2023年省函级法学专业金融法学期末考试复习大

省函２023级法学专业《金融法学》期末考试复习大纲第一部分考核方式介绍考核形式:开卷。考试时间:2小时。试卷结构:考试采用的题型有单项选择题、不定项选择题、判断说明题、案例分析题和论述题。各种题型的题量及所占分数的分派为:单项选择题为1０小题,每小题1分,共10分;不定项选择题为１0小题，每小题2分，共2０分;判断说明题为2小题,每小题5分,共10分;案例分析题为2小题,每小题10分,共2０分;论述题为２题,2０分。第二部分各章复习要点提醒第一章一般了解:1、金融和金融法的概念重点掌握：1、金融法的基本原则及其运用；2、金融法律关系的特性。第二章一般了解：1、中央银行的基本组织制度;2、监管机构的基本组织制度；３、经营机构的基本组织制度；4、其他金融机构的基本组织制度。重点掌握:1、金融机构与其他社会主体组织制度的区别。2、中央银行的法律地位及其基本职能。３、我国的金融监管体系。第三章一般了解1、货币制度的内容;2、现钞监管的内容。重点掌握:1、我国的外汇管理制度。第四章一般了解:１、结算帐户的种类;２、结算帐户行为;3、国内结算的基本原则和重要方式;４、国际结算的重要方式和法律关系;５、电子支付的重要方式和法律关系。重点掌握：1、信用证结算的法律关系。第五章一般了解；1、票据的种类及其区别；2、票据行为的生效条件和法律效力；3、票据权利及其救济手段；4、票据清算的基本制度。重点掌握：１、票据的基本法律特性;2、票据法律关系当事人的种类及其权利义务；4、票据行为制度及其运用。第六章一般了解：1、简述存款的概念和特性；2、简述贷款的概念和特性;3、存款的监管制度;4、贷款风险的监控制度；5、同业拆借的特点。重点掌握：1、存款人的保护制度及其运用；２、贷款业务规则及其运用；３、贷款法定抵销与民事抵销的区别。第七章一般了解:１、信托的概念；２、信托的当事人;3、信托的基本类型。第八章一般了解：１、证券的基本类型;2、证券市场的基本类型;3、证券发行审核制度和承销制度；4、我国的证券上市制度和上市公司收购制度;重点掌握：1、我国法律规定的“严禁的交易行为”的理解和运用。2、评述我国法律规定的“信息披露”制度。第九章一般了解：1、保险主体的关系；2、保险客体;3、保险的种类及其法律特性;4、保险协议的订立制度、变更制度和终止制度。重点掌握:1、保险索赔和理赔的程序;2、保险协议的形式、效力及其法律特性。第十章一般了解：1、融资租赁的特性；２、融资租赁主体的法律关系；3、民间借贷的法律规范;4、资产证券化的结构。第十一章一般了解；1、货币政策的基本目的;2、货币政策中介目的；3、基础货币与货币乘数调控工具的种类。重点掌握：货币政策工具及其作用机制。第十二章一般了解：1、金融监管的基本理论;2、金融监管的基本原则;３、我国的金融监管模式和体制;4、银行、保险、证券业务监管的基本内容。重点掌握:1、金融监管的目的和原则；２、我国的金融组织监管制度及其运用;３、我国银监会的监管与中央银行的监管的区别。第三部分试题样式及解答提醒(卷面满分80分)一、单项选择题（请选择一个最恰当的答案,并将该答案的标号填在题干的括号中。每小题１分,共10分）1.()是保险人预先备制以供投保人提出保险要约时使用的格式文书。A.投保单B．保险单C．保险凭证D.暂保单2.保险公司成立后应当按照其注册资本总额的(）提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行,除保险公司清算时用于清偿债务外,不得动用。Ａ．10%B．２０％Ｃ．３0%Ｄ.4０％3.中国人民银行在每一会计年度的收入减去该年度的支出,并按照国务院财政部门的比例提取总准备金后的净利润，所有（）。A.由中国人民银行保存Ｂ.上缴中央财政C.按比例由中国人民银行和财政部分享D．划归国有商业银行４.以下叙述不对的的是(）。A.保险是一种经济保障制度Ｂ.保险是一种具有经济补偿性质的法律制度C.是一种双务有偿的协议关系D.保险具有强制性５．下列关于我国当前证券交易活动的表述中,对的的是：()Ａ、证券在证券交易所挂牌交易,必须采用公开的集中竞价交易方式Ｂ、证券交易的当事人买卖证券既可以采用人民币又可以采用外汇形式结算C、证券交易既可以采用现货,也可以是期货交易方式D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动６．(）是现代金融法的核心。Ａ．《银行法》B.《货币法》C.《外汇法》D．《证券法》７.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和(）情况的工作报告。A．金融业运营B．金融监督Ｃ．金融管理Ｄ.银行业8．14、下列可以充当贷款协议保证人的是（)。A、法人的分支机构B、国家机关C、具有代偿能力的法人Ｄ、人民银行9．依票据法原理,票据被称为无因证券，其含义指的是Ａ．取得票据无需合法因素B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有因素和资金关系Ｄ.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行1０．一个买卖协议，既有人的担保，也有物的担保,当主协议的债权人行使担保权时,应（)。A、采用物保优先的原则Ｂ、采用人保优先的原则Ｃ、两者没有先后顺序D、债权人有选择权答案：1、A２、B3、B4、D５、A６、Ａ7、A8、C9、C10、A二、不定项选择题（每小题至少有一个答案是对的的,多选、漏选、错选均不得分。每小题2分，共2０分）1、依据票据法原理,票据被称为无因证券,其无因性是指：（)。Ａ、取得票据无需因素B、票据是否有效,与出票或转让因素无关C、票据行为须依法进行Ｄ、票据不问因素２、根据我国现行银行法的规定，商业银行在我国境内不得从事的业务有:（）。A.吸取公众存款B．向公司投资Ｃ．发行金融债券Ｄ．投资于非自用不动产3、1０、根据金融机构的性质和目的，金融机构可以分为：()。A.中央银行B.政策性金融机构C.合作性金融机构D.商业性金融机构4、票据的基本当事人涉及:（)。Ａ．出票人B．背书人C．保证人D．付款人５、我国上市公司发行的B种股票,其股票面值的标价货币是:（)。A.港币B．美元C.欧元D．人民币6、常见的衍生金融工具有:（）。A．股票B．期权合约C.期货合约D.商业票据7、商业银行应当遵守的资产负债比例管理的措施有：（）。A．资本充足率不得低于8%B．贷款余额与存款余额的比例不得超过7５%Ｃ．对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的1０%Ｄ.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过2５％8、票据的基本当事人涉及:（）。A．出票人B．背书人C．保证人D.付款人9、完整的保险协议关系的客体涉及:()。A.保险标的Ｂ.可保利益C.保险危险Ｄ．保险事故10、违反《商业银行法》所应承担的法律责任涉及:(）。A．经济责任B.民事责任C.行政责任D.刑事责任答案：1、B2、BD3、ABCD４、ＡD５、D6、BC7、ABＣ8、AD9、ABCD10、ＢＣD三、判断说明题(先判断正误,后简述理由。每小题５分,共10分）1、根据我国法律规定,商业银行不得向关系人发放贷款。答案：错（１分）。我国法律规定严禁商业银行向关系人发放信用贷款；法律并未严禁向关系人发放担保贷款，但规定向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（4分）2、“伪造票据者,不承担票据责任”这句话自身是对的的。答案:1、对。(1分）要产生票据责任,必须有票据行为,如在票据上签章；而伪造票据的签章,用的是别人的名义，并不是真实的票据行为,故伪造票据者承担的不是票据责任，而应承担其他法律责任。(4分)四、案例分析题(每小题10分,共２0分)甲为敷衍“赌债”而签发一张支票给乙,后者则将该支票背书转让给丙以清偿货款。丙向银行交付支票结算时，发现该支票是张空头支票,遂转而向甲索要票款。甲辩称：“赌博之债为非法之债，不受法律保护，这张支票岂能算数？”拒绝向丙支付票款。问:（1)什么叫做空头支票?我国法律对此有何规定？(2)甲的抗辩是否成立？为什么？答案要点：(1)支票出票人所签的票面金额超过其在付款人(银行）处实有的存款金额的,所签支票即为空头支票。我国法律规定严禁签发空头支票。(4分)(2）甲的抗辩不能成立。其出票因素不能对抗善意第三人。(6分)２、Ａ房地产公司欲购土地1５0亩，但缺少资金，经与B商业银行商定,批准联合经营，利润平分。于是双方签订了联营协议，规定由B银行出资５00万元,以贷款的方式提供使用，月息６.8%。后来由于情况发生变化，A公司无法履行其还款义务。B银行遂将A公司诉至法院,规定归还贷款本金及利息。问:(1)双方当事人所签协议是否有效？为什么？(2）本案应如何解决?答案要点：（1）双方之间实际存在两项协议,一是联营协议，二是贷款协议。两项协议均违反法律,都属无效协议。(6分）(２）法院应宣告协议无效,判决A房地产公司返还银行的５00万元。同时,对于银行的违法行为,还应由其主管部门予以查处。(4分)五、论述题(每小题10分,共２0分）1、我国《商业银行法》中体现保护投资者利益原则精神的法律规定重要有哪些？答案要点：（1)我国《商业银行法》不仅将保护存款人(即投资者）利益列为重要的立法目的（本法第1条)，并且就此特设专章（本法第三章)作出具体规定。（3分）(2）本法第三章（第29—３3条)明确规定了以下几个方面的内容：(5分)①商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。②对个人储蓄存款和单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人的查询、冻结和扣划。③商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得迟延和拒绝。④商业银行应当按照中国人民银行的规定拟定存款利率,并予以公告。⑤商业银行应当按规定向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金。(3）本法第71条第2款还规定，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳保费用后，应当优