三个办法一个指引考题

word文档可自由复制编辑“三个办法一个指引”考试试题（一）一、填空题（20分，共10题，每题2分）1.固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产）投资的本外币贷款。2.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（.统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（贷款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团）贷款方式。6.《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010年2月12日）。7.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人日常生产经营周转）的本外币贷款。8.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（.实际需求）发放流动资金贷款。9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。10.对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。二、判断题（15分，共15题，每题1分，正确的划√，错误的划x）1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（√）2.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（×）3.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（×）4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（√）5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（√）6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（√）7.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（×）8．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）9.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（×）10.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（√）11.流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（√）12.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（×）13.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（√）14.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（√）15.个人贷款不能展期。（×）三、单项选择题（20分，共20题，每题1分，每题仅有一个正确选项）1.贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（）（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化2.贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（）（A）分级审批（B）统一审批（C）集中审批3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（）（A）贷款资金发放前（B）贷款资金支付时（C）贷款资金支付后5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（）（A）高于拟发放贷款（B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款6.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加的投资和相应担保。（）（A）与项目资金相同比例（B）略低于项目资金比例（C）不低于项目资本金比例7.《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。（）（A）银监会（B）银监局（C）银监分局8.贷款人从事项目融资业务，应当以分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（）（A）风险管理能力（B）社会声誉（C）偿债能力9.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定。（）（A）贷款金额（B）贷款期限（C）贷款利率10.贷款人应当与借款人约定，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（）（A）专有的项目收入账户（B）专门的项目收入账户（C）专门的项目支出账户11.流动资金贷款不得用于。（A）固定资产、股权（B）合理进货支付货款（C）承付应付票据12.流动资金贷款需求量应基于来确定。（A）借款人提出的请求（B）借款人日常经营所需的营运资金（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。13.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担责任？（A）侵权责任（B）赔偿责任（C）违约责任14.个人贷款借款人应采取方式提出申请？(A)书面（B）口头（C）书面或口头15.《个人贷款管理暂行办法》中内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？（A）实贷实付制度（B）贷款面谈制度（C）贷款人受托支付16.个人贷款风险评价以作为分析的基础。（A）抵押物（B）信用情况（C）借款人现金收入17.贷款资金用于生产经营且金额不超过的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十万元人民币（B）五十万元人民币（C）五百万元人民币18.业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（A）信用卡透支（B）个人消费贷款（C）以存单作质押的个人贷款19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）直接划到借款人交易对象的账户（B）不经过借款人账户（C）通过借款人账户20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其。（A）破产重组（B）并购重组（C）协商重组四、多项选择题（30分，共10题，每题3分，每题至少有两个正确选项，多选、错选不得分）1.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）（A）借款用途及还款来源明确、合法（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定2.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从等角度进行贷款风险评价。（）（A）借款人（B）项目发起人（C）项目合作方3．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（）（A）账户分析（B）凭证查验（C）现场调查4.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（）（A）完工风险（B）产品市场风险（C）超支风险5.贷款人应当要求将符合抵质押条件的等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（）（A）项目资产（B）项目保险（C）项目预期收益6.申请流动资金贷款应具备的条件包括（A）借款用途明确、合法（B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源（C）借款人生产经营合法、合规7.流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括（A）借款人经营规模、业务特征（B）应收账款、存货、应付账款（C）资金循环周期8.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的（C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的9.个人贷款贷款调查内容包括（A）借款人还款来源、还款能力及还款方式（B）借款人收入情况（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力10.个人贷款的借款人可以是（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（B）境内自然人（C）符合国家有关规定的境外自然人五、简答题（15分，共3题，每题5分）1．发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？2．请回答项目融资具有哪些特征？3.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？答案：三个办法一个指引一、1．固定资产2.审慎经营3.统一授信额度4.贷款用途5.银团6.2010年2月12日7.借款人日常生产经营周转8.实际需求9.个人消费、生产经营10.电子银行二、1.√2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.×10.√11.√12.×13.√14.√15.×三、1.B2.A3.B4.A5.B6.C7.A8.C9.A10.B11.A12.C13.C14.A15.B16.C17.B18.A19.C20.C四、1.ABC2.AB3.ABC4.ABC5.AC6.ABC7.ABC8.BC9.ABC10.AC五、1.答：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。2.答：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。3.答：（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；（三）未遵守承诺事项的；（四）突破约定财务指标的；（五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。（二）

一、单选题

1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？(D)

A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件

2．单笔金额超过项目总投资(B)或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，500

3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。

A.1B.2C.3D.4

4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立(B)。

A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制

5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（D）。

A．借款人帐户B．还款准备金帐户C.支付帐户D.资金回笼帐户

6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C）。

A.贷款展期B.市场化处置C.贷款重组D.核销

7．流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产8．贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A．激励约束机制B．风险评价机制C．报告和纠正机制D．贷款操作规范

9．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚

11.贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（B）：

A.责令贷款人限期改正

B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

12.以下（D）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:

A.以存单、国债作质押发放的个人贷款

B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D.信用卡透支

13.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（C）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（A）

A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分

D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

10．银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D）：

A.应责令限期改正

B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施

C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.借款合同采用格式条款未公示的

14．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心：

A.偿债能力分析B.政策变化分析C.市场波动分析D.经营期风险分析

15．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（C），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认50%的项目资本金先行到位

C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

16、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

A、一个B、二个C、三个D、多个

17、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

A、市场风险B、法律风险C、信用风险D、建设期风险

18、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（A）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A、财务顾问B、融资顾问C、现金管理D、账户管理

二、多选题

1．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：ABD

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

B.支付对象明确且单笔支付金额较大；

C.借款人主营业务盈利能力下降

D.贷款人认定的其他情形。

2．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（AC）等用途的本外币贷款。

A．个人消费B．投资理财C．生产经营D．资金周转

3．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ABCD）

A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况

B.贷款项目的情况

C.贷款担保情况

D.需要调查的其他内容。

4．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：ABCD

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B.支付方式变更及触发变更条件；

C.贷款资金支付的限制、禁止行为；

D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。5．个人贷款调查包括但不限于以下内容：（ABCD）

A.借款人基本情况和收入情况

B.借款用途；

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式；

D.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

6．流动资金贷款支付过程中，(ABC)，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

A.借款人信用状况下降

B.主营业务盈利能力不强

C.贷款资金使用出现异常

D.抵质押物价值变化

7．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BCD）

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

D.法律法规规定的其他情形的。

8．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD）等相关政策。

A.产业B.土地C.环保D.投资管理

9．在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ABCE）

A.信用状况下降；B.不按合同约定支付贷款资金；

C.项目进度落后于资金使用进度；

D.抵质押物价值下降

E.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

10．贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ABCDE）

A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；

B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；

C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；

D．配合贷款人对贷款的相关检查；

E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。

11．贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ABCE）的原则。

A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公开公正E.公平诚信

12.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE）：

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款

D.停止批准增设分支机构

E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分13．以下（ABDE）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：

A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况

B.借款人所在行业状况

C.借款人所在城市或社区经济发展状况

D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况

E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等14．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

15．《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ACE）

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

D.贷款金额不超过五十万元人民币

E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源16、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ABC）。

A、贷款金额B、期限C、利率D、收益E、分账

三、判断题

1．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。√

2．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。Х

3．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。√

4．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。Х

5．合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。Х

6．固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。√

7．流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。√

8．对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。√

9．汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。Х

10．贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。√

11．全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。（Х）

12．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（√）

13．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（√）

14．贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（Х）

15．贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（√）

16．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（Х）

17．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（√）

18．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。(√)

19．专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（Х）20．《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（Х）

21、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。Х

四、简答题

1．银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？

2．《固定资产贷款管理暂行办法》中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？

3．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？

4、贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？

5.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款审查是如何进行规定的？

6、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

（三）一、填空题

（30分）

1.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信）的原则。

2.贷款人应按照（审贷分离）（分级审批

）

的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款

（审批权限

）

，确保审批人员按照授权（独立审批）

贷款。

3.贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（贷款发放账户和还款准备金账户）。

4.采用（借款人自主支付）的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定

。

5.（个人贷款）是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

6.对未获批准的个人贷款申请，（贷款人）应告知借款人。

7.借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的（违约责任）。

8.流动资金贷款不得用于（固定资产、股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

9.流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时（及时制定清处置方案）。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（协商重组）。

10.贷款人提供项目融资的项目，应当符合（国家产业、土地、环保、和投资管理）

等相关政策。

11.贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的（项目资本金足额）到位，并与（贷款）配套使用。

12.贷款人应当根据项目的（实际进度）和（资金需求），按照合同约定的条件发放贷款资金。

13.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上银行应当采用（社团贷款）方式。

14.贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当（账户资金流动出现异常时），应当及时查明原因并采取相应措施。

15．（

）等于存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数。

二、判断题

20分

1.贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。（是）

2.贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。

（

是）

3.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（×）

4.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人。（

是

）

5.现金周期是零数或负数的时候，反映企业资金流动速度较快，不需要贷款。

（×

）

6.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

（

是

）

7.

资产的转换周期是指客户投资、生产、销售的过程。（

是

）

8．客户存货大幅非正常增加表明客户货物积压或者成本增加。（是

）

9.中长期贷款分析客户还款来源应分析企业的现金净流量，不应只看重企业是否盈利。

（

是

）

10.现金净流量等于经营活动中现金流量净额+投资活动产生的现金净额—筹资活动产生的现金净额

（×

）

三、简答题

25分

1.

贷款人受理的固定资产贷款的下条件有那些？答：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。

2.

项目融资有那些特征？答：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

3.

流动资金贷款的支付方式及其内容？答：（一）贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（二）借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

4.

借款人自主支付方式的条件？

答：1、个人贷款：有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。

2、固定资产贷款：

单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

3、项目融资业务：贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。

4、流动资金贷款：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；（三）贷款人认定的其他情形。

5.

流动资金贷款的定义？答：流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

四、案例分析：10分

某公司法人以个人名义向某银行申请贷款，采用该公司企业担保，出具了该公司及个人的相关资料，并出具了该公司董事会同意担保的决议，该公司法人在合同和决议上签字确认。

分析：银行是否批准该笔借款，为什么？

五、论述题：15分

结合本职工作，试述贷款新规的重点和意义？答：一、贷款新规的核心要义体现在七个方面：

1、全流程管理原则，固定资产贷款、流动资金贷款及个人贷款，均经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程。全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。

2、诚信申贷原则，一方面，借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的。另一方面，借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。

3、协议承诺原则，“协议承诺”原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。

4、贷放分控原则，“贷放分控”是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，从而改变我国银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

5、实贷实付原则，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。

6、贷后管理原则，贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面的新要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

7、罚则约束原则，罚则约束原则，就是指监管部门对商业银行执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的商业银行，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障办法的执行力。通过合理设定贷款业务的处罚类别，可以督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。

二、出台的意义：

1、强调“合同约束”和“协议管理”，促使贷款进入实体经济，抵御危机

2、强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，维护金融体系安全和稳健运行

3、顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行监管的有效性

（四）

一、填空(20分)

1.

贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

2.

我行制定的<<齐商银行固定资产贷款实施细则>>所指固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款，按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。

3.

固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。

4.

三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

5.

固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

6.

流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

7.

贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

8.

个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。

9.

三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

10.

贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目未来收益和现金流。

11.

贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。

12.

多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

二、判断(10)

1.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。(

)

2.<<固定资产管理暂行办法>>抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。(

)

3.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款(

)

4.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。(

)

5.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。(

)

6.

项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。（

）

7.

贷款人对未获批准的个人贷款申请，无须告知借款人。（

）

8.

我行禁止办理异地(无分支机构)固定资产贷款业务。（）

9.

项目融资中，贷款应当要求将符合抵押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保。(

)

10.

项目融资和一般固定资产贷款的还款来源没有区别。(

)

三、选择题：(5分)

1.

固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资___超过___万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(C)。

A、5%，300

B、10%，300

C、5%，500

D、10%，500

2.

《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是(B)。

A、授信条件

B、需求测算

C、支付方式

3.

我行固定资产贷款具体期限根据项目情况和本行资金供给能力确定，原则上不超过(B

)。

A、3年

B、5年

C、10年

4.

(

B

)是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造(包括固定资产更新)以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。

A、基本建设贷款

B、技术改造贷款

C、项目融资

D、流动资金贷款

5.

(

A

)是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和。

A、项目总投资

B、营运资金量

C、项目融资需求量

四、多项选择(10分)

1.

在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款贷款资金的发放和支付：(ABCD

)

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金

C、项目进度落后于资金使用进度

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的

2.

具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付：(ABC)

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

B、支付对象明确且单笔支付金额较大

C、贷款人认定的其他情形

3.

具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：(ACEF

)

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的

B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的

C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的

D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的

E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的

F、法律规定的其他情形

4.

下列说法正确的是：(

AC

)

A、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

B、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。

D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。

5.

贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，(ABDE

)

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准

B、支付方式变更及触发变更条件

C、贷款期限和利率

D、贷款资金支付的限制、禁止行为

E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

五、简答题

1、简述<<固定资产贷款管理暂行办法>>通过何种方式保证贷款按约定用途使用。

第一，要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

第二，要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。

第三，《办法》将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。

第四，要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。

2、简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。

（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

（二）贷款项目的情况；

（三）贷款担保情况；

（四）需要调查的其他内容。

3、简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款用途的限制。

鉴于目前实践中存在流动资金贷款被挪用于固定资产投资等其他用途的情况，为强化贷款用途管理，《流贷办法》明确规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的用途，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。同时，流动资金贷款不得违规挪用，贷款人应按照合同约定认真检查、监督流动资金贷款的使用情况。

4、简述《流动资金贷款管理暂行办法》对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。

要求贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险；要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。

特别需要注意的是，《流贷办法》要求贷款人通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控：一是要求贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制；二是要求贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；三是规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。

5、简述<<个人贷款管理暂行办法>>在支付管理方面是如何要求的。

这是《个贷办法》的核心内容。《个贷办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，在支付后做好有关细节的认定记录。

《个贷办法》关于采用贷款人受托支付的例外情形，主要包括：一是借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币；二是借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。上述个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。此外，考虑个体经营贷款与个人消费贷款在实践中存在一些差别，个体经营户在商品生产和交易过程中，通常事先不确定交易对象且现买现付。对此，《个贷办法》作出以下特别规定：一是明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；二是规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。这样规定，可以满足农村经济和个体商户的实际发展需要。

6、简述<<个人贷款管理暂行办法>>对于个人贷款面谈面签是如何规定的。

《个贷办法》要求执行贷款面谈面签制度。一方面，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，对通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。同时，除电子银行渠道办理的贷款，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。

强调面谈面签，主要是为了核实个人贷款的真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。

7，简述<<项目融资指引>>与<<固定资产贷款管理暂行办法>>有什么关系。

采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《指引》明确《固定资产贷款管理暂行办法》是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。因此，在制定《固定资产贷款管理暂行办法》的基础上，还需要专门制定《指引》。

8、结合专家讲课内容，简述“三个办法”的立法框架和核心要求。

立法框架

立法宗旨：监测贷款流向，依法监管贷款用途。

一条主线：通过贷款支付管理（支付方式、标准及审核管理），强化贷款用途管理。

两个思路：强化贷款全流程管理，推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平；强化合同或协议的有效管理，加强贷款风险要点的控制，构建良好的信贷与信用文化。

三个重心：合理评估借款人的实际需求，按需求发放贷款；强化贷后管理，提升信贷管理质量，增加贷款管理有效性；明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性

核心要求：

一、全流程管理，建立统一授信和内部评级制度，设立独立的放款管理部门。

二、尊重合同契约，贷款发放与贷款管理以合同约定为准，贷款管理经遵循契约精神。

三、贷款发放与支付管理变革，贷款资金实贷实付，大额贷款资金受托支付。

六．计算题

A公司向某银行申请流动资金贷款，如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度(写出计算公式)。

A公司2009年实现销售收入13117万元，销售成本10982万元，09年销售利润率14%，预计2010年销售收入增长15%，存货周转天数26.32，应收帐款周转天数44.79，应付帐款周转天数16.79，预付帐款周转天数7.2，预收帐款周转天数1.25，借款人自有资金600万元，现有流动资金贷款500万元，无其他渠道提供的营运资金。

营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)＝360/(26.32+44.79-16.79+7.2-1.25)＝5.97

营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数＝13117×（1－0.14）×（1＋0.15）/5.97＝2173万元

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=2173-600-500=1073万元（五）一、填空题1．“三个办法一个指引”的出台，标志着我国银行进入了信贷阶段。2．贷款新规下的基本信贷流程分为贷款申请、、风险评价、贷款审批、、贷款发放、、贷后管理、回收与处置等九个环节。3.《固定资产贷款管理暂行办法》中规定的“固定资产投资”沿用国家统计部门的口径，包括、、以及其他固定资产投资四大类。4.贷放分控是指银行业机构将贷款与作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。5.在所有风险中，是银行业金融机构面临的主要风险。6．贷款新规规定贷款人应按、、等维度建立风险限额管理制度。7.贷款人应通过或的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。8.个人贷款管理中的“、”制度对于直接获取借款人信息、降低信息不对称、防范“假按揭”具有重要意义。9.贷款新规要求尽职调查采用和相结合的方式。10．贷款新规要求尽职调查必须遵循、、、的原则。二.单项选择题1．下列各项中，不适合项目融资的是（）A．收费公路项目B．能源开发项目C．汽车组装项目D．污水处理项目2．从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括（）。A．营业支出B．投资支出C．融资支出D．红利支付3．实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。A．流通性B．收益性C．安全性D．可行性4．实地考查应侧重调查的内容不包括()。A．周围环境状况B．产品结构情况C．固定资产维护情况D．企业经营和发展的思路5．对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。A．合法合规性B．流动性C．安全性D．效益性6．与借款人的偿债能力无关的是（）。A．净现金流量B．营运能力C．生产灵活性D．盈利能力7．反映客户长期偿债能力比率的有（）。A．流动比率B．资产负债率C．净利润率D．速动比率8.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有()。A、房地产开发贷款B、土地储备贷款C、项目融资D、贸易融资9.实贷实付是指银行业金融机构根据（）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A、贷款项目进度B、资本金到帐进度C、资金需求进度D、交易对手的资金情况10.信贷业务的（）是指由于借款人不履行契约、合同所规定的义务，无力偿还或不愿偿还贷款本息而形成的信贷风险。A、信用风险B、政策风险C、操作风险D、利率风险11.信贷风险（）是指通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法，商业银行可以通过将贷款在客户、产品、行业和区域上相对分散的方法，对信贷风险进行多维度的管理，从而达到分散风险的目的。A、预防策略B、分散策略C、转移策略D、补偿策略12.存货周转次数=（）/平均存货余额。A、销售收入B、销售成本C、毛利润D、净利润13.（）环节强调贷放分离、实贷实付。从国际经验来看，银行业金融机构都有完全独立于贷款调查、审批部门的放款部门。这种做法的主要目的就是确保贷款的批准和实际发放、支用环节分别得到有效控制和科学制衡。A、风险评价B、贷款审批C、贷款发放D、贷后管理14.流动资金贷款需求量测算的参考方法：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/（）。A、营运资金周转天数B、应收账款周转次数C、营运资金周转次数D、存货周转天数15.汇率波动会影响项目的生产成本。在境外项目融资中，如果每单位外币换得的本国货币数量增加，则进口原材料的的价格会（），进而影响整个项目的造价。A、上升B、下降C、不产生变化D、变化方向不一定16.为了更加准确地识别、度量、监测和控制借款人的信用风险，巴塞尔新资本协议提出计量信用风险的（），鼓励银行自主研究风险的测量和管理方法。A、外部评级法B、内部评级法C、独立评级法D、定量分析方法17.对于不依赖项目直接产生的现金流偿还的固定资产贷款，应重点分析评价（）。A、借款人的综合还款能力B、项目的技术可行性C、项目的财务可行性D、项目产品市场18.根据《商业银行授权授信管理暂行办法》规定，授权的有效期限为（）。A、6个月B、1年C、2年D、5年19.以下（）项符合贷款新规关于审贷分离的要求。A、审查人员对贷款发放持否定态度，则信贷审批流程终止。B、对审贷会通过的授信，有权审批人不能否定。C、行长不得担任审贷委员会的成员D、行长可以指定分管前台业务的副行长担任审贷委员会主任委员。20.贷款合同制定的（）原则是指贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求。A、不冲突原则B、适宜相容原则C、维权原则D、完善性原则三、多项选择题1.项目融资的市场风险主要有（）。A、价格风险B、竞争风险C、需求风险D、政策风险2.影响债项损失的特定的风险因素包括（）。A、产品类别B、企业资产负债率C、担保方式D、还款优先性3.贷款审批要素中，授信品种应与（）相匹配。A、授信用途B、客户结算方式C、客户风险状况D、银行信贷政策4.《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款合同中借款人应承诺的内容，以下正确的有（）。A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B、配合贷款人对贷款的相关检查C、发生影响其偿债能力的重大不利事项应及时通知贷款人D、进行合并、分立、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项不需征得贷款人同意，但需及时通知贷款人。5.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。A、大额融资、资产出售B、兼并、分立、破产清算C、股份制改造D、日常生产经营6．中长期贷款中，项目配套文件包括（）。A.资金来源落实的证明文件B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件C.其他金融机构贷款承诺文件D.其他配套条件落实的证明文件E.项目可行性研究报告7．贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。A.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致B.表明该文件为要约邀请C.这是一项书面承诺D.具有法律效力E.银行可以不受意向书任何内容的约束8．根据违法行为所违反的法律来区分，金融市场上最常见的三大法律责任是()A、民事责任B、刑事责任C、行政责任D、违宪责任E、国家赔偿责任9．“三个办法”中采取监管措施的情形主要是针对()等方面。A、是否建立制度B、流程是否合理C、组织体系和岗位设置是否到位D、制度是否执行10．借款人应具备的基本条件有（）。A.产品有市场、生产经营有效益B.具有偿还贷款的经济能力C.按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金D.按贷款合同期限归还贷款本息E.恪守信用等基本条件三、判断题1.流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（）2.根据贷款新规的规定，审贷分离的实施应符合两项基本要求：一是建立审贷分离的岗位制衡机制；二是建立贷款调查岗和贷款审查岗的考核和问责机制。（）3.商业银行信贷业务经营管理组织架构主要包括信贷业务前中后台，不包括董事会、监事会等。（）4.贷款新规要求银行业金融机构建立风险限额管理制度，并按区域、行业、贷款品种等维度细化分配风险限额。（）5.贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。（）6.对采用借款人自主支付方式的，银行业金融机构无须对发放条件进行审核。()7.流动资金贷款需求量测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓，体现了贷款精细化管理的理念。(）8.实贷实付是指通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象。（）9．如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范时，应当退回贷款申请并向贷款人说明原因。()10．“三个办法”作为行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。()四、简答题1、贷款新规的核心要义表现在哪些方面？2、《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款需求量测算的具体要求。（六）一、单项选择30分（每题1.5分）

1、流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人

需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

A、营运资金B、贷款资金C、授信资金D、实际资金

2、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的

和

特点，合理设定流动资金贷款的业务

和

，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制

A、品种和期限、规模和周期B、规模和周期、品种和期限

C、品种和规模、期限和周期D、品种和周期、规模和期限

3、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、有效性、效益性、完整性B、安全性、流动性、效益性

C、真实性、完整性、有效性D、真实性、全面性、有效性

4、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据

、

的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

A、贷审分离、分级审批B、贷审分离、权限审批

C、内部审批、转授权审批D、流程审批、权限审批

5、流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人

或借款人

的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、委托支付、自主支付B、受托支付、自主支付

C、承诺支付、委托支付D、受托支付、委托支付

6、流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人

、

、

、

、

及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

A、经营、管理、信用、支付、担保

B、经营、财务、信用、支付、抵押

C、经营、财务、信誉、支付、担保

D、经营、财务、信用、支付、担保

7、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人

、

以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。

A、大额融资、资产出售B、大额融资、资产变更

C、再融资、资产出售D、大额融资、资产清算

8、流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的

和

，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

A、实际变化、实际需要B、变化原因、生产需要

C、转换原因、实际需要D、变化原因、实际需要

10、个贷暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于

、

等用途的本外币贷款。

A、个人置业、生产经营B、个人消费、生产经营

C、个人消费、流动资金D、生活消费、购置房产

11、个人贷款应当遵循

、审慎经营、

、公平诚信的原则。

A、依法合规、平等自愿B、法律法规、平等自愿

C、依法合规、平等协商D、平等自愿、自主申贷

12、个贷管理办法规定贷款人应建立有效的个人贷款

机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

A、实贷实付管理B、全流程管理

C、受托支付管理D、自主支付管理

13、个贷贷款风险评价应以分析借款人

为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、营业收入B、担保情况C、贷款风险D、现金收入

14、个贷贷款贷款人应根据

原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A、可比性B、审慎性C、风险性D、客观性

15、个贷办法规定贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整

，加强相关贷款的管理。

A、审批权限B、审批程序C、审批环节D、审批政策

16、个贷管理办法规定贷款人应依照

、

等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

A、《中华人民共和国民法》、《中华人民共和国担保法》

B、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》

C、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》

D、《个人贷款管理条例》、《中华人民共和国担保法》

17、个贷管理办法规定以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于

名信贷人员完成。

A、一B、二C、三D、四

18、个贷管理办法规定贷款人应加强对个人贷款的发放管理，遵循

与

的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落