2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案)单选题（共100题）1、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】B2、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C3、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B4、（2017年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】B5、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】C6、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】B7、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】B8、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】D9、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】B10、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】B11、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C12、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】C13、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C14、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】C15、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】A16、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】A17、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D18、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】D19、下列不能作为财产保险标的的是（）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】A20、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】D21、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C22、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】A23、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B24、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】B25、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】B26、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D27、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A28、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】D29、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A30、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C31、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】B32、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】C33、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】A34、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】C35、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】C36、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】C37、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】D38、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】C39、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】B40、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】A41、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】A42、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】C43、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A44、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A45、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】D46、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B47、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B48、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】C49、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A50、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】D51、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B52、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】A53、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】B54、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】A55、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】A56、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C57、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D58、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D59、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B60、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】C61、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】B62、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A63、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C64、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】D65、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C66、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D67、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起10日B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月C.自该汇票到期日起10日D.自该汇票到期日起1个月【答案】C68、房贷险的第一受益人是（）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】D69、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D70、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C71、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】C72、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】D73、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C74、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C75、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】D76、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C77、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】C78、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A79、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】A80、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】D81、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】C82、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B83、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】C84、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】A85、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B86、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C87、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A88、下列有关代理的法律责任错误的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】C89、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】C90、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】A91、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】D92、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】A93、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】C94、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】A95、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】D96、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】A97、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D98、一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】C99、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】B100、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C多选题（共50题）1、个人生命周期包括（）。A.探索期B.建立期C.成长期D.维持期E.高峰期【答案】ABD2、根据《消防法》第21条规定，任何单位、个人不得损坏或者擅自挪用。拆除、停用消防设施、器材，不得埋压、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。A.不得滥用消防工具B.不得占用防火间距C.发现火灾必须早报警D.必须维护消防设施和器材【答案】B3、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列说法正确的有（）。A.不能够以净现值判断投资是否能够获利B.净现值为负值，说明投资是亏损的C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资是亏损的【答案】BC4、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A.现值是以后年份到付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系【答案】ABD5、（2017年真题）下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。A.子女教育费用B.父母赡养费用C.退休养老费用D.短期债务费用E.定期寿险费用【答案】ABC6、银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABCD7、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列说法正确的有（）。A.不能够以净现值判断投资是否能够获利B.净现值为负值，说明投资是亏损的C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资是亏损的【答案】BC8、（2018年真题）现金管理类理财产品是主要投资于（）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】ABCD9、会议室、娱乐室等人员密集房间应设置在临时用房的（），其疏散门应向疏散方向开启。A.顶层B.任意层C.一层D.二层【答案】C10、（2017年真题）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】BCD11、商业银行理财产品按照风险分类有（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.高风险产品E.较高风险产品【答案】ABD12、外汇市场的参与者主要包括（）。A.中央银行B.外汇经纪人C.银行客户D.商业银行E.投资银行【答案】ABCD13、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】BCD14、（2021年真题）在理财规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这个过程中，理财师应注意的问题包括（）。A.对各类假设和一些名词概念，要具体说明B.如实告知方案实施中可能涉及的风险C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容D.用专业语言解释理财规划书内容E.多注意客户的反馈，自始至终让客户参与其中【答案】ABC15、下面关于股票的描述正确的是（??）。A.股票是股份公司发行B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任E.表明投资者投资份额及其权利和义务的【答案】ABC16、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划和目标【答案】ABD17、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.信用等级降低E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABC18、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）。A.税务规划B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.投资规划E.现金与债务管理【答案】ABCD19、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC20、（2018年真题）下列关于理财业务说法正确的有（）。A.不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务B.不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务C.不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程D.服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求E.根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支【答案】ABCD21、了解客户主要有（）渠道和方法。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.数据挖掘E.电话沟通【答案】ABCD22、按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型E.风险积极型【答案】ABD23、个人理财是指客户根据（），执行理财规划，实现理财目标的过程。A.自身生涯规划B.财务状况C.风险属性D.制定理财目标E.制定理财规划【答案】ABCD24、（2020年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大【答案】ACD25、按信托财产的不同，可将信托划分为()。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD26、商业银行理财产品面临的风险有()。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.利率风险E.流动性风险【答案】ABCD27、特种设备生产、经营、使用单位擅自动用、调换、转移、损毁被查封、扣押的特种设备或者其主要部件的，责令改正，处（）罚款；情节严重的，吊销生产许可证，注销特种设备使用登记证书。A.1万元以上5万元以下B.1万元以上10万元以下C.1万元以上15万元以下D.5万元以上20万元以下【答案】D28、下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有（）。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】ABCD29、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记A.15B.20C.25D.30【答案】D30、理财专业委员会的宗旨包括（）。A.规范银行理财业务行为B.完善银行理财业务行业标准C.优化理财营销服务流程D.维护银行业理财产品市场秩序E.开展普及理财知识教育宣传工作【答案】ABCD31、下列属于货币市场的有（）。A.银行短期借贷市场B.银行承兑汇票市场C.银行间同业拆借市场D.股票市场E.可转让大额定期存单市场【答案】ABC32、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】AB33、下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。A.债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面临的市场风险较大E.债券附有可转换成股票的条款【答案】AD34、下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率B.是该项目本身的收益率C.是使项目净现值等于零的折现率D.是使项目现值指数等于0的折现率E.忽略了项目的货币时间价值【答案】ABC35、计算期末普通年金现值的要素有（）。A.汇率B.期数C.终值D.报酬率E.年金【答案】BD36、安装单