2023年F个人理财思考与实训参考答案

模块一个人理财前期准备项目一初识个人理财一、选择题1.理财的实质是使(D)A.资产分派合理化B.现有财产增值C.投资收益最大化D.资产分派合理化和投资收益最大化的集合2.个人理财就是要对家庭（ABC）进行科学合理的管理和运作。A.净资产B.负债资产C.财产的效能D.人生目的3.个人理财与公司理财相比，更注重(B)A．效益优先B．稳定优先C．投资优先D．产品优先4.第三方理财（ABCD）A.以客户整体利益为唯一目的B.金融产品可以进行广泛的社会选择C.实现自身利益与客户利益的实质统一D.实现资金的真正优化组合5.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，应涉及以下哪些内容？ACDEA.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的钞票准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险6.在个人理财活动中，必须要把（A）放在首位。A. 规避个人理财风险B. 个人理财的方法和技巧C. 个人理财方案的实行D. 个人理财方案的调整7.人生的目的多种多样，就一般意义上理财规划的目的分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目的是（B）。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由8.所谓财务独立是指(ACD)A.有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量B.通过领取薪水的工作获得C.摆脱家庭债务危机D.有一定的储蓄资金可自由支配9.子女教育费用和生活费用迅速增长，财务承担通常达成人生最大值。假如在这一期间尚有个人和家庭老人需要抚养，财务承担可以达成人生极值的时期是（C）A.家庭形成期B.家庭成型期C.家庭成长期D.家庭准备期10.一般说来，客户按照年龄段可分为：(ABCD)A.初入社会新人B.青年家庭C.中年家庭D.老年家庭11.理财规划流程的工作环节是（B）A. 理财营销、从事规划设计、进行决策和制定方案、实行理财方案、调整和改善实行方案、总结提高和连续理财服务B. 调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实行理财方案、调整和改善实行方案、总结提高和连续理财服务C. 调查个人（客户）信息，进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实行理财方案、总结提高和连续理财服务D. 调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实行理财方案、调整和改善实行方案、进行高级理财服务项目二搜集有关信息一、单项选择题1.理财师想要了解客户的一些事实性信息时，一般应采用（B）提问方式A.开放式B.封闭式C.重申式D.都可以2.下列（D）不属于客户的财务信息内容A.资产信息B.负债信息C.收支信息D.物价信息3.下列（A）不属于客户的非财务信息A.收入情况B.投资偏好C.风险承受能力D.通货膨胀率4.对于很多人来说，进行储蓄的最终目的是（D）A.进行有效地消费B.满足对生活的盼望C.保证个人财务安全D.为退休后的生活积累财富5.对于尚有8年时间就要退休的客户而言，退休计划目的属于（B）A.短期理财目的B.中期理财目的C.长期理财目的6.满足平常消费开支重要是（D）的理财目的A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休期项目三个人和家庭财务分析和评价模块二单项理财规划项目四编制钞票规划一、选择题：1.钞票规划中所指的钞票等价物是指下列哪些金融资产（ ABC）。A.活期储蓄B.各类银行存款C.货币市场基金D.股票2.下列选项中属于钞票等价物的是(C)。A.股票及权证B.债券C.货币市场基金D.基金3.钞票是钞票规划的重要工具。下列关于钞票的说法对的的是(ABCD)。A．钞票在所有的钞票规划工具中流动性最强B．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，钞票作为第一层次(M0)C.持有钞票的收益率低D．持有钞票的收益率高E．在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有钞票不仅没有收益率，反而会贬值4.下列关于钞票规划概念的说法，对的的是(ABD)。A.钞票规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理平常钞票及钞票等价物和短期融资的活动B.钞票规划中所指的钞票等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的钞票来满足D.钞票规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付平常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益5.钞票规划具体涉及（DBCDE）：A.评估家庭资产流动性水平和家庭收支状况B.合理拟定家庭平常所需钞票数量、配置方式C.合理拟定家庭储蓄额D.提出临时性钞票需求满足方案E.提出家庭增长收入、减少支出的建议6.在理财中，钞票规划作为基础规划是一方面和必须考虑的规划，这是由于（ABCD）：A.家庭资产财务安全需要通过钞票规划保证其实现B.合理的钞票规划对保证家庭投资资金来源十分重要C.钞票规划可使家庭资产保持高度流动性D.编制任一单项规划，都需要与钞票规划相平衡7.影响客户钞票需求的因素有（ABC）：A.家庭生活费用B.防止突发事件钞票准备C.持有钞票的机会成本D.客户在消费方面的需求8.家庭的突发事件指:BCDA.外出旅游B.失去工作C.突发重大疾病D.意外事故9.家庭发生意外事件的概率大小与以下情况有关（ABCD）A.家庭成员的工作性质B.家庭成员年龄C.家庭成员性格D.家庭成员爱好10.工作稳定度高的职业有（AC）：A.公务员B.保险经纪人C.教师D.家电营销员11.也许影响家庭钞票收支的变动有（ABCD）A.客户买车、购房B.购买养老保险C.出国留学D.买股票12.宏观经济环境对客户钞票需求的影响为（AB）:A.宏观经济环境较为宽松时，持有的钞票可以适当减少B.宏观经济环境趋紧，应持有较多的钞票C.宏观经济环境较为宽松时，应持有较多的钞票D.宏观经济环境趋紧，持有的钞票可以适当减少13.家庭资产流动性水平的评估指标为（A）：A.流动性比率B.钞票比率C.家庭结余D.结余比率14.流动性比率的公式为（BD）：A.钞票及钞票等价物/支出B.钞票及钞票等价物/每月支出C.流动性资产/支出D.流动性资产/每月支出15.流动性比率（A）A.越大，说明家庭资产的流动性越强B.越大越好C.越小，说明家庭资产的流动性越强D.越小越好16.通常情况下，流动性比率应保持在（C）A.6以上B.3以下C.3－6之间D.无所谓17.以下对的的是（AB）：A.家庭持有的流动性资产应当至少可以满足家庭三个月的开支B.家庭持有的流动性资产最多不宜超过半年的开支C.收入支出均稳定的家庭，流动性比率应当高一点D.收入支出不稳定的家庭，流动性比率可以低一点18.家庭收支评估的指标重要有（CD）：A.流动性比率B.钞票比率C.家庭结余D.结余比率19.结余比率的公式为（BD）：A.家庭结余∕家庭收入B.家庭结余∕家庭税后收入C.家庭储蓄∕家庭收入D.家庭储蓄∕家庭税后收入20.家庭结余（BCD）A.应总保持为正B.个别时候可认为负C.为负时，说明家庭出现财务赤字D.连续为负后果严重21.结余比率（ACD）A.越高，说明家庭可用于投资的剩余资产越多B.越高，说明家庭可用于投资的剩余资产越少C.过高也许是没有充足运用财务杠杆或过度控制消费D.一般应大于10%22.钞票理财目的是（ABCD）A.在对客户家庭的实际状况进行分析的基础上提出的B.对家庭平常所需钞票及未来投资进行配置的基础C.对钞票理财方案执行情况监测和调试的依据D.可以数额也可以用比例表达23.理财规划中具体理财目的拟定的一般原则有（ABCD）：A.目的必须具体B.目的必须可行C.目的应涵盖客户的愿望和需求D.目的要有一定难度24.钞票理财融资工具中成本最低的为（A）：A.信用卡融资B.凭证式国债质押贷款C.存单质押贷款D.保单质押贷款E.典当融资25.钞票理财融资工具中成本最高的为（E）：A.信用卡融资B.凭证式国债质押贷款C.存单质押贷款D.保单质押贷款E.典当融资26.家庭钞票资产的配置要点涉及（BD）：A.应付平常支出钞票需求的手持钞票、活期存款不能低于6个月的支出B.应付平常支出钞票需求的手持钞票、活期存款不能低于1个月的支出C.临时性钞票需求用手持钞票、活期存款来满足D.临时性钞票需求用定期储蓄、短期投资及融资工具来满足27.最常用于应急资金钞票储备的来源为（B）：A.短期理财B.货币基金C.国债、存单质押D.典当融资和保单质押28.在家庭收入中，可以考虑增长的收入涉及（ABC）:A.工资性收入B.投资性收入C.兼职收入D.偶尔收入29.家庭支出中可以压缩的支出涉及（CD）:A.子女教育费B.父母赡养费C.旅游费用D.饭店就餐支出30.合格的钞票规划应使（ABCD）：A.家庭结余为正B.流动性比率在3-6之间C.结余比率在10%以上D.流动性较好且又有一定收益项目五编制消费支出规划一、选择题1．以下选项中，（B）属于理财师在了解客户的购房需求后，帮助客户拟定的明确的购房目的。A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒适些B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋C．我明年买房D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子2．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的规定，下列各项中（C）不可以作为质押品。A．银行存款单B．国家债券C．股票D．银行汇票根据材料回答3～8题：宋先生在政府机关工作，2023年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。3．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（A）元。A．1799B．1967C．477D．3514．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（D）元。A．2667B．1333C．1667D．23335．理财师应建议宋先生选择的还款方式是（B）。A．等额本金还款法B．等额本息还款法C．到期一次性还本付息法6．若宋先生与银行所签的借款协议还款期限是l年以内，则还款方法是（A）。A．到期本息一次性清偿B．按月偿还利息，到期偿还本金C．按月等额偿还利息和本金D．以上三种方法都可以7．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（B）次。A．不限B．0C．2D．18．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（C）年。A．35B．45C．30D．659．下列不属于理财师建议购买小户型住宅的客户群的是（D）。A．单身客户B．夫妇两人C．子女分开居住的老年人夫妇D．三代同堂根据材料回答10～12题：赵小姐欲购买100平方米的房子，目前市面上一般价格为5000元/平方米。赵小姐除了房款，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等。10.赵小姐购房需要缴纳契税为(A)万元。(普通住宅契税1.5%0)A.0.75B.1.5C.0.5D11.假如运用公积金贷款，公积金的风险由(C)承担。A.赵小姐B.政府C.住房公积金管理中心D.三方共同12.下列不属于延长贷款条件的是(D)A.贷款期限尚未到期B.延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金C.延长期限前借款人必须先清偿违约金D.贷款期限已到13.刘先生贷款8万元购置了一辆新车，贷款利率5.5%，3年还清，等额本息方式还款，则月供为（B）。A.2216元B.2416元C.3109元D.3209元项目六编制教育规划一、选择题：1．关于教育成本，下列说法错误的是（C）。A．个人对教育的各种形式投入即构成个人的教育成本B．原则上说，个人教育成本涉及直接成本和间接成本C．不能直接用货币计量的成本即间接成本D．教育的直接成本涉及学生及其家庭为教育所支付的一切明显的金钱支出，即应有的书籍费、学费、往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用。这些成本大体上同实际金钱支出一致，因此是容易计算的2．李静若大学本科毕业时找工作，则可以找一个年薪7万元的工作，若继续攻读硕士学位，预计2年后可找到年薪10万元的工作，研究生期间每年学费1.5万元，假设毕业后可工作30年，则不考虑货币时间价值，其攻读硕士学位的净效益为（B）。A．68万元B．73万元C．75万元D．78万元3．王女士有一个女儿，她对女儿教育目的的设定不符合子女教育规划重要原则的是（D）。A.理财目的的设定要切合实际，角度宽松B.尽早给孩子准备教育金C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D.投资时可以采用积极策略以获得更多收入，来筹备教育金4．高等学校每年必须从学费收入中提取（B）的经费，专款专用，通过各种方式资助贫困家庭学生，帮助贫困家庭学生解决实际问题，保证其不因家庭经济困难影响入学或中止学业。A．8%B．10%C．12%D．14%5．新的助学贷款政策建立了风险补偿机制，风险补偿专项资金由（C）承担。A．财政B．高校C．财政和高校D．财政、高校和教育部6．下列哪些属于申请商业性助学贷款必须的条件？（D）①能保证按期偿还贷款本息；②在银行开立储蓄账户；③能提供银行认可的有效担保；④贷款用途符合指定范围A．②③④B．①③④C．①②③D．①②③④7．商业性助学贷款期限最长不得超过（D）。A．2年B．3年C．4年D．6年8．申办商业性助学贷款的手续涉及（C）。①在银行或所在学校进行业务征询；②借款人提出贷款申请并提供相关资料；③银行受理并调查、审查和审批；④签订借款协议；⑤银行将借款和首期款分批划转给所在学校，借款人从贷款银行或学校领取生活费；⑥借款人分期偿还贷款本息A．①②④⑤⑥B．①③④⑤⑥C．①②③④⑤⑥D．①②③⑤⑥9．关于子女教育金的规划，下列叙述错误的是（C）。A．规划家庭计划时，应将子女教育金纳入考虑B．子女高等教育的开销应提早做准备C．子女教育金具有可替代性D．自1964年以后，我国核心家庭平均每年教育费用占其可支配所得的比率呈现上升趋势10．目前大学四年教育花费须40万元，学费年成长率为5%。陈先生准备用定投为6岁的女儿准备其18岁时就读大学的教育金，年报酬率为8%。若不考虑购屋计划，则可立即开始准备教育金；而考虑购屋计划，需待女儿12岁时开始准备，则两种计划的每年准备金额差距多少？（D）(取最接近值)A．考虑购屋计划时每年须多准备60,072元B．不考虑购屋计划时每年须多准备60,072元C．考虑购屋计划时每年须多准备34,356元D．不考虑购屋计划时每年须多准备34,356元11．适合用来筹备子女教育金的投资工具有（B）。A.权证B.教育储蓄和教育保险C.期货D.外汇12．庞女士如按目前水准供应子女念大学，大学4年所需总经费目前为10万元。若学费涨幅以5%。投资报酬率以6%估计，以2023准备期计算，要实现子女高等教育金目的，那么子女出生后每月的储蓄额为(D)。A．387元B．464元C．549元D．621元13．（D）不是确立孩子培养目的的考虑因素。A．孩子自身的爱好专长B．要符合家庭的经济条件C．要符合所处的社会和职场发展的未来趋势D．父母和长辈的意愿14．留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。对申请留学贷款的借款人的年龄规定是(B)。A．在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁B．在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁C．申请贷款时的实际年龄不得超过55周岁D．申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁15．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款额度方面的区别是(C)。A．学生贷款利息最高B．国家助学贷款利息最高C．一般商业性助学贷款利息最高D．额度大小同样16．一般商业性银行助学贷款的贷款期限是(C)。A．最长为毕业后6年内B．毕业后视就业情况，在1～2年内开始还贷、6年内还清C．各商业银行规定期限不同D．每年有最低还贷额限制17．政府教育资助不涉及（B）。A.特殊困难补贴B.教育贷款C.减免学费政策D.绿色通道政策18．乔治预计2023后上大学，届时需学费100万元，若乔治的父亲每年投资7万元于年投资报酬率8%的债券型基金，请问2023后是否足够支付当时学费？差额多少？（A）A．够，还多约1.4万元B．够，还多约0.7万元C．不够，还少约2.8万元D．不够，还少约2.1万元19.（B）通常是个人家庭理财规划的核心。A.投资规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.消费支出规划20.根据教育对象的不同，教育规划可分为（D）和客户对子女教育费用进行财务规划两种。A.子女教育规划B.教育工具规划C.教育时间规划D.个人教育规划21.子女教育费用可分为基础教育和（B）。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非义务教育22.教育在一定限度上具有社会分派和（C）的功能。A.社会强化B.提高收益C.自我提高D.社会分层23.通常我们用（C）来衡量教育开支对家庭生活的影响。A.教育费用B.教育支出总资产比率C.教育承担比D.教育支出净资产比率24.通常情况下，假如预计教育承担比高于（B），就应尽早进行准备。A.20%B.30%C.40%D.50%25.教育承担比的公式是（B）。A.教育承担比=所有子女教育金费用/家庭总资产×100%B.教育承担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%C.教育承担比=所有子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%D.教育承担比=届时子女教育金费用/家庭总资产×100%26.与其他规划相比，（C）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目的。A.退休养老规划B.投资规划C.子女教育金D.购房规划27.通常情况下，子女高等教育金的支付期与（B）时间上是高度重叠的。A.住房首付准备期B.退休金准备期C.风险保障期D.投资资金准备期28.（B）在我国一直是教育系统发展最快的部分。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非义务教育29.（B）是我国高等教育的层次之一。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育30.我国的高等教育涉及专科、本科和（B）三个层次。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育31.中国的高等教育分为普通高等教育和（A）。A.成人高等教育B.高级高等教育C.精英高等教育D.研究高等教育32.研究生教育涉及硕士和（B）学位。A.学士B.博士C.博士后D.双学士33.（C）不属于我国现行的成人高等教育。A.广播电视大学B.职工高等学校C.影视学院D.管理干部学院34.（C）年终，高等教育毛入学率达成了21%，这标志着我国高等教育进入了国际公认的大众化发展阶段。A.2023B.2023C.2023D.202335.我国的学位分为（C）、硕士和博士三个级别。A.专科B.本科C.学士D.博士后36.在（C）年以前，我国大学教育基本上是不收取学费或象征性地收取学费，高等教育费用很低。A.1900B.1992C.1996D.199837.从我国目前的高等教育费用来看，总体呈（A）。A.上涨趋势B.下降趋势C.稳中有降D.平稳走势38.教育支出最重要的资金来源是客户自身的收入和（B）。A.投资B.资产C.负债D.投资分红二、案例选择题：（一）根据以下案例，回答1～20题：李女士想请理财师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。由于对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的也许。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体规定是如何的，所以请理财师给予介绍或回答其提出的问题。1．理财师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是（A）。A.李女士儿子现在的抱负B.了解李女士家庭收支水平C.李女士家庭的成员结构D.李女士对子女的盼望2．在各种贷款中，学校介入限度最高的是（A）。A.学生贷款B.国家助学贷款C.一般商业性贷款D.民间借贷3．理财师为她的儿子制订专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与公司债券在教育规划中所占比例不能过大，因素不涉及（C）。A.依赖投资公司B.依赖于经济环境C.收益高D.受利率影响4．教育储蓄的优点不涉及（D）。A.风险小B.收益稳定C.享受税收优惠D.数额大5．李女士对教育储蓄表达感爱好，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（A）万元。A.2B.3C.4D.56．与教育储蓄相比，教育保险的缺陷是（C）。A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免7．可以达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是（D）。A.教育储蓄B.定息债券C.投资基金D.子女教育信托基金8．以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是（D）。A.教育储蓄B.定息债券C.投资基金D.子女教育信托基金9．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，对的的是（A）。A.学生贷款利息最低B.国家助学贷款的利息最低C.一般商业性贷款利息最低D.利息水平完全相同10．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款额度相比较，对的的是（C）。A.学生贷款额度最大B.国家助学贷款额度最大C.一般商业性贷款额度最大D.额度完全相同11．李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（A）元。A.50B.100C.200D.30012．教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（D）方式计息。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.整存整取13．教育保险相称于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限最高通常为（A）年。A.18B.20C.22D.2614．下面关于教育保险的说法错误的是（D）。A.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多B.有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的钞票回报率将低于现行银行存款利率D.是一种最有效率的资金增值手段15．李女士在拟定子女教育理财目的时，充足考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等，这符合以下（A）原则。A.理财目的的设定要切合实际，角度宽松B.提前规划、适量积累C.充足运用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险16．假如李女士的儿子以后出国需要办理留学贷款，下列可以作为留学贷款抵押物的是（B）。A.可设定抵押权利的汽车B.可设定抵押权利的房产C.可设定抵押权利的首饰D.可设定抵押权利的土地17．留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的（B）。A.50%B.60％C.70%D.80%18．留学质押(国债、本行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的（D）。A.50%B.60％C.70%D.80%19．若是李女士可以找到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过（D）万元人民币。A.5B.10C.15D.2020．留学信用担保中，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可发放申请贷款额的（D）。A.60％B.70%C.80%D.100%（二）根据以下案例，回答21～27题：张先生请理财师为他的子女做教育规划。他的孩子尚有5年上大学，现在大学每年的各种费用大约在15000元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应当考虑进来。此外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，学费的上涨率为每年1%。21．理财师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理财师做出这种判断的因素是（D）。A.政府拨款利率高B.拨款数量具有很大的不拟定性C.客户子女距离上大学尚有一定期间D.政府拨款取得不容易22．张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（B）元。A.15000B.15765C.160765D.1574023．假如张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资所得，他共计准备的费用应为（C）元。A.64013B.60000C.63060D.5412124．假如考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（D）元。A.64013B.60000C.63060D.5639325．假如张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入（B）元。A.64013B.9613C.10824D.5412126．张先生询问一旦有突发事件，为了筹集教育费用，假如在孩子上大学当年以10％的年利率借得50000元，2023还清，则每年应偿还的金额为（D）元。A.7002.4B.5000C.8956.5D.8137.3三、多项选择题：1．子女教育规划要遵循的重要原则有（ABCD）。A.理财目的的设定要切合实际，角度宽松B.提前规划、适量积累C.充足运用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险E.当父母与子女的意见发生冲突时，应当完全遵照父母意愿进行规划2．理财目的的设定要切合实际，角度宽松是子女教育规划的基本原则之一，以下符合这一原则的有（BCE）。A.无论如何子女一定要至少取得本科学历B.结合家庭实际经济情况C.考虑孩子自身的特点D.不管如何，一定要让子女出国接受教育E.家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类3．目前，（AB）可以用来强制储蓄，以保证届时获得足够的教育金。A.自动划转定期定额投资B.教育保险C.公司债券D.国债E.大额存单4．为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采用的方式有（ABCDE）。A.奖学金B.国家助学贷款C.困难补贴D.勤工助学E.减免学费5．理财师拟定客户子女教育目的时应考虑的因素有（ABCDE）。A.学校的特点B.学费高低C.学校所在城市的生活水平D.子女的爱好爱好E.子女的学习能力6．申请留学贷款的借款人须具有的条件有（ABCDE）。A.借款人无违法乱纪行为，身体健康，具有诚实守信的品德B.借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学告知书或其他有效入学证明C.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证D.借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份E.已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照7．留学贷款担保抵押方式有（ABCDE）。A.房产抵押B.国债质押C.存单质押D.法人信用担保E.银行信用担保8．短期教育规划工具重要有（ABCDE）。A.学校贷款B.政府贷款C.资助性机构贷款D.银行贷款E.政府债券9．教育储蓄是一种重要的长期教育规划，具有很多优点，但是也有很大的局限性，其局限性重要体现在（AE）。A.能办理教育储蓄的投资者范围比较小B.教育储蓄收益不稳定C.教育储蓄回报较低D.教育储蓄也有较大的风险E.教育储蓄规模非常小10．与教育储蓄相比，教育保险的优点有（ABCD）。A.范围广B.可分红C.强制储蓄D.特定情况下保费可豁免E.变现能力强11．设立子女教育信托的优点有（ABCDE）。A.鼓励子女努力奋斗B.防止子女养成不良嗜好C.从小培养理财观念D.规避家庭财务危机E.专业理财管理12．长期教育规划工具除教育储蓄、定息债券外还涉及（ABCDE）。A.大额存单B.子女教育信托C.投资基金D.股票与公司债券E.教育保险13．教育支出的资金来源重要是客户自身的收入和资产，此外，教育资金来源尚有（ABCDE）。A.政府教育资助B.奖学金C.工读收入D.教育贷款E.留学贷款14．以较宽松的角度准备教育金，因素在于（ABCDE）。A.子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性B.每个子女的资质也无法事先掌握C.子女爱好爱好转变较快D.子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性E.教育金也许有超过计划的也许15．理财师在策划方案时应减少对政府拨款的依赖，因素有（ABCD）。A.政府拨款有限B.拨款数量具有很大的不拟定性C.政府拨款取得较难D.客户自有资源有也许满足子女大学教育费用E.成本高四、判断题：1．工读收入也是教育资金的来源之一，所以在做教育规划时可以将工读收入计算在内。（F）2．股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。（F）3．教育储蓄免利息税，是教育规划首选的投资工具。（F）4．从理财的角度出发，教育保险也不要多买，适合孩子的需要就够了。（T）5．教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的，由于子女教育规划的时间弹性和费用弹性都很小。（F）项目七编制保险规划一、选择题：1.保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是（D）A.分散风险，排除损失B.排除风险，提高效益C.消除风险，消化损失D.转移风险，消化损失2.国家（政府）通过法律或行政手段强制实行的一种保险是（C）A.商业保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险3.对纯风险的解决方法有（ABCD）A．回避风险B．防止风险C.自留风险D．转移风险4.理财规划中防范个人风险涉及（ABCD）A.过早死亡B.丧失劳动能力C.医疗护理费用和托管护理费用D.财产损失以及失业5.保险规划具体涉及（ABCD）：A.分析客户家庭的保险需求B.拟定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度C.提出家庭保障建议D.保障需求的检测与调整6.在理财中，保险规划的作用重要表现在（ABCD）：A.保险规划是实现家庭财务安全的重要保证B.保险规划是实现其他理财目的的保障C.保险规划是实现其他理财目的的工具D.理财规划是平衡人生财务收支的措施7.影响客户保险需求的因素有（ACCDE）：A.客户所处的生命周期B.客户承担的家庭责任大小C.客户盼望实现的理财目的D.客户的工作性质E.客户的个人爱好、习惯8.常用的“人的价值”评估方法有（ABC）：A.倍数法B.生命价值法C.遗属需求法D.预估法9.人身保险中，万能寿险、投资连结保险具有（BC）的特性A.高保障B.保障与收益相结合C.收益、保费比较灵活D.保费较低10.有一定财力，自我约束能力不强的客户，适合购买（BCD）A.消费险B.定期两全（含分红）保险C.万能寿险（含分红）D.投连险11.保费较低，保额较高，偏重保障的险种有（BD）A.投连险B.意外险C.万能险D.消费险12.非保险保障手段有（ABCD）A.购买保险柜B.租银行保险箱C.家中不存放大量钞票D.做好安全防护项目八编制投资规划一、单项选择题1. 股票X的方差为0.36，股票Y的标准差为0.2.，两者的协方差为-0.12，则股票X与股票Y的相关系数为多少？CA.-0.006B.-0.100C.–1D.-0.062.一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为：AA.10%B.10.5%C.11.5%D.12.5%3.张先生投资了12万元和6万元分别购买理财产品A和理财产品B。理财产品A的盼望收益率为16％，理财产品B的盼望收益率为20％。理财经理向张先生推荐了一款盼望收益率为25％的理财产品C。若张先生希望自己的投资组合盼望收益率不低于20％，则应当投资多少在理财产品C上?AA.10万B.8万C.7万D.5万4.某投资者在一年前以$8.7购入一只股票。在过去一年，他共收取$0.42作为股息，最后他以$8.3沽出股票。总结他的投资回报应为：CA.–4.6%B.–0.2%C.0.2%D.4.6%5.某基金经理管理着一个股票基金，该基金的预期风险收益为10%，预期标准差为14%。美国国库券的收益率为6%。某投资者选择将$60,000投资于该股票基金，此外$40,000投资于国库券货币市场基金。该投资者的资产组合的预期收益为多少？AA.8.4%B.10.0%C.12.0%D.6.某个组合，20%分派在无风险资产，80%分派在一系列股票中，假如其中股票组合波动率为15%，预期回报为16%，且无风险报酬率为3%，则该组合的波动为多少?CA.15%B.13%C.12%D.10%7.股票A、B和C有相同的盼望回报和标准差。下面的表格给出了这些股票回报之间的相关系数：C股票A股票B股票C股票A10.80.2股票B0.81-0.3股票C0.2-0.31下面那个投资组合具有最低的风险？A.平均投资于股票A和BB.平均投资于股票A和CC.平均投资于股票B和CD.投资于股票A,B,C8.在资本市场理论中，非系统性风险AA.被描述为唯一的风险B.是非分散化风险C.仍然在市场投资组合中D.是由宏观经济因素和其它总市场相关变量所引起的所有风险资产的波动性9.下列哪项是对债券的对的描述？CA.收益率高的债券相对安全B.安全性高的债券流动性较差C.安全性高的债券收益率较低D.金边债券的“三性”俱佳10.在计算由两项资产组成的投资组合收益率的方差时，不需要考虑的因素是BA.单项资产在投资组合中所占比重B.单项资产的β系数C.单项资产的方差D.两种资产的相关系数11.假设某投资者想投资一个9%年复利的理财产品，该投资要多久才干让该笔资金翻一倍？BA.9年B.8年C.7年D.6年12.基金投资者在下述产品中最有也许面临最小风险是？CA.对冲基金B.小盘股成长基金C.大盘股指数基金D.印度能源市场共同基金13.如某投资组合由收益完全负相关的两只股票构成，则（A）。

A．该组合的非系统性风险能完全抵销

B．该组合的风险收益为零

C．该组合的投资收益大于其中任一股票的收益

D．该组合的投资收益标准差大于其中任一股票收益的标准差14.下列因素引起的风险，公司可以通过多元化投资予以分散（C）。A．市场利率上升B.社会经济衰退C.技术革新D.通货膨胀15.以面值发售的债券的到期收益率为？CA.高于票面利率B.低于票面利率C.等于票面利率D.以上都不是16.关于资产风险分散化，下面哪种说法是对的的？BA.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.随着更多的证券加入组合，总风险也许会下降，但是下降的幅度越来越小C.分散化减少了组合的预期收益，由于分散化减少了资产组合的总风险D.资产组合中至少具有30种独立的证券，多样化减少风险的好处才故意义。17.假设你现在拥有某类证券，决定构建一个组合，下面那种方案能最大的减少风险？AA.加入与该证券完全负相关的证券B.加入与该证券完全正相关的证券C.加入与该证券完全不相关的证券D

.加入与该证券正相关，但不是完全正相关的证券.18.下面哪个因素最也许导致全球资产配置的风险分散化效应的减少cA.自然灾害的发生B.东南亚新兴市场的金融危机C.经济全球化和金融创新D.某些国家的政治不稳定19.某股票的系数为l，则(C)的表述是对的的。A.该股票的系统风险大于整个市场组合的风险B.该股票的系统风险小于整个市场组合的风险C.该股票的系统风险等于整个市场组合的风险D.该股票的系统风险与整个市场组合的风险无关20．下列那一项是高风险投资？BA．政府债券B．期货合约C．.银行存款D．蓝筹股票项目九编制退休养老规划一、单项选择题1．“中人”领取的养老金不涉及（D）。A．基础养老金B．个人账户养老金C．过渡性养老金D．其他养老金2．（A）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。A.失业保险B．医疗保险C．社会养老保险D．人寿保险3．养老保险实行社会统筹与（B）相结合的运营方式。A．基础养老金B．个人账户养老金C．公司账户养老金D．财政账户养老金4．分析退休第一年费用需求，一般不涉及（D）。A．旅游及娱乐费用B．休闲费用C．医疗费用D．子女的高等教育费用5．很多职工退休后最重要的收入来源将是（A）。A．基本养老保险B．公司年金C．个人储蓄性养老保险D．国家补贴6．高利率时期适合购买的养老险种为（A）。A．传统型养老险B．分红险C．投资连结险D．万能人寿保险7．以两个或两个以上的被保险人同时生存为给付条件的年金，只要其中一个死亡则保险金给付即终止的年金是（B）。A．个人年金B．联合生存年金C．最后生存者年金D．联合及生存者年金二、多项选择题1．为客户编制退休养老规划，一方面要收集客户的（ABCD）等信息。A．家庭结构B．预期寿命C．退休年龄D．退休基金投资收益率2．目前我国养老保险体系重要由（BCD）组成。A．国家养老保险B．社会基本养老保险C．公司年金D．个人储蓄性养老保险3．退休养老规划是在客户退休前若干年，为保证其可以在老年时期有一个（ABC）的退休生活而积累足够养老金的财务规划过程。A．自立B．尊严C．高品质D．优异4.客户在制订退休养老计划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的结识和打算，但是，客户的理解和结识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提醒，帮助客户树立对的的退休养老规划理念。下列客户对于退休养老生活的理解中不科学的有(ABC)。A.青年人没有必要考虑退休养老问题B.女性更需要退休养老规划C.所有人都应当进行初期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D.退休后的生活存在很大的不拟定性，所以退休养老规划要有弹性5.“新人”领取的养老金涉及(AB)。A．基础养老金B．个人账户养老金C．过渡性养老金D．其他养老金三、案例分析案例1：老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要10万元（岁初从退休基金中提取）。老李预计可以活到85岁，老李拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采用较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采用较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。1.老李退休后余年为（B）年A.24B.25C2.老李在60岁的时候需要准备（B）元退休金才干实现他的养老目的。A.560441B.1355036C.1255036D.15550363.老李拿出10万元储蓄作为退休基金启动资金（40岁初），到60岁退休这笔储蓄会变成（A）元。A.560441B.1355036C.1255036D.15550364.由于老李有10万元储蓄作为退休启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么老李在60岁时退休基金缺口是（）元A.1555036B.1255036C.560441D.7945955.计算老李每年还应投入（）元资金才干填补退休基金缺口。A.1555036B.1255036C.155326.若老李将10万元启动资金用于应付某项突发事件，则老李需要修改自己的退休规划。若假设老李希望保持退休后的生活水平，那么老李需要增长每年对退休金的投入额，新的每年投入额是（D）元。A.1555036B.1255036C.26486案例2：小李今年25岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费用为15万元。小李在25岁时拿出5万元作为养老基金的初始资金，小李预计可以活到90岁，为了实现他的目的，他打算每年年末投入一笔固定的资金。小李在退休前采用较为积极的投资策略，假定年回报率为10％，退休后采用较为保守的投资策略，假定年回报率为7％。1.小李退休后的余命为（B）年A.29B.30C.312.小李在60岁的时候需要准备（A）元退休金才干实现他的养老目的A.1991650B.1355036C.12550363.小李拿出5万元储蓄作为退休基金的启动资金（25岁初），到60岁时这笔储蓄会变成（C）元。A.560441B.1355036C.1405122D4.由于小李有5万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么小李在60岁时退休基金的缺口是（D）。A.1555036B.1255036C.5604415.计算小李每年还应投入（C）元资金才干填补退休基金的缺口。A.1558B.1255C.21646.若小李将