列約定金額給付「生存保險金」：1.第三至第五保單週年日：「保險金額」的5%2.第六保單週年日（含）後：「保險金額」的8%68祝壽保險金本契約有效期間內被保險人於「保險期間屆滿日」（註）仍生存者，保誠人壽按下列三款計算方式所得金額之最大者給付「祝壽保險金」後，本契約效力即行終止：1.「保險期間屆滿日」當時之「保險金額」的1.08倍2.「保險期間屆滿日」當時之保單價值準備金3.「保險期間屆滿日」當時之「應已繳總保費」加計「保險金額」的8%

註：「保險期間屆滿日」係指被保險人「保險年齡」達一百歲當年之保單週年日。69紅利（分為下列三種，皆為非保證）年度紅利：本契約屆滿第二保單年度且保險契約仍然有效時，自第二保單週年日（含）起之各保單週年日以當時已宣告之年度紅利金額給付予要保人。依要保人申請投保時所選擇下列方式中的一種給付年度紅利：(1)現金給付(2)以繳清保險方式增加「保險金額」(3)儲存生息(4)抵繳應繳保險費。長青紅利（註）：本契約自第三保單年度起且於保險契約有效期間內，被保險人發生依條款約定之身故、完全殘廢或「保險年齡」達一百歲當年之保單週年日仍生存時，依當時有效之長青紅利金額給付予要保人。長青解約紅利（註）：本契約自第三保單年度起且於保險契約有效期間內，若要保人依條款約定終止保險契約或減少「保險金額」時，依當時有效之長青解約紅利金額，依照終止或減少部分相對「保險金額」之比例給付予要保人。70註：長青紅利及長青解約紅利均自宣告日起一年有效，每年所宣告之長青紅利及長青解約紅利金額會因實際狀況而有不同，本公司不保證最低給付金額。2-6目標族群適合保守型客戶：準備子女教育基金、旅遊基金計劃及準備退休規劃的客戶族群。適合喜好固定收益、有興趣參與分紅保單盈餘分配，兼具理財、保障功能及資產穩定成長的客戶族群。712-7行銷定位繳費僅3年，財富看得見繳費期滿後每年領回生存金，分階段增長的生存金讓客戶安心因應通膨壓力與物價飛漲，活愈久領愈多。短時間內做好資產規劃，滿足未來子女教育基金、提升生活品質及長期退休生活規劃等需求。大小通吃兩相宜：嬰兒及銀髮族皆可加入。可隨時申請保單借款，資金運用更靈活。資產穩定成長，兼具保障、理財及資產傳承，一舉數得。722-1五五升豐增額終身壽險

（BCDPL）給付項目：所繳保險費總和加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金及祝壽保險金備查文號：民國100年12月01日保誠總字第1000570號民國103年01月20日保誠總字第1030019號74五五升豐增額終身壽險752-2-1商品介紹商品名稱保誠人壽五五升豐增額終身壽險（BCDPL）繳費年期五年期商品種類死亡險備查文號

民國100年12月01日保誠總字第1000570號民國103年01月20日保誠總字第1030019號主要給付項目所繳保險費總和加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金及祝壽保險金本商品為美式分紅保單762-2-2商品特色繳費五年保終身

只須短短繳費五年，安心擁有終身壽險保障。保額五年漲五倍

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77身故保險金／完全殘廢保險金Max(「當年度保險金額」*註1,保單價值準備金,「應已繳總保費」*註2)註1：「當年度保險金額」第一保單年度至第四保單年度： 「基本保險金額」×保單年度數；於第五保單年度起： 「基本保險金額」的五倍；身故(完全殘廢診斷確定)當時仍在繳費期間內：

加計按日數比例計算之當期已繳付未到期保險費。註2：「應已繳總保費」繳費期間內： 「基本保險金額」之「標準體」年繳保險費×保單年度數；繳費期滿後： 「基本保險金額」之「標準體」年繳保險費×繳費年期。2-2-3保障利益78所繳保險費總和加計利息的退還被保險人於本契約有效期間且「保險年齡」達十六歲前身故者，以下列約定辦理：實際年齡滿十五足歲前身故：退還所繳保險費總和加計利息*註予要保人或應得之人。實際年齡滿十五足歲至「保險年齡」達十六歲之期間內身故：所繳保險費總和加計利息*註給付『身故保險金』予受益人。被保險人於本契約有效期間且「保險年齡」達十六歲前致成完全殘廢：按所繳保險費總和加計利息*註給付完全殘廢保險金。

註：係以保險費率表所載金額並依被保險人身故/殘廢診斷確定當時「基本保險金額」計算後之數值為基礎，加計2%之年利率，依據已屆滿保單年度部分以年複利，而未屆滿保單年度部分則以日單利方式，自本契約已繳之各期保險費應繳日起計算至被保險人身故/殘廢診斷確定日止之利息。79喪葬費用保險金訂立本契約時，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。前項被保險人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不限本公司），不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數，其超過部分本公司不負給付責任，本公司並應無息退還該超過部分之已繳保險費。祝壽保險金被保險人於本契約有效期間內「保險年齡」達一百歲且於當年之保單週年日仍生存者，本公司按下列三款計算方式所得金額之最大者給付祝壽保險金，本契約之效力即行終止。保險年齡達一百歲當時之「當年度保險金額」。保險年齡達一百歲當時之保單價值準備金。保險年齡達一百歲當時之「應已繳總保費」。80紅利（分為下列三種，皆為非保證）年度紅利：契約屆滿第二保單年度且保險契約仍然有效時，自契約之第二保單週年日（含）起之各保單週年日以當時已宣告之年度紅利金額給付予要保人長青紅利（註）：契約自繳費期滿的保單年度起且於保險契約有效期間內，被保險人發生依條款約定之身故、完全殘廢或「保險年齡」達一百歲且於當年之保單週年日仍生存，公司將依當時有效之長青紅利金額給付予要保人。長青解約紅利（註）：契約自繳費期滿的保單年度起，若要保人終止保險契約或減少「基本保險金額」時，依當時有效之長青解約紅利金額依照終止或減少部分相對於「基本保險金額」之比例給付予要保人。

註：長青紅利以及長青解約紅利均自宣告日起一年有效，每年所宣告之長青紅利以及長青解約紅利金額會因實際狀況而有不同，本公司不保證最低給付金額。812-2-4商品基本結構以基本保額100萬為例註:本保險保單紅利屬於非保證給付項目，保誠人壽不保證其給付金額。822-2-5範例說明“我真的很滿意現在的生活，也很想趁現在為未來的幸福生活預做準備。我和老婆年輕時環遊世界的約定、兒子出社會創業的第一桶金⋯，要是現在不開始規劃，可能再過幾年就會被老婆兒子罵我不守信用囉⋯”（40歲‧黃社長）黃社長決定投保五五升豐增額終身壽險商品，繳費5年，基本保額NT$100萬，折扣後年繳保費註1NT$584,991，從第二保單年度末起黃先生除了年年有機會可領紅利金註2當旅遊基金外，還能留給下一代充足地保障及創業基金。83保單年度保險年齡原始累積應繳總保費折扣後累積總繳保費(註1)當年度末壽險保障假設累積年度紅利(中)(註3)假設長青/長青解約紅利(中)(註3)當年度末解約金140590,900584,9911,000,000--285,1002411,181,8001,169,9822,000,0007,600-724,2003421,772,7001,754,9733,000,00021,708-1,170,9004432,363,6002,339,9644,000,00042,616-1,625,2005442,954,5002,924,9555,000,00070,521204,3002,086,9006455,000,000102,223229,7002,829,10011505,000,000276,375251,3003,067,60021605,000,000712,308299,0003,559,90031705,000,0001,285,548350,0004,029,10041805,000,0002,016,358397,4004,420,4006099黃先生保險年齡達100歲之保單週年日且仍生存時，給付祝壽保險金NT$500萬元幣值單位：新臺幣(元)※本範例假設累積年度紅利(中)係以儲存生息方式給付842-2-6保險單年度紅利的計算及給付本契約之年度紅利是自第二保單週年日(含)起之各保單週年日以當時已宣告之年度紅利金額給付予要保人。本公司依要保人申請投保時所選擇下列方式中的一種給付年度紅利：一、現金給付。保誠人壽按時主動以現金給付，若未按時給付時，如可歸責於保誠人壽者，應按年利率一分加計利息給付。二、以繳清保險方式增加「基本保險金額」。三、抵繳應繳保險費。但繳費期滿後仍屬有效的契約，若要保人於繳費期滿前未通知本公司選擇繳費期滿後的保險單年度紅利給付方式時，保誠人壽以第四款（儲存生息）方式辦理。四、儲存生息：以保誠人壽宣告之紅利累積之利率依據複利方式累積至要保人請求時給付，或至被保險人身故、完全殘廢，或本契約終止時由本公司主動一併給付。85目標客群預想客戶需求主要賣點/對客戶的銷售切入點銀行客戶AUM≧300萬50歲以上․善用分年贈與—資產規劃․VIP專屬的子女養成計畫․善用贈與人每年新台幣220萬元的免稅額度

分年移轉。

(須符合稅法相關規定)․為子女或孫子女的「黃金未來」做好長遠的規劃，假設投保保額600萬，繳費期滿後終身享有3,000萬保障(假設為16歲子女投保600萬，繳費期滿享基本保額600萬x5倍之壽險保障)。銀行客戶AUM≧300萬40歲以上․高資產族群的財務計畫․增額壽險保障給付指定受益人，可妥善為被繼承人記名資產預留課稅稅源，有利於資產規劃傳承(須符合稅法相關規定)。․享有身故、全殘保證給付。銀行客戶AUM≧100萬30歲以上․家庭財務安全計畫․保障兼資金累積․壽險保障前5年逐年增加，快速建構家庭安全防護網。․保障兼具資金累積。․長期持有保單能享良好報酬。

2-2-7目標客群2-3美利人生外幣終身壽險

(CCLPLU1)給付項目：所繳保險費總和加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金及祝壽保險金給付備查文號：民國101年04月27日保誠總字第1010128號

民國102年01月21日保誠總字第1020007號87美利人生外幣終身保險

882-3-1商品介紹商品名稱保誠人壽美利人生外幣終身壽險(CCLPLU1)繳費年期三年期商品種類死亡險備查文號民國101年04月27日保誠總字第1010128號民國102年01月21日保誠總字第1020007號主要給付項目所繳保險費總和加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金、祝壽保險金本商品為美式分紅保單892-3-2商品特色902-3-3商品架構圖912-3-4範例說明922-3-5目標族群未來準備送子女至美國留學者美國是全世界外國留學生最多的國家，其多元、先進的教學品質與環境，經常是國人首選的留學地點。若有計畫將子女送至美國留學，本商品以美元計價，可儲備子女到美國留學的教育基金退休後計劃在國外生活者相較於其他貨幣，美元的流通性高且波動性低。若未來有意至國外享受退休生活，本商品兼顧「保障」與「分紅」的功能，非常適合作為國外生活的保障工具手中握有美元，需要多元資產配置者高資產且重視資產配置，並持有美元部位的客戶中產階級，持有美元部位，但資產規模不足以取得更多元理財工具之客戶2-4美利333外幣終身保險

(ACLPEU2)主要給付項目：所繳保險費總和加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金、生存保險金及祝壽保險金備查文號：民國102年11月11日保誠總字第1020656號民國103年04月17日保誠總字第1030153號94

美利333外幣終身保險2-4-1商品介紹美元收付的美式分紅還本保單，限期繳費保障終身，繳費年期為3年期。自第3保單週年日起至保險年齡達99歲(含)止，每年領取生存保險金，按「保險金額」的3%、6%及9%三段計算方式給付(詳見保單條款)。屆滿第2保單年度起，要保人每年都有機會分享紅利。當被保險人保險年齡達100歲，且於當年之保單週年日仍生存時，給付祝壽保險金後，契約效力即終止。952-4-2商品行銷定位美元計價，資產配置多元化繳費3年，教育金、理財、退休金皆完備「三代保單」作規劃，傳子傳孫傳承愛生存保險金3階跳，對抗通膨更有力年度紅利分享可期，資金運用更靈活面對生死雙面風險皆有保障962-4-3商品架構圖9%生存金紅利保險年齡達100歲之保單週年日，可再獲得祝壽保險金繳費3年註：保單紅利部分非本保險單之保證給付項目，保誠人壽不保證其給付金額。第11保單週年日起至保險年齡達99歲之每一保單週年日，年領「保險金額」的9%第2保單週年日起，年年有機會享有紅利6%生存金3%生存金第6至第10保單週年日，年領「保險金額」的6%第3至第5保單週年日，年領「保險金額」的3%保單年度1234........972-4-4給付項目生存保險金被保險人於本契約有效期間內，於第三保單週年日起至「保險年齡」達九十九歲（含）止之每一保單週年日仍生存時，本公司按下列約定金額給付「生存保險金」：第三至第五保單週年日：「保險金額」的百分之三。第六至第十保單週年日：「保險金額」的百分之六。第十一保單週年日(含)後：「保險金額」的百分之九。祝壽保險金本契約有效期間內被保險人於「保險期間屆滿日」仍生存者，本公司按下列三款計算方式所得金額之最大者給付「祝壽保險金」後，本契約效力即行終止：「保險期間屆滿日」當時之「保險金額」的一點零九倍。「保險期間屆滿日」當時之保單價值準備金。「保險期間屆滿日」當時之「應已繳總保費」加計「保險金額」的百分之九

98身故保險金、完全殘廢保險金被保險人於本契約有效期間內身故或完全殘廢者，本公司按下列三款計算方式所得金額之最大者給付「身故保險金」或「完全殘廢保險金」：身故或殘廢診斷確定當時之「保險金額」；若身故或殘廢診斷確定當時本契約仍在繳費期間內者，則加計按日數比例計算之當期已繳付未到期保險費。身故或殘廢診斷確定當時之保單價值準備金。身故或殘廢診斷確定當時之「應已繳總保費」(註1)。(註1)「應已繳總保費」於繳費期間內係指本契約被保險人身故或完全殘廢診斷確定當時，按「保險金額」計算「標準體」之年繳保險費乘以保單年度數之金額；於繳費期滿後，係指按「保險金額」計算「標準體」之年繳保險費乘以繳費年期之金額。99所繳保險費總和加計利息的退還如被保險人於本契約有效期間且「保險年齡」達十六歲前身故或完全殘廢者，本公司改以下列約定辦理：被保險人實際年齡滿十五足歲前身故：本公司退還所繳保險費總和加計利息(註2)予要保人或應得之人。被保險人實際年齡滿十五足歲至「保險年齡」達十六歲之期間內身故：本公司按所繳保險費總和加計利息(註2)給付身故保險金予受益人。如被保險人於本契約有效期間且「保險年齡」達十六歲前致成條款所列完全殘廢程度之一者，本公司改以所繳保險費總和加計利息給付完全殘廢保險金。(註2)所繳保險費總和加計利息，係以保險費率表所載金額並依被保險人身故或完全殘廢當時「保險金額」計算後之數值為基礎，加計以1.75%之年利率，依據已屆滿保單年度部分以年複利，而未屆滿保單年度部分則以日單利方式，自本契約已繳之各期保險費應繳日起計算至被保險人身故或殘廢診斷確定日之利息。100喪葬費用保險金(註3)訂立本契約時，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金(註3)。前項被保險人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不限本公司），不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數，其超過部分本公司不負給付責任，本公司並應無息退還該超過部分之已繳保險費。(註3)本條約定給付之喪葬費用保險金依指定美元匯率換算為新臺幣後，不得超過喪葬費用額度上限。若因匯率波動造成超過之部分，本公司不負給付責任，並無息退還該超過部分之已繳保險費。前項所稱指定美元匯率係指被保險人身故當日花旗(台灣)商業銀行股份有限公司之美元收盤價即期買入匯率。1012-4-5紅利分享紅利分享在保單有效期間內，自第二保單週年日(含)開始，要保人有機會參與紅利分配，分享公司經營分紅保險業務可分配盈餘70%的成果。公司分配予要保人之每一年度之紅利金額，應由公司董事會依據分紅保險業務上一會計年度的實際經營狀況核定，再依各該保險單之貢獻比例計算個別之年度紅利金額。保單紅利非保證給付項目，紅利分為下列三種：年度紅利註1契約屆滿第二保單年度且保險契約仍然有效時，自契約之第二保單週年日（含）起之各保單週年日，以當時已宣告之年度紅利金額給付予要保人。長青紅利註2自第三保單年度起且於保險契約有效期間內，被保險人發生依條款約定之身故、完全殘廢或達「保險期間屆滿日」仍生存時，公司將依當時有效之長青紅利金額給付予要保人。長青解約紅利註2自第三保單年度起且於保險契約有效期間內，要保人終止保險契約或減少「保險金額」時，公司將依當時有效之長青解約紅利金額，依照終止或減少部分相對「保險金額」之比例給付予要保人。註1給付方式有以下四種：現金給付、以繳清保險方式增加「保險金額」、抵繳應繳保險費、儲存生息。註2長青紅利以及長青解約紅利均自宣告日起一年有效，每年所宣告之長青紅利及長青解約紅利金額會因實際狀況而有不同，公司不保證最低給付金額。1022-4-6商品特色美元國際貨幣‧資產流通便利美元收付，強勢貨幣流通便利保值佳。利上加利可期‧增值潛力可觀有機會分享年度紅利、長青/長青解約紅利，創造利上加利的增值空間。(註1)3年繳費期滿‧保障終身安享只需繳費3年，即可終身享有安心保障承諾，守護摯愛家庭。3大階段加碼‧3倍增值空間繳費期滿，每年都可領取生存保險金，一路由3%加碼至9%。3代同享財富‧富貴福澤綿延靈活的資產配置平台，助您多元配置規劃，讓財富細水長流，造福三代。

103保障擇高給付‧資產傳承無虞保障為「保險金額(註2)、保單價值準備金、應已繳總保費」三者取其高，資產安穩傳承。保費折扣雙享‧實質貼心回饋保費使用指定金融機構帳戶自動轉帳享1%折扣，年繳化保費達3萬美元再享1%折扣。註1：保單紅利屬於非保證給付項目，保誠人壽不保證其給付金額。註2：若身故/全殘診斷確定當時仍在繳費期間，則加計按日數比例計算之當期已繳付未到期保險費。1042-4-7範例介紹“如果守護財富像建造一座水庫，當然要將它規劃成多功能用途。既要能保障終身、守護資產，也要能對抗通膨、創造穩定回饋，更要能提供增值空間，讓財富得以圓滿傳承！這樣的全方位規劃才能夠因應人生各種階段所需，展現從容不迫的財富實力…”

以40歲男性投保本商品為例，保險金額US$10,000，原始年繳保費US$28,040，折扣後年繳保費US$27,760（註1）。繳費3年保障終身，生存保險金由3%逐步增值至最高9%。期間還有機會獲享紅利，創造財富增值契機！105保單年度保險年齡折扣後累積總繳保費（註1）當年度末壽險保障當年度末累積生存保險金A假設累積年度紅利（中）（註2、3、4）B假設長青/長青解約紅利（中）（註2、4）C當年度末解約金(註5)D累計可能領取總金額A+B+C+D14027,76028,040---14,47014,47024155,52056,080-438-32,20032,63834283,28084,1203001,21010,04366,68078,233443-84,1206002,15512,28067,49082,524544-84,1209003,11112,43068,32084,761645-84,1201,5004,07912,58568,87087,034746-84,1202,1005,05512,68769,42089,262847-84,1202,7006,03912,78969,97091,498948-84,1203,3007,03112,89370,54093,7631049-84,1203,9008,03112,99971,11096,0391554-84,1208,40013,11313,32272,530107,3642059-84,12012,90018,30113,60473,980118,7853069-84,12021,90029,00714,17576,820141,9024079-84,12030,90040,13614,69179,310165,0375089-84,12039,90051,61415,08681,340187,9406099被保險人保險年齡達100歲之保單週年日且仍生存時，給付祝壽保險金

US＄85,020(給付後契約效力終止)※假設累積年度紅利部份係以現金給付方式計算（單位：US$)1062-4-8目標族群握有美元、需多元資產配置者未來準備送子女至美國留學者行萬里路的旅遊者退休後計劃在國外生活者107108投資型商品介紹4109投資型保單概念說明110投資型商品緣起一、在二十世紀50年代的歐洲形成二、形成的原因：

規避利差損及現金流量短少風險三、將投資的選擇權和投資風險同時轉移給客戶，建立高收益的想像空間四、消費者自行承擔投資風險111結合「保險」與「投資」保額隨投資績效變(甲型vs乙型)由保戶自負盈虧的人壽保險何謂投資型保險？112特色一：具「保障」+「投資」雙重功能保險投資投資型保險的特色一般帳戶危險保額分離帳戶現金價值11312345678910111213141516……………特色二：彈性繳費基本保險費暫緩繳費保障不變不方便少繳一些有錢時加碼投資（單筆增額保險費）投資型保險的特色114投資型商品的特色保額高低可隨生涯規劃調整特色三：彈性保額115保險費保戶保險公司投資報酬提供保障一般帳戶（保障）分離帳戶

（投資）特色四：保費運作透明化，充分資訊揭露投資型保險的特色116特色五：資金靈活運用投資型保險的特色帳戶資金可隨時運用（部分贖回&保單借款）可隨時加碼投資顧客分離帳戶（個人投資）117保險金額保單帳戶價值甲型（A型）身故／全殘保險金

＝Max{保險金額，保單帳戶價值}保險金額保單帳戶價值乙型（B型）身故／全殘保險金

＝

保險金額＋保單帳戶價值$t$t變額壽險的甲型vs乙型118變額年金的甲型vs乙型$$…………...$$遞延期間保戶累積保單帳戶價值年金給付期間保誠人壽給付年金年金給付開始日繳交保費每年年金金額固定：甲型不固定：乙型119依費用收取方式分類前收型後收型保費費用投保時收取，方式有二1.期繳首年約50%~100%2.躉繳為3%~5%投保時不收費用維持費用每月收取，方式有二1.每月60~100元2.依保單帳戶價值比例收取1.依保單帳戶價值比例收取2.固定費用（例100元）+保單帳戶價值比例危險保費不同類型計算（甲型、乙型）同前收型解約費用一般沒有依解約年度，一般為5%~25%，但超過一定年限(例5或6年)即不收取適合對象短、中、長期投資皆適合適合6年以上之中長期投資註：費用後收型的投資型保單並非不收費用，只是將收取費用的時間往後移。最大優點是在第一年就將保戶投入資金做100%的投資；但相對來說，多了單月維持費用與提前解約費。

120誰的帳戶價值累積的多又快?121前收vs.後收假設兩種商品的投資報酬率與投入本金相同$t短跑型選手馬拉松選手後收前收122保費運作流程後收型有解約費用前收型每月扣除$保險成本$保單維持費用基本保險費增額保險費$基本保險費保費費用$增額保險費保費費用基本保費保單帳戶投資標的增額保費保單帳戶投資標的附加附約123投資型保單的費用投資金額＝繳交基本保費－固定費用：保費費用、保險成本、保單維持費用非固定費用：轉換、贖回、基金相關費用124固定費用保費費用：前置費用、目標保費費用或基本保費費用，依金管會規定是需在前5年內扣除，累積最高以150%（相對於每年繳的保費）為限，且扣除的比例第一年不得超過60%，之後逐年遞減。125◆每月保險成本：採自然保費逐年增加◆保單維持費用：契約運作所產生的固定費用，一般是每月收取固定金額新台幣50-200(元/月)。

保險金額保險期間保單帳戶價值危險保額＝保險金額危險保額（保險金額）×單位保險成本固定費用126非固定費用◆轉換費用：保誠人壽可同時投資的標的可達103檔基金。在同一保單年度，可免費轉換投資標的，轉換次數依公司而異，保誠人壽每年前8次不收（行政管理費），自第9次起每次將自轉出金額中收取新台幣100元。◆投資標的相關費用：費用別標的別申購手續費經理費保管費管理費贖回費用貨幣帳戶XX反映於宣告利率X共同基金X反映於基金淨值X依投資標的規定收取指數股票型基金1%反映於基金淨值反映於基金淨值X127悠遊人生變額壽險(前收型百樂人生變額壽險(後收型)智富人生變額壽險(後收型)金鑚年年變額年金保險(後收型)華利人生外幣變額壽險(後收型)三五成金外幣變額壽險(後收型)卓越人生外幣變額壽險(後收型)投資型保單金享年年變額年金保險(前收型)投資型保單商品128退休金準備(中長期儲蓄計畫)個人/家庭保障(醫療／壽險保障及財富累積)子女教育準備金(中長期儲蓄計畫)資產保全(儲蓄／定存替代)FPACRM一般客群主力資產客群高資產客群現有投資型保單／客戶組合銀行客戶區隔主力銷售通路商品主要的客戶需求智富人生卓越人生金享年年悠遊人生百樂人生金鑚年年2-5三五成金外幣變額壽險

(ARVLBF1)給付項目：滿期保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金、保單帳戶價值之返還備查文號：民國103年04月29日保誠總字第1030194號

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為什麼要透過投資型保險來投資呢?130不管景氣好壞，還可以規劃未來人身風險發生時的保障功能。投資效益＋人身風險保障131安心保障，時時守護家庭幸福在資產投入市場的同時，仍可同步享有安心壽險保障承諾，守

護家庭與子女成長。3年繳費，資產布局更快速繳費3年，穩健規劃中長期美元資產配置，有效分散投資風險。加值回饋，提升保單帳戶價值繳費3年，即可獲得加值回饋金(註1)，提升帳戶價值。註1：若按時繳交保費，將於第3期基本保險費入帳日及第3、4保單週年日依配置比

例投入保單帳戶，金額分別為第13~24、25~36、37~48保單週月日之各保單

帳戶價值平均值的千分之五。2-5-1商品特色1322-5-2商品簡介繳費年期三年期；限年繳商品種類變額壽險保單幣別

美元計價給付項目滿期保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金的給付、保單帳戶價值之返還133「保險金額」說明：i.投保時「保險金額」=「基本保險費」×2。ii.要保人申請部分提取時，重新計算「保險金額」，計算後

「保險金額」=前次「保險金額」–本次部分提取金額；但

計算後之「保險金額」不得為負值。iii.要保人繳交保險費時，重新計算「保險金額」，計算後

「保險金額」=MAX｛前次「保險金額」+(本次繳交保險費×2),(「保單帳戶價值」+本次繳交保險費)×「保額保費

比率」【註1】｝

【註1】保額保費比率要保人繳交保險費時，被保險人當時之保險年齡保額保費比率40歲以下者130%41歲以上，70歲以下者115%71歲以上者101%134「基本保險費」說明：

係指本保險單所載明之保險費。要保人在本契約有效期間內，經本公司同意得申請減少「基本保險費」，但不得增加。減少後的「基本保險費」不得低於當時規定之最低金額。「增額保險費」說明：保戶不能主動透過繳交增額保險費來增加其保單帳戶內之投資標的單位數。「增額保險費」需經催告後或申請復效時，要保人以書面申請始得交付。1352-5-3給付項目滿期保險金被保險人於本契約「滿期日」仍生存且本契約仍屬有效時，本公司以「滿期日」為基準日，依贖回評價時點之「投資標的」價值計算本契約項下的「保單帳戶價值」給付滿期保險金，本契約項下之「保單帳戶」即為結清，本契約效力即行終止。*「滿期日」係指被保險人「保險年齡」屆滿九十九歲且本契約仍屬有效之保單週年日。提醒：如果在滿期日前保單失效則無法領取滿期保險金，但可透過繳交增額保險費以維持保單效力及相關給付內容。136身故保險金或喪葬費用保險金的給付或保單帳戶價值之返還訂立本契約時，以未滿十五足歲之未成年人為被保險人，其身故保險金之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力。被保險人在本契約有效期間內身故且身故當時未滿十五足歲者，本公司應返還「保單帳戶價值」予要保人或其他應得之人。

被保險人在本契約有效期間內身故且身故當時已滿十五足歲者，本公

司按「身故、完全殘廢保險金額」給付身故保險金。訂立本契約時，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。前項喪葬費用保險金額，不包含其屬投資部分之「保單帳戶價值」。身故保險金額係指「保險金額」及「保單帳戶價值」兩者中金額較大者。137完全殘廢保險金的給付或保單帳戶價值之返還訂立本契約時，以未滿十五足歲之未成年人為被保險人，其完全殘廢保險金之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力。被保險人在本契約有效期間內致成保單條款附表所列完全殘廢程度之一者並經診斷確定且完全殘廢當時未滿十五足歲者，本公司應返還「保單帳戶價值」予要保人或其他應得之人。被保險人在本契約有效期間內致成保單條款附表所列完全殘廢程度之一者並經診斷確定且完全殘廢當時已滿十五足歲者，本公司按「身故、完全殘廢保險金額」給付完全殘廢保險金。完全殘廢保險金額係指「保險金額」及「保單帳戶價值」兩者中金額較大者。1382-5-4基本保險費運作基本保險費基本保費保單帳戶每月扣除$保險成本(註1)$保單維持費用(註2)本流程圖假設不曾做部分提取或保單借款139註1：於本契約生效日收取之「保險成本」，本公司將以「首次保費配置完成日」為基準日，於贖回評價時點由基本保費保單帳戶扣除之，其後每「保單週月日」收取之「保險成本」，將以「保單週月日」為基準日，於贖回評價時點由基本保費保單帳戶扣除之。其「投資標的」價值之扣除依前述基準日的當時基本保費保單帳戶中「投資標的」價值之比例扣除之。若本契約項下之基本保費保單帳戶價值不足以支付當月「保險成本」時，本公司將先扣除至基本保費保單帳戶價值為零後，再以增額保費保單帳戶價值扣除之，其「投資標的」價值之扣除依當時增額保費保單帳戶中「投資標的」價值之比例扣除之。註2：本公司於「首次保費配置完成日」收取之「保單維持費用」，將以「首次保費配置完成日」為基準日，於贖回評價時點由基本保費保單帳戶中扣除，其「投資標的」之扣除依計算本契約「保單維持費用」當時基本保費保單帳戶中「投資標的」價值之比例扣除之。本公司於「保單週月日」收取之「保單維持費用」，將以「保單週月日」為基準日，於贖回評價時點由基本保費保單帳戶中扣除，其「投資標的」之扣除依計算本契約「保單維持費用」當時基本保費保單帳戶中「投資標的」價值之比例扣除之。本契約增額保費保單帳戶不另收取「保單維持費用」。140保險成本係指提供被保險人本契約保障每月所需的成本。根據訂立契約時被保險人的性別、體況、計算「保險成本」當時之「保險年齡」及「危險保額」及當時已報送主管機關或其指定機構之每單位「保險成本」計算按月收取之141保單維持費用係指本契約運作所產生之費用，本公司於「首次保費配置完成日」及爾後每「保單週月日」將收取本契約之「保單維持費用」，所收取金額為基本保費保單帳戶價值的百分之零點一六。增額保費保單帳戶不另收取「保單維持費用」。142保單行政管理費用同一保單年度內前8

次投資標的轉換，保單行政管理費用為0元同一保單年度自第9

次起投資標的轉換，每次將自轉出金額中收取美金3.5元。各轉出投資標的應扣除之保單行政管理費用，係依各轉出投資標的價值佔總轉出投資標的價值比例計算得之。143解約費用申請契約終止/部分提取時的｢保單帳戶價值」×｢申請當時的解約費用率」，詳下表。基本保險費已存匯入至本公司指定之外匯存款帳戶之期數解約費用率基本保費保單帳戶增額保費保單帳戶第1期25%0%第2期20%第3期1年內15%超過1年，屆滿2年內10%超過2年，屆滿3年內5%超過3年0%※.解約費用的保費期數是以保費繳交之累積次數及存放期間計算144解約費用圖示說明123456第1次繳費第3次繳費解約解約費用率10%123456第1次繳費解約解約費用率25%第2次繳費123456第1次繳費第2&3次繳費25%20%15%解約解約費用率15%1452-5-5投資標的轉換要保人於本契約有效期間內，經本公司同意，得申請將投資於某一投資標的的款項轉移至其他投資標的。要保人進行轉換時，按下列方式處理：要保人應指明欲轉出的投資標的及轉出金額並指定欲轉入之投資標的及轉入比例。前述指定轉入之投資標的之配置比例皆須為百分之五的倍數。本公司以受理要保人申請日為基準日，於「轉出評價時點」計算轉出投資標的價值，並於本公司實際取得該轉出投資標的價值之日，將轉出投資標的價值扣除應扣除之保單行政管理費用後，依要保人指定之轉入比例，於「轉入評價時點」投資於要保人指定轉入之投資標的。1462-5-6範例說明1472-5-8投保規則摘要投保年齡與保額限制險種類別 中文名稱英文代號繳費年期