家庭财务规划和资产配置

名家名言

一个人终生能积攒多少钱没有是起源于你赚了多少钱而起源于你如何注资理财要了解让钱为你任务,而不是你为钱任务----沃伦.巴菲特yyy家庭理财的目的通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：安全与自由1、资产不断增值而不贬值2、不发生计划外的财务损失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所医5、老有所养……中国发达国家工薪收入98%工薪收入50%投资收入：2%投资收入：50%1、拼命工作赚钱2、勤俭节约存钱1、利用他人获利2、创造机会赚钱人赚钱钱赚钱绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它你不理财，财不理你！+家庭理财4321原则每块缺一不可生意物业股票、外汇、期货基金、债券、黄金现金、活期存款、货币型基金保险家庭基本保障（确保财务安全）高投资低投资高风险低风险一生不容易完成的任务项目说明总花费房子以杭州普通住宅为例，每平米1万元，100平加装修120万元赡养老人夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算36万抚养子女出生到大学毕业，生活费、学费100—150万全家日常开销每月开销5000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算280万车子15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）88万退休养老假设退休后生活20年，每月1500元36万合计710万一生到底能拥有多少财富按照我们今年32周岁来计算，假设我们要到60岁退休，那么距离到60岁还有28年假设现在每年的收入是老公20万，老婆是15万那家庭总的年收入是35万，35万乘以28年就是小两口退休前的总收入980万（你会问，我不可能20多年下来收入都保持这么多，没错，即使收入增长，那支出肯定也是增长的，关键是随着通货，所赚的钱越来越无法抵御）按照这样的算法，可以算出我们未来一直到退休能够产生的财务收入980万，支出是710万那恭喜你，至少你的家庭是收入大于支出并且有盈余可以做其他的钱生钱的投资或者是资产传承给后代。具体可以根据你们家庭实际的情况来测算下，看看收支情况。也给家庭财务做个体检。所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。——李嘉诚人的一生有四颗炸弹两颗不定时炸弹：意外+重大疾病我们不知道意外何时会发生，疾病何时会喜欢上我们。所以这两项被称为不定时炸弹。两颗定时炸弹：教育+养老也许我们的一生都不会遇到意外和大病，但每个人都会遇到子女的教育问题和每个人都会老去的现实。子女教育金退休养老金赡养父母……这些都是将来已经确定的支出……将来确定的支出，要用确定的方式得到快乐单身期家庭组建期家庭成长期家庭兴旺期安享晚年期20岁30岁40岁50岁60岁特点：单身尚未组成家庭，个人收入不高，但在逐渐增加，以租赁住房或与父母同住为主

理财目标：为组建家庭筹备，积极创造财富资产组合：特点：家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期，应注意投资的收益问题。这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目理财目标：子女教育经费；购房、购车等

资产组合：特点：资产快速成长，以薪资和理财收入并重，已经积累了相当财富，准备满足高档住房需求，子女的培养费用也是这一阶段主要负担。理财目标：子女教育、高档住房、养老等资产组合：特点：个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，为退休准备积蓄成为重点。理财目标：降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图资产组合：特点：将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。

理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富资产组合：人生不同阶段的理财目标家庭资产（元）家庭负债（元）现金、活期储蓄：房屋贷款：定期存款：汽车贷款：债券：其他贷款：基金：信用卡透支金额：股票：其他债务：理财产品：自用房产：

房地产（投资）：

黄金及收藏品：

汽车：

其他资产：

合计：合计：家庭净资产家庭财务现状检视检视项目一家庭资产与负债

收入状况

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年终奖金收入

元，利息及投资收入

元，其他年收入

元。

支出状况

家庭日常月支出

元，贷款月供支出

元，其他月支出

元。

保障费年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出