2023年个人理财训练习题和答案

目录第一章个人理财理论和计算基础 2一、单选题 2第二章钞票规划 9一、单项选择题 9二、多项选择题 10三、判断题 11四、简答题 11五、案例分析 12六、结合自己的实际情况完毕以下工作 13第三章消费规划 14一、单项选择题 14二、多项选择题 18三、判断题 20四、案例分析 21第四章教育规划 21第一单元习题 21第二单元练习和思考 22第五章保险规划 25第六章投资规划 30第七章退休规划 38第一节习题 38第二节习题 39第八章财产分派与传承规划 44一、单项选择题 44三、判断题 63第九章个人理财规划建议书的编写 64一、单项选择题 64二、多项选择题 66参考答案 69第一章个人理财理论和计算基础 69第二章钞票规划 69第三章消费规划 75第四章教育规划 76第五章保险规划 78第六章投资规划 78第七章退休规划 79第八章财产分派与传承规划 82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一、单选题()1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)钞票收入与非钞票收入(B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入(D)薪资收入与红利收入()2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平(B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会(D)满足个人的基本生活需求()3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者对的？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者 (3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品()4.理财规划的过程可区分为下列五个环节，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目的(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5)(B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5)(D)(4)(2)(1)(3)(5)()5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效()6.有关理财目的之设定，下列叙述何者对的？(1)一年内短期理财目的需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)假如应有储蓄超过所得承担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否承担，不能调降原梦想的金钱盼望值()7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)减少投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者对的？ (1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券 (2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存 (3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金 (4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货()9.客户之资产负债表上列有资产项目：I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV(2)II、I、IV、III(3)II、I、III、IV(4)I、II、IV、III()10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2千圆还本金，3千元为利息。剩下的200万元就跟银行贷款，每月还2万元，1万元还本金，1万元为利息。日后每月的生活开支维持在3万元左右。请问，黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少？(A)$55,000(B)$77,000(C)$105,000(D)$127,000()11.承上题，试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值？(A)$1,200,000(B)$1,320,000(C)$1,327,000(D)$1,400,000()12.总资产、总负债和净值三者之间有何关系？(A)总资产＋净值＝总负债(B)总资产＋总负债＝净值(C)总资产－总负债＝净值(D)以上皆非()13.小芬今年35岁，已工作2023，年收入80万元，年支出55万元，若投资报酬率为8%的话，试算小芬的财务自由度为？(A)116%(B)100%(C)48%(D)36%()14.自用房地产算不算是生息资产？(A)算(B)不算(C)不一定(D)以上皆非(1)15.在编制家庭财务报表时，下列那一种保费的支付，其保单现值的增长额可当作资产的累积？养老险(2)失能险(3)意外险(4)全民健康保险()16.丁先生今年60岁，每月生活费用8万元，他投资基金1千万元、定期存款2百万元、债券5百万元，若平均年投资报酬率为5%，则其目前财务自由度为下列何者？(1)70.5%(2)75.5%(3)88.5%(4)100%()17.小燕开了一家公司，下列数据是有关的财务数据，请问一下这家公司最少要做到多少营业额才干达成损益平衡？销货净额 $1,200,000销货成本500,000管销费用 350,000固定成本 450,000 (A)$771,429(B)$857,143 (C)$1,551,724 (D)$1,628,571()18.紧急预备金可用来： (A)填补失业时所短少的收入 (B)填补失能时所短少的收入 (C)因应突发灾变所导致的损失(D)以上皆是()19.失业保障月数等于： (A)资产除以每月固定的开销 (B)可变现资产除以每月固定开销 (C)失业前的月薪除以每月固定开销(D)失业前的月薪除以每月房贷支出()20.下列何者可作为筹措紧急预备金的方式(A)活期存款(B)优先股股票(C)理财型房贷(D)黄金贵金属()21.信用卡循环信用利息的计算单位为：(A)日(B)月(C)季(D)年()22.王君每年生活费为24万元，名下可变现资产为400万元，保险理赔金为150万元，尚有120万元负债，房屋重建装潢成本为100万元，请问王君意外或灾变承受能力比率为什么？(1)大于1(2)小于1(3)等于1(4)以上皆非()23.有关衡量紧急预备金因应能力之叙述，下列何者对的？ (1)意外或灾变承受能力=5至2023生活费÷可变现资产 (2)可变现资产一般涉及房地产等资产 (3)失业保障月数指标愈低，表达紧急预备金因应能力愈高 (4)失业保障月数=可变现资产÷每月固定支出（）24.潘小姐拟经营花店，每月店租金4万元，员工总薪资6万元，其它开支2万元，另装潢费用240万元，按4年摊提折旧，若毛利率（相称于边际奉献率）为20%，则每月之营业额为多少时，恰可达成损益平衡？（不考虑税负与自有资金之机会成本）(1)70万元(2)75万元(3)80万元(4)85万元()25.下列何者不是「紧急预备金」的用途？(1)因应失业导致的工作收入中断(2)因应失能导致的工作收入中断(3)因应平常生活所需(4)因应意外灾变导致的超支费用()26.小张于年初存了一笔10万元，为期一年的定存，若银行利率为12%，每月复利一次的话，年终小张可领回多少钱？(A)$112,000(B)$112,400(C)$112,500(D)$112,700()27.下列说明何者有误？(A)每年获得的实际利率称为有效年利率(B)复利频率越高，有效年利率越高(C)一般银行的牌告利率就是指有效年利率(D)有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额()28.下列叙述何者错误？(A)折现就是计算未来金额的现值(B)2023后的100万和今天的100万相等(C)将现值转换成终值的过程称为复利(D)金钱是具有时间价值的()29.假如现在利率为6%，每半年复利一次，则小明想在5年后领回50万元的话，现在应当存入多少钱？(A)$372,000(B)$373,500(C)371,000(D)$371,500()30.小陈最近买了一台60万元的新车，头期款20万元，贷款40万元，分3年摊还，利率12%，则小陈每月要缴纳多少的汽车贷款金额？(A)$11,111(B)$13,286(C)$15,111(D)$12,444()31.某车商正在进行促销，消费者可以用钞票75万元买车，或是零头款，每半年付一次车款，为期4年，利率10%，每半年复利一次：假如小心采用第二种方案买车的话，她每半年要承担的汽车贷款金额有多少？(A)$93,750(B)$131,250(C)$197,836(D)$116,045()32.小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。假如有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每月要存多少钱才干达成这个消遥游欧的愿望？(A)$1,633(B)$2,633(C)$2,083(D)$2,743()33.小明与小慧这对夫妻相称重视理财，因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。假设他们每年存$60,000，投资报酬率假设为12%的话，2023后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？(A)$1,080,000(B)$1,209,000(C)$2,095,860(D)$3,345,000()34.假如小黄想在2023后退休，希望届时累积到1,000万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？(A)$500,000(B)$450,000(C)$140,000(D)$100,000()35.只要资产组合中牵涉到以外币计价的话，就会面临到汇兑的风险。假设小李以50,000元购买了一支以美金计价的海外基金，申购当天的基金净值为US$12，汇率为34：一年后，小李打算卖掉这支基金，此时的基金净值为US$15，汇率为30。请问，在不考虑手续费的情况下，此项投资的投资报酬率是多少？(A)40%(B)15%(C)10%(D)5%()36.假设小云的投资组合中，有60%分派在股票，30%分派在存款，10%分派在债券。假设存款的利率固定为2%，债券的利率固定为5%，但是股票的投资报酬率则不一定。在乐观的情况下(40%的机率)，投资报酬率可达20%；在悲观的情况下(40%的机率)，投资报酬率为负的10%；在持平的情况下(20%的机率)，投资报酬率则只有6%。请问：小云这个投资组合的预期报酬率有多少？(A)13%(B)9%(C)4%(D)3%()37.假设小邱从20岁上大学起，就立志毕业后要自己创业开店，因此运用下课、寒暑假时间打工累积创业资金。每月平均可存12,000元，存下来的钱都拿去投资共同基金，平均投资报酬率可达12%。请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金？(A)$576,000(B)$645,120(C)$688,176(D)$906,624()38.小李一家三口，每月每人的基本生活支出为15,000；他尚有一笔350万元，为期2023的房贷，年利率8%；除此之外，他还想于2023后，替小孩存妥60万元的高等教育基金、为自己和太太存妥30年后2,000万元的退休基金，假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10%，请问小李每月的最低收入应为多少才干满足这些财务目的？(A)$40,208(B)$56,413(C)$70,208(D)$86,413()39.小杰最近要结婚，向银行办理结婚成家贷款50万元，年利率为12%，两年内按月摊还本息的话，请问他每月要还多少钱？(A)$25,833(B)$23,537(C)$23,333(D)$20,000()40.假设年投资报酬率为6％，预计工作25年后累积500万元退休金，则每月应储蓄之金额为多少（取近似值，以最近百元计）？6,400元(2)7,600元(3)8,000元(4)8,800元()41.若要5年内累积100万元，年报酬率10％，则每年最少要投资金额为什么？(1)10.20万元(2)16.38万元(3)3.27万元(4)18.20万元【案例】有间房子，用租的话月租2万元，押金两个月。用买的话，总价700万元，可自备300万元，运用400万元，利率为7%的2023贷款。假设存年利率为3%，打算要在这间房子住5年，房租每年月租调升500元，5年后卖掉房子的话可得800万元。请运用此例回答42~45题。()42.请问用租的话，第一年的成本是多少？(A)$240,000(B)$241,200(C)$242,800(D)$244,000()43.用买的话，年成本为多少？(A)$280,000(B)$370,000(C)$460,000(D)$490,000()44.租屋的钞票流量净现值为：(A)负116万元(B)负104万元(C)116万元(D)104万元()45.买房子的钞票流量净现值为：负130万元(B)负79万元(C)130万元(D)79万元【案例】小明今年35岁，打算40岁时买间房子。目前年收入120万元，收入成长率为3%，拥有的资]产净额为200万元，储蓄自备款与承担房贷的上限为30%，投资报酬率为12%，2023房贷利率为7%。请运用此例回答46~50题。()46.小明目前可承担的自备款为：(A)423万元(B)488万元(C)581万元(D)1,115万元()47.可承担的房贷总额为：(A)1,170万元(B)520万元(C)442万元(D)312万元()48.可承担的房价为：(A)2,825万元(B)1,023万元(C)1,008万元(D)735万元()49.假如小明一家四口，需要约45坪的房子，不买车位的话，请问小明可承担的房屋每坪单价为：(A)45万元(B)23万元(C)20万元(D)16万元()50.假如小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位，则小明可承担的房贷每坪单价为：(A)21万元(B)23万元(C)30万元(D)40万元【案例】小君刚买房子，贷款420万元，为期2023，利率6%。请运用此例回答51~54题。()51.假如用本金平均摊还法的话，第一个月应还多少钱？(A)$17,500(B)$21,000(C)$30,500(D)$38,500()52.采用本金平均摊还法的话，第二个月应还多少利息？(A)$17,500(B)$20,900(C)$21,000(D)$23,500()53.假如采用本利平均摊还法的话，每月应还多少钱？(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,900(D)$30,514()54.采用本利平均摊还法的话，第二个月还了多少利息？(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,952(D)$21,00055.小林未雨绸缪，每年存$150,000供日后养老用，假如这笔退休储蓄存款的报酬率为8%，每年复利一次，则25年退休后，小林一共累积了多少退休资金？(A)$10,965,900(B)$22,900,050(C)$3,750,000(D)$4,050,000第二章钞票规划一、单项选择题1．钞票最重要的特性就是（）。A．高风险B.强流动性C.低收益2.（）不能视为钞票或钞票等价物。A、3年期定期存款B、货币市场基金C、一幅名画D、活期存款3.流动性比率是（）。A．流动性资产与总资产之比B.流动性资产与每月支出之比C.流动性资产与投资资产之比D.流动性资产与净资产之比4.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A．2B.3C.4D.55．何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（）。A．4B.18C.78D.986.以上题为例，净资产保障月数为（）。A．4B.18C.78D.987．下列有关家庭资产负债表的说法中对的的是（）。资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。资产负债表可以显示一个时点的钞票流量状况。资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。8.客户钞票流量表反映的是客户个人（）的收入和支出情况。A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还款日。假如张先生在2023年3月2日消费3000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。A.23B.24C.54D.5510．下列支出中，哪一项不是理财支出（）。A.贷款利息B.娱乐支出C.保费支出D.投资费用支出二、多项选择题1．以下有关钞票规划的描述对的的是（）。A．钞票规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理平常的钞票及钞票等价物和短期融资的活动B.钞票规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C.钞票规划对个人财务管理来说是非常必需的D.做好钞票规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目的中，哪些属于盼望目的（）。A．平常饮食消费B.购房C.储备教育投资D.买车3．钞票规划中，对金融资产流动性的规定源于（）A．交易动机B.储蓄动机C.防止动机D.投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是（）。A．流动性较强的资产其收益性较低B.流动性较强的资产其收益性也较高C.收益性较高的资产其流动性较低D.资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是（）A.紧急备用金可用来应付因失业与失能，而导致收入中断时的生活支出。B.一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准，准备紧急备用金。C.紧急备用金可以投资于股票或者房地产。D.紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。6.资产负债调整的钞票流入，涉及（）。A．借入款B．资产变现C．房租D．债权回收款。7.根据支出特点，钞票流出涉及固定支出和变动支出。固定支出指无法减少的支出，如().A．生活费B．保险费C．房租D．医药费8.适宜于钞票规划的融资方式重要涉及以下几种()。A.信用卡融资B.保单质押融资C.典当融资D.其他银行融资方式9.成功预算的特点涉及（）。A.设计合理B.灵活机动C.贴近实际D.沟通清楚10.下列选项中哪些属于钞票规划的一般工具（）。A.货币市场基金B.信用卡C.钞票D.储蓄存款11.货币市场基金的特点涉及（）。A.本金安全、资金流动性强B.分红免利息税C.投资成本较高D.收益率相对活期储蓄较高12.信用卡的融资功能有（）。A.预借钞票B.免费融资C.循环信用D.信用额度三、判断题1．钞票等价物一般涉及储蓄账户、支票账户、货币市场账户、其他短期投资工具等。（）2．个人或家庭持有钞票重要是为了满足平常开支，防止突发事件和投机性需要。（）3．对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。()4．以存款建立紧急备用金的机会成本是，由于保持资金的流动性而也许无法达成长期投资的平均报酬率。()5．通常情况下，流动性比率应保持在5左右。（）6．对于收支平衡的控制，可以通过“开源”、“节流”两条途径实现。()7．个人或家庭的钞票流量，是指某一时点个人或家庭钞票流入和流出的数量。（）8．一般情况下资产负债率应将其控制在0.5以下。()9．一般认为，净资产投资比率保持在0.5以上为好，但对于年轻人来说，这一比率通常较低，应保持在0.2左右。()10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划，近也许低消费，同时提高人力资本，提高再就业能力。()11.家庭支出分为生活支出与理财支出。其中，生活支出涉及衣食住行、娱乐医疗及保费支出。（）12．根据储户提前告知时间的长短，个人告知存款分为1天告知存款与5天告知存款两个档次。（）13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。()14．货币基金没有年费、申购费和赎回费，只有认购费，总成本较低。()15．信用卡的免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。()四、简答题1．人们持有钞票有哪些动机？2．为什么要进行钞票规划？3．进行钞票规划应考虑哪些因素？4．什么是紧急备用金，为什么要建立紧急备用金？5．如何建立紧急备用金？6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些？7．普通雇员如何根据收入来源进行钞票规划？8．我国目前的储蓄种类有哪些，如何运用好这些储种？9．个人资产负债表如何揭示财务状况？10．钞票流量表提供了什么信息？11．为什么要做个人预算？12．如何编制个人预算？你做的预算是否成功？13.钞票规划中常犯的错误有哪些？14．钞票规划涉及几个环节？15.适宜于钞票规划的融资方式有哪些？五、案例分析1．王小姐，26岁，在北京市朝阳区某中学任教，月收入3500元左右。有银行存款10000元，每月生活开销1000元，逛街买衣服每月2023元，交通费每月500元，是彻彻底底的“月光一族”。单位提供“三险一金”。父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。请问：王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资辞别月光做有财人。2．家庭基本情况：（1）男，30周岁；阿雅，25周岁；新婚，无小孩；女方父母太远，与男方父母在同一城市生活。（2）双方父母家庭情况：A—男方：父母二人，母亲退休，父亲尚有两年退休；B—女方：父母+小女儿（读大二）。目前收入情况：（1）小两口——男方：税后16000元/月；女方3200元/月；男方其他收入4-10万元/年，不定；女方其他收入6-10万元/年，不定；（2）男方父母——国企，收入稳定；母亲退休，2023元/月；父亲目前收入5000元/月（尚有两年退休，退休后估计3500元/月；公司福利保险情况好，有较好的储蓄，无负债、无承担。（3）女方父母——自营餐饮店刚1年，收入6-8万元/年，储蓄不多，无负债；保险自缴，每年4500元/两人，尚需缴纳9年；每月开支状况：（1）一套住房目前还款3900元/月；（2）平常支出：两个人4000-5000元/月；（3）承担女方妹妹大学学费、生活费14000元/年；（4）年终给双方父母：各5000元，合计1万元；（5）旅游支出：1万元/年个人家庭资产：（1）住房三套（市值分别80万、60万、50万），其中前两套全款付清（2）存款：22万；（3）股票：23万，深度套牢，已经当做长期储蓄看待了，放个5年、2023，甚至更久也无所谓，已经不想了，没计划在短期支出中；（4）保险、公积金：单位每月按规定扣缴，缺少对其了解，没当回事，历来没看过，因此不知道有多少；家庭负债情况：1套贷款39万，目前采用等额本金还款方式，逐月递减，还要还2023；夫妻二人均在民营公司工作，女方工作较稳定，处在事业上升期；男方行业受目前金融危机影响大，2023存在收入的不稳定性，有也许收入在10万/年以内。请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和钞票流量表，并进行家庭财务诊断（分析家庭财务状况）？3．王女士计划用1万元去买一台电视，并且已将资金准备好了。但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是钞票购买。请你帮助王女士做出选择，并提出合理的建议。4．马先生夫妻二人年收入7万元，都有三险一金和一般医疗保险，小孩6岁，正在上小学，近期不打算买房、买车。目前有活期存款5万元，定期存款5万元，股票投资20万元，家庭月开支2023元，小孩学杂费等年支出6000元。请为马先生一家提出合理的钞票规划建议。六、结合自己的实际情况完毕以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人钞票流量表。2．根据你的财务状况制定出你的钞票预算表。3．通过本章的学习，结合自己的财务状况，为自己制定一份钞票规划方案。第三章消费规划一、单项选择题1.理财规划师通常会建议客户尽也许采用住房公积金贷款买房以减少购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（）为资金来源，安规定规定向购买普通住房的个人发放贷款。A储蓄存款B央行存款C公积金存款D派生存款2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是（）。A购房者与房地产开发商签订《商品房购买协议》时，按照购销金额3‰贴花。B购房者与商业银行签订《个人购房贷款协议》时，按借款额的0.5‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3.购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。但是契税的缴纳额也不少。北京地区，非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的（）。A.1.5%B.2%C.1%D.3%4.在给客户进行住房消费支出规划时，一方面拟定客户端需求，理财规划师在帮助客户拟定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是（）。A.够住就好B.有多少钱买多大的房子C.无需进行过于长远的考虑D.需要长远考虑5.房价是购房者购房时考虑到重要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是（）。A.区位B.开发商的大小C.银行贷款利率的高低D.讨价还价能力6.理财规划师给客户制定家庭消费支出规划，在家庭消费支出的三种消费模式中，（）消费模式是不可取的。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.三种都可取，没有不可取的7.万先生家每月的生活开支大约为1万元，其家庭每月的投资收入为1.2万元。可以认定该家庭已经获得了（）。A.基本收益B.财务自由C.额外收入D.所有收入二、根据下列内容回答1—9题。北京的刘小姐2023年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅，房价为200万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分2023付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐5.751%的贷款优惠利率。1.刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫（）。A.住房按揭贷款B.公积金贷款C.一般性贷款D.特别贷款2.银行自收到刘小姐的贷款申请及符合规定的资料后，应当按规定对刘小姐的担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在（）内将审批结果告知借款人。A.3周B.2周C.15天D.1个月3.若采用等额本息还款，刘小姐每月的还贷额为（）元。A.9830B.1021C.8970D.77494.资料中刘小姐第一次支付的60万元，这笔资金称为首付款。申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会规定借款人支付房屋总价款的（）。A.20%～30%B.30%～40%C.40%～50%D.50%～60%5.刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的（）。A.本金B.利息C.本金和利息D.以上答案都不对6.刘小姐贷款购房的第一步应当是（）。A.办理按揭手续B.办理产权登记C.交纳公共维修费D.签署买卖协议7.按照有关规定，刘小姐购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的（）。A.1.5%B.2%C.1%D.3%8.刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用（）提前还款方式。A.每月还款额不变，缩短还款期限B.每月还款额减少，还款期限不变C.每月还款额减少，还款期限也减少D.每种方式支付的利息同样9.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中房屋月供款占借款人税前月收入的比例就是一个重要指标，一般不应超过（）。A.50%～60%B.40%～50%C.30%～40%D.25%～30%三、根据下列内容回答1～6题。王先生年收入为15万元，每年的储蓄比率为40%。目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款2023，假设房贷利率为6%。1.王先生可承担的首付款为（）万元。A.44.48B.28.66C.27.34D.28.342.王先生可承担的贷款为（）万元。A.99.64B.37.56C.48.7D.50.73.王先生可承担的房屋总价为（）万元。A.82.04B.81.9C.82.1D.79.84.假设王先生计划购买100平方米的房子，则可承担的房屋单价为（）元。A.8204B.8190C.8210D.79805.理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生由于还房贷而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。按照经验测算，贷款购房房价最佳控制在年收入的（）倍。A.6B.5C.7D.10四、根据下列内容回答1～9题。在北京工作的小李准备在北京买房结婚，看中了一套100平方米的新房，房价为10000元每平方米，小李准备在建设银行申请个人商业贷款。1.小李买的房子需要缴纳的契税为（）万元。A.3B.2C.7D.1.52.小李需要缴纳的评估费为（）。A.1000元B.200元C.500元D.不需要缴纳3.小李在办理按揭手续过程中，不需要缴纳的税费为（）。A.印花税B.抵押登记费C.保险费D.契税4.关于小李需要缴纳的保险费用下列表述错误的为（）。A.若用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险；采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险C.组合贷款保险费的计算分为两部分：房屋按商业贷款方式缴纳保费；人身险按公积金贷款方式缴纳保费D.组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳5.办理产权登记时，不需要缴纳的费用为（）。A.契税B.房产证贴花税C.交易登记费D.评估费6.关于房产证印花税的说法对的的是（）。A.采用比例税率B.5元/本C.10元/本D.以上都不对，按照房屋价格的不同而不同7.签署房屋买卖协议时印花税为（）。A.定额税率B.0.3‰C.0.2‰D.0.5‰8.跟银行签署贷款协议时需要缴纳的印花税，税率为（）。A.0.05‰B.0.3‰C.3‰D.59.小李因出现财务紧张或由于其他因素不能准时如数还贷，可以向银行提出贷款申请，下列关于延长贷款期限说法错误的是（）。A.借款人应提前20个工作日向贷款银行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明B.延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金C.原借款期限与延长期限之和最长不超过30年D.借款人可以申请延期多次五、根据下列内容回答1～5题。老张是北京市公务员，每月准时交纳了住房公积金，其太太也为公务员，且其太太退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为12万元。邻居老李为一个私营公司的营销人员，月工资不多，但是年终分红较多，从未缴纳住房公积金，且其家人也未曾缴纳过住房公积金，现在，老张和老李都打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。老张目前本人名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为150元（涉及单位及个人），本人目前离法定退休年龄还剩30年。1.老张和老李共同去申请住房公积金贷款，最后的结果是（）。A.老张能申请住房公积金贷款B.老李能申请住房公积金贷款C.老张和老李都不能申请住房公积金贷款D.老张和老李都能申请住房公积金贷款2.老张在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（）万元。A.6B.8C.7D.93.老张家申请的住房公积金贷款额度最高为（）万元。A.18B.35C.40D.454.老张能申请的住房公积金贷款的最长年限是（）年。A.15B.20C.10D.305.老张申请住房公积金时，下列说法错误的是（）。A.可以以其所购住房为抵押物B.或其他具所有权的财产作为抵押物或质物C.或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任D.不需要抵押或质押，只要借款人信用记录上无不良记录六、多项选择题1.个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定准时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产为抵押物或质物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以住房公积金为资金来源的住房贷款。申请住房公积金贷款需要提供的资料涉及（）。A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件B.合法发购房协议、首付款收据C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.办理房产抵押的房产证复印件E.规定的其他资料2目前我国个商业银行开办的个人住房消费信贷重要涉及（）。A.公积金贷款B.商业贷款C.国家贷款D.组合贷款E.交叉贷款3.住房商业贷款的购房计划的实行一般要遵从一定的程序，借款人须持有银行规定的证明文献，涉及（）。A.身份证（居民身份、户口本或其他有效居留证件）原件及复印件B.贷款人人口部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明C.符合规定的购房合批准向书、协议或其它批准文献D.抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人批准抵押或质押的证明和抵押物估计证明E.保证人批准提供担保的书面文献及保证人的资信证明；一储蓄存款作为自筹资金的，须提供银行存款凭证4.个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有（）。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.抵押（质押）加保证贷款E.典押5.家庭消费支出规划师理财业务不可或缺的内容，假如消费支出缺少计划或者消费计划不得当，家庭很也许支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的类型重要有（）。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支无关E.以上都是6.理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款自身之外，相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑到。其中，申请贷款买房通常需要支付的相关税费款有（）。A.首付款B.印花税C.律师费D.保险费E.抵押登记费7.住房贷款的还款方式有（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法E.以上都对8.在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况（）。A.借款人在贷款时对自身的偿还能力估计局限性B.借款人在贷款时根据效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款C.借款人在贷款一段时间后收入增长，财务状况改善，有能力提前还款D.为了使自己的信用记录保存良好，提前还贷E.以上说法都不对9.住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，一下人群中理财规划师最有也许给予租房建议的是（）。A.刚刚踏入社会的青年B.经常在各个城市转换工作的人C.储蓄不多的家庭D.不急需买房且看不清房价走势的人E.中年白领阶层人士10.租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，但其实租房相对于购房来说也有一些优点，其优点重要表现在（）。A.承担较轻B.灵活方便，比较自由C.可有效节省部分交通费用D.归属感强E.安全感强11.根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和月供分别是租金的1.1倍和1.3倍。但很多人还是放弃租房的打算，重要是由于租房的以下缺陷（）。A.看房东的脸色B.较不稳定C.没有保障D.承担较重E.以上都是12.在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与买房之间做出对的的决定，运用年成本法计算购房成本时需要考虑到因素有（）。A.房租是否会每年调整B.房价涨升潜力C.利率的高低D.政府领导人的变动E.开发商未来的发展前景13.个人住房公积金贷款相对于个人住房商业性贷款来说，其特点很明显，重要是（）。A.贷款期限短：个人住房公积金贷款期限最长为2023B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C.对贷款对象有特殊规定，即规定贷款人是本地公积金系统公积金缴存人D.个人住房公积金贷款额度一般不超过购房协议金额的70%E.对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制14.组成消费购买决策的整个过程涉及（）A.购物前的准备B.评价购物方案C.选购商品D.购买后的活动15.消费者形成了购买某种商品的动机后，会增长对有关广告、谈话等的注意来搜集信息，一般来说，获得信息的来源有（）A.经验来源B.商业性来源C.公众来源D.个人来源16.消费者所要收集的信息涉及的内容有（）A.恰当的评估标准B.已经存在的各种解决问题的方法C.各种解决问题的方法所具有的特性D.所购商品的新旧限度17.消费者购买动机是消费者购买商品的目的，涉及（）等。A.生存动机B.享受动机C.发展动机D.惠顾动机七、判断题1.王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。（）2.普通住宅按房屋成交价的3%缴纳契税。（）3.买房人选用公积金贷款，不管采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。（）4.个人住房公积金贷款期限最长为2023。（）八、案例分析金小姐今年23岁，与父母同住，平常开支均无需承担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10％），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80％。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万元）。请为金小姐设计一个购房方案（可适当调整其消费方式）。第四章教育规划第一单元习题（一）选择题1．在进行子女教育金规划时，下列哪个计划是作此决策时非攸关考量因素？（）A．家庭计划B．育儿计划C．子女教育计划D．人身保险计划2．下列关于教育投资风险承受力的叙述哪个是对的的？（）A．一般而言较年轻的父母承受风险的能力较强B．教育投资期限越长，不拟定的因素越多，可承受的短期市价变动风险越低C．一般而言较年轻的父母承受风险的能力较低D．风险承受能力高者，宜用自有资金投资于债券、票券等投资工具3．教育规划的环节有：（）A．估算子女教育费用B．规划教育投资组合C．设定教育投资规划目的D．执行与定期检查4．设定教育投资规划目的的内容有：（）A．设定投资期间B．规划教育投资组合C．计算子女教育金缺口D．设定盼望报酬率5．子女教育规划与购房规划的不同在于（）A．金额大B．没有时间弹性C．没有强制性储蓄帐户D．受通货膨胀因素的影响6．教育规划应遵循的原则有（）A．必须专款专用，不得将教育资金挪作他用B．越早开始规划越好C．越接近学费高峰时期，投资就越需保守D．宁松勿紧、宁多勿少7．下面关于教育规划的说法错误的是（）A．教育费用无法事先确切预测B．教育规划方案一经制定就要严格执行，不得调整C．教育规划要注意与子女沟通D．在子女的不同年龄段，应选择不同的投资产品8．根据教育对象不同，教育规划可分为（）A．个人教育规划B．大学教育规划C．子女教育规划D．基础教育规划9．适合用来筹备子女教育金的投资工具有（）A．权证B．教育储蓄和教育保险C．期货D．外汇10．以下教育规划的环节排序对的的是（）A．估算子女教育费用规划教育投资组合设定教育投资规划目的执行与定期检查B．规划教育投资组合估算子女教育费用设定教育投资规划目的执行与定期检查C．估算子女教育费用设定教育投资规划目的规划教育投资组合执行与定期检查D．设定教育投资规划目的估算子女教育费用规划教育投资组合执行与定期检查（二）问答题1、试述教育规划的意义。2、子女教育规划有哪些流程和环节？第二单元练习和思考选择题根据资料回答1-11题资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年两岁。由于对未来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的也许。夫妻两人现有储蓄并不多，但也没什么负债。他们并不知道可以用教育规划的投资工具有哪些，具体规定是如何的，所以请理财规划师给予介绍或者回答其提出的问题。1.理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是（）A．李女士儿子现在的抱负B.了解李女士家庭收支水平C.李女士家庭的成员结构D.李女士对子女的盼望2.理财规划师为她的儿子制定专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票和公司债券在教育规划中所占比例不能过大，因素不涉及（）A.依赖投资公司B.依赖于经济环境C.收益高D.受利率影响3.教育储蓄的优点不涉及（）A.风险小B.收益稳定C.享受税收优惠D.数额大4.李女士对教育储蓄表达感爱好，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额为（）万元A.2B.3C.4D.55．与教育储蓄相比，教育保险的缺陷是（）A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免6.可以达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其它相关目的的教育规划工具是（）A.教育储蓄B.定息债券C.投资基金D.子女教育信托基金7.以下教育规划工具中，能实现风险隔离的是（）A.教育储蓄B.定息债券C.投资基金D.子女教育信托基金8.教育储蓄是国家特定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（）方式计息。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.整存整取9.教育保险相称于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为（）年A．18B．20C．22D．2610.下面关于教育保险说法错误的是（）。A．保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多B．有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的C．银行一旦升息，参照当时银行存款利率设定的险种回报率将低于现行银行存款利率D．是一种最有效率的资金增值手段11．李女士在拟定子女教育理财目的时，充足考虑了儿子要根据大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学，还是在国外留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下（）原则。A．理财目的的设定要切合实际，角度宽松B．提前规划、适量积累C．充足运用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄D．投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险12.理财目的的设定要切合实际，角度宽松是子女教育规划的基本原则之一，以下符合这一原则的有（）A．无论如何子女一定要取得至少本科学历B．结合家庭实际经济情况C．考虑孩子的自身特点D．不管如何，一定要让子女出国接受教育E．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校、师范类13.目前，（）可以用来强制储蓄，以保证届时获得足够的教育金A．自动划转定期定额投资B．教育保险C．公司债券D．国债E．大额存单14．理财规划师拟定客户子女教育目的时应当考虑的因素有（）A．学校的特点B．学费的高低C．学校所在城市的生活水平D．子女的爱好爱好E．子女的学习能力15．教育储蓄是一种重要的长期教育规划，具有很多优点，但是也有很大的局限性，其局限性重要体现在（）A．能办理教育储蓄的投资者范围比较小B．教育储蓄收益不稳定C．教育储蓄回报较低D．教育储蓄也有较大的风险E．教育储蓄的规模非常小16．设立子女教育信托的优点有（）A．鼓励子女努力奋斗B．防止子女养成不良嗜好C．从小培养理财观念D．规避家庭财务危机E．专业理财管理（二）计算题1．张先生儿子现年10岁，计划5年后送儿子出国从高中念到硕士，假设学费成长率为3%，国外求学费用每年10万元，共准备9年。请计算张先生应提拨多少钱成立子女教育金信托，在投资报酬率为8%的规定下可以完毕他送儿子出国念书的目的。2.钱夫妇请你为他们的女儿做高等教育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%，2023后上大学。你根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为6%，请规划他们现在需要进行的每月专项储蓄。3.许先生的孩子尚有5年上大学，现在大学每年的各种费用大约在15000元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，学费的上涨率为每年1%，请回答下列问题：（1）许先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为多少元？（2）假如许先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资所得，他共计准备的费用应为多少元？（3）假如考虑4年间的投资所得，许先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为多少元？（4）假如许先生觉得现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用，在上述投资回报率假设下，许先生每年需要投入多少元？第五章保险规划选择题1．股市波动的风险属于（）。A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险2．被保险人纵火是（）。A．道德风险因素B．实质风险因素C．心理风险因素D．有形风险因素3．下列符合风险含义的是（）。A．实际结果与预计结果的偏差B．损失额也许性C．损失也许性和损失幅度D．风险是未来结果的变异限度4．根据（），风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。A．产生风险的行为B．风险产生的因素C．风险性质D．风险标的5．下列各项属于保险职能的有（）。①社会管理职能②补偿损失职能③基金积累职能④风险监督职能⑤分散风险职能A．①②③B．①②③④C．①②③④⑤D．①②④⑤6．“保险是一种协议行为”，这是从（）角度来界定保险。A．风险管理B．法律关系C．社会角度D．经济角度7．保险是分摊意外风险事故损失和提供经济保障的一种财务安排，这一解释保险定义的角度是（）。A．法律角度B．经济角度C．社会角度D．风险管理角度8．局限性额保险中的比例补偿方式的“比例”是指（）。A．保险金额与保费收入的比例B．保险金额与实际保险价值的比例C．保险价值与保费收入的比例D．个别保险金额与总保费收入的比例9．下列有关人身保险的论述，错误的是（）。A．健康保险补偿因受伤或疾病而发生的医疗费用B．年金以约定期限内生存为给付条件C．残疾保险以发生全残为给付条件D．寿险以死亡为给付条件10．社会保险的保障目的是通过社会保险金的支付保障社会成员的（）。A．享受需求B．发展需求C．生存需求D．保障需求11．保险按保险标的的不同，可分为（）。A．原保险和再保险B．原保险、再保险、反复保险和共同保险C．财产保险和人身保险D．商业保险和社会保险12．根据我国《保险法》的规定，投保人因过失未履行告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险协议解除发生的保险事故，对的的解决方式是（）。A．所有承担补偿或给付保险金责任。B．部分承担补偿或给付保险金责任。C．不承担补偿或给付保险金责任，并不退还保险费。D．不承担补偿或给付保险金责任，但可退还保险费。13．保险补偿以被保险人的实际损失为限，即以保险标的恢复到()的经济状态为限。A．订立协议时B．受损失前C．订立协议后D．协议终止14．保险人的权利重要是()，义务重要是()。A．获取保险金，缴纳保费B．收取保费，给付保险金C．出具保单，给付保险金D．设计保单，给付保险金15．（）是指以被保险人的生命作为保险标的、死亡作为保险事故的保险。A．意外伤害保险B．寿险C．投资连结保险D．年金16．受益人在被保险人死亡后领取的保险金，应（）。A．在继承人中均分B．用来清偿死者生前所欠的债务C．作为遗产解决D．无条件的归受益人所有17．终身寿险最大的优点是（）。A．以很少的保费获得极大的保障B．保险期限届满仍生存则保险协议终止C．被保险人可以得到永久保障D．半途退保不需要交纳违约金18．储蓄性极强的险种是（）。A．死亡保险B．生存保险C．年金保险D．两全保险19．联合年金是指（）。A．两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B．两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金金额C．两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险D．两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险20．保险协议效力中止之日起两年内双方未达成协议，保险人有权解除协议，且（）。A．保险人退还保单钞票价值B．保险人退还所交保费C．未交足两年保险费的，保险人扣除手续费后退还保险费D．扣除相应费用，退还部分保费21．在人身保险实务中，保险金额的拟定无客观依据，通常采用约定的方式来拟定。而（）是考虑的重要因素之一。A．保险人可以提供的产品B．生命价值理论C．被保险人对保险的需求限度D．根据死亡率、生存率等的精算结果22．批单必然出现在保险单之后，当批单上的内容与保险单上的内容有抵触时，以（）上的内容为准。A．保险单B．保险凭证C．批单D．暂保单23．在人身保险协议中，保险人按照约定对被保险人（）给付保险金的责任。A．经济损失B．精神损失C．死亡、伤残、疾病或者达成约定的年龄D．家庭收入需求24．寿险协议一般将（）称为保险事故，并一次支付保险金，无需追溯其因素。A．被保险人受精神损失B．被保险人身亡C．被保险人生存至一定年龄或保险期满D．被保险人生存25．按缴费方式划分，寿险保险协议可分为（）。A．趸缴寿险协议和期缴寿险协议B．个人寿险协议和两全寿险协议C．定额寿险协议和变额寿险协议D．即期寿险协议和延期寿险协议26．（）是对没有准时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，协议仍然具有效力。A．宽限期条款B．复效条款C．保费自动垫缴条款D．受益人条款27．（）指在被保险人生存期间，保险人按照协议约定的金额、方式，在约定的时间开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。A．年金保险B．变额寿险C．定期死亡保险D．生存保险28．在保险单交付之前的约定期限内具有与保险单相同的效力的是（）。A．投保单B．暂保单C．保险单D．保险凭证29．保险协议的生效条件涉及（）。A．主体合格；内容合法；协议当事人的意思表达一致B．主体合格；内容合法；代理订立保险协议C．主体合格；内容合法；保险协议必须采用书面形式D．主体合格；内容合法；协议当事人的意思表达一致；代理订立保险协议；保险协议必须采用书面形式30．保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力表现为（）。A．不及一般保单B．大于一般保单C．小于一般保单D．等同于一般保单31．刚结婚所得不高，但又是家中重要经济来源的年轻上班族，宜选择下列何种保险商品，以兼顾其经济承担与家庭保障？（）A．储蓄保险B．定期保险C．养老保险D．年金保险32．下列哪些不是人寿保险的需求估算方式?（）A．收入损失法B．资产变现价值法C．遗族法D．倍数法则33．在遗族需求法中，下列哪些不是钞票需求?（）A．应急金B．抵押贷款基金C．子女依赖期所需收入D．教育基金34．下列关于人寿保险需求测算的说法中不对的的是（）。A．遗嘱法从被保险人支出需要角度，收入法从被保险人的未来收入角度测算保险需求B．两种方法角度不同，但都需要根据需要对测算做出调整C．贴现利率和通货膨胀率因素都要考虑D．对贴现利率和通货膨胀率可以使用同一假定数字35．在一次事故中，导致4人丧生，年纪最轻的一位所获国家补偿金最少，最重要是基于（）理论。A．所得替代法B．净收入填补法C．自身需要法D．遗族需要法36．以净收入填补法（应有寿险保额＝未来收入折现值－个人未来支出折现值）估算应有保额需求，下列叙述对的的是（）。A．年纪愈大，应有保额愈大B．个人支出占所得比重愈大，应有保额愈大C．个人收入成长率愈低，应有保额愈高D．投资报酬率愈高，折现率愈高，应有保额愈低37．在计算保险需求额时，下列叙述错误的是（）。A．在有遗产时以净收入填补法计算的保险需求额应低于以遗族需要法计算的保险需求额B．未成家者由于尚未拟定养生负债，可用净收入填补法来计算保险需求额C．已成家者适合用遗族需要法来计算保险需求额D．预算富余者可以用所得替代法计算保险需求额，以理赔金的利息来支应遗族的家用支出38．国家补偿系以遗族需要法计算补偿金额，（）应获得较高的补偿。A．年纪较轻的死亡者，无儿女，无双亲B．年纪较轻且全身瘫痪者，有双亲，有儿女C．年纪较大的死亡者，无儿女，有双亲D．年纪较大的死亡者，无双亲，有儿女39．购买保险的首要任务是（）。A．拟定保险标的B．选择保险产品C．拟定保险金额D．明保证险期限40．（）的客户是死亡险的最大需求者。A．某单身年轻白领，收入丰厚，酷爱旅游B．某小公司主，孩子尚幼，妻子家务C．某公务员，临近退休，孩子已经大学毕业D．某大学教师，本人及配偶收入均十分丰厚，孩子正在上小学、第六章投资规划单选题()1.某投资组合之报酬率为14%，报酬率标准差为21%，β系数为1.15，若无风险利率为6%，请问其夏普(Sharpe)指标为什么？(A)6.96%(B)12.52%(C)21.54%(D)38.10%()2.某基金之报酬率为15%，无风险利率为7%，该基金之夏普(Sharpe)绩效指标为0.4，请问该基金之报酬率标准差等于多少？(A)0.375(B)0.175(C)0.2(D)无()3.假设在一国库券与股票的投资组合中，国库券报酬率为7%，股票有0.6的机率报酬率为20%，0.4的机率报酬率为-5%，则股票风险贴水：(A)9%(B)6%(C)3%(D)以上皆非()4.以下叙述何者对的？(A)投资最佳策略为随便买、随时买，长期持有(B)空头时期应分批定期定额购买共同基金(C)定期定额一定不会赔钱(D)多头市场要将资金所有投入以求绩效最大化()5.定期定额投资通常是运于何种投资工具？(A)债券(B)共同基金(C)股票(D)可转换公司债()6.一般投资信托公司都如何调整期股票之投资组合？(A)由上往下选股法(B)波浪选股法(C)倒金字塔选股法(D)由下往上选股法()7.何谓投资行为之二八法则？(A)有80%的人会赚钱，晦气的是那20%的人(B)公司大股东80%会靠股市获利(C)20%的人靠内线消息获利(D)股市只有20%的人会赚钱，80%的人会赔钱()8.下列何者为资产配置的观念？(A)将所有资金分批买进不同性质之股票(B)将所有资金分批买进不同的共同基金(C)将所有资金给不同形式持有(D)将所有资金由不同资产持有()9.印花税导致股市下挫，系属于：(A)政策性因素(B)技术性因素(C)经济性因素(D)市场性因素()10.股市处在空头市场，盘整良久，此时应买入何者为佳？(A)景气循环股(B)民生必须股(C)高科技股(D)新兴市场基金()11.在技术分析中，假如短期移动平均线向上穿越多个长期移动平均线，这称为：(A)死亡交叉(B)黄金交叉(C)红灯信