第七章 银行保函2

Chapter7(2)7.2.3typesofbankguarantee1.IntermsoftherelationshipwiththeunderlyingtransactionIntermsoftherelationshipwiththeunderlyingtransaction,guaranteecanbeclassifiedintoaccessoryguaranteeandindependentguarantee.2.IntermsofmethodsofissuingguaranteeIntermsofmethodsofissuingguarantee,aguaranteecanbeclassifiedintodirectguaranteeandindirectguarantee.(SeeP258)Adirectguaranteeoccurswhentheclientauthorizesthebanktoissueaguaranteedirectlytothebeneficiary.

Anindirectguaranteeisaguaranteewhereasecondbankisinvolved.Thisbank(usuallyaforeignbanklocatedinthebeneficiary’scountryofdomicile)willberequestedbytheinitiatingbanktoissueaguaranteeinreturnforthelatter’scounter-guarantee.Theinitiatingbankmustformallypledgetopaytheamountclaimedbythebeneficiaryundertheguaranteeupondemandbytheguaranteeingbank.3.IntermsoftheconditionsforaclaimIntermsoftheconditionsforaclaim,aguaranteeorabondmaybeclassifiedintounconditionalbondandconditionalbond.无条件保函主要是指“见索即付”(payableuponfirstsimpledemand)的担保。在这类担保项下，担保人在受益人的简单书面索赔面前承担了无条件的支付义务，不论基础交易合同的实际执行情况如何，也不论受益人本身是否实际履行了合同赋予他的义务，只要担保人在保函的有效期内收到了受益人所提交的符合保函条款规定的书面索赔（通常仅为简单书面索赔）即应立即付款，而不得以任何理由（包括申请人或许可因之而抗辩受益人的种种理由）来对抗受益人，不得拖延付款，更不能作出拒付。在这种保函项下，银行只能凭单付款，而不能以事实为依据来决定是否受理索赔。有条件保函是指担保人在保函的条文中对索赔的发生与受理设定了若干的限制条件，或规定了若干能客观反映某种事实的发生、某种条件的落实之单据的提供；担保人在该保函项下保留有一定的抗辩权，只有在保函规定的这些条件得到了满足之后，或所规定的能反映客观事实的单据提交给担保人之后，担保人才会履行其支付义务，否则其即可凭以作出拒付。这种保函对于保护申请人的利益，防止受益人的无力索赔、防止欺诈发生是十分有利的，但对受益人来说，则往往难以接受。4.IntermsofthepaymentprerequisiteunderguaranteeIntermsofthepaymentprerequisiteunderguarantee,aguaranteeissubdividedintopaymentguaranteeandcreditguarantee.paymentguaranteeisasecuritymechanismforpaymentofthecontractamount.Creditguaranteeisadefaultinstrumentthatcoverstheriskofnon-performanceordefectiveperformancebythecontractor.付款类担保，是指银行为那种一旦发生，合同的一方对另一方的支付行为将不可避免的经济活动所提供的担保。这里所说的担保，并非特指保函项下的付款行为，而指交易活动本身所需要的一种支付行为或支付义务，是指对作为合同项下的另一方所提供的商品、劳务、技术等给付对价的那种支付,通常是指对合同价款(如贷款,货款,承包款,劳务费,技术转让费,借款,租金,佣金等)所作出的支付.这种支付的付款义务,只要交易发生,随着商品,劳务技术等的交流,支付就不可避免.对于这样一种有关合同价款的既定的支付义务所提供的担保,或者说对随着交易的发生而必然产生之债务的支付所作出的担保,即是付款类担保.从理论上来说,付款类担保项下支付行为的发生与否,是以受益人能否按照保函中所确定的要求去履行自己的职责和义务为前提条件,只要受益人履行了属于自己应尽的合同义务,从而获得了求索并享有合同价款的权利,他就可能在保函项下提出索赔并取得自己应得的合同价款.信用类担保则是指银行对那些只有在合同一方有违约行为而使其在合同项下承担了赔偿责任时,支付才可能发生的经济活动所提供的担保.在这类担保所涉及的经济活动中,只要不出现作为保函申请人之合同一方的违约,这种或有的支付就不会发生,所以,此类支付并非合同或交易本身所既定的一项必然发生的义务,而是一项或许可能出现的行为.由于信用类担保是对申请人在合同项下的或有支付责任所作的担保,因此,它不是以受益人是否履行了合约义务作为支付发生的前提,而是必然要以申请人一方是否存在违反基础合约的行为来作为其先决条件,只有在申请人出现了违约,才可能发生支付.7.2.4contentsThecontentsofaguaranteegenerallycontainthefollowingelements.(seeP260)(1)Guaranteepurpose.(2)Partiesinvolved:theprincipal,thebeneficiaryandguarantor(3)Theunderlyingtransactionrequiringtheissueofguarantee.(4)Amountofguarantee(themaximumanditscurrency)(5)Theexpirydateorexpiryeventoftheguarantee(6)Paymentmechanismortermsfordemandpayment(7)Assignment(8)Otherprovision:reductionoftheamount,thegoverninglawandjurisdiction.7.2.5procedure(1)Theunderlyingcontractisenteredintobyandbetweentheprincipalandthebeneficiary.(2)Theprincipalappliestoabankandrequeststheissuanceoftheguarantee.(3)Iftheguarantor(usuallyabank)issatisfiedthatjoininginaguaranteeisjustified,itthenissuesaletterofguaranteeundertakingtomakepaymenttothebeneficiaryincompensationintheeventofdefaultoftheprincipalagainstthepresentationofawrittendemandandotherspecifieddocuments.(4)Atthesametime,theprincipalwillbeaskedtosignacounterindemnitytoauthorizetheguarantortodebittheaccountwiththecostofanypaymentundertheguarantee.(5)Incasetheprincipaldoesnotfulfillhisobligationtowardsthebeneficiaryinrespectoftheunderlyingtransactionforwhichtheguaranteeisgiven,theprincipalisclaimedandsothepaymentistriggeredbypresentationofaclaimcomplyingwiththeformalrequirementsoftheinstrum