第1章 货币与货币制度

第一章货币与货币制度

第一章货币与货币制度学习要点：(1) 了解货币产生和发展的历史及其演变趋势，了解货币形式的演化；(2) 正确理解货币的本质；(3) 理解货币的各种职能，重点掌握货币职能的特点与作用；(4) 了解货币制度的基本内容，理解货币制度演变的原因。重点掌握布雷顿森林体系和现行信用货币制度的内容与特点。

第一章货币与货币制度第一节货币的起源与本质第二节货币的职能与作用第三节货币形态的演变第四节货币制度第五节当代信用货币的层次划分第一节货币的起源与本质一、货币的起源二、货币的本质一、货币的起源1、中国古代的货币起源说2、西方货币起源说3、马克思的货币起源说一、货币的起源1、中国古代的货币起源说（1）先王制币说：认为货币是圣王为解决民间交换困难而创造出来的。（2）司马迁的货币起源观点：“维币之行，以通农商”，即货币是为适应商品交换的需要而自然产生的。一、货币的起源2、西方货币起源说（1）创造发明说：认为货币是国家或先哲创造出来的。（2）便于交换说：认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。（3）保存财富说：认为货币是为保存财富而产生的。一、货币的起源3、马克思的货币起源说用劳动价值论科学地阐明了货币产生的客观必然性：（1）货币是一个历史的经济范畴，随着商品和商品交换的产生与发展而产生的，是价值形式发展的必然结果；（2）货币是商品经济自发发展的产物，而不是发明、协商或法律规定的结果；（3）货币是交换发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是社会劳动和私人劳动矛盾发展的结果。价值形式的演变简单的(或偶然的)价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币价值形式二、货币的本质

货币是固定充当一般等价物的特殊商品。货币还是唯一核算社会必要劳动的工具。二、货币的本质1.货币是商品，具有价值和使用价值；2.货币是一般等价物。（1）货币是表现一切商品价值的材料；（2）货币具有直接同所有商品相交换的能力。第二节货币的职能与作用一、货币的职能二、货币的作用一、货币的职能（一）价值尺度（二）流通手段（三）贮藏手段（四）支付手段（五）世界货币其中，价值尺度和流通手段是基本职能（一）价值尺度货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能。货币执行价值尺度职能时，并不需要现实的货币，只是观念上的或想像的。价值尺度与价格标准是两个完全不同的概念。（二）流通手段货币在商品流通过程中充当交换的媒介时，便执行流通手段职能。货币作为流通手段必须是现实的货币，可以是不足值的或符号货币。货币流通与商品流通货币流通规律：流通中所需的货币量(M)取决于三个因素：①待流通的商品数量(Q)；②商品价格(P)；③货币的流通速度(V)。

M=PQ/V（三）贮藏手段如果货币退出流通领域被人们当作独立的价值形式和社会财富的一般代表贮藏起来，那它就执行着贮藏手段的职能。货币执行储藏手段职能时，必须是现实的，足值货币或贵金属货币。在足值的金属货币流通情况下，货币作为贮藏手段，具有自发调节货币流通的作用。思考：在不兑现的信用货币制度下，货币是否还具有自发调节货币流通的作用？（四）支付手段当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段职能。货币执行支付手段职能，多发生在商品赊销、延期支付等商品流通领域，以及支付工资、佣金、房租及其他扩展领域。考虑支付手段职能，货币流通规律变为：（五）世界货币当货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物时，便执行世界货币的职能。主要表现：作为国际间的支付手段，用以平衡国际收支差额；作为国际间的购买手段，用以购买外国商品；作为国际间社会财富转移的一种手段，比如战争赔款、对外援助等。思考：人民币是不是世界货币？案例分析辨别以下例子中货币执行哪项职能。1.市场的苹果1元一斤；2.小王两块钱买了2个苹果；3.小张去商店送昨天买苹果的钱；4.小王归还小李5000元债务；5.小李向房东交房租；6.企业上缴所得税；7.小李到银行存款；8.小李路过商店时付前几天买东西赊下的帐。二、货币的作用对货币一般作用的辩证认识市场经济中货币的具体作用第三节货币形态的演变一、实物货币二、金属货币三、代用货币四、信用货币第三节货币形态的演变一、实物货币指以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当交易媒介。例如：贝壳、米粟、布帛、牲畜、兽角、猎器。特征：自然形态，形体不一，体积笨重，不易分割，携带不便，容易磨损，价值不稳定。第三节货币形态的演变二、金属货币指以铜、银、金等作为币材的货币。例如：称量条块货币，圆形铸币等。特征：价值相对稳定，易分割，便于储藏。中国是最早使用金属货币的国家（殷商时代）。中国的刀布、五铢、开元通宝第三节货币形态的演变三、代用货币指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。特征：是足值货币的价值符号，价值低于名义价值，可与足值货币等价交换。代用货币是由足值货币向现代信用货币发展的一种中介性、过渡性的货币形态。兼具足值货币和信用货币的特征。第三节货币形态的演变四、信用货币指以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。特征：是一种信用工具或债权债务凭证；是货币符号，没有内在价值；不能与足值货币按某种平价兑换；具有强制特征；国家通过银行来控制和管理货币流通，实施货币政策。形态：现金货币，存款货币，电子货币第四节货币制度一、货币制度及其构成二、货币制度的类型及其演变三、我国的货币制度一、货币制度及其构成（一）货币制度的含义（二）货币制度的构成（一）货币制度的含义货币制度是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币产生的。在资本主义社会形成统一的、定型的货币制度，促进了资本主义经济的发展，也促进了资本主义信用事业的发展。

（二）货币制度的构成规定货币材料规定货币单位规定流通中的货币种类规定货币的铸造、发行与流通程序金准备制度二、货币制度的类型及其演变（一）银本位制（二）金银复本位制（三）金本位制（四）不兑现的信用货币制度（一）银本位制银本位制是指以白银为本位币的一种货币制度。在银本位制下，以白银作为本位币币材，银币可以自由铸造，是无限法偿货币，具有强制流通的能力，其名义价值与实际含有的白银价值一致。辅币和其他货币为有限法偿，但它们可以自由兑换成银币，白银和银币可以自由输出入国境。（二）金银复本位制金银复本位制是指以金和银同时作为本位币的货币制度。分类：按金银两种金属的不同关系，可分为平行本位制、双本位制和跛行本位制。理解“劣币驱逐良币”规律：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通（二）金银复本位制劣币驱逐良币规律（即格雷欣法则）假设：在双本位制下：市场比价：金：银＝１：8

法定比价金：银＝１：10100金币1000银币1000白银125黄金125金币（三）金本位制金本位制是指以金币作为本位货币的货币制度。金本位制主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。金币本位制特点：金币是本位货币金币可以自由铸造，自由融化，是无限法偿货币；价值符号（辅币和银行券）可以按票面面额与金币或等量的黄金自由兑换；黄金可以自由输出入国境；货币储备全都是黄金，并以黄金进行国际结算。在金币本位制下，汇率围绕金平价上下波动，波动界限为黄金输送点。金块本位制（生金本位制）特点：黄金集中存储于政府，不再铸造金币；流通中不是金币而是代表一定数量黄金的银行券；银行券可以兑换黄金或者在一定条件下兑换黄金；银行券的发行以黄金为准备。金汇兑本位制特点：国内没有金币流通，只流通代表金币的银行券；将本国货币与另一采用金币本位或金块本位国家的货币保持固定比价，并在该国存放外汇准备金，通过无限制供应外汇来维持本国币值的稳定；银行券在国内不能兑换黄金，只能兑换外汇；使本国货币依附于与之相联系国家的货币，本质上是一种附庸的货币制度。（四）不兑现的信用货币制度

不兑现的信用货币制度是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。本位币不规定含金量。（四）不兑现的信用货币制度

特点：黄金退出货币行列，银行券成为独立的货币；国家授予央行垄断发行银行券，由国家法律赋予其无限法偿能力；流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系；货币都通过金融机构的存贷款业务回笼和投入流通。与金属货币通过自由铸造进入流通有本质区别；国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。三、我国的货币制度

人民币制度人民币制度的建立人民币制度的基本内容人民币的发行与管理三、我国的货币制度香港的货币制度根据《中华人民共和国香港特别行政区基本法》，港元为香港的法定货币。港币的发行权属于香港特别行政区政府，中国银行、汇丰银行、渣打银行为港币发行的制定银行。港币的发行须有100%的准备金。发钞银行只有在交存足够美元并获取负债证明书以后，才能发行等值的港币。三、我国的货币制度澳门的货币制度《中华人民共和国澳门特别行政区基本法》规定，澳元为澳门法定货币。澳元的发行权属于澳门特别行政区政府，中国银行、大西洋银行为澳元发行的指定银行。发行澳元必须有100%的等值黄金、外汇资产作准备金，缴纳给澳门金融管理局，作为发行澳元的担保和外汇储备。第五节当代信用货币的层次划分一、信用货币层次划分的意义和依据二、国际货币基金组织关于货币层次的划分三、我国货币层次的划分四、货币的计量一、信用货币层次划分的依据当前各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性。所谓流动性是指金融资产在不损失价值或损失很少的情况下变现的能力。二、国际货币基金组织关于货币层次的划分(1)M0(现钞)是指流通于银行体系以外的现钞和铸币，包括居民手中的现钞和单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。本层次货币可以随时作为流通手段和支付手段，购买力最强。(2)M1(狭义货币)=M0+银行的活期存款(3)M2(广义货币)=M1+准货币三、我国货币层次的划分M0=流通中的现金M1=M0+银行的活期存款M2=M1+企业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+其他存款四、货币的计量（一）狭义货币量和广义货币量（二）货币流量和货币存量（三）货币总量与货币增量（一）狭义货币量和广义货币量狭义货币量：指货币层次中的现金和银行活期存款。它反映了社会最直接的购买力，是中央银行在制定和实施货币政策时监测和调控的主要指标。广义货币量：指狭义货币量+准货币。它反映了社会的潜在购买能力，所统计的货币范围要大于狭义货币量。运用这两个指标可以从货币结构的角度分析货币流通状况。（二）货币流量和货币存量货币流量：一国在某一时期内各