本溪市分行《内控管理手册》知识竞答-11月份附答案

本溪市分行《内控管理手册》知识竞答-11月份[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________您的部门：[单选题]*○人力资源部○计划财务部○办公室○运营管理部○法律与合规部○公司金融部○风险管理部○三农金融事业部○信息科技管理部○交易银行部○纪检监察部○个人金融部○市行营业部○高峪支行○站前支行○解放路支行○西芬支行○东明支行○花园支行○南芬支行○体育路支行○明兴支行○樱花支行○本溪县支行零售信贷部○本溪县支行风险合规部○本溪县支行公司金融部○本溪县支行综合管理部○桓仁县支行零售信贷部○桓仁县支行风险合规部○桓仁县支行公司金融部○桓仁县支行综合管理部○本溪县营业部○育才街支行○田师傅支行○桓仁县营业部○桓仁镇支行○八千坪支行○天信支行1、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（）[单选题]*A、评估操作风险和内部控制、损失事件的报告B、数据收集、关键风险指标的监测C、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试D、外部监管措施(正确答案)答案解析：《商业银行操作风险管理指引》（银监发〔2007〕42号）第十三条商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。2、依据《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》的规定，我行个人客户需要提供家庭金融资产证明或本人近（）年年均收入证明，经核验后方可认定为合格投资者。[单选题]*A、1B、2C、3(正确答案)D、4答案解析：《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》（邮银制〔2021〕160号）第八十三条我行个人客户需要提供家庭金融资产证明或本人近3年年均收入证明，经核验后方可认定为合格投资者。3、涉农的专业市场或涉农特色行业的准入须经（）准入[单选题]*A、总行(正确答案)B、一级分行C、二级分行D、经办支行答案解析：《中国邮政储蓄银行小额贷款业务商务客群开发管理操作规程（2021年版）》（邮银制〔2021〕66号）第五条对于符合本规程所规定准入要求的农产品商品交易市场和农业优势特色行业，由所在地一级分行报总行三农金融事业部批准后可按本规程规定执行。4、收集、使用客户风险数据前应当取得借款人明示同意和授权，且收集、使用应遵循一定的原则，以下选项中不属于应当遵循的原则有（）。[单选题]*A、合法B、正当C、必要D、有效(正确答案)答案解析：《中国邮政储蓄银行线上汽车贷款业务操作规程（2021年版）》（邮银制〔2021〕92号）第十四条客户授权收集、使用客户风险数据应遵循合法、正当和必要的原则，收集、使用数据前应当取得借款人明示同意和授权。向借款人获取信息授权时，应在线上相关页面醒目位置提示借款人详细阅读授权书内容，并在授权书醒目位置披露授权信息内容和期限，由借款人完成授权书阅读后签署同意。5、依据《银行卡业务管理办法》，同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过（）、单位卡不得超过（）。[单选题]*A、2万元；5万元(正确答案)B、5万元；10万元C、1万元；5万元D、2万元；10万元答案解析：《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）第四十五条同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、单位卡不得超过5万元（含等值外币）。6、对于自行拓展和外包服务机构拓展的所有特约商户，收单机构应每年独立开展至少（）次现场检查。[单选题]*A、4B、3C、2D、1(正确答案)答案解析：《中国邮政储蓄银行收单业务管理办法（2021年修订版）》（邮银制〔2021〕165号）第三十一条商户检查（二）对于自行拓展和外包服务机构拓展的所有特约商户，收单机构应每年独立开展至少一次现场核实，对特约商户经营状况、营业执照是否正常有效、受理终端安全与维护、相关业务系统安全性以及收单业务风险情况等进行全面评估，并形成现场核实及评估报告存档备查《特约商户检查/抽查核实记录表》（附件7）。对新入网商户及风险等级较高的商户，应当适当提高检查频率。7、依据《中国邮政储蓄银行自助设备管理办法（2020版》的规定，自助设备应按规定安排安全巡检，在行自助设备网点营业期间每日现场巡查不得少于（）次。[单选题]*A、1B、2C、3(正确答案)D、4答案解析：《中国邮政储蓄银行自助设备管理办法（2020版》（邮银制〔2020〕50号）第三十四条自助设备应按规定安排安全巡检，在行自助设备网点营业期间每日现场巡查不得少于三次。8、依据《中国邮政储蓄银行中小微企业授信业务管理办法（2021年修订版）》的规定，中小微企业风险限额和授信额度有效期为（）年。[单选题]*A、1年(正确答案)B、2年C、3年D、5年答案解析：《中国邮政储蓄银行中小微企业授信业务管理办法（2021年修订版）》（邮银制〔2021〕245号）第二十五条授信期限（一）风险限额和授信额度有效期1年。（二）单笔流动资金贷款最长期限为3年（含3年）。（三）单笔固定资产贷款最长期限为10年（含10年）。（四）对于特定类别的授信产品期限应按照具体制度执行。9、依据《中国邮政储蓄银行单位人民币结构性存款管理办法（2020年版）》的规定，产品账单包括投资金额、（）、衍生产品公允价值变化、持仓风险和风险控制措施等信息。[单选题]*A、产品说明书B、产品收益情况(正确答案)C、销售协议书D、风险揭示书答案解析：《中国邮政储蓄银行单位人民币结构性存款管理办法（2020年版）》（邮银制〔2020〕37号）第四十二条我行应根据监管部门要求，如实披露单位人民币结构性存款信息，包括但不限于以下内容：（三）产品账单，包括投资金额、产品收益情况、衍生产品公允价值变化、持仓风10、依据《经常项目外汇业务指引》，银行应按规定留存审核后的纸质或电子材料（）年备查。[单选题]*A、3B、5(正确答案)C、6D、10答案解析：《经常项目外汇业务指引（2020年版）》（汇发〔2020〕14号）第十二条银行应按规定留存审核后的纸质或电子材料5年备查，境内机构和个人应留存相应的交易单证。11、依据《中国邮政储蓄银行债券融资业务后续管理办法（2021年修订版）》，企业发生可能影响其偿债能力的情形包括（）。*A、资产出售(正确答案)B、转让(正确答案)C、报废(正确答案)D、无偿划转(正确答案)E、重大投资行为、重大资产重组(正确答案)答案解析：《中国邮政储蓄银行债券融资业务后续管理办法（2021年修订版）》（邮银制〔2021〕183号）第二十六条非定期信息披露（一）发行人重大事项披露。在债券存续期内，企业发生可能影响其偿债能力或投资者权益的重大事项时，分行应及时向投资银行部报告，并向企业发送提示函，督促企业及时向市场披露，并说明事项的起因、目前的状态和可能产生的影响。重大事项包括但不限于以下事项：8.企业发生可能影响其偿债能力的资产出售、转让、报废、无偿划转以及重大投资行为、重大资产重组；12、依照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》的规定，本办法所称责任人，是指不履行或不正确履行职责，对违规行为或后果负有责任的人员,包括（）。*A、直接责任人(正确答案)B、间接责任人(正确答案)C、管理责任人(正确答案)D、监督检查责任人(正确答案)答案解析：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕73号）第五条本办法所称责任人，是指不履行或不正确履行职责，对违规行为或后果负有责任的人员。包括直接责任人、间接责任人、管理责任人和监督检查责任人。13、依照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》的规定，下列表述正确的是（）。*A、从重处理，是指在本办法规定的违规行为应受到的处理幅度以内，给予较重的处理。(正确答案)B、违规行为应受到的处理幅度以外，给予加档处理。C、对多人共同故意违规无法确定轻重的，按统一标准给予违规人员从重处理。(正确答案)D、对多人共同故意违规无法确定轻重的，按统一标准给予违规人员加重处理。答案解析：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕73号）第十六条从重处理，是指在本办法规定的违规行为应受到的处理幅度以内，给予较重的处理；加重处理，是指在本办法规定的违规行为应受到的处理幅度以外，给予加档处理。第十八条二人及以上共同故意违规的，对其中的领导人员或主要责任人从重处理；对其他员工，根据其在共同故意违规行为中所起的作用给予处理；对多人共同故意违规无法确定轻重的，按统一标准给予违规人员从重处理。14、已故存款人的配偶、子女、父母办理已故存款人小额存款提取业务，应当向存款所在银行业金融机构提交以下材料：*A、死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料；(正确答案)B、居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料；(正确答案)C、提取申请人的有效身份证件；(正确答案)D、提取申请人亲笔签名的承诺书。(正确答案)答案解析：《中国银保监会办公厅中国人民银行办公厅关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（银保监办发〔2021〕18号）四、已故存款人的配偶、子女、父母办理已故存款人小额存款提取业务，应当向存款所在银行业金融机构提交以下材料：（一）死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料；（二）居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料；（三）提取申请人的有效身份证件；（四）提取申请人亲笔签名的承诺书。15、以下小额贷款业务首次贷后检查可采用非现场检查的有：*A、担保基金担保的政贷通业务(正确答案)B、主担保方式为信用且贷款结余金额低于20万元（含20万元）的(正确答案)C、主担保方式为定期存单、国债、人民币理财质押的小额贷款(正确答案)D、全额受托支付、主担保方式为信用且贷款结余金额低于50万元（含50万元）的，或占用合作方授信额度、主担保方式为非信用的个人产业链经营贷款（项目有单独要求的除外）(正确答案)答案解析：《中国邮政储蓄银行小额贷款业务差别化贷后检查管理办法（2021年修订版）》（邮银制〔2021〕214号）第二十一条首次贷后检查方式。原则上，所有业务均须执行现场检查。但对于符合以下条件之一的，可执行非现场检查：（一）担保基金担保的政贷通业务；（二）主担保方式为信用且贷款结余金额低于20万元（含20万元）的、除网商贷信用贷款（含邮储网商贷-网商银行、旺农贷和邮储网商产业链贷，以下简称“网商贷信用贷款”）外的小额贷款；（三）网商贷信用贷款以预警模型（规则、策略）推送的任务为基础执行非现场检查；（四）主担保方式为定期存单、国债、人民币理财质押的小额贷款；（五）全额受托支付、主担保方式为信用且贷款结余金额低于50万元（含50万元）的，或占用合作方授信额度、主担保方式为非信用的个人产业链经营贷款（项目有单独要求的除外）。16、我行准入代销的理财产品必须在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码。[判断题]*对(正确答案)错17、按照行内消保审查要求，对理财产品销售文本和宣传文本提交消保审查申请，审查后方可下发至分支机构使用。[判断