2023年电大保险学概论考点版

一、名词解释1.风险:是指在特定的客观情况下,在特定的期间内,某种损失发生的也许性简朴地说,风险就是损失的不拟定性。2.保险深度:是指保费收入总额占国内生产总值的比重。3.保险密度：是指按全国人口计算人均交纳保险费。４.社会保险：是指国家或政府通过立法形式，采用强制手段对全体公民或劳动者暂时或永久丧失劳动能力，失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。5.再保险:即“保险人的保险”，也叫分保,是保险人把其原保险业务转让给其他保险人的保险方式。６.反复保险:就是投保人将同一保险标的、同一保险事故和同一保险利益向两个以上的保险人投保的保险方式。7.共同保险:是指几个保险人承担同一笔保险业务的方式。8.保险利益：是指投保方对保险标的所具有的在法律上认可的经济利益9.责任保险:是指保险人承保被保险人因疏忽或过失导致第三者人身伤亡或财产损失而依法应承担的民事补偿责任。10.人寿保险：是指以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。１1.年金保险：是使用范围最广泛的生存保险,指被保险人生存期间，保险人按协议约定的金额、方式、期限有规则并定期向被保险人给付保险金的生存保险。１２.意外伤害保险:是指保险人对被保险人因意外伤害事故以至死亡或伤残，按照协议约定给付所有或部分保险金的一种人身保险。13.保险基金:是指专门从事风险经营的保险机构,根据法律或协议的规定，以收取保险费的方法建立的,专门用于保险事故所导致的经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一种专用基金。14．物上代位：是指保险标的遭受保险责任事故,发生实际全损或推定全损,保险人在按保险金额全额给付保险补偿金后,即拥有对该保险标的所有权15.代位求偿：是指当保险标的遭受保险事故损失而依法应由第三者承担补偿责任时,保险人在支付了保险赔款后，在补偿金额的限度内相应取得对第三者的索赔权利。16．保险协议:是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。１7.原保险:１8.纯粹风险：指导致损害也许性的风险,其所致结果有两种,即损失、无损失。19.投机风险：是指也许产生收益和导致损害的风险,其所致的结果有有三种,即损失、无损失和赢利。2０.保险人:又称“承保人”,是保险活动中经营保险业务的组织。21．投保人：又称要保人，是在保险协议订立时，申请订立协议的一方。22.被保险人:是指其财产或人身受保险协议保障、享有保险金请求权的人。23.受益人：人身保险协议中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人24.保险代理人：是指保险人的代理人,根据我国《保险法》规定，保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。二、判断题1.在我国，同一保险公司可以同时兼营财产保险业务和人身保险业务。（×)2．近因不是导致保险标的损失的时间最近的因素。（√）3.保险深度反映了一个国家的公民受到保险保障的平均限度。（×)４.财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的经营权，就具有保险利益。(√）5.对保险协议的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当做有助于保险人的解释。（×）６.保险责任是保险协议约定的应当由保险人承担赔付保险金责任的风险项目。(√）7.按实行方式不同,保险分为财产损失保险和人身保险。（×)8.机动车辆保险中的“第三者”不涉及车上的乘客。(√）9．我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为专职代理人、兼职代理人和个人代理人。（√）１0.我国的保险监督管理部门是保险行业协会。（×）１１.根据我国保险法规定，在保险事故发生时，保险人承担保险补偿或给付保险金责任的最高限额是保险价值。(×)１2.保险深度反映了保险业在整个国民经济中的地位。（√）13.财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权，就具有保险利益。(√）14.保险人承担补偿或给付保险金责任保险的保险协议范围内的事故是风险事故。（×）15.货品运送保险协议的保险责任开始后，协议当事人可以解除保险协议(×）16.人身保险协议是以人的寿命和身体为保险标的的保险协议。（√）17.位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司。（×）１８.投保人就同一保险标的、同一保险利益、批准保险事故分别向两个或两个以上保险人定理保险协议，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险（×)1９.保险展业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业（√）20.根据我国保险法规定,被保险人指定受益人必须通过投保人的批准。（×）２1.自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。（√)22.在我国,仲裁委员会的裁决书不如人民法院的判决书的法律效力。（×）2３.在不定值保险条件下,补偿的计算公式为：保险补偿额=保险金额×损失限度。（×)24．近因是指时间上与空间上离损失最近的因素。(×）2５.以被保险人对别人依法应负补偿责任为保险标的的保险成为信用保险（×）2６.我国的保险监管机关是中国保险监督管理委员会。(√）２7．货品运送保险允许保险利益在投保时不存在，但发生事故时必须存在(√）２8.保险代理人是保险人的代理人,其在保险人授予的职权范围内因过失给被保险人导致损害,应由保险代理人承担其法律责任。(×）2９．人身保险不存在反复保险,也不合用代位求偿。（√）30．根据费率表中使用的费率档次,拟定投保车辆的车辆损失险基本保费和费率,并按照下列公式计算保险费:车辆损失险的保险费＝基本保费+(保险金额×费率）(√)三、单项选择题1．风险损失的发生对(Ｃ）投保人而言是偶尔的和不拟定的。C．单个2.商业保险是一种根据(B）由保险人向保险人收取保险费,在保险事故发生时进行经济补偿或保险金给付的一种经济制度。Ｂ.保险协议３．在船舶保险中，船东运用船舶走私是被保险人违反(D)的-种行为,保险人对此而导致的损失不负补偿责任。D．默示保证4.与保险人订立保险协议，并按照保险协议负有支付保险费义务的人是（D)。Ｄ.投保人5.１３47年10月23日出立第一张保险单的国家是（C)。Ｃ．意大利6．我国第一家民族资本保险公司是(D）D．上海义和公司保险行7．保险经营的环节涉及(D)。D．展业、承保、理赔、防火、分保和资金运用8.由保险人和投保人订立正式保险协议的书面文献是(C）。Ｃ．保险单9．因保险代理人的过失而使被保险人的利益受到损害，由(B）Ｂ.保险人负补偿责任１0．财产保险协议的保险标的是（A)。Ａ.物质财产及其有关利益1１.货品运送保险协议的保险责任开始后，协议当事人(Ｂ)。B.不得解除保险协议12.我国人寿保险的宽限期为(A)。A．60天13.投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险协议,其保险金额之和超过保险价值的保险是(B)B反复保险14.在保险事故发生时，保险人承担保险补偿或给付保险金责任的最高限额(C）。C.保险金额15.下列险种中，只规定投保时具有保险利益的险种是（Ｃ)。Ｃ．人身保险1６.《中华人民共和国保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为(A）。A．2亿元17．现代火灾保险之父是(Ａ)。A．尼古拉斯·巴蓬1８．我国１949年１０月20日成立的新中国成立后的第一家民族保险公司是(Ｃ)。Ｃ．中国人民保险公司１9．因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害,则〔C)C.保险经纪人负补偿责任２0．人身保险协议的保险标的是(D)。D．人的寿命与身体２1.我国保险法对“自杀条款”规定的时间为(B）B.2年２2.我国《保险公司管理规定》,设立全国性保险公司,其注册资本的最低限额为(B)。B.5亿元23．某房东外出时忘掉锁门，导致小偷进屋、家具被窃。则导致该失窃事件的风险因素是（B)。B．心理风险因素24．保险金额不得超过（A),超过部分无效。A.保险价值25．投机风险所导致的结果有(D）。D．损失、无损失和赚钱26.经营寿险业务的保险公司应按(D)提取未到期责任准备金。D.有效保单的所有净值2７.保险人在取得代位求偿权后,假如向第三者获得的索赔金额超过保险人给被伙附人的赔款，超过部分应归（B)。B.被保险人28．海上货品运送保险承保的货品若被转让，保险协议(Ａ）。Ａ．经被保险人背书后可同时转让２9.有批货品投保海上货运险,保险金额即为约定保险价值1８00０0美元元,保单中规定有3％的绝对免陪率。后在运送途中损失５8０0美元保险公司应赔(Ａ)。Ａ．5６２6美元30．一家被批准在全国范围内营业的保险公司,其注册资本为6.8亿元按《中华人民共和国保险法》规定，应提取(C)保证金。C．1.３6亿元3１．人身保险的保险费是由(C)两部分组成的。Ｃ.纯保费和附加保费３２.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来拟定，这种保险被称之为（A)。A.不定值保险33.属于财务型风险管理技术的有(D)。D保险34.保险的派生职能是(B)。B.投资和防灾防损３5.股市的波动属于(B)性质的风险。B.投机风险3６．保费收入总额占国内生产总值的比重是(Ｂ)。B．保险深度３7．１６9３年世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是（Ｃ）。C．埃德蒙·哈雷38．保险费是由(C)两部分组成的。Ｃ.纯保费和附加保费39．货品运送保险常采用的方式是(D）。D定值保险40.某公司投保公司财产险,保险金额为80万元,出险时保险财产的保险价值为10０万元。实际遭受损失40万元，保险人应补偿(Ｄ)。D.32万元41.某投保人将价值200万元的财产向甲、乙、丙三家伙险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为1６０万，乙保单的保额为8０万元,丙保单的保额为８0万元,损失额为16０万，则采用比例补偿责任制的方式计算赔款，甲、乙、丙保险公司补偿额依次为(Ｃ)。C.8０万元、4０万元、４0万元42．投保人指定受益人须通过(B)批准。B．被保险人43.李德将其价值２0万元的财产投保家庭财产险，保险金额为l5万元，后在保险期内遭受保险事故损失1４万元。保险人应赔他(Ｂ）。B.14万元44.保险协议是（Ｃ)约定保险权利义务关系的协议。Ｃ.批保人与保险人４5．(Ｂ）属于我国《保险法》的调整范围。B商业保险46．根据《中华人民共和国保险法》规定,在下列保险业务险种中,人寿保险公司可经营的险种有(B）。Ｂ．意外伤害保险四、多项选择题1.下列风险中属于纯粹风险的有(ABE)。A.战争Ｂ．疾病C市价波动Ｄ赌博E车祸2.下列险种中，属于人寿保险的有(ACE)。A．生存保险B.意外伤害保险C．两全保险D.疾病保险E．死亡保险３．人寿保险的基本特性在于（ACD）。A．风险特殊性B.业务短期性C．业务长期性D.储蓄性E.非储蓄性4.根据我国保险法的规定,在下列险种中,合用代位求偿原则的有（ＡBC)。A．汽车保险B.信用保险C.货品运送保险D.死亡保险E.意外伤害保险5.下列中属于保险中介人的有(ＢＣD)。A．保险人B.保险经纪人Ｃ.保险代理人D.保险公别人Ｅ．投保人６．我国《保险法》规定，我国的保险公司可采用下列形式(BD）。A．有限责任公司Ｂ.股份有限公司C.互相保险公司D．国有独资公司E.保险合作社7.保险投资应遵循下述原则有(ABC）。Ａ．赚钱性Ｂ.安全性C.流动性Ｄ.风险大量Ｅ．集中性8.保险协议为（BCE)。A.单务协议B.保险协议是双务协议C.要式协议Ｄ.非要式合问E.最大诚信协议9．遵循最大诚信原则的内容涉及(ACD)。A．告知Ｂ．委付C.保证D．弃权与严禁反言E．误告10．《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有(ACDＥ)。Ａ银行存款Ｂ直接向公司投资C买卖金融债券D.买实政府债券E.11．我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为(ＡCE)Ａ．专业代理人B．专职代理人Ｃ．兼业代理人D．兼职代理人Ｅ．个人代理人12．再保险按保险责任的转移方式可分为（AC)A.比例再保险B.固定再保险C.临时再保险D.预约再保险E.非比例冉保险13.下列风险中属于投机风险的有(CD）。A.战争B.疾病C市价波动D赌博E车祸1４.属于控制型风险管理技术的方法有（AE)。Ａ．减少风险B.自留风险C．保险D.转移风险Ｅ．避免风险1５．再保险的作用重要在于（ＡBD)。Ａ．分散风险B.稳定经营C．防止获得双重补偿D．提高承保能力Ｅ.扩大国际交流16．保险利益的条件为(BCE）。A.任何利益B.合法的利益C．客观的利益Ｄ.盼望的利益Ｅ.经济的利益17.我国“公司财产保险基本险”的保险责任涉及（ABCE）导致保险标的的损失。A.火灾Ｂ.地震C.雷击和爆炸Ｄ.洪水E．飞行物体及其他空中运营物体坠路18.Ａ．战争险Ｂ.平安险C.黄曲霉素险Ｄ．一切险Ｅ.水渍险19.社会保险的特点为（BCDE)A.自愿性Ｂ.强制性Ｃ.普遍性D.社会公平性E.基本保障性20.按照保险价值的拟定期间方式不同，财产保险可分为（ＢE)A.定额保险B.定值保险C.足额保险Ｄ.局限性额保险Ｅ.不定值保险21．《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有（ACDE)Ａ．银行存款Ｂ.直接向公司投资C．买卖金融债券Ｄ.买卖政府债券Ｅ.国务院规定的其他资金运用形式五、简答题１．保险基金的特点：（1）保险基金是一种合理分担金;（２）保险基金是一种责任准备金；（3）保险基金是一种返还性资金。2．社会保险与商业性人身保险的区别:共同点：同以风险的存在为前提；B.同以社会再生产的人身要素为标的。C.同以概率论和大数法则为制定保险费的数理基础；D.同以建立基金为提供经济保障的物质基础;//两类保险在性质上的区别：Ａ.两类保险的行为依据不同。社会保险是依法实行的政府行为，商业保险是依协议实行的契约行为;Ｂ.两类保险的实行方法不同。社会保险具有强制实行的特点，而商业性保险则须贯彻自愿的原则;C.两类保险强调的原则不同。社会保险强调“社会公平”原则,而商业性保险则强调“个人公平”原则。//两类保险在保费、目的、功能和经营方面的重要区别:Ａ.保险费的承担不同；社会保险的保险费通常是个人、公司和政府三方面承担；而商业保险的保险费由被保险人所有承担;Ｂ.保障目的与功能不同；C.经营机制不同。3.保险的职能:基本职能（１)分摊损失：(2)补偿损失或给付保险金:派生职能:(1)投资职能；(2）防灾防损职能。４．保险利益的条件：合法的利益；客观上存在的利益;经济上可拟定的利益。5．损失补偿原则的重要内容：(1）有损失有补偿；（2）损失多少补偿多少。6.风险的组成要素涉及:风险因素、风险事故和损失7.保险的特点是:经济性、互助性、法律性、科学性。8.保险的作用:保险具有社会稳定器和经济助动器的作用。9.社会保险的特点：(1)强制性。凡属于法律规定范围内的成员都必须无条件地参与社会保险，并按规定履行交纳保险费的义务;（２）普通性。社会保险规定社会化,凡是符合法律规定的所有公司和社会成员都必须参与；(3）社会公平性;（4）基本保障性。社会保险的保障水平只能保证最基本的生活需要;（５)福利性。社会保险的重要目的是为了稳定社会生活、增进福利，而不是以赚钱为经营目的。10.自愿保险和法定保险的区别：自愿保险是指投保人和保险人在平等互利和自愿协商的基础上，通过签定保险协议而建立的保险关系。法定保险是指由政府颁布有关的保险法则，凡在法规规定范围之内的单位和个人，不管乐意与否都必须依法参与的保险。／／(1）两者的保险关系建立的根据不同。自愿保险的保险关系是通过订立保险协议建立的,法定保险的保险关系是根据国家法规建立的；/／(2)两者涉及的危险性质不同。自愿保险所保的危险损失,一般仅以个别单位或个人的利益有关,法定保险所保的危险一般涉及到多数人的利益，带有一定的社会性;//（３）实行的目的不同。自愿保险重要是为了满足经济单位或个人对于灾害损失补偿的需要，法定保险是政府为解决某个领域里的特殊危险，实现一定的社会目的或政策目的而实行的;//（4）保障的水平不同；自愿保险的保障水平较充足。１1．人身保险和财产保险的区别;(1)性质不同。财产保险的保险标的是各种物质财产及其有关的利益，其价值一般都能用货币来衡量,可以根据保险财产的实际价值和实际损失金额来拟定保险金额和损失补偿额，所以又叫“损害保险”。而人身保险的保险标的是人的生命和身体，其价值无法用货币来衡量,人身保险的保险金额是投保人根据自己的保障需要和交付保费的能力来拟定的，当发生危险事故或大道约定期限,保险人按约定的金额给付保险金,故人身保险又叫“定额保险”。（2）经营方式不同。财产保险承保的自然灾害和意外事故，损失频率和损失限度很不规则，并且财产保险多属短期保险，保险期限通常为一年或一年之内,保险费收入或赔款支出很不稳定,规定其资金必须保持较高的流动性,所以在经营上要采用保存较多的钞票,提取巨额风险准备金等措施以备赔付。同时，为了防止风险的过度集中和发生巨灾风险对保险经营的冲击，保险公司采用再保险的方式将其业务进行分保。而人身保险承保死亡、生存或残疾等风险，保险事故发生的概率较有规则并且人身保险期限较长，可达５年、2023、数十年,保费收入和保金给付较稳定,故在实务中对钞票准备和再保险的规定较低,在积聚和融通资金用于投资的机能上，远比财产险显著。12.再保险的意义：(1)分散风险责任，避免风险过于集中,(2)保证风险经营和财务的稳定;（3)再保险可以转移风险，提高自身的承保能力，增长业务量。13、保险利益原则和意义:保险利益原则是保险协议的特有原则。在保险经营活动中严格规定保险利益就是为了保险的健康发展，具体来说,保险利益原则的意义:（１)与赌博从本质上划清界线，防止赌博行为的发生;（2)规定投保人对保险标的要有保险利益，有效控制了促成道德风险发生的重要诱惑；(3)保险利益是保险人进行补偿、被保险人获得补偿的质与量的根据湖准绳，保险人的补偿金额不得超过保险利益,这就限制了补偿或给付的最高额度。14、近因原则在保险经营中的意义：(1)在损失的因素中既有承保风险又有非承保风险的情况下，需要找出导致事故损失的近因,这样才干分清责任,才干判断保险人是否应当承担补偿责任,以及拟定赔付范围；(2)是保险理赔过程中必须遵循的原则,它规定只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所导致的情况下，保险人才干给予补偿。所以在进行保险理赔中,一方面要在导致保险事故的众多因素中拟定哪一个是近因，然后判断导致损失的近因是否属于承保风险。１5、人寿保险的特性：（１)风险的特殊性。人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性；从个体上说,又具有变动性；（2）业务的长期性；人寿保险一般采用长期性业务；（3)储蓄性。16.保险公司设立的条件：(1）有符合《保险法》和《公司法》规定的章程;(2）有符合《保险法》规定的注册资本最低限额;（3）有具有任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员;(4）有健全的组织机构和管理制度;(５）有符合规定的营业场合和与业务有关的其他设施。17．保险业监督管理的重要方式：国家对保险业进行监督管理所采用的方式重要是稽查、检查以及对违规保险公司的解决，具体工作由中国保监会实行。１８.1７世纪中期，法国的宰相秘书洛伦.冬蒂提出了一种不偿还本金的募集国计划——保险史上称为“冬蒂法”19．社会后备金的重要形式：集中形式的后备金；自保形式的后备金;保险形式的后备金。20.保险基金的概念和特点：保险基金是指专门从事风险经营的保险机构,根据法律或协议规定,以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一种专用基金，是保险人履行保险义务的条件。其特点是:保险基金是一种合理分担金;是一种责任准备金；是一种返还性资金。2１.风险管理的方法和选择:风险管理技术分为控制型和财务型两大类:（1）控制型风险管理技术重要涉及以下方法:A、避免风险。它是指为了回避损失发生的也许性，从主线上消除特定风险的措施。B、减少风险。它是指为了减少损失频率，减少损失限度而采用的方法。这种方法具体涉及两种方法：一是损失防止，二是损失克制。(２）财务型风险管理技术重要涉及下列方法:Ａ、自留风险。它是指对风险的自我承担。Ｂ、转移风险。它是指一些单位或个人为避免承担风险损失，而故意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方法。它具有涉及非保险转移方式和保险转移方式两种。根据不同的损失限度和损失频率，可选择不同的风险解决方法，如图所示:损失频率损失限度风险解决方法高大避免风险低大保险高小减少风险低小自留风险22.风险的组成要素以及在平常实例中的辨别:风险的组成要素涉及风险因素、风险事故和损失。风险因素可分为:物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素（规定掌握在实例中的辨别)。风险事故是指导致财产损失和人身伤亡的偶发事件。损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。23．保险与救济的区别。保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度，都具有互助合作性质,但它们也存在以下区别：第一、保险是一种协议行为，要受协议约束,而救济是施舍行为,任何一方不受约束；第二、保险是以被保险人交付保险费为前提,双方有着对价交易，保险人承诺补偿责任，被保险人要遵守协议条件，而救济是单方面行为,双方没有对价基础。２４.保险与储蓄的区别。保险与储蓄都体现了有备无患的思想,特别是人寿保险带有长期储蓄性质，但两者仍有区别：第一、保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失，体现互助合作性质;而储蓄总是使用本金加利息的公式,它是一种自助行为。第二、保险的目的是对付意外灾害事故损失;储蓄也可用来对付不测事故,但储户的心理重要把存款用语预计的费用支出。25．商业人身保险与社会保险的区别。两者的共同点：(！）同以风险的存在为前提；(2)同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础；（３)同以建立基金为提供经济保障的物质基础;（４)同以社会再生产的人身要素为标的。两者的区别:（１）两类保险在性质上的重要区别：Ａ、两类保险的行为依据不同。社会保险是依法实行的政府行为，商业保险是依协议实行的契约行为。B、两类保险的实行方法不同。社会保险具有强制实行的特点,而商业保险则须贯彻自愿原则。Ｃ、两类保险强调的原则不同。社会保险强调“社会公平”原则,而商业保险强调“个人公平”原则。（2）两类保险在保费、目的、功能和经营方面的重要区别:A、两类保险保险费的承担不同。B、两类保险的保障目的与功能不同。C、两类保险的经营机制不同。26.巴蓬、哈雷、劳埃德对发展现代保险的奉献。１７世纪中叶,巴蓬独资开办了一家专门承保火险的营业所,由于它第一次使用了差别费率，因此，巴蓬有“现代保险之父”的称号。1６93年英国的哈雷编制了第一张生命表,为现代人寿奠定了数理基础。劳埃德在1683年在伦敦开设了一家咖啡馆,该处逐渐成为经营保险的一个场合----劳合社。27．２8.29.保险的作用。保险的作用是指保险职能在国民经济和社会生活中所产生的效应，表现在两个方面：保险的社会稳定器作用和保险的经济助动器作用。3０.保险的分类：(１)按实行形式分类:自愿保险和法定保险。（2）按保险的对象分类：财产保险和人身保险。（３)按保险价值的拟定期间分类,可把财产保险分为定值保险和不定值保险。(4）按业务承保方式分类:原保险、再保险、反复保险和共同保险。(5）按承保的风险总数分类：单一保险和综合保险。31.财产保险和人身保险的区别:（1)性质不同。财产保险的保险标的是各种物质财产及其有关利益，属于补偿性质；人身保险的保险标的是人的生命和身体，其价值无法用货币来衡量,属于给付性质。(2)经营方式不同。财产保险承保的风险是自然灾害和意外事故,风险大，资金流动性高，须进行分保；人身保险承保死亡、生存或残疾等风险,风险小，保险期限长，资金流动性低，可用于投资。３２.规定最大诚信原则的因素：保险信息不对称和保险协议的谢幸性。3３.最大诚信原则的内容：（1）告之——指协议订立时及在协议订立之后的有效期内,双方当事人均应如实申报、陈述。(2）保证——是指保险双方在协议中约定,投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为与不作为,或者担保某一事项的真实性。３４.损失补偿原则的意义:保障保险职能的顺利实行;防止被保险人从保险中赢利;减少道德风险。３5.损失补偿原则的例外情况。损失补偿原则重要用于一般财产保险，以下险种不能运用这一原则:定值保险、重置价值保险、人寿保险。36.保险利益的概念和条件。概念:保险利益是指投保方对保险标的所具有的法律上认可的经济利益。条件:合法的利益、客观存在的利益、经济上可拟定的利益。37.最大诚信原则的含义：所谓诚信就是诚实与信用。诚实是指一方当事人对另一方坦诚以待，不进行隐瞒和欺骗;信用是指双方都应如实全面地履行自己的义务。因此，最大诚信原则的含义就是：保险协议当事人在订立协议和履行时都必须保持最大限度的诚信，互向对方提供所有实质性重要事实,同时绝对信守协议订立的保证与承诺。38．损失补偿原则的重要内容。损失补偿原则是指在财产保险协议中，当保险事故发生并导致被保险人的经济损失时，保险人给予被保险人的经济损失补偿一恢复被保险人在遭受保险事故前的经济机状况为准。由此可见,损失补偿原则的内容包含两层含义：（１）有损失有补偿;(2）损失多少补偿多少。3９.近因原则的含义：近因是导致保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用或起支配性作用的因素。近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则,它规定只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所导致的情况下，即近因是保险责任事故时,保险人才干给予补偿。4０.代位原则的内容：代位原则是指在财产保险协议中,保险人根据法律或保险协议约定对被保险人由于保险事故发生而遭受的损失进行补偿后。依法取得向保险标的损失负有责任的第三者进行追偿的权利，或者取代被保险人对保险标的的所有权。(各项原则在保险中的运用——案例分析)41.保险协议的重要事项:保险人的名称和住所；投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；保险标的;保险责任和责任免去;保险期间和保险责任开始时间;保险价值;保险金额;保险费及支付办法;保险金补偿或者给付办法；违约责任和争议解决；订立协议的年月日。42.保险双方的基本权利和义务：投保方的基本权利涉及：保险金请求权合乎解约权。投保方的义务涉及：如实告之义务；交付保险费义务;保险事故发生后及时告知义务;提供有关证明和资料义务；防灾防损和施救义务。保险方的义务：说明义务；及时签单义务;保密义务;补偿或给付保险金的义务；支付其他必要特殊费用的义务。43.保险协议条款的制定。保险公司申报备案的新险种的保险条款和保险费率可向中国保监会申请半年的新险种保护期,在保护期内,其他保险公司不得经营此险种。4４.保险协议的终止。保险协议的终止是指保险协议成立以后，由于某种因素的发生，使协议的权利义务关系不再具有法律效力，其中,引起保险协议终止的因素重要有以下几种:（1）正常终止:自然终止；履约终止；协议终止；行使终止权终止。（２）特殊终止：自始无效；违约终止；解约终止。45．保险协议的种类:(1）按实行方式可分为：自愿保险协议和强制性保险协议。(2)按保险价值或保险金额的拟定方式可分为：定值协议、不定值保险协议和定额保险协议。4６.解决保险协议争议的方式:协议或和解；仲裁;诉讼。47.保险协议的特性：它除具有一般协议性质外,还具有其自身的特性：保险协议是双务协议;是对价有偿协议;是附和协议；是谢幸协议;是要式协议；是最大诚信协议。48.保险协议订立的原则:（１)一般原则:平等互利原则;协商一致原则；自愿订立原则。（２)特有原则：保险利益原则;最大诚信原则。4９．订立协议的程序：要通过两个法定程序:要约和承诺。50.保险协议的形式:保险单;保险凭证；暂保单；经保险人签章的保险单;其他书面协议形式。5１.保险协议的生效条件。财产保险协议是以保险双方约定交付保险费的时间和方式为生效条件,又叫“零时起保责任制”。人身保险协议是以投保人交付首期保险费为生效条件。５2.保险协议的有效条件。按照保险协议订立的一般原则，保险协议应具有下列条件才干有效:协议主体必须具有保险协议的主体的资格；当事人的意思表达真实；协议内容合法。５3保险协议的变更。保险协议的变更是指双方当事人根据情况变化。保险协议主体的变更(重点掌握):（１）保险人变更；(2)投保方变更A、投保人变更－--在一般财产保险协议中,投保人必须得到保险公司的批准才可变更，保险协议才可继续有效,否则，保险协议终止。B、被保险人变更---财产保险的保险利益的转让导致被保险人的变更时，必须事先与保险公司协商，使保险公司批准财产受让人为新的被保险人，并在转让后办理变更手续,保险协议才得以继续有效，否则,保险协议自然终止。C、但在货品运送中，右边人、被保险人可随保险标的的转让而自动变更，无须征得保险人的批准，保险协议继续有效。（３)受益人变更－--被保险人和投保人可以变更受益人,但须书面告知保险公司，保险公司收到受益人的书面告知后，应当在保险单上批注。(投保人变更受益人须经被保险人批准）54.保险协议的索赔时效。人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人,对保险人请求补偿给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭;人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。５5.保险协议的理赔时限。对属于保险责任并可以拟定保险金数额的,在被保险人或受益人达成有关补偿回则给付保险金的协议后十日内,履行补偿或给付保险金义务。保险人自收到被保险人或受益人的补偿或给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对属于本保险责任但补偿或给付保险金的数额不能拟定的,或与被保险人或受益人不能达成有关补偿或给付保持机的协议的，应当耕具已有的证明或资料可以拟定的最低数额先于支付；待保险人最终拟定补偿或给付保险金的数额后,再支付相应的差额。56.保险协议的解释原则和方法。原则：坚持公平合理原则;坚持有助于投保方的原则。方法:文义解释;意图解释；补充解释。57.保险法的合用范围。1、保险法只合用于商业保险，不合用于社会保险和政府保险。2、保险法对商业保险中的海上保险作了专门规定,即海上保险一方面合用于《海商法》的有关规定,只有当《海商法》未作规定期,才合用于该法。3、保险法合用于中华人民共和国境内的保险活动,金融监管部门和从事商业活动保险活动的公民、法人和其他组织,涉及内资公司、设立外资参股的保险公司，或外国保险公司在中国境内设分公司,都合用于该法。58.保险监管的重要内容。保险业的监督管理是指国家机关依照有关法律、行政法规的规定,对在本国境内注册登记的保险公司、保险中介机构及其分支机构进行监督管理的行政行为。具体涉及;1、对保险条款和费率的监督管理。2、资金运用监督管理。3、业务竞争监督管理。4、保险保障基金的监督管理。５、财务报表的监督管理。6、精算制度的监督管理。5９．保险业监督管理的重要方式。重要是稽查、检查以及对违规保险公司的解决，具体工作由中国保监会实行。６０.保险公司设立的程序。申请、申请筹建、批准筹建、申请开业、批准开业。61.保险公司的变更。保险公司依法设立后,在其存续期间内，凡是依法对以下重要情况进行变动均须报经中国保监会批准:变更名称；变更注册资本;变更公司或分支机构营业场合；调整业务范围;公司设立或合并;修改公司章程；变更持有资本总额或股份总额1０%以上的股东；中国保监会规定的其他变更事项。62.保险协议的基本内容。1、保险协议的当事人。(１)保险人。又称承保人，是保险活动中经营保险业务的组织。它作为保险协议主体的一方在保险协议中有按约定收取保险费的权利，同时在约定的保险事故发生导致财产损失后或当被保险人死亡、伤残、疾病或达成协议约定的年龄、期限时,有补偿保险金或给付保险金的义务。(2）投保人。又称要保人,是在保险协议订立时,申请订立协议的一方。具体来说就是要具有下列两个最基本的要件：具有相应的民事权利能力和民事行为能力;对保险标的具有保险利益。2、保险协议的关系人。（１）被保险人。是指其财产或人身受保险协议保障、享有保险金请求权的人。被保险人应具有的条件；是保险协议保障的对象；是保险事故发生时遭受损害的人；是享有保险金请求权的人。(2）受益人。是指人身保险协议中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人的受益权具有以下特点:A、受益人由被保险人或投保人指定的，但投保人指定受益人必须征得被保险人批准。Ｂ、受益人自身具有不拟定性，也就是说,受益人不一定能领到保险金：一是由于受益人可以变更,被保险人或投保人可以在受益权实现前变更受益人,投保人变更受益人必须征得被保险人的批准;二是当受益人先于被保险人死亡时就不能得到保险金。C、受益人享有受益权是一种期得利益，只有在被保险人死亡后才干享受,所以在国外又称等待权。D、受益权不能继承,受益人可以放弃受益权但不能行使出售、转让等任何处分的权利。Ｅ、被保险人或投保人可变更受益人，但投保人变更受益人须征得被保险人批准而无须征得保险人批准,只要告知保险人即可。Ｆ、受益人只能由受益人独享，具有排他性，其别人都无权剥夺或分享受益人的受益权。受益人领取的保险金不是遗产，无须交遗产税，不用抵偿保险人生前的债务。Ｇ、当受益人先于被保险人死亡,受益人被指定变更、受益人放弃受益权或丧失受益权时，由被保险人的法定继承人领取保险金作为遗产解决。３、保险协议的中介人。它是指与保险协议的订立或履行有一定关系的人，即通过提供保险服务，把保险人和投保人联系起来。保险中介人一般涉及保险代理人、保险经纪人和保险公估人。６3.保险资金运用的原则：遵守法律和行政法规;自愿原则;公平竞争。64.保险经营的环节。保险公司的实务经营活动一般涉及展业、承保、理赔、单证管理和防灾防损等环节。６5.保险防损。防灾防损的工作可分为两个方面:一是配合专业防灾和安全管理部门开展经常性的社会防灾防损活动。二是通过自己的业务活动,把防灾防损工作贯穿到整个保险经营中。66．保险投资的运用要坚持以下原则：合法性、安全性、效益性、流动性、分散性。６7.保险公司的经营原则：遵守法律和行政法规；自愿原则;公平竞争。6８．保险公司的业务范围。《保险法》规定:“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。”即规定保险公司的业务范围必须实行分业经营。所谓分业经营是指同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务：以财产保险为业务范围的保险公司,不得从事人身保险业务；以人身保险为业务范围的保险公司,不得从事财产保险业务。69．保险公司准备金的提取方式。保险准备金是保险人为履行保险责任，保证保险业务的正常经营,而根据政府有关法规或自身的特点需要,从保险费收入中提取的一种资金准备。保险公司成立后应当按照其注册资本总额的２０%提取保证金，除在清算时用于清偿债务外,平时不得挪用。7０．公司财产保险的标的范围：属于被保险人所有或与其别人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替别人保管的财产;具有法律上认可的、与被保险人有经济利害关系的财产。71.责任保险的类型。1、按实行方式可分为法定责任保险和自愿责任保险。2、按承保方式可分为独立的责任保险和附加的责任保险。72.海上运送货品保险的具体内容。海上货品运送险是指承保通过海轮运送的货品,在海上航行中碰到的自然灾害和意外事故所导致的损失。海上货品运送又可为基本险和附加险。基本险涉及平安险、水渍险和一切险三种。附加险就是只有在投保了主险后才干加保的险别,它涉及普通附加险、特别附加险和特殊附加险。7３.国内货品运送险的具体内容。国内货品运送险与一般财产保险相比较，有以下几个特点：保险标的具有流动性；保险期限以约定的运送途程为准，普通财产保险期限是从保险擦货品运离发货人的仓库或储存场合开始，直至到达目的地收货人的仓库或储存场合为止的整个过程，而不管其时间长短;保险责任范围广泛,货品运送保险的保险责任范围比普通财产保险广泛:普通财产保险一般只负责保险财产的直接损失和为减少损失所支出的施救、保护费用，货品运送保险除负责上述损失和费用以外,对货品由于破碎、渗漏、包装破裂、遭受盗窃或整件提货不着所致的损失，以及共同海损和施救费用也负责补偿。74.家庭财产保险的补偿计算。家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险。第一损失保险就是不规定被保险人以其财产的所有价值足额投保,而是以一次保险事故也许导致的最高损失额为保险金额,当财产发生损失时,不管保险金额占所有财产价值的比例如何,只要损失金额在保险金额内,保险人就得按实际损失补偿，而不采用比例补偿方式。７５.货品运送保险的补偿计算。是采用定值保险方式，其补偿计算方法如下:补偿金额=保险金额＊损失限度(%）。在货品运送保险的补偿解决中，具体情况有以下几种：1、按货品拟定保险金额的，保险公司的补偿也根据实际损失按起运地货价计算。2、按货价加运杂费拟定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地加运杂费计算,但最高补偿也以保险金额为限。３、保险金额低于货价时,保险公司对货品的补偿及支付的施救保护费用,分别按保险金额与货价的比例计算补偿，并以不超过保险金额为限。货品损失计算公式如下:补偿金额=损失金额*保险金额/起运地货价;施救保护费用补偿的计算公式:应补偿施救保护费=施救保护费＊保险金额/起运地货价76.机动车辆保险基本险的承保与理赔。机动车辆保险是财产和责任综合保险,分为车辆损失险和第三者责任险两个部分，并有多种附加险。//车辆损失险所指的车辆涉及汽车、摩托车、拖拉机以及各种特种车辆。保险责任涉及;1、由于下列灾害事故导致保险车辆的损失:碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒塌、空中运营物体坠落、行驶中平行坠落；雷击、暴风、洪水、海啸、地陷、崖崩、雪崩等;运载保险车辆的渡船再手自然灾害（只限于有驾驶人员随行照料者）。//２、发生保险事故时，被保险人对车辆采用施救、保护措施所支出的合理费用，但此项费用最高补偿金额以保险金额为限。//3、保险车辆下列损失，保险人不负责补偿：自然磨损；地震;战争；饮酒；吸毒、药物麻醉、没有驾驶证；被保险人及其驾驶人员的故意行为等。／/第三者责任险是指被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生以外事故，致使第三者遭受人身伤亡或草产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的补偿金额,保险人按照保险协议的规定给予补偿，但因事故产生的善后工作,由被保险人负责解决。其中注意,第三者是指被保险人和本车辆上的一切人员和财产以外的别人和他物。第三者责任险的补偿解决：1、第三者责任险保险金额按每次事故最高补偿限额的档次选择填写。２、第三者责任险补偿计算：赔款＝第三者的直接经济损失及补偿费用*被保险人承担的事故责任比例77.人身保险的常用条款。不可争议条款；年龄误告条款；宽限期条款;协议效力终止和恢复条款；自杀条款;不丧失钞票价值条款;保单贷款。78.人身保险的特点。人身保险协议是一种定额保险协议;人身保险的保险利益是以与人的关系来拟定，而不是以人与物或责任的关系来拟定；人身保险的长期性79.人寿保险费的计算原理。即均衡净保费的计算,净保费是保险人专门用于给付保险金而收取的保险费。而均衡净保费是指投保人分若干次缴纳数额相等的净保费。人寿保险的均衡净保费的计算原则是：保险人收取的净保费与利息之和等于保险人此后应给付的保险金或年金。由于保险费的收取和保险金或年金的给付是以被保险人的生存或死亡为条件的，所以计算净保费要考虑死亡率和利率两个因素。8０．我国的社会保险制度。涉及:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。81.社会保险的功能:１、社会保险能发挥社会稳定器的作用。2、社会保险有助于保证社会劳动力再生产顺利进行。3、社会保险有助于实现社会公平。4、社会保险有助于促进社会主义精神文明。82．社会保险的特点：1、强制性。凡属于法律范围内的成员都必须无条件地参与社会保险。并按规定履行缴纳保险费的义务。2、普遍性。社会保险规定社会化，凡是符合法律规定的所有公司和社会成员都必须参与。3、社会公平性。4、基本保障性。社会保险的保障水平只能保证最基本的生活需要。５、福利性。社会保险的重要目的是为了稳定社会生活、增进福利,而不是以赚钱为经营目的。六、案例分析1、若某保险公司承保某公司财产保险,其保险金额为560万元，在保险协议有效期限内的某日，发生了火灾，损失额为4０0万元,出险时财产实际价值为700万元。试计算其补偿金额,并指出该保险是超额保险还是局限性额保险,为什么?解：该保险是局限性额保险。由于公司投保的保险金额为5６0万元，少于金额为70０万元的保险价值,所以是局限性额保险。保险人应当采用局限性额保险的比例补偿方式,即补偿金额＝实际损失额*保险金额/保险价值=400*560／700=3２0(万元）２、某日,甲、乙两车相撞,经交通管理部门裁定:甲车车损10万元，医疗费8万元，货品损失1２万元;乙车车损22万元，医疗费4万元,货品损失1４万元。甲车负重要责任,承担经济损失的70%;乙车负次要责任，承担经济损失的3０%。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险,甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、补偿限额为５0万元的第三者责任险;乙车在Ｂ公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、补偿限额为20万元的第三者责任险。问：在不考虑免赔额的条件下，分别计算A、Ｂ保险公司对甲、乙两车的被保险人各补偿金额。解：1、Ａ公司应承担甲车的车辆损失险和承担对第三者的责任,甲车车辆损失险赔款=甲车车辆损失*甲车承担事故责任比例=10＊70%=7（万元)第三者责任赔款=乙车车辆损失、货品损失、医疗费总和*甲车承担事故责任比例=(22+4+14)*70％=２8（万元）2、B公司应承担乙车的车辆损失险和承担对第三者的责任乙车车辆损失险赔款=乙车车辆损失＊乙车承担事故责任比例=２2*30％=6．6(万元）第三者责任赔款=甲车车辆损失、货品损失、医疗费总和*乙车承担事故责任比例=（10+８+12）*30%＝９（万元）３、若李某１999年6月１0日购买一栋别墅,价值1２0万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险,保险期限为1年,保险金额为120万元，并于当天交清了保险费。２0２3年2月10日,李某将别墅以125万元的价格卖给周某，李某并没有经Ａ保险公司办理批单手续，20２3年３月10日，因意外发生火灾,房屋所有被烧毁。问：(1）若李某向A保险公司索赔，保险公司是否补偿,为什么？(２）若周某向Ａ保险公司索赔,保险公司是否补偿，为什么?答:(1）若李某向A