第五章 金融机构体系

第五章金融机构体系西方国家的金融机构体系银行机构中央银行商业银行专业银行投资银行进出口银行储蓄银行农业银行不动产抵押银行开发银行非银行金融机构保险公司信用合作组织金融公司基金组织邮政储蓄机构租赁公司证券交易所西方国家的金融机构体系专业银行投资银行：专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。投资银行的名称，通用于欧洲大陆及美国等工业化国家，在英国称为商人银行，在日本则称证券公司。投资银行商业银行时期过去目前过去目前资金来源发行证券以发行证券为主以活期存款为主各种存款及其他借入资金主要业务证券承销证券承销、交易，衍生工具，收购，兼并，融资等存贷款存贷款及金融服务主要功能直接融资间接融资利润的主要来源佣金佣金、费用收入及融资收益存贷利差存贷利差及服务收益监管机构证券业监管部门以证券监管为主中央银行以中央银行为主西方国家的金融机构体系专业银行进出口银行：通过金融渠道支持本国对外贸易。储蓄银行：办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源、为居民提供金融服务的银行。农业银行：向农业提供信贷的专业银行。抵押银行：专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。它们的资金主要靠发行不动产抵押证券来筹集。法国的房地产信贷银行、德国的私人抵押银行和公营抵押银行等，均属此类。西方国家的金融机构体系开发银行：专门为满足经济社会长期投资需要而设立的银行。多为国家和政府创办，不以盈利为目的。资金来源：国家拨款、发行债券资金运用：新产业的开发、基础建设、全国性公共设施建设等。西方国家的金融机构体系非银行金融机构保险公司西方国家的保险业十分发达，各类保险公司是各国最重要的非银行类金融机构。信用合作社是在西方国家普遍存在的一种确确实实依据“合作社”理念和规范建立的互助合作性金融组织。金融公司，西方国家的金融公司从事的业务活动，与我国的财务公司有很大的不同。中国大陆的金融机构体系中国大陆的金融机构体系银行机构中央银行商业银行政策性银行国家开发银行进出口银行农业发展银行

非银行金融机构保险公司信托投资公司证券公司金融租赁公司合作金融机构财务公司（一）中央银行

中国人民银行是我国的中央银行。1948年：成立1984年：专门行使央行职能1992年：剥离证券业监管职能——证券委、证监会成立1993年：职能界定——货币政策、金融监管1995年：法律明确央行职能1998年：剥离保险业监管职能——保监会1999年：按经济区划设置9大分行，两个营业部(京、渝)2003年：剥离银行业监管职能——银监会2023/2/5金融中国大陆的金融机构体系

中国人民银行1.中国人民银行为中央银行，受国务院领导。2.中国人民银行具有世界各国中央银行的一般特征：通货发行的银行、银行的银行和政府的银行。3.《中华人民共和国中国人民银行法》4.分支机构根据履行职责的需要设立。作为派出机构，它们根据中国人民银行的授权，在辖区内承办有关业务。（二）政策性银行所谓政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。资金来源有：⑴财政拨付，⑵组建时划归的资本金，⑶发行金融债券。视频：政策性银行年度发债规模突破2万亿国家开发银行主要任务：

按照国家法律、法规和方针、政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程发放贷款；从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效率。（筹资、导向、调节）案例：国家开发银行积极发挥政府和市场之间的桥梁纽带作用，引导社会资金投向，支持了长江三峡、国家石油储备基地、西电东送、南水北调、西气东输、京九铁路、北京奥运、秦山核电站等一大批国家重点工程视频：国家开发银行正式转型为股份制商业银行中国进出口银行

主要任务：

执行国家产业政策和外贸政策，为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。业务范围：

①办理与机电产品和成套设备有关的出口信贷业务(卖方信贷和买方信贷)；

②办理与机电产品和成套设备有关的政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷、国际银行间及银团贷款业务；

③办理短期、中长期出口信用保险，进出口保险，出口信贷担保，国际保理等业务；

④经国家批准，在境外发行金融债券；

⑤办理与本行承担的各类贷款、担保、对外经济技术合作等项目的评审，为境内外客户提供中国农业发展银行主要任务：

按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。业务范围：

①办理粮、棉、油等主要农副产品的国家专项储备贷款；

②办理粮棉油等主要农副产品的收购、调销、加工贷款；

③办理国务院确定的扶贫和农业综合开发贷款；

④办理国家确定的小型农林牧、水